Сбер продлил действие максимальной ставки по флагманскому вкладу

РБК Банки

01 июл, 00:00

Накопительный (% на ежедневный остаток)

СберВклад (% в конце срока)

Сбербанк существенно поменял свою политику относительно вкладов в последние 3 года: на это повлияли и скачки ключевой ставки ЦБ РФ, и тренд на упрощение в банковской системе. Если раньше для того, чтобы подобрать вклад у Сбера под себя, нужно было открыть огромную таблицу сравнения ставок по «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй», то теперь Сбербанк будто говорит: «У нас есть один самый выгодный вклад и парочка дополнительных вкладов, если вы интересуетесь экзотикой».

Как открыть и как закрыть вклад

Похожие вклады конкурентов

Плюсы и минусы «Лучшего %»

Этот самый выгодный вклад Сбера – «Лучший %», о котором мы и будем рассказывать ниже.

Кому подойдёт пакет услуг

новичкам и тем, кто не хочет разбираться в валютном законодательстветем, у кого есть внешнеторговые контрактытем, кто проводит небольшие или нерегулярные валютные платежи

Или подключите самостоятельно в интернет-банке СберБизнес

В разделе «Управление тарифами» выберите счёт, к которому хотите подключить пакет услуг, и нажмите кнопку «Подключить» напротив «Новые рынки»

Название

* Под рыночным курсом понимается курс обмена валют, который банк предоставляет своим контрагентам на межбанковском рынке с учётом задержек скорости обновления котировок в электронных каналах взаимодействия с банкомКурс обмена в зависимости от среднемесячного объёма операций по обмену валюты за последние 3 месяца с момента подключения пакета услуг «Новые рынки»

Совокупный объём операций, ₽3 млн — 7,5 млн7,5 млн — 15 млнот 15 млн

РБК Банки

31 мая, 01:36

Сбербанк повысил максимальную ставку по вкладам до 18% за неделю до решения ЦБ

7 июня ЦБ объявит о размере ключевой ставки. Крупные банки поднимают ставки по сберегательным продуктам, не дожидаясь решения регулятора. «Сбер» объявил о повышении ставок до 18%, Альфа-Банк — до 17%, МКБ — 19%

С 31 мая в Сбербанке по вкладам линейки «Лучший%» максимальная ставка повышена на 1,5–2 п.п., до 18% годовых при вложении «новых» денег на шесть или семь месяцев и выплатой дохода в конце срока, сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе кредитной организации. Если раньше для получения максимальной ставки по этому вкладу «Сбер» выдвигал условия по наличию платных подписок, то теперь их нет.

Требование «новых» денег означает, что максимальная ставка доступна тем клиентам, у которых не хранились сбережения на других вкладах в банке в предыдущие два календарных месяца. При ежемесячном снятии дохода с вклада ставка составит 17,2%.

На «старые» деньги с выплатой дохода в конце срока максимальная ставка составляет 16% годовых на тех же сроках — шесть или семь месяцев.

Минимальная сумма вложений по вкладам линейки «Лучший%» — ₽100 тыс. Предложение действует в течение одного месяца, до 30 июня. В «Сбере» не исключили изменения ставок и по другим розничным продуктам.

На 31 мая средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 11,7% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

Мониторинг «РБК Инвестиций» показал, что еще несколько системно значимых кредитных организаций повысили ставки по вкладу с 31 мая:

По данным платформы «Финуслуги» на 27 мая, согласно индексу средних ставок в топ-50 банков, средняя доходность по вкладам от ₽100 тыс. в зависимости от срока составляет:

За прошедшие пару недель ставки изменили десять банков из топ-50, при этом четыре из них входят в топ-20 крупнейших банков, сообщают аналитики платформы. По оценке «Финуслуг», изменения были точечными и разнонаправленными, диапазон составил от 0,15 до 2,5 п.п. Максимальные ставки в топ-20 банков превышают уровень ключевой ставки и составляют 16,5% годовых, добавляют аналитики.

Решение по размеру ключевой ставки совет директоров Банка России объявит 7 июня. Регулятор неоднократно предупреждал на предыдущих заседаниях о вероятном сохранении жесткой монетарной политики в течение долгого времени. На последнем из них, 26 апреля, уже рассматривался вариант повышения ключевой ставки на 1 п.п., до 17%. В июне повышение ключевой ставки будет предметно рассматриваться на заседании совета директоров Банка России, заявил зампред Банка России Алексей Заботкин.

Указанные в обзоре условия по вкладам и накопительным счетам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия накопительного счета или вклада.

«Сбер» продлил действие максимальной ставки по флагманскому вкладу

Сбербанк продлил действие максимальной ставки 18% по вкладу «Лучший%»

26 июля ЦБ объявит о размере ключевой ставки. Крупные банки начали раунд повышения ставок по сберегательным продуктам задолго до решения регулятора. «Сбер» объявил о продлении повышенной ставки 18%

Сбербанк продлил предложение с повышенными ставками до 18% годовых по вкладу «Лучший%», сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе кредитной организации. Изначально акция действовала с 31 мая по 30 июня на деньги, которые не хранились на других вкладах в «Сбере» в предыдущие два календарных месяца. Новый срок действия акции не ограничен.

«Мы наблюдали высокий запрос на сберегательные продукты на рынке и в июне улучшили условия по всей продуктовой линейке, в том числе подняли ставку по нашему флагманскому продукту «Лучший %» до 18% годовых. В результате за июнь количество клиентов по всем вкладам и накопительным счетам «Сбера» возросло на 1 млн, количество открытий вкладов — на 1,6 млн. В связи с высоким спросом клиентов мы решили сохранить повышенную ставку на наш флагманский продукт», — объяснил решение кредитной организации директор дивизиона «Сбережения клиентов» Сбербанка Дмитрий Володин.

Максимальная ставка 18% годовых доступна клиентам при вложении «новых» денег на шесть или семь месяцев по всей линейке — «Лучший %», «Лучший % Премьер» и «Лучший % Лидер» — при выборе выплаты процентов по вкладу в конце срока.

Согласно статистике Сбербанка, «Лучший%» — самый популярный вклад в линейке «Сбера», более половины клиентов банка используют его для сбережений. «В 2023 году доля вклада «Лучший%» в открытиях составляла 40%, а в 2024 году выросла до 59%. За год баланс клиентов на данном продукте вырос в 3,3 раза и составляет 41% от общего портфеля срочных вкладов и накопительных счетов», — привели цифры в Сбербанке.

С 1 мая 2024 года переводы самому себе между счетами в разных банках по номеру счета или по номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП) стали бесплатными в пределах ₽30 млн в месяц.

За последний месяц ставки по вкладам существенно выросли, причем если раньше банки предлагали самую высокую доходность на ультракороткие депозиты — до трех месяцев, то теперь тренд сместился в полугодовые и годовые вклады.

По данным платформы «Финуслуги» на 28 июня, согласно индексу средних ставок в топ-50 банков средняя доходность по вкладам от ₽100 тыс. в зависимости от срока составляет:

В топ-10 банков средняя максимальная ставка во второй декаде июня сравнялась с ключевой ставкой и составила 16% годовых, по данным Банка России.

Согласно индексу «Финуслуг» на 28 июня, в топ-10 банков средняя доходность по вкладам от ₽100 тыс. в зависимости от срока составляет:

Мониторинг «РБК Инвестиций» показал, что на 30 июня в топ-10 банков предлагаются следующие максимальные ставки по депозитам (для их получения в ряде банков потребуется выполнить определенные тарифом вклада условия):

Решение по размеру ключевой ставки совет директоров Банка России объявит 26 июля. Регулятор неоднократно предупреждал на предыдущих заседаниях о вероятном сохранении жесткой монетарной политики в течение долгого времени. На последнем из них, 7 июня, уже рассматривался вариант повышения ключевой ставки на 1–2 п.п., до 17–18%, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Глава Сбербанка Герман Греф в интервью телеканалу «Россия 1» назвал высокие ставки по банковским депозитам «уникальными» и «выгодными населению». По его словам, если будет подниматься учетная ставка, то все ставки будут подниматься вслед за ней. «Но это будет зависеть от спроса на деньги, от ликвидности. Потому что депозиты — это в первую очередь отражение состояния ликвидности на рынке. Сегодня очень выгодная ситуация. Исторически за последние 30 лет я не помню, когда был такой арбитраж между текущей инфляцией и доходами, которые люди получают по депозитам. Но это не очень здоровая ситуация с точки зрения бизнеса, тяжело развиваться в этих условиях. Но для людей, которые держат деньги на вкладах, это уникальная выгодная ситуация», — отметил Герман Греф.

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия депозита.

Обзор вклада «Лучший %»

Итак, «Лучший %» – это самый выгодный вклад Сбербанка. Ставку можно разогнать до 16%, а при некоторых условиях – и до 16.5%. Как мы уже говорили выше, этот вклад пришел на смену запутанной линейке вкладов с дополнительными опциями. Но это не значит, что внутри самого вклада все просто и понятно: процентная ставка зависит сразу от нескольких модификаторов, и вам придется постараться, если вы хотите получить максимально выгодный процент.

Вполне стандартные модификаторы процентной ставки по «Лучшему проценту» – это:

Но есть еще один модификатор ставки, который встречается довольно редко: повышенный процент на «новые деньги».

Обычно банки устанавливают 2 ставки: на «новые» и «старые» деньги, и вам по вкладу начисляют 2 вида процентов. У Сбера это устроено иначе – вы получаете одну конкретную ставку, ее тип (обычная или повышенная) рассчитывается по сложной формуле. О том, как все это работает, мы расскажем в следующем разделе.

Что касается дополнительных опций по вкладу, то тут все просто: их нет. Нет ни капитализации, ни пополнения, ни частичного снятия, ни досрочного льготного расторжения. Есть только автопролонгация – на условиях, которые будут действовать в банке на момент этой самой пролонгации.

Условия вклада

Итак, давайте сначала разберемся с самым сложным и непонятным –коэффициентам за новые/старые деньги и процентам по таблице коэффициентам. Общая суть: когда вы открываете вклад, банк смотрит на ваш максимальный остаток по вкладам в предыдущие месяцы и максимальный остаток по вкладам на момент открытия «Лучшего процента». Из этих остатков банк выводит коэффициент, по которому вычисляет пороги суммы: при такой-то сумме вы получаете минимальную/промежуточную/максимальную ставку.

Поверьте, на примере это будет выглядеть проще.

Сначала разберемся с правилами расчета максимального остатка:

Когда вы определились с тем, что нужно учитывать при расчете максимального остатка, нужно определить 2 таких остатка: на момент открытия вклада «Лучший %» (назовем его X) и максимальный за два предыдущих месяца (назовем его Y). Дальше нужно от максимального за предыдущие месяцы отнять текущий, Y – X = R. Если R – отрицательное число, то вы получите максимальную ставку по «Лучшему %» вне зависимости от того, на какую сумму вы будете открывать вклад.

Если же число R вышло положительным, то нужно рассчитать пороговые суммы, от которых будет зависеть ваша ставка. Сначала нужно узнать расчетные коэффициенты – они устанавливаются банком, обычно их можно найти на странице описания вклада. На март 2024 года расчетные коэффициенты: 0, 1.05, 2. Когда вы узнали расчетные коэффициенты – нужно посчитать непосредственно пороговые суммы, выводятся они умножением каждого расчетного коэффициента на R, проще всего составить небольшую табличку. Предположим, что ваш R (максимальный остаток за 2 предыдущих месяца минус текущий максимальный остаток) составил 300000 рублей, в этом случае:

300000 * 0 = 0

300000 * 1.05 = 315 000

300000 * 2 = 600 000

Есть 2 правила, которые модифицируют пороговую сумму:

Правила округления суммы:

Итоговая таблица с учетом этих правил:

Итого – если ваш R составил 300000 рублей, то вы получите: минимальную ставку – при сумме вклада в 310000 рублей и меньше; промежуточную ставку – при сумме вклада от 310000 до 600000 рублей; максимальную ставку – при сумме вклада больше 600000 рублей.

Итак, теперь вы можете определить сумму вклада, при которой вы получите минимальную/промежуточную/максимальную ставку.

Но какую конкретно ставку вы получите? Это зависит от срока вклада. Банк все эти ставки публикует на странице вклада, на текущий момент проценты выглядят так:

Минимальная ставка (коэффициент – 0)Промежуточная ставка (коэффициент – 1.05)Максимальная ставка (коэффициент – 2)

Эти ставки действуют при следующих условиях: проценты выплачиваются в конце срока; вы оформляете вклад онлайн; у вас есть подписка на СберПрайм+; вы получаете зарплату в Сбербанке.

Другие модификаторы процентной ставки

В прошлом абзаце мы перечислили условия, при которых работают ставки в таблице. Если вы какие-то из этих условий не соблюдаете, ставка будет ниже:

С получением дохода ежемесячно/в конце срока все сложнее – если вы решили получать доход ежемесячно, то изменение ставки будет зависеть и от срока вклада, и от типа ставки:

Общие условия

Итак, предположим, что вы хотите открыть «Лучший %» на 6 месяцев, у вас есть 800000 свободных рублей. Вы хотите открыть вклад в приложении и получать доход ежемесячно, кроме того – вы получаете зарплату на карточку Сбера. Подписки на СберПрайм+ у вас нет. Максимальный остаток на ваших рублевых вкладах за последние 2 календарных месяца – 1100000 рублей, текущий остаток на рублевых вкладах – 500000 рублей. Для начала вам нужно посчитать разницу между этими остатками, она часто используется в расчетах: 1100000 – 500000 = 600000. Установленные банком коэффициенты: 0, 1.05, 2, по этим коэффициентам вам нужно рассчитать пороговые суммы с учетом правил округления:

0 * 600 000

1.05 * 600 000

2 * 600 000

Сумма в 800000 рублей до максимальной ставки не дотягивает, поэтому вы получите промежуточную ставку. Теперь нужно посмотреть эту самую промежуточную ставку для вклада на 6 месяцев в таблице, ваша ставка без модификаторов – 14.75%. Вы открываете вклад в приложении и получаете зарплату на карточку Сбера – по этим модификаторам ваша ставка не уменьшается. Но у вас нет подписки на СберПрайм+ – ставка уменьшается на 1%, итого остается 13.75%. Кроме того, вы хотите получать доход ежемесячно – это понижает ставку. В таблице выше указано, что для промежуточной ставки при сроке в 6 месяцев понижение при ежемесячной выплате дохода: -0.6%.

Итого ваша ставка по вкладу: 13.15%.

Пакет услуг для ВЭД «Новые рынки»

Оплатите пакет услуг до 15 июля 2024 года и два месяца совершайте операции по улучшенному курсу

Открытие и ведение двух счетов

Откроем один рублевый и один валютный счёт в юанях, тенге, белорусских рублях, долларах или евро

Льготный валютный контроль​​​​​​​ и перевод

Комиссия 0,1% от суммы, минимум ₽750 — при валютном контроле, от $15 до $200 — при переводе

Ответим на любые вопросы по ВЭД по номеру 8 (800) 200-94-45

Льготный курс обмена валюты

Льготные условия обмена валют на 2 месяца при оплате пакета услуг «Новые рынки»

Чем выше среднемесячный оборот, тем ниже стоимость конверсии

Как получить льготный курс

Оплатите пакет услуг до 15 июля 2024 года и два месяца, в течение промопериода, обменивайте валюту по курсу +0,2% к рыночномуПо окончании промопериода устанавливается индивидуальный тариф в зависимости от объёма совершённых операцийЧем выше оборот, тем лучше индивидуальные условияПромотариф и индивидуальный тариф устанавливаются для операций покупки и продажи за рубли валют: китайский юань, казахский тенге, белорусский рубль

Похожие вклады конкурентов

В плане расчета процентной ставки «Лучший %» уникален, поэтому приводим вклады конкурентов с приблизительно такими же процентными ставками:

Что еще предлагает Сбер?

Сбербанк – крупнейший банк России и Восточной Европы, имеет около 100 000 000 активных клиентов-физлиц. Счета и карточки Сбербанка есть у 87% россиян старше 18 лет. Сбербанк предлагает множество программ вкладов, ставка доходит до 14% годовых. Как и все банки сейчас, Сбербанк предлагает несколько видов накопительных счетов, которые тоже можно считать свободными вкладами с пониженными ставками. Существенное отличие от других банков – Сбербанк часто предлагает сезонные и акционные предложения, по которым можно получить повышенный процент. Сезонные предложения привязаны к определенному периоду времени, акционные открывают при определенных условиях – например, при оформлении СберВклада подписчики СберПрайм+ получают надбавку к ставке на сроках год и меньше, для получения максимального процента, нужно, чтобы размещаемая сумма не хранилась на других ваших вкладах в Сбере в предыдущие 3 календарных месяца.

Лучшие вклады Сбербанка 2024

Основные рублевые вклады Сбербанка на ноябрь 2023:

Что из себя представляет

Для тех, кто хочет приумножить крупную суммуМинимальная сумма – 100 000 рублей, процент существенно растет с увеличением срока. Этот вклад подойдет вам, если вы хотите инвестировать деньги в банки и получить ощутимую прибыль при вложении на срок более 4 месяцев. Вклад выгодно открывать подписчикам Сберпрайм+ и зарплатным клиентам

Вклад с хорошей ставкой и ежемесячной капитализацией, который выгоднее открывать онлайн. Если вы получаете зарплату на карту или счет в СберБанке, вам будут доступны повышенные ставки на сроках год и меньше.

Для клиентов банка и пенсионеровНакопительный счет для постоянных клиентов и пенсионеров. Можно открыть только один счет. Выгодно открывать тем, кто получает в Сбере пенсию.

Это – базовый накопительный счет, который позволяет вам свободно распоряжаться деньгами, получая при этом процент на остаток

Вклад могут открыть только пенсионеры, ставка – фиксированная, ежеквартальная капитализация

Благотворительный продукт, 0.3% от вашего дохода идет на благотворительность

Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах, евро, юанях

Самыми ходовыми на 2023 год являются «Лучший процент», «СберВклад» и накопительный счет «Активный возраст», поскольку у них – ощутимая ставка. Остальные продукты – не самое эффективное средство для вложений.

Условия оформления вклада «Лучший процент»

Основные условия накопления процентных ставок по вкладу Сбербанка “Лучший процент”:

От 14 лет. Лучший % с повышенными ставками за подписку СберПрайм+ — от 18 лет.

Договор оформляют по паспорту

Никаких специфических требований

От 100 000 рублей

Зависит от срока и статуса клиента:Максимальная ставка действует для зарплатных клиентов при наличии подписки СберПрайм+, при сроке 6 месяцев.Если нет подписки СберПрайм, для тех, кто не получает зарплату в СберБанке, ставка снижается.Максимальная ставка будет начислена на деньги, которых не было на ваших вкладах в СберБанке в последние 3 месяца.

Способы начисления %В конце срока на счет, без капитализации.

На 1 400 000 рублей.

Досрочное расторжение вкладаПо ставке в 0,01%.

Пополнение и частичное снятие

Налог на вкладыСтандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.

Кто может открытьОткрыть может любое физическое лицо.

Ставка, которая определяет доход, который клиент точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Минимальная гарантированная ставка по вкладу «Лучший %», «Лучший % Зарплатный», «Лучший % Премьер» равна минимальной ставке вклада с учётом срока вклада и выбранного канала открытия — СберБанк Онлайн или офис банка. А также наличия или отсутствия подписки СберПрайм+ и факта получения клиентом заработной платы на карту или счёт в СберБанке.

Условия оформления «СберВклада»

Основные условия накопления процентных ставок по вкладу Сбербанка «СберВклад»:

От 14 лет. СберВклад с надбавкой к ставке за подписку СберПрайм+ — от 18 лет.

1 месяц –3 года

Зависит от срока, наличия подписки СберПрайм+ и статуса клиента:По обычному вкладу ставка до 12,75% в зависимости от срока. Максимальная ставка при сроке 6 месяцев.При подключении годовой подписки СберПрайм+ ставка по вкладу увеличивается на 1%, также ставка выше у зарплатных клиентов.

Способы начисления %На карту ежемесячно, капитализация

Досрочное расторжение вкладаПо ставке в 0.01%.

Пополнение и частичное снятиеПополнение возможно, частичное снятие нет

Если у вас пакет СберПремьер, ставки открытия в офисе будут равны ставкам открытия в СберБанк Онлайн.Минимальная гарантированная ставка по вкладу равна ставке на сумму открытия вклада с учётом выбранного срока и канала открытия, а также наличия/отсутствия подписки СберПрайм+ и факта получения клиентом заработной платы на карту или счёт в Сбербанке.Сумма пополнения вклада не ограничена. Но, если сумма вклада превысит определенный Сбербанком размер вклада, то на разницу между фактической суммой и установленным размером вклада проценты будут начислены по ставке ½ от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.

Условия оформления вклада «Активный возраст»

Накопительный счет «Активный возраст» можно оформить на следующих условиях:

Женщины от 55 лет и мужчины от60лет

От 0 руб., минимальный остаток для начисления процентов — 1000руб.

4,8% базовая, 6,8% – для вкладчиков, получающих пенсию в Сбербанке

Способы начисления %Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся насчёте втечение месяца.

Досрочное расторжение вкладаЕсли вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. Первый день расчётного периода— это дата открытия счёта.

Кто может открытьФизические лица, достигшие установленного возраста.

Чтобы получить проценты за первый месяц, счёт необходимо пополнить в день открытия.Можно открыть только один счёт «Активный возраст».

Основные условия по накопительному счету Сбербанка

Основные параметры Накопительного счета Сбера:

Минимальная сумма вклада для начисления процентов 3000 руб., максимальная сумма вклада для начисления процентов 1000000 руб/

От 1 дня

Базовая ставка 5%Для клиентов, которые никогда ранее не открывали Накопительный счёт, Накопительный счёт Зарплатный и счёт Ежедневный % Премьер первые 3 месяца действует ставка – 7%

Способы начисления %Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.

Досрочное расторжение вкладаЕсли вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. Первый день расчётного периода — дата открытия счёта.

Кто может открытьКлиенты, которые не имеют действующего Накопительного счёта и Накопительного счёта Зарплатного в Сбербанке

Счет можно открыть только в мобильном приложении и веб-версии СберБанк Онлайн.Чтобы получить проценты за первый месяц, счёт необходимо пополнить в день открытия.Можно открыть только один накопительный счет.

Основные условия по другим депозитам Сбербанка

В таблице представлены основные условия открытия других видов депозитов в Сбербанке.

От 1 руб.От 10000 руб.От 1 руб.От 1 руб.

Женщины от 55 лет, мужчины от 60 летОт 14 летОт 14 летОт 14 лет

Кто может открытьЛюбое физическое лицоФизическое лицо, которое поучает социальные выплатыЛюбое физическое лицо

Способы начисления %На карточку ежеквартальноНа карточку или на счет вкладаНа карточку или на счет вклада

На 1 400 000 рублейНа 1 400 000 рублейНа 1 400 000 рублейНа 1 400 000 рублей

Досрочное расторжение вкладаНа льготных условиях. Выплаченные проценты сохраняются.При расторжении до 6 месяцев – по ставке 0.01%, расторжение после 6 месяцев – по 2/3 от изначальной ставкиБез потери процентовНа льготных условиях. По ставке счета. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01%.

По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.Каждые 3 месяца 0.3% от суммы депозита перечисляется в фонд помощи больным детям.Сбербанк позволяет сделать этот счет основным при получении любых социальных выплат. Пополнение счета – только безналом.Возможно открытие дистанционно через «Сбербанк Онлайн».

Что важно знать о вкладах Сбербанка

Чем выгодны сезонные предложения в Сбербанке?

Особенности сезонных предложений по вкладам в Сбербанке:

Сезонное предложение – это акция, которая должна привлечь в банк новых клиентов. Их главным преимуществом является повышенная доходность и привлекательные условия. Сбербанк постоянно открывает сезонные предложения. В разное время запускались такие виды сезонных вкладов, как «Новогодний бонус», «Лови весну», «Помню Горжусь» (в честь 9 мая), «Лето Онлайн», «Летний сезон» и другие. Посмотреть все актуальные сезонные предложения на Сравни.ру можно, нажав на кнопку “Промо вклады”.

Какие требования у Сбербанка к вкладчику?

Практически никаких. Открывать вклады могут как россияне, так и иностранцы, россияне – с 14 лет, иностранцы – с 18. С собой нужно иметь только паспорт. Для пенсионных вкладов нужно подтверждение статуса пенсионера. Если вклад отмечен как «Для клиентов банка» – значит, нужно получать зарплату на счет Сбербанка.

В какой валюте можно открывать депозиты в Сбербанке?

Открывать депозиты в Сбербанке можно в рублях, долларах, евро, юанях.

В долларах, евро и юанях можно открыть накопительный счет «Сберегательный» под ставку до 0,01%.

Дополнительно можно открыть вклад «В юанях» по ставку до 3,52%, «Вклад в дирхамах» – до 3,04%.

Как капитализация Сбербанка влияет на доход?

Капитализация увеличивает доходность вклада, т. к. начисленные проценты присоединяются к телу вклада и в следующем расчетном периоде проценты начисляются не на первоначально размещенную сумму, а с учетом дохода, полученного в предыдущем периоде.

Для примера: вы открыли депозит на 2000 000 рублей, на 1 год, под 15%.

Есть ли предложения с пополнением и снятием в Сбере?

Вклады с пополнением: «Накопительный», «СберВклад», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный». «Управляй+» можно пополнять от 1000 рублей наличными и без ограничения безналом. По другим депозитам ограничений нет.

Вклады со снятием: «Накопительный», «Для социальных выплат», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный». «Пенсионный Плюс» и «Социальный».

Какие пенсионные вклады предлагает Сбербанк?

Сбербанк предлагает специальный вклад «Пенсионный плюс» со ставкой до 3,67%, с возможностью пополнения и частичного снятия. Чтобы получить максимальный процент, нужно вложить любую сумму на 3 года. Вклад можно открыть в офисе.

Есть отдельное предложение для вкладчиков, получающих пенсию в Сбербанке по вкладу «Активный возраст», с пополнением и снятием. Максимальная ставка 6,8%.

Раньше давали повышенную ставку для пенсионеров еще по ряду депозитов, но теперь эти вклады отправились в архив. Сегодня пенсионеры могут воспользоваться любой депозитной программой СберБанка, подобрав подходящие условия вложения денежных средств.

Какие бонусы причитаются пенсионерам в Сбербанке?

Отдельных бонусов для пенсионеров депозитные программы СберБанка не предусматривают. Они могут пользоваться возможностями вкладов, предлагаемые для всех категорий вкладчиков. Например, по «СберВкладу» ставка будет увеличена на 1% при оформлении подписки СберПрайм+.

Как работает благотворительный вклад?

Благотворительный вклад Сбербанка – «Подари жизнь».

Ставка – 3,44%, срок – год, сумма – от 10 000 рублей. Максимальная ставка у вкладов, размещенных на 1 год. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет 0.3% от суммы вклада в фонд «Подари жизнь», который собирает средства на лечение детей с онкологиями и гематологическими заболеваниями (болезнями крови). Вклад можно открыть в офисе.

Что будет, если досрочно закрыть вклад в Сбербанке?

Условия досрочного расторжения зависят от депозитной программы банка:

Могут ли у Сбербанка отозвать лицензию?

В теории – да, на практике – маловероятно. В критической ситуации Сбербанк рухнет последним среди всех банков. Даже если начнутся проблемы – государство сделает все, чтобы Сбербанк жил, потому что его крах будет означать крах всей экономики. Поэтому можете не волноваться за свои вложения, экономика России коллапсировать не собирается.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить Сберу?

Ставка налога составляет 13% и заплатить его потребуется в части превышения произведения суммы в 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Чем выше ключевая ставка, тем больше будет величина необлагаемого налогом дохода вкладчика.

Пока 2023 году максимальная ключевая ставка БР составила 15%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 150 тыс. руб.

Для расчета размера налога нужно высчитать разницу между фактическим доходом от вклада и необлагаемой суммой, затем умножить ее на 13%.

Например: За 2023 год доход по вкладам составил 160 000 рублей: 160 000–150 000 = 10 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 10 000 рублей × 13% = 1 300 рублей. (При условии, что ставка ЦБ до конца года больше не вырастет).

Налог вы будете платить не Сбербанку, а в региональный и местный бюджет.

Как оформить вклад в Сбере

Для оформления вклада воспользуйтесь функционалом нашего сайта. Вы сможете узнать подробные условия по депозитным продуктам Сбербанка и других банков вашего региона, сравнить программы, рассчитать доходность.

Рейтинг самых выгодных процентов по вкладам в Сбербанке – списки 2024

• Активный возраст – процентная ставка до 6,8% (на карту ежемесячно).
• Накопительный счет – ставка по вкладу до 7% (без ограничений).

Премиум-версия вклада

Называется «Лучший % Лидер», доступна только тем клиентам, у которых подключен пакет услуг «СберПервый». Вообще не отличается по условиям от стандартного «Лучшего %» за тем исключением, что ставка повышена на 0.5%.

FAQ

Открыть вклад можно как онлайн, так и в офисе. Если идете в офис – захватите с собой паспорт, нужно будет подписать документы, после чего вклад можно будет открыть в приложении. Если оформляете вклад онлайн – оставьте заявку. Если вы уже являетесь клиентом банка – в приложении появится вклад, останется его пополнить; если вы еще не являетесь клиентом банка, то с вами свяжется менеджер, который уточнит детали и пришлет вам курьера с документами. Подпишете документы – получите доступ в личный кабинет, в котором можно будет открыть/пополнить вклад.

Досрочно закрыть вклад можно в личном кабинете – в приложении или на сайте.

Учтите, что если вы закрываете вклад досрочно – ваш доход пересчитают по ставке 0.01%, то есть по факту вы не получите никакого дохода.

Расчет доходности депозита в Сбербанке

Доходность вклада рассчитывается по довольно сложной формуле, учитывающей исходную сумму, процент и период. Если есть такой параметр вклада как капитализация, то все становится гораздо сложнее – начинаются большие степени маленьких чисел. У нас есть отдельный материал по расчету доходности, здесь же приведем таблицу доходности для депозита с повышенной ставкой – «Лучший процент», при условии открытия онлайн, с подпиской СберПрайм+, для вкладчиков, получающих зарплату в Сбербанке. В ячейках – чистый окончательный доход в рублях без учета капитализации (которой у этого вклада нет):

То есть депозит с повышенной ставкой на 3 года способен принести вам более 2-х миллионов рублей дохода, если вы положите на него 5 миллионов рублей. Стоимость подписки СберПрайм + за это время обойдется в 150000 руб., т. е. чистый доход составит 1920000 руб.

Требования ко вкладчику

Возраст – от 18 лет (от 14 лет в некоторых случаях). Гражданство значения не имеет.

Отзывы о вкладах в Сбербанке

Со Сбером у меня взаимоотношения зависят от ключевой ставки: когда она ниже, беру кредиты, когда выше, тогда коплю на депозитах. В этом году пришлось отложить идею взять вторую ипотеку для младшего сына. Немного сбились планы. Решили этот год по максимуму наращивать капитал на первый взнос, чтобы потом когда ипотечные ставки снова упадут, тело долга было пониже. Копим немного в дирхамах, немного в юанях (для диверсификации), основное в рублях под 14% и 16%. Чтобы получить 16% на “Лучшем” пришлось снять и перевести деньги с другого банка, так как у него условие: такой процент для тех денег, которые три месяца до этого на сбервкладе не хранились. В общем от планов на ипотеку не отказались, но скорректировали.

Эльвира, г Москва

Отзыв о хорошей работе банка

Мне понравился сервис. Делал онлайн-вклад на 4 месяца “Лучший процент” со ставкой 10% годовых. Проценты начислили в срок, несмотря на то, что срок закрытия пришёлся на новогодние праздники. Получил в отделении банка без проблем. Рекомендую.

Олег, г Уфа, Башкортостан

вклад выписки справки

Хороший грамотный коллектив.Помогли с выбором вклада.Все честно. Помогли с выписками справками.Сотрудник Данил Игоревич Д. хотя и молодой ,но грамотный,чуткий специалист.Также хочется отметить Елену Ф. за ее уважительное профессиональное отношение к клиентам банка.

Пользователь, г Воронеж, Воронежская область

Вклад выгодный, но через 3 месяца переоформлять

Игорь, г Москва

Вывод

Информация в статье актуальна на 21 марта 2024 года.

Плюсы и минусы «Лучшего %»

Вклад будет безусловно выгоден тем, что либо вообще не открывал вклады в Сбере ранее, либо не имел действующих вкладов в последние 2 календарных месяца – такие клиенты гарантированно получают максимальный коэффициент. Если же у вас были/есть вклады с Сбере – нужно считать, «выходите» ли вы на максимальную ставку.

Отметим, что максимальный доход по вкладу банк предлагает при сроке в 6-7 месяцев – найти в других банках 16% для срока в полгода будет очень непросто.