Тинькофф Банк: вклады в различных валютах мира

Почему мультивалютный вклад?

После резкого повышения курса доллара и евро, я стараюсь не держать все деньги в одной валюте, так как становится просто страшно, что твои рублевые сбережения могут за короткое время уменьшиться почти в два раза. Двух или трехвалютная корзина позволяет снизить эти риски: долларовая часть выросла, рублевая упала.

Кроме того, когда вы держите деньги в валюте, даже не на вкладе, а просто на накопительном счете, у вас будет значительно меньше желания их потратить. Если курс стал ниже, будет жалко потерянной выгоды, если курс повысился, будете бояться, что потом поднимется еще выше.

И конечно же внутри такого вклада вы в любой момент можете конвертировать валюты как вам удобно.

Почему вклад, а не накопительный счёт?

Я уже давно пользуюсь накопительными счетами разных банков и заметил одну грустную закономерность: деньги, лежащие на таком счете, как правило, всё равно рано или поздно тратятся не туда, куда планировалось их отложить изначально. И это очень обидно, учитывая, что я обычно туда же скидывал всякие кэшбэки и бонусы, пришедшие ранее.

Что нужно

Обычно только паспортные данные (если планируете всё-таки посещать офис лично, то сам паспорт).

Алгоритм открытия мультивалютного вклада

Для людей, еще не являющихся клиентами Тинькофф банка, процедура открытия вклада будет начинаться с регистрации:

1. Войти на официальный сайт Тинькофф и нажать «Зарегистрироваться» в верхнем углу.
2. Ввести персональные данные.
3. Осуществить авторизацию.
4. Подать запрос на выдачу дебетовой банковской карты.
5. Подать запрос за открытие мультивалютного вклада.
6. Согласовать время передачи курьером документов.
7. Получить дебетовую карту и подписать договор на открытие мультивалютного депозита.
8. Пополнить счет удобным способом на минимальную сумму в любой валюте.

Для действующих клиентов Тинькофф банка, имеющих карту и желающих открыть депозит, все проще:

1. Пройти авторизацию в личном кабинете.
2. Перейти в раздел вкладов.
3. Нажать «Открыть мультивалютный вклад».
4. Ввести сумму и срок, указать карту для списания (если желается сразу пополнить депозитный счет).
5. Проверить данные и подтвердить открытие.
6. Пополнить депозит.

Открытие и обслуживание мультивалютного вклада абсолютно бесплатное. Важно завести на счет минимальную сумму в одной из трех валют иначе счет не станет активным и банк вернет деньги человеку на карту.

Обратите внимание! Карта Тинькофф является бесплатной при наличии открытого мультивалютного вклада. По истечению его срока и закрытию придется платить комиссию за обслуживание, либо стараться выполнять иные условия бесплатности.

В рублях

6.16% на 3-5 месяцев, 9.38% на 6-11, 8.84% на 12 и 8.83% на 13-24.

Внутрибанковский перевод

Выполняется в ЛК, если у человека есть банковская карточка с необходимым лимитом. Нужно:

Вопросы по банковским вкладам — тинькофф помощь

Долларах

0.7% на 3-5 мес., 1.5% на 6-11, 2.01% на 12 и 1.98% на 13-24.

Других валютах

Фунт стерлингов – ставка аналогична евро.

Как закрыть мультивалютный вклад

Пролонгация, а конкретнее – продление срока существования вклада – обычно делается автоматически, так как большинству вкладчиков удобна именно такая система. Но не стоит волноваться – это можно убрать вручную. Что сделать для отмены пролонгации?

Если уже нет сомнений, что счёт будет закрыт, надо за неделю до окончания срока нажать в ЛК соответствующую кнопку «Закрыть по сроку». Вклад будет закрыт навсегда.

А что будет с имевшимися на нём деньгами? Если депозит был менее 100 тысяч рублей, то они поступают на пластик клиента в тот же день, а если сумма больше – то уже на следующий.

Выше было сказано «рублей», но если валюта депозита была другой, то и выданы средства будут именно в ней.

Как открыть

Существуют такие способы:

• Перейти на сайт и заполнить соответствующую форму.
• Использовать ЛК.
• Обратиться в офис.

Последний вариант устаревший, неудобный и взимается большая комиссия.

Лучше всего будет оформить вклад дистанционно. Тогда после заполнения нужных данных курьер привезет вам карту вклада и бумаги всего за неделю.

Если депозит уже есть в банке, то изменить его на новый вариант (для разных валют) нетрудно. Соответствующая опция есть в том же ЛК.

Но важно, что для мультивалютных вкладов нужно иметь открытые счета по каждой из валют и соблюдать все условия депозита.

В рублях в Тинькофф вклад открывается минимум 30-50 тыс., в валюте – от 1000. Максимум же в рублях – 30 млн., в валюте – 1 млн.

Как рассчитать выгоду

Чтобы узнать, какую прибыль можно получить, стоит использовать калькулятор вкладов в одном из популярных сервисов. Пример такого инструмента:

Как сделать вклад мультивалютным?

Если у вас уже есть вклад в Тинькофф Банке, то вы можете легко сделать его мультивалютным через кнопку «действия», затем выбираете «сделать вклад мультивалютным». В интерфейсе интернет-банка показывается, что мультивалютный вклад будет обслуживаться по новому тарифу, тут важно помнить, что ставка по уже открытому вкладу (который мы и превращаем в мультивалютный) не изменится, даже если в тарифном плане она другая (пример:

Как страхуются мультивалютные вклады

Если банк потеряет лицензию, АСВ через некоторое время выплатит компенсацию в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Если курс валют после наступления страхового случая изменится в невыгодную сторону, можно потерять некоторую сумму. Но возможна и обратная ситуация.

Межбанковский перевод

Это будет совсем нетрудно. Достаточно воспользоваться терминалом или кассой любого банка, какие есть под рукой. Только нужно не забыть или записать номер собственного депозитного договора. А если выбрана касса, то еще взять с собой паспорт.

Обычно в таком варианте деньги будут получены приблизительно через двое суток.

Минимальная сумма

Наименьшее пополнение вклада в Тинькофф – 50 тыс. рублей или от 1000 единиц в иностранной валюте.

Мультивалютный вклад тинькофф условия и проценты

Мультивалютный вклад от банка Тинькофф предполагает размещение денежных средств в рамках одного счета, но в 4 валютах:

• Вы можете накапливать средства в рублях, долларах, евро и фунтах в рамках одного счета;
• Конвертация денежных средств может осуществляться прямо внутри вклада. Без потери процентов и комиссий. Не теряйте сбережения из-за «скачков» курса;
• Вы можете как капитализировать проценты по своим вкладам, так и выводить их на валютную карту. Настройка каждого из вкладов независима;
• Если вы уже имеете открытый вклад в банке Тинькофф, вы можете сделать его мультивалютным в любой момент. Просто конвертируйте деньги.

В качестве бонуса вы получите от банка дебетовую карту Tinkoff Black. Она поможет вам контролировать средства на вкладе, пополнять счет и снимать свои сбережения. Также, дебетовая карта поможет вам проводить операции по конвертации валюты.

Итак, для оформления заявки на открытие вклада вам необходимо:

1. Оформите предварительную заявку на оформление вклада, указав на онлайн-калькуляторе нужные параметры;
2. Если у вас еще нет дебетовой карты Tinkoff, представитель банка доставит ее вместе с договором;
3. После оформления всех необходимых бумаг, вам достаточно лишь внести средства на счет карты и пополнить сам вклад. Без комиссий и прочих сборов.

Как пополнить вклад:

1. Банковский перевод по реквизитам (на сайте или в Мобильном приложении);
2. Перевод с дебетовой карты Tinkoff Black. Моментально и без комиссий;
3. Наличными в рублях, долларах или евро в любом банкомате Тинькофф или его партнеров*

*Обратите внимание, что далеко не каждый банкомат партнера принимает валюту. Найти ближайшее устройство вы можете на карте. Не забудьте выбрать необходимую операцию, чтобы найти то устройство, которые соответствует вашим параметрам.

Минимальная сумма для пополнения вклада: 50000 рублей, 1000 долларов или евро.

При оформлении стоит помнить, что пролонгация вклада по умолчанию настроена в автоматическом режиме. Как только подойдет срок окончания, ваш вклад будет продлен автоматический.

Если вы не желаете оставлять сумму на еще один срок, советуем вам предварительно оформить закрытие вклада и вывод своих сбережений.

Предусмотрено и досрочное изъятие средств. В данном случае существуют нюансы:

• Частичное изъятие. Вы сможете снять часть денежных средств с вклада, но не ранее, чем через 60 суток после его открытия. Минимальная сумма для вывода — 15000 рублей/500 долларов,евро или фунтов. При этом, на вашем вкладе должна остаться минимальная сумма (50000 рублей/1000 долларов, фунтов или евро);
• Полное изъятие. Закрыть вклад вы сможете в любой момент, но только при условии полной потери процентов. Сумма до 100000 рублей (в валюте — по текущему курсу) вы сможете получить на счет своей карты мгновенно. Более указанной — на следующий рабочий день.

Мы советуем открывать вклад только в том случае, если вы уверены в том, что денежные средства не понадобятся вам в скором времени.

Если такой уверенности нет, обратите свое внимание на накопительный счет, ставка по которому составляет 5%. Ввод и вывод денежных средств не облагается комиссией и не подразумевает никаких ограничений. Вывод без потери начисленных процентов.

Особенности мультивалютных вкладов

Главное отличие от обычных депозитов в том, что мультивалютный вклад состоит из нескольких счетов, каждый в своей валюте. В России это обычно рубль, доллар и евро.

Иногда встречаются и менее распространенные валюты. Например, Тинькофф-банк в качестве четвертой валюты предлагает фунт стерлингов. Другие банки раньше предлагали вклады из фунтов стерлингов, швейцарских франков и японских йен.

Ставки по валютам различаются: у рубля самая высокая, у доллара и евро меньше. При этом у мультивалютного вклада есть общие для всех его частей условия выплаты процентов, дата окончания и другие параметры.

В рамках мультивалютного вклада можно переводить средства из одной валюты в другую. Часто это можно сделать с помощью интернет-банка.

Теоретически так можно заработать на изменениях курсов валют. На практике угадать движение курсов сложно. Кроме того, у банков часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а конвертация будет происходить по курсу банка, который отличается от курса ЦБ. Это снижает шансы выгодно перевложиться в другую валюту.

Партнерские фирмы

У банка Тинькофф нет своих терминалов, отделений, банкоматов в РФ, зато много партнёров, а именно:

• Связной;
• Золотая Корона;
• Евросеть;
• Салон МТС;
• Контакт, Город;
• ЕвроВклад, КиберВклад, Елекснет.

На руках нужно иметь оригинал паспорта, помнить номер договора.

Вдобавок партнер Тинькофф – российская почта, но это неудобно: нужно обязательно иметь квитанцию с паспортом, а ждать денег придется до пяти суток.

Когда вы предпочли выбрать партнёрскую сеть для зачисления денег на счет в банке Тинькофф, не нужно отправлять в месяц на свой номер сумму больше, чем в триста тысяч рублей. За превышение этого лимита снимут комиссию в 2% (об этом мало где упоминается, но, как видите, стоит знать).

Пополнение вклада tinkoff

Благодаря возможности пополнения вклада, он даёт больше дохода. Ведь не все люди имеют достаточные суммы денег для первого значительного взноса.

Вариантов пополнить свой мультивалютный вклад всего три:

• Внутрибанковский перевод.
• Межбанковский.
• Через компании-партнёры.

При пополнении есть любопытная особенность. Человек решает – или вносить средства постоянно без ограничений и иметь обыкновенную процентную ставку, или в 1-й месяц, а дальше не пополнять, тогда ставка будет побольше.

Выборы варианта и способа пополнения депозита никак не связаны между собой, следует лишь подобрать наиболее удобный.

Пошаговые действия

Для открытия вклада на сайте:

• Загружаем официальный сайт банка;
• Выбираем интересующий депозит;
• Заполняем необходимые данные;
• Дожидаемся приезда курьера.

В ЛК:

• Выбираем “Вклады”;
• Далее “Открыть вклад” и “Мультивалютный”;
• Выбираем валюту и срок.

Когда вклад уже есть и нужно изменить его тип, то “Действия” > “Сделать мультивалютным”.

Через офис:

• Отправляйтесь с паспортом в офис Тинькофф;
• Там общайтесь с сотрудниками для получения дальнейших инструкций. Стоит еще раз отметить – это несовременный и неудобный способ.

Пролонгация вклада

По умолчанию вклад будет продляться в дату закрытия. Если это почему-то не нужно, то можно перейти в личном кабинете во Вклад > Опции и снять соответствующую галочку.

Процентные ставки

Ставки устанавливаются по каждому валютному счету отдельно в соответствии с действующей программой обслуживания банковского продукта. Их величина зависит не только от валюты вклада, но и от суммы инвестиции и сроков действия депозитного договора. При оформлении конвертации валюты держатель вклада может оперировать любой суммой без ограничений.

Обменный курс определяется банковским регламентом, актуальным на день проведения конвертирования. Ставки переформатируются под валютный счет, который был пополнен или на который был проведен перевод с конвертацией валюты. Проценты начисления на сумму мультивалютного вклада рассмотрены в таблице.

Резюмируем

Банк Тинькофф зарекомендовал себя вполне надёжным партнёром. Его мультивалютный вклад – действительно хороший способ сохранить и преумножить свои средства в любой ситуации для людей, имеющих хотя бы минимальное понимание мировой финансовой системы.

Стоит ли использовать мультивалютные вклады

Зависит от ваших предпочтений. С одной стороны, по обычным вкладам ставки почти всегда выше. Почти, так как есть исключения: например, у Тинькофф-банка ставки мультивалютных и обычных вкладов одинаковые.

С другой стороны, с помощью таких вкладов удобно переводить деньги из одной валюты в другую. Проценты при этом не теряются, вклад закрывать не надо. Вопрос в том, нужно ли это вам и готовы ли вы постоянно следить за курсом валют и экономическими новостями.

Выбирайте те вклады, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей по срокам, доходности и другим параметрам.

Условия и процентные ставки

Процентные ставки по любой из валют аналогичны соответствующей ставке по вкладам.

Условия мультивалютного вклада

Сделать депозитный счет популярным помогли его условия и проценты. Они позволяют человеку достаточно свободно распоряжаться вложенными сбережения и получать стабильный доход ежемесячно. В таблице ниже приведен перечень основных параметров вклада.

Мультивалютный депозит не обладает широкими возможностями для вкладчика, но позволяет выгодно вложить сбережения. Постоянная конвертация помогает при нестабильном валютном курсе рационально распределить денежные средства и не пойти в убыток из-за скачков. Правильное использование депозита даже поможет получить дополнительную выгоду.

Частичное снятие средств

С открытого в этом банке счета частичное снятие потом будет допустимо не ранее, чем после двух месяцев с момента открытия.

Можно снимать деньги согласно обычному лимиту. Минималка на снятие составляет здесь пятнадцать тысяч рублей, а в валюте – по 35 любой ее единицы. На деньги, которые будут так сняты ранее установленного срока, клиенту начислят 0.1% годовых, а проценты на остаток будут соответственно базовой ставке.

Все необходимые опции опять же есть в ЛК, там во Вклад, потом в Досрочное изъятие, потом в Частичное. Указывается все, что нужно: сколько снимать, в какой валюте, каким вариантом это сделать. Подтверждается через СМС-сообщение и результат не заставит себя долго ждать.

Часто задаваемые вопросы

Как добавить валюту в открытый вклад?

Нажимать “Вклад”, потом “Действия”, далее “Добавить валюту”.

Как произвести конвертацию?

Выбрать вклад в ЛК, а далее “Перевод между счетами” (через вкладку “Действия” или “Ещё”). Укажите нужные валюты, подтвердите решение.

Отзывы про обновлённый вклад тинькофф банка

В целом отзывы у людей положительные.

Опытные вкладчики выбирают Тинькофф за курсы валют, близкие к биржевым, таким образом мультивалютный вклад даёт им возможность сохранения и приумножения денег. С другой стороны, некоторые клиенты, для которых критична именно прибыль при переводах, как раз и имеют жалобы: например, неточно сообщив данные, они вместо бонуса за 0.5% при внешнебанковском переводе получают потери на комиссионных процентах.

Но тут уже стоит лично быть внимательнее.

Заключение

Я решил открыть вклад после очередного анонса о снижении ставок. Во всех новостях пишут, что снижение продолжится, при этом я не могу сказать, что ситуация в стране стабилизировалась. Поэтому решил зафиксировать старую ставку (она всего на 0.5% выше, так что не расстраивайтесь, если не успели) и наконец-то начать откладывать деньги!

Если также хотите открыть вклад в Тинькофф Банке, можете воспользоваться моим приглашением 🙂

Также в Тинькофф Журнале есть несколько очень полезных статей по накоплению, очень рекомендую почитать их.

Отзывы

Валентина, Москва

Открыла депозит в Тинькофф банке через личный кабинет. Это удобно и легко, да и ставки тут хорошие. Правда о повышении не знала и пополняла все полгода, хотя можно было и сразу закинуть в первый месяц и получить больше прибыли.

Анатолий, Самара

Хорошо, что Тинькофф прислушался и открыл мультивалютный вклад. Так гораздо удобнее, чем держать несколько счетов и постоянно проводить конвертацию с заморочками. И отдельный плюс проценты – ставки высокие.

Геннадий, Омск

Всегда был доволен услугами Тинькофф банка – хорошие карты, большой кэшбек, удобная система бонусов. Мультивалютный вклад также не подкачал, все прозрачно, и хорошо, что есть бонус в размере 1% за межбанк. Копейки, но приятно.

Закрытие депозита и вывод средств

Закрытие мультивалютного вклада по окончанию срока действия договора можно провести через личный кабинет. Необходимо возле депозита из перечня действий выбрать «Закрыть по сроку». Деньги со счета упадут на дебетовую карту. Их можно получить наличными у партнеров Тинькофф банка, но лимит на выдачу небольшой.

После закрытия деньги на счет перечисляются вместе с процентами в валютах без изменений и конвертаций. Человек при желании сам может изменить валюту по курсу банка.

Выводы

В Тинькофф можно оформить вклады в Евро, долларах и в другой иностранной валюте. Все они могут быть объединены системой в мультивалютный депозит. Несмотря на невысокие проценты по вкладу, банковский продукт пользуется огромной популярностью. Граждане доверяют свои деньги для их сохранения и приумножения.