Стоит ли сейчас вкладывать деньги в золото

В XX веке покупка ювелирных украшений считалась инвестицией в золото. Но теперь большинство россиян понимает всю невыгодность таких операций. Даже если купить золотое кольцо и продать его через день, в лучшем случае удастся вернуть половину от его первоначальной стоимости, в худшем — и того меньше. Так как же вложиться в драгметалл и где покупать золото, если не в ювелирном магазине, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Возникнет ли в РФ дефицит золота из-за высокого спроса

Купить золотые слитки стало проще и выгоднее, поэтому многие россияне стали проявлять к этим сделкам повышенный интерес. В пресс-службе Сбера заявили, что спрос частных покупателей на 10 марта 2022 года вырос в четыре раза. При этом также отметили, что запасов золота достаточно, так как налажены надежные связи с заводами-изготовителями.

Из-за ажиотажного спроса для покупки золотого слитка нужного размера может потребоваться время. Небольшие слитки раньше не были так популярны, и их может не быть в ближайшем отделении.

В пояснительной записке к закону об отмене НДС говорится, что потенциальный спрос россиян на физическое золото достигает 15% от производства или около 50 тонн в год. Это незначительные цифры, поэтому в ближайшей перспективе дефицита не будет. Но в этом прогнозе будет реализован при одной оговорке. К покупке физического золота на внутреннем рынке вернулся Банк России. Регулятор приостановил такие сделки в апреле 2020 года, чтобы не нарушать баланс в процентном соотношении золотовалютных резервов.

Пока ЦБ РФ не покупал золото, производители его экспортировали. С апреля 2020 по февраль 2022 года за рубеж было продано около 340 тонн золота. Но с 28 февраля политика Банка России изменилась, так как золотовалютные запасы главного регулятора страны оказались заморожены.

Спрос Центробанка мог бы создать определенный ажиотаж на внутреннем рынке золота, считают аналитики. Заводам выгоднее продавать слитки крупному заказчику, чем небольшим покупателям. Но с 15 марта 2022 года Банк России временно приостановил покупку золота, чтобы банки смогли удовлетворить резко возросший спрос со стороны населения и избежать дефицита.

Кто устанавливает цену на золотые слитки

Банк России ежедневно рассчитывает цену на золото на основе данных LBMA — Лондонской ассоциации рынка драгметаллов. Частные инвесторы видят установленные котировки в торговых терминалах через 24 часа. Цена указана за «тройскую унцию» — общепризнанная единица измерения для драгметаллов. Это около 31,1 г. Для подсчета курса золота используют официальный курс доллара к рублю, который установлен на следующий день.

Официальную цену золота можно посмотреть на сайте Банка России по ссылке. Там же можно проверить цену на серебро, палладий или платину.

Рассмотрим на примере. Подсчет цены золота на 23 марта 2022 года:

Так рассчитывается биржевая цена на золото. На ее основе покупатель может оценить насколько справедливую цену предлагает банк, дилер или частный продавец. Информацией с сайта Банка России можно пользоваться при открытии обезличенного металлического счета или покупке инвестиционных монет.

Инвестиции в золото

Время прочтения: 4 минуты

На протяжении многих лет золото выступает одним из самых надежных инструментов для инвестиций. Драгоценный металл составляет значимую часть государственного капитала, служит обеспечением для крупных сделок и помогает защитить капитал от инфляции.

Инвестировать в золото можно по-разному. В статье мы разберем возможные способы, а также сравним их плюсы и минусы.

Насколько выгодно покупать золото в 2023 году

Инвестировать в драгоценные металлы можно также для снижения рисков — чем больше разных инструментов выбирает инвестор, тем меньше он потеряет при просадке одного из них.
Чтобы поддержать инвесторов, Правительство предусмотрело дополнительные льготы для тех, кто хочет вложиться в золото. До конца 2023 года отменен налог на доходы физических лиц при продаже золота с положительным дисконтом. Также правительство отменило НДС для физических лиц при покупке слитков. Без изменений остались налоги биржевых инвесторов — они также должны подавать декларации и платить НДФЛ, если на инвестициях получилось заработать.

Инвестирование в золото в ETF

Еще один инвестиционный инструмент — ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund. Это практически то же самое, что описанные выше ПИФы. То есть, здесь имеют место:

Вложиться в золото путем инвестирования в ETF можно намного выгоднее чем в ПИФы. Поэтому целесообразно будет разъяснить и их различия.

ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках, это дает больше возможностей

ETF и ПИФ — что выгоднее

При всей схожести этих двух инвестиционных программ, ETF в плане размещения инвестиций является более выгодным. Основное отличие заключается в том, что ПИФы не имеют выхода на иностранный рынок, а ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках. Следовательно, возможностей у управляющей компании больше.

У ETF меньше комиссия. В большинстве случаев она не превышает 1%, тогда как комиссия по ПИФам может достигать 5%. При этом работа с паевыми инвестиционными фондами контролируется только российским законодательством, а ETF — российским и зарубежным законодательством одновременно. Поэтому вариант с ETF называют более надежным. Чтобы вложиться в ETF для покупки золото, необходимо:

Важно знать, что комиссия по ПИФам может достигать 5%

В остальном ETF более безопасный и более выгодный вариант вложения средств в золото. Для начинающих инвесторов может стать хорошим стартом для успешной инвестиционной деятельности.

Как вложить деньги в золото

Золото — самый «ходовой» металл не только на российском, но и на мировом рынке. По этой причине с ним намного проще работать, чем с остальными драгоценными металлами.

Если не вдаваться в подробности сложных инструментов рынка, на котором, как правило, работают крупные компании, то для физических лиц предусматривается не так много вариантов. В их числе:

Каждый из этих инструментов используется по определенному принципу. Ни один из них не гарантирует стопроцентное получение прибыли. Вкладывая деньги в золото, следует понимать, что здесь многое зависит от тенденций рынка. Поэтому при определенных обстоятельствах, инвестор может столкнуться с убытками.

Лучше всего не вкладывать в золото абсолютно все нажитое, а сделать этот металл частью инвестиций

В чем риск инвестиций в золотые слитки

Часто россияне переоценивают надежность хранения сбережений в золоте. Специалисты предупреждают, что любой драгметалл — это биржевой товар, поэтому цена на него зависит от спроса и предложения на рынке.

Основные риски при инвестировании в золото, кроме изменения рыночной цены:

Чем меньше золото будет храниться у покупателя, тем вероятнее, что он не сможет его продать с выгодой. Умело сыграть на цене физического золота значительно сложнее, чем при операциях с драгметаллом на фондовом рынке.

В золото не стоит вкладывать все свои сбережения. Главный принцип успешного инвестора — диверсификация. То есть деньги желательно распределять между несколькими активами, а не «складывать все яйца в одну корзину». Обычно под золото выделяют около 10-20% от всего капитала. Физическое золото редко используют для инвестиций. Скорее оно выполняет страховочную функцию — защищает сбережения от обесценивания и инфляции.

Хранить золотые слитки дома может быть небезопасно по трем причинам:

Услуги вневедомственной охраны или покупка сейфа обойдутся дорого. Ради двух монет или небольшого слитка никто не станет заморачиваться. А за хранение сертификата и слитка в банке придется платить. Эти траты снижают инвестиционную привлекательность золота.

Обратите внимание, отмена НДС не означает отмену НДФЛ. Если при продаже слитка владелец получит прибыль, он обязан задекларировать доход и заплатить с него налог по ставке 13% или 15%, если в общей сложности доходы превысят 5 млн рублей. Освободить прибыль от налога можно, только если золото находилось у владельца больше трех лет с даты покупки.

К доходу от продажи золота можно применить налоговый вычет, так как золото считают имуществом. Максимальная сумма имущественного вычета — 250 тысяч рублей.

Где продать физическое золото

Золотые слитки и инвестиционные монеты можно продать:

Отдельный вариант — продажа слитка или монеты в ломбард. В таких учреждениях наверняка предложат не самую выгодную цену. Если на руках есть сертификат, квитанция о покупке и нет сомнений в подлинности слитка или монеты, лучше не рисковать, а обратиться в отделение банка.

В чем причина отмены НДС

Золото было признано универсальной ценностью во всем мире на протяжении 5 тысяч лет. И до сих пор этот драгметалл становится востребованным в периоды кризиса, как нечто надежное и осязаемое.

Россияне могут вложить деньги в золото несколькими способами:

Самый доступный и понятный вариант для большинства жителей РФ, которые далеки от инвестиций и фондового рынка, покупка монет и слитков. Такое золото можно увидеть и потрогать, поэтому вложение кажется самым надежным.

До марта 2022 года покупка физического золота в России облагалась налогом на добавленную стоимость. НДС в РФ установлен на уровне 20%. Значит, покупатель тратил на 1/5 больше, приобретая один слиток, а при последующей продаже эту наценку ему никто не возвращал. Такая ситуация лишала сделку инвестиционной привлекательности. Вероятность роста цены в краткосрочном периоде на 20% слишком низкая. При покупке слитка на 2-3 года и последующей его продаже человек ничего бы не заработал, а только потерял.

В условиях нестабильности российского финансового рынка и ограничений на покупку валюты в правительстве приняли решение — отменить НДС на покупку золота. Так у населения страны появилась альтернатива для хранения сбережений и снижения инфляции. 9 марта 2022 года Путин подписал закон. Теперь сделки по покупке слитков из золота не облагаются налогом на добавленную стоимость.

Где и как купить физическое золото

Золотые слитки можно купить:

Банк. Золотые слитки и монеты продают не в каждом банке. К примеру, слитки можно купить в центральных офисах Сбера, Челябинвестбанка, ФК Открытие, Авангард. В Россельхозбанке и ВТБ сделка возможна только по предварительному заказу. Во многих других российских банках золотыми слитками вообще не торгуют.

Инвестиционные монеты предлагает гораздо больше российских банков. Они есть в Сбере, Совкомбанке, Уралсибе, ВТБ, АТБ, Альфа-Банк и многих других. Полный перечень размещен по ссылке на сайте Банка России.

Если решили купить золото в натуральном виде или в форме инвестиционных монет, заранее обзвоните горячие линии банков и выясните, есть ли у них такие предложения. Кроме того укажите оператору номинал монеты или вес слитка, который вы хотите приобрести, чтобы они были в наличии в выбранном отделении.

Специализированные дилеры. Для проведения сделок с золотом у компании-продавца должно быть свидетельство о госрегистрации и свидетельство пробирной палаты. Дилер должен входить в реестр лиц, которым разрешено проводить сделки с драгоценными металлами и камнями. Без этих документов все заключенные сделки недействительны. Официальными продавцами могут быть специализированные магазины, такие как «Тройский стандарт» или «Золотой запас». Гораздо чаще они торгуют драгоценными монетами, но могут продавать и слитки разного веса.

Частный продавец. Продавать и покупать золотые слитки можно с рук, но у таких сделок высокие риски. Оценить подлинность без специального оборудования и знаний не получится, поэтому можно купить поддельный или поврежденный экземпляр, который потом будет сложно или невозможно продать. Однако цена у частных продавцов может быть значительно ниже, чем у официальных дилеров и банков. В любом случае воздержитесь от покупки золота без сертификата завода-изготовителя и квитанции об оплате, которую выдали при его покупке.

Покупка слитков в банке

Частные покупатели могут приобрести разные по весу слитки золота от 1 грамма до 1 кг, но можно найти до 11 или 13,3 кг. Производители наносят на них специальные надписи. Указан вес, маркировка и наименование металла (золото, серебро, палладий или платина), проба, товарный знак завода-изготовителя и номер слитка.

Самая распространенная проба для золотых слитков — 999. Это означает, что сплав содержит 999 частей золота и 1 часть легирующего металла. У ювелирных изделий более популярна 585 проба. То есть в украшениях гораздо меньшая доля золота по сравнению со слитками.

Купить золото в отделении банка можно лично с паспортом. Перед продажей слиток взвешивают поле зрения покупателя и выдают сертификат завода-изготовителя. Без этого документа продать золото не получится. В сертификате указан номер слитка, проба, масса и данные производителя.

При проведении операции покупатель получает кассовый чек или любой другой платежный документ, подтверждающий сделку, где указаны все те же самые данные, что и в сертификате плюс сумма и дата сделки. Его следует сохранить. Чек служит доказательством для освобождения от налога на прибыль, если слиток будет продан спустя три года от даты покупки.

Чтобы снизить риск сделки при покупке золотого слитка, в России создана ГИИС ДМДК. Это государственная интегрированная информационная система для контроля оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. С 1 марта 2022 года каждому новому золотому слитку, выпущенному заводом, присваивают уникальный идентификационный номер (УИН).

Инвестирование в золотые монеты

Покупку монет из золота относят к долгосрочному инвестированию. Эти сделки и раньше не облагали НДС, в отличие от золотых слитков. Паспорт нужен покупателю только при сумме сделки от 15 000 рублей. При оформлении операции не выдают сертификат, так как для последующей продажи он не нужен.

Монеты продают в специальных капсулах. Если футляр потерян или монета повреждена, ее все равно выкупят обратно. Банки принимают даже экземпляры с царапинами, потертостями или другими повреждениями, но цена выкупа будет ниже первоначальной стоимости.

Самая востребованная на российском рынке инвестиционная золотая монета — «Победоносец». Ее выпускает Банк России. Монету чеканят в четырех номиналах:

Самые популярные два номинала — 25 и 50 рублей. 25-тирублевых монет выпущено 100 000 экземпляров. В каждой содержится 3,11 г золота. Тираж 50-тирублевых монет — 4,25 млн штук. В одной монете 7,78 г золота.

Номинал монеты не привязан к ее стоимости. То есть купить монету за 25 или 50 рублей не получится, несмотря на надпись.

На 23 марта 2022 года на сайте Сбербанка цена монет:

Цены в других банках могут отличаться. Коммерческие банки покупают инвестиционные монеты у Банка России. У него цена выше, но купить их в Центробанке напрямую не получится. Поэтому покупатель в любом случае платит банковскую наценку за сделку, которая уменьшает инвестиционную привлекательность.

Покупка физического золота через брокера

После того, как были введены ограничения на покупку валюты, спрос на золото начал расти небывалыми темпами. На это быстро среагировали на Валютной секции Мосбиржи. Теперь инвесторы могут покупать физическое золото и серебро через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, который открыт в Тинькофф. Оформить заявки на эти счета может дистанционно любой желающий, старше 18 лет.

По сравнению с другими секциями Мосбиржи этот рынок совсем небольшой. В феврале 2022 года инвесторы заключили здесь сделки всего на 12,3 млрд рублей. 98% из них — с золотом.

Физическое золото на бирже можно было купить и раньше, но не у всех брокеров. В основном сделки проходили через брокера Открытие. Теперь операции доступны в мобильном приложении одного из самых популярных российских брокеров. Для этого не надо получать квалифицированного инвестора. Любой желающий может стать владельцем физического золота, если купит GLDRUB_TOM.

На Мосбирже золото продают и покупают от 1 грамма. Новый инструмент в мобильном приложении Тинькофф. Инвестиции доступен в разделе «Валюта».

Основные преимущества сделок покупки физического золота через брокера Тинькофф:

Единственное неудобство, которое возникает для клиента в том, что брокер не выступает налоговым агентом по сделкам с драгметаллами. Декларировать налоги и оплачивать их придется самостоятельно. Но если золото куплено на срок более трех лет на стандартный брокерский счет, действует льгота долгосрочного владения активом. Тогда платить налог не придется.

Есть ли выгоды инвестиций в физическое золото

В РФ цена золота в рублях зависит от двух факторов:

Если цена на золото растет, а курс рубля снижается — инвестиции в золото более выгодны. Если цена на золото снижается, и курс рубля укрепляется — вкладывать россиянам в золото становится менее выгодно.

Мировые цены на золото в марте 2022 года показали рост. Так 7 марта 2022 года цена на тройскую унцию превысила 2000 долларов, но в последующие две недели она скорректировалась.

В марте 2022 года в политике РФ произошли новые события, которые в долгосрочной перспективе также могут повлиять на курс пары рубль-доллар в сторону укрепления российской валюты.

Если рассматривать золото в долгосрочном периоде, то это один из самых консервативных инструментов инвестирования с невысокой доходностью. Минимальный горизонт вложения для получения выгоды — 10-15 лет.

Если ориентироваться на график мировых цен, то покупка золота за доллары в 2018 году и его продажа в 2019 принесли бы убытки. А вот продажа через 4 года уже могла принести прибыль около 38%.

Если бы инвестор купил и продал золото за рубли, его прибыль оказалась бы почти в 2 раза выше — 78%.

Как купить или продать золото

Физическое золото можно купить практически в любом банке или в специальном лицензированном учреждении. Цены на монеты можно найти в банковских каталогах, а вот стоимость слитков придется уточнять лично, эта информация редко публикуется открыто. Если вы хотите приобрести золото, лучше оставить заявку заранее, чтобы проверить наличие.

Продать золото можно также в банке. При продаже каждый банк устанавливает свой курс, но стоимость, как правило, ниже на 10–15%, чем при покупке. Помимо подлинности, специалисты оценивают состояние монеты или слитка, так как это может повлиять на их цену.

Как вложить деньги в золото в банке

Еще один способ выгодного вложение денег в золото — покупка драгоценного металла в кредитной организации. Все крупные банки России оказывают такие услуги своим клиентам. Механизм получил наименование — открытие ОМС — обезличенного металлического счета.

Суть инвестирования заключается в том, что клиент покупает у банка партию драгоценных металлов за определенную сумму. При этом речь идет не о классической покупке, когда клиент получает золото на руки, а об обезличенном счете, — когда золото приобретается по документам.

После приобретения партии золота, клиент отслеживает котировки по его текущей стоимости. В любой момент клиент продает золото банку за цену, которая в настоящее время установлена за грамм драгоценного металла.

Другие способы инвестирования в золото

Кроме покупки слитков и инвестиционных монет россияне могут инвестировать в золото через обезличенный металлический счет или торгуя на бирже. Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

ОМС

Обезличенный металлический счет — это специальный банковский счет для покупки драгоценных металлов не в физическом виде. Можно выбрать один из четырех драгметаллов — золото, серебро, палладий или платину.

На ОСМ купленное золото фиксируются в граммах. Операции покупки и продажи не облагаются НДС. Можно торговать драгметаллом и получать прибыль от колебания цены. ОМС защищает капитал при падении курса рубля. Если продать золото в момент просадки рубля, можно получить дополнительную прибыль.

ОСМ можно закрыть в любой момент и обменять накопленные граммы на реальное золото в слитке. Но до тех пор, пока драгметалл находится на счете, не надо думать, как его хранить и защищать.

Операции по ОМС у большинства банков доступны в мобильном приложении или личном кабинете. Это удобно для клиента и позволяет быстрее заработать при скачках курса.
Золото на ОМС не застраховано государством. В случае банкротства банка вернуть это имущество будет сложно и дорого.

Акции золотодобытчиков

Купить акции золотодобывающих или перерабатывающих компаний можно на фондовой бирже через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При работе с ИИС придется учесть дополнительные ограничения, которых у брокерского счета нет.

Инвестор может покупать в портфель акции российских и зарубежных золотодобытчиков. Заработать на них можно двумя способами:

Оба варианта заработка не гарантированы. Поэтому такой вид инвестиций подойдет только тем, кто понимает, как устроен фондовый рынок и какие риски берет на себя инвестор. Если нет опыта и желания разобраться в инвестициях, инструмент может оказаться слишком непонятным и рискованным.

Акции — один из самых рискованных инструментов инвестирования. Поэтому для управления инвестиционным портфелем придется подучиться и разобраться, когда покупать актив, стоит или не стоит продавать его на пике цены и как искать лучшую точку для входа.

ETF и ПИФы на золото

Купить паи инвестиционных фондов ПИФов можно напрямую у управляющей компании. На фондовом рынке торгуются активы биржевых фондов — БПИФ и ETF. Для покупки паев БПИФов и ETF инвестору понадобится брокерский счет.

Инвестировать в ПИФ, ETF или БПИФ на золото проще, чем в акции золотодобывающих компаний. Биржевые фонды следуют за котировками на золото. За управление фонды берут комиссию, что снижает итоговую прибыль инвестора. Но при покупке паев инвестор платит цену более близкую к реальной стоимости драгоценного металла, в отличие от покупки слитков или инвестиционных монет. Кроме того, паи фондов легко купить и снова продать на рынке и не надо тратить деньги на хранение физического золота.

Фонды на золото относят к защитным, низкорискованным, надежным и маловолатильным инструментам. Их покупают портфель, чтобы сбалансировать колебания других активов. Например, стоимость акций компании могут резко вырасти или упасть, потому что у руководства возникли проблемы, а фонды реагируют на такие новости гораздо меньше.

Фьючерсные контракты на золото

Российские инвесторы могут инвестировать в золото через фьючерсные контракты в товарной секции Московской бирже. Для проведения сделок понадобится брокерский счет.

Фьючерс — специальный инвестиционный инструмент, который предполагает заключение двустороннего поставочного контракта. В точно определенный срок:

Фьючерсный контракт — не простой и рискованный инструмент. Без четкого понимания, как это работает, потери могут быть слишком велики.

Не все российские брокеры дают инвесторам доступ к торговле фьючерсами, поэтому заранее уточните, есть ли такая услуга у выбранного посредника. Кроме того, фьючерсы сложно назвать инвестиционным инструментом. Их чаще используют для спекуляций или защиты одноименных активов в портфеле. Например, при наличии в портфеле акций золотодобывающих компаний могут открывать фьючерс на золото, чтобы не потерять слишком много денег при падении цены на базовый актив.

Как вложить деньги в золото в ПИФы

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Специальный инструмент для размещения коллективных инвестиций, в том числе, и на операции с драгоценными металлами. Суть любого ПИФа заключается в том, что несколько инвесторов объединяют свои активы для совершения какой-либо операций на рынке.

При этом объектом покупки и последующей продажи может быть любое материальное благо: движимое и недвижимое имущество, доли в компаниях, акции, ценные бумаги, драгоценные металлы, валюта, и даже предметы искусства.

Каждый из инвесторов выкупает долю — пай. Отличие от самостоятельного инвестирования заключается в том, что управлением ПИФами занимается управляющая компания — это, как правило, банк или инвестиционная компания.

Как работают ПИФы на золото

Управляющая компания принимает платежи (паи) от инвесторов. Общая сумма вкладывается в покупку драгоценных металлов — золота, серебра, платины, палладия, и многих других.

Посредством игры на рынке управляющая компания получает прибыль, которая за вычетом комиссии распределяется между пайщиками (инвесторами). Каждый из них получает прибыль, соразмерную вложениям (количеству приобретенных паев).

Управляющая компания является опытным игроком на инвестиционном рынке. Поэтому инвесторы (в большей степени физические лица) доверяют ей свои активы. Важным моментом является и то, что после покупки пая инвестор практически никак не участвует в процессе.

Управляющая компания самостоятельно действует на рынке, предоставляя пайщикам всю необходимую информацию по движению их активов. Прибыль выплачивается после продажи (погашения) пая. Именно в этом заключается суть работы этого сложного механизма.

Плюсы и минусы вложения в ПИФы на золото

Самое главное преимущество заключается в том, что инвестор после покупки пая не участвует в процессе. Управляющая компания участвует в торгах без его фактического участия, в котором нет необходимости. Прочие преимущества:

То есть, инвестору не нужно самостоятельно покупать золото, затем искать каналы для выгодного сбыта. За него все это сделает управляющая компания, которая является опытным игроком, и знает куда и когда нужно вкладывать деньги. Недостатки подобного сотрудников:

Управляющие компании могут составлять договора таким образом, что это будет не совсем выгодно для инвестора. Но, при всем при этом, ПИФы были и остаются достаточно действенным инвестиционным инструментом.

Резюме

Статья не является инвестиционной или торговой рекомендацией, а носит исключительно ознакомительный характер.

Заменят ли золотые слитки покупку долларов

В Таиланде, Китае, Германии, Индии, США, Казахстане и некоторых других государствах нет НДС на покупку золотых слитков. В этих странах отмечают более высокий спрос на драгметаллы. Российские власти считают, что отмена налога положительно скажется на росте сделок.

Министр финансов РФ Антон Силуанов, в пояснительной записке к закону об отмене НДС, указал, что золото более устойчиво к колебаниям и подвержено меньшим рискам по сравнению с долларами. Кроме того, руководство страны не раз заявляло о планах снижения зависимости российской экономики от американской валюты. Поэтому отмена НДС стала еще одним этапом на пути к достижению поставленной цели.

Повышению спроса на золото у частных покупателей поспособствует также запрет на покупку долларов и евро за наличные рубли. До 9 сентября 2022 года доллары и евро можно купить только в мобильном приложении банков или через брокерский счет на валютной бирже. За сделку установлена комиссия Центробанка — 12%, что снижает привлекательность валютно-обменных операций. Кроме того, снять купленную валюту со счета до сентября 2022 года все равно не получится.

Цена на золото в Банке России и в отделениях коммерческих банков отличается. По такой цене 24 марта 2022 года Сбер продавал золото.

Цена золота в сбербанке

По данным с сайта Сбера стоимость слитка весом 1 г поднялась с конца декабря 2021 года по 24 марта 2022 года на 11%:

При этом в моменте — 9 марта 2022 года, цена достигала 9 890 рублей за 1 г слиток, а это рост почти на 70%.

Проверить текущие цены на слитки разной массы можно на сайте Сбербанка по ссылке.

Отмена НДС повысила инвестиционную привлекательность золота. Теперь не надо ждать пока цена слитка вырастет на 20%, чтобы вернуть хотя бы вложенную сумму.

Вложения в золото путем купли-продажи

Самый простой способ, не требующий от инвестора специальных знаний. Легально золото сегодня можно приобрести в банках, ломбардах, ювелирных магазинах, антикварных торговых точках, и еще в десятке мест.

Этот драгоценный металл «ходит» на территории РФ вполне легально, поэтому при законной покупке у будущего инвестора не возникает никаких проблем. Суть данного механизма заключается в следующем:

На первый взгляд простейшая схема может предполагать для инвестора получение колоссальной прибыли. Главное, быть в курсе последних тенденций рынка, и не торопиться реализовывать активы при первом же удобном случае.

Плюсы и минусы этого способа

Из плюсов можно выделить простоту схемы. То есть здесь инвестор отвечает сам за себя, и не доверяет управление своими активами сторонним компаниям. Именно недоверие к различного рода инвестиционным организациям и становится причиной того, что некоторые предпочитают работать самостоятельно.

Вторым важным преимуществом по праву считается единоличное получение дохода. В этом случае инвестор не уплачивает комиссии и вознаграждения третьим лицам. При этом для обеспечения законности деятельности не стоит забывать о подоходном налоге. Из минусов самостоятельной работы можно выделить:

Залог успеха — умение ориентироваться в тенденциях рынка

При этом работать с монетами или ювелирными изделиями сложно: помимо цены на сам драгоценный металл сюда следует добавить и работу мастера. Золото в изделии всегда оценивается не по общему принципу, который диктует рынок. Но и этот вариант остается вполне рабочим для многих граждан.

Возможная прибыль

Учитывая, что инвестор в данном случае действует самостоятельно, потенциальным покупателем золотых активов может выступать физическое лицо. Такие сделки, как правило, не подпадают под общие требования рынка, поэтому прибыль или убытки могут составлять достаточно солидную сумму.

Здесь важно знать одно правило: при покупке золота посредством совершения «чистой» сделки, и при его последующей продаже таким же образом, инвестор страхует себя от больших убытков. Проще говоря, вложиться в золото и продать его можно всегда.

Вопрос только заключается в том, какие котировки в момент покупки и продажи будут действовать на рынке. Именно по этой причине большинство инвесторов прибегает к биржевым инструментам инвестирования в золото.

Как инвестировать в золото

Драгоценные металлы — один из вариантов инвестирования для тех, кто хочет заставить свой капитал реально работать. В большинстве случаев объектом вложения средств является золото в самых разных формах. О том, как инвестировать в золото, и насколько это выгодно, расскажет финансовый портал Бробанк.ру.

Способы инвестиций в золото

Существует несколько способов инвестировать в золото. Можно вкладывать деньги в металл в виде слитков или монет, а можно приобрести только право владения. Рассмотрим подробнее все варианты.

Купить физическое золото

высшей 999,9 пробы можно в банке в виде слитков. Это простой и понятный способ вложений, при котором деньги обмениваются на конкретный товар. Покупатель может приобрести в слитках от 1 до 10 кг драгоценного металла исходя из установленной на момент покупки цены за грамм. Вместе с металлом клиент получит сертификат подлинности с указанием даты выпуска, номера и пробы.

После приобретения важно обеспечить сохранность слитков. Наиболее распространенный и надежный способ, это аренда банковской ячейки в банке в котором были приобретены слитки.

Еще один способ вкладываться в драгоценный металл — это покупка золотых монет.

Можно выбрать коллекционные монеты, они привязаны к памятным датам или событиям, выглядят необычно и подойдут для подарка. Их выпускают ограниченными партиями, со временем можно собрать целую коллекцию. Но продавать их сложнее — нужно корректно оценить стоимость и найти подходящего покупателя среди нумизматов. Или вложиться в инвестиционные монеты, выпуском которых занимается центральный банк РФ. Подобные монеты изготавливаются из золота высокой пробы и с точки зрения долговременных инвестиций являются более предпочтительным вариантом. Продать их будет легче, так как их скупкой занимаются многие кредитно-финансовые учреждения. Или вложиться в инвестиционные монеты, выпуском которых занимается центральный банк РФ. Подобные монеты изготавливаются из золота высокой пробы и с точки зрения долговременных инвестиций являются более предпочтительным вариантом. Продать их будет легче, так как их скупкой занимаются многие кредитно-финансовые учреждения.

Так же, как и слиткам, монетам из золота нужно обеспечить специальные условия хранения. Дома их следует хранить в капсулах, которые предохранят их от повреждения. Открывать капсулы следует как можно реже, так как каждое взаимодействие с монетой может нанести ущерб её товарному виду, что снизит стоимость её реализации. Более распространенным и надежным способом опять же является аренда банковской ячейки, где для хранения монет созданы соответствующие условия, но это потребует от вас дополнительных затрат.

Обезличенный металлический счет

При открытии обезличенного металлического счета (ОМС) клиент становится владельцем драгоценного металла виртуально. Это можно сравнить с открытием валютного счета, когда рубли конвертируют в иностранные деньги, и в таком виде они хранятся в банке.

При работе с ОМС деньги переводят в драгоценный металл, а их учет идет по граммам. Клиенты,

открывшие ОМС в ВТБ

, не только надежно хранят сбережения, но и дополнительно получают процент на остаток.

Плюс ОМС в том, что инвестору не нужно владеть физическим золотом и переживать за его сохранность. При этом всегда есть доступ к счету онлайн — можно быстро продать металл и вывести деньги.

Если за время владения инвестором ОМС золото подорожало, при закрытии счета необходимо будет уплатить налог на доход. Это коснется тех, кто владел счетом менее 3 лет и заработал свыше 250 000 рублей за год. Остальные освобождены от выплат, но декларацию в ФНС все равно придется подать. В отличие от обычных накопительных счетов, ОМС не застрахован.

Инвестируйте в золотые слитки с ВТБ

Биржевые сделки с золотом

На Московской фондовой бирже можно вкладывать деньги в ценные бумаги, в том числе связанные с золотом.

Чтобы участвовать в сделках с ценными бумагами, необходимо

открыть брокерский счет

и купить нужный актив на Московской фондовой бирже. Со временем его можно перепродать и дополнительно заработать, в этом случае придется уплатить налог. Такой способ инвестировать в драгоценные металлы подойдет тем, кто не спешит и готов разбираться в новом направлении.

Дополнительный риск

У покупателей слитков, выпущенных российскими заводами-изготовителями после 7 марта 2022 года, есть дополнительный риск. Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов лишила 6 российских компаний статуса надежных поставщиков:

При покупке драгметалла, произведенного на одном из этих заводов, при последующей его продаже за рубежом придется проводить дополнительную проверку. При продаже этих слитков внутри РФ этого риска не будет.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Нельзя однозначно сказать, что какой-то способ вложения в золото плохой или хороший. У каждого из них есть плюсы и минусы.

Чтобы выбрать, как вложиться в золото, правильно будет изучить и сравнить все доступные варианты. Посмотрите, какие минусы для вас критичны, а какие плюсы важны в первую очередь. Определившись с подходящим инструментом, вы сможете с минимальным риском разместить свой капитал в драгоценных металлах и защитить его от экономических потрясений.

Узнайте, как приобрести золотые слитки

Используем шифрование для гарантии безопасности ваших персональных данных

Инвестируйте в золото с ВТБ