Сбер начал приезжать к клиентам домой и ставить онлайн банк на i os

Сбербанк с 5 марта запускает новую услугу — установку приложения для доступа к «Сбербанк Онлайну» на iOS с выездом сотрудника на дом, говорится в поступившем в РБК сообщении.

Вызвать специалиста для установки онлайн-банка можно более чем в 200 российских городах, для этого нужно оставить заявку на сайте «Сбера».

«Мы хотим, чтобы у клиента была возможность получать услуги любым удобным для него способом — в «Сбербанк Онлайне», в офисе или другой удобной локации. Поэтому мы активно развиваем наш выездной сервис, одно из значимых направлений нашей сети дистрибуции», — отметила старший вице-президент, руководитель блока «Сеть продаж» банка Татьяна Галкина.

Представитель банка уточнила, что только в прошлом году сотрудники помогли установить приложение «Сбербанк Онлайн» 5 млн раз, а с начала года — почти 1 млн, включая «Учет Онлайн». Поэтому в банке решили распространить эту услугу и на выездной сервис.

Приложение «Сбербанк Онлайн» пропало из магазина App Store весной 2022 года, после того как банк попал под блокирующие санкции. Несколько раз он запускал другие приложения для онлайн-банка, но все исчезали из App Store.

В конце января «Сбер» выпустил новую версию мобильного приложения «Учет Онлайн» для пользователей iOS, однако уже через несколько дней та перестала быть доступной для скачивания в App Store.

Модуль 4: Оплата товаров и услуг через интернет: полезные сервисы и платежные устройства

Глава 5: Бесконтактная оплата покупок в магазинах (офлайн)

Бесконтактная оплата — это технология, которая позволяет проводить платеж, прикасаясь банковской картой или смартфоном к терминалу оплаты. Это возможно благодаря встроенному чипу NFC (технология беспроводной связи). Он работает практически также, как брелок (ключ) домофона.

Чип NFC может быть встроен:

• в бесконтактные банковские карты. Если вы видите на карте вот такой значок, значит, в карте стоит чип NFC ;

  

• в смартфоны. Узнать, есть ли в смартфоне бесконтактная технология, можно в приложении «Настройки». В категории «Подключения» можно включить NFC. Также потребуется установить на смартфон приложение Mir Pay для совершения платежей ;

  
  

Способы бесконтактной оплаты:

• бесконтактная банковская карта;
• платежный стикер;
• смартфон с приложением Mir Pay;
• смартфон по QR-коду;
• система «СБПэй».
• в смарт-кольца, смарт-часы, браслеты, стикеры для бесконтактной оплаты. Чип NFC можно установить практически в любой предмет. Затем его потребуется настроить, то есть загрузить в него данные пользователя (банковской карты), и можно оплачивать покупки.

Оплата через устройства с чипом NFC происходит практически моментально. Достаточно приложить устройство или банковскую карту к терминалу оплаты и далее, если нужно, ввести ПИН-код.

К вариантам бесконтактной оплаты можно отнести и оплату по QR-коду, сервис «СБПэй». В этом случае вам понадобится смартфон с установленным приложением онлайн-банка или «СБПэй».

Самый простой способ бесконтактной оплаты — с помощью бесконтактной банковской карты. Сейчас практически все карты выпускаются с встроенным чипом NFC.

Никак специально настраивать такую карту не нужно. Это, по сути, обычная банковская карта, которую не вставляют в терминал для оплаты, а прикладывают к терминалу.

Это удобнее, поскольку нет риска, что банковский терминал карту «проглотит».

По принципам действия платежный стикер похож на банковскую карту, только он меньше по размеру и с клейкой основой. На стикере нет имени, номера, СVV-кода, там только чип NFC для бесконтактной оплаты. Предполагается, что пользователь приклеит стикер на тыльную сторону смартфона .

Для оплаты телефон подносят стикером к кассовому терминалу. Это, с одной стороны, удобно — не нужно брать с собой кошелек, за покупками можно идти со смартфоном. Но поскольку у некоторых банков стикер небольших размеров, терминал при оплате не всегда сразу считывает информацию. И бывает, что нужно предпринять несколько попыток, прежде чем найдется правильное положение смартфона над считывающим устройством.

Стикеры можно также, как и банковскую карту, оформить в банке при личном визите или в онлайн-банке. Стикер может быть привязан к действующей карте, а может быть открыт отдельный счет в банке для стикера.

Стикеры начали выпускать как альтернативу бесконтактной оплаты смартфоном после того, как в России стала недоступна бесконтактная оплата смартфоном через приложения Google Pay и Apple Pay.

Смартфоном тоже можно оплачивать покупки бесконтактно, прикладывая его к кассовому терминалу как банковскую карту. Но есть условие — смартфон должен иметь встроенный чип беспроводной связи NFC и операционную систему Android 7.0 и выше. Посмотреть, какая у вас операционная система на смартфоне, можно в приложении «Настройки». Как правило, внизу есть пункт «Об этом устройстве» или «Сведения о телефоне».

Также на телефоне для безопасности нужно установить блокировку экрана. Это может быть пароль, графический пароль или вход по отпечатку пальца (Touch ID — Тач Ай Ди), или по распознаванию лица (Face ID — Фейс Ай Ди).

Блокировку экрана можно установить в приложении «Настройки» в разделе «Экран блокировки».

Для бесконтактной оплаты нужно будет настроить смартфон.

1. Скачать приложение Mir Pay из магазина приложений: Google Play, App Gallery или RuStore.
2. Внести в приложении данные карты платежной системы «МИР» либо отсканировать ее с помощью камеры смартфона. Далее подтвердить информацию через проверочный код .

   

3. Затем нужно открыть на смартфоне приложение «Настройки».
4. Выбрать категорию «Подключения».
5. Активировать подключение NFC.
6. Нажать «Бесконтактные платежи».
7. Выбрать платежную систему Mir Pay .

Смартфон готов к бесконтактной оплате. Теперь вы можете в магазин взять лишь свой смартфон. Для оплаты нужно разблокировать экран смартфона, приложить мобильный телефон к терминалу. Если необходимо, ввести подтверждение — ПИН-код банковской карты. Оплата прошла. При этом подключение к интернету смартфона не требуется.

В магазинах можно встретить и формат оплаты по QR-коду.

Что для этого необходимо?

1. Смартфон, подключенный к интернету.
2. На смартфоне должно быть установлено приложение онлайн-банка, к которому привязана банковская карта. Вы должны быть авторизованы в нем.

Самый распространенный вариант для покупателя — считывание QR-кода на чеке или на кассовом терминале продавца.

Есть два варианта QR-кода: статический и динамический.

Статический уже есть на кассе. Вы можете отсканировать его камерой, ввести сумму и совершить платеж .

Динамический QR-код вам создает продавец. Он может отображаться на экране терминала или на чеке, в нем уже будет проставлена сумма вашей покупки .

Если вы решили оплатить покупку по QR-коду, скажите об этом продавцу. Он покажет вам актуальный QR-код для оплаты.

Чтобы оплатить покупку, нужно открыть приложение «Камера» на смартфоне и навести ее на QR-код. Смартфон сразу откроет приложение банка. Второй вариант – открыть приложение банка, найти пункт “Оплата по QR-коду”. Он может быть в разделе «Платежи» или на главной странице. При нажатии активируется камера телефона. Можно считать QR-код.

Покупка совершена. Информация об оплате будет у вас в мобильном приложении онлайн-банка в истории платежей.

«Система Быстрых Платежей» позволяет:

• оплачивать покупки по QR-коду;
• переводить деньги из одного банка в другой.

Еще можно оплатить покупку через «СБПэй». Это мобильное приложение, которое создано на базе сервиса Банка России: «СБП» — «Система Быстрых Платежей». Именно эта система позволяет быстро совершать переводы по номеру телефона на счета в разных банках, и часто это переводы без комиссии.

Через «Систему Быстрых Платежей» происходят:

• все покупки по QR-коду;
• переводы со счета (карты) из одного банка на счет (карту) в другой банк.

Значок «СБП» вы можете увидеть в приложении онлайн-банка, на кассе и в интернет-магазинах.

Например, вот так выглядит раздел «Способы оплаты» на одном из популярных маркетплейсов. Вы можете выбрать удобный вам вариант .

А вот так выглядит переход к переводам между счетами в разных банках в мобильном приложении «СберБанк-онлайн» в разделе «Платежи», вверху значок «СБП» .

Мобильное приложение «СБПэй» отличается от Mir Pay. Mir Pay работает только с платежной системой «МИР». А «СБПэй» производит оплату со счета на счет в банках, не принимая во внимание принадлежность к той или иной платежной системе и наличие банковских карт, привязанных к этим счетам. Поэтому возможности «СБПэй» шире.

Для этого следует выбрать банк, номер мобильного телефона и номер счета, к которому привязана банковская карта .

Номер счета, к которому привязана карта, можно найти в Личном кабинете в онлайн-банке. Нужно будет кликнуть на вашу карту и выбрать пункт «Реквизиты».

Подробнее в главе 4 модуля 4 «Оплата товаров и услуг через интернет: полезные сервисы и платежные устройства»

Покупки в магазине на кассе через «СБПэй»

Для оплаты покупок на смартфоне не понадобится приложение вашего онлайн-банка, будет достаточно приложения «CБПэй».

Алгоритм тот же, что и при оплате QR-кодом. Наводите камеру смартфона на QR-код. Открывается приложение. На смартфонах с операционной системой Android, имеющих чип NFC, при оплате вам предложат вариант оплаты через NFC. Нужно нажать «Оплатить по NFC». И затем приложить смартфон к терминалу оплаты .

Покупки в интернете через «СБПэй»

Приложение также поможет оплатить покупки и в интернете. Если вы оформляете покупку на компьютере, в способах оплаты нужно найти «Оплату через СБП». Часто интернет-магазины размещают QR-код, вы можете его отсканировать. Оплата проходит практически мгновенно .

Если вы ищите товар и оформляете покупку на мобильном телефоне, то можете воспользоваться кнопкой «Оплата через СБП». Это «оплата по кнопке».

В способах оплаты нужно выбрать «Система быстрых платежей». Далее произойдёт переход по платежной ссылке и подтверждение оплаты .

Есть сайт «Система быстрых платежей» — sbp.nspk.ru, где можно найти информацию о сервисе и об акциях при оплате через СБП.

При оплате QR-кодом есть нюансы. Если вы совершаете покупку в магазине, где при оплате банковской картой предоставляется кэшбэк (возврат средств), то нужно иметь в виду, что при оплате по QR-коду, скорее всего, кэшбэка не будет. Правда, бывают акции магазинов и банков, предлагающих скидки и кэшбэки даже при оплате по QR-коду. Обращайте внимание на условия оплаты! Отметим, что на данный момент магазинам оплата по QR-коду и по СБПэй выгоднее, чем по банковской карте, поскольку комиссия за прием таких платежей меньше.

Вы можете выбрать наиболее приемлемый для себя и удобный формат оплаты покупок.

Начать лучше с банковской карты. Параллельно учитесь осваивать мобильные приложения онлайн-банка и «СБПэй». Это может пригодиться, если у вас нет с собой банковской карты, а нужно оплатить покупку в магазине. Вы всегда сможете провести оплату по QR-коду.

Если вы хотите оплачивать покупки только смартфоном, но получать кэшбэк за покупки, как при оплате банковской картой, установите и настройте приложение Mir Pay. Обязательно зарегистрируйтесь в программе лояльности «Привет, МИР» — privetmir.ru. В этом случае вы будете получать дополнительный кэшбэк.

Что еще нужно знать?

• оплата по QR-коду не расходует установленный по вашей карте лимит на переводы без комиссий. Это разные операции;
• комиссия за переводы между разными банками через СБП отсутствует при общей сумме переводов до 100 тысяч рублей в месяц;
• оформление возврата товара при оплате любой формой бесконтактной оплаты происходит также, как и при обычной покупке. В течение 14 дней с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат оплаты.

По закону магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. Но платежи, которые прошли через СБП, возвращаются мгновенно.

Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

Если отправитель по ошибке перевел неверную сумму или указал неправильный номер, то он сможет вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.

Если у вас претензия по платежу по СБП, нужно обращаться в ваш банк, где открыт счет, по которому был совершен платеж. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

Если вы обнаружили, что к вашим данным получили несанкционированный доступ третьи лица, нужно максимально быстро сообщить об этом в свой банк и заблокировать банковскую карту в онлайн-приложении. Порядок дальнейших действий в этом случае определяется вашим банком.

Если вы платите через терминал, а вам говорят, что платеж не прошел, и просят повторно ввести ПИН-код, желательно сразу посмотреть в онлайн-банке, было ли движение средств по счету. Обязательно попросите чек с уведомлением о сбое или отказе от операции (POS-терминал всегда печатает такой чек).

Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту. И вводите ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним.

Если вы устанавливаете на смартфон приложение онлайн-банка, или «СБПэй», или Mir Pay, подключите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает ваш смартфон – это поможет убедиться, что именно вы совершаете операцию через мобильное приложение. А при утере смартфона мошенники не сразу получат к нему доступ.

В случае потери телефона необходимо обратиться в банк для блокировки карт и исключения возможности несанкционированного использования средств на счете. Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Удаленное управление устройством

Смартфоном можно управлять удаленно. Для этого нужно зайти в свой аккаунт, на который зарегистрирован смартфон, на компьютере. Обычно это аккаунт в Google.

1. На компьютере открываем программу-браузер, чтобы зайти в интернет.
2. В интернете ищем Google — это сайт.
3. Входим в Личный кабинет на сайте, введя логин и пароль от аккаунта Google в смартфоне (переход к форме для ввода данных вверху справа).
4. После подтверждения своих данных также вверху справа нажимаем на значок своего профиля.
5. Выбираем «Управление аккаунтом Google».
6. Затем слева нажимаем раздел «Безопасность» .

   

7. Далее ниже на странице найдите блок «Ваши устройства». Вы можете поискать, где находится потерянное устройство, «Прозвонить» или «Найти на карте». Таким образом искать телефон можно лишь в том случае, если он включен.

Если поиск оказался неуспешным, для безопасности можете нажать «Заблокируйте телефон» .

Еще один важный момент. Сегодня почти во всех магазинах действуют программы лояльности. Покупателям часто выдают карты магазинов, иногда они платные. Действительно, на карте можно накопить бонусы на следующие покупки, можно получить скидку на товары. Это бывает особенно выгодно в продуктовых магазинах.

Теперь карта магазина будет у вас совершенно бесплатно в приложении. Она обычно располагается на главном экране. На кассе вам нужно ее открыть и показать штрих-код кассиру, который считает его сканером. Если у вас накопились баллы, можете попросить их списать. На смартфон придет код, подтверждающий списание. Если никак не можете найти в приложении карту, попросите сотрудника магазина помочь вам. Например, вот так выглядит главный экран приложения магазина «Спар». В середине напротив надписи о количестве бонусов вы видите изображение QR-кода. Это и есть ваша карта магазина. Нажмите на QR-код. Откроется увеличенное его изображение. Нажмите «Обновить код», чтобы отображалась корректная информация по коду, затем покажите его кассиру перед оплатой. Кассир считает код сканером и учтет его .

Зайдите в интернет-банк СберБизнес
и проверьте,
пришло ли письмо с запросом подтверждающих документов. Возможно,
вы не
увидели запрос, и банк, не дождавшись ответа в установленный срок,
ограничил
дистанционное обслуживание.

Если вы получили запрос на пояснение
проводимых
операций, отнеситесь к этому серьёзно. Не игнорируйте
требование банка,
предоставьте документы в полном объёме и в сроки, указанные
в запросе. Если у вас
возникли вопросы, пожалуйста, позвоните в рабочие дни с 03:00
по 18:00 (по Москве)
по номеру, указанному в запросе, чтобы получить подробную информацию
по сбору
пакета документов.

Если запрос из банка не поступал,
уточните причины ограничения ДБО — свяжитесь со
своим менеджером в банке или позвоните по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321, доб. 6 с мобильного или 88005555777, доб. 6 с городского телефона. Банк предоставит письменное разъяснение.

При ограничении операций по счёту
можно проводить платежи в офисе банка — при наличии документов,
поясняющих основание
платежа. Дистанционная оплата доступна только для налоговых платежей в бюджет и
внебюджетные фонды.

Храните первичные документы, служащие
основанием для проведения операций (договоры, дополнительные соглашения к ним,
спецификации, товарные и транспортные накладные и т.д.). Они пригодятся
не только, когда документы запросит обслуживающий банк,
но и в случае досудебных или судебных разбирательств
с контрагентами, если они нарушат обязательства.

Подробнее о правилах безопасного
бизнеса и способах выстроить доверительные отношения с банком —
в разделе «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ».

Такое оборудование ещё называют
смарт-POS. Это гибрид: онлайн-касса и терминал одновременно. Его
можно использовать и в самом заведении, и при доставке.
При расчёте смарт-POS сразу печатает фискальный чек. Устройство
лёгкое и сенсорное, с экраном среднего размера, как
у смартфона. Умеет принимать любую бесконтактную оплату,
а также считывать куар-коды, 1D и 2D-штрихкоды и коды
маркировки.

Такие терминалы хороши для доставки, хотя
и в небольшой торговой точке или в ресторане
с едой навынос с ними тоже удобно работать.

Если вы хотите
принимать оплату картой без дополнительного оборудования,
подключайте сервис SberPay QR. Это новый вид
эквайринга по куар-коду. Оплачивать покупки могут пользователи мобильных приложений СберБанк Онлайн и других банков-партнёров — больше 120 миллионов человек. Вы показываете куар-код — клиент его сканирует камерой своего телефона и проводит оплату.

Как использовать оплату
по куар-коду в торговой точке
и на доставке:

• Распечатать
  код, повесить на видном месте возле кассы или
  предоставить распечатанную версию кода при
  доставке.

• Показать код
  с телефона. Для этого нужно установить
  приложение СберБизнеса на смартфон
  кассира или курьера — там будут генерироваться
  коды.

• Вывести
  куар-код на экран кассы
  в ресторане.

С 1 июля 2022 года комиссия сервиса будет пересчитываться ежемесячно исходя из оборотов за предыдущий месяц. Если ваши обороты вырастут — тариф снизится, для этого не нужно обращаться в банк, а контролировать его можно в личном кабинете интернет-банка СберБизнес. SberPay QR — подходящий вид эквайринга для общепита: ресторана или кофейни со своей службой доставки.

Создайте небольшой
сайт-визитку, на котором клиенты будут оформлять
и сразу оплачивать заказы.
С интернет-эквайрингом вы сэкономите
на инкассации и привлечёте клиентов,
предпочитающих платить картой, Клиент автоматически получит чек
на почту или на телефон, указанные при
оформлении заказа.

Интернет-эквайринг удобен
при доставке — клиент оплачивает заказ
на сайте, а курьер отвечает только
за своевременную доставку, и никакого
оборудования ему не нужно возить
с собой.

Для этого ваш
курьер должен возить с собой и терминал,
и онлайн-кассу. По закону фискальный чек нужно
предоставить покупателю в момент оплаты. В таком случае
смарт-POS или «касса два в одном» — самый
удобный вариант.

Если оплату
принимает ваш курьер, он должен пробить фискальный
чек сразу после расчёта, поэтому также придётся возить
с собой онлайн-кассу.

Подключите сервис и принимайте оплату наличными, картой, смартфоном и через SberPay QR. Приложение заменяет терминал и кассу: курьеру достаточно возить с собой только смартфон. Чтобы принимать оплату и отправлять клиентам электронные чеки, достаточно один раз синхронизировать смартфон с онлайн-кассой.

Если планируете работать
с курьерской службой, заключите агентский договор —
тогда вы имеете право не использовать кассу. Курьер
будет сам принимать оплату и пробивать фискальные чеки.
Если клиент заплатит наличными, курьер сформирует наложенный
платёж, а деньги поступят на ваш счёт в течение
нескольких дней — сроки зависят от условий
договора.

С агрегаторами то же самое.
Агентский договор — пропуск в легальный мир без
онлайн-касс. Агрегаторы принимают оплату картой у себя
в приложении, иногда — наличными. В любом случае
фискальный чек они пришлют сами на почту вашему клиенту.
Деньги за вычетом комиссии будут поступать к вам
в срок, указанный в партнёрском договоре.

Маленькой
кофейне — онлайн-касса смарт-POS — фискальный
накопитель и терминал для эквайринга в одном.
Её же можно использовать при доставке. Большому
ресторану — специализированная онлайн-касса
со сложными интеграциями. Франшизе выбирать не приходится. Чем скажут пользоваться,
то и покупайте.

Интегрированные
с кассой терминалы хороши для фастфуда или
заведений с едой навынос и расчётом
у кассы. Неинтегрированные — для кофеен
и ресторанов с официантами.

Если у вас
есть сайт, подключите интернет-эквайринг, чтобы
принимать оплату картами на сайте. Фискальный чек
будет уходить сразу на почту или телефон клиенту
после оплаты.

Чтобы принять оплату картой или наличными при получении заказа, ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. Оптимальных варианта три: принимать оплату только на сайте, выдать курьеру смарт-POS — компактную кассу, которая умеет и принимать оплату, и печатать чек, или подключить сервис «Мобильный кассир» и принимать все разновидности оплаты, в том числе по куар-коду, без дополнительного оборудования.

Если будете
оформлять доставку через агрегаторов, заключите
агентский договор. Тогда их курьеры сами будут
принимать оплату и заниматься фискализацией.