Сбербанк брокерский счет для физических лиц отзывы

Характеристики

Развернуть описание и характеристики

Преимущества

Открыть таблицу сравнения Инвестиции в Сбербанке с конкурентами

Выход Грефа на бирюзовый уровень

Отвратительный брокер. Не могут клиентам предоставить даже отчёт по запросу.

Отзывы о инвестициях и паях

Отношение к клиентам ужасное

С клиеноориентированностью проблемыц

Инвестиции на 5 лет в IT компании

Выражаю огромную благодарность!

Законный обман граждан. Болото, не вылезешь

Бесплатный сыр, только в машиловке

Торговля осложнена ненужными действиями в приложении

Чтобы попробовать себя в роли начинающего акционера подходит идеально

Надеюсь на скорейшее устранение возникших проблем

Постоянные глюки и задержки

Медленно, высокая комиссия за сделки

Хорошее впечатление, но есть недостатки

НЕ для новичков на рынке!!!

Мой первый опыт работы в мире инвестиций

Сегодня пропали все акции с брокерского счета

Казанцева Наталья Валерьевна

Оставить отзыв

О компании: Инвестиции в Сбербанке

История о продажниках брокера Сбербанк

Что вы думаете о брокере Сбер?

Всего на сайте 10 отзывов о брокере Сбер, средняя оценка отзывов –
3.00. Ознакомьтесь с отзывами об инвестициях в Сбер от клиентов,
вложивших деньги, и сравните брокера с остальными на BestStocks

Сначала самые полезные

Что сказать о сбер инвесте, самый тупой сайт,депоненты ждёшь 20 дней,они попадают на брокерский счёт но вывести их это большая проблема,все депоненты не дадут вывести хотя я требовал чтобы они сразу поступали на банковский счёт.При общении не владеют информацией ,отвечают по инструкции,запрашиваю своего брокера и выясняю что на бирже работает автобот,акции торгуются не человеком а компом,И ещё этот сайт под США и расположен на их сервере но не на Российском. На мой вопрос почему они расположены на иностранном сервере ,ответа не получил ,стало ясно что все клиенты Сбер-инвета давно находятся под иностранным колпаком и все данные клиента ими уже получены.Таким способом о вас получили всю информацию третьи лица.

0 Не полезен

5 месяцев назад

На редкость говоря мягко, безалаберная компания. 27.01.2023 на моем брокерском счёте в течение минуты были совершены 52 операции по продаже ценных бумаг. Я к этому празднику никакого отношения не имел, хотя сотрудники банка пытались меня уверить в обратном. Оставил там устное и письменное обращения. До 01.03.2023 обещали разобраться. И никакой суеты, все спокойны, это я переживаю за свой счёт, а в Сбере все спокойно. Как можно разбираться месяц, зная, что на счетах твоих клиентов творится бардак.

1 год назад

Высочайший уровень некомпетентности сотрудников! Услышать что то внятное – нонсенс! Поддержка – никакая!

6 месяцев как открыл брокерский счёт в сбер для старта в инвестиции достойный вариант и дальше буду с ним работать, рекомендую

Что такое открытие брокерского счета новичку? Пока он не начнет попользоваться платформой, не узнает всех тонкостей, выбор будет прозрачным. Приходиться опираться на мнение большинства. Я открыл счёт 3 месяца назад. Выбор был между тремя брокерами. Тинькофф, ВТБ и Сбер. Первым пал ВТБ, бесплатные акции в подарок после прохождения короткого обучения. Приложение добротное. Доступ к обоим биржам. Но видимо отзывы о неадекватной поддержке имеют место быть. Я заказал дебетовую карту,т.к не являюсь клиентом, но ни ответа, ни привета после месяца ожидания. На этом и закончил общение с ними. Тинькофф. Наверное новичку стоит начать именно с него. Огромный плюс форума Пульс и возможность смотреть другие портфели, анализировать мнение участников. С Тинькофф я не сошёлся, показались слишком навязчивыми на тот момент. Остановился по более ленивому пути, там где являюсь клиентом. Сбер. На данный момент два приложения. Старое никуда не годится, новое очень даже. Для опытного инвестора Сбер, как функционал ничем не удивит. Внешне приятен, не глючит, проблем не было. Огромный минус в виде только Московской биржи. Ваш кругозор по зарубежным компаниям сузится до минимального количества. Но и начинающему инвестору этих инструментов хватит. Стратегия ИИС. По-моему у Тинькофф нету вывода купонов и дивидендов с ИИС на расчетный счёт. В любом случае, какого бы брокера вы не выбрали, есть их разборы и сравнения. Смотрите комиссии, тарифы. Выбор большой, попробовать можно каждого, но если открывать ИИС, то будьте внимательны.

Новая версия Сбербанк Инвестор повеселее будет, но мне кажется, что Тиньков все таки проще и понятнее. А по отчетам брокера Сбер проигрывает сильно Тинькову.

Уверен что будем расти вместе

2 года назад

Немного много забиают

2 Не полезен

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета в Сбере

Существует три варианта:

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

Сбер Инвестор

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей  за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%.  На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить,  каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально  открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Анализа софта

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

5 июля 2023, среда, 20:10 ()

Смена часового пояса

Отзывы о брокере Сбербанк

Мы собираем отзывы реальных клиентов о работе брокера Сбербанк. Познакомьтесь с мнениями других трейдеров о компании Сбербанк, прежде чем начать торговлю на финансовых рынках. Мы также будем благодарны, если вы оставите свой положительный или отрицательный отзыв о брокере Сбербанк.

Рейтинг пользователей

На днях я завершил свой двухмесячный эксперимент в вопросе торговли акциями. О самом эксперименте ниже напишу, а сейчас непосредственно по теме заголовка.

Я весьма давно являюсь клиентом Сбербанка, и пользовался разными его продуктами и приложениями. У моего ИП открыт там расчетный счет и я пользуюсь приложением Сбербанк бизнес онлайн. У меня конечно есть карта физлица и приложение соответствующие Сбербанк онлайн. Все это работает весьма адекватно, и у меня лично претензий нет к ним. Также я брал ипотеку в Сбербанке и пользовался их электронным сервисом с ней связанным – у меня даже запись была на эту тему на Пикабу, я реально был доволен оказанной услугой.

В общем когда я решил попробовать поработать с акциями – то вобще ни каких других вариантов даже и не рассматривал, а стал использовать приложение Сбербанк инвестор. И честно вам скажу я в шоке, это полное мое разочарование года. Пишу запись с двумя целями – первая предупредить тех кто рассматривает это приложение для работы сейчас, вторая (основная) – есть небольшой шанс что в Сбере все таки задумаются и исправят ситуацию.

Итак пару месяцев назад сильно обвалились акции + у меня были свободные деньги = я все же решил наконец попробовать поторговать акциями, так сказать вобще понять на своем опыте хоть немного что это и все такое.У меня было две основные цели:Цель первая, главная – прокачать себя и стать хотя бы немного лучше в плане самоконтроля. Ну и получить опыт с акциями начального уровня.Цель вторая – заработать денег и извлечь хоть какую то личную пользу на фоне всех этих негативных новостей. Ну или хотя бы остаться при своих, все таки эта цель была второстепенная.Со второй целью все понятно, коротко опишу ситуацию с целью номер один. Я человек эмоциональный. В общении с людьми я как правило спокоен сдержан. В сложной стрессовой ситуации тоже весьма не плохо держу контроль над происходящем. Но что касается терпения, ожидания чего либо – это дается мне тяжело. С одной стороны такому человеку  как я акциями заниматься противопоказано – с другой у меня была возможность чуть чуть хотя бы себя изменить в лучшую сторону. Первую цель я выполнил где то на 80% и очень рад результату. По второй было четыре варианта которые я видел – убыток, остаться при своем, +10% от суммы и + более 20% от суммы. За два месяца получилось у меня +10%, так что результат средний.

Теперь по приложению.

Мой опыт работы за эти два месяца был следующим.

Этап 1, длился две недели, за них два раза купил и два раза продал акции Газпрома.

Этап 2, длился месяц, ни чего не покупал ждал подходящего момента, те где то раз в сутки смотрел курс акций Газпрома + стал смотреть на Аэрофлот.

Этап 3, длился две недели, один раз купил аэрофлот и один раз продал.

О проблемах которые я встретил на пути своего эксперимента со стороны приложения.

Второй глюк был такой – как у уже писал покупаю акции Газпрома утром, и вечером продаю = результат примерно +10 тыщ. Это был реально мой первый опыт. Через день, может два – покупаю снова днем и хочу продать вечером с результатом +13 тыщ, и болт. Сбербан инвестор просто не дает это сделать – какая то ошибка “данный инструмент запрещен для операции шорт”. Не понятно, на днях сделал тоже самое правда купил утром а не днем, ну думаю может есть ограничением какое временное, посмотрю что будет завтра. На следующий день – снова хочу продать, очень удачный момент  и снова та же ошибка. И это неприятно я вам скажу – особенно когда курс меняется быстро. В итоге пробую продать не сразу все, а в два захода – и все проходит без проблем, правда вторая часть по менее выгодному курсу. Что это было? Какой то бред.

Трейтий глюк. Пробую вывести часть денег. Ошибка “отсутствуют реквизиты для валюты sur” – вот какой нехороший человек вобще писал тексты этих ошибок? Это же полный бред. В итоге потом выяснилось – просто глюк системы, на следующий день деньги вывел.

Глюк четвертый, БОМБА =). Был неделю назад. У меня на всю сумму были уже куплены акции аэрофлота. Захожу как обычно раз  в день посмотреть ситуацию, а в программе акций купленных нет. На счете остаток 850р от покупки этих акций, а самих акций нет. Ни каких упоминаний в программе нет, истории всех покупок моих тоже нет. Еще раз – так как моя основная цель была самоконтроль, я весьма спокойно это воспринял, но все же – что это за нах такой? =) Мой друг сказал что немного поседел бы на моем месте и это понятно.

К слову – в приложении есть чат с сотрудниками. Оперативность нулевая, даже наверно отрицательная. Лучше звонить.

Глюк пятый, не совсем глюк в итоге – но в общем суть такая. Я продаю акции аэрофлота. Принимаю решение закончить свой эксперимент, и вывести деньги. Перехожу в соответвующий раздел, а там денег всего те же 850р. Те на главной странице приложения я вижу всю сумму, а при выводе нет. Звоню в сапорт – мне говорят, надо подождать два дня, и тогда сможете вывести и деньги появятся доступные для этого. Почему это не написать в приложении? Где логика?

Итог – я вобще не ожидал такого от сбербанка. Казалось бы – продукт финансовый, по идее крутятся там деньги приличные, должен быть подход к приложению серьезный. У человека должно быть доверие к этому приложению. А складывается впечатление, что сыну главбуха дали разработать приложение на которое всем пофиг, лишь бы было. За эти два месяца Сбер взял с меня в виде комиссий почти 10 тыщ рублей за торговлю акциями, казалось бы – отдача есть финансовая, можно было бы и проработать приложение. Есть маленький шанс, что эта запись как то заставит задуматься людей в этой компании кто сможет как то на это повлиять.

Если учесть новость ниже, то думаю разочарование было не только у меня =)

На рынке наметилась устойчивая тенденция к упрощению доступа клиентов на биржу. Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета и торговли максимально удобным и понятным. И, конечно, Сбербанк, самый крупный брокер, тоже не является исключением.

Раньше для заключения договора на брокерское и депозитарное обслуживание требовалось обязательно приходить в офис, а сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Еще несколько лет назад невозможно было совершить ни одной сделки без освоения программы QUIK, интерфейс которой отпугивал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отбивал всю охоту к инвестированию.

Сейчас же у многих брокеров появились удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, разобраться в которых под силу каждому. Самое распиаренное из них – «Тинькофф Инвестиции» от «Тинькофф Брокер», однако подобные продукты есть и у «Альфа-Банка», и у «Открытия», и у «ВТБ» и т.д. Темой сегодняшней статьи будет мобильное приложение «Сбербанк Инвестор».

Мы рассмотрим механизм открытия брокерского счета в Сбербанке, его пополнение, покупку ценных бумаг и валюты и вывод денежных средств на банковский счет. Также остановимся на некоторых особенностях индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, проанализируем комиссии, выявим достоинства и недостатки. В качестве примера мы купим 1000 долларов США с помощью приложения «Сбербанк Инвестор».

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: «Открытия» (рассматривалась покупка валюты через QUIK), «Альфа Директ» (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), «Промсвязьбанка» (покупка ОФЗ через webQUIK), а также «Тинькофф Брокер» с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов

Храни Деньги! рекомендует

Проще всего открыть брокерский счет в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн». Чтобы получить доступ в «Сбербанк Онлайн», нужно иметь какую-нибудь карту Сбера. Простые условия бесплатного обслуживания есть у «СберКарты» (бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. или при неснижаемом остатке от 20 000 руб., а также при получении на нее пенсии, зарплаты, или просто для лиц пенсионного возраста).

Кнопка «Открыть брокерский счет» скрывается в разделе «Прочее» — «Брокерское обслуживание»:

Далее выбираем интересующие нас рынки: Фондовый (для покупки/продажи акций, облигаций, ETF, ПИФов, депозитарных расписок), Валютный (для покупки/продажи долларов и евро) и Срочный (для покупки/продажи фьючерсов и опционов. Данный рынок считается высокорисковым, поэтому новичкам сразу туда лезть не стоит).

Лучше проставить галочки во всех полях, даже если что-то вам на данный момент не нужно, вдруг потом понадобится. У Сбербанка нет платы за обслуживание при отсутствии сделок.

Затем нужно выбрать один из двух тарифов, «Инвестиционный» или «Самостоятельный», подключение обоих тарифных планов бесплатно. На тарифе «Инвестиционный» установлена единая комиссия за сделки на фондовой секции Московской Биржи в 0,3%. На «Самостоятельном» тарифе комиссия за сделки меньше, при обороте до 50 000 руб./день она составит 0,165%, при обороте от 50 000 до 500 000 руб. — 0,125%, при больших оборотах комиссия ещё ниже. Повышенную комиссию обладатели «Инвестиционного» тарифа платят за возможность оформления подписки на аналитические обзоры команды Сбербанка. Комиссии за сделки на Срочном рынке (0,5 руб. за контракт и 10 руб. за принудительное закрытие позиции) и на Валютной секции (0,3%) на обоих тарифах одинаковые:

UPD: 16.04.2019
С 1 апреля Сбербанк существенно снизил комиссию за сделки на Московской Бирже на тарифе «Самостоятельный». Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. — 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

На обоих тарифах есть комиссия за депозитарий (за хранение ценных бумаг), которая составляет 149 руб./мес. (взимается, если в данном месяце были сделки покупки или продажи ценных бумаг; если таких операций на фондовом рынке не было, то и комиссии нет).

UPD: 06.09.2019
С сентября «Сбербанк» объявил об отмене комиссии за депозитарное обслуживание в 149 руб./мес.:

Я выбрал тариф «Самостоятельный». Далее необходимо указать счета для вывода денежных средств с брокерского счета. Для этих целей лучше открыть в «Сбербанк Онлайн» сберегательные счета, с которых можно снимать денежные средства без комиссии, без отлежки и без ограничений по суммам. Можно указать и карточные счета, а перед обналичкой самостоятельно переводить денежные средства на сберегательные счета. Вывод денежных средств с брокерского счета на счета в других банках у Сбербанка не реализован:

На следующем шаге можно запретить Сбербанку использование своих ценных бумаг для сделок овернайт, т.е. не давать их банку в долг. Если разрешить, то будем получать дополнительный доход до 2% годовых:

Я отметил, что меня не интересует получение дополнительного дохода, пускай мои бумаги будут при мне. При банкротстве брокера с ценными бумагами, которые находятся в депозитарии, ничего не случится, их просто нужно будет перевести в другой депозитарий, а вот с бумагами, которые были отданы брокеру в долг, все будет гораздо сложнее. В этом случае выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне возможно, что вы их больше не увидите. Впрочем, вероятность банкротства Сбербанка стремится к нулю.

Использование заемных средств брокера для торговли очень часто влечет к сливу депозита. Я рекомендую использовать для торговли только собственные средства, никаких плеч, поэтому не ставим галочку в поле «Хочу использовать заемные средства для фондового рынка»:

Сбербанк предлагает открыть заодно и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). У меня он уже открыт у другого брокера, а один человек может иметь только один ИИС, поэтому я отметил, что мне ИИС в Сбербанке не требуется:

Затем проверяем персональные данные (они подставляются автоматически), указываем цель открытия брокерского счета (например, «для сохранения накоплений» или «для получения дополнительного дохода») и подтверждаем, что мы являемся налоговым резидентом только РФ. Дальше нужно нажать на кнопку «Отправить заявление» и подтвердить смс-паролем:

Теперь остается только ждать, Сбербанк обещает открыть брокерский счет в течение 2-х рабочих дней:

Бесплатный торговый терминал.

Далее выбираем способ, с помощью которого мы будем совершать сделки.

Можно установить программу QUIK на свой ПК:

Можно ничего не устанавливать и пользоваться браузерной версией webQUIK с любого компьютера:

Можно воспользоваться мобильным приложением QUIK:

Прелесть брокера Сбербанк заключается в том, что все способы подачи поручений бесплатны, и можно пользоваться хоть всеми ими одновременно.

Быстрое пополнение брокерского счета.

Пополнить брокерский счет рублями можно в «Сбербанк Онлайн», а вот для пополнения валютой придется прогуляться до отделения:

Пополнение брокерского счета в интернет-банке Сбера осуществляется из раздела «Прочее» — «Брокерское обслуживание» (там же мы подавали заявку на открытие брокерского счета).

Мы хотим купить доллары за рубли, поэтому в графе «Торговая площадка» должен стоять валютный рынок, сумма пополнения в нашем случае равняется 68 000 руб., операцию нужно будет подтвердить с помощью смс-пароля:

Покупка валюты/ценных бумаг с помощью «Сбербанк Инвестор».

Открываем приложение «Сбербанк Инвестор». В разделе «Мои счета» (внизу экрана должна быть активна иконка в виде кошелька) видим, что наши 68 000 руб. уже зачислились (прошло буквально несколько минут с момента пополнения).

Нажимаем на иконку «Рынок» (рядом с иконкой «Мои счета») и перед нами открывается раздел, в котором и совершаются все сделки на бирже (на скриншоте ниже активен раздел «Акции»). Нас же интересует валюта, поэтому щелкаем именно на этой вкладке.

Нам нужны доллары, и побыстрей, поэтому щелкаем на инструменте USDRUB_TOD (при совершении сделки на USDRUB_TOM поставка валюты будет только на следующий рабочий день):

Видим текущую биржевую цену — 65,6625 руб. за доллар, нажимаем «Купить»:

При нажатии на кнопку «Продать» или «Купить» на любом инструменте (не только на валюте, но и при попытке совершить операции с акциями, облигациями, ETF и т.д.). система запросит пароль из смс (таким образом случайно совершить сделку, не туда нажав, не получится, к тому же повышается безопасность).

Наконец-то мы добрались до финального шага. Для того, чтобы сделка покупки валюты совершилась по текущей биржевой цене, ставим галочку «По рынку» (заявка берется с запасом в 0,3% от текущей цены, но исполнится она все равно по лучшей цене. Это сделано на случай небольших колебаний цены за время, пока мы будем вводить все данные, на фондовом рынке запас берется в 2%). Если эту галочку не ставить, то можно назначить свою цену заявки, сделка совершится, когда рыночная цена до нее дойдет.

Указываем необходимое нам количество лотов (минимум 1 лот, который соответствует 1000 единиц валюты, в нашем случае 1000$) и нажимаем «Купить», затем подтверждаем операцию.

Вот и все, наша сделка совершилась по текущей биржевой цене 65,66 руб. за один доллар, т.е. мы купили 1000 долларов за 65 660 руб.

Механизм покупки ценных бумаг ничем не отличается от покупки валюты. Сделки и заявки можно посмотреть в разделе «Заявки» (должна быть активна иконка в виде часиков внизу экрана):

Обычная комиссия за сделку на валютной секции составляет 0,3% + 25 рублей (комиссия биржи за сделку менее 50 лотов). До 31 марта Сбер прощает свою комиссию в 0,3%. В результате покупка валюты обошлась нам в 25 рублей комиссии биржи (было 68 000 руб., 65 660 мы потратили на валюту, 25 руб. на комиссию биржи, осталось 2315 руб.):

Реальный курс покупки составил 65,685 руб. за доллар, если учесть еще комиссию 0,3% (197 руб.), которая будет действовать с апреля 2019, то реальный курс будет 65,882 руб. за 1 доллар.

Получилось значительно выгоднее, чем покупать валюту в отделении Сбербанка (на тот момент курс был 67,17):

В интернет-банке «Открытия» курс был 66,27:

«Альфа» предлагала купить доллары в «Альфа-Клике» по 66 руб.:

Сервис обмена валюты «Золотая Корона» и валютный кошелек «Кукуруза» предлагали курс 65,91:

«БКС Банк» ближе всех подобрался к Сберу с курсом 65,85:

В общем, покупка валюты через приложение «Сбербанк Инвестор» выглядит вполне привлекательно, а во время действия акции по отмене комиссии вообще вне конкуренции.

UPD: 04.09.2020
В августе 2020 у брокера Сбербанк появилась возможность покупки/продажи иностранных акций (в том числе и на ИИС), правда, не за доллары на Санкт-Петербургской бирже, а за рубли на Московской бирже. Тарифы аналогичны тарифам для российских бумаг. Скрытые комиссии и сборы отсутствуют. Котировки будет поддерживать маркетмейкер, так что можно не переживать за актуальность цены:

А вот дивиденды будут выплачиваться в долларах. Налогообложение дивов такое же, как при покупке акций на Санкт-Петербургской бирже: либо 30% автоматически без подписания формы W-8BEN (служит для подтверждения, что вы не являетесь налоговым резидентом в США), либо при ее подписании 10% автоматически и 3% самостоятельно с заполнением декларации:

При долгосрочном владении (более 3 лет) льгота на налогообложение также будет распространяться на иностранные акции, купленные на Московской бирже.

Все подробности о механизме торговли иностранными акциями можно посмотреть в соответствующем разделе на сайте Московской Биржи.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом

Вывод средств с брокерского счета Сбербанка на свои счета в Сбербанке осуществляется без комиссии. В приложении «Сбербанк Инвестор» заявки на вывод подаются из раздела «Прочее» — «Выводы», там нужно просто указать необходимые суммы (в нашем случае это 1000 долларов США и оставшиеся 2315 рублей) и подтвердить операцию:

Сбер сообщает, что деньги доберутся до банка не позже следующего рабочего дня, но по факту уже к вечеру они красовались на сберегательных счетах, полностью готовые к обналичке:

Отсутствие комиссии за неактивность.

У Сбербанка нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок — нет комиссии.

Возможность открытия ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке открывается точно так же, как и обычный брокерский счет (Сбер как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.

ИИС в Сбербанке не обязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»).

На ИИС Сбербанка можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

Надежность брокера.

На денежные средства на брокерских счетах не распространяется страховка АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент поверить в то, что со Сбербанком что-то может случиться, крайне трудно.

«Большие деньги» доверяют Сберу, любопытно смотреть депозитную линейку Сбербанка для экстра премиальных клиентов, где минимальная сумма депозита составляет 300 000 000 руб.

Большое количество отделений Сбербанка.

Именно брокерское обслуживание осуществляется только в некоторых офисах Сбербанка, однако для обычного пополнения брокерского счета, а также обналичивания денежных средств подойдет любое отделение Сбербанка.

Остатки на брокерском счете учитываются в «Сбербанк Премьер».

С осени 2018 для выполнения критериев бесплатности пакета «Сбербанк Премьер» (основные плюшки — это неограниченные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass и бесплатная страховка на всю семью при совместном путешествии, включая поездки по России) учитываются ещё и остатки на брокерском счете, открытом в Сбербанке (включая ИИС). Необходимые суммы для Москвы — это минимум 2,5 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте на последний день месяца, для регионов — 1,5 млн руб.

Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.

Под управлением «Сбер Управление Активами» на данный момент есть 6 биржевых ПИФов (подробнее тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,06% на тарифе «Самостоятельный» и 0,3% на тарифе «Инвестиционный»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:) Помимо этого, с 1 июля 2021 временно отменена комиссия за сделки и по всем остальным БПИФ и ETF, доступным на Московской бирже.

БПИФ – это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье «Биржевой ПИФ Сбербанка SBMX: первый российский ETF»). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.

За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, пропорционально растет и цена нашей акции.

Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки

Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» — 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» — 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.

За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.

UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.

UPD: 06.09.2019
С сентября 2019 депозитарная комиссия в 149 руб./мес. была отменена.

Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».

Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.

Стационарный QUIK в Сбербанке тоже вполне может тормозить:

Плохая работа службы поддержки.

Я решил написать простенький вопрос в чат поддержки в приложении «Сбербанк Инвестор», но ответа до конца дня так и не получил. Звонок в службу поддержки тоже оказался неудачным, мне просто надоело 20 минут слушать музыку и ждать ответа оператора. Судя по отзывам, с подобными проблемами сталкивался не я один:

Нет доступа на Санкт-Петербургскую Биржу.

Купить иностранные акции на Санкт-Петербургской Бирже через «Сбербанк Брокер» не получится, Сбер не дает доступа к этой площадке.

Нет стакана котировок в приложении «Сбербанк Инвестор».

Приложение «Сбербанк Инвестор», конечно, рассчитано на новичков, но кто сказал, что новичкам не нужно видеть стакан котировок при совершении сделок? Если для покупки высоколиквидных акций это не так актуально, то вот для облигаций просто необходимо оценить объем спроса и предложения. Иначе, если потребуется купить большой объем, сделка может пройти по очень неприятным ценам, поскольку по адекватным ценам просто не будет необходимого количества бумаг и сработают заявки, выставленные «на дурака».

Однако в Сбербанке всегда можно посмотреть стакан в другом терминале, например webQUIK. «Тинькофф» так своих клиентов не балует, там кроме приложения «Тинькофф Инвестиции» пока ничего нет.

Нельзя купить еврооблигации через терминал.

В торговом терминале Сбербанка нельзя купить еврооблигации на Московской Бирже, у которых 1 лот равен 1000$ (например Рус-28, еврооблигации ВЭБа, подробно о них можно почитать в статье «Еврооблигации как альтернатива валютному вкладу: плюсы и минусы»). Сбер предлагает купить еврооблигации только на внебиржевом рынке.

Навязывание доверительного управления.

Брокерский счет с самостоятельным управлением открывается через «Сбербанк Онлайн» или в специальных офисах Сбербанка, в обычных отделениях вам оформят доверительное управление от «Сбербанк Управление активами», даже если вы будете говорить, что вам нужен брокерский счет именно с самостоятельным управлением.

Вывод

В крупных городах Сбербанку сложно конкурировать с другими брокерами, обычные комиссии за сделки и за депозитарное обслуживание у Сбера все-таки выше, даже несмотря на их снижение с 1 апреля 2019. А вот в небольших городах конкурентов у Сбербанка немного, особенно при инвестировании больших сумм. Сбербанк-брокер хорошо подойдет для стратегии «Купил и забыл».

Удобно, что в Сбербанке есть дебетовая «Сберкарта» с простыми условиями бесплатного обслуживания и большими лимитами на обналичку.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» показалось мне вполне удобным и функциональным.

При первом открытии приложения система восторженно призывает нас к инвестированию без профессиональных знаний:

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее — и нас ждут невиданные богатства.

На самом деле, все, конечно, не так безоблачно. В любом деле есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о бирже и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом «Инвестируй» на сайте «Храни Деньги!», начать стоит со статей про ИИС и ОФЗ, про обмен валюты на бирже, потом ознакомиться с ETF, с методиками выбора акций, затем можно потихоньку переходить к Срочному рынку. Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль»).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)