4 октября 2023
Собираясь в путешествие, вас наверняка волнует вопрос- какие деньги брать с собой и где их поменять? Иностранная валюта может понадобиться вам для аренды авто и жилья.
- Что делать, если поездка уже на носу, а вам нужна наличная иностранная валюта?
- В офисе банка
- В пункте обмена
- Обмен в банкомате
- Как выгодно забронировать отель за границей?
- Некоторые нюансы при обмене денег на доллары и евро
- Какие есть способы обмена ветхой валюты
- Сколько денег приносит криптообменник?
- Как работают обменники
- Как выбрать лучший обменник
- Рекомендации по выбору обменника
- Обмен валют в банке – преимущества и недостатки
- Преимущества обмена валюты в банках
- Можно выделить несколько основных преимуществ обмена валюты в банке:
- Покупка и продажа валюты в обменниках – особенности
- На чем зарабатывают обменники
- Как выбрать самый лучший вариант для валютного обмена
- Резиденты и валюта
- Госслужащие и валюта
- Операции с криптовалютой
- Налоги при доходе от валюты
- Что нужно учитывать при операциях с валютой
Что делать, если поездка уже на носу, а вам нужна наличная иностранная валюта?
Если вам необходимо срочно поменять деньги перед выездом в другую страну, то сделать это можно несколькими способами.
В офисе банка
Самым надежным способом обмена денег будет напрямую через банк. Там вы наверняка не встретите мошенников.
В чем плюсы обмена валюты в банке:
- Безопасность и сохранность ваших денег;
- Обычно в банках нет комиссии за обмен денежных средств;
- Курс валют вы заранее можете посмотреть на сайтах разных банков и подобрать для себя самый выгодный вариант.
- Приходя в банк, может не оказаться в наличии нужной вам суммы иностранной валюты;
- Если вы меняете достаточно крупную сумму, то может понадобиться паспорт;
- Нужно идти в банк, стоять в очереди, приходить в часы работы банка. Это займет много времени и крайне неудобно.
В пункте обмена
Как правило, все обменники, являются представителями тех или иных банков. Поэтому данный способ очень похож на обмен в банке.
В чем плюсы поменять валюту в обменнике:
- Курс может оказаться даже выгоднее, чем в банке. Но стоит учесть, что даже в обменных пунктах одного банка курс может незначительно различаться.
- Как правило, в обменных пунктах предусмотрена комиссия за операцию. Поэтому заранее уточните ее размер, чтобы не получить сумму меньше, чем рассчитывали;
- Есть возможность попасться мошенникам. Выясните, какому именно банку принадлежит обменник;
У вас не получится заранее сравнить курс обмена валюты в разных обменных пунктах.
Обмен в банкомате
Как правило, банкомат привыкли использовать для снятия местных денег, но можно получить сразу иностранную валюту.
Плюсы обмена в банкомате:
- Курс валюты выгоднее, чем в отделении банка;
- Снять деньги можно в любое удобное для вас время, ведь некоторые банкоматы работают круглосуточно.
Минусы обмена денег в банкомате:
- В банкомате может не быть купюр нужного вам размера;
- Также банкоматы выдают обычно только доллары и евро;
- Банкоматы – излюбленное место мошенников. Будьте осторожны, выбирайте банкоматы, находящиеся в офисах банков или в торговых центрах.
Как выгодно забронировать отель за границей?
Если вы собираетесь заранее оплатить аренду жилья или автомобиля, то удобнее всего будет это сделать с помощью карты.
Вы можете расплатиться рублевой картой. Когда бронируете отель или совершаете покупку, то сразу видите список, какими картами можно расплатиться.
- При данном виде оплаты курс валюты будет выгоднее;
- Вам не нужно делать лишних манипуляций в виде обмена валюты.
- В данном случае предусмотрена комиссия. Она будет зависеть от местного банка, через который проходит платеж.
Расплатиться валютной картой
- Если валюта вашей карты совпадает с валютой страны, то комиссии не будет;
- Вы можете в любой момент пополнить свой счет на валютной карте через банк онлайн.
- Вам придется завести специальную карту и платить за ее обслуживание;
- Снять наличные деньги можно не во всех банкоматах.
Оплата по мультивалютной карте
Что это такое? Такая карта может иметь два или три счета с разным видом валюты. Вы самостоятельно онлайн можете менять валюту счета перед поездкой в ту или иную страну.
- К вашей обычной карте можно подключить дополнительные счета в другой валюте;
- Такие карты можно пополнять онлайн любым видом нужной вам валюты.
- Снять наличные с данной карточки возможно не во всех банкоматах;
- Деньги с мультивалютной карты уходят не сразу. Так, если вы хотите оплатить проживание в отеле, деньги на вашем счете сначала блокируются, а списываются только через несколько дней.
Некоторые нюансы при обмене денег на доллары и евро
Обратите внимание на то, что на старые выпуски купюр, и на более маленькие купюры валюты курс обмена уже непосредственно за границей может быть меньше. Поэтому отдавайте предпочтение более свежим и крупным купюрам долларов и евро.
ПРИМЕЧАНИЕ: Вам могут отказать в обмене, если купюры в очень плохом состоянии: грязные, рваные.
Как разменять валюту на мелкие купюры
В путешествии в другую страну мелкие деньги также необходимы, как и на родине. Разменять деньги в отделении банка не получится, так как сначала вам нужно будет перевести деньги в рубли, а затем обратно в доллары или евро. Но так вы потеряете разницу из-за такого двойного обмена. Лучшим способом будет совершить покупку в дюти-фри. Вы можете взять любую мелочь, а сдачу попросить в иностранной валюте.
Как поменять плохие купюры
Если у вас есть купюры плохого качества – старые, рваные, грязные. За границей их могут не принять, но и в наших банках их просто так не поменяют.
Какие есть способы обмена ветхой валюты
- Обменять купюры на рубли, потом обратно в доллары или евро. Но так вы потеряете немного на комиссии.
- Купить что-то в дюти-фри.
- Обменять, например, евро на доллары, и ехать с этой валютой, а там сделать обратный обмен.
- Можно завести счет в банке, положить туда все испорченные купюры, а потом снова их снять.
в подарок на первую покупку страховки
Сколько денег приносит криптообменник?
Почти год назад на vc появилась статья. В целом не плохая, но на мой взгляд там слишком мало сведений об открытии обменника, возникающих проблемах, первых шагах, возможных заработках и существующих рисках. В тот момент я решил, что надо вновь поднять аналогичную тему и рассказать немного более подробно об этом бизнесе. И вот только сейчас, уже в следующие новогодние праздники, появилось свободное время для осуществления задуманного.
Почему я могу об этом говорить? Конкретно обменниками я занимаюсь около 10 лет. Создавал их с нуля, покупал и продавал свои и чужие, использовал известные скрипты, в какой-то момент сам лично написал один обменник и провёл огромное количество консультаций для различных команд, также запускающих свой обменник. Другими словами опыт есть. Статья получилась большой и поэтому я решил её разбить на части и начну с самого часто задаваемого мне вопроса — Сколько денег приносит обменник?
Для ответа на этот вопрос надо знать сколько всего обменов происходит в расчётный интервал времени, какая средняя сумма обмена и сколько прибыли обменник зарабатывает в среднем с каждого обмена. Кажется, что данные показатели никто не раскроет, но на самом деле они все есть в свободном доступе. Просто надо знать где смотреть. Приступим к расчётам.
Сначала идём в самый популярный мониторинг, bestchange и берём здесь статистику по обменникам:
Первый обменник — Шахта. Заходим на него и не видим там никаких открытых данных. Идём дальше и видим Netex24 — и здесь видим некоторые нужные нам цифры:
Оборот в сутки — $367000, за этот период было совершено 1024 сделки т. е. 367000 / 1024 = $358 – средний размер сделки.
Сутки это 24 * 60 * 60 = 86400 секунд, т. е. 86400 / 1024= 84 т. е. каждые 84 секунды в обменнике кто-то что-то меняет в среднем на 358 долларов.
Что чаще всего меняют клиенты обменников? Эти данные тоже известны и они есть на бесте:
Рубли на биткоин наиболее популярный обмен. Кажется это наглядный вывод капитала 🙂
Для упрощения расчётов тогда возьмём не рубль в биткоин, а биткоин в доллар. Таким образом мы избавимся от дополнительной конвертации, а смена покупки на продажу какой-то большой погрешности не внесёт. Биткоин самая популярная монета и спред по ней минимальный.
Далее смотрим стоимость биткоина на бирже и в обменнике, в один и тот же момент времени:
На бирже биткоин можно продать за $42927, а через обменник за $41613 Разница составляет $1314 или 1314 / 42927 * 100 = 3,06%
Прибыль со сделки, в среднем, составила 3.06%
В сутки обменник получает $367000 / 100 * 3.06 = $11230
В месяц = 11230 * 30 = $336900
Годовой доход = $336900 * 12 = $ 4 042 800
При резерве $ 1.7 млн, это приносит 4042800/1700000*100 = 237% годовых в валюте.
Тут конечно возникает масса вопросов:
- А зачем идти в обменник и совершать менее выгодный обмен, если на бирже можно получить тоже самое, но выгоднее? Ответ на этот вопрос, оставлю для следующей статьи.
- Почему не учитывались комиссии и где затратная часть? — Потому, что более точные расчёты можно сделать самостоятельно. Эта статья не бизнес план, а небольшая попытка дать ответ на вопрос о возможном заработке.
- Это постоянные цифры или нет? — Конечно нет. Это показатели в моменте. Чтобы более точно всё рассчитать, я рекомендую взять некоторый интервал, допустим 1 час и в течении суток, через каждый час, сделать эти расчёты и потом всё усреднить.
Также добавлю, что сейчас идут новогодние праздники и наверняка количество обменов снизилось. Суточный оборот в данном обменнике видел гораздо больший и, кажется, даже до $750к доходил.
Но и это ещё не всё. По своему опыту скажу, что процент за обмен в некоторых случаях можно брать кратно больше. Для некоторых ситуаций я лично ставил под 50% за обмен. Кажется дикостью? А если у фрилансера появился разовый покупатель в какой-то неведомой платёжной системе. Больше таких клиентов не предвидится, а заводить аккаунт и проходить регистрацию то ещё удовольствие. В таком случае можно отдать такой дикий процент и получить хоть что-то, чем вообще ничего, или вообще отказаться от этой прибыли.
И в завершении ещё могу подкинуть пару цифр. На обменнике ведь можно заработать не только меняя одни деньги на другие, но и просто продавая/создавая его как бизнес. Здесь конечно возникает огромное количество сложностей и ограничений, но тем не менее это всё возможно и практикуется. Обменники и покупаются и продаются. Цена зависит от многих факторов. Приличный обменник стоит как квартира и каждый может построить успешный бизнес в этой сфере. Думаю, я сталкивался со всеми проблемами при создании и продвижении обменника.
И сразу анонс следующей статьи: Как открыть свой обменник.
На днях её выложу. Могу ответить на вопросы в комментариях или в лс.

В современном мире все больше людей пользуются не только национальной валютой, но и другими валютами для оплаты покупок, услуг, инвестирования или получения оплаты за работу. Это связано с глобализацией экономики, развитием интернет-торговли и появлением новых финансовых инструментов, таких как криптовалюты.
Как работают обменники
Обменники электронных валют — это сервисы, которые позволяют обменивать одну валюту на другую. Они работают в режиме онлайн, поэтому воспользоваться их услугами можно в любое время и из любого места.
Чтобы обменять валюту в обменнике, необходимо выполнить следующие действия:
1. Выбрать обменник. Для этого можно воспользоваться мониторингом обменных пунктов, который поможет сравнить курсы и условия работы различных обменников.
2. Указать валютную пару. Валютная пара — это две валюты, которые обмениваются друг на друга. Например, USD/RUB — это обмен долларов США на российские рубли.
3. Ввести сумму обмена.
4. Оплатить обмен. Для оплаты можно использовать различные способы, такие как банковские карты, электронные кошельки, криптовалюты и т.д. После оплаты обменник произведет обмен валюты и выведет полученную сумму на указанный вами счет или кошелек.
Как выбрать лучший обменник
При выборе обменника следует обратить внимание на следующие факторы:
- Курс валюты. Курс обмена — это наиболее важный фактор, который следует учитывать при выборе обменника. Чем выше курс, тем выгоднее будет обмен для вас.
- Резервы. Резервы — это количество валюты, которое обменник имеет в наличии. Если резервы обменника невелики, то он может не иметь возможности выполнить ваш заказ.
- Способ обмена. Существует два основных способа обмена валюты: автоматический и ручной. При автоматическом обмене обменник производит обмен сразу после получения оплаты. При ручном обмене обменник может задержать вывод средств на срок до нескольких дней.
- Отзывы. Отзывы других пользователей — это хороший способ узнать о надежности и репутации обменника.
Рекомендации по выбору обменника
Чтобы выбрать лучший обменник, рекомендуется воспользоваться мониторингом обменных пунктов (внимательно изучите список обменников). Мониторинг обменных пунктов — это сайт или сервис, который собирает и анализирует информацию о различных обменниках.
Мониторинг обменных пунктов позволяет сравнить курсы, резервы, время работы, способ обмена и отзывы о различных обменниках. При выборе обменника в мониторинге следует обратить внимание на следующие факторы:
- Рейтинг обменника. Рейтинг обменника — это оценка его надежности и репутации. Чем выше рейтинг обменника, тем надежнее он считается.
- Средняя оценка обменника. Средняя оценка обменника — это оценка, которую пользователи дали обменнику на основе своих отзывов. Чем выше средняя оценка обменника, тем лучше о нем отзываются пользователи.
- Количество отзывов. Количество отзывов — это показатель того, насколько популярен обменник и насколько часто его используют пользователи. Чем больше отзывов о обменнике, тем лучше. Выбрав обменник с хорошим рейтингом, средней оценкой и большим количеством отзывов, вы сможете с большей вероятностью обменять валюту по выгодному курсу и без проблем.
Существуют несколько моделей обмена валюты, самые популярные варианты – в банках и обменниках. Все они выполняют одну и ту же функцию – меняют деньги, но осуществляют операции по разным схемам. В чем разница и какой вариант лучше, читайте в статье.
- Обмен валют в банке – преимущества и недостатки
- Покупка и продажа валюты в обменниках – особенности
- Как выбрать самый лучший вариант для валютного обмена
Обмен валют в банке – преимущества и недостатки
Коммерческие банки являются активными участниками валютного рынка, где и формируется курс валют от НБУ. Фактически от соотношения спроса и предложения на рынке зависит, по какому курсу будут осуществлять обмен валют в Киеве, например, или в любом другом населенном пункте страны. Процесс формирования будущего курса объясняет, почему цена на валюту в разных банках сохраняется в небольшом диапазоне. Разница в несколько копеек обусловлена несколькими факторами, в тому числе и процессом обмена валют.
Преимущества обмена валюты в банках
Обмен происходит через банковские счета и специальные операции, что обеспечивает более высокий уровень контроля и прозрачности в сравнении с обменниками. Банковская система обеспечивает клиентам доступ к актуальным курсам валют и позволяет осуществлять обмен с минимальными рисками.
Можно выделить несколько основных преимуществ обмена валюты в банке:
- доступ к актуальной информации и финансовым инструментам.
Обратная сторона безопасности – усиленный контроль операций. В случае обмена больших сумм банк может запросить уточнение по происхождению денег. Банки обязаны проводить финансовый мониторинг, поэтому пристально отслеживают операции. Также установлены лимиты на суму, которую клиент может купить в день.
Покупка и продажа валюты в обменниках – особенности
Обменники фактически не ограничивают клиентов по валютным операциям. К примеру, если физлицо решит купить доллар в Киеве, то через обменник деньги можно поменять без документа, удостоверяющего личность. К тому же, обменники предлагают более выгодные курсы, так как это их основная сфера деятельности.
На чем зарабатывают обменники
Если для банков операции по обмену валюты – вторичные услуги, то для обменников – основные. Пункты обмена иностранной валюты зарабатывают на “спреде”, то есть на разнице между курсами покупки/продажи. Кроме всего прочего, на курс валют в обменниках влияет их физическое месторасположение. В туристических районах обменники могут занижать цену покупки и, наоборот, завышать стоимость валюты при продаже клиентам. Спрос – это основной фактор влияния на курс валют в Украине. Подталкивать доллар/евро вверх могут ожидания и кризисные периоды в экономической и политической жизни страны. Обменники реагируют на такие события, ориентируются на курс валют в банках и от этого выставляют уже свои предложения.
Как выбрать самый лучший вариант для валютного обмена
При выборе способа обмена валюты решающее значение имеют несколько факторов:
- срочность (как быстро нужно произвести обмен);
- личные критерии (важность безопасности операции, предпочтение анонимности и т.д.).
Учитывая плюсы и минусы обмена валюты в банках, и пунктах, можно выбрать для себя самый подходящий вариант. При обмене небольших сумм разница в несколько копеек между курсом в банке и обменнике может не играть роли. Если же речь идет об обмене нескольких тысяч, то эксперты советует обратить внимание на более выгодные курсы валют. Чаще дороже купить доллар или евро предлагают в обменниках. В то же время, банк гарантирует безопасность и надежность обмена любых сумм. Поэму в каждом отдельном случае следует взвесить все плюсы и минусы, после чего можно принимать решение.
законодательные или иные ограничения на спекулятивную торговлю валютой — USD? Например, я покупаю по 50 ₽, а продаю по 50,5 ₽. Получаю доход 10 000 ₽ с разницы курсов. Минус комиссии, налог и так далее. Не я под статью закона?
В уголовном кодексе РСФСР была с суровыми наказаниями за торговлю валютой — вплоть до смертной казни. А вот в российском законодательстве запрета на сделки с валютой нет.
Доллары, юани и любую другую валюту можно покупать и продавать в любом количестве и разными способами. Можно торговать ими на бирже, покупать и продавать наличные или совершать сделки с безналичной валютой через банки.
Однако некоторые запреты есть. Прежде всего, это запрет на сделки в валюте между гражданами. Еще зачастую надо самому декларировать доход и платить налог.
Разберу подробнее, что надо учитывать, если хотите зарабатывать на разнице курсов валют.
Резиденты и валюта
Закон запрещает валютные операциимежду резидентами. И резиденты в этом случае — все граждане России, иностранцы с видом на жительство и российские компании.

Но есть большой список исключений. Например, можно рассчитываться валютой по иностранным ценным бумагам, если они учитываются в российских депозитариях, наследовать валютные ценности, оплачивать или возмещать командировочные расходы при поездках за рубеж. А также переводить валюту себе или другим резидентам на счета в российских и иностранных банках, но с особенностями, о которых написано в другой статье в Тинькофф Журнале.
При этом гражданам запрещено покупать и продавать друг другу наличную валюту. Весной и летом 2022 года банки не продавали наличную валюту и россияне совершали сделки с валютой между собой — и этим нарушали закон. Сейчас ответственность за это нарушение согласно кодекса об административных правонарушениях — штраф от суммы сделки.
Если совершать операции с наличной валютой с гражданами на большие суммы и получить доход более 2 250 000 ₽, это могут расценить как незаконную банковскую деятельность. Ответственность за это согласно статье 172 уголовного кодекса — вплоть до лишения свободы на несколько лет.
Госслужащие и валюта
Некоторым госслужащим, военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов запрещены иностранные финансовые инструменты. Валюта к ним не относится, то есть проблем сделок с ней и владения валютой теоретически быть не должно.

Но вы собираетесь активно торговать валютой, причем, судя по вопросу, на довольно заметные суммы. Это могут приравнять к предпринимательской деятельности: такая торговля направлена на систематическое извлечение прибыли от использования своего имущества или продажи товаров, а валюта согласно гражданского кодекса — это имущество.
Пока нет четкой позиции органов власти о том, трейдинг предпринимательством. Например, Минтруд в методичке сообщает, что торговля ценными бумагами — это инвестиции, а не предпринимательство.
Однако методичка не затрагивает торговлю валютой. И был случай, когда суд призналторговлю на форексе предпринимательской деятельностью, потому что она соответствует всем ее признакам.
Госслужащим, военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов запрещено заниматься предпринимательством. Если вас это касается, возможно, не стоит торговать валютой слишком часто и на очень большие суммы, чтобы исключить риск проблем.

Операции с криптовалютой
Один из способов заработать на курсе доллара — торговать стейблкоинами, то есть криптовалютами, цена которых привязана к доллару. Популярный вариант — USDT.
Купить и продать криптовалюты можно, в том числе совершая с другими людьми. Один человек переводит деньги на карту, другой — криптовалюту.
Россиянам не запрещено торговать криптовалютами и владеть ими. Но если у вас будет много переводов другим людям или они будут на большие суммы, у банка могут возникнуть вопросы к этим операциям. Дело в том, что согласно закону банки обязаны противодействовать легализации преступных доходов и финансированию незаконных действий.
Если не сможете объяснить банку смысл своих операций, есть риск, что тот ограничит обслуживание ваших счетов.
Налоги при доходе от валюты
Это еще одна важная тема. Ставка налога для налоговых резидентов России — 13%, а если доход больше 5 000 000 ₽ в год, то 15% с превышения. Для нерезидентов налог — 30%.
Если вы заработали на валютных фьючерсах и опционах, торгуя на бирже, налоги рассчитает и удержит ваш брокер. Если торговали такими инструментами на ИИС, при закрытии которого примените вычет , налога не будет.

А вот если вы заработали на безналичной валюте в банке или на бирже либо доход возник от операций с наличной валютой, придется самому подавать декларацию и платить налог. В таких случаях банки и брокеры — не налоговые агенты.
Налог надо платить и с дохода от криптовалют. Об этом Минфин писал еще в 2018 году.
Что нужно учитывать при операциях с валютой
Кратко напомню еще о некоторых нюансах, про которые стоит знать.
Курс сложно предсказать. Никто достоверно не знает, как изменится курс валюты. Доллар может резко вырасти, а может месяцами болтаться на одном месте и даже дешеветь к рублю. Значит, изменения курса могут дать не только прибыль, но и убыток.
Конечно, валюту необязательно продавать в убыток — можно продолжать владеть ею. Но долгое владение валютой может привести к тому, что эта часть капитала отстанет от российской инфляции.
Кроме того, в других странах тоже есть инфляция. Покупательная способность доллара со временем снижается.

Наличные неудобны для спекуляций. Плюс наличных в том, что вы их контролируете: их не заморозить в отличие от банковского счета. Но они плохо подходят для активной торговли валютой — и не только потому, что для операций надо идти в банк или обменник.
Банки продают наличную валюту на дороже, чем курс или биржевая цена. А выкупают на дешевле.
Рост курса валюты на несколько процентов может быть съеден тем, что при покупке наличных вы переплатили, а при продаже получили меньше, чем . При этом в кризис разница между ценой покупки и продажи вырастет.
Если интересуют именно наличные, сравните курсы разных банков, чтобы покупать и продавать валюту по наиболее адекватным ценам.
Безналичная валюта в банках удобнее, но ее курс тоже отличается от биржевого и курса в худшую сторону. При этом, купив безналичную валюту, вы не сможете сейчас снять ее в виде наличных.
Операции на бирже позволяют покупать и продавать безналичную валюту без лишних наценок и скидок. Расходы — только комиссия брокера и биржи. Кроме того, можно торговать валютой на ИИС и получить вычет за пополнение такого счета.
Важно выбрать надежного брокера. АСВ не страхует брокерские счета и ИИС. Если брокер обанкротится, с деньгами могут быть проблемы — в отличие от ценных бумаг.
На бирже также есть фьючерсы на валюту. У них есть встроенное плечо, а еще можно заработать не только на росте курса валюты, но и на падении.
Еще один плюс: брокер сам удержит налоги с дохода от фьючерсов. А в случае ИИС с налога не будет. Правда, органы соцзащиты могут неправильно трактовать справки от брокера, не отличая доход, то есть сумму продаж, от налоговой базы. Бывает, что это приводит к проблемам с пособиями. Например, это видно по комментариям к одной из наших статей.
Фьючерсы — сложный инструмент. Чтобы торговать ими, надо пройти тест у брокера, если раньше у вас не было сделок с ними. Подробно об этом написано в другой статье в Тинькофф Журнале.
Что еще можно почитать о валюте в Тинькофф Журнале: