- Основные факторы влияния на возврат гарантии
- энциклопедия судебной практики. банковский вклад. обеспечение возврата вклада (ст. 840 гк) | гарант
- Достоинства банковской гарантии
- Оао «сбер банк» – финансовая грамотность – гарантии возврата вкладов
- Предусмотренные условия возврата банковской гарантии
- Статья 10. порядок обращения за возмещением по вкладам / консультантплюс
Основные факторы влияния на возврат гарантии
В гарантийном соглашении приоритетное значение имеют взаимоотношения между заказчиком и исполнителем, тогда как сделка, заключаемая между принципалом и банком-гарантом, по своей важности вторична. Таким образом, основными факторами, влияющими на возврат банковской гарантии, становятся полностью выполненные обязательства, наступление случая с предусмотренной выплатой финансовой компенсации или документально подтвержденное волеизъявление заказчика о добровольном отказе от своих прав.
Исполнитель, в свою очередь, не имеет возможности в одностороннем порядке отменить действие соглашения. Банк также не уполномочен вмешиваться во взаимоотношения поставщика и покупателя, его функция — предоставить клиентам надлежащее гарантийное обеспечение.
энциклопедия судебной практики. банковский вклад. обеспечение возврата вклада (ст. 840 гк) | гарант
2. Особенности возврата вклада в случае банкротства банка
2.1. Сделка по перечислению банком средств со счета вкладчика на счет этого же или другого лица в другом банке может быть признана недействительной, если клиент перевел средства со вклада до истечения его срока с потерей процентов в отсутствие разумных экономических причин
Постановление Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2021 г. N 63 “О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” (пункт 35.3)
Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании ст. 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.
Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11 августа 2021 г. N Ф06-11266/16 по делу N А55-23933/2021
Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.
В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.
Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 25 апреля 2021 г. N Ф08-2129/16 по делу N А53-25814/2021
Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.
Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 19 мая 2021 г. N Ф10-1254/14 по делу N А36-3351/2021
Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.
В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 марта 2021 г. N Ф05-16138/12 по делу N А40-77625/2021
Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве при их оспаривании на основании ст. 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что клиент перевел средства со вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.
2.2. Не может быть признан недействительным платеж, произведенный по вкладу гражданина, на сумму, не превышающую максимального размера возмещения по страхованию вкладов, если после платежа на вкладе не осталось денежных средств
Постановление Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2021 г. N 63 “О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” (пункт 35.3)
Не может быть признан недействительным на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве платеж, произведенный по счету (вкладу) физического лица, на который распространяется страхование вкладов, на сумму, не превышающую максимальный размер возмещения по такому страхованию, если после такого платежа на счете (вкладе) не осталось денежных средств.
Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 3 марта 2021 г. N Ф09-6924/14 по делу N А76-26516/2021
Не может быть признан недействительным на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве платеж, произведенный по счету (вкладу) физического лица, на который распространяется страхование вкладов, на сумму, не превышающую максимальный размер возмещения по такому страхованию, если после такого платежа на счете (вкладе) не осталось денежных средств.
Достоинства банковской гарантии
Каждая из этих сторон имеет свои выгоды от заключения соглашения. Заказчик имеет возможность получить финансовую компенсацию, если исполнитель не оправдает надежд и сорвет контракт. Подрядчик, в свою очередь, получает доступ к участию в престижных аукционах, тендерах и госзакупках, при этом на обеспечение заявки ему не нужно тратить собственных средств. Выгода для банка заключается в прибыли от комиссионных, взимаемых за предоставляемую услугу.
Оао «сбер банк» – финансовая грамотность – гарантии возврата вкладов
Национальный банк Республики Беларусь, не вмешиваясь в договорные отношения банков и их клиентов, является регулятором денежно-кредитного рынка и использует различные методы, чтобы обеспечить защиту сохранности рублевых сбережений от инфляции. Кроме того, Национальным банком страны принимаются меры для обеспечения сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и в банковские вклады в Республике Беларусь.
В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)» государство гарантирует полную сохранность вкладов населения, возврат физическим лицам (резидентам и нерезидентам) всей суммы вклада по всем счетам, в валюте вклада, во всех банках страны, как с белорусским капиталом, так и с российским или любым иностранным капиталом. Размещая средства в банке, вкладчик получает государственные гарантии возмещения 100% суммы внесенного банковского вклада независимо от количества банковских вкладов.
В Республике Беларусь создан механизм гарантированного возмещения вкладов физических лиц. От лица государства для защиты вкладчиков и гарантированной выплаты им денег при невозможности банка самому возвратить средства, выступает Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц.
Перейти на сайт Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
Предусмотренные условия возврата банковской гарантии
Обычно на протяжении всего времени действия контрактного соглашения, заключенного между заказчиком и исполнителем, гарантийный документ находится у бенефициара. Тем не менее, при определенных обстоятельствах, отраженных в 378 статье ГК РФ, становится возможным возврат банковской гарантии в кредитную организацию, которая ее выдала. Для этого существуют следующие предпосылки:
- Заказчик получил по гарантийному случаю в качестве компенсации полную сумму, прописанную в соглашении.
- Исчерпался срок действия банковской гарантии.
- Бенефициар на собственное усмотрение оформляет добровольный отказ от своих прав на получение компенсации и возвращает документ гаранту.
- Банк обязан уведомить принципала о прекращении действия гарантии на основании соглашения с заказчиком.
Фактически привилегией возврата банковской гарантии наделен заказчик-бенефициар. Это и не удивительно, поскольку именно он в основном приобретает выгоду и может по своему разумению отказываться от причитающейся компенсации. Помимо вышеупомянутых условий есть еще две ситуации для возврата гарантийного документа:
- исполнение контрактных обязательств в полном объеме в установленный срок;
- расторжение договора по взаимному согласию сторон-участников.
Первый из этих случаев в особых комментариях не нуждается: все условия контракта соблюдены, стороны довольны, но юридическое действие банковской гарантии автоматически не прекращается. При расторжении соглашения по обоюдному согласию при отсутствии претензий со стороны заказчика БГ продолжает стоять на внебалансовом счете банка. Если претензии все же есть, бенефициар получает компенсацию, а принципал рассчитывается с кредитной организацией.
Также есть обстоятельства, приводящие к аннулированию банковской гарантии. Оно происходит:
- в рамках соглашения участников о выдаче финансовых или имущественных отступных заинтересованной стороне;
- при включении в гарантийный договор каких-либо условий, которых изначально не было в первичном тексте подтвержденного подписями документа;
- вследствие возникших обстоятельств, делающих невозможным выполнение принятых по контракту обязательств;
- по причине ликвидации кредитного учреждения, выступающего в качестве гаранта, или юрлица-бенефициара;
- когда бенефициар и гарант оказались одним и тем же лицом (иногда такое случается, когда банк играет роль заказчика на конкурсах).
Статья 10. порядок обращения за возмещением по вкладам / консультантплюс
1. Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 03.08.2021 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В случае пропуска вкладчиком (его наследником, правопреемником) срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный в части 1 настоящей статьи срок по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 03.08.2021 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1) если обращению вкладчика (его наследника, правопреемника) с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 03.08.2021 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, – на период такой службы (военного положения);
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).
(п. 3 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком (его наследником, правопреемником) в суд.
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 03.08.2021 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик, наследник, правопреемник (их представители) представляют:
1) заявление по форме, определенной Агентством;
2) при обращении физического лица документы, удостоверяющие его личность;
3) при обращении наследника документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя;
4) при обращении правопреемника документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу;
5) при обращении представителя вкладчика, представителя наследника, представителя правопреемника нотариально удостоверенную доверенность (за исключением лица, уполномоченного действовать от имени вкладчика, наследника, правопреемника без доверенности).
(часть 4 в ред. Федерального закона от 03.08.2021 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Утратил силу с 1 января 2021 года. – Федеральный закон от 03.08.2021 N 322-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
6. При наличии обстоятельств, предусмотренных статьями 13.4 – 13.8 настоящего Федерального закона, предоставляющих вкладчику или его наследнику, наследственному фонду право на получение страхового возмещения в повышенном размере, вкладчик или его наследник, наследственный фонд для получения такого возмещения вправе представить заявление на получение страхового возмещения в повышенном размере по форме, установленной Агентством.
(часть 6 введена Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
