Тинькофф инвестиции как пополнить брокерский счет в долларах

Официальная статистика

По данным Московской биржи на декабрь 2021 года у брокера Тинькофф почти в 10 раз больше клиентов больше, чем у БКС – 8,78 млн против 0,87 млн.

Отчасти такое положение связано с агрессивной рекламой Тинькофф и активной маркетинговой кампанией, которая привлекает миллионы новичков на рынок инвестирования. Тинькофф регулярно дарит акции или крупные денежные призы своим клиентам. Однако успех компании было бы неправильно связывать только с этим. Брокер Тинькофф обходит конкурентов не только по количеству новых клиентов, но и по многим другим показателям.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 25,5 раз или на 1,77 млн рублей больше, чем у БКС.

По количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф также опережает БКС на 787 тысяч.

А по объему клиентских операций по ИИС брокер Тинькофф опережает БКС на 2,66 млрд рублей.

Незначительно отставание от Тинькофф объясняется тем, что через брокера БКС инвесторы проводят более крупные суммы по ИИС. Поэтому, невзирая на значительно опережение по количеству открытых счетов и активных клиентов, разница по обороту не такая существенная.

По объему клиентских операций брокер БКС в 4,5 раза превосходит обороты Тинькофф.

Это единственный показатель, по которому БКС удалось обойти Тинькофф. Но это один из самых значимых параметров, так как он говорит о том, какой объем денег инвесторы проводят через свои счета у брокера.

При этом рост позиций Тинькофф по этому параметру тоже значителен. Всего полтора года назад в июле 2020 года Тинькофф занимал 20-ю позицию. Поэтому вполне вероятно, что через несколько месяцев или лет позиции компаний сравняются. А если Тинькофф продолжит развиваться такими же быстрыми темпами, как в предыдущие 2 года, то сумеет обойти БКС и по этому показателю.

Выбор стратегии инвестирования и критерии сравнения брокеров

До того, как выбрать брокера, определите, какой стратегии, вы планируете придерживаться в инвестировании:

1. Трейдинг, спекуляция или активное инвестирование. Эти стили торговли предполагают большое количество операций. Поэтому одним из самых важных параметров отбора станет комиссия брокера за сделку или от суммы оборота по торговому счету.
2. Умеренный или пассивный инвестор. Количество сделок при таких стилях инвестирования значительно меньше. Поэтому можно ориентироваться не только на комиссию брокера, но и на другие значимые параметры.

Дополнительными критериями выбора брокера может стать:

• объем вашего инвестиционного капитала;
• стоимость премиального пакета;
• наличие доверительного управления;
• наличие услуг персонального советника;
• доступ к нескольким биржам – чем больше рынков доступно инвестору, тем лучше удастся диверсифицировать портфель;
• клиентский сервис, который включает качество дистанционного обслуживания и уровень техподдержки;
• доступ к IPO;
• наличие маржинальной торговли и размер комиссии брокера за эти сделки;
• доступ к бирже через разные каналы – мобильное приложение, торговый терминал, специальное ПО.

Также на выбор брокера могут влиять скорость пополнения брокерских счетов, вывода денег и комиссии за эти услуги.

Сравнение брокеров БКС и Тинькофф

БКС и Тинькофф входят в топ брокеров Московской биржи. Эти компании определенный период времени сотрудничали в сфере брокерского обслуживания. Но в 2016 году Тинькофф банк получил собственную брокерскую лицензию, после чего начал активно конкурировать с БКС. Долгое время БКС занимал лидирующие позиции в рейтингах Мосбиржи. Компания предоставляет брокерские услуги на российском рынке более 25 лет. Но в последние пару лет известному брокеру пришлось потесниться и уступить место амбициозному новичку.

Открытие и ведение счета

Чтобы стать инвестором нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Его можно открыть в офисе у брокера или дистанционно. В последние годы более популярны брокеры, которые проводят максимум услуг в онлайне. Но до сих пор есть клиенты, которые перестраховываются и хотят знать, что в «случае чего» смогут получить личную консультацию в офисе.

БКС. Брокер открывает счета дистанционно и в офисе. Подать заявку можно на сайте:

1. При дистанционном открытии счета потребуется скан и копия паспорта, e-mail и номер телефона для подтверждения.
2. Для личного обращения в офис потребуется онлайн-заявка на сайте брокера с номером телефона, по которому с потенциальным клиентом свяжутся, чтобы назначить встречу.

БКС брокер не снимает плату за ведение и обслуживание брокерского счета или ИИС на тарифе «Инвестор». На тарифе «Трейдер» обслуживание будет бесплатным, только если по счету не было сделок.

Брокер открывает инвесторам единый счет для сделок на срочном, фондовом и валютном рынке, поэтому деньги доступны для сделок на любом из них.

Тинькофф Инвестиции. Открыть счет для выхода на биржу у брокера Тинькофф можно только дистанционно. У компании нет офисов для обслуживания клиентов, поэтому все этапы сотрудничества проходят онлайн. Но брокер с легкостью обходит это препятствия, превращая его в неоспоримое удобство для клиентов.

Первичная идентификация клиента возможна в любом месте и в любое время, которое удобно инвестору. Курьер брокера приезжает с договором на банковское обслуживание и дебетовой картой Тинькофф Блэк. После подписания договора все операции можно проводить удаленно. Заявку на оформление брокерского счета или ИИС принимают на сайте или в мобильном приложении. После подтверждения можно переходить к сделкам на бирже.

Сделки через Тинькофф брокера на бирже, как и у БКС, проходят с единого счета. Не придется открывать отдельные счета для операций на фондовом, срочном или валютном рынке.

Пополнение и вывод

Чем больше в брокера способов пополнения и вывода средств с брокерских счетов, тем лучше. Но еще лучше, когда у клиента есть хотя бы один бесплатным вариант.

БКС. Пополнить открытый брокерский счет в БКС можно без комиссии с карты любого банка. Кроме того, доступны другие варианты:

• через Систему быстрых платежей;
• по реквизитам;
• со счета в БКС;
• в отделениях – список адресов размещен на сайте брокера.

Деньги поступают на брокерский счет или ИИС в срок от нескольких минут до трех рабочих дней. Максимальный срок при переводах по реквизитам. Минимальный – при пополнении со счета внутри БКС.

Брокерский счет в БКС можно пополнить в рублях и валюте. Но на ИИС допустимо вносить только рубли. Брокерский счет частного инвестора не сможет пополнить ИП или компания, а вот постороннее физлицо – сможет. При этом максимальная сумма пополнения ограничена – 600 000 рублей. Если накопительный итог превышает эту сумму, брокер вправе потребовать обоснование по ФЗ-115.

Вывод средств с брокерского счета в рублях бесплатный, в валюте – платный.

Тинькофф Инвестиции. Чтобы проводить сделки на бирже, на брокерский счет в Тинькофф можно завести рубли, доллары или евро. ИИС можно пополнить только в рублях. Это не ограничение брокера, а требование законодательства.

Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных.

У Тинькофф брокера полностью бесплатное ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк установлена плата в размере 99 рублей в месяц. Однако комиссию можно не платить, если выполнить любое из условий:

• оформить подписку Тинькофф Про;
• держать на карте или любых счетах Тинькофф от 50 000 рублей, это может быть инвестиционный портфель на ИИС или брокерском счете;
• оформить кредит в Тинькофф банке.

Также бесплатное обслуживание Тинькофф Блек предусмотрено для клиентов младше 18 лет и тех, кто получает внутри банка пенсию.

Отказаться от карты, чтобы не платить комиссию — не получится, так как это единственный доступный инвесторам способ выведения денег с брокерских счетов и ИИС.

Тарифные планы

Тарифные планы брокеры подстраивают под разные группы клиентов:

• тех, кто впервые выходит на биржу или проводит минимальное количество сделок;
• тех, кто зарабатывает на спекуляциях, проводит много операций ежедневно и поэтому заинтересован с минимальной комиссии за сделку или с суммы оборота;
• премиальный сегмент.

У брокеров могут быть смешанные группы или более детальная сегментация клиентов – трейдер, активный инвестор или пассивный инвестор. Также брокер может брать плату за дополнительные услуги. Например, маржинальную торговлю, торговый терминал или автоследование.

БКС. У брокера всего два тарифных плана:

1. Инвестор. Подходит для клиентов с оборотом до 250 000 рублей в месяц, а также новичков, которые только выходят на фондовый рынок. Нет платы за покупку ценных бумаг и валюты. Также бесплатное обслуживание при нулевых оборотах по счету.
2. Трейдер. Подходит для активных клиентов или инвесторов и трейдеров с крупным капиталом. Если по счету проведена хотя бы одна сделка, брокер спишет 299 рублей в месяц. Если оборотов нет – комиссия нулевая. Комиссия за сделки от 0,01 до 0,03% в зависимости от суммы оборота. Максимальная комиссия 0,03% при обороте до 2,5 млн рублей. Минимальная 0,01%, если оборот более 30 млн рублей.

На обоих тарифах брокер не берет плату за ведение срочного счета на Мосбирже, а также ведение счетов депо и доступ к мобильному приложению.

Комиссия биржи включена только в тариф «Инвестор». В пакете «Трейдер» – ее размер от 0,01% для сделок на фондовой бирже. Комиссию списывают при проведении сделки или от дневного оборота в зависимости от условий биржи, на которой торгует клиент. Подробное описание тарифов брокера БКС по ссылке.

Тинькофф Инвестиции. У брокера три тарифных плана:

1. Инвестор. Подходит для новичков и инвесторов, которые проводят минимум операций на бирже. Комиссия за сделку с акциями, облигациями и ETF 0,3%, но нет отдельных сборов бирж и других платежей. Кроме того, в этом пакете клиенты получают бесплатное ведение и обслуживание счета. Комиссия за сделки с валютой 0,9%.
2. Трейдер. Для активных инвесторов, которые регулярно заключают сделки. За ведение счета – 290 рублей в месяц, но может не платить, если не торговать на бирже или выполнить условия брокера по оборотам. Комиссия за любые сделки 0,04%.
3. Премиум. Бесплатное ведение счета только в рамках подписки Тинькофф Премиум, которая стоит 1990 рублей. Комиссия за сделки от 0,025%. Максимальная комиссия за операции на внебиржевом рынке – до 4%.Комиссия за сделки с валютой 0,3%.

Комиссия биржи у брокера Тинькофф включена в тариф, также как и депозитарное обслуживание. Все условия по тарифам по ссылке.

Покупка валюты на бирже

Одно из неоспоримых преимуществ для инвестора при открытии брокерского счета – возможность покупать валюту по биржевому курсу. Такие сделки всегда выгоднее, чем в обменнике или онлайн-банке. Единственное условие, которое должно интересовать инвестора при подключении счета, – размер лота, то есть минимальное количество валюты, которое можно купить или продать за одну сделку.

Если через брокера можно торговать только лотами по 1 000 единиц, такие сделки окажутся неинтересными для большинства частных инвесторов, не у всех есть свободные суммы для покупки тысячи долларов или евро. А если лот от 1 единицы, можно купить 7 долларов или продать 136 евро.

Второй значимый параметр для клиента – возможность вывести валюту и снять ее без дополнительных комиссий.

БКС. Через БКС инвесторы получают доступ к Валютному рынку. Они могут покупать и продавать 9 валют:

• доллар США;
• евро;
• китайский юань;
• британский фунт;
• швейцарский франк;
• гонконгский доллар;
• казахский тенге;
• японскую иену;
• турецкую лиру.

Покупать от 1 единицы можно только доллары и евро. Лот по всем остальным валютам – 1 000 единиц.

У БКС брокера платный вывод валюты. Если сумма, выведенная с брокерского счета, будет снята раньше, чем через 31 день, брокер спишет дополнительную комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа. Уточнить размер платежа можно по телефону у специалиста.

За перевод валюты на счета в сторонних банках, брокер списывает дополнительную комиссию. Размер можно уточнить у специалиста или посмотреть в тарифах.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно купить 9 мировых валют:

• доллар США;
• евро;
• юань;
• британский фунт;
• гонконгский доллар;
• тенге;
• белорусский рубль;
• армянский дарм;
• турецкую лиру.

Торги швейцарским франком и японской иеной приостановлены брокером. Лот от 1 единицы доступен в режиме торгов «Лучшая цена» по большинству валют, которые представлены у брокера. За вывод валюты с брокерского счета и снятие с карты Тинькофф не берет комиссию.

Мобильное приложение

Доступ к бирже через мобильное приложение – это дополнительное удобство для инвестора. Провести сделку можно в любой момент, даже если под рукой нет торгового терминала и специального ПО.

Брокеры заинтересованы в том, чтобы приложение было удобным для инвесторов. Основной критерий при сравнении мобильных сервисов – оценка пользователей и количество установок на мобильные устройства.

БКС. В App Store мобильное приложение брокера БКС «Мир инвестиций» оценено на уровне 4,6 балла из 19,9 тысяч оценок. В Google Play – 4,9 балла и 1 млн установок на мобильные устройства. Оставлено 28,7 тысячи оценок, из которых 98% положительные.

Тинькофф Инвестиции. В App Store мобильное приложение брокера Тинькофф оценено на уровне 4,8 балла. Получено 186 тысяч оценок. Этот показатель почти в 10 раз выше, чем у БКС. В Google Play – 4,7 балла и 5 млн установок на мобильные устройства, что превышает число установок приложения БКС в 5 раз. В Google Play оставлено 203 тысячи оценок, из которых 95% положительные.

Обучение

Срок инвестирования у каждого свой. Кто-то покупает ценные бумаги и продает их каждые несколько минут. Другие хранят активы годами. Но любой брокер заинтересован в том, чтобы клиент понимал, как устроен рынок. Так как чем дольше клиент сотрудничает с брокером, тем больше у компании шансов заработать на комиссии. Большинство успешных брокеров учитывают этот фактор и проводят обучение:

• тех, кто впервые выходит на биржу;
• тех, у кого уже есть определенное представление об инвестировании.

Полученные знания помогают клиенту «не слить» свой капитал в первые же дни сделок, а брокеру «взрастить» долгосрочного инвестора.

БКС. Обучение у БКС проходит в отдельном мобильном приложении «Инвестиции 101». Многие курсы можно пройти бесплатно, но есть и платные варианты. За успешное обучение инвесторы получают баллы, которые котируются как внутренняя валюта. Ее можно потратить на платные курсы.

Кроме того, брокер БКС учит инвесторов на очных и дистанционных занятиях, которые разработаны для инвесторов и трейдеров с разным уровнем подготовки. Также можно прочитать статьи по теме инвестирования на специальном сайте брокера. Они размещены в открытом доступе для всех пользователей интернета.

Дополнительное преимущество брокера БКС – демо-счет. С его помощью потенциальные клиенты могут пройти обучение с погружением в работу биржи. На демо-счете инвесторы получают доступ к трем рынкам – срочному, валютному и фондовому, а также сумму 3 млн виртуальных рублей. Так новички формируют собственное представление о том, как проходят сделки и что такое личный кабинет.

Тинькофф Инвестиции. Этот брокер один из признанных лидеров в сфере обучения инвестированию. Именно с приходом в инвестиции Тинькофф банка началась эпоха глобальных перемен в доступе к торговле на бирже. Приложения адаптированы под уровень любого человека без специального образования и знаний. Подход Тинькофф простимулировало и других участников рынка пойти по пути упрощения ПО.

Брокер обучает клиентов через разные каналы – телеграмм, Тинькофф Журнал, внутри мобильного приложения публикует курсы «Академия Инвесторов», также информацию размещают в подкастах и на ютьюб.

Финансовые инструменты

По российскому законодательству участники рынка без статуса квалифицированного инвестора могут получить доступ только к торгам на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Поэтому выход на зарубежные площадки через российских брокеров возможен только при наличии квалификации.

БКС. Дает доступ к двум российским биржам всем клиентам, а к международным площадкам и внебиржевому рынку иностранных ценных бумаг – квалифицированным инвесторам. Через брокера можно купить:

• акции;
• облигации федерального займа;
• корпоративные облигации;
• еврооблигации;
• ETF и БПИФы;
• валюту;
• структурные ноты;
• фьючерсы и опционы

Тинькофф Инвестиции. Инвесторы и трейдеры могут проводить сделки на двух российских биржах через этого брокера – Московской и Санкт-Петербургской. При наличии статуса квалифицированного инвестора и при оплате премиального тарифа можно проводить сделки на иностранных биржах и внебиржевом рынке. Через брокера Тинькофф можно купить:

• акции;
• облигации – ОФЗ, корпоративные и еврооблигации;
• структурные ноты;
• фонды – БПИФы и ETF;
• фьючерсы;
• валюту.

В Тинькофф пока нельзя вложить деньги в опционы, но наличие этого инструмента для большинства новичков и пассивных инвесторов некритично.

Техподдержка

Доступ к брокеру в онлайн-режиме в любое время дня и ночи – неоспоримое преимущество, которое особенно важно для активных клиентов и новичков, у которых может возникнуть множество вопросов.

БКС. У брокера несколько каналов связи, через которые клиенты могут обратиться за помощью:

• горячая линия – 8 800 500 55 45;
• электронная почта hd@bcs.ru;
• онлайн-чат на официальном сайте и в мобильном приложении;
• форма обратной связи на сайте брокера.

Самый быстрый и эффективный способ связи – онлайн-чат в мобильном приложении.

Тинькофф Инвестиции. У этого брокера самый качественный клиентский сервис, который получает максимальное число положительных отзывов от пользователей. Специалисты всегда дают исчерпывающую информацию и даже подсказывают дополнительные нюансы, которые могут быть только отчасти связаны с темой вопроса. Получить обратную связь можно через:

• онлайн-чат в мобильном приложении для инвесторов Тинькофф Инвестиции и в торговом терминале;
• онлайн-чат в мобильном приложении Тинькофф банка;
• горячую линия: 8 800 755-27-56 бесплатно и +7 499 605-10-01 для звонков из-за рубежа;
• сообщества в социальных сетях и мессенджерах – ВКонтакте, Одноклассники, Телеграм, Twitter, Instagram;
• электронную почту Invest@tinkoff.ru.

Ответы приходят в течение нескольких минут. В Тинькофф самая оперативная круглосуточная поддержка в онлайн-чате мобильного приложения и торгового терминала.

Главные преимущества и недостатки брокеров

У брокеров разные преимущества и недостатки, которые выявляются при сотрудничестве. Притом, что они необязательно будут весомыми для всех клиентов в одинаковой мере. Для одних клиентов самый важный показатель – низкие комиссии, поэтому он будет отслеживать именно этот параметр и считать его неоспоримым плюсом или минусом. А для другого – важен круглосуточный доступ к техподдержке, поэтому он в первую очередь будет обращаться внимание на качество клиентского сервиса.

БКС

• сотрудничество с одним из самых известных брокеров в РФ, который более 25 лет работает на рынке брокерских услуг;
• высокий рейтинг надежности;
• возможность бесплатного обслуживания и более низкие комиссии за сделки по сравнению с некоторыми другими брокерами на рынке;
• удобный интерфейс мобильного приложения;
• демо-счет для обучения новичков;
• котировки в онлайн-режиме;
• вывод на отдельный счет купонов по облигациям и дивидендов по акциям, которые куплены на ИИС;
• доступ к маржинальной торговле;
• покупка долларов США и евро лотом от 1 единицы;
• бесплатное пополнение брокерского счета или ИИС несколькими способами;
• готовые стратегии для тех, кто не хочет уделять много времени инвестированию;
• единый брокерский счет для доступа к срочному, валютному и фондовому рынку;
• несколько способов онлайн-поддержки;
• большое количество инструментов для трейдинга в торговом терминале.

• несвоевременная обратная связь от службы поддержки;
• навязчивая реклама;
• платный вывод валюты и наличие комиссии при обналичивании средств со счета, если они сняты в течение месяца после вывода.

Тинькофф

• сотрудничество с самым динамично развивающимся брокером РФ, который занимает лидирующие позиции в большинстве рейтингов Мосбиржи;
• полностью дистанционное обслуживание и высокое качество клиентского сервиса;
• отсутствие комиссий при покупке фондов Тинькофф;
• нет абонентской платы на тарифе «Инвестор» и других тарифах при соблюдении некоторых условий;
• котировки на бирже в онлайн-режиме;
• единый счет для доступа ко всем рынкам – срочному, фондовому и валютному;
• наличие маржинальной торговли;
• круглосуточный вывод и пополнение счета без комиссии со стороны брокера;
• вывод средств с брокерского счета в нескольких валютах;
• покупка 9 валют лотом от 1 единицы;
• прозрачные тарифы, которые понятны клиентам без дополнительных расчетов;
• высокий рейтинг надежности, так как компания входит в список «голубых фишек» и включена в перечень системно значимых для банковской системы РФ.

• высокие комиссии на тарифе «Инвестор», который подключает большинство новичков и пассивных инвесторов;
• для вывода средств со счета нужна карта Тинькофф банка с платным обслуживанием, от которой нельзя отказаться, но этот недостаток можно обойти, если выполнить условия и сделать ее бесплатной;
• нельзя вывести на отдельный счет купоны по облигациям и дивиденды по акциям, которые хранятся на ИИС;
• нет доступа к опционам.

Кто лучше БКС или Тинькофф

Для наглядности сравнения брокера БКС и Тинькофф данные сведены в единую таблицу:

Резюме

Условия сотрудничества у брокеров БКС и Тинькофф во многом схожи. Возможно, это связано с тем, что изначально Тинькофф банк предлагал клиентам брокерские услуги при посредничестве БКС. Однако, если судить по темпам прироста количества новых клиентов, стратегия Тинькофф выглядит более успешной, хотя БКС известен на рынке намного дольше – 26 лет против 5 лет у Тинькофф.

БКС может конкурировать с Тинькофф на поле комиссий за брокерское обслуживание, но разница не такая существенная, как с некоторыми другими крупными брокерами на российском рынке.

Сравним одноименные тарифы:

По отзывам пользователей, БКС проигрывает Тинькофф по уровню клиентского сервиса и качеству техподдержки. Ответы в БКС могут приходить слишком долго или они будут не вполне компетентными.

Дополнительное преимущество Тинькофф – более удобный и быстрый вывод средств, а также дистанционное оформление любых услуг, включая ИИС.

О том, как выбрать лучшего брокера и на что еще обратить внимание перед началом сотрудничества, читайте в отдельном обзоре сервиса Бробанк.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять самостоятельное решение, какой из брокеров для вас удобнее и выгоднее Тинькофф или БКС.

  В связи с тем, что набирает обороты в России, все больше людей начинает понимать, что накопленные деньги необходимо инвестировать.  Одним из инструментов, позволяющим совершать инвестиции физическому лицу, является сервис «Тинькофф Инвестиции«. 

Что это и как работает

  Для начала расскажу, если кто не знает, что это такое.

Тинькофф Инвестиции — это сервис (брокер), который позволяет покупать акции, ценные бумаги и облигации на бирже.   

Данный сервис доступен для работы через мобильное приложение и веб-версию (через сайт). В данной статье я буду приводить примеры работы через мобильное приложение. 

  Я скачал это приложение уже более года назад и хочу поделиться своим опытом в инвестировании и ответить на вопросы возникающие у новичков.

В данной статье вы получите отзыв реального клиента, обзор и инструкцию по пользованию приложением «Тинькофф Инвестиции», а также узнаете, как получить акции в подарок. 

Тинькофф инвестиции

  Я установил «Тинькофф Инвестиции» на телефон, когда их рекламировали в мобильном приложении от Тинькофф банка. Если честно, то только по тому, что повелся на рекламу. В ней обещали, что при регистрации выдадут акции стоимостью до 20 тысяч. Сейчас там обещают до 25 тысяч рублей.

  Конечно, я ожидал какого-то подвоха. Мне выдали акции сбербанка на сумму 2 500 рублей. Естественно, я попытался их тут же продать, но у меня высветилась надпись, что для того, чтобы продать подарочные акции, мне необходимо активировать свой брокерский аккаунт.  А для этого необходимо положить на мой брокерский счет 10 тысяч рублей.  Это дело я сперва решил отложить, но полазив в приложении, дабы изучить интерфейс и работу программы, решил все же закинуть деньги. 

  В целом мне очень нравится возможность такого инвестирования по ряду причин. Это не просто дает заработать, но и развивает в сфере понимания экономики. Того, как новости и события влияют на курс акций различных корпораций.

Вот небольшой пример — пандемия. Страны закрыли авиасообщения. Следовательно, упали доходы авиакомпаний, а значит и цены на их акции. Самое время покупать их на длительный срок! Ведь рано или поздно все восстановится и самолеты вновь начнут летать, как и раньше и акции поднимутся до прежнего уровня. Кстати, если решите воспользоваться советом, то рекомендую купить акции «American Airlines Group». Это американская авиакомпания и акции продаются за доллары, что позволит не потерять деньги из-за инфляции, если захотите инвестировать на долгий срок. 

  Не могу сказать, что я какой-то крутой инвестор, но пользуясь простой логикой получается заработать на спекуляции акциями в среднем по 4-7 тысяч рублей в месяц. Но иногда выходит получить и более хорошие суммы.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета и тарифы

У Тинькофф Инвестиции есть три тарифа:

• Инвестор
• Трейдер
• Премиум

Тариф «Инвестор»

  Обслуживание бесплатно. Единая комиссия за сделки (0.3%). Там еще множество всяческих интересных штук, которые в рамках данной статьи перечислять не имеет смысла. Данный тариф хорошо подходит для новичков и инвесторов-любителей.

Тариф «Трейдер»

  Стоимость обслуживания 290 рублей в месяц. Но комиссии за сделки существенно ниже. У вас спишут 0.05% от стоимости акции при ее покупке или продаже. А если оборот по сделкам за день превысит 200 тысяч рублей, то комиссия станет равно 0.025%. Также, как и в первом тарифе я расписал не все возможности тарифа, а лишь самые основные моменты.

Тариф «Премиум»

 Обслуживание при этом тарифе стоит 3000 рублей в месяц. Со второго месяца цена может упасть до 990 рублей, если на брокерском счете будет более 1 миллиона рублей, либо стать вообще бесплатным, если со второго месяца на счету будет 3 и более миллионов рублей.

Пошаговая инструкция по пользованию приложением «Тинькофф Инвестиции»

Это вы можете сделать по данной ссылке: ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ — официальный сайт.

Главный экран

После запуска мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», вы окажетесь в основном меню. Здесь отображено сколько сейчас денег всего на вашем счете, какие акции в данный момент имеются в портфеле и, в самом низу, суммы в разных валютах, которые имеются на вашем брокерском счете.  

Посреди экрана располагаются три кнопки:

• Операции — список всех совершенных операций.
• Пополнить — для пополнения брокерского счета со своей карты.
• Избранное — акции и ценные бумаги, которые вы добавили в «избранное».

Внизу экрана также находится несколько кнопок:

• Портфель — она ведет на главный экран, на который мы попадаем после загрузки приложения. 
• Что купить — это меню служит для выбора и покупки акций.
• Лента — здесь вы можете найти различные новости о финансах, экономике и корпорациях.
• Чат — связь с техподдержкой сервиса.
• Еще — настройки приложения и информация о профиле.

Ну и последняя кнопка — шестеренка. Она располагается в правом верхнем углу экрана. Если нажать на нее, то откроется меню, в котором можно снять и вывести деньги с брокерского счета, узнать свой тариф в системе и еще пару функций. 

Как положить деньги на брокерский счет

Для того, чтобы внести денежные средства на свой брокерский счет, необходимо:

1. На главном экране нажать кнопку «Пополнить».
2. Теперь выбрать с какого счета карты вывести. Это отображено в графе «Откуда». Если у вас только рублевая карта, то вывод возможен только с нее. Если же вы имеете еще валютный счет, то путем прокрутки вы можете выбрать его.
3. Ниже, в графе «Куда», выбираем в какой валюте хотим внести деньги на брокерский счет (в рублях, долларах или евро).
4. Далее располагается пункт «Сумма». Тут пишем, сколько мы хотим внести.
5. Поле того, как вы ввели желаемую сумму для внесения на счет, жмем кнопку «Пополнить».

Вот и все! Деньги на вашем брокерском счете!

Теперь вы можете покупать и продавать акции.

Как покупать акции

Для покупки акций необходимо перейти в меню «Что купить» внизу экрана. Теперь в поисковой строке вводим название интересуемой акции. Например, мы хотим купить акцию Tesla. Для этого вводим «Tesla» в поисковую строку и нажимаем «search» («найти»). 

Нам высветятся результаты поиска, среди которых будет «Tesla». Жмем на нее. В открывшемся окне появится график роста и падения акции и ее текущая стоимость. Под графиком находится кнопка «Купить». 

Опускаемся вниз до пункта «Количество лотов». Тут пишем сколько штук акций (их количество измеряется в лотах) мы хотим купить. 

Жмем кнопку «Создать заявку».

Все! Мы купили акции. 

Как продать акции

Продажа осуществляется аналогично покупке. На главной странице приложения выбираем акцию, которую желаем продать. Нажимаем на нее. Жмем кнопку «Продать». Открывается окно в котором необходимо ввести количество лотов для продажи и щелкаем по кнопке «Создать заявку». Акции проданы. 

Иногда при покупке или продаже акций происходит задержка. Нам написали, что акция продана/куплена, а в личном кабинете она не исчезла или не появилась. Не стоит этого пугаться. Так иногда бывает. Через несколько минут информация обновится.

Cтоп-лосс и тейк-профит

В приложении имеются две интересные функции, которые я не могу обойти стороной — Стоп-лосс и Тейк-профит. Они позволяют продавать акции в автоматическом режиме при достижении ими выставленных вами сумм.

Стоп-лосс — это функция, которая позволяет выставить минимальную сумму для продажи акции из портфеля.

Тейк-профит — функция, которая продает акцию по достижению максимальной стоимости, по которой вы хотите ее продать.

Например, вы купили акцию apple за 120 долларов. Но хотите ее продать, если она опустится до 115 долларов за лот, либо продать, когда она поднимется до 130 долларов. Для этого необходимо выставить стоп-лосс на 115 долларов, а тейк-профит на 130. Эти функции используются по желанию инвестора. Они не обязательны, но очень полезны.   

Как получить акции в подарок от Тинькофф Инвестиции

Если вы уже зарегистрировались по ссылке, что я давал в пункте с пошаговой инструкцией, то ничего страшного. Там та же самая ссылка.

После регистрации вы получите подарочные акции суммой до 25 000 рублей. 

На этом у меня все. Если вам была полезна данная статья, то сохраните ее на своей стене в социальных сетях, чтобы ничего не забыть.

Желаю удачи в инвестировании!

Вопросы по выводу средств с брокерских счетов обычно возникают в самом начале инвестирования из-за неопытности и недостатка информации. И если с переводом рубля все более или менее понятно, то с валютой есть нюансы. Также это может быть актуальным в связи с последними событиями – Тинькофф Банк попал под санкции, что повлияет и на Тинькофф Инвестиции.

Хотя в большей степени это касается торговли иностранными ценными бумагами, которая пока приостановлена, но должна быть снова запущена в течение 1-3 недель. На непосредственный вывод средств санкции ни как не влияют, если деньги уже у вас на брокерском счете. Если же вы только планировали сначала продать бумаги, а уже потом выводить средства на карту, то в данный момент вам придется немного подождать.

Далее разберем подробнее, как вывести деньги с Тинькофф Инвестиции, остановимся отдельно на рублях и валюте.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиции на карту Тинькофф

Сначала рассмотрим вывод рублей. Осуществить перевод денег с брокерского счета можно двумя способами.

Чтобы вывести деньги с брокерского счета Тинькофф Инвестиции на карту этого же банка, нужно:

1. Войти в приложение.
2. Во вкладке портфеля выбрать Российский рубль.
   
3. В верхнем правом углу нажать на значок настроек. Во выплывающем окне выбрать .
   
4. Ввести денежную сумму, выбрать нужную валюту (рубли) и карту Тинькофф банка.
   
5. Деньги сразу же поступят на карту.

Вся операция займет от силы пару минут.

Через личный кабинет на сайте

Необходимо авторизоваться в личном кабинете (ЛК) на сайте tinkoff.ru. Для этого понадобятся телефон и пароль. Если не помните пароль, то для восстановления необходима еще и карта банка. Затем, чтобы вывести деньги с Тинькофф Инвестиции на карту, нужно:

1. Во вкладке инвестиции выбрать нужный портфель.
2. Найти вкладку , нажать на нее, затем на кнопку .
3. Заполнить поля с выбором счетов перевода и валюты, указать сумму.
4. Подтвердить действия. Деньги также поступают мгновенно.

Для пользователя нет разницы, как именно выводить деньги — в обоих случаях действия похожи и не занимают много времени. Тем, кто пользуется приложением, будет удобнее переводить с него. Если у вас нет доступа к телефону или вам проще сделать это через сайт, воспользуйтесь личным кабинетом.

Комиссия и срок вывода средств

При переводе денег с брокерского счета Тинькофф Инвестиции на карту Тинькофф комиссия не взимается. Эта операция проходит между вашими внутренними счетами банка. Деньги поступают сразу же, и вы можете ими пользоваться.

Как вывести деньги с брокерского счета Тинькофф на карту в другом банке

Прямого способа перевода финансовых средств с брокерского счета Тинькофф на карты других банков нет. Такая функция не предусмотрена брокером. Но можно обойти ограничения двумя способами.

Через карту Тинькофф

Можно без комиссии перевести деньги на карту Тинькофф (способом, описанным в предыдущем разделе) и потом перевести их в другой банк несколькими способами:

Из плюсов — так можно выводить деньги не только на свои карты, но и любого другого физического лица. Условия перевода при этом не меняются.

Важно проверять комиссию не только банка отправителя, но и получателя, т. к. он тоже может назначать комиссионный сбор в одностороннем порядке.

Через бумажное поручение

Если необходимо перевести сумму более 5 млн. или перевод осуществляется на юридическое лицо или ИП, можно оформить платежное поручение банку. Это официальный документ, в котором указывается кому, сколько и когда перевести.

Для каждой валюты заполняется отдельное поручение. К нему прилагаются копии документов, удостоверяющих личность.

С пакетом документов, вы можете посетить отделение банка по адресу: г. Москва, 2-я Хуторская улица, 38А, БЦ «Мирленд». Предварительно необходимо связаться с менеджером для записи. Либо можно отправить нотариально заверенные документы Почтой России по этому же адресу.

Платежное поручение действует не более двух недель с момента заполнения. Банк обязан его исполнить в течение двух рабочих дней после получения в отделении.

Как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф Инвестиции на карту

Вывод валюты (не только доллара, но и любой другой) осуществляется также двумя способами — через приложение брокера либо через ЛК на официальном сайте.

 Условия и ограничения

Важно помнить следующее:

• Для вывода заранее нужно открыть счет в нужной валюте. Это бесплатно и делается в пару кликов в банковском приложении Тинькофф.
• Вывести можно доллар США, гонконгский доллар, евро, йену, фунт и юани. Для других валют доступен перевод только при помощи платежного поручения по алгоритму, описанному выше.
• Йена и фунт при этом выводятся только через ЛК, через приложение сделать это не получится.

Не забывайте про общее временное ограничение в РФ на запрет обналичивания средств с валютных счетов в размере более 10 000 долларов. И то при условии, что эта сумма находилась на вашем счете до 9 марта 2022 года.

Во вкладке выбранного портфеля выбираем в верхнем правом углу «Настройки», вывести, выбираем валюту и валютный счет для перевода. Деньги выводятся мгновенно.

То есть, алгоритм ничем не отличается от вывода рублей за исключением того, что предварительно нужно создать счет в нужной валюте.

Через личный кабинет на сайте

Чтобы перевести доллары с брокерского счета Тинькофф через ЛК, действовать нужно по аналогии с выводом рублей:

1. На странице выбираем .
2. Переходим во вкладку .
3. Выбираем .
4. Указываем валюту, сумму перевода и счет.

Средства поступят мгновенно.

Услуга «Вывод 24/7»

На полное окончание сделки по ценным бумагам необходимо от 2 до 5 дней. Именно на полную покупку или продажу, не вывод. Все операции по акциям на бирже проходят по режиму Т+n, где n — количество дней на совершение сделки. Соответственно, с момента продажи нужно еще минимум 2 дня, чтобы права владения перешли к вам (и это не учитывая последние проблемы из-за санкций).

Для срочной транзакции Тинькофф дает возможность подключить услугу «Вывод 24/7». Она позволяет продать бумаги и вывести средства в любое время и любой день недели. Не нужно ждать несколько дней до окончания сделок.

Если разобраться в механизме услуги, то это просто открытие дополнительного счета (условного, его видят только сотрудники банка) с подключением овердрафта (небольшого кредита на расчетный период Т+n). Единовременно можно вывести 50 млн. руб. или эту же сумму в переводе на валюту.

Услуга 24/7 бесплатная, как и овердрафт для инвестиций. Подключается в момент совершения первой операции по досрочному выводу.

Почему на карту может прийти меньшая сумма

В обязательном порядке брокер снимает сумму, равную 13% от прибыли, — это налог с дохода на инвестиции (ст. 226.1 НК РФ). Прибыль — это та сумма, которая поступила к вам с продажи активов. Важно, что налог взимается не со всей суммы перевода, а только с плюса. Если часть активов продали с плюсом, а часть с минусом, то высчитывается среднее значение, и с этого числа берется налог. При срочном выводе средств налог снимается примерный, при необходимости брокер может доснять деньги после полного перерасчета.

Перевод налога осуществляется автоматически, и инвестору не нужно об этом заботиться. Брокер самостоятельно подает налоговые декларации в ФНС.

Налог списывается только в рублях независимо от валюты снятия. В случае другой валюты он рассчитывается по курсу ЦБ на момент вывода. Налог за вывод иностранных денег снимается с остатка в рублях на счете. Если на счете недостаточно средств для списания, то банк высылает извещение или звонит инвестору с просьбой пополнения счета.

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф Банка» — «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

Если открыть брокерский счёт по этой ссылке, то банк подарит акции стоимостью до 40 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».

Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке, сейчас это 7,5% годовых).

Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и купить ценные бумаги на сумму от 20 000 руб., то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. (определяются случайным образом). Потом нужно не забыть продать подарок и получить деньги.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

UPD: 05.12.2020
С 03.02.2020 «Тинькофф» отменил минимальную комиссию в 99 руб., так что теперь комиссия просто составляет 0,3% от суммы сделки.

UPD: 06.05.2022
С 16 мая «Тинькофф Брокер» заметно повышает комиссию за покупку/продажу валюты. На тарифе «Инвестор» она повысится до 0,9% (было 0,3%), на «Трейдере» — до 0,4% (было 0,04%), на «Премиуме» — до 0,3% (было 0,025%). Новые тарифы тут.

Возможность купить иностранные бумаги.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом

Храни Деньги! рекомендует:

Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

UPD: 05.12.2020
Т.к. минимальная комиссия в 99 руб. была отменена, покупать валюту на тарифе «Инвестор» стало более выгодно.

Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

Возможность покупки/продажи золота и серебра на Московской Бирже.

С помощью «Тинькофф Инвестиций» стало возможно покупать и продавать золото/серебро на Московской Бирже в рублях. Комиссия за сделку — 1,9% на тарифе «Инвестор», 1,5% на «Трейдере», 0,9% на «Премиуме».

Шаг для золота — 1г, для серебра — 100г, спреды вполне приемлемые. Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. Получить их на руки, увы, нельзя.

Комиссии за хранение нет, в отличие от, скажем, ETF или БПИФов на золото, где присутствует ежегодная комиссия за управление фондом.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Недостатки

Высокие комиссии за сделку.

Комиссия «Тинькофф Инвестиций» в 0,3%, минимум 99 руб. является очень высокой. При сумме сделки менее 33 000 руб. комиссия в процентном выражении будет вообще драконовской. Например, при покупке 1 облигации за 1000 руб. придётся раскошелиться на 99 руб. комиссии, а это почти 10% от сделки.

UPD: 05.12.2020
На тарифе «Инвестор» сейчас только одна комиссия – 0,3% за сделку.

Нерыночные котировки.

Цены на бумаги в сервисе «Тинькофф Инвестиции» отличаются от текущей цены покупки/продажи на бирже.

Например, «ТИ» предлагал нам купить акции «Газпрома» по 124,02 руб., в то время как лучшее предложение на продажу на бирже было 123,96 руб. (для сравнения был взят стакан котировок из программы webquik «Промсвязьбанка»). Разница, может, и не такая существенная, но всё же:

Собственно, никто и не обещал, что наши заявки будут сразу попадать в стакан на биржу. В Соглашении об особенностях оказания услуг по генеральному соглашению клиентам-физическим лицам, обслуживающимся с использованием Веб-портала «Тинькофф» (broker.ru/regulations, приложение 21) указано, что ООО «Компания БКС» совершает сделки и предоставляет связанные с этим услуги с использованием веб-портала «Тинькофф», Мобильного приложения только на внебиржевом рынке:

UPD: 18.08.2018
Котировки, предлагаемые «Тинькофф Брокер» также несколько отличаются от рыночных.

Реклама сверхдоходности от инвестирования.

На главной странице сервиса видим баннер, явно «рассчитанный на домохозяек», показывающий, какие сверхприбыли можно было получить в 2016 году: от акций «Тинькофф» доходность была 269%, «Аэрофлота» – 172%, «Роснефти» – 61%:

Не стоит обращать внимания на эти цифры, брать произвольные точки на графике и делать акцент на том, что если бы вы купили акции тогда-то, и продали тогда-то, то была бы бешеная доходность, на мой взгляд, не совсем корректно.

Взять к примеру «Роснефть», на графике видно, что произошло с этой бумагой в 2017 году, насколько сильно она просела после доходности в 61%:

На платформе «Тинькофф Инвестиции» всё-таки имеются примечания мелким шрифтом, что доходность ценных бумаг в прошлом не гарантирует прибыли в будущем, а также что АО «Тинькофф Банк» и ООО «Компания Брокеркредитсервис» не гарантируют получение доходности от деятельности по инвестированию на рынке ценных бумаг:

Брокер пользуется вашими бумагами.

Клиент не может запретить «БКС брокеру» пользоваться клиентскими деньгами и ценными бумагами. Галочка о том, что вы на это согласны, проставляется в документах автоматически, отказаться от этого пункта нельзя:

Представитель банка, кстати, раньше утверждал, что подобных пунктов в договоре совсем нет:

Правда, потом этот факт всё-таки признал:

В общем, «БКС брокер» обязуется исполнять ваши заявки, но при этом может пользоваться вашими бумагами и денежными средствами, т.е. вы кредитор брокера. Так что если «БКС» вдруг обанкротится, то выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне вероятно, что деньги и ценные бумаги вы не увидите.

Поэтому утверждение, что вы останетесь владельцем акций даже если обанкротится брокер, мягко говоря, немного неточное:

Для сравнения, «Промсвязьбанк» не может распоряжаться ценными бумагами клиента (свободными денежными средствами может). Так что если он обанкротится, то свои ценные бумаги нужно будет просто перевести в другой депозитарий:

UPD: 16.02.2018
Появилась возможность запретить брокеру пользоваться своими ценными бумагами:

Отображение нереальной доходности облигаций.

Понятное дело, что сервис «Тинькофф Инвестиции» не обязан никого учить, как правильно посчитать реальную доходность ценных бумаг. Однако «ТИ» позиционирует себя как сервис, рассчитанный на новичков, поэтому некоторые пояснения всё-таки хотелось бы видеть.

Например, возьмём облигацию «Бинбанка» (ISIN код
RU000A0JVBS1), «домохозяйка» увидит текущую доходность в 13,07% и доходность к погашению в 14,6% и подумает, что именно такую доходность она и получит от своих инвестиций.

На самом деле нет вообще никакого смысла ориентироваться на эти цифры. Заходим на сайт «Русбондз», находим эту облигацию и видим, что у нее непостоянный купон, и есть оферта, причём оферта будет уже 05.06.2017, т.е. купон вообще может уменьшиться до 0, если «БИН» этого захочет:

Если держатели облигаций будут не согласны с величиной нового купона, то у них есть право предъявить свои ценные бумаги к оферте и получить номинал облигации, эта услуга у брокеров обычно платная. У «Тинькофф Инвестиции», как оказалось, тоже:

Думаю, было бы правильнее предупредить «домохозяйку» о том, что у данной облигации есть оферта, и купон может снизиться до 0%.

Также хотелось бы видеть в сервисе «Тинькофф Инвестиции» какую-нибудь сноску «для домохозяек», в которой бы говорилось, что купонный доход по корпоративным облигациям облагается налогом в 13%.

Да и вообще очень не хватает небольшой таблички, где разъяснялось бы, что и когда удерживает брокер, являясь налоговым агентом, а то «домохозяйки» могут забеспокоиться, когда с их счета будут списываться какие-то непонятные суммы. Особенно это касается налогообложения, возникающего при работе с еврооблигациями и иностранными акциями: в случае, если прибыли в валюте нет, но стоимость бумаги в рублях выросла из-за очередной девальвации, появится обязанность уплаты 13% налога с рублёвой прибыли.

О том, как посчитать реальную доходность облигаций, читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций».

Технические сбои.

«Тинькофф Инвестиции» – это посредник, а, как известно, чем больше посредников, тем больше вероятность возникновения каких либо проблем. Причём, «БКС» и «Тинькофф» могут гонять клиента друг к другу вместо оперативного решения возникающих вопросов:

Вполне вероятно, что из-за неработающей платформы «Тинькофф Инвестиции» вы не сможете торговать в нужное время и пропустите выгодную цену. Предъявлять претензии в случае очередных технических неполадок будет некому, все риски вы осознаете и принимаете:

Судя по отзывам клиентов, различные технические сбои у платформы «Тинькофф Инвестиции» случаются нередко. У кого-то пропадают купленные бумаги, у кого-то некорректно работает вывод денежных средств с брокерского счета, у кого-то показывается сообщение, что биржа закрыта и сделки совершить нельзя, хотя на самом деле биржа открыта, иногда происходят ошибки в расчётах налогов. Справедливости ради стоит сказать, что возникающие проблемы всё-таки решаются:

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф» перестал быть посредником, и начал сам оказывать брокерские услуги, однако различные технические неполадки по-прежнему есть.

Ограничения на вывод средств с брокерского счёта.

Сумма вывода с брокерского счета ограничена 2 млн. рублей в день (15 тыс. долларов США или евро), срочный перевод возможен, если требуемая сумма не превышает 75% от находящихся на брокерском счете денежных средств. Если сумма больше, то вывод может занимать два рабочих дня. Выводить деньги можно только 1 раз в день:

UPD: 18.08.2018
В «Тинькофф Брокер» нет ограничения на вывод денег на карту, если бумаги были проданы более 2-х дней назад (если менее, то лимит 1 млн/день):

Двойная конвертация при покупках бумаг в валюте.

Чтобы покупать акции или облигации в валюте и заплатить комиссию в 0,3% только один раз, нужно использовать валютную (долларовую) карту «Тинькофф Блэк».

Если покупать с рублёвой карточки, то будет ещё одна комиссия в 0,3% за сделку покупки валюты:

Нельзя выставить заявку на покупку или продажу по своей цене.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает продать или купить ценную бумагу или валюту по предлагаемой цене здесь и сейчас. В отличие от обычного торгового терминала, здесь нельзя выставить заявку по цене, которая вас устроит, и ждать исполнения сделки. То же касается и ограничения убытков, нельзя установить цену, при которой состоится автоматическая продажа вашей ценной бумаги при падении цены.

UPD: 20.02.2019
В новой версии мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» появилась возможность выставлять лимитные заявки. Заявка действует в течение торгового дня:

Риск неполного исполнения сделки.

В «Тинькофф Инвестициях» не видно стакана котировок, т.е. нет возможности оценить спрос и предложение на выбранную бумагу. Если ликвидность ценной бумаги низкая, то вполне вероятно, что ваша заявка не сможет исполниться полностью, а минимальную комиссию в 99 руб. никто не отменял:

Допустим, мы захотели купить 1000 облигаций «Ростелекома», однако вероятность полного исполнения нашей заявки невелика. В конкретный момент наблюдения на рынке продают всего одну такую облигацию, а в сервисе «Тинькофф Инвестиции» мы эту информацию не получим (стакан справа взят из webquika «Промсвязьбанка»):

Воспользовавшись сервисом rusbonds.ru мы можем узнать, что активность торговли данной бумагой на бирже крайне маленькая, объём торгов за неделю составляет всего 65 010 руб.:

Обычно низколиквидные бумаги имеют очень большой спред. Например, купить облигации «Россельхозбанка» (ISIN-код RU000A0JUW31) мы можем по 1042, 63 руб. (с учётом НКД). В стакане котировок видно, что кто-то продаёт 956 облигаций. А вот реализовать их некому, они на данный момент никому не нужны, поэтому «Тинькофф Инвестиции» предлагает нам их продать только по 652,43 (с учетом НКД):

Ограниченный набор инструментов.

С помощью «Тинькофф Инвестиции» можно купить далеко не все акции и облигации, которые торгуются на бирже. Придётся выбирать из предложенного сервисом списка.

Например, если вы очень консервативный инвестор и предпочитаете покупать ОФЗ с гарантированной государством доходностью и различными сроками погашения, то «Тинькофф Инвестиции» вам точно не подойдут. На платформе «ТИ» доступен всего один выпуск ОФЗ 26207 с погашением в 2027 году.

Бумага может пропасть из «Тинькофф Инвестиций».

Список бумаг, которые можно купить или продать с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» может не только увеличиваться, но и сокращаться. Если «домохозяйка» купит такую акцию, то для ее реализации придется обращаться непосредственно в БКС:

Нет информации по дивидендам иностранных компаний.

«Домохозяйкам» было бы гораздо удобнее, если бы платформа «Тинькофф Инвестиции» предоставляла данные о размере и датах выплаты дивидендов по иностранным акциям, а также привела бы статистику за последние 10-15 лет.

Платные карты «Тинькофф Блэк».

Карты «Тинькофф Блэк» требуют соблюдения некоторых условий для бесплатности (наличие вклада в соответствующей валюте либо минимального неснижаемого остатка в 30 000 руб./1000$), иначе обслуживание стоит 99 руб./месяц (1 USD/месяц).

Ещё у этих карт есть лимиты на пополнение и снятие, подробнее читайте в статье «Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара».

UPD: 16.02.2018
С 14.02.2018 обслуживание валютных карт Tinkoff Black стало бесплатным без каких-либо дополнительных условий.

Риск отключения от платформы «Тинькофф Инвестиции».

Стоит иметь в виду, что клиента могут просто отключить от сервиса «Тинькофф Инвестиции», причин может быть масса:

Требование продублировать поручения на бумажном носителе.

Компания «БКС» может попросить продублировать поручения, отданные с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» и подтвержденные смс-паролем, на бумажном носителе, причём для их предоставления в офис отводится 5 дней. Исполнить данное требование в срок не так уж и просто, особенно если в вашем городе нет представительства «БКС Брокер»: