Страхование ипотеки втб в неаккредитованной компании

27 июня 2024

≈ 7 минут

У многих лиц, оформляющих ипотечный кредит, возникает вопрос: «Можно ли отказаться от покупки страховки?». По закону страхование жизни и здоровья – это добровольное решение клиента.

Тем не менее, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена. Годовой процент по займу зависит от наличия страховки от несчастного случая.

В данной ситуации клиент сомневается, что лучше выбрать – приобрести полис страхования или платить повышенный процент. Выгоднее первый вариант, поскольку полис выйдет дешевле, чем увеличение ставки по кредиту. Также со страховкой можно будет получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.

• По требованию банка клиент должен заключить договор на сумму остатка займа, которая увеличена на 10%.
• Необходимо заключать договор страхования на весь срок кредитования.
• Если вы оформляете ипотеку в строящемся доме, то сначала потребуется только страхование жизни и здоровья. После сдачи жилья оформляется страховка на квартиру.
• Банк ВТБ обязует защищать риски как основного заемщика, и созаемщика.
• Заемщик вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для заключения договора.

Обязательным условием ипотечного займа является страхование имущества. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.

Добровольным является страхование жизни и здоровья. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, клиент может отказаться от него.

Страхование личных рисков предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также при временной потери трудоспособности.

Обратите внимание, что банк снижает ставку по ипотеке при оформлении добровольных видов защиты.

Сразу отметим, что нет одной страховой компании, где всем клиентам было бы застраховаться одинаково дешево. В каждой СК свои тарифы. Именно поэтому не стоит выбирать компанию только по рекомендациям.

Удобнее всего воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости страховки и выбрать вариант, который подобран по вашим параметрам.

4 способа сэкономить на ипотечном страховании

• Не оформлять полис в самом банке. Наверняка при оформлении ипотечного кредита вы столкнулись с тем, что сотрудник банка навязывает услуги от партнеров. Но в большинстве случаев страхование в банке дороже, чем у других страховщиков. Некоторые клиенты соглашаются на такой вариант, поскольку попросту не знают, что имеют право обратиться к страховщику, который аккредитован в ВТБ.
• Основным заемщиком лучше сделать женщину. Тарифы для женщин зачастую значительно ниже, чем для мужчин. Об этом пункте лучше знать до оформления кредита.
• Скидки при наличии других полисов от страховщика. Если вы доверяете какой-то определенной СК, где у вас уже имеются другие действующие договоры, то вы можете рассчитывать на скидку для постоянных клиентов.
• Переход в другую компанию. При продлении страховки по ипотеке вы можете перейти в другую страховую компанию. Некоторые страховщики за такой переход дают 10-15% скидки.

Важно! В 2024 году действует Постановление Правительства РФ о страховании ипотеки. Согласно распоряжению банк обязан принять полис любой компании независимо от аккредитации. Самую дешевую страховку от неаккредитованной компании можно оформить на нашем сайте — это Ак Барс Страхование.

Проверить актуальную информацию по аккредитованным компаниям можно на официальном сайте ВТБ.

Стоимость напрямую зависит от суммы текущего ипотечного долга. Поскольку страховой полис заемщик обязан оформлять каждый год, цена страховки будет пересчитываться в соответствии с остатком по кредиту.

Итоговая цена ипотечной страховки рассчитывается в процентах от суммы долга и составляет меньше 1%. Как правило, они варьируются от 0,15% до 1%.

Тарифы на ипотечное страхование в 2024 году

• 0,075%
• Абсолют Страхование — 0,075%
• 0,1%
• 0,1%
• 0,125%
• 0,175%

У нас Вы можете выгодно оформить страхование ипотеки банка ВТБ. Всем клиентам дарим скидку на страхование ипотеки по промокоду 7%. Также за регистрацию в личном кабине на сайте Полис 812 вы получаете 500 баллов, которые можно потратить на любую услугу.

Как купить полис онлайн:

• введите данные (банк, выдавший ипотеку; сумму кредита; тип жилья; дату рождения, пол);
• выберите, что хотите застраховать – квартиру, жизнь, жизнь + квартира. Если вы страхуете жизнь заемщика + квартиру, то необходимо выбрать два полиса одновременно;
• заполните форму с личными данными для оформления полиса. Готовая страховка придет на вашу электронную почту.

в подарок на первую покупку страховки

3 июля 2024

≈ 3 минуты

Ежегодно ВТБ пересматривает и обновляет список страховых компаний, которые допущены к защите ипотечных кредитов. Однако в 2024 году, по решению Центробанка, можно оформить полис в любой страховой фирме. Работает ли это на практике, рассмотрим в статье.

Каждый банк проверяет финансовую надежность по своим параметрам и включает СК в список партнеров. До вступления в силу постановления ЦБ РФ заемщики были обязаны выбирать страховую организацию только из предложенного банком списка.

Сейчас банк-кредитор не имеет права не принять заключенный договор по закону. Ссылка на Постановление Правительства РФ от 1.09.2023.

Что говорится в документе? Любая страховая компания, которая имеет рейтинг не ниже А-, автоматически отвечает требованиям каждого ипотечного банка.

Поэтому теперь на уровне закона кредитор не может требовать договор страхования конкретной СК или повышать ставку, если страховка не из предложенного списка.

Партнерство банка и страховщиков строится не на безвозмездной основе. Банку выгодно, чтобы страховки были оформлены у партнеров. Именно поэтому зачастую стоимость услуги в аккредитованной СК в 2-3 раза выше, чем у других страховщиков.

За счет партнерства с банками страховщики могут устанавливать любые тарифы. И зачастую они самые высокие (особенно на страхование жизни).

Ак Барс Страхование не аккредитована в ВТБ банке, поэтому предлагает такие низкие цены.

Заемщики, приобретающие страховки от неаккредитованных СК могут столкнуться с отказом. За счет большой выгоды нужно быть готовым отстоять свои права.

Банк может потребовать внести в текст договора некоторые изменения. На практике мы сталкивались с тем, что ВТБ не принимал договор от Ак Барс Страхования, но после правок полис был успешно принят.

Важно! Страховая Ак Барс готова помогать своим клиентам и вносить изменения, чтобы договор успешно дошел до кредитора.

Стоимость ипотечного страхования недвижимости зависит от нескольких факторов: суммы остатка по кредиту, типа жилья, года постройки дома и др. параметров. При страховании жизни учитывается пол и возраст заемщика, наличие заболеваний, профессия.

Рассчитать стоимость и сравнить предложения разных компаний можно с помощью калькулятора ипотечного страхования.

Цена страховки в неаккредитованной СК может быть в два — три раза ниже, чем в компании из перечня банка.

Если вы хотите сэкономить на страховании ипотеки, нужно выбирать компанию, которая не аккредитована в банке и не будет брать дополнительную комиссию. В этом случае следует понимать, что ВТБ может не принять полис с первого раза.

• Чтобы доказать свое право на заключение договора страхования в любой СК, заемщик должен сообщить о том, что он знает условия Постановления Правительства от 1 сентября 2023 года. Кредитор может воспользоваться этим незнанием и уверять клиента, что такой полис не подходит.
• Далее могут потребоваться изменения в тексте документа. При оформлении полиса на нашем сайте страховщики оперативно исправляют информацию в договоре.
• Также обратите внимание, что ВТБ требует увеличить размер страховой суммы на 10%.

в подарок на первую покупку страховки