- Что такое стоп-лосс и как его использовать?
- Мой опыт работы с тинькофф инвестиции составляет более 2 лет, и мне есть что рассказать
- А вот акции, торгуемые на зарубежной бирже, облагаются другими налогами на дивиденды
- Адекватная и быстрая техническая поддержка
- Берут ли комиссию за обмен валюты?
- Брокер тинькофф инвестиции подойдет спекулянтам и скальперам?
- Долгий ответ технической поддержки
- Инструменты для успешной торговли в тинькофф инвестициях
- Интерфейс тинькофф инвестиции
- Информация о налогах в платформе тинькофф инвестиции
- Какие бумаги можно покупать у брокера тинькофф инвестиции
- Какие ценные бумаги купить: идеи по покупке акций и облигаций
- Какой тариф тинькофф инвестиции выбрать
- Комиссия сервиса тинькофф инвестиции
- Лимитные заявки в сервисе тинькофф инвестиции
- Можно быстро вывести деньги
- На компе:
- Объективные цены на акции
- Плюсы и минусы
- Понятная и прозрачная статистика
- Простота работы
- Технические сбои
- Торговля с плечом: комиссии и возможности
- Шорт в тинькофф инвестициях: как он работает
- Мой отзыв о тинькофф инвестиции
- Мобильное приложение для торговли тинькофф инвестиции. мой отзыв об использовании тинькофф инвестиции на iphone
- Народный рейтинг банки.ру – отзывы об инвестиционных продуктах банка тинькофф банка, мнения пользователей и клиентов банка | банки.ру
Что такое стоп-лосс и как его использовать?
Стоп-лосс позволяет продать акции при падении до определенной цены. Иными словами вы задаете брокеру условие, что если акции упадут ниже указанной стоимости, то ему следует их тут же продать. Штука хорошая и правильная, но использовать его надо с умом и осторожностью. И вот почему:
Некоторое время назад я счастливый выставил стоп-лосс по Tesla на 286$ при текущей цене акций 290$. На премаркете кто-то обрушил цену, стоп сработал и мои акции продались по 235$ за штуку, а через 30 минут цена акций была уже 270$. Стоп-лосс сработал некорректно, но брокер возместил мне убытки.
Мой опыт работы с тинькофф инвестиции составляет более 2 лет, и мне есть что рассказать
Начнем с самого начала: прежде, чем ввязаться в эту авантюру, я изучил всю документацию по платформе, постарался излазить ее вдоль и поперек и одолел нескольких операторов Тинькова 15-минутными расспросами с подробным изжевыванием информации.
А вот акции, торгуемые на зарубежной бирже, облагаются другими налогами на дивиденды
С 18 февраля на Cанкт-Петербургской бирже меняются правила расчета налога за дивиденды американских компаний. По ним вы платите налог 10% автоматически в том случае, если подписали W8-BEN. Если нет, то будете платить 30%. Обязательно подпишите его!
Один раз была ситуация, что списали налог на порядок больше при выводе. Через примерно неделю все вернули на место на брокерский счет. Сами. Я даже тикет не писал.
Есть мнение, что нужно уплачивать все налоги самостоятельно. На самом деле это бред. В данном случае платформа Тинькофф Инвестиции является налоговым агентом, который делает все налоговые отчисления за вас. Это очень удобно. Кстати, если на балансе не хватает денег на оплату налогов, то вам пришлют кучу уведомлений, что надо пополнить баланс. Если не пополните, то тогда и будете уплачивать налоги самостоятельно. Это очень неудобно.
Если наторговали в минус, то налог с покупки-продажи платить не надо. Только с дивидендов.
Адекватная и быстрая техническая поддержка
Да, они тоже иногда паузу на обработку информации, но в целом все вопросы решают быстро и достаточно компетентно.
Берут ли комиссию за обмен валюты?
Да, фишка с удержанием комиссии за обмен валюты так же осталась. Для самых хитрых скажу, что конвертировать доллары через мультивалютный счет ни разу не выгоднее, ведь там курс 1 руб к цене на покупку и -1 руб от цены на продажу (шляпа шляпная!!!).
И вообще даже для тех, кто инвестирует редко и большие суммы будет выгоден тариф Трейдер, ибо при конвертации суммы в 1 000 000 рублей за год по маршруту “рубль – доллар – акции – доллар – рубль” вы потратите больше! Хотя каждая ситуация индивидуальна, учитесь пользоваться калькулятором. Для тех, кто балуется инвестициями по 30 000 рублей – тариф Инвестор – самое то.
Брокер тинькофф инвестиции подойдет спекулянтам и скальперам?
Вот уж я не думал, что такое когда-то случится с учетом того, что изначально Тинькофф Инвестиции делались для домохозяек и людей, которые решили “побаловаться” инвестициями, но через несколько лет после появления брокер от Тинькова понял, что может охватить гораздо более интересный сегмент аудитории.
Я поднимал эти вопросы с поддержкой еще год назад, тогда о возможностях внедрения стоп-лоссов и тейкпрофитов не было и речи, но буквально в ноябре агент поддержки сообщил, что грядут большие изменения в первом квартале 2020 года. И вот они наступили!
Тинькофф внедрил не только стоп-лоссы и тейк-профиты, возможности делать лимитные заявки и вести достаточно подробную аналитику показателей компании не выходя из приложения, но и биржевой стакан. Теперь вы можете видеть все движения по акциям в моменте и на основе этих данных прогнозировать покупки и продажи. Это круто!
Долгий ответ технической поддержки
Очень часто вы получаете ответ на свой вопрос спустя пару часов. В моменты технических сбоев вы вообще будете ждать ответа без преувеличения половину дня.
Инструменты для успешной торговли в тинькофф инвестициях
Постепенно наш брокер стал обрастать дополнительным функционалом, который при использовании с умом позволит вам заработать еще больше и минимизировать просадки.
Интерфейс тинькофф инвестиции
С новым приложением для мобильного телефона от Тинькофф Инвестиций я просто забыл о существовании PC версии. Я смотрю цены акций в реальном времени, премаркет и постмаркет, а так же баланс своего счета теперь только через приложение! Это очень удобно, а о функционале приложения (в частности на платформе IOS) я напишу ниже в соответствующем разделе.
Информация о налогах в платформе тинькофф инвестиции
А вы знаете, что в Тинькофф Инвестициях вы платите налоги? Да-да! Вы платите 13% НДФЛ от каждой своей удачной покупки. Высчитывается все это либо в конце отчетного периода (я не знаю его, простите…), либо при каждом выводе средств (именно так он у меня обычно и списывается).
А еще вы платите налоги на дивиденды по акциям. Причем, если вы держите акции российских компаний, то налоги удерживаются автоматически.
Какие бумаги можно покупать у брокера тинькофф инвестиции
Выбор достаточно большой. Но хотелось бы больше. Кстати, есть у них какой-то лухури-премиум тариф, на котором вроде можно огромное количество бумаг покупать, но я пока про него ничего не знаю, да и дорогой он как чугунный мост.
В целом вы можете покупать все возможные акции российских компаний, которые торгуются на Московской и СПб бирже. По американским я не считал, но очень много, но в то же время далеко не весь спектр тех, что вообще возможно купить какими-либо путями. Однако, недостатка я не испытывал. Нужные мне бумаги NYSE, NASDAQ и прочих бирж купить можно.
Акции можно сортировать как угодно: по валюте, по сферам, по движениям цены за день или полгода. Выбор большой, а найти нужную акцию достаточно просто.
Какие ценные бумаги купить: идеи по покупке акций и облигаций
Какой тариф тинькофф инвестиции выбрать
Давайте все рассчитаем. У вас есть условные 200 000 рублей, которые вы хотите вложить в акции Apple на год.
На тарифе инвестор вы платите 99 рублей за обслуживание, потом 0.3% комиссий с каждой операции. Допустим, что вы вложили на год, а стоимость акций не изменилась, вы огорчились и решили забрать свои деньги. Итого:
- 200 000 руб – 99 руб = 199 901 руб – сразу же
- 199 901 – 0.3% = 199 301 руб – обмен на доллары
- 199 301 – 0.3% = 198 701 руб – покупка акций Apple
- 198 701 – 0.3% = 198 101 руб – продажа акций Apple
- 198 101 – 0.3% = 197 501 руб – обмен обратно на рубли.
- 197 501 – 99 руб = 197 402 руб – списание комиссии через год
Результат печален….
Теперь посмотрим то же самое на тарифе трейдер.
- 200 000 – 290 руб = 199 610 руб
- 199 610 – 0.05% = 199 510 руб – обмен на доллары
- 199 510 – 0.05% = 199 410 руб – покупка акций Apple
- 199 410 – 0.05% = 199 310 руб – продажа акций Apple
- 199 310 – 0.05% = 199 210 руб – обмен обратно на рубли
- 197 027 – 290 руб = 198 920 руб – списание комиссии через год
Расчет произведен с учетом того, что вы не платите комиссию тогда, когда движений по счету не делаете. Вот теперь и думайте кто тут инвестор, а кто банк своими деньгами накормил. Очевидно, что тариф трейдер выгоднее при любом раскладе, если вы торгуете хотя бы на какую-то более менее значительную сумму. А если вы еще и делаете это достаточно часто, то выгода становится больше на порядок!
Комиссия сервиса тинькофф инвестиции
Самая актуальная информация по комиссиям платформы Тинькофф Инвестиции на 14 мая 2020 года:
Действует 3 тарифа. Предусматривается, что каждый тариф имеет свою аудиторию.
Тариф инвестор. Самый простой и самый бестолковый в моем понимании тариф (объясню чуть позже почему). Стоимость обслуживания 99 рублей в месяц (если не торгуете в течение месяца, то за него не платите). Комиссия с каждой операции 0.3%. По идее он создан для тех, кто мечтает вложить деньги на год-два-пять и забыть про них.
Тариф трейдер. Оптимальный тариф. Обслуживание – 290 рублей в месяц (если за месяц не торговали, то его не оплачиваете, так же не оплачиваете если у вас есть на счету более 2 000 000 рублей, либо карта Black Edition), зато комиссия с каждой операции 0.
Тариф Премиум. Супер-мега-лухури-VIP тариф для тех, у кого дохренища денег, либо для тех, кто считает, что остальные тарифы для челяди, крестьян и бомжей. Стоимость тарифа в месяц – космические 3 000 рублей, но есть 2 “но”. 1. Вы будете платить 1 500 в месяц, если у вас на счету от 5 до 10 млн рублей (правда только со второго месяца). 2. Вы не будете платить вообще, если у вас на счету более 10 000 000 рублей.
По комиссиям на тарифе премиум вообще все странно и страшно. За биржевые операции из базового списка (как для остальных) вы платите 0.025% за сделку, акции и ETF из расширенного списка 0,25% от сделки, Еврооблигации из расширенного списка от 0.25 до 1% за сделку (прикиньте, что 2% от вашей доходности сожрет комиссия?!), и вишенка на торте – 2% комиссии за сделку по структурным нотам (это какие-то супер финансовые продукты специально для тех, кто хочет максимально накормить Тинькофф Банк своими деньгами).
Из интересных плюшек этого тарифа:
- Куча инструментов биржевых и небиржевых, расширенный список акций и ETF для покупки
- Персональные рекомендации по инвестированию (на падающем рынке вы все равно не заработаете ничего, кроме геморроя
- Карта Tinkoff Black Edition
- И совершенно бесполезная подписка на “Ведомости” и персональный менеджер (который вам даже ботинки не почистит)
Лимитные заявки в сервисе тинькофф инвестиции
Эту функцию внедрили в обновление февраля 2020 года. Многие очень ждали эту штуку, давайте объясню как это работает. Лимитная заявка на бирже – это стоимость акции, которую выставляете вы для ее покупки или продажи. Например, вы хотите продать акции Coca Cola по цене 47$ (при рыночной на скриншоте 45.55$).
Вы выставляете лимитную заявку с указанной ценой – 47 долларов. Как только цена акции коснется отметки в 47 долларов, сервис автоматически продаст ваши акции по данной цене. Справедливо это и к покупке. Например, вы хотите зайти в акции Coca Cola по цене 45$. Ставите заявку и ждете.
Обратите внимание, что лимитные заявки ставятся на ОДНУ торговую сессию. Выставляя заявку сегодня, не рассчитывайте на то, что она сработает через неделю!
Можно быстро вывести деньги
Вопрос пары касаний пальцем по экрану. Вывод мгновенный. Однажды стоял около банкомата Тинькофф, продал акции на 6000$, перевел в рубли, тут же вывел их на карту и снял деньги с банкомата. Лимит по снятию 1 000 000 рублей в сутки. Очень удобно!
На компе:
В целом простой и удобный, сильно долго с ним разбираться не нужно. Очень простой процесс покупки акций, как и отслеживание динамики их роста. Ставки той или иной акции на бирже обновляются в интерфейсе каждые 2 секунды. Интересно, что заявлена покупка именно по той цене, которую вы видите на экране (проверял, вроде правда), т.е. если вы ткнули купить, то покупка (а там ведь еще смс подтверждение идет) будет именно по той цене, которая была в момент тычка.
В целом интерфейс очень крутой и простой, ничего лишнего, мозг ничего не взрывает, реально подходит под утверждение “торговля акциями для всех”. Впрочем, именно за это вы платите неслабую комиссию.
Объективные цены на акции
Сервис Тинькофф инвестиции не берет цены с потолка. Никаких внутренних кухонь, как на форексе! Открываем Yahoo Finance и приложение и видим, что цены идут в строгом соответствии. В период премаркета и постмаркета цены берутся с Московской и СПб биржи.
Плюсы и минусы
Вот мой профиль в Пульсе, правда, я в нем почти не пишу (не знаю, о чем стоит писать). Но вы можете увидеть, что мой портфель реальный, как и сделки. Моя доходность за 2020 год около 30% в Тинькофф и около 45% у другого брокера (разные портфели с разными подходами).
( )
(-)
- Глюки, тормоза и подвисания приложения/терминала. И, с одной стороны, брокер не очень подходит для активных спекулянтов, когда важны секунды, но с другой стороны, большая часть именно спекуляциями там и занимается, в том числе профи. То есть народ ругается (и я тоже порой), но остается в Тинькофф.
- На бесплатном тарифе комиссия за сделку 0.3%, что многовато.
- Нет некоторых фондов или БПИФов (например, фонд IPO от Фридом Финанс), нет некоторых фондов, которые доступны в валюте и их можно купить в Тинькофф только за рубли.
- Минимальная стоимость покупки американских ETF от 3000$.
- Мало инструментов для технического анализа и они не такие удобные, как на известном всем сервисе Tradingview (не брокер). Правда, я не знаю, у каких брокеров такие возможности есть.
- Мелочь, но все же. Некорректное отображение процента дохода/убытка по счету в профиле. Показывает не за год, а текущее или около того. Можно играть цифрами, закрыв все убыточные сделки, чтобы в профиле красовался плюс. Я использую для учета сделок и процентов по все брокерским счетам отдельный сервис — Intelinvest. Хорошая штука, учитывает также комиссии, вот там все цифры реальные.
Понятная и прозрачная статистика
Теперь видно вообще все! Когда и что купил, какая была комиссия, сколько стоила бумага в момент операции, сколько заплатил налогов и т.д. Ранее ситуация была другая – все было через ж***. Честно сказать, я не удивлюсь, если они прочитали мой отзыв о Тинькофф Инвестициях и крепко задумались…
Простота работы
Легко делать абсолютно все!
Открыть счет очень легко, нужно просто оставить заявочку. Все привозят домой, через несколько часов после получения комплекта молодого инвестора можете уже участвовать в работе биржи.
Легко покупать и продавать акции. Все делается через приложение. В последних обновлениях можно даже отключать ввод СМС для подтверждения покупки. Разблокировали само приложение (например, через код или FaceID), нашли нужные акции, продали или купили их.
Немаловажным фактором является удобство налогового оборота. Вы вообще не забиваете себе голову этим вопросом. Все списывается само. Если списали лишнее, то вернут (проходили уже). Если лишнее списали, но молчат, то напишите им тикет.
Технические сбои
Что есть, то есть. Увы, они у них бывают. То приложение заключит, то сама платформа. Один раз не мог в течение 10 минут продать акции по выгодной цене. Написал им тикет. Обещали компенсировать потери. По итогу позвонил менеджер, сказал, что могут дать 3 месяца бесплатных уведомлений (180 рублей), а сделку я просрал с профитом 50 долларов. Ну хрен с ними…
Сбои достаточно редкие, но они неприятны. Что радует, быстро все исправляют и признают, что реально есть недостатки в работе. С последними обновлениями приложений глюков и сбоев все меньше, так что видно, что над этим аспектом они работают. Опять же я вижу сбои максимум 1 раз в 2 месяца, хотя приложением пользуюсь каждый день.
Торговля с плечом: комиссии и возможности
Теперь в Тинькофф Инвестициях можно торговать с плечом. Эта штука называется маржинальной торговлей. Включается в настройках в приложении. Вам не дадут торговать на безлимитную сумму. При определении суммы маржинальной торговли Тинькофф руководствуется объемом вашего портфеля.
Брокер не дает плечо просто так. Если вы закрываете позицию в тот же день, то ничего не платите. Если нет, то платите комиссию. Так же вы платите комиссию за покупку/продажу акций.
Комиссии за маржинальную торговлю в Тинькове вот такие:
Шорт в тинькофф инвестициях: как он работает
Реализуется так же через маржинальную торговлю (без ее активации вы не сможете торговать в шорт). Для покупки в шорт нужно нажать кнопку “продать акции”. Посмотреть акции, доступные для шорта, можно только после включения опции “маржинальная торговля”. Для меня там много интересных позиций.
Тинькофф инвестиции не дают акции в шорт просто так. Если вы закрываете позицию в тот же день, то ничего не платите. Если нет, то платите комиссию. Комиссии полностью аналогичны маржинальной торговле. Так же вы платите комиссию за покупку/продажу акций.
Для того, чтобы закрыть шорт, нужно нажать кнопку “купить акции” и ввести то количество, которое вы брали в шорт.
Не забывайте про маржин колл! Как только сумма взятых у брокера акций превысит сумму ваших активов, он уменьшит ваш шорт на актуальную сумму по текущей цене. Сложно? Пример: вы взяли в шорт 10 акций по 28 000 рублей, а у вас есть на балансе купленные акции на 300 000 рублей.
Акции пошли в Рост и подорожали, превысив стоимость в 30 000 рублей за 1 акцию на 3 000 рублей. Получается, что в шорте у вас уже акций на 330 000 рублей, а на балансе всего 300 000. Брокер заберет одну акцию из шорта, чтобы уравновесить портфель.
Мой отзыв о тинькофф инвестиции
К инвестициям я присматривался очень давно, лет 5 наверное. Но как только я пытался начать изучать эту тему, то мозг закипал. Особенно, когда на финансовых блогах выкладывали скриншоты из терминалов, где черт ногу сломит. И в этом плане мне лично очень понравилось мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Оно сделано для домохозяек 🙂 В нем настолько все интуитивно понятно, что я разобрался за полчаса.
После того, как я посидел пару недель в этом приложении, почитал разных людей в Пульсе, я перестал боятся этой темы, к которой я столько лет не мог подступиться. В итоге стал изучать фондовый рынок, купил пару курсов по инвестированию и занимаюсь этим по сей день.
Потом можно начать работать в веб-терминале Тинькофф (работает в обычном браузере), если возможностей будет не хватать. Хотя это совсем необязательно, если вы собрались инвестировать, а не спекулировать. Но вообще он простой и в нем удобнее с компьютера сидеть, чем в обычной веб-версии.
Отдельно напишу про глюки. Так как Тинькофф довольно молодой брокер, то приложение еще сыровато. Бывает подвисает приложение/терминал на несколько минут. Правда, сам я пока не сталкивался ни с чем серьезным. Максимум, что было — сделки не отображалась в «Событиях» какое-то время (хотя сами акции были на месте).
Конечно, в некоторых отзывах вы найдете истории, о том, как у людей акции сами продавались/покупались. Но мне показалось, что в основном это писали те, кто чуть ли не первый день на бирже, но уже использует маржинальную торговлю (в кредит) и спекулирует.
В любом случае никто не мешает иметь несколько брокерских счетов и использовать возможности каждого брокера для определенных целей. Очень многие так и делают. У меня сейчас 2 счета и думаю про 3-й, хотя начинал я с Тинькофф Инвестиций и до сих пор ими активно пользуюсь.
Брокерский счет 2000 руб →
Брокерский счет 1000 руб →
И главное не надо воспринимать биржу, как лотерею или казино. Не надо включать маржинальную торговлю, не нужно шортить, да и вообще спекулировать. Только депозит сольете. Я бы начинал именно с инвестиций, а не с трейдинга, особенно, когда ничего не знаешь. Но это уже тема отдельного разговора.
Мобильное приложение для торговли тинькофф инвестиции. мой отзыв об использовании тинькофф инвестиции на iphone
Оно просто божественно! Без преувеличения скажу, что я реально от него кайфую! Никаких глюков и вылетов, все плавно и понятно. Более того, они добавили новый функционал, на который я постоянно жаловался – теперь видно любые движения по счету: сколько стоили акции, когда ты их покупаешь, сколько стоят, когда ты продаешь, сколько составила комиссия по операции, сколько ты заплатил налогов со своей прибыли.
Цены акций показывает, показывает новости по компаниям, какие кто платит дивиденды, показывает даже инвест идеи и мнения аналитиков по той или иной бумаге – ШИКАРНО!
Блин, это явный плюс. Им не особо удобно мониторить движения акций, но можно без забегов к компу продать обвалившиеся акции. В целом приложение удобное, работает без каких-либо сбоев, интерфейс тоже приятный. Здесь все здорово сделали, отвечаю.
Народный рейтинг банки.ру – отзывы об инвестиционных продуктах банка тинькофф банка, мнения пользователей и клиентов банка | банки.ру
Без оценки
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Без оценки
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Приветствуем.
Запрашиваем документы только при наличии оснований и осуществляем это в соответствии с действующим законодательством, требованиями регулятора и условиями договора. При этом можем изменить лимит в соответствии с п. 7.3.5. общих условий обслуживания расчетных карт.
Мы обратили внимание на то, что часть средств поступает на счет с вашего счета ИП в другом банке, и практически в полном объеме снимается наличными.
Эти операции не имеют очевидного экономического смысла. На это мы обязаны по закону обращать внимание, поэтому запросили документы. На подобные факторы рекомендует обращать внимание ЦБ в 375-П.
Мы приостановили дистанционное обслуживание счета, что возможно по условиям договора, поскольку вы не предоставили документы в обозначенный срок.
При предоставлении вами ответа на запрос и требуемых в нем документов, банк готов рассмотреть возможность снятия ограничений. Сам запрос отправили вам на электронную почту.
К сожалению, работа поддержки по этому кейсу оставляет желать лучшего. Мы обязательно проведем работу и исправим ситуацию. Простите за неудобства.
Последний вопрос из отзыва вы нам не задавали. Отвечаем здесь.
Чтобы вывести деньги, нужно подать поручение на вывод денежных средств.. На счете также есть бумаги, вы можете подать поручение на совершение сделок с ценными бумагами, чтобы их продать.
Все поручения нужно подать на бумажном носителе, при личном визите в офис. Если не можете лично посетить офис, можно направить поручение по почте РФ, с нотариально заверенной подписью.
Образцы поручений есть здесь
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется
Оценка:
Проверяется