помещение на первом этаже. магазин. время работы в день — 12 часов. каждый день.
район уралмаш начало от н.сортировки если считать.
рядом предприятие находится с сотрудниками емб банка. но они весьма не отзывчивы на запросы.
в 200 метрах банкоматов нет вообще.
траффик
есть.
подробнее через ЛС
мы в своем ТЦ ставили банкомат,
12 часов это мало, банку нужно что бы банкомат круглосуточно работал
либо трафик должен быть «ну очень большой»
От пользователя Ordi
это все обговаривается отдельно. вопрос желания.
люди будут приходить снимать деньги, делать у него покупки, а он
потом в этот банкомат самоинкассироваться.
а банк еще и за аренду места ему доплачивать
и если унесут, то не жалко, кеш то уже банка
Поставьте терминалы на кассы, и весь
От пользователя cooldan
с картами будет у вас на расчетном счету.
От пользователя kalene
важна не только круглосуточность, но и защищенность, поэтому уж лучше он будет в магазине с 9 до 21 под присмотром, чем торчать из стены на улицу и его разнесут.
логика банка мне неинтересна была, ТЦ работал 14 часов сутки
но все банки говорили, что им круглосуточный доступ очень важен, все предлагали что бы он торчал на улицу (думаю что они их страхуют)
в итоге с одним банком заключили, некоторое время постоял и они его убрали
26 Апр 2017 13:18
Нафига банкомат в магазине????
снять кеш на покупку, в этом же магазине?
до 90% именно так и делают, уже обсуждали много раз
снимают в банкомате наличку и кидают тут же
на мобильник за 10% комиссии, постоянно вижу
в сбере чисто по наблюдениям около 10%, максимум 20% траффика это оплата кредитов, пополнение, оплата коммуналки, с2с и тд, остальное снятие.
26 Апр 2017 13:30
ТЦ работал 14 часов сутки
но все банки говорили, что им круглосуточный доступ очень
важен
с 8:00 до полуночи достаточно, до 23 скорее достаточно, а 10:00 — 22:00 недостаточно, обналичнеге неуспевае
не деловой подход еще и эмоции как у ребенка
есть предложения уже.
это всем выгодно.
механизм постановки банкоматов непонятен пока что: бывает и в 20 метрах они стоят от одного банка, а бывает и днем с
огнем не сышешь
С таким дерзким арендодателем тяжело будет найти общий язык,ИМХО
скажу больше.
мои покупатели люди 35+ даже больше 40+. очень много пенсионеров. Они требуют банкомат сами.
От пользователя larabar
Скажу больше, банку на это насрать. Банкоматы для банка очень убыточное дело. Для того, чтобы они приносили какую никакую
прибыль (минимальную) трафик должен быть очень большой. Уровень автовокзала, большого ТЦ, аэропорт и т.д. Очень важно, чтобы как можно больше снимали по чужим картам от безысходности, что снять нужно конкретно сейчас, а рядом нет банкомата своего эмитента.
Ваш магазинчик банку будет
неинтересен совсем.
От пользователя Da_VooDoo
Зачем же тогда Сбер в свое время не то что банкоматы — отделения с пачкой банкоматов внутри открывал в прямой видимости друг от друга?
А еще в бытность ОРСа тьма банков дозволяла
без комиссии для картхолдера снимать нал в банкоматах участников системы.
От пользователя Писец
по моему сейчас наоборот тенденция, что бы банкоматы совершали как можно операций, что бы уменьшить количество сотрудников
но согласен что
трафик должен быть большим
28 Апр 2017 09:41
аэропорт и т.д.
был я в этом аэропорту, один сбер чистят
в тц да, и снова сбер, альфа, втб24, убрир, ещё пара банков, остальные мирно стоят мебелью
28 Апр 2017 10:12
Зачем же тогда Сбер в свое время не то что банкоматы —
отделения с пачкой банкоматов внутри открывал в прямой видимости друг от друга?
тогда греф знал меньше мегапонтовых слов и выражений
Автор упорный)
Нашли здесь или сами связывались?
здесь три «ивана» сидит. банки реально этот канал используют, чтобы убирать и подавлять негатив.
вышел через знакомых и все сразу поехало и завертелось
Хотим тоже поставить банкомат в магазине. Не подскажете с чего начать?
если у вас есть зарплатный проект то лучше обратиться в тот банк в отдел пластиковых карт.
если же нет тогда в любой вам интересный банк в корпоративный отдел
процедура эта не простая — банкиры шевелится не особо хотят.
сразу нужно понимание по фасаду: материал стен, доступ в интеренет и прочие вопросы. если вы не собственник здания а арендатор — то точно не стоит даже начинать
— Почему ЛАНИТ начал развивать такое направление бизнеса, как лизинг и аренда терминалов банковского самообслуживания?
— Такие услуги, как лизинг и аренда банкоматов, компания ЛАНИТ представляет на рынке уже около десяти лет. Однако именно в кризисный период мы решили активизировать развитие этого направления бизнеса. Как известно, в условиях ограниченной ликвидности и повышенных рисков банки вынуждены сокращать расходы. В частности, последнее время наблюдается сильное падение спроса со стороны кредитных организаций на покупку банкоматов и платежных терминалов. Поэтому мы решили предложить специальные программы, в рамках которых банки могут динамично осваивать розничный рынок без вложения капитальных инвестиций.
С этой целью мы разработали три «продуктовых» пакета с различным набором услуг. Таким образом, оценив свои потребности и возможности, кредитная организация сможет выбрать наиболее удобный вариант аренды банкоматов. Приобретая минимальный пакет, банк получает в аренду оборудование и самостоятельно занимается его обслуживанием. Стандартный пакет включает не только аренду банкомата, но и техническую поддержку. И, наконец, в расширенном пакете предоставляется максимальный комплекс услуг, вплоть до поиска места для установки банкоматов и осуществления мониторинга банкоматов.
Сотрудничество на условиях аренды банкоматов имеет несколько преимуществ для кредитной организации. Во-первых, как я уже отмечал, банк получает возможность рассрочки платежа. Во-вторых, все затраты на аренду списываются из операционной прибыли, и таким образом уменьшается налог на прибыль. В-третьих, банк, отдавая обслуживание банкоматов на аутсорсинг, может значительно снизить расходы на содержание собственной технической службы, ремонтной базы, процессингового центра и пр.
— Кому, по вашему мнению, будет в первую очередь интересно такое предложение?
— Достаточно сложно назвать конкретные характеристики банков, которым будет интересно работать на условиях аренды банкоматов. Все зависит от стратегии развития конкретной кредитной организации. Однако если говорить о мировой практике, то многие банки полностью отказываются от закупки банкоматов и предпочитают брать оборудование в лизинг или в аренду. К примеру, данная практика уже активно используется в России некоторыми иностранными банками. Я считаю, что наиболее удобный вариант расширения сети терминалов самообслуживания — это комбинация различных форм собственности. Так, банкоматы для установки в структурных подразделениях банку проще купить и поставить на свой баланс. В тех случаях, когда кредитная организация планирует начать осваивать регионы, ей удобнее для минимизации рисков и снижения расходов на старт взять банкоматы в аренду и отдать их на обслуживание аутсорсинговой компании.
Оптимальный срок аренды и для нас, и для банка составляет год и больше. За это время первоначальные издержки окупаются, и обе стороны получают экономический эффект от такого сотрудничества.
— Вы предлагаете банкам подключиться к вашему центру по мониторингу. Насколько эта задача технически сложна в воплощении?
— На российском рынке широко используются процессинговые системы от четырех-пяти производителей. Наши специалисты хорошо знакомы с этими системами, а потому для подключения к нашему центру по мониторингу никаких технических сложностей не возникнет.
Есть две причины, по которым мы считаем, что подключение к нашему центру является для банков экономически оправданным. Во-первых, высокий уровень квалификации наших специалистов и наличие материалов для проведения ремонта позволяют существенно сократить время на восстановление работоспособности платежных устройств в случае возникновения поломок. Во-вторых, аутсорсинговые компании могут сократить расходы банка на содержание собственного персонала.
— Существуют ли какие-то территориальные ограничения?
— Наше предложение распространяется в основном на регионы, в которых открыты сервисные центры компании ЛАНИТ. Если учесть, что по России у нас работает уже более 60 сервисных центров, то мы покрываем практически всю территорию страны.
— Каков минимальный срок аренды и лизинга?
— Как правило, период действия договора на передачу оборудования в лизинг составляет от 3,5 до 4 лет. После истечения этого срока банкомат переходит на баланс банка по нулевой остаточной стоимости.
Минимальный срок аренды банкомата формально не установлен. Однако по условиям договора банк должен за три месяца сообщить нам о расторжении контракта. Соответственно, минимальный срок аренды составляет три месяца. Но, по нашей оценке, оптимальный срок аренды и для нас, и для банка составляет год и больше. За это время первоначальные издержки окупаются, и обе стороны получают экономический эффект от такого сотрудничества.
— Какой модельный ряд банкоматов вы предлагаете в аренду? Если учесть, что в настоящее время банкам было бы интересно оборудование как по приему наличности, так и по ее выдаче. Что вы можете предложить в этой связи?
— Мы предоставляем в аренду все модели офисных банкоматов серии Diebold Opteva, включая и модель с возможностью принятия наличности — Diebold Opteva 720. В тот момент, когда банк поймет необходимость активизировать услугу по приему платежей от населения, мы готовы произвести замену банкомата на соответствующую модель с функцией cash-in в рамках старого договора без применения каких-либо санкций.
Для вмонтированных в стену уличных банкоматов данное предложение не может быть распространено, потому что трудности, связанные с монтажом и демонтажом, сводят к нулю весь экономический эффект.
— Существуют ли специальные требования по обеспечению информационной безопасности при аренде платежных терминалов?
— В инструкциях Центрального банка приведены основные требования и рекомендации по безопасности. Согласно нормативам регулятора банкомат обязательно должен быть оснащен системой охранной сигнализации или подключен к вневедомственной охране. Однако в условиях неблагоприятной экономической ситуации криминогенная обстановка ухудшилась, поэтому для повышения уровня безопасности мы будем оснащать все банкоматы специальной системой контроля доступа верхнего кабинета, чтобы исключить возможность проникновения к компьютеру устройства мошенников. Кроме того, мы планируем достичь соглашений с рядом страховых компаний для защиты устройств от рисков противоправных действий, то есть от вандализма и грабежа. Средства, загруженные в банкомат, банк должен страховать самостоятельно.
— Вы сказали, что оказываете также услуги по поиску мест для установки банкоматов. По вашим оценкам, есть еще неосвоенные и незанятые банками места?
— Сбербанк только за прошедший год установил несколько тысяч банкоматов. То есть даже кредитная организация, обладающая самой широкой сетью терминалов банковского самообслуживания, находит «неосвоенные» территории.
Наличие широкой сети платежных устройств является обязательным условием успешного развития банка, который выбрал ритейл в качестве основного направления деятельности. Сейчас ставки на аренду помещений значительно снизились, а потому те кредитные организации, которые смогут воспользоваться этой возможностью, получат значительные конкурентные преимущества в будущем.
Винегрет из банковских гаджетов
В развитых западных странах банковская карта — это ключ ко всей системе безналичных расчетов. Владелец пластика может не только расплатиться им в магазине или на автозаправке, но тут же провести платеж, и сделать все это без использования наличных. В России же пластиковые расчеты не «легли» на культуру расчетов чеками, как это произошло на Западе, а развивались фактически с нуля параллельно с системами электронных платежей. Это привело к тому, что в отечественных торговых и сервисных точках в тугой узел сплелись наличные, пластиковые и электронные системы платежей.
Войдя в более или менее крупный магазин или на заправку, можно обнаружить сразу целый набор устройств, таких как банкомат, pos-терминал, аппарат по обмену валюты, а также терминал для проведения электронных платежей. По сути, все эти устройства могло бы заменить один или максимум два комплексных аппарата на кассе торговой точки, где берут наличные деньги, принимают пластики и проводят платежи, но в России пока такого не происходит.
Более того, банкиры, которые являются владельцами всех описанных устройств, утверждают, что их ничуть не смущает, когда на территории одной торговой точки они устанавливают и банкомат, и pos-терминал. Хотя, по сути, эти два устройства являются взаимоисключающими: одно предназначено для безналичной оплаты покупок пластиком, а другое для съема наличных денег с той же карты. Корреспондент «БО» решил разобраться в причинах возникновения «винегрета» из банковских гаджетов, которые можно наблюдать в крупных магазинах и сервисных предприятиях.
Первая и самая распространенная причина, по которой банк может установить свою технику в магазине, — это торгово-эквайринговое сотрудничество, когда кредитная организация обеспечивает предприятию возможность принимать в оплату товаров или услуг банковские карты. Как уверяет директор департамента платежных систем и электронной коммерции Оргрэсбанка Людмила Дерягина, торгово-эквайринговое соглашение выгодно обеим сторонам. Предприятие сокращает оборот наличных средств, что немаловажно для повышения уровня безопасности, а кроме того — привлекает покупателей, предоставляя им еще один способ оплаты.
Тем не менее эксперты признают, что устройства по приему банковских карт могут пригодиться далеко не всем магазинам. «Мы рекомендуем устанавливать pos-терминалы, если торговое предприятие ориентировано на потребителей с достатком выше среднего, — рассказывает Людмила Дерягина. — В своем большинстве такие люди привыкли пользоваться пластиковыми картами при расчете в магазинах, ресторанах и кафе».
Банк получает комиссионное вознаграждение за проведение расчетов по картам через терминальные устройства. Как отмечает заместитель генерального директора УРСА-Банка Татьяна Носова, за обработку каждой транзакции, формируемой при расчетах держателя пластиковой карты в pos-терминале, предприятие оплачивает банку торговую уступку в размере от 0,5 до 2,3% от суммы транзакции. Правда, само устройство для приема пластиков кредитная организация часто размещает за свой счет. «В торговых и сервисных предприятиях, заключивших с нами договор на эквайринг, pos-терминалы и импринтеры наш банк устанавливает всегда бесплатно, — подтверждает директор департамента банковских карт Судостроительного банка Владимир Кузнецов. —
А вот крупным торгово-сервисным предприятиям с большим числом кассовых аппаратов мы предлагаем организовать прием карт непосредственно на кассовом оборудовании».
Место красит банкомат
От размещения банкоматов на территории торговых точек также выигрывает и банк, и его партнер. У торговой точки повышается посещаемость: клиенты будут приходить в магазин не только за продуктами, но и чтобы снять наличные с пластика или провести электронные платежи (жилищно-коммунальные услуги, мобильная связь, Интернет), погасить кредит, обменять валюту, если, конечно, устройство многофункционально, то есть позволяет проводить перечисленные операции. Самое главное — торговая точка получает арендную плату за размещение банкомата на своей площади. По словам Татьяны Носовой (УРСА-Банк), арендная плата за место установки банкомата варьируется от 1 тыс. до 15 тыс. рублей в месяц в зависимости от популярности предприятия и его месторасположения.
По словам экспертов, бывали случаи, когда в крупных торговых сетях «заламывалась» непомерная ставка за аренду площади под банкомат, и установить его в таких местах могли лишь банки, аффилированные с торговой организацией. «Рано или поздно какие-то проблемы возникают в процессе любого сотрудничества. В качестве примера можно привести практику повышения торговыми предприятиями ставок арендной платы по своим площадям, — рассказывает начальник отдела инфраструктуры пластиковых карт Бинбанка Сергей Шалденков. — В каждом таком случае нами проводится анализ с целью определить, останется ли устройство рентабельным. По результатам анализа мы или продолжаем сотрудничество с предприятием, или снимаем данное устройство».
Однако случаи отказа от сотрудничества с торговыми предприятиями единичны. Как правило, кредитные организации не остаются внакладе. Как отмечает директор департамента информационных и платежных технологий Экспобанка Константин Ратов, за счет установки банкомата в торговой или сервисной точке кредитная организация получает возможность на выгодных условиях расширить сеть устройств самообслуживания.
«Выгода от сотрудничества с торговыми и сервисными предприятиями для банка неоспорима, — подтверждает Владимир Кузнецов. — Это и увеличение комиссионного дохода от торгового и АТМ-эквайринга, и расширение клиентской базы, и рост узнаваемости брэнда». К тому же широкая сеть банкоматов расширяет возможности по лучшему взаимодействию с небольшими предприятиями, отмечает эксперт. Ведь банк имеет возможность предложить им зарплатные проекты, даже если на их территории установка банкомата только для сотрудников торговой точки нецелесообразна.
А еще, как отметил Сергей Шалденков (Бинбанк), банкоматы и терминалы банковского самообслуживания эффективно работают вне территории кредитной организации в качестве своеобразных рекламоносителей.
Однако оказалось, что ставить «пачками» банкоматы в торговых точках, несмотря на все преимущества, готовы далеко не все банкиры. «Наш банк устанавливает банкоматы только на территории предприятий, заключивших с банком договор на выпуск и обслуживание карт в рамках зарплатных проектов, — отмечает Людмила Дерягина (Оргрэсбанк). — Хотя очень часто предприятия отдают предпочтение банкомату, так как это позволяет разгрузить кассы и одновременно предложить клиентам бесплатный дополнительный сервис по оплате через банкомат услуг операторов сотовой связи, интернет-провайдеров и коммунальных платежей».
Платежный бизнес
К слову, банкоматами и pos-терминалами список банковских гаджетов, встречающихся на территории магазинов и сервисных предприятий, не заканчивается. Есть еще одна грань сотрудничества банков и торгово-сервисных предприятий — это электронные платежи. Конечно, платежи, как уже было описано выше, посетитель торговой точки может провести и через многофункциональный банкомат. Однако в мелком магазинчике или на захолустной заправке ставить такую «тяжелую» технику банку невыгодно. Поэтому в таких местах банкиры предпочитают использовать «облегченный» вариант, а именно — разместить платежный терминал.
Иногда этот процесс может проходить даже под специальным брэндом. «Наш банк приобретает и устанавливает платежные терминалы под торговой маркой «Кассира.нет». На сегодня их размещено 100 штук, — рассказывает начальник отдела платежных сервисов Петербургского социального коммерческого банка (ПСКБ) Алексей Медведев. — Терминалы принимают все сотовые платежи, переводы в адрес большого количества интернет-провайдеров, оплату за городской и междугородний телефон, кабельное телевидение и платежи за обучение». Большая часть техники ПСКБ установлена в спальных районах в шаговой доступности от жилья. То есть опять же много терминалов располагается на территории торговых и сервисных точек. При этом система электронных платежей ПСКБ является открытой: любой владелец терминала или рабочего места кассира может заключить с банком дилерский договор.
Эксперты прогнозируют, что такая схема работы скоро станет преобладающей, а банки получат карт-бланш на развитие терминальных сетей. Дело в том, что в середине ноября вступает в силу новое указание Центробанка, которое обяжет всех владельцев терминалов заключить договор с банком. И, как предполагают эксперты, мелкие и средние операторы, скорее всего, уйдут с рынка, так как их бизнес станет невыгодным из-за необходимости «отстегивать» деньги банкирам. А вот для последних, наоборот, освободится огромная ниша на рынке электронных платежей. Так что в ближайшее время установка платежных терминалов в торгово-сервисных предприятиях станет для банков важным направлением бизнеса. Кредитные организации поспешат занять освободившееся от мелких операторов место.
Однако пока все это лишь прогнозы отдельных специалистов. Алексей Медведев (ПСКБ) считает, что в ноябре глобальных изменений на рынке электронных платежей не произойдет: «Сейчас в печати много шума о том, что изменение законодательства, а если точнее — требование присутствия банка в организации приема платежей, приведет к их удорожанию. Однако наш банк давно работает в рамках нового законодательства, но у ПСКБ уже сейчас самые низкие дилерские тарифы в Санкт-Петербурге».
Все полезно, что в магазин влезло
Получается, что банкам выгодно размещать в торгово-сервисных предприятиях любые из описанных устройств. Но на сколько эффективным является их сочетание? Ведь несмотря на то что молоко и огурцы по отдельности полезные продукты, их совмещение в желудке может привести к печальным результатам. Оказалось, что банкиры не боятся техногенного несварения. «Как правило, клиенты торгово-сервисных предприятий предпочитают расплачиваться за услуги пластиковыми картами, при их наличии, так как для клиента в этом случае отсутствует комиссия, — рассказывает начальник отдела банковских карт Эконацбанка Наталья Романова. — Снятие наличных средств, наоборот, стоит клиенту определенной суммы, если только данный банкомат не принадлежит банку, в котором открыта карта».
Если торговое предприятие расположено в людном месте, например в гостинице или крупном торговом центре, то вполне приемлемо установить одновременно и банкомат, и pos-терминал. При высокой посещаемости оба устройства принесут выгоду и банку, и предприятию, так как наличие банкомата привлечет потенциальных клиентов, считает Наталья Романова. «Иногда целесообразно в одной торговой точке устанавливать и банкомат, и pos-терминал, так как у каждого устройства свое назначение и своя целевая аудитория, — подтверждает Людмила Дерягина (Оргрэсбанк). — Они дополняют функционал друг друга и в совокупности предлагают клиенту более широкий спектр услуг».
Несмотря на то что банки активно используют в торговых точках с высокой проходимостью такие «навороченные» устройства, как киоски самообслуживания (многофункциональные банкоматы с функцией cash-in, возможностью проведения платежей и обменом валюты), наиболее популярной техникой банков в торгово-сервисных точках остаются обычные pos-терминалы. Однако, как отмечает Владимир Кузнецов (Судостроительный банк), сейчас для крупных торговых и сервисных организаций актуальна интеграция приема карт в существующие кассовые программно-аппаратные комплексы, и в будущем количество таких проектов, скорее всего, будет расти.
При этом специфика работы партнера тоже влияет на решение банка по установке того или иного гаджета. «В торговых центрах, магазинах устанавливают как банкоматы, так и платежные терминалы, в то время как в ресторанах, кафе и на автозаправках размещают преимущественно платежные терминалы», — отмечает Татьяна Носова (УРСА-Банк). Посещаемость точки тоже имеет немаловажное значение. По словам Татьяны Носовой, число установленных банкоматов растет быстро, но неравномерно. В наиболее оживленных местах можно наблюдать «выставки» банкоматов разных банков, в отдельных районах трудно встретить даже один-два подобных устройства.
А вот Наталья Романова (Эконацбанк) уверена, что для развития бизнеса банка любые устройства хороши. Она считает, что можно смело говорить о положительных перспективах развития данной сферы бизнеса банков, в том числе о постепенном росте популярности не только банкоматов и pos-терминалов, но и информационных киосков и платежных терминалов.
