Сбербанк вложение денег в инвестиции

Время чтения статьи ⏳

Сбербанк Брокер — профессиональный участник рынка и позволяет вам совершать операции с ценными бумагами. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно там находятся деньги и купленные активы. В обзоре расскажет подробно, каким образом инвестировать новичку в Сбербанке.

Сбербанк Инвестиции — с чего начать?

Начать нужно с открытия счета. Инвестировать со Сбербанком можно через обычный брокерский счет или через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Сбербанк дает возможность совершать сделки на:

Для удобства клиентов Сбер разработал многофункциональное мобильное приложение – Сбербанк Онлайн. Через него можно совершать разные операции: открывать ИИС, выводить деньги, просматривать актуальную информацию о своих брокерских счетах, покупать акции и т.д. В настоящем обзоре подробно написано о базовых функциях приложения Сбербанк инвестиции, как пользоваться ими, каким образом приобрести акции и вывести заработанные деньги.

Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать. Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок. В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.

О том как инвестировать в Сбербанке читайте в статье

👉 Как открыть брокерский счет на Сбербанк Инвестор и пополнить его

👉 Сколько примерно можно заработать на акциях?

👉 Как вывести деньги со Сбербанк Инвестор

👉 Стоит ли вкладываться в Сбербанк Инвестор

Недавно Сбербанк Инвестор дал напомнить о себе вот таким SMS-сообщением, предложив оценить открытие брокерского счета на их сервисе.

Что ж, в таком случае я оценю, мне не сложно, но только на данной площадке.

Еще в 2018 году, когда мне не было 18 лет, я делал вклад через Сбербанк.Онлайн. И это была моей главной ошибкой. Сумма была не сказать, что большая, 5800 рублей, однако в таком возрасте она могла бы мне решить многие беды. Тем не менее, вывести я ее, почему-то не мог, поскольку я был несовершеннолетним.

То, как у меня припекало с сего факта, не описать словами. Более подробно об этом модно прочитать в этих обзорах.

Тем не менее, мне исполнилось 18, а значит мне вернулась моя сумма, которую я решил вложить в акции. Вообще, с такой суммой туда не идут, а потому можете посмеяться с меня в комментариях. С такой суммой заработать здесь просто нереально, это гиблое дело, и в этом обзоре будет написано почему.

🚩 Как открыть брокерский счет на Сбербанк Инвестор и пополнить его?

Невероятным для меня удивлением был тот факт, что Сбербанк совсем не рекламирует свой продукт. В плане, если рекламу Тинькофф.Инвестиций мы можете наблюдать в виде видеоролика на YouTube, Альфа-Ивестиции рекламирует в своем мобильном приложении сам Альфа-банк, то Сбер ничем подобным не занимается.

​​​​​В том же Сбербанк Онлайн нет ни одного упоминания об этом приложении. То есть пользователь, который целенаправленно не ищет агрегаторы, через которые можно вложить свои деньги в акции, вряд ли найдет это приложение.

Вообще открыть счет можно двумя способами. Первый – это через Сбербанк.Онлайн. Сбер больше любит рекламировать все-таки свои вклады, нежели свой агрегатор для инвестирования, и с чем это связано – не понятно. Просто заходим в раздел “Страхование”, нажимаем на “Инвестиции и пенсии”, а затем тыкаем на зеленую кнопку “Открыть”.

Второй способ более прост. Мы сразу скачиваем приложение Сбербанк.Инвестор, заходим в него, параллельно пропуская все эти заманчивые баннеры о том, как мы можем заработать.

И я честно не знаю, с чем это связано, однако открывать счет на Альфе можно было моментально. Буквально пару кликов, и все готово.

Здесь же приходится ждать SMS-сообщения с паролем и номером счета. Обещают, что пришлют его за 8 рабочих часов.

Мне пришло спустя 3 с лишним часа. Зачем здесь такая система – не понятно.

Вот так выглядит главное меню приложения.

Как видите, пополнить здесь счет нельзя. Это можно сделать только через Сбербанк.Онлайн. Причем если, опять же, в той же Альфе есть возможность буквально за секунду перевести деньги на брокерский счет в самом приложении, то в Сбербанке – нет.

Здесь присутствует лишь странная кнопка “продолжить”.

Хорошо, нажимаем на нее, принимаем пользовательное соглашение.

А потому пополнять приходится в Сбербанк.Онлайн на компьютере. По крайней мере как сделать это по-другому я не знаю.

🚩 Сколько примерно можно заработать на акциях?

Для того, чтобы вложить свои деньги в акции какой-либо компании, необходимо перейти во вкладку “Рынок”. Там и будут доступны, собственно говоря, практически все компании России и США.

Под Новый год у многих компаний увеличились цены на акции. Их показатели за последние сутки можно наблюдать ниже, под их стоимостью.

Вложиться очень легко. Пополняем счет, переходим в ту акцию, которая нам нужна, а затем нажимаем на кнопку “Купить”, естественно тогда, когда происходят торги. А проходят они, как правило, утром. Там же можно увидеть показатели изменения стоимости акций за определенный период. Можно выбрать за день, неделю, месяц, год, 3 года, 10 лет и так далее.

Я покупал акцию американской компании Intel 13 декабря, когда она стоила примерно 3700 рублей. Продать ее удалось под новый год за почти 3900 рублей. Это означает, что мне удалось получить 200 рублей за полмесяца.

Можно ли заработать на крупных компаниях? Ну вот, за 10 лет акции Amazon минимум стоили 232 тысячи рублей, а максимум – 261 тысячу. Если бы вы вложились с тот момент, когда показатели просели, а вывели, когда они поднялись, то смогли бы заработать от 29 тысячи рублей. Разумеется, для этого нужны большие деньги, стальные нервы и немного удачи.

Взять ту же компанию Intel. Эти акции не такие дорогие, они поднимались за 10 лет максимум до 4842 рублей, опускались до 3471 рублей, можно было заработать от 1300 рублей. За 10 лет, смотря сколько акций вы купили.

Это гениально, 4% годовых потенциальная доходность. Таким образом без какого-либо риска я могу просто создать вклад в этом же Сбере и вкладывать деньги туда.

Можно выбирать уровни риска. Если выбрать высокий, то можно увидеть облачные проценты годовых.

Настолько облачные, что можно заработать, например, на X5 Retail до 70% годовых. За год. Это очень много.

Стоит ли верить экспертам Сбера, которые предлагают вам вложиться в Сбер – решать вам. Вообще здесь сильно не хватает новостей во вкладке “Новости”. Почти по всем бумагам нет новостей, может все-таки пора их добавлять? Или, в таком случае, убрать эту вкладку?

🚩 Как вывести деньги со Сбербанк Инвестор

Для этого необходимо перейти во вкладку “Прочее”.

Выбираем самую первую вкладку “Вывод и переводы”.

После этого либо видим вот такую надпись, либо саму форму для перевода. Здесь, к сожалению, работает все не автоматизировано. А потому работает вывод только в рабочие дни в указанное время.

Ну и, я думаю, никому не стоит рассказывать о том, что вывод не работает мгновенно. Хотя обещают в SMS, что производится он не позднее следующего дня. Вообще, не обманывают.

🚩 Стоит ли вкладываться в Сбербанк Инвестор?

По сути, если уж сравнивать с Альфа Инвестиции, то разница между ними никакой нет. Единственная разница только в интерфейсе. А так здесь тоже есть советы куда можно вложиться, здесь аналогично есть график изменения стоимости акций.

В Альфе почему-то для покупки американской акции нужно переводить деньги с одного валютного счета на другой.

Здесь такого нет. Во-первых, американские акции рассчитываются в рублях.

А во-вторых, чтобы посмотреть, сколько долларов на счету, нужно просто нажать на главной вот на эту кнопку, и все.

То есть счет в Сбере общий. А так, разницы между Альфой и Сбером никакой, практически нет. У кого-то свои фишки, свои особенности, однако суть одна и та же. Как и в Тинькофф, ВТБ и других агрегаторах.

Стоит ли вкладываться? Наверное, это имеет смысл только с большими суммами. Вообще, я не особо понимаю всю эту тенденцию популярности акций, наверное, в криптовалюту вкладываться куда прибыльнее, однако многих вещей я не знаю. Единственное, что могу посоветовать – не стоит вкладываться с маленькими суммами. Можно попробовать, но не более, с расчетом на то, что миллионы вы здесь не заработаете.

Ни у кого не возникает сомнений, что Сбербанк, это лидер в банковской сфере, пусть и отношение к нему у всех разное. Одним из продуктов Сбербанка является предложение для частных клиентов инвестиционно-брокерского обслуживания. В этом отзыве я постараюсь подробно объяснить, что это такое и для чего нужно.

Нехватка денег заставила задумываться, где их можно раздобыть. Причем, когда денег более-менее достаточно, они тратятся все без остатка и еще немного не хватает для полного счастья. Так постепенно я пришел к выводу, что неплохо было бы понемногу откладывать, в качестве подушки безопасности.

Самый простой способ, это отнести в банк под проценты.

Но с этим способом тоже возникают трудности, чем надежней банк, тем меньше он предлагает процент, чем сомнительней, тем процент больше, но и риск, что банк обанкротится тоже велик. Хорошо еще, если этот банк застрахован, тогда хоть деньги можно будет вернуть. Но и самые надежные банки становились банкротами, поэтому если делать вклады в банк, то лучше не один.

Другой способ, это переводить в валюту, но курс постоянно изменчив, и поэтому тоже сопряжено с риском.

Про инвестиции я узнал в контексте ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет), а именно то, что благодаря ему, можно получить налоговый вычет от государства в размере 13%, если не снимать деньги с ИИС в течение трех лет на сумму до 400000 рублей. Про это можно почитать на любом сайте, посвященном инвестициям и именно это стало стимулом открыть ИИС, так как эти три года считаются именно с даты открытия счета, а деньги можно вносить и позднее. Конечно, я не был уверен, что смогу внести такую сумму, но желание получить знания в этой сфере появилось.

Начать нужно с открытия счета – это бесплатно.

Чтобы открыть ИИС, нужно сначала открыть брокерский счет, для этого я выбрал Сбербанк Инвестиции просто потому, что мои знакомые уже покупали через него акции и мне было у кого проконсультироваться.

Для открытия брокерского счета я воспользовался сайтом Сбербанк Онлайн. В закладке «Прочее» – «Брокерское обслуживание» оформил заявку на открытие счета. На его оформление уходит несколько дней, после чего приходит уведомление на электронную почту и появляется возможность отправить заявку на открытие ИИС.

В Сбербанк Онлайн можно пополнить ИИС со своей банковской карты сбербанк без комиссии, так как этот способ мне полностью подошел, то другими способами я не пользовался. Единственно, что мне помешало сделать это без приключений, это автоматическая система безопасности Сбербанка. При пополнении своего ИИС со своей же карты банк заблокировал транзакцию и мне попытался позвонить оператор, но не дозвонился, так как я находился в другой стране и заблокировал мне все карты, и разблокировать мне их удалось только через несколько дней. Такой вот курьезный случай, только подтверждает, что всегда нужно иметь альтернативные источники денег, например карты нескольких банков.

После открытия ИИС, мне конечно же захотелось попробовать купить несколько акций, теория это одно, а практика дает гораздо больше. Для покупки акций Сбербанк предлагает разные инструменты – на своей веб странице Quik, через приложение Quik на компьютере и через два приложения на смартфоне – Quik Android X и Инвестор.

Приложение Инвестор по дизайну и простоте чем-то напоминает приложение Сбербанк Онлайн. При первом запуске нужно ввести номер основного (первого) брокерского счета и пароль, придуманный при регистрации, в дальнейшем можно разрешить вход по отпечатку пальца, если такая функция есть в смартфоне. По работе приложения никаких нареканий у меня нет, как некоторые пишут, что не могут зайти или, часто вылетает, я такое не наблюдал. Приложение дольше загружается, чем другие, но это возможно связано со встроенным антивирусом, как в приложении Сбербанк Онлайн.

На первой закладке «Мои счета» располагается информация о наличии денег на счете и список приобретенных акций. Если выбрать любую строчку с акциями, то краткая информация заменится более подробной по выбранной позиции.

В закладке «Рынок» представлен не очень большой перечень акций, еще облигации, фонды, валюта. Покупать можно в часы работы биржи. Перечень представленного не полный, но для желающих купить что-то не так популярное, есть три других инструмента от Сбербанк, о которых я указал выше.

По каждой представленной позиции можно посмотреть более подробные сведения – история изменения стоимости, новости, аналитику. Меню интуитивно понятное и простое в управлении.

В закладке «Идеи» представлены очень заманчивые готовые предложения, разделенные по степени риска и доходности, но я бы беспрекословно не стал доверять предложенной информации.

В закладке «Заявки» у меня пусто, видимо в ней хранятся только свежие, а в закладке «Прочее» можно изменить настройки безопасности или задать вопрос в чат. Я вопросов никогда не задавал через данный функционал, мне проще и понятней позвонить на бесплатный номер или почитать информацию на официальном сайте.

Кому не хватает предложений в приложении Инвестор, может воспользоваться приложением Quik, в нем больше ассортимент, но оно и немного сложнее в освоении, но это мое ощущение, может кому-то наоборот. Вот так оно выглядит

А вот только начало одного из списков предложенных акций

Приложение Quik на смартфоне выглядит проще первого приложения, но и имеет много отличий. В нем, например нет перечня акций, их можно добавить самому, начиная вводить первые буквы названия в закладке «Котировки».

Еще приложение позволяет смотреть статистические данные, информацию о состоянии своего счета, настраивать оповещение на изменение стоимости конкретной бумаги.

Так что Сбербанк предоставил финансовые инструменты на любой вкус для торговли акциями и мониторинга стоимости уже приобретенного. А для анализа всех расходов и доходов нужно воспользоваться веб страницей Сбербанк Онлайн, в окне «Брокерское обслуживание».

В закладке с приставкой ИИС представлена информация, сколько всего было внесено денег на счет ИИС и можно пополнить счет.

В закладке «Сделки» можно с помощью фильтров открыть информацию о покупке и продаже акций, а если нажать на строку с интересующей сделкой – получить информацию о комиссии по операции.

В закладке «Зачисления/ Списания» можно посмотреть полную информацию о всех денежных операциях, например сколько всего было уплачено комиссии и сколько получено дивидендов. По любым событиям можно нажав, получить подробное описание. Так, например, можно вспомнить, что ежемесячная комиссия, когда совершались сделки составляла 149 рублей.

Удобно смотреть, сколько получено дивидендов и с каких бумаг

В закладке «Управление счетами» нужно перейти в основной брокерский, не ИИС, именно в нем можно посмотреть и изменить основные настройки счета.

Здесь, например можно посмотреть, какой тарифный план выбран по умолчанию и при желании изменить. Я тарифный план не изменял, он как раз подходит для тех, кто не планирует инвестировать большие суммы.

В этом окне настраивается счет, куда выводятся дивиденды. По умолчанию они выводятся на ИИС, но можно их выводить и на карту сбербанка.

Далее можно добавить валютные счета и изменить личные настройки.

О тарифном плане «Самостоятельный»

Хотя я тарифный план не менял с даты открытия брокерского счета, но условия в нем изменялись регулярно, что можно узнать только при регулярном мониторинге официального сайта. Радует то, что изменились они сейчас в лучшую сторону, так, например, теперь нет платы за месячное обслуживание в месяц, когда совершалась сделка, а это было 149 рублей.

Комиссия за совершение сделок на Московской бирже тоже уменьшилась, стала 0,06%, это конечно если вкладывать до 1000000 рублей. Самая большая комиссия на покупку облигаций федерального займа, она может быть от 1,5% до 0,5%, если покупать на сумму до 50000 рублей или более, но комиссия отсутствует на облигации если они выпущены после 1 мая 2019 г. Как я уже писал, тарифы желательно иногда пересматривать.

Из чего складывается доход при инвестировании.

Стоимость ценных бумаг постоянно меняется, просто из-за соотношения спрос/ предложения. Если предложений много, а желающих купить мало – цена падает и наоборот. На спрос/ предложения влияет много факторов – объективных, новостных, ситуации в мире и так далее. Поэтому бумагу можно купить по одной цене, а какая будет цена в будущем, можно только гадать, но желательно немного почитать про интересующий объект и его перспективы. Итак, если кратко, доход складывается из:

– разница стоимости покупки – продажи;

– 13% возврат налогового вычета можно получать каждый год с суммы внесенной на ИИС в предыдущем году на общую сумму инвестиций до 400000 рублей, главное чтобы вложенные деньги не выводились со счета 3 года.

Мои основные ошибки инвестирования

У меня тарифный план «Самостоятельный», он не предполагает ежедневных рассылок с предложениями и рекомендациями. Но сбербанк время лот времени присылает все-таки письма рекомендательного характера. Получив очередное такое письмо, пробежавшись по таблице с цифрами, выбрал самое заманчивое предложение и рассудил так, пусть все будет не так сказочно, по пусть сбудется хоть половина, меня это тоже устроит. Думал, что специалисты у сбербанка супер профессионалы. Таким образом я прикупил акции ГАЗ АО. Но прогноз оказался с точностью до наоборот. Вот что значит доверять необдуманно.

Возможно, я погорячился, может нужно было изучить новости, перспективы, узнать из-за чего стоимость так просела и подождать еще несколько лет, но я просто решил продать акции ГАЗ АО и потерял в итоге 6459,91-3963,07=2496,84 рубля. Это, не считая 0,3% комиссии и месячного обслуживания. Дивидендов от ГАЗ АО я не получал.

Но я не жалею, что избавился от этих бумаг, после их продажи я купил более перспективные – X5 Retail Group (магазины Пятерочка сейчас хорошо развиваются), которые пока в плюсе и приносят дивиденды.

Сколько я заработал за почти два года.

Всего я вложил в инвестиции, то есть перевел на ИИС 14355 рублей.

Сейчас стоимость моих ценных бумаг составляет 14546 рублей.

Остатка свободных денег на счете составляет 1398 рубля, из них 1106 рубля – это сумма всех дивидендов и 292 – остаток после покупки акций и вычета комиссий.

Если сейчас получить налоговый вычет 13% от 14355, он составит 1866 рубля.

Даже с учетом потери денег из-за неудачного вложения в ГАЗ АО я все равно в плюсе, благодаря росту стоимости остальных. Если не учитывать стоимость бумаг, так как я их пока не продаю, а она еще может много раз измениться, то дивидендов сейчас получено на 7,7% от суммы вложений и еще есть возможность получить налоговый вычет.

По большому счету стоимость ценных бумаг и их рост — это хорошо больше для спекулянтов, то есть инвесторов с большими суммами денег, которые часто покупают и продают, зарабатывая на разнице. Но если цена растёт, то у компании все хорошо и можно рассчитывать на хорошие дивиденды и если понадобятся срочно деньги, то можно продать тоже выгодно.

Так например мне можно сказать посчастливилось вовремя купить акции Газпрома, сейчас они стоят на 83% дороже, но что будет с их стоимостью в дальнейшем никто точно сказать не может, ведь они стоили и дешевле, чем я их купил. Поэтому соблазн покупать такие перспективные акции всегда велик и каждый должен сам для себя решать – покупать или нет и если покупать, то сколько.

Больше всего мне понравилось покупать облигации федерального займа, пусть комиссия на их покупку самая большая, но их стоимость практически не изменяется – значит и риск потерять свои деньги минимален, а комиссия окупается. Выгоднее всего покупать ОФЗ длинно срочные, но срок погашения которых наступит через несколько лет. У ОФЗ стабильный процент дивидендов и они больше как раз у длинно срочных.

Пример покупки одной ОФЗ.

О том, что комиссия так существенно снизилась, я узнал только сейчас, когда начал писать этот отзыв. Поэтому я решил купить еще одну ОФЗ, на деньги, которые уже накопились на ИИС и просто лежат без дела. Вот так выглядит покупка в приложении Инвестор:

Выбрал интересующую ценную бумагу 25083, тем более 5 у меня уже есть, посмотрел, что денег мне хватает, после нажатия кнопки Купить подтверждаю операцию кодом из СМС:

Пока переключался межу вкладками, завка перешла в состояние – иполнена и в моем портфеле количество ОФЗ стало на 1 больше

При этом комиссия и переплата составила всего 3,79 рубля. Так что теперь не нужно копить деньги, чтобы совершить максимум сделок в один месяц, а можно хоть по одной акции каждый месяц покупать.

Обобщив выше написанное, я рекомендую попробовать себя в качестве инвестора, а Сбербанк Инвестиции поможет Вам в этом. Начать лучше всего с ОФЗ – это минимум риска и стабильный доход выше вкладов в банки. Это особенно выгодно сейчас, когда нет платы месячного обслуживания в месяц совершения сделок, а комиссия на сделке – мизерна. Плюс есть возможность получить 13% налогового вычета за первые три года существования ИИС. С покупками разберется даже ребенок, а всю историю легко отследить на сайте Сбербанк Онлайн.

Единственные недостаток, а может быть и плюс инвестиций – это деньги которые всегда можно вывести, любые акции продаются за считанные минуты, но вот перевести деньги с ИИС на карту можно только при личном посещении офиса обслуживания. Для меня инвестиции – это копилка, которую я открою только тогда, когда действительно понадобятся деньги, пока остается только ее регулярно пополнять, чтобы было что выводить.

P.s. Инвестиции это либо заработок на изменении курса акций – и это лотерея и каждый сам решает когда нужно продавать, либо вложения на длительный срок. Во втором случае, не стоит часто проверять курс, так он ещё много раз может измениться. Просто перед покупкой посмотрите графики изменения цены и Вы увидите, что цена много раз то поднималась, то опускалась и это нормально, так цена складывается из разных факторов, но в итоге зависит от соотношения спроса и предложений. И уж точно не нужно заходить в приложение, когда биржа не работает, так как стоимость портфеля показывается только тогда, когда известна цена бумаг, а она определяется только стоимостью на бирже в реальном времени – это главное отличие ценных бумаг от денег, в том числе валюты.

Добавление от 11.03.2020

Прикладываю изображения моего портфеля до коронавируса и на текущий момент. Слева до, справа после:

Как видите – акции сильно подешевели, а облигации почти не изменились в цене. Поэтому, как тут многие пишут в комментариях, что на акциях можно много заработать, да можно, но можно еще больше потерять. И иностранные акции вовсе не панацея, там рынки тоже лихорадит, так как экономики всех стран зависят от остальных стран. Вот кто мог предположить, что корона вирус так сильно ударит по всем сферам экономики, ведь он начался еще в 2019 году, а рынки начало лихорадить только сейчас.

Но с другой стороны, сейчас самое время покупать акции, так как они сильно подешевели и когда все устаканится, они должны отыграть свое, но это не точно, всего предугадать невозможно.

Дополнение от 19.05.2020г.

Приложу таблицу со стоимостью акций на текущий момент:

Из таблицы видно, что несмотря на кризис и падение цен на акции, которое особенно наблюдалось в марте, все на так страшно, причем некоторые бумаги даже в плюсе. Из них только Газпром стоит дешевле, чем в конце 2019 года, но стоимость акций этого гиганта явно сейчас занижена и еще не поздно их покупать то такой цене, так как они с большой вероятностью будут стоить дороже в длительной перспективе, хотя пока ситуация с вирусами не стабилизировалась и цена акций еще может меняться в сторону снижения. Зато как я и писал выше – стабильней всего чувствуют себя облигации – их сильно не штормит, хотя и они в какой-то момент проседали, но быстро отыграли в цене.

Изменения с 1 октября 2021 года, которые затронут новичков.

Недавно решил прикупить еще немного ОФЗ, но приложение Сбербанк Инвестор выдало сообщение с ошибкой, стал разбираться. Написал в чат службы поддержки и быстро получил ответ, что нужно установить новое приложение Сбер Инвестор и в нем сдать тесты. К покупкам можно приступить примерно через 2 часа после прохождения. Сначала я честно посмотрел видео про облигации, даже узнал для себя что-то новое, но пройти первый тест с наскока не получилось. Позже я просто набрал вопрос в яндексе, нашел сайт с готовыми ответами и прошел сразу все нужные мне тесты по порядку.

Кстати, новое приложение очень похоже на Сбербанк Инвестор. В нем предлагается больше разных облигаций, процесс покупки тоже немного отличается, но все интуитивно понятно. В нем я и приобрел себе в портфель ОФЗ 26209.

Есть стереотип, что есть такие специалисты, которые знают, что когда покупать и продавать. Т.е. такие избранные, которые могут, как на скачках зарабатывать огромные доходы. Легко так рассуждать, лежа на диване, вот например акции подорожали, знать бы заранее, купить вчера, сегодня продать и получить прибыль. Но в жизни так не бывает. В инвестициях есть только вероятность, что возможен какой-то сценарий, но все может измениться с точностью до наоборот.

Хороший пример такого события – Covid. Сначала был один расклад, и не было ни одного такого знатока, кто мог знать реальное развитие ситуации на рынке.

В интернете можно найти графики цены любых ценных бумаг в разные годы. Это один из инструментов, которым можно пользоваться абсолютно бесплатно. Из этих графиков можно приблизительно оценивать реальную стоимость, сделав поправку на общую ситуацию в экономике. Например, обычно цена драгоценных металлов сильно зависит от стабильности рынков и т.д.

Лично я один раз доверился таким «специалистам», купив акции ГАЗ АО и продал их с убытками, а другие пока в плюсе, но это тоже ни о чем не говорит. В плюсе я буду, только если продам их, а пока цена постоянно скачет в разные стороны и какая она будет на момент продажи не скажет ни один человек. Но у меня есть надежда, что с ними будет все хорошо, тем более, что я рискую не очень большой суммой.

Но если у меня появятся свободные деньги для инвестирования, то это будет ОФЗ, так как это и стабильные дивиденды и нервы не пострадают.

По сути любой брокер (приложение) это просто инструмент, делается все для удобства обычных людей и неважно будет это Сбер, Тинькофф или ВТБ. Все они предлагают один и тот же продукт – акции. Где их приобретать, практически нет ни какой разницы, главное что приобрести.

Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание

После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.

При регистрации в приложении Сбербанк Онлайн на завершающем этапе необходимо будет придумать пароль и 5-значный код для дальнейшего входа.

После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?

Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:

Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки «Инвестиции и пенсии».

Куда вложить деньги физическим лицам

Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.

Инвестиции через брокерский счет

Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.

Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.

Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:

Инвестиции в облигации

Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.

Как выгодно сменить брокера?

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь👈

Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.

Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.

Вы купили облигацию номиналом 1000 рублей сроком на 1 год, купон 8%, выплата раз в полгода.

Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день).  Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.

Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.

Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС  у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

Клиент каждый месяц откладывает по 30 тыс. рублей и покупает ОФЗ 8% годовых. По итогам года он подает декларацию и возвращает 13% оттого, что он вложил + 8% по ОФЗ.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

Отличие ИИС типа А от типа Б

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Инвестиции в фонды

Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.

В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.

ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.

Например,  купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.

В чем отличие от ПИФа:

Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Как происходит покупка и продажа инвестиций

Инвестировать в Сбербанке может физическое лицо, резидент РФ через несколько технических инструментов:

Пополнить счет, внести деньги и открыть вклад можно через отделение, через Сбербанк онлайн или через мобильное приложение.

Проблемы с брокером?

Рассмотрим покупку инвестиций (акции, облигации, фонды) в мобильном приложении Сбербанк Инвестор.

Перед началом инвестирования зайдите в приложение банка на вкладку Прочее и ознакомиться с FAQ (часто задаваемые вопросы). Не жалейте на это времени, там неплохо освещены важные вопросы.

Вкладка «Мои счета» это общий обзор портфеля на конкретный момент. Можно посмотреть, сколько денег в бумагах, сколько в денежных средствах.

Открываем вкладку «Рынок» и видим котировки по всем основным инструментам. Они сгруппированы: акции, облигации, фонды, валюта и внебиржевой рынок.

Через поиск можно найти интересующую нас ценную бумагу. Выбираем и видим окно с информацией и ценой. После изучения нажимаем кнопку Купить или Продать.

Ждем подтверждающую sms. Указываем сумму, на которую будем совершать операцию. Подтверждаем покупку или продажу.

После этого можно перейти на вкладку Заявки. Там пользователь увидит, что сделка исполнена. Так происходят операции купли-продажи инвестиций в мобильном приложении.

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

Прочитайте еще про инвестиции в Сбербанке

Видео-обзор

https://youtube.com/watch?v=zsrVPSQkPKA%3Ffeature%3Doembed

Видеообзор

https://youtube.com/watch?v=y7DG5CQL7bc%3Ffeature%3Doembed

Как купить первую акцию в Сбербанке новичку

Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.д.

Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:

Сведения о купленной акции можно посмотреть в разделе ИИС. Здесь отобразятся такие данные: общий объем инвестирования, цена приобретения, текущая цена, количество лотов.

Развитие в инвестировании в Сбербанке

Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.

Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:

Кроме того, в разделе «» приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.

В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т.д.), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.

Стоит ли инвестировать через Сбербанк

Чтобы понять, стоит ли инвестировать через Сбербанк, нужно посмотреть преимущества и недостатки этого метода.

Итак, с чего начать инвестиции со Сбером? Начните с изучения информации. Сбербанк брокер может быть интересен в первую очередь людям, которые ратуют за надежность и сохранность своего капитала. А также тем, кому не очень интересно вкладывать в американский фондовый рынок.

Каким образом вывести деньги с брокерского счета

Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции.

Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается.

Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть.  Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:

После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет.

Тарифы для инвестирования в Сбере

Сбербанк предлагает два тарифа брокерского счета: Инвестиционный и Самостоятельный. При открытии счёта открывается окошко с информацией по тарифу. По умолчанию стоит Инвестиционный тариф, который довольно невыгодный и связан с дополнительными комиссиями. Нужно помнить, что тариф можно поменять на Самостоятельный.

Начать инвестировать с нуля просто

Если вам срочно нужны деньги для первого инвестиционного портфеля – оформите кредитную карту 👈. Сможете быстро получить желаемую сумму без уплаты процентов (при возврате средств до истечения льготного периода).

По Инвестиционному тарифу есть комиссия 0,3% от оборота. Она включает в себя дополнительную информационную поддержку и аналитику. Однако доступ к порталу Sberbank Investment Research только для квалифицированных инвесторов. Если вы не такой, то выгода от использования Инвестиционного тарифа сомнительна и нет причин переплачивать.

Второй тариф Сбера называется Самостоятельный. Здесь комиссии более привлекательные:

https://youtube.com/watch?v=CdLHg-BEGH4%3Ffeature%3Doembed