Тинькофф инвестиции 2 ндфл как получить

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в банке Тинькофф. У этой кредитной организации есть значительное преимущество перед другими банками. Можно открыть ИИС в Тинькофф приложении – и не нужно тратить время на походы в офис.

Что такое ИИС в Тинькофф?

ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет действовал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.

Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

18 июня 2020, 11:11

Многие боятся связываться с иностранными компаниями, потому что заполнение декларации кажется им сложным процессом. На самом деле процесс уплаты налога с дивидендов иностранных компаний несложный. Сейчас попробую вам подробно об этом рассказать.

Если у вас не подписана форма W8-BEN, то вы платите налог 30% и доплачивать ничего не нужно (хотя подать декларацию 3-НДФЛ все равно придется). Подробно о форме и о том, как платить меньше налогов, можно прочитать по ссылке.

Если же форма подписана и дивиденды приходят с вычетом 10%, то доплатить нужно 3%. Как это сделать? Давайте разбираться.

Шаг №1
Запрашиваем у брокера «Отчет о выплате доходов по ценным бумагам иностранных эмитентов за 2019 год». Сделать это можно в чате приложения брокера. Отчет можно запросить на электронную почту. Затягивать с этим шагом не стоит, так как брокер готовит отчет 15 дней, но, как правило, не укладывается в этот срок.

Дополнение от редакции Тинькофф Инвестиций: «Также одним из подтверждающих документов может выступать форма 1042-S. Брокер Тинькофф Инвестиции направляет своим клиентам ее на электронный адрес, как только к брокеру поступают данные от вышестоящего депозитария».

Шаг №2
Заполнить декларацию можно как в личном кабинете на сайте налоговой, так и в программе «Декларация 2019». Скачиваем на сайте налоговой. Устанавливаем на компьютер. Открываем.

Заполняем вкладку «Задание условий». По умолчанию выбрана нужная нам форма 3-НДФЛ.

Из выпадающего списка выбираем номер своего УФНС по месту прописки.

Номер корректировки остается ноль, так как мы подаем эту декларацию первый раз за отчетный год.

Свой номер ОКТМО (территориальный классификатор) можно найти на сайте налоговой или просто в интернете.

Признак налогоплательщика — иное физическое лицо.

Далее переходим во вкладку «Сведения о декларанте». Вводим личные данные.

Если хотите получить вычет, берете у работодателя справку 2-НДФЛ и вводите данные во вкладке «Доходы, полученные в РФ».
Теперь переходим непосредственно к вводу информации о полученных дивидендах из справки брокера. Переходим во вкладку «Доходы за пределами РФ». Нажимаем кнопку «+» для добавления информации в поле «Источник выплат».

Вводим название компании и выбираем страну регистрации эмитента. Например, TCS. Хоть это и российская компания, но торговля ее акциями проходит на Лондонской бирже, поэтому выбираем Великобританию, код — 826.

Вносим из справки данные об этой выплате. Дата выплаты (именно выплаты, а не отсечки) и дата уплаты налога совпадают, код валюты — 840 (доллар США), выбираем код дохода (для дивидендов — 1010), вводим сумму выплаты и налог, удержанный в иностранном государстве. В данном случае, при выплате дивидендов TCS, налог не удерживался. Оставляем пустое поле.

Ну вот и всё по дивидендам. Нажимаем «+» для добавления информации и вводим следующую выплату. И так по всей справке.

Если у вас иностранный брокер, который не берет налог при продаже акций, то вам необходимо внести в декларацию сведения о доходе, полученном при продаже акций. Для этого вам необходимо запросить отчет брокера за 2019-й, а также отчет за год, в котором была покупка акции (если не в 2019 году). Нажимаем «+» и добавляем сведения. Но в отличие от сведений о дивидендах код дохода будет 1530, и в поле «Вычеты» ставим код 201 и указываем сумму вычета (сумму покупки акций) в рублях. Курс доллара на дату покупки можно узнать на сайте ЦБ РФ.

Заплатил налоги — спи спокойно.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций

Вам удалось накопить деньги и вы хотите сохранить сбережения, а может быть еще и заработать на них. Самое время узнать подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — специальном счете для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.

Со своей стороны, Тинькофф Инвестиции приготовили для тех, кто откроет ИИС, приятный бонус, подробнее о нем — ближе к концу текста. Сейчас же разберемся подробнее, зачем нужен ИИС и какой доход можно получить.

Зачем открывать ИИС?

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров.

Еще один плюс — отложенное налогообложение: налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Подробнее о выборе и критериях типа ИИС

Какие есть стратегии дохода?

На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже.

С помощью налогового вычета можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. А если вложить деньги в ценные бумаги, дополнительно к гарантированному вычету можно получить дополнительный доход.

Например, если вы пополнили ИИС на 400 000 ₽ и купили на них облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 7% годовых, ваш доход с учетом налогового вычета за первый год составит:

(400 000 ₽ × 7%) + 52 000 ₽ = 80 000 ₽ или 20% от вложенного капитала.

Также можно освободить доход по сделкам от налога в 13% — это выгодно, если у вас нет налогооблагаемого дохода или когда ваша инвестиционная стратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

В качестве примера готовых стратегий мы собрали актуальные портфели, которые могут подойти инвесторам с разной чувствительностью к риску:

-Портфель консервативного инвестора;

-Портфель умеренного инвестора;

-Портфель агрессивного инвестора.

Как получить налоговый вычет по ИИС типа А

Самый удобный способ получить налоговый вычет по ИИС — подать декларацию дистанционно через сайт федеральной налоговой службы.

Кратко порядок действий выглядит так:

Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее направления в ФНС, еще месяц уходит на перечисление денег.

С 2022 года вычет можно будет получить и в упрощенном порядке, то есть без подачи декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет. Брокер или УК сами сообщит в налоговую о факте пополнения ИИС, чтобы налоговая подготовила заявление на инвестиционный вычет. Вам нужно будет подписать заявление на сайте ФНС, а затем ожидать денег — в среднем планируется, что весь процесс займет примерно полтора месяца вместо прежних четырех.

Подробнее об оформлении вычета на сайте Т—Ж

Почему важно открыть ИИС до конца года

Налоговый вычет всегда привязан к календарному году, по которому налоговая считает период для возврата налога и общую сумму пополнений

Если открыть и пополнить ИИС в конце 2021 года, то уже в январе следующего года можно подавать документы на получение вычета.

Кроме того, Тинькофф Инвестиции приготовили для вас крутой бонус — начислим 1% от суммы пополнения ИИС в период с 15 октября по 30 ноября.

Полные условия акции с бонусом за пополнение ИИС (https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-its-time-for-iis.pdf).

О чем еще важно знать?

Еще раз коротко перечислим основные особенности ИИС:

Ограничения по сроку касаются лишь минимальных трех лет, в течение которых нельзя закрывать счет — максимальный срок жизни ИИС не ограничен.

Если не закрывать ИИС после трехлетнего срока, можно продолжать инвестировать и получать выплаты, при этом:

Открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях

Любой инвестор хочет получить больше денег от инвестиций. Однако там, где есть доход, есть и налоги. Если снизить размер налогов, в вашем портфеле останется больше денег и вы быстрее придете к своим целям.

Российский налоговый кодекс позволяет снизить НДФЛ от инвестиционного дохода, не платить его или вернуть уже уплаченный налог. Для этого есть разные способы.

Рассказываем про основные варианты оптимизации налогов согласно НК РФ. Сегодня поговорим про брокерские счета, а в следующей части расскажем про ИИС и связанные с ними вычеты.

Добавляйте в избранное, чтобы не потерять!

Вычет по сроку владения («трехлетняя выгода»)Этот вычет позволяет освободить от налогов весь доход или часть дохода от продажи ценных бумаг, если вы не продаете их три года с момента приобретения.

Вычет применяют к доходу от продажи акций, облигаций, паев ETF и БПИФов, которые торгуются на российских биржах. Еще его можно применить к доходу от продажи паев открытых ПИФов российских управляющих компаний. Эти активы должны быть куплены, получены в дар или наследство в 2014 году или позже.

К бумагам на ИИС этот вычет не применяется, к бумагам на иностранных биржах — тоже.

Размер вычета — 3 млн руб. за каждый полный год владения бумагами. Значит, за 3 года владения бумагами от налога можно освободить максимум 9 млн руб. дохода, за 4 года — 12 млн и т. д.

Например, 3 апреля 2017 года вы купили на Московской бирже акции на 4 млн руб. Через 3 года и одну неделю, 13 апреля 2020 года, вы их продали за 8 млн руб. Ваш доход составил 4 млн рублей — и его можно полностью освободить от НДФЛ. Если бы вы продали эти акции за 14 млн и заработали 10 млн руб., налог удерживался бы только с 1 млн руб.

Сколько времени бумаги были в собственности, определяется по методу ФИФО. Считается, что первыми продаются те бумаги, которые были куплены первыми.

Если бумаги были в собственности разное количество лет, то размер налогового вычета зависит от коэффициента Кцб. Он учитывает доход от бумаг за вычетом расходов на приобретение и срок владения каждой бумагой в годах.

Например, вы 3 полных года владели акциями Роснефти и 4 года — акциями Яндекса, затем вы их продали. От первых вы получили доход 5 млн рублей, от вторых 6 млн рублей. Тогда Кцб = ((5 млн руб. х 3) + (6 млн руб. х 4)) / (5 + 6 млн руб.) = 3,54.

Значит, с помощью этого вычета от НДФЛ можно освободить доход в размере 3,54 х 3 млн руб. = 10,62 млн руб. Налог придется платить не с 11 млн руб. дохода, а только с 0,38 млн руб.

Рассчитать возможный размер вычета для вашей ситуации может ваш брокер или УК, если попросите.

Вычет по сроку владения — это не льгота, автоматически он не предоставляется. Чтобы его получить, надо обратиться к вашему брокеру или в управляющую компанию. Если вы не стали получать этот вычет через них, то можно подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию.

Как и любые налоговые вычеты, этот вычет могут применить только резиденты России.Ценные бумаги с льготным налогообложением Доход от некоторых ценных бумаг на российских биржах облагается НДФЛ в льготном порядке. Только помните, что льготное налогообложение не должно быть основным критерием при выборе активов.

Облигации. С купонов облигаций органов власти налог не удерживается. С купонов рублевых облигаций российских компаний налог не удерживается, если эти облигации торгуются на бирже, начали размещаться в 2017 году или позже, а ставка купона в пределах ставки ЦБ + 5 п. п. Если ставка купона выше ставки ЦБ + 5 п. п., то с превышающей части купона удерживается налог по ставке 35%.

Такое льготное налогообложение действует лишь до конца 2020 года. С 2021-го с купонов всех облигаций будет удерживаться НДФЛ по ставке 13%. Налога, правда, можно избежать, если использовать ИИС с вычетом на доход (тип Б).

Ценные бумаги высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики. На Московской бирже сейчас торгуется 10 акций и облигаций, относящихся к высокотехнологичному сектору экономики.

Если владеть этими бумагами больше года и продать их до 1 января 2023 года, доход от продажи не будет облагаться налогом. Либо можно продать их после 1 января 2023 года и не платить НДФЛ, но тогда надо владеть ими хотя бы 5 лет.

Важно: такие ценные бумаги должны быть куплены не раньше даты включения в список бумаг высокотехнологичного сектора, а проданы не позже даты исключения из этого перечня. Иначе льгота не сработает.Другие способы Кроме вычета по сроку владения и льготных инструментов есть и другие законные способы оптимизировать налоги. Вот несколько примеров.

Зафиксировать убыток. Если какие-то ценные бумаги в вашем портфеле подешевели, их можно продать. Это не очень приятно, зато зафиксированный убыток уменьшает налогооблагаемую базу от прибыльных сделок и снижает НДФЛ.

Проданные бумаги при желании можно сразу купить снова. Если в будущем они подорожают, НДФЛ с дохода от их продажи можно будет оптимизировать, применив вычет по сроку владения или зафиксировав убыток в других неудачных сделках.

Зачесть убытки прошлых лет. Можно засчитывать убытки прошлых лет, начиная с убытков 2010 года, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу тех лет, когда был получен доход. Перенести убытки можно только на доход будущих лет.

Например, по итогам 2019 года доход от инвестиций составил 60 000 руб., а по итогам 2018-го у вас был убыток 50 000 руб. Убыток можно учесть в налоговой базе 2019 года и заплатить НДФЛ только с 10 000 руб. А вот если бы доход был в 2018 году, а убыток — в 2019-м, снизить налог за 2018 год не получилось бы.

Чтобы зачесть убыток и вернуть излишне уплаченный налог, надо подать налоговую декларацию за тот год, в котором получен доход. К декларации нужно будет приложить справку об убытках и отчет брокера за год, в котором был убыток. При этом доход, полученный на счете одного брокера, можно снизить за счет убытка, полученного через другого брокера.

Отложить уплату налога на будущее. Чем позже вы заплатите НДФЛ, тем дольше эти деньги будут работать на вашем счете, принося дополнительный доход. Есть два способа так сделать.

Во-первых, можно не выводить деньги с брокерского счета до конца года. Тогда брокер удержит налог с дохода от сделок только в начале следующего года.

Во-вторых, если в конце года на все деньги купить ценные бумаги, на брокерском счете не останется свободных средств. Из-за этого в январе брокер не удержит налог за прошедший год, и НДФЛ надо будет уплатить самостоятельно до 1 декабря. Если же вы подадите налоговую декларацию, например ради социального налогового вычета, уплатить налог за прошедший год придется до 15 июля.

Ну и что?

Российское законодательство позволяет инвесторам платить меньше налогов, и этим стоит пользоваться. Способов много, и можно применять сразу несколько.

Как платить налоги с дохода от инвестиций?

Как инвестору законно снизить налоги

В следующей статье расскажем про ИИС и вычеты. Не переключайтесь.

Как вы оптимизируете налоги? Расскажите в комментариях!

Как получить налоговый вычет?

Налоговый вычет может проходить по двум схемам:

Первый вариант самый популярный у физических лиц.

Мы составили четкий алгоритм действий для того, чтобы вернуть деньги:

Как пользоваться?

Теоретически управлять деньгами на счету можно самостоятельно или передать это право специалисту. Но в банке Тинькофф нет услуг по доверительному управлению, поэтому определять стратегию действий может только сам клиент. При этом кредитно-финансовая организация позаботилась о том, чтобы людям было проще заниматься управлением деньгами на счете:

Можно получать доход двумя способами:

Как открыть ИИС в Тинькофф?

Так как банк Тинькофф работает только онлайн, открыть инвестиционный счет можно тоже только дистанционно. Как это сделать?

Для того, чтобы создать счет, понадобится только паспорт. В редких случаях банк запрашивает ИНН. Никаких дополнительных справок собирать не нужно.

Нельзя открыть новый счет, если уже есть один действующий. Если хочется создать еще один ИИС, то перед оформлением придется закрыть предыдущий.

Как закрыть ИИС в Тинькофф и вывести деньги?

Закрыть счет можно в любой момент. Однако нужно учитывать, что при досрочном закрытии – меньше трех лет – придется распрощаться с правом на налоговый вычет.

Как начать процедуру деактивации ИИС?

Частично снять деньги не получится – только вся сумма после закрытия счета.

Финансы поступят на дебетовую карту Тинькофф. Если были приобретены ценные бумаги, то их нужно будет продать перед закрытием. Деньги поступят на счет в течение 3 рабочих дней. Комиссии за перевод не предусмотрено.

Тарифы Тинькофф по ИИС

В банке действует два тарифа – «Инвестор» и «Трейдер».

«Инвестор». Тариф предназначен для клиентов, которые выбрали стратегию с минимальным совершением сделок – с получением прибыли от получения налогового вычета. Чем тариф выгоден в таком случае? У него нет абонентской платы, все текущие операции бесплатны. Комиссия взимается только за совершение сделок – 0,3% за каждое соглашение.

«Трейдер». Тариф подходит для опытных инвесторов. Комиссия за совершение сделок ниже, чем у «Инвестора» – от 0,025% до 0,05%. Ежемесячная плата есть – 250 рублей. При этом деньги не списываются, если в текущий расчетный период никаких сделок не было.

Тариф «Трейдер» может быть бесплатным, если хранить на счету 2 000 000 рублей. Еще один способ – оформить премиальную карту Тинькофф.

Никаких дополнительных комиссий, кроме указанных, в банке нет.

Еще нет дебетовой карты Тинькофф? Оставьте заявку на оформление прямо тут:

Тарифы можно менять при смене финансовой стратегии. Сделать это можно в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

ИИС Тинькофф – отзывы в 2023 году

Самая большая проблема, по мнению владельцев ИИС в Тинькофф банке – частые сбои в работе приложения «Тинькофф Инвестиции». Из-за этих проблем часто не получается вовремя закрыть сделку купли-продажи ценных бумаг на рынке. В службу технической поддержки постоянно поступают жалобы, отчего ответы на них приходят не оперативно.

Однако, пользователи отмечают, что если не писать, а звонить в службу поддержки, то можно получить очень грамотную консультацию и найти выход из ситуации.

Часто задаваемые вопросы

Как перенести ИИС из Сбербанка в Тинькофф?

Перенести счет можно, но это очень сложная процедура. Для начала лучше продать ценные бумаги, а затем закрыть ИИС в Сбербанке и открыть новый в течение месяца в Тинькофф. Если опоздать со сроком – то можно потерять право на налоговый вычет.

Как купить доллары на ИИС Тинькофф?

Согласно условиям обслуживания, завести счет в иностранной валюте нельзя. Но можно купить ее после открытия – не только доллары, но и другую валюту (франки, фунты, юани и др.) Покупку можно сделать в приложении «Тинькофф Инвестиции».

Можно ли выводить дивиденды ИИС Тинькофф?

Пока дивиденды зачисляются на инвестиционный счет, а не на дебетовую карту. Банк сообщает, что планирует изменить настройки, чтобы можно было выводить купоны и дивиденды.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!