Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вклады

Подробнее про вклады в Сбербанке

Сбербанк практикует утверждать предлагаемые вклады в начале года с периодическим изменением. Старые программы закрываются только с уведомлением вкладчиков. Во время размещения денег на вкладе клиент подписывает соглашение, его условия не меняются до конечной даты, указанной в договоре. Это требование распространяется также на программы, по которым уже не принимаются средства.

Вклады в Сбербанке для пенсионеров: «Пополняй», «Сохраняй», «Пенсионный-плюс». Но у каждого из депозитов – свои нюансы:

  • «Пополняй» и «Сохраняй» могут открыть и не-пенсионеры, но для пенсионеров на эти депозиты действуют специальные акции в Сбербанке (об этом – ниже). Оба депозита можно оформить через интернет, но есть важный момент – если оформляете депозит через Сбербанк Онлайн, акции распространяются только на пенсионеров по возрасту, пенсионерам по другим причинам бонусов не дадут. Чтобы получить максимальную выгоду, пенсионерам по инвалидности/потере кормильца/… придется идти в офис и заключать бумажный договор.
  • «Пенсионный-плюс» могут открыть только пенсионеры и только в офисе. Пенсия – по любой причине, ее источник (Пенсионный Фонд России или частные пенсионные фонды) тоже не имеет значения.

Вклады Сбербанка для пенсионеров на сегодня

  • Сохраняй (Сохраняй Онлайн);
  • Пополняй (Пополняй Онлайн);
  • Пенсионный Плюс.

Два первых продукта относятся к базовой линейке депозитов. По другим базовым продуктам (Управляй, Управляй Онлайн, Подари жизнь) у пенсионеров нет льгот: они оформляются на общих основаниях.

ставки по вкладам для пенсионеров в сбербанке
Некоторые депозитные продукты для людей пенсионного возраста предлагают максимальные проценты

Для отдельной категории вкладчиков-пенсионеров банк сделал специальное предложение – вклад «Социальный» с 4,75% на срок 3 года. Помимо этого, можно открыть бессрочный сберегательный счет для распоряжения деньгами, размещенными на счете. Но получить высокий доход по нему не удастся: по нему предусмотрено максимум 1,8%.

Сбербанк всегда являлся социально ориентированным банком, и пенсионеры составляют значительную часть его клиентов. Это объясняется как исключительной надежностью банковского учреждения, так и привычкой.

Вклады для клиентов пенсионного возраста

С помощью Сбербанка большинство пожилых людей получают пенсионные выплаты на свои карты, поэтому вполне логично, что они захотят держать в банке свои сбережения.

Тем более все вклады застрахованы в АСВ на сумму 1 400 000₽, а более стабильного банка в стране нет.

В числе предложений по вкладам для пенсионеров в Сбербанке имеется специально разработанный для пожилых вкладчиков «Пенсионный плюс». Его можно связать с картой, на которую осуществляется выплата пенсий и пособий от государства. Это очень удобно, так как можно организовать выплату пенсии, фактически, на вклад – это позволит пенсионеру получить от своих денег больше. Одновременно это сделает стандартную пенсионную карту МИР доходной.

Кроме того, имеются такие виды вкладов Сбербанка для пенсионеров, как Пополняй и Сохраняй. Пожилой вкладчик получит по ним максимально возможные проценты, но такие счета ограничены в функциональности по сравнению с обычным Пенсионным.

https://www.youtube.com/watch?v=mNJGvfQLy-Y

Итак, вклады, которые будут интересны для открытия пенсионерам:

  • Пенсионный плюс;
  • Пополняй и Пополняй Онлайн для пенсионеров;
  • Сохраняй и Сохраняй Онлайн для пенсионеров;
  • Социальный для ветеранов войны;
  • Сезонные предложения.

 Теперь подробно разберем каждый из вариантов, поймем их плюсы и минусы. А в итоге — составим сравнительную таблицу с процентами по вкладам для пенсионеров в Сбербанке.

Повышенные проценты по депозитам Сбербанка Пополняй и Сохраняй предлагаются только для мужчин, достигших 60 лет, и для женщин, достигших 55 лет. Если вкладчик моложе, то ставка составит стандартное значение.

Важно знать: Как только возраст клиента достигнет целевого значения, то все депозиты будут переведены на повышенную ставку, т.е. вклады автоматически превратятся в пенсионные. Никаких специальных действий предпринимать не нужно.

Для открытия вклада «Пенсионный плюс» достижения возраста не требуется. Главное условие – клиент должен осуществить перевод пенсии или пособия в Сбербанк. Соответствующее заявление можно оформить в ПФР или непосредственно в отделении банка.

«Пенсионный плюс» могут открыть военные пенсионеры, инвалиды, получатели пособий и др. подобные категории граждан.

Предлагаемый депозит Пенсионный плюс уже своим названием дает понять, для какой категории граждан он доступен. Примечательно, что категория пенсионеров сегодня существенно расширилась. Речь идет не только о пенсионерах по возрасту, но и военных пенсионерах, пенсионеров занимавшие должности государственной службы.

В настоящее время вклад пенсионный в Сбербанке в 2019 году можно назвать наиболее удобным.

Читайте также:  Как рассчитать проценты по вкладу: онлайн калькулятор в Сбербанке, ВТБ и других банках

  • Так, при сроке вклада 3 года, процентная ставка составляет всего 3,5%, предусмотрена также капитализация процентов. При этом работает депозит как стандартный универсальный счет.
  • Сумма неснижаемого остатка всего 1 рубль. Иными словами, средства со счета можно снять в любой момент без необходимости его закрытия. По сути, это возобновляемый депозит, так как по прошествии 3 лет, вклад автоматически пролонгируется или продлится еще на три года с сохранением процентной ставки. Начисление процентов по вкладу происходит ежеквартально.
  • Пенсионный вклад в Сбербанке для пенсионеров удобен для перечисления пенсионных выплат.

В качестве альтернативы пенсионному вкладу предлагается и пенсионная карта Мир. По ней также начисляется 3,5 % годовых и предусматривается возможность капитализации. Но многие пенсионеры отказываются от пользования картой, предпочитая привычные сберкнижки. А вот молодые пенсионеры наоборот предпочитают получить карту, чтобы по мере необходимости не обращаться за снятием средств в офис банка.

Предусмотрен вариант открытия и карты и пенсионного вклада. Их можно связать между собой таким образом, чтобы ежеквартально на карту происходило перечисление процентов с депозита.

Кроме того, для дозированного использования средств с пенсионного вклада, если пенсионная выплата достаточно существенно, можно настроить программные продукты таким образом, чтобы ежемесячно в конкретную дату с пенсионного вклада на карту перечислялась фиксированная сумма. Сбербанк пенсионные вклады под проценты в 2019 году существенно не изменил, сохранив прежние условия.

Пионер может открыть вклад в Сбербанке тремя способами:

  • в офисе банка;
  • в личном кабинете Сбербанк онлайн;
  • в приложение Сбербанк онлайн.

Среди рублевых вкладов, предлагаемых данным финучреждением, считается «Сохраняй ОнЛайн» (без учета акционных депозитных предложений и вариантов для клиентов, которые пользуются премиальными пакетами банковских услуг).

Заключить договор на размещение денег по этой программе можно онлайн, что позволяет получить самый высокий процент.

Пополнить и частично снять хранящиеся на депозите средства без обнуления процентов нельзя. Сбережения хранят по этому вкладу на протяжении 1-36 месяцев включительно. Годовые ставки составляют сегодня до 4.49%.

Среди них наиболее привлекательные ставки предлагаются по программе «Особый Сохраняй» – 0,20-2,00%. Это самые большие проценты по валютным вкладам. Чтобы воспользоваться этим предложением, нужно иметь возможность положить на хранение в банк от $50 000. Предложение доступно держателем пакетов «Сбербанк Премьер», а также «Сбербанк Первый».

Выбор наиболее подходящего вклада зависит от возможностей клиента, предпочтений и других критериев. Для пенсионеров наиболее подходящими могут быть различные пенсионные депозитные программы. Людям с большим достатком доступны премиум предложения. Поэтому стоит выбирать наиболее приемлемый вид размещения сбережений в зависимости от личных предпочтений. Основными критериями выбора программы можно считать:

  • возможную сумму первоначального вложения для открытия вклада (от 1 рубля до 30 000);
  • срок хранения вклада (от 30 дней до 3 лет);
  • возможности вносить на счет средства дополнительно;
  • способ заключения договора – офлайн/онлайн;
  • возможность частично снять средства.

Исходя из размера процентной ставки наиболее подходящими будут депозиты «Сохраняй Онлайн» и «Особый Сохраняй», но пополнение в этих программах не предусмотрено.

На сегодняшний день доступны все 3 предложения – выбирайте, что больше понравится, исходя из ваших целей (о том, как выбирать, мы поговорим ниже). Вклады Сбербанка с повышенной процентной ставкой для пенсионеров – «Пополняй» и «Сохраняй», обычный «стабильный» вариант – «Пенсионный-плюс».

https://www.youtube.com/watch?v=0bC-Nj1TtWc

В этом обзоре мы рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки льготных вкладов Сбербанка для физических лиц — пенсионеров.

Оформить депозит можно тремя способами. Выбирайте наиболее удобный для себя.

1. В отделении банка.

  • Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • Подпишите договор о вкладе.
  • Внесите на свой счет сумму вклада.
  • Вклад открыт!
Читайте также:  ВТБ Вклады Для Пенсионеров в 2019 Году

2. Онлайн — через Интернет.

  • Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
  • Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
  • Вклад открыт!

Подключение и использование «Сбербанк Онлайн» совершенно бесплатно. Функция «Сбербанк Онлайн» позволяет с помощью персонального компьютера через интернет совершать операции по карте и вкладам, а также оплачивать коммунальные услуги намного выгоднее, чем в отделении Сбербанка.

3. В банкомате.

Воспользуйтесь ближайшим банкоматом Сбербанка и следуйте инструкции на мониторе.

Помимо депозитов Сохраняй и Пополняй, условия которых содержат специальные льготы для пенсионеров. Можно оформить и другие вклады Сбербанка, не имеющие таких льгот. Например, Управляй или Подари жизнь. Они также могут также оказаться довольно привлекательными.

Ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, а потому сравнивать доходность на конкретных сроках.

Например, если открывать вклад на срок до 1 года, то самым выгодным, конечно, будет депозит «Сохраняй».

А если вы планируете вложить деньги на 1 год, то стоит призадуматься и сравнить ставки более внимательно. Так, в частности, доходность вклада «Сохраняй» сроком на 1 год с учетом капитализации процентов сегодня составляет 5,17% годовых.

Ставка же благотворительного вклада «Подари жизнь» при таких же условиях составит 5,2%.

Разница, конечно, небольшая, но для некоторых она может оказаться существенной.

Условия открытия депозита с повышенными ставками

Депозитные программы для пенсионеров имеют особенные условия:

  • применение максимальной ставки независимо от срока и суммы вложений;
  • если открытие осуществляется через Сбербанк Онлайн, то максимальная ставка устанавливается только для физлиц, получивших пенсию по возрасту (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет);
  • если вкладчик достиг пенсионного возраста только после открытия депозита, то его пролонгация проводится с максимальной ставкой на выбранный срок.

Ещё один вклад банка предназначенный для пенсионеров Пенсионный плюс. Он предусматривает автоматическую пролонгацию в неограниченном количестве. Условия вклада следующие:

  • ставка: 3,50% в рублях
  • срок: 3 года
  • Пополняемый
  • С возможностью частичного снятия
  • Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 рубль

Проценты от вклада начисляются каждые три месяца, они прибавляются к сумме вклада.

Проценты по вкладам для пенсионеров на сегодня колеблются в пределах от 3,67% до 5,63% от суммы в рублях, и от 0,01% до 1,25% по депозиту в иностранной валюте.

Внимание! Согласно особым условиям депозитных программ, вклады с повышенной ставкой доступны лицам мужского пола, достигшим 60-летнего возраста и женщинам, старше 55 лет.

Для клиентов пенсионного возраста устанавливаются ставки по вкладам в максимально высоком размере исходя из срока действия договора на открытие депозитного счета. Первоначальная сумма депозита на размер процентной ставки не влияет. Узнать более подробно о каждой депозитной линии и открыть счет можно, зайдя на официальный сайт Сбербанка и выбрав соответствующий пункт меню.

Таблица. Вклады для пенсионеров Сбербанка.

Условия депозитных программ«Сохраняй»«Сохраняй Онлайн»«Пополняй»«Пополняй Онлайн»«Пенсионный-Плюс Сбербанка России»
Срок действия депозитного счета1-36 мес.1-36 мес.3-36 мес.3-36 мес.36 мес.
Пополнениенетнетестьестьесть
Снятиенетнетнетнетесть
Минимальный размер первоначальной суммы 1 тыс. руб. 100 долл. 100 € от 1 руб.
Процентные ставки в национальной и иностранной валюте 3,8-5,15% — руб. 0,01-1,05% —  долл. от 0,01% — евро 4,05-5,63% — руб. 0,01-1,25% — долл. от 0,01% — евро 3,7-4,62% — руб. 0,01-0,85% —  долл. от 0,01% — евро 3,95-5,12% — руб. 0,01-1,05% — долл. от 0,01% — евро 3,67% — руб.

3. В банкомате.

Название вклада%Минимальная суммаПериод
«Сохраняй»до 5,63%1000 руб.от 30 дней до 3 лет
«Сохраняй Онлайн»до 6,13%1000 руб.от 30 дней до 3 лет
«Пополняй»до 5,12%1000 руб.от 90 дней до 3 лет
«Пополняй Онлайн»до 5,63%1000 руб.от 90 дней до 3 лет
«Пенсионный Плюс»до 3,67%1 руб.3 года с возможность пополнения и частичного
Читайте также:  Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением и частичным снятием, пролонгацией

Чтобы сделать правильный выбор, нужно определиться, какие депозиты с повышенной ставкой интересны именно вам и как вы планируете распоряжаться деньгами. Эксперты советуют пенсионерам обращать внимание в первую очередь на ставки по вкладам. Банковский продукт «Пенсионный Плюс» назвать самым выгодным нельзя, уж больно низкая цифра дохода.

Если вы хотите выбрать депозит с высоким процентом, то обратите внимание на продукты «Сохраняй» и «Пополняй». Получить еще более завышенный процент можно благодаря дистанционному оформлению. Воспользуйтесь интернетом, сходите к ближайшему терминалу самообслуживания или банкомату. Больше новостей вы найдете на официальном сайте финансовой организации.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вклады

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сбербанк позиционирует данный вид депозита как наиболее подходящий для пенсионера. И на то есть свои причины: минимальная сумма и возможность в любое время распоряжаться своими деньгами, не боясь потерять доходность.

Пополняй Онлайн — до 4,7%

Данный тип депозита предназначен для постепенного увеличения сбережений. На него можно направлять, к примеру, часть пенсии. При пополнении онлайн нет ограничений на максимальную и минимальную сумму вложений – можно увеличивать счет хоть по 100 рублей за раз.

Для лучшего эффекта можно настроить автоматическое пополнение счета с помощью сервиса Копилка. В таком случае каждый раз после поступления на карту пенсии часть денег будет отправляться на депозит.

Какой вклад Сбербанка выбрать?

Ответ напрямую зависит от того, что вам нужно и как выглядят ваши доходы. Сначала кратко охарактеризуем каждый вариант:

  • «Пополняй». Название говорит само за себя, основное преимущество – в пополнении. Процентная ставка – от 4,9 до 5,3%. Досрочно закрывать не рекомендуется, снимать проценты – тоже.
  • «Сохраняй». Пополнять нельзя, снимать – только проценты, досрочно закрывать не стоит. Процентная ставка сильно «плавает» – от 4,35 до 5,75%, чем длительнее депозит, тем лучше.
  • «Пенсионный-плюс». Можно пополнять, можно снимать деньги, в досрочном закрытии нет необходимости – оставляете 1 рубль на счету, и вклад «живет». Фиксированный средний по величине процент – 3,5.

Если предыдущие 2 – выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров с большими ставками и определенными рисками (вдруг вам понадобятся вложенные деньги?), то «Пенсионный-плюс» – это средне-выгодный, но абсолютно безопасный вариант. У вас есть «лишние» деньги, которые нужно заставить работать? Кладете их на счет.

Пополняй Онлайн — до 4,7%

Среди всех предложений, доступных клиентов, самые большие проценты по вкладам для пенсионеров в Сбербанке предлагаются по вкладу Сохраняй.

Этот депозит не предполагает наличия никаких приходно-расходных операций, средства, помещенные на счет, работают до конца срока действия вклада. Поэтому пенсионер не сможет получить к ним доступ, кроме как расторгнув договор досрочно и потеряв часть накопленных процентов (саму сумму первоначального вложения — никто не уменьшит).

Следовательно, депозит целесообразно открывать, если деньги точно не понадобятся в выбранный период.

Возможные проблемы и нюансы

Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты, условия, самые выгодные вкладыhttps://www.youtube.com/watch?v=oXXgKCLRR4w

Основное мы уже указали выше:

  • Открыть депозит онлайн (и получить максимальные проценты) можно только при получении пенсии по возрасту, остальные пенсионеры могут открывать «Пополняй» и «Сохраняй» с бонусами только в офисе.
  • У всех депозитов – неограниченное количество пролонгаций (продолжений), и активируются они автоматически. Если вы не подадите заявление на отключение пролонгации – по истечении срока действия депозит «начнется» заново, и вы не сможете снять деньги без штрафов (актуально для «акционных» депозитов).
  • При досрочном закрытии «Пополняй» или «Сохраняй» вы потеряете минимум 1/3 прибыли.
Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.