Здравствуйте дорогие читатели 🤍 Сегодня в отзыве я с Вами поделюсь маленький и скромным опытом в покупке акций.
Первым делом отмечу, что мой отзыв не является инвестиционной рекомендацией, я не опытный инвестор и не эксперт, я только учусь!
Стоит только немного разобраться в инвестициях как Вы подсаживаетесь на это дело и начинаете по чуть-чуть покупать акции.
Да, это не тот доход который совсем не требует вложений, но Ваши вложения будут приносить процент больше чем от вклада!
Про акции я слышала ранее, но конкретно всю суть мне «разжевал» мой мужчина, он много лет этим занимается и знает, что к чему.
Примерно год назад я открыла инвестиционный счёт в сбер банке и купила чуть-чуть акций (примерно на 7.000 рублей) на сколько помню это были акции двух металлургических компаний, тогда это были «бодрые акции, крепко стоящие на ногах» я даже дивиденды с них получила (вроде 900 рублей) но увы и ах сейчас эти акции просели, я во время успела их продать и купить акции нефтяных компаний 😄
Я пыталась читать базовую книгу про инвестиции «разумный инвестор» но мне она показалась скучноватой, гораздо лучше наблюдать за своим мужчиной, что он покупает и продаёт на фондовом рынке, а также задавать ему вопросы по этой теме.
В любом случае надо пробовать) Хотя бы для начала покупать самые скромные акции, но желательно известных компаний (это сугубо моё мнение)
Всвязи со спецоперацией акции сильно упали и у меня сейчас есть просадка, но я не отчаиваюсь !!!! Как упали так и поднимутся, как говорится «не первый год замужем» подобное мы проходили не раз.
Нравится ли мне приложение ? Ну да))) Ничего плохого за ним не заметила, хотя мне не с чем сравнивать, у меня всего одна карта — сбер и приложение для инвестиций соответственно тоже от сбера)
Какие акции я покупаю: Я люблю нефть, сейчас стараюсь больше брать Лукойл и Газпром 😅 Руководствуюсь своей логикой, да и НЕФТЬ слово которое вызывает доверие!
Пенсия или инвестиции? Ловлю себя на мысли, что было б не плохо накопить много разных прибыльных акций к пенсии и, чтоб потом жить не на мизерную пенсию, а на дивиденды.
Какой вывод сделала я? Надо держать голову «холодной» не рубить с плеча ну и конечно заниматься инвестициям лучше на долгую перспективу, а то моя подруга купила акции и они сразу упали в цене, ждать когда они вырастут она не может так как ей захотелось купить дом. Дом — это прекрасно, но подруга осталась в минусе
На днях я завершил свой двухмесячный эксперимент в вопросе торговли акциями. О самом эксперименте ниже напишу, а сейчас непосредственно по теме заголовка.
Я весьма давно являюсь клиентом Сбербанка, и пользовался разными его продуктами и приложениями. У моего ИП открыт там расчетный счет и я пользуюсь приложением Сбербанк бизнес онлайн. У меня конечно есть карта физлица и приложение соответствующие Сбербанк онлайн. Все это работает весьма адекватно, и у меня лично претензий нет к ним. Также я брал ипотеку в Сбербанке и пользовался их электронным сервисом с ней связанным — у меня даже запись была на эту тему на Пикабу, я реально был доволен оказанной услугой.
В общем когда я решил попробовать поработать с акциями — то вобще ни каких других вариантов даже и не рассматривал, а стал использовать приложение Сбербанк инвестор. И честно вам скажу я в шоке, это полное мое разочарование года. Пишу запись с двумя целями — первая предупредить тех кто рассматривает это приложение для работы сейчас, вторая (основная) — есть небольшой шанс что в Сбере все таки задумаются и исправят ситуацию.
Итак пару месяцев назад сильно обвалились акции + у меня были свободные деньги = я все же решил наконец попробовать поторговать акциями, так сказать вобще понять на своем опыте хоть немного что это и все такое.У меня было две основные цели:Цель первая, главная — прокачать себя и стать хотя бы немного лучше в плане самоконтроля. Ну и получить опыт с акциями начального уровня.Цель вторая — заработать денег и извлечь хоть какую то личную пользу на фоне всех этих негативных новостей. Ну или хотя бы остаться при своих, все таки эта цель была второстепенная.Со второй целью все понятно, коротко опишу ситуацию с целью номер один. Я человек эмоциональный. В общении с людьми я как правило спокоен сдержан. В сложной стрессовой ситуации тоже весьма не плохо держу контроль над происходящем. Но что касается терпения, ожидания чего либо — это дается мне тяжело. С одной стороны такому человеку как я акциями заниматься противопоказано — с другой у меня была возможность чуть чуть хотя бы себя изменить в лучшую сторону. Первую цель я выполнил где то на 80% и очень рад результату. По второй было четыре варианта которые я видел — убыток, остаться при своем, +10% от суммы и + более 20% от суммы. За два месяца получилось у меня +10%, так что результат средний.
Теперь по приложению.
Мой опыт работы за эти два месяца был следующим.
Этап 1, длился две недели, за них два раза купил и два раза продал акции Газпрома.
Этап 2, длился месяц, ни чего не покупал ждал подходящего момента, те где то раз в сутки смотрел курс акций Газпрома + стал смотреть на Аэрофлот.
Этап 3, длился две недели, один раз купил аэрофлот и один раз продал.
О проблемах которые я встретил на пути своего эксперимента со стороны приложения.
Второй глюк был такой — как у уже писал покупаю акции Газпрома утром, и вечером продаю = результат примерно +10 тыщ. Это был реально мой первый опыт. Через день, может два — покупаю снова днем и хочу продать вечером с результатом +13 тыщ, и болт. Сбербан инвестор просто не дает это сделать — какая то ошибка «данный инструмент запрещен для операции шорт». Не понятно, на днях сделал тоже самое правда купил утром а не днем, ну думаю может есть ограничением какое временное, посмотрю что будет завтра. На следующий день — снова хочу продать, очень удачный момент и снова та же ошибка. И это неприятно я вам скажу — особенно когда курс меняется быстро. В итоге пробую продать не сразу все, а в два захода — и все проходит без проблем, правда вторая часть по менее выгодному курсу. Что это было? Какой то бред.
Трейтий глюк. Пробую вывести часть денег. Ошибка «отсутствуют реквизиты для валюты sur» — вот какой нехороший человек вобще писал тексты этих ошибок? Это же полный бред. В итоге потом выяснилось — просто глюк системы, на следующий день деньги вывел.
Глюк четвертый, БОМБА =). Был неделю назад. У меня на всю сумму были уже куплены акции аэрофлота. Захожу как обычно раз в день посмотреть ситуацию, а в программе акций купленных нет. На счете остаток 850р от покупки этих акций, а самих акций нет. Ни каких упоминаний в программе нет, истории всех покупок моих тоже нет. Еще раз — так как моя основная цель была самоконтроль, я весьма спокойно это воспринял, но все же — что это за нах такой? =) Мой друг сказал что немного поседел бы на моем месте и это понятно.
К слову — в приложении есть чат с сотрудниками. Оперативность нулевая, даже наверно отрицательная. Лучше звонить.
Глюк пятый, не совсем глюк в итоге — но в общем суть такая. Я продаю акции аэрофлота. Принимаю решение закончить свой эксперимент, и вывести деньги. Перехожу в соответвующий раздел, а там денег всего те же 850р. Те на главной странице приложения я вижу всю сумму, а при выводе нет. Звоню в сапорт — мне говорят, надо подождать два дня, и тогда сможете вывести и деньги появятся доступные для этого. Почему это не написать в приложении? Где логика?
Итог — я вобще не ожидал такого от сбербанка. Казалось бы — продукт финансовый, по идее крутятся там деньги приличные, должен быть подход к приложению серьезный. У человека должно быть доверие к этому приложению. А складывается впечатление, что сыну главбуха дали разработать приложение на которое всем пофиг, лишь бы было. За эти два месяца Сбер взял с меня в виде комиссий почти 10 тыщ рублей за торговлю акциями, казалось бы — отдача есть финансовая, можно было бы и проработать приложение. Есть маленький шанс, что эта запись как то заставит задуматься людей в этой компании кто сможет как то на это повлиять.
Если учесть новость ниже, то думаю разочарование было не только у меня =)
Тему инвестиций я изучаю уже 2 года, по крупинкам собирая информацию из видео на ютубе, статей на дзене и тематических форумов в интернете. Я не покупала обучающие курсы инстаграмных инвестиционных гуру, коих сейчас развелось огромное множество. Всему училась сама и на практике вкладываю деньги в активы с января 2020 года. Оказывается, когда разберешься, ничего сложного в этом увлекательном процессе нет. Конечно, в одном отзыве не получится объять необъятное, поэтому мне бы хотелось поделиться той информацией, которая очень была нужна мне на моих первых шагах инвестирования с полнейшего «нуля».
Итак: в этом отзыве я расскажу о:
1. Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ бесплатный брокерский счет в Сбербанке
2. Особенности работы с брокером Сбербанк.
3. О налогах на дивиденды от российский и американских компаний
4. Что не так в приложении «Сбербанк. Инвестор
5. Общие впечатления от моего инвестирования
***Как открыть ПРАВИЛЬНЫЙ брокерский счет в Сбербанке***
Для частного инвестора, который не ворочает миллионами и будет начинать с «ноль рублей» нужен тип счета «Самостоятельный» — обращаю ваше внимание, уважаемые читатели, именно на этот момент.
Открывать счет нужно именно через личный кабинет Сбербанк-онлайн. Если будите открывать напрямую через приложение «Сбербанк Инвестор» или через сторонние ресурсы, вам на автомате подключат тип «Инвестиционный» (там комиссия больше). А в офисе Сбербанка негласно подключат к сервису «Сбербанк Управление Активами», где также предусмотрены дополнительные комиссии и обязательным условием является пополнение счета на 90 тысяч при открытии.
Запомните: чтобы открыть «правильный» брокерский счет не нужно ничего платить дополнительно. Это бесплатно! И пополнять его сразу же вовсе не обязательно, вы можете его просто открыть и несколько лет вообще не пополнять. Никаких комиссий при пустом счете списываться не должно.
План действий: заходим в личный кабинет Сбербанк-Онлайн, переходим во вкладку Прочее, далее — Брокерское обслуживание, там нажимаем на кнопку «Открыть брокерский счет»
Сбербанк инвестиции личный опыт
Рекомендую делать себе сразу ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), даже если сейчас не планируете им пользоваться (штука отличная, кормить не надо и вы можете в любой момент передумать и взять с него хорошую выгоду, но это уже тема совсем другого отзыва).
Вероятно, в первый раз вам предложат только фондовый и валютный рынки, но этого будет более, чем достаточно. На фондовом вы будите покупать акции, облигации, ETF, а на валютном, если захотите, купите доллары-евро. Смысла открывать срочный рынок нет на начальном этапе. Захотите, откроете потом.
И вот тут-то самое интересное: по умолчанию галочка стоит на тарифе «Инвестиционный». Мы выбираем «Самостоятельный». В принципе, тарифы можно сменить, если брокерский счет уже открыт, это не сложно. Делается в этой же вкладке Брокерское обслуживание.
Теперь выбираем счет, куда будут поступать деньги, если их выводить. Это может быть даже ваша зарплатная карта (если вы зарплатный клиент банка) или любой другой накопительный счет в банке, кроме кредитного.
Сбербанк Инвестор отзывы
Еще один важный момент: не давайте разрешение на овернайт. Суть в том, что банк может давать ваши ценные бумаги в долг третьим лицам или размещать их где-то самостоятельно на короткий промежуток времени. Вам может и перепадет от этого какая-то крошечная копеечка, но лучше не рисковать. Дохода кот наплакал, а риски большие.
Следующий шаг — это использование заемных средств, опытные трейдеры называют это действие «шортить». Это как брать кредит у брокера на покупку акций, только берете вы чужие деньги, а отдавать нужно свои. Без понимания специфики шорта я не не советовала вообще сюда соваться. Не ставим «галочку».
Потом у вас спросят о цели открытия счета. Тут можно ответить честно. Этим интересуются, чтобы знать, какую стратегию ведения счета вам рекламировать. Если вы хотите сохранить накопления, вам будут предлагать низкие и умеренные стратегии инвестирования, если хотите получить больше дохода — агрессивные стратегии. В принципе, ваш ответ ни на что в дальнейшем не повлияет.
личный опыт инвестора
Все, ваш брокерский счет открыт. Начинаем инвестировать!
***Особенности работы с брокером Сбербанк***
Брокерские счёта Сбербанка в настоящий момент не требуют никакой абонентской платы, вы будите платить только комиссии по факту сделки 0,06% от суммы: купили актив — заплатили, продали — заплатили. Приложение теперь отображает сумму комиссии при сделке. На следующий день эта сумма будет добавлена к стоимости купленных вами акций или облигаций и их цена покупки на несколько копеек увеличится.
Деньги на счет зачисляются без комиссий, их можно перечислить через приложение «Сбербанк Онлайн» во вкладке Инвестиции и пенсии.
приложение сбербанк инвестор отзывы
Нажимаете на вкладку, выбираете счет, который хотите пополнить и с какой карты. Также можно пополнить счет с самого приложения «Инвестор», но оно все равно перекинет вас на Сбербанк.Онлайн. В обычный рабочий день биржи деньги зачисляются в течение 5-10 минут. А если биржа не работает (например, выходной день), то деньги придут на следующий рабочий день к часу открытия срочного и валютного рынков на Мосбирже — к 07:00. Комиссий никаких нет! Пополнение бесплатное.
Выводить деньги с простого брокерского счета можно тоже без комиссии в течение 2-х дней если вы продали акции или облигации; в день заявки если деньги лежали у вас в кеше. А еще если вы сегодня продали акции одной компании и хотите купить акции другой, то в один день сделать этого нельзя. Только на следующий день. И учтите, что если у вас есть прибыль от продажи активов, при выводе всех денег сразу, брокер минусует налог на эту прибыль и денег на счет вам поступит меньше. При выводе части денег тоже вычтется налог в зависимости от суммы вывода.
С ИИС просто так вывести деньги нельзя, его нужно только закрывать весь и сразу, а для этого полностью продавать всё, что накупили и: внимание! Онлайн это сделать нельзя, нужно лично явиться в отдел брокерского обслуживания, которого может не быть в вашем районном городке или поселке, нужно ехать в областной центр. Именно этим ИИС может быть неудобен, но выгод с него больше.
Сбербанк позволяет выводить купоны или дивиденды на обычный расчётный счет, например, на который вы получаете зарплату. В том числе с ИИС (не каждый брокер это делает!) Простыми словами: дивиденды будут капать вам на карту, а будете ли вы их тратить или обратно закидывать на счет — ваше дело).
Совершать сделки можно либо через приложение Сбербанк. Инвестор, либо через специальную программу Квик (Quik), которую нужно дополнительно скачивать и устанавливать на планшет или компьютер. Есть Квик для смартфона. Квик сложна для понимания новичков, в ней нужно долго разбираться.
Купить 1 доллар или 1 евро, 10 долларов или 10 евро брокер вам не даст. Валюту Сбербанк продает только лотами по 1000 штук. Меньше никак. Кстати, покупать валюту на бирже через брокера дешевле всего. Выгоднее не бывает, комиссии и расхождения с реальным курсом минимальны. Покупаете валюту на брокерском счете, выводите и храните на обычном валютном.
***О налогах на дивиденды от российский и американских компаний***
Платить налоги по доходам с облигаций и акций за вас будет сам брокер. Вам не нужно будет подавать декларации и уплачивать что-то дополнительно в налоговую. Брокер все рассчитает и заплатит, НО только в том случае, если компания зарегистрирована в России. За дивиденды от компаний, работающих в России, но зарегистрированных за границей нужно заполнять декларации и платить налог самим. Этих компаний не много, например, Лента, Русал, Х5 group и нек.др., полный список нетрудно найти в интернете. Однако же, я получала дивиденды от компании X5 с уже удержанными дивидендами (это видно из смски, когда зачисляют деньги), тем не менее, мне все равно придётся подавать декларацию в налоговую, просто отчитаться. Доплачивать уже ничего не будет нужно.
Как платить налоги с дивидендов
На сегодняшний день брокер Сбербанк даёт доступ только к Московской бирже, на которой есть акции многих иностранных компаний. Купить активы Apple или Coca-Cola можно только в рублях. Главное помнить о том, что если вы получите дивиденды по иностранным акциям, придется самим отчитываться в налоговую за этот доход. И чтобы платить меньше налогов с иностранных доходов, у брокера подписывается специальная форма w8-ben. Без нее с вас сдерут 30% налога в США, а с ней только 10%, но оставшиеся 3% по российскому законодательству все равно придется задекларировать и уплатить самостоятельно, конвертируя через курс доллара на дату получения дохода. Можно спокойно терять по 30% без этой формы, но доход все равно декларируется, просто вы ничего не платите в нашу налоговую.
Если у вас нет валютного счета, а все дивиденды и купоны вы выводите, допустим, на свою зарплатую карту, то все долларовые дивиденды конвертируются в рубли на момент зачисления и поступают вам на счёт в рублях. Однако, отчитываться вы по ним будите как по долларам. При конвертации теряется часть прибыли, немного, конечно, около 20-30 рублей от 500, но тоже неприятно.
Валюта согласно российским законам считается недвижимостью, поэтому покупая её дешевле, продавая дороже, нужно декларировать и платить налог с полученной прибыли самостоятельно. Брокер этого не сделает.
Налоги на прибыль от продажи акций и облигаций брокером списываются с вашего счета в конце года, если вы не выводили деньги со счета. С дивидендов и купонов — сразу же. В ситуации с ИИС — при закрытии счета, если вы выбрали тип А.
***Что не так в приложении «Сбербанк. Инвестор»***
Приложение для смартфона от Сбербанка далеко от идеала и не обладает многими полезными функциями, которые бы помогали начинающим. Явных преимуществ у этого приложения нет, оно отражает лишь общую информацию. В понимании и освоении очень простое. Список акций и облигаций во вкладке «Мои счета» далеко не полный, нужные вам активы ищите через поиск.
Еще один момент: на следующий день после покупки активов их цена немного (на несколько копеек или рублей) поднимается, так как в эту цену включается комиссия брокера. Все зависит от суммы купленных активов.
В приложении отсутствует «биржевой стакан», на первых порах новичков это не волнует, но начав разбираться в этом процессе, понимаешь, что функция крайне необходима.
Нет графиков доходности, прибыли, состава портфеля. Только голый список.
Вкладка с заявками отражает ваши сегодняшние заявки на продажу или покупку активов. Например, хотите купить акцию за 100 рублей а не за 105, как она в данный момент продается, выставляете заявку, и если цена упадет до 100, брокер ее для вас купит.
Во вкладке «Прочее» можно задать вопрос в чат, в котором специалисты вечно заняты и могут ответить на вопрос только лишь на следующий день. Я несколько раз задавала вопросы службе поддержки и зачастую не выдерживала ожидания и шла гуглить свой вопрос самостоятельно.
***Общие впечатления от моего инвестирования***
Для меня это крайне увлекательное занятие, позволяющее не только повышать свою финансовую грамотность, но и приумножать свои деньги. По некоторым активам я уже получила купоны и дивиденды, пусть они пока небольшие, но ведь я только начала! И самое главное, что с началом инвестирования у меня появились условно свободные деньги, которые придают мне некоторое чувство защищенности.
Я завожу деньги как на обычный брокерский счет, так и на ИИС. На ИИС коплю на долгосрок, откладывая туда небольшие суммы, начинала с 2500 рублей — купила акции Газпрома . А вот на обычный счет завела деньги только в начале июля с целью припарковать деньги на лето, чтобы не лежали без дела. Меня греет тот факт, что я в любой момент могу продать все активы и получить свои деньги обратно с прибылью. На этом счете я уже успела получить 1100 с купонов по облигациям и дивиденды с Лукойла (закинула их обратно, докупив Мосбиржу). Своих денег завела ровно 55 тысяч.
А это мой результат уже через год 👇. Несколько раз фиксировала прибыль по отдельным акциям, иначе прибыль была бы более 40 тысяч. Получила 7300 рублей налогового вычета с ИИС, и 10700 рублей купонами и дивидендами. Еще около 6 тысяч дивидендов на настоящий момент жду к зачислению (реестры компаний закрылись пару-тройку дней назад).
Конечно я понимаю, что в любой момент вся моя прибыль на счету может стать таким же минусом, тем не менее, то, что я уже получила на свою зарплатную карту у меня уже никто не отберет!
Эти цифры показывают, что деньги могут делать деньги, если грамотно и удачно их инвестировать. Продавай хоть сейчас и получишь прибыль. И для этого не надо иметь специальное образование и никому ничего дополнительно платить. В интернете море информации, изучай — не ленись. Поэтому я однозначно рекомендую инвестировать, начать можно с 1000 рублей и постепенно дорасти до внушительной суммы.
P.S. Что я еще писала на тему финансов:
«Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон — книга о том, как разбогатеть, читать невероятно интересно.
Сбербанк России — как я копила здесь на мечту и сколько денег получила по процентам с 0 до 85 тысяч.
Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Владимир Савенок — книга не для русских нищебродов.
Ни у кого не возникает сомнений, что Сбербанк, это лидер в банковской сфере, пусть и отношение к нему у всех разное. Одним из продуктов Сбербанка является предложение для частных клиентов инвестиционно-брокерского обслуживания. В этом отзыве я постараюсь подробно объяснить, что это такое и для чего нужно.
Нехватка денег заставила задумываться, где их можно раздобыть. Причем, когда денег более-менее достаточно, они тратятся все без остатка и еще немного не хватает для полного счастья. Так постепенно я пришел к выводу, что неплохо было бы понемногу откладывать, в качестве подушки безопасности.
Самый простой способ, это отнести в банк под проценты.
Но с этим способом тоже возникают трудности, чем надежней банк, тем меньше он предлагает процент, чем сомнительней, тем процент больше, но и риск, что банк обанкротится тоже велик. Хорошо еще, если этот банк застрахован, тогда хоть деньги можно будет вернуть. Но и самые надежные банки становились банкротами, поэтому если делать вклады в банк, то лучше не один.
Другой способ, это переводить в валюту, но курс постоянно изменчив, и поэтому тоже сопряжено с риском.
Про инвестиции я узнал в контексте ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет), а именно то, что благодаря ему, можно получить налоговый вычет от государства в размере 13%, если не снимать деньги с ИИС в течение трех лет на сумму до 400000 рублей. Про это можно почитать на любом сайте, посвященном инвестициям и именно это стало стимулом открыть ИИС, так как эти три года считаются именно с даты открытия счета, а деньги можно вносить и позднее. Конечно, я не был уверен, что смогу внести такую сумму, но желание получить знания в этой сфере появилось.
Начать нужно с открытия счета — это бесплатно.
Чтобы открыть ИИС, нужно сначала открыть брокерский счет, для этого я выбрал Сбербанк Инвестиции просто потому, что мои знакомые уже покупали через него акции и мне было у кого проконсультироваться.
Для открытия брокерского счета я воспользовался сайтом Сбербанк Онлайн. В закладке «Прочее» — «Брокерское обслуживание» оформил заявку на открытие счета. На его оформление уходит несколько дней, после чего приходит уведомление на электронную почту и появляется возможность отправить заявку на открытие ИИС.
В Сбербанк Онлайн можно пополнить ИИС со своей банковской карты сбербанк без комиссии, так как этот способ мне полностью подошел, то другими способами я не пользовался. Единственно, что мне помешало сделать это без приключений, это автоматическая система безопасности Сбербанка. При пополнении своего ИИС со своей же карты банк заблокировал транзакцию и мне попытался позвонить оператор, но не дозвонился, так как я находился в другой стране и заблокировал мне все карты, и разблокировать мне их удалось только через несколько дней. Такой вот курьезный случай, только подтверждает, что всегда нужно иметь альтернативные источники денег, например карты нескольких банков.
После открытия ИИС, мне конечно же захотелось попробовать купить несколько акций, теория это одно, а практика дает гораздо больше. Для покупки акций Сбербанк предлагает разные инструменты – на своей веб странице Quik, через приложение Quik на компьютере и через два приложения на смартфоне – Quik Android X и Инвестор.
Приложение Инвестор по дизайну и простоте чем-то напоминает приложение Сбербанк Онлайн. При первом запуске нужно ввести номер основного (первого) брокерского счета и пароль, придуманный при регистрации, в дальнейшем можно разрешить вход по отпечатку пальца, если такая функция есть в смартфоне. По работе приложения никаких нареканий у меня нет, как некоторые пишут, что не могут зайти или, часто вылетает, я такое не наблюдал. Приложение дольше загружается, чем другие, но это возможно связано со встроенным антивирусом, как в приложении Сбербанк Онлайн.
На первой закладке «Мои счета» располагается информация о наличии денег на счете и список приобретенных акций. Если выбрать любую строчку с акциями, то краткая информация заменится более подробной по выбранной позиции.
В закладке «Рынок» представлен не очень большой перечень акций, еще облигации, фонды, валюта. Покупать можно в часы работы биржи. Перечень представленного не полный, но для желающих купить что-то не так популярное, есть три других инструмента от Сбербанк, о которых я указал выше.
По каждой представленной позиции можно посмотреть более подробные сведения – история изменения стоимости, новости, аналитику. Меню интуитивно понятное и простое в управлении.
В закладке «Идеи» представлены очень заманчивые готовые предложения, разделенные по степени риска и доходности, но я бы беспрекословно не стал доверять предложенной информации.
В закладке «Заявки» у меня пусто, видимо в ней хранятся только свежие, а в закладке «Прочее» можно изменить настройки безопасности или задать вопрос в чат. Я вопросов никогда не задавал через данный функционал, мне проще и понятней позвонить на бесплатный номер или почитать информацию на официальном сайте.
Кому не хватает предложений в приложении Инвестор, может воспользоваться приложением Quik, в нем больше ассортимент, но оно и немного сложнее в освоении, но это мое ощущение, может кому-то наоборот. Вот так оно выглядит
А вот только начало одного из списков предложенных акций
Приложение Quik на смартфоне выглядит проще первого приложения, но и имеет много отличий. В нем, например нет перечня акций, их можно добавить самому, начиная вводить первые буквы названия в закладке «Котировки».
Еще приложение позволяет смотреть статистические данные, информацию о состоянии своего счета, настраивать оповещение на изменение стоимости конкретной бумаги.
Так что Сбербанк предоставил финансовые инструменты на любой вкус для торговли акциями и мониторинга стоимости уже приобретенного. А для анализа всех расходов и доходов нужно воспользоваться веб страницей Сбербанк Онлайн, в окне «Брокерское обслуживание».
В закладке с приставкой ИИС представлена информация, сколько всего было внесено денег на счет ИИС и можно пополнить счет.
В закладке «Сделки» можно с помощью фильтров открыть информацию о покупке и продаже акций, а если нажать на строку с интересующей сделкой – получить информацию о комиссии по операции.
В закладке «Зачисления/ Списания» можно посмотреть полную информацию о всех денежных операциях, например сколько всего было уплачено комиссии и сколько получено дивидендов. По любым событиям можно нажав, получить подробное описание. Так, например, можно вспомнить, что ежемесячная комиссия, когда совершались сделки составляла 149 рублей.
Удобно смотреть, сколько получено дивидендов и с каких бумаг
В закладке «Управление счетами» нужно перейти в основной брокерский, не ИИС, именно в нем можно посмотреть и изменить основные настройки счета.
Здесь, например можно посмотреть, какой тарифный план выбран по умолчанию и при желании изменить. Я тарифный план не изменял, он как раз подходит для тех, кто не планирует инвестировать большие суммы.
В этом окне настраивается счет, куда выводятся дивиденды. По умолчанию они выводятся на ИИС, но можно их выводить и на карту сбербанка.
Далее можно добавить валютные счета и изменить личные настройки.
О тарифном плане «Самостоятельный»
Хотя я тарифный план не менял с даты открытия брокерского счета, но условия в нем изменялись регулярно, что можно узнать только при регулярном мониторинге официального сайта. Радует то, что изменились они сейчас в лучшую сторону, так, например, теперь нет платы за месячное обслуживание в месяц, когда совершалась сделка, а это было 149 рублей.
Комиссия за совершение сделок на Московской бирже тоже уменьшилась, стала 0,06%, это конечно если вкладывать до 1000000 рублей. Самая большая комиссия на покупку облигаций федерального займа, она может быть от 1,5% до 0,5%, если покупать на сумму до 50000 рублей или более, но комиссия отсутствует на облигации если они выпущены после 1 мая 2019 г. Как я уже писал, тарифы желательно иногда пересматривать.
Из чего складывается доход при инвестировании.
Стоимость ценных бумаг постоянно меняется, просто из-за соотношения спрос/ предложения. Если предложений много, а желающих купить мало – цена падает и наоборот. На спрос/ предложения влияет много факторов – объективных, новостных, ситуации в мире и так далее. Поэтому бумагу можно купить по одной цене, а какая будет цена в будущем, можно только гадать, но желательно немного почитать про интересующий объект и его перспективы. Итак, если кратко, доход складывается из:
— разница стоимости покупки – продажи;
— 13% возврат налогового вычета можно получать каждый год с суммы внесенной на ИИС в предыдущем году на общую сумму инвестиций до 400000 рублей, главное чтобы вложенные деньги не выводились со счета 3 года.
Мои основные ошибки инвестирования
У меня тарифный план «Самостоятельный», он не предполагает ежедневных рассылок с предложениями и рекомендациями. Но сбербанк время лот времени присылает все-таки письма рекомендательного характера. Получив очередное такое письмо, пробежавшись по таблице с цифрами, выбрал самое заманчивое предложение и рассудил так, пусть все будет не так сказочно, по пусть сбудется хоть половина, меня это тоже устроит. Думал, что специалисты у сбербанка супер профессионалы. Таким образом я прикупил акции ГАЗ АО. Но прогноз оказался с точностью до наоборот. Вот что значит доверять необдуманно.
Возможно, я погорячился, может нужно было изучить новости, перспективы, узнать из-за чего стоимость так просела и подождать еще несколько лет, но я просто решил продать акции ГАЗ АО и потерял в итоге 6459,91-3963,07=2496,84 рубля. Это, не считая 0,3% комиссии и месячного обслуживания. Дивидендов от ГАЗ АО я не получал.
Но я не жалею, что избавился от этих бумаг, после их продажи я купил более перспективные – X5 Retail Group (магазины Пятерочка сейчас хорошо развиваются), которые пока в плюсе и приносят дивиденды.
Сколько я заработал за почти два года.
Всего я вложил в инвестиции, то есть перевел на ИИС 14355 рублей.
Сейчас стоимость моих ценных бумаг составляет 14546 рублей.
Остатка свободных денег на счете составляет 1398 рубля, из них 1106 рубля – это сумма всех дивидендов и 292 — остаток после покупки акций и вычета комиссий.
Если сейчас получить налоговый вычет 13% от 14355, он составит 1866 рубля.
Даже с учетом потери денег из-за неудачного вложения в ГАЗ АО я все равно в плюсе, благодаря росту стоимости остальных. Если не учитывать стоимость бумаг, так как я их пока не продаю, а она еще может много раз измениться, то дивидендов сейчас получено на 7,7% от суммы вложений и еще есть возможность получить налоговый вычет.
По большому счету стоимость ценных бумаг и их рост — это хорошо больше для спекулянтов, то есть инвесторов с большими суммами денег, которые часто покупают и продают, зарабатывая на разнице. Но если цена растёт, то у компании все хорошо и можно рассчитывать на хорошие дивиденды и если понадобятся срочно деньги, то можно продать тоже выгодно.
Так например мне можно сказать посчастливилось вовремя купить акции Газпрома, сейчас они стоят на 83% дороже, но что будет с их стоимостью в дальнейшем никто точно сказать не может, ведь они стоили и дешевле, чем я их купил. Поэтому соблазн покупать такие перспективные акции всегда велик и каждый должен сам для себя решать – покупать или нет и если покупать, то сколько.
Больше всего мне понравилось покупать облигации федерального займа, пусть комиссия на их покупку самая большая, но их стоимость практически не изменяется – значит и риск потерять свои деньги минимален, а комиссия окупается. Выгоднее всего покупать ОФЗ длинно срочные, но срок погашения которых наступит через несколько лет. У ОФЗ стабильный процент дивидендов и они больше как раз у длинно срочных.
Пример покупки одной ОФЗ.
О том, что комиссия так существенно снизилась, я узнал только сейчас, когда начал писать этот отзыв. Поэтому я решил купить еще одну ОФЗ, на деньги, которые уже накопились на ИИС и просто лежат без дела. Вот так выглядит покупка в приложении Инвестор:
Выбрал интересующую ценную бумагу 25083, тем более 5 у меня уже есть, посмотрел, что денег мне хватает, после нажатия кнопки Купить подтверждаю операцию кодом из СМС:
Пока переключался межу вкладками, завка перешла в состояние — иполнена и в моем портфеле количество ОФЗ стало на 1 больше
При этом комиссия и переплата составила всего 3,79 рубля. Так что теперь не нужно копить деньги, чтобы совершить максимум сделок в один месяц, а можно хоть по одной акции каждый месяц покупать.
Обобщив выше написанное, я рекомендую попробовать себя в качестве инвестора, а Сбербанк Инвестиции поможет Вам в этом. Начать лучше всего с ОФЗ – это минимум риска и стабильный доход выше вкладов в банки. Это особенно выгодно сейчас, когда нет платы месячного обслуживания в месяц совершения сделок, а комиссия на сделке – мизерна. Плюс есть возможность получить 13% налогового вычета за первые три года существования ИИС. С покупками разберется даже ребенок, а всю историю легко отследить на сайте Сбербанк Онлайн.
Единственные недостаток, а может быть и плюс инвестиций – это деньги которые всегда можно вывести, любые акции продаются за считанные минуты, но вот перевести деньги с ИИС на карту можно только при личном посещении офиса обслуживания. Для меня инвестиции – это копилка, которую я открою только тогда, когда действительно понадобятся деньги, пока остается только ее регулярно пополнять, чтобы было что выводить.
P.s. Инвестиции это либо заработок на изменении курса акций — и это лотерея и каждый сам решает когда нужно продавать, либо вложения на длительный срок. Во втором случае, не стоит часто проверять курс, так он ещё много раз может измениться. Просто перед покупкой посмотрите графики изменения цены и Вы увидите, что цена много раз то поднималась, то опускалась и это нормально, так цена складывается из разных факторов, но в итоге зависит от соотношения спроса и предложений. И уж точно не нужно заходить в приложение, когда биржа не работает, так как стоимость портфеля показывается только тогда, когда известна цена бумаг, а она определяется только стоимостью на бирже в реальном времени — это главное отличие ценных бумаг от денег, в том числе валюты.
Добавление от 11.03.2020
Прикладываю изображения моего портфеля до коронавируса и на текущий момент. Слева до, справа после:
Как видите — акции сильно подешевели, а облигации почти не изменились в цене. Поэтому, как тут многие пишут в комментариях, что на акциях можно много заработать, да можно, но можно еще больше потерять. И иностранные акции вовсе не панацея, там рынки тоже лихорадит, так как экономики всех стран зависят от остальных стран. Вот кто мог предположить, что корона вирус так сильно ударит по всем сферам экономики, ведь он начался еще в 2019 году, а рынки начало лихорадить только сейчас.
Но с другой стороны, сейчас самое время покупать акции, так как они сильно подешевели и когда все устаканится, они должны отыграть свое, но это не точно, всего предугадать невозможно.
Дополнение от 19.05.2020г.
Приложу таблицу со стоимостью акций на текущий момент:
Из таблицы видно, что несмотря на кризис и падение цен на акции, которое особенно наблюдалось в марте, все на так страшно, причем некоторые бумаги даже в плюсе. Из них только Газпром стоит дешевле, чем в конце 2019 года, но стоимость акций этого гиганта явно сейчас занижена и еще не поздно их покупать то такой цене, так как они с большой вероятностью будут стоить дороже в длительной перспективе, хотя пока ситуация с вирусами не стабилизировалась и цена акций еще может меняться в сторону снижения. Зато как я и писал выше — стабильней всего чувствуют себя облигации — их сильно не штормит, хотя и они в какой-то момент проседали, но быстро отыграли в цене.
Изменения с 1 октября 2021 года, которые затронут новичков.
Недавно решил прикупить еще немного ОФЗ, но приложение Сбербанк Инвестор выдало сообщение с ошибкой, стал разбираться. Написал в чат службы поддержки и быстро получил ответ, что нужно установить новое приложение Сбер Инвестор и в нем сдать тесты. К покупкам можно приступить примерно через 2 часа после прохождения. Сначала я честно посмотрел видео про облигации, даже узнал для себя что-то новое, но пройти первый тест с наскока не получилось. Позже я просто набрал вопрос в яндексе, нашел сайт с готовыми ответами и прошел сразу все нужные мне тесты по порядку.
Кстати, новое приложение очень похоже на Сбербанк Инвестор. В нем предлагается больше разных облигаций, процесс покупки тоже немного отличается, но все интуитивно понятно. В нем я и приобрел себе в портфель ОФЗ 26209.
Есть стереотип, что есть такие специалисты, которые знают, что когда покупать и продавать. Т.е. такие избранные, которые могут, как на скачках зарабатывать огромные доходы. Легко так рассуждать, лежа на диване, вот например акции подорожали, знать бы заранее, купить вчера, сегодня продать и получить прибыль. Но в жизни так не бывает. В инвестициях есть только вероятность, что возможен какой-то сценарий, но все может измениться с точностью до наоборот.
Хороший пример такого события – Covid. Сначала был один расклад, и не было ни одного такого знатока, кто мог знать реальное развитие ситуации на рынке.
В интернете можно найти графики цены любых ценных бумаг в разные годы. Это один из инструментов, которым можно пользоваться абсолютно бесплатно. Из этих графиков можно приблизительно оценивать реальную стоимость, сделав поправку на общую ситуацию в экономике. Например, обычно цена драгоценных металлов сильно зависит от стабильности рынков и т.д.
Лично я один раз доверился таким «специалистам», купив акции ГАЗ АО и продал их с убытками, а другие пока в плюсе, но это тоже ни о чем не говорит. В плюсе я буду, только если продам их, а пока цена постоянно скачет в разные стороны и какая она будет на момент продажи не скажет ни один человек. Но у меня есть надежда, что с ними будет все хорошо, тем более, что я рискую не очень большой суммой.
Но если у меня появятся свободные деньги для инвестирования, то это будет ОФЗ, так как это и стабильные дивиденды и нервы не пострадают.
По сути любой брокер (приложение) это просто инструмент, делается все для удобства обычных людей и неважно будет это Сбер, Тинькофф или ВТБ. Все они предлагают один и тот же продукт — акции. Где их приобретать, практически нет ни какой разницы, главное что приобрести.
