Стоит ли инвестировать в сбербанк инвестиции

Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов

Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.

Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.

Что такое ИОС?

Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:

В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.

Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.

Характеристики

Развернуть описание и характеристики

Преимущества

Открыть таблицу сравнения Инвестиции в Сбербанке с конкурентами

Выход Грефа на бирюзовый уровень

Отвратительный брокер. Не могут клиентам предоставить даже отчёт по запросу.

Отзывы о инвестициях и паях

Отношение к клиентам ужасное

С клиеноориентированностью проблемыц

Инвестиции на 5 лет в IT компании

Выражаю огромную благодарность!

Законный обман граждан. Болото, не вылезешь

Бесплатный сыр, только в машиловке

Торговля осложнена ненужными действиями в приложении

Чтобы попробовать себя в роли начинающего акционера подходит идеально

Надеюсь на скорейшее устранение возникших проблем

Постоянные глюки и задержки

Медленно, высокая комиссия за сделки

Хорошее впечатление, но есть недостатки

НЕ для новичков на рынке!!!

Мой первый опыт работы в мире инвестиций

Сегодня пропали все акции с брокерского счета

Казанцева Наталья Валерьевна

Оставить отзыв

О компании: Инвестиции в Сбербанке

На днях я завершил свой двухмесячный эксперимент в вопросе торговли акциями. О самом эксперименте ниже напишу, а сейчас непосредственно по теме заголовка.

Я весьма давно являюсь клиентом Сбербанка, и пользовался разными его продуктами и приложениями. У моего ИП открыт там расчетный счет и я пользуюсь приложением Сбербанк бизнес онлайн. У меня конечно есть карта физлица и приложение соответствующие Сбербанк онлайн. Все это работает весьма адекватно, и у меня лично претензий нет к ним. Также я брал ипотеку в Сбербанке и пользовался их электронным сервисом с ней связанным – у меня даже запись была на эту тему на Пикабу, я реально был доволен оказанной услугой.

В общем когда я решил попробовать поработать с акциями – то вобще ни каких других вариантов даже и не рассматривал, а стал использовать приложение Сбербанк инвестор. И честно вам скажу я в шоке, это полное мое разочарование года. Пишу запись с двумя целями – первая предупредить тех кто рассматривает это приложение для работы сейчас, вторая (основная) – есть небольшой шанс что в Сбере все таки задумаются и исправят ситуацию.

Итак пару месяцев назад сильно обвалились акции + у меня были свободные деньги = я все же решил наконец попробовать поторговать акциями, так сказать вобще понять на своем опыте хоть немного что это и все такое.У меня было две основные цели:Цель первая, главная – прокачать себя и стать хотя бы немного лучше в плане самоконтроля. Ну и получить опыт с акциями начального уровня.Цель вторая – заработать денег и извлечь хоть какую то личную пользу на фоне всех этих негативных новостей. Ну или хотя бы остаться при своих, все таки эта цель была второстепенная.Со второй целью все понятно, коротко опишу ситуацию с целью номер один. Я человек эмоциональный. В общении с людьми я как правило спокоен сдержан. В сложной стрессовой ситуации тоже весьма не плохо держу контроль над происходящем. Но что касается терпения, ожидания чего либо – это дается мне тяжело. С одной стороны такому человеку  как я акциями заниматься противопоказано – с другой у меня была возможность чуть чуть хотя бы себя изменить в лучшую сторону. Первую цель я выполнил где то на 80% и очень рад результату. По второй было четыре варианта которые я видел – убыток, остаться при своем, +10% от суммы и + более 20% от суммы. За два месяца получилось у меня +10%, так что результат средний.

Теперь по приложению.

Мой опыт работы за эти два месяца был следующим.

Этап 1, длился две недели, за них два раза купил и два раза продал акции Газпрома.

Этап 2, длился месяц, ни чего не покупал ждал подходящего момента, те где то раз в сутки смотрел курс акций Газпрома + стал смотреть на Аэрофлот.

Этап 3, длился две недели, один раз купил аэрофлот и один раз продал.

О проблемах которые я встретил на пути своего эксперимента со стороны приложения.

Второй глюк был такой – как у уже писал покупаю акции Газпрома утром, и вечером продаю = результат примерно +10 тыщ. Это был реально мой первый опыт. Через день, может два – покупаю снова днем и хочу продать вечером с результатом +13 тыщ, и болт. Сбербан инвестор просто не дает это сделать – какая то ошибка “данный инструмент запрещен для операции шорт”. Не понятно, на днях сделал тоже самое правда купил утром а не днем, ну думаю может есть ограничением какое временное, посмотрю что будет завтра. На следующий день – снова хочу продать, очень удачный момент  и снова та же ошибка. И это неприятно я вам скажу – особенно когда курс меняется быстро. В итоге пробую продать не сразу все, а в два захода – и все проходит без проблем, правда вторая часть по менее выгодному курсу. Что это было? Какой то бред.

Трейтий глюк. Пробую вывести часть денег. Ошибка “отсутствуют реквизиты для валюты sur” – вот какой нехороший человек вобще писал тексты этих ошибок? Это же полный бред. В итоге потом выяснилось – просто глюк системы, на следующий день деньги вывел.

Глюк четвертый, БОМБА =). Был неделю назад. У меня на всю сумму были уже куплены акции аэрофлота. Захожу как обычно раз  в день посмотреть ситуацию, а в программе акций купленных нет. На счете остаток 850р от покупки этих акций, а самих акций нет. Ни каких упоминаний в программе нет, истории всех покупок моих тоже нет. Еще раз – так как моя основная цель была самоконтроль, я весьма спокойно это воспринял, но все же – что это за нах такой? =) Мой друг сказал что немного поседел бы на моем месте и это понятно.

К слову – в приложении есть чат с сотрудниками. Оперативность нулевая, даже наверно отрицательная. Лучше звонить.

Глюк пятый, не совсем глюк в итоге – но в общем суть такая. Я продаю акции аэрофлота. Принимаю решение закончить свой эксперимент, и вывести деньги. Перехожу в соответвующий раздел, а там денег всего те же 850р. Те на главной странице приложения я вижу всю сумму, а при выводе нет. Звоню в сапорт – мне говорят, надо подождать два дня, и тогда сможете вывести и деньги появятся доступные для этого. Почему это не написать в приложении? Где логика?

Итог – я вобще не ожидал такого от сбербанка. Казалось бы – продукт финансовый, по идее крутятся там деньги приличные, должен быть подход к приложению серьезный. У человека должно быть доверие к этому приложению. А складывается впечатление, что сыну главбуха дали разработать приложение на которое всем пофиг, лишь бы было. За эти два месяца Сбер взял с меня в виде комиссий почти 10 тыщ рублей за торговлю акциями, казалось бы – отдача есть финансовая, можно было бы и проработать приложение. Есть маленький шанс, что эта запись как то заставит задуматься людей в этой компании кто сможет как то на это повлиять.

Если учесть новость ниже, то думаю разочарование было не только у меня =)

Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка

Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:

Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.

Сбербанк-инвестор. Мой опыт использования приложения

Мое мнение-отзыв, после полугода использования приложения.Инвестировано – 46000 т.р на брокерский счет💰Выведено около 48000 т.р. (скромно за пол года,скажете вы, но учитывая виирус, вообще отлично все завершилось)Хочу подчеркнуть, что на данный момент это топ 2 брокер в РФ по кол-ву зарегистрированных клиентов. (данные с сайта московской биржи)1млн 845 тысяч человек👥 не мало, согласитесь?Теперь разложим по полочкам, действительно ли это заслуженное топ 2 или просто играет брендовый стереотип. Так как брокеров на данный момент хватает и есть из чего выбрать.Я разложу все по шагам, что бы тем, кто не следил за обзором на канале было все понятно.

Число зарегистрированных клиентов брокеров.

Шаг 1.Открытие брокерского счета.Открывал в январе месяце, перед явлением коронавируса. Через приложение Сбербанк Онлайн на мобильном телефоне.Вначале открываете брокерский счет, (договор на открытие был просто огромный) далее переводите на него средства с основного.Перевод не мгновенный, нужно ждать, кстати поддержка на мои вопросы о том , почему средства не на счету просто не отвечала (видимо частый вопрос от нетерпеливых).Ну да ладно, деньги появились, стал проводить мониторинг активов для покупкиКстати Тариф был самый обычный – Самостоятельный (вроде бы такое название)Комиссии – 0.060% на операций до 1млн рубЕсли вы только установили приложение, рекомендую зайти в раздел приложения под названием Прочее и открыть вкладку FAQ. В ней сможете найти ответы на многие стартовые вопросы. (я этого сразу не сделал, а было бы не лишним)

Шаг 2. Покупка активовДля тех кто впервые будет использовать этого брокера скорее всего окажется сюрпризом невозможность приобрести акции американского фондового рынка. Лично я был расстроен, но видимо договор нужно было осилить. В общем только фондовый рынок РФ.Если хотите торговать Америку, нужно получить статус квалифицированного инвестора.(Так написано на сайте, но так как вроде бы на биржу СПБ у этого брокера выхода не было, а активы торгуются там, отпишите кто сталкивался)Для получения необходимо отвечать хотя бы одному из этих требований: – Размер вашего имущества в виде ценных бумаг, производных инструментов, средств на счетах или на депозитах — не менее 6 млн рублей.- Вы не менее 3-х лет работали в организации, которая заключала сделки с ценными бумагами или производными инструментами, или не менее 2-х лет — в организации со статусом квалифицированного инвестора.- В течение последнего года активно заключали сделки с ценными бумагами на общую сумму от 6 млн рублей.- Высшее экономическое образование, полученное в ВУЗе, который мог аттестовывать в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг

В общем если вы без опыта или без денег вам Америка не светит.

Возможности квалифицированного инвестора

Итак начинаем покупать котировки.Брал преимущественно крупные компании “голубые фишки” РФ. Частями, не сразу на всю сумму.Но доступны к приобретению Акции, Облигации, Фонды, Валюта.Что по отображению в момент покупки:- графики внутри приложения отображают только в линейном виде, свечек нет🔻- новости по компаниям в 90% случаях отсутствуют 🔻- сразу предлагает купить-продать по рынку (а это лишние проценты в 2%, делают это вроде как для безопасности, но разница в деньгах существенна)🔻 Соответственно если вы не хотите переплачивать, берете ручку и записываете актуальные цены ( тоже самое при продаже по рынку, это может сэкономить вам деньги, но геморроя добавит)- если захотел резко купить продать актив, то нужно сначала СМС получить от банка, ввести код = потерять время. Раздражает на самом деле🔻- и да, зависания, залипания , молчание тех поддержки это “друзья” данного приложения🔻- и да, как таковых стопов нет, но как альтернатива это установка цены продажи в ручную на нужном уровне, в целом что то похожееВ общем активы я приобрел, они постояли в просадке, в итоге вывел в небольшой плюс. Теперь по закрытию👇

Шаг 3. Закрытие позиций, вывод средств.По выводу, моментально вы свои деньги забрать не можете, только через сутки после закрытия позиций. Для чего это сделано, сберу виднее, но видимо политика “подождите” применима у них и в онлайне. На счет закрытий не по рынку я уже писал выше, взяли листочек и записываем актуальные рыночные цены для закрытия.

Вердикт🔖Свое мнение не меняю, за пол года ничего не поменялось в глобальном смысле. Однозначно люди просто идут на огонек бренда надежности. И да в этом есть свои плюсы. Но для торговли вечно залипающий, тормознутый, долгий, неинформативный сбербанк-инвестор я бы не рекомендовал. Плюсом берем классификацию пользователей, ограниченность рынка акций и в целом выбора активов.Это чисто мое мнение основанное на использовании этого приложения. Возможно есть и другая сторона вопроса, где я может и не справедлив, но пока впечатление такое. И нет я не враг сбера, являюсь обычным пользователем, пользуюсь услугами банка.Однако как говорят критикуешь- предлагай, что бы я добавил в приложение:- Обновленный, актуальный интерфейс. Свежая информация о компании, отчетности и тд.- Возможность выбора графика, инструментов и проведение минимального анализа, в мобильном приложении.- Мгновенный ввод вывод средств- Стопы и кнопку моментального закрытия, открытия позиций. Без смсок и прочей ерунды.Все таки банк топовый, а 2* в рейтинге приложений о чем то да говорят. Нужно что то менять иначе все перейдут к Тинькову.

Надеюсь мой отзыв будет вам полезен✅

Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка

Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:

Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.

Анализа софта

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Алгоритм открытия счета в Сбере

Существует три варианта:

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Сбер Инвестор

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей  за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%.  На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить,  каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально  открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка

Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.

Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.

Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.

Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка

Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.

Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.

На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.

Делаем выводы

Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.