Статистика:История ставок по депозитам физических лиц — Русский эксперт

Способы вычисления средневзвешенной ставки портфеля

Среднерыночная процентная ставка по депозитам представляет собой средний показатель ставки для всех вкладов в определенной валюте среди банков в стране. При этом в расчет идут вклады с разными сроками инвестирования и различными условиями.

Средневзвешенная ставка также является отличным способом определить ликвидность и надежность вклада. Так, проценты выше среднего уровня вызывают радость и мгновенное желание инвестировать только у неопытных вкладчиков. Остальные инвесторы понимают, что за лакомым предложением в большинстве случаев скрывается подвох.

Например, распространенной практикой среди структур на грани банкротства является привлечение максимального объема капиталов в попытке решить свои проблемы. Такие банки готовы идти на риск и платить за свое чудесное избавление от проблем повышенным курсов на дивиденды. Но каковы шансы, что банк вытянет себя из пучины, а не уйдет на дно, утянув за собой и ваши деньги? Ведь сегодня сумма компенсации составляет всего семь сотен тысяч рублей.

Однако не всегда ситуация выглядит столь плачевно. Иногда высокие ставки по депозитам связаны и с благоприятными моментами:

  • Праздниками;
  • Юбилеем банка;
  • Предлагаются молодыми, но уже достаточно надежными структурами.

Яндекс.Метрика

Как правильно проводить расчеты среднерыночной ставки депозитов?

F=((N_1 N_2 ⋯ N_n))/n

  • F – Средневзвешенная процентная ставка;
  • N – Ставка банка;
  • n – Количество банков.

Полученный расчет можно использовать для анализа ликвидности и целесообразности ваших инвестиций.

В современной экономике можно проводить расчеты не только среднерыночной процентной ставки по стране, но и делать вычисления в рамках конкретного банка, инвестиционного портфеля. При этом следует учитывать:

  • Срок капитализации процентов;
  • Тип вклада;
  • Процентную ставку.
ПараметрыПараметрыОписание
Тип инвестированияДо требованияК таким депозитам относятся вклады, у которых нет четко определенного конечного срока инвестирования. Просто деньги возвращаются вкладчику по его требованию. При этом проценты на таких счетах ниже, чем на срочных вкладах.
Срочные инвестицииВклад на строго определенный срок. У него достаточно высокая процентная ставка, что делает его привлекательным. Но существует и недостаток: при попытке досрочного изъятия средств из оборота к вкладчику применяют штрафные санкции, вплоть до полного обнуления всех дивидендов.
Период капитализации1 месяцОбычно начисления с таким периодом указывают на их периодичность, а значит, речь идет о сложных процентах. Они характеризуются тем, что начисляются с определенным интервалом на протяжении всего периода инвестирования. Например: открыт депозит на 1 год со сложными процентами и периодом капитализации в 1 квартал. Значит, дивиденды будут начисляться 4 раза за год.
1 кварталОбычно начисления с таким периодом указывают на их периодичность, а значит, речь идет о сложных процентах. Они характеризуются тем, что начисляются с определенным интервалом на протяжении всего периода инвестирования. Например: открыт депозит на 1 год со сложными процентами и периодом капитализации в 1 квартал. Значит, дивиденды будут начисляться 4 раза за год.
В конце периодаИнвестиции этого типа отличаются тем, что дивиденды по ним начисляются в конце действия вклада. То есть, если счет открыт сроком на 3 года, то дивиденды будут начислены один раз, через три года со дня открытия счета.
Случаи, когда применяется такой тип начисления дивидендов, называют вкладами с простыми процентами.
Процентная ставкаКонкретная процентная ставка определяет, в каком объеме будет происходить начисление дивидендов. Однако ее необходимо тщательно анализировать, сравнивая со средней процентной ставкой. Если говорить о конце 2014 года, то по депозитам в отечественной валюте среднерыночные ставки составляли:
· Около 9% для краткосрочных вложений;

· 9,7% для долгосрочных инвестиций;

· Три и тридцать три в периоде процента для дивидендов, со сроком инвестирования до требования о расчете.

Актуальные сведения всегда можно найти в публикациях Центробанка.

Читайте также:  Необлагаемый процент вклада

Для портфельных инвестиций также применимо такое понятие, как среднерыночная процентная ставка. Она вычисляется для всех вкладов, а способ проведения расчетов зависит от того, какие вклады находятся в портфеле: идет речь о простых процентах или сложных. Хотя, естественно, свое влияние имеют и другие показатели:

  • Сумма вклада;
  • Период инвестирования;
  • Срок капитализации для сложных процентов;
  • Ставка депозита.

Когда речь идет о вкладе, который капитализируется в конце срока, где работают простые проценты, то размер дивидендов вычисляется по следующему алгоритму:

  1. Сумму инвестирования необходимо умножить процентную ставку за год;
  2. Результат 1-го пункта умножить на срок инвестирования в днях;
  3. Произведение разделить на 365, а полученное частное разделить на 100.

Работать со сложными процентами труднее:

  1. Рассчитать общую сумму вклада с учетом капитализированной суммы по схеме с легкими процентами. Полученный капитал принять за объем инвестиций;
  2. Объем инвестиций умножить на годовую процентную ставку;
  3. Произведение умножить на срок периода капитализации в днях;
  4. Результат разделить на 365 и на 100;
  5. Полученное частное принять за размер итоговых дивидендов за 1 год.

Таким образом, расчет средневзвешенной процентной ставки по депозиту позволяет не только анализировать и правильно оценивать ситуацию на рынке и внутри банковской системы. Он также служит для оценки конкретных вкладов и расчета монетизации дивидендов.

[править] История ставок по депозитам в российских банках

Рубли Доллары
2000 9,3[1]
2001 10,2
2002 12,8
2003 11,7
2004 10,2
2005 8,4
2006 8,9
2007 8
2008 11,2
2009 11,2
2010 6,8
2011 7,8 4,9
2012 8,4 4,4
2013 7,4 3,1
2014 11,8 5,4
2015 9,3 2,9
2016 7,6 1,6
2017 6,4 1,8
2018 5,6 3,3
Оцените статью