Тинькофф инвестиции не открывает брокерский счет

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения при покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет менее значим для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы — проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – «пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение», «бонус до 1 000 рублей» или «акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга». Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие «щедрые» подарки. Гораздо чаще сумма приза в разы скромнее, чем максимально возможный бонус.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс подарков от Тинькофф Инвестиций – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если впоследствии вы не захотите инвестировать, но выполните все условия брокера, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, чем о недостатке. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

В чем подвох подарков от Тинькофф Инвестиции

Не все инвесторы понимают, как Тинькофф брокер зачисляет подарки и что с ними делать, поэтому оказываются не готовы к некоторым нюансам.

Формулировка ценности приза

Первый подвох в сумме подарочных акции от Тинькофф Инвестиций. Условия сформулированы так, что клиенты в первую очередь замечают максимальную выгоду – тысяча, 10 тысяч, 20 тысяч или 1 миллион. Но не все вчитываются в программу промоакции, где четко обозначено, что стоимость подарочных акций ограничена этой суммой, но далеко не обязательно она будет такой. Поэтому когда брокер зачисляет акции по 100 или 200 рублей, наступает разочарование.

Чтобы этого избежать, разберитесь – зачем вы идете в инвестиции: получить подарки или увеличить свой капитал. Если у вас первая цель, вы, скорее всего, будете разочарованы. Если вторая – будете рады любому бонусу, который вам зачислит брокер.

Без выполнения условий подарка не будет

Брокер не позволит вам продать подарочные акции, если вы не выполните его условия – не заведете на счет собственные деньги и не купите активы на указанную сумму. Некоторые особо прозорливые клиенты придумали схему: покупать и продавать одни и те же акции, исключительно для того, чтобы получить бонусы. Но и от таких действий Тинькофф брокер перестраховался.

В условиях к каждой акции прописан пункт про «нецелевые действия». Речь идет о ситуациях, когда клиент дает брокеру поручения на проведение покупки-продажи одной и той же ценной бумаги, где цена покупки выше цены продажи. Кроме того, что такие сделки неминуемо приведут к убытку, вас еще могут заподозрить в проведении нецелевого действия, значит, в зачислении подарочных акций будет отказано.

Подарочные акции можно только продать

Акции, которые дарят, не входят в ваш инвестиционный портфель. Их нельзя перевести другому брокеру или на другой брокерский счет в Тинькофф Инвестициях. Единственное что можно с ними сделать – это продать. Сделать это нужно то в течение строго установленного периода, после их зачисления. Обычно это 30, 60 или 90 дней, в каждой акции свой срок.

Если этого не сделать, все бонусы сгорят.

Как продать подарочные акции от брокера Тинькофф Инвестиции

У всех подарочных акций, которые дарит клиентам Тинькофф брокер, ограниченный срок действия. Через 90 дней они сгорают. Но акции можно продать, до истечения этого срока и получить деньги. На вырученную сумму можно купить другие активы либо вывести их на карту Тинькофф банка. Переслать деньги с брокерского счета на карту какого-то другого банка не получится, поэтому наличие карты Tinkoff Black обязательно.

Тинькофф брокер ввел несколько условий, при выполнении которых вы сможете продать подарочные акции:

1. Общая сумма активов на брокерском счете и ИИС не менее 20 тысяч рублей. В подсчете участвуют акции, облигации и фонды. Стоимость всех остальных активов не учитывается.
2. Срок действия вашего инвестиционного портфеля не меньше 30 дней, которые предшествуют дате продажи подарков.
3. Продать акции можно в течение 90 дней с момента из зачисления на брокерский счет.

Виртуальные подарочные акции нельзя обменять напрямую на реальные активы. Только на деньги.

Если вы продаете подарочные активы в валюте, их пересчитают по официальному курсу Центробанка на дату проведения операции. Деньги от продажи активов переведут на тот брокерский счет, который был открыт первым у Тинькофф брокера.

Где найти информации о компании-эмитенте

Перед покупкой акции изучите информацию об эмитенте. Нажмите на выбранный актив и переключайтесь по вкладкам:

1. «Детали». Здесь можно посмотреть график изменения цены на акцию в разрезе одного дня, недели, месяца, полугода, года или всего срока с момента выпуска бумаги. Оставляйте заметки для самого себя и настраивайте уведомления, например на падение или рост цены, в денежном или процентном виде. Например, вам могут прислать оповещение при достижении цены 250 рублей или падении на 10% от текущей стоимости или при любых других значениях.



2. «Обзор». Содержит краткое описание компании, и того чем она занимается. Здесь же указана страна, где ведется бизнес, и биржа на которой можно купить акцию.
3. «Стакан» показывает все предложения и цены в реальном времени, как со стороны продавцов, так и со стороны покупателей.
4. «Пульс». В этой вкладке видны все публикации о выбранной ценной бумаге, которые оставили пользователи социальной сети Тинькофф брокера.
5. «Прогнозы». Здесь собраны консенсус-прогнозы разных аналитических центров мира с рекомендациями, что делать с активом – покупать, держать или продавать. Каждый аналитический центр указывает прогнозную цену и динамику изменения цены в денежном выражении и в процентах.



6. «Финансовые показатели». Эти данные можно использовать для фундаментального анализа, на основании которого можно принять собственное решение покупать акцию или нет.
7. «Дивиденды». Вкладка содержит таблицу с датами, суммой и доходностью от дивидендов, которые уже получены акционерами или только планируются к выплате.
8. «Новости». Здесь публикуют информацию все информационные агентства, на которые вы подписаны. В первую очередь это Тинькофф Журнал и Tinkoff Investments. Если хотите добавить другие новостные агентства, пройдите на вкладку «Пульс» в главном меню, затем «Каталог»/»Каналы». Установите галочки рядом с теми, которые вам интересны. Например, это могут быть Ведомости, Интерфакс, RNS или Reuters.
9. «Идеи». На этой вкладке указан горизонт, предположительная доходность актива и предпосылки, на которых они основаны.

Любую акцию или фонд можно добавить с избранное или поделиться информацией о ней через соцсети и мессенджеры.

Как пополнить брокерский счет

При каждом входе в мобильное приложение вы попадаете на главный экран – это же вкладка «Портфель». Чтобы купить акцию, валюту или другой актив, пополните брокерский счет. Перевести деньги можно с Tinkoff Black или карты любого другого банка, а также через платежные системы Apple Pay и Google Pay.

При пополнении брокерского счета или ИИС с Тинькофф Блэк нет никаких ограничений по сумме. Если деньги поступают с карт и счетов других банков установлены лимиты:

• до 150 000 рублей за одну операцию;
• не больше 2 млн рублей в месяц.

Брокер Тинькофф не берет с клиентов комиссию за пополнение брокерских счетов при соблюдении лимитов.

На брокерский счет с карты Tinkoff Black можно переводить рубли РФ, доллары США и евро, а на ИИС только рубли РФ. С карты стороннего банка можно отправить только рубли, независимо от того брокерский это счет или ИИС.

Зачисление средств происходит мгновенно в любое временя суток, выходные и праздничные дни.

Тинькофф Инвестиции от Тинькофф Брокер. Достоинства

Простота открытия счета.

Для того, чтобы покупать акции, облигации, валюту в «Тинькофф Инвестициях» необходимо открыть брокерский счет в «Тинькофф Банке».

Заявку на открытие брокерского счета можно оставить онлайн. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут мультивалютную карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

Если открыть брокерский счёт по этой ссылке, то банк подарит акции стоимостью до 40 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».

Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке, сейчас это 7,5% годовых).

Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и купить ценные бумаги на сумму от 20 000 руб., то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. (определяются случайным образом). Потом нужно не забыть продать подарок и получить деньги.

Действующим клиентам «Тинькофф Банка» для открытия брокерского счета встречаться с курьером не нужно, достаточно просто подтвердить заявку кодом из смс.

Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки/продажи ценных бумаг и валюты с помощью «Тинькофф Инвестиций» не требуется устанавливать какой-то специальный терминал, вроде Quik, регистрировать ключи доступа тоже не надо. Все операции делаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», подтверждение сделки происходит по смс. Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен.

Процесс совершения сделок в «ТИ» похож на покупки в обычном интернет-магазине. Нужно зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Иностранные акции можно купить с долларового счета «Тинькофф Блэк». Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары по курсу банка. Также есть возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже.

Отсутствие скрытых комиссий.

В «Тинькофф Инвестициях» по умолчанию всем новым клиентам подключается тариф «Инвестор», где комиссия за сделку составляет 0,3% от суммы операции (биржевой сбор включен в эту плату). Помимо комиссии за сделку предусмотрена ещё плата за обслуживание брокерского счета в размере 99 руб./мес. (она взимается только в те месяцы, в которых была хоть одна покупка/продажа). Плата за депозитарные услуги не предусмотрена, ввод и вывод денежных средств с брокерского счета также осуществляется без комиссии. Личный кабинет и мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» предоставляются бесплатно.

У «Тинькофф Банка» есть ещё один тариф «Трейдер», там комиссия за сделку составляет 0,03%, однако месячная плата за обслуживание счета при наличии сделок заметно выше, 590 руб./мес.

Подключать тариф «Трейдер» имеет смысл, если сумма сделок за месяц превышает 200 000 руб.

Комиссия за обслуживание брокерского счета (99 руб., либо 590 руб., в зависимости от тарифа) спишется при совершении первой сделки за расчетный период (начинается с даты присоединения к тарифу и длится до соответствующей даты в следующем месяце). Причем если первая сделка была с иностранными акциями, либо вы продали валюту, то эта комиссия спишется также в валюте (по курсу ЦБ РФ). Это же касается и комиссии за сделку:

С тарифа на тариф можно переходить неограниченное количество раз, но при этом каждый раз будет меняться начало расчетного периода и по новой списываться плата за обслуживание за текущий месяц при первой сделке:

UPD: 26.09.2018
В «Тинькофф Инвестициях» появился специальный тариф «Премиум» для богатеньких буратин. На нем клиентам становится доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран (сотни иностранных ETF; евробонды, в том числе — высокодоходных развивающихся рынков; акции и облигации зарубежных компаний и пр.).

Обещают, что суперпрофессиональный персональный менеджер поможет составить диверсифицированный портфель с учётом индивидуальных пожеланий и предпочтений.

На этом, правда, хорошие новости заканчиваются. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам (чтобы им стать, нужно либо иметь бумаги на 6 млн руб., либо держать эту сумму на депозитных счетах, либо пройти обучение и получить сертификат):

Обслуживание на тарифном плане «Премиум» стоит 3000 руб./мес., причём независимо от того, были сделки или нет. Покупка или продажа акций, паев ПИФ, паев или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка стоит 0,3%. Покупка или продажа облигаций и еврооблигаций из расширенного списка — 1%. Покупка или продажа структурных нот и других финансовых инструментов из расширенного списка — 2%.

Кстати, «Тинькофф» заранее не раскрывает, что же там за расширенный список ценных бумаг такой.

UPD: 27.03.2019
С 02.04.2018 «Тинькофф» вносит изменения в тарифы «Трейдер» и «Премиум». Из хорошего: на тарифе «Трейдер» появилась возможность не платить за ежемесячное обслуживание 590 руб., для этого нужно либо иметь инвестиционный портфель от 2 млн руб, либо совершать сделки на сумму от 5 млн руб./мес., либо иметь карту Tinkoff Black Edition.

Но в целом, для большинства пользователей условия все-таки ухудшились, т.к. при сумме сделок до 200 тыс. в течение дня комиссия составит 0,05% (было 0,03%), после совершения сделок на 200 тыс. комиссия за сделки до конца дня будет 0,025%.

Можно сказать, что для многих клиентов с тарифом «Трейдер» комиссия просто увеличилась на 67%:

А вот тариф «Премиум» все-таки улучшился. Плата за обслуживание не будет взиматься при портфеле от 10 млн руб., при портфеле от 5 до 10 млн стоимость обслуживания составит 1500 руб./мес. (раньше 3000 руб.). Также были снижены комиссии за сделки:

UPD: 26.05.2019
С 27 мая «Тинькофф» снижает комиссию за обслуживание брокерского и индивидуального инвестиционного счета на тарифе «Трейдер» с 590 руб./мес. до 290 руб./мес.:

UPD: 06.02.2020
С 03.02.2020 «Тинькофф» отменил ежемесячную комиссию в 99 руб. за обслуживание брокерского счета и ИИС для тарифа «Инвестор», так что здесь остается единственная комиссия в 0,3% за сделку:

UPD: 29.01.2022
Тариф «Премиум» стал бесплатен при наличии подписки Premium, плата за которую не взимается при наличии на всех счетах в банке (включая активы на брокерском счете) от 3 000 000 руб. или эквивалента в валюте.

UPD: 06.05.2022
С 16 мая «Тинькофф Брокер» заметно повышает комиссию за покупку/продажу валюты. На тарифе «Инвестор» она повысится до 0,9% (было 0,3%), на «Трейдере» — до 0,4% (было 0,04%), на «Премиуме» — до 0,3% (было 0,025%). Новые тарифы тут.

Покупка/продажа ценных бумаг и валюты по рыночным ценам.

В отличие от связки «БКС-Тинькофф», где все сделки совершались на внебиржевом рынке, «Тинькофф Брокер» продаёт/покупает ценные бумаги именно на бирже (Московской и Санкт-Петербургской).

Цены в приложении и в личном кабинете «Тинькофф Инвестиций» рыночные (для примера я взял Web Quick «Промсвязьбанка», цены на акции Сбербанка совпали полностью):

Однако стоит учитывать, что цены на бирже не статичны и меняются очень быстро. За время, пока вы нажмете кнопку «Купить» и подтвердите операцию по смс, реальная цена, скорее всего, изменится. Поэтому после того, как вы нажали на кнопку «Купить/продать», «Тинькофф» предлагает вам цену бумаги/валюты с некоторым запасом (при покупке на 0,3% выше, при продаже на 0,3% ниже). Сделка пройдёт по текущему биржевому курсу, разница в цене потом вернется на счет.

Если при покупке бумаги/валюты цена повысится более чем на 0,3% за время, пока вы будете подтверждать сделку, то покупка просто не состоится. Если цена за это время уменьшится, то покупка совершится по текущей сниженной биржевой цене. При продаже аналогичная картина, только наоборот (если цена упадет больше, чем на 0,3%, то сделка не пройдёт).

В общем, кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание «Тинькофф» ничего лишнего себе в карман не кладет.

Мгновенный вывод денег с брокерского счета.

В «Тинькофф Банке» реализован мгновенный вывод денежных средств на карту Tinkoff Black, причём круглосуточно и в любой валюте (в рублях, долларах или евро).

Мгновенный вывод возможен благодаря подключению бесплатной услуги «Вывод 24/7». Данная услуга представляет собой овердрафт к карте, который подключается автоматически, когда вы будете выводить деньги с брокерского счета, не дождавшись фактического завершения сделок (например, при продаже акций деньги фактически поступают на брокерский счет только через день). Лимит на такой вывод ограничен 1 000 000 руб. в день (или эквивалентом в иностранной валюте):

Платы за овердрафт нет, однако он всё равно светится в БКИ и может помешать оформлению кредитки или кредита в другом банке:

Если выводить деньги с брокерского счета не сразу после сделок, а спустя 2 дня, то бесплатный овердрафт использоваться не будет.

При выводе денег с брокерского счета «Тинькофф» удержит необходимые налоги сам (за исключением части налога от иностранных дивидендов и налога с доходов от обмена валюты, об этом ниже).

Покупка валюты неполными лотами.

«Тинькофф», в отличие от многих брокеров, дает возможность купить валюту на Московской Бирже хоть от 1 доллара/евро, т.е. неполными лотами (1 лот=1000 у.е.).

Чисто технически такая покупка/продажа валюты происходит в так называемом «внесистемном режиме»:

Нет займов овернайт.

Брокер хранит свои деньги отдельно от средств клиента, если с ним что-то случится, то можно будет вернуть средства. Займов овернайт у «Тинькофф Брокер» нет:

UPD: 06.02.2020
Займы овернайт появились, но их можно отключить при необходимости:

Советник по подбору акций.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает воспользоваться бесплатным робоэдвайзором для составления диверсифицированного портфеля ценных бумаг в зависимости от суммы инвестирования и предпочтений:

Результаты, правда, меня не особо порадовали, диверсифицированным мой пакет бумаг (акции MasterCard, Visa и Nike) назвать не получится при всём желании. К тому же, по мнению данного советника, в диверсифицированном портфеле не нашлось места ETF и облигациям:

В общем, поиграться с галочками можно, чтобы потом более подробно посмотреть на рекомендуемые бумаги, но как руководство к действию я бы данные советы использовать не стал. Новичкам лучше присмотреться к ETF.

Подробный FAQ.

«Тинькофф Банк» подготовил весьма подробный материал, где простым языком объяснены основные моменты работы фондового и валютного рынка в общем и «Тинькофф Инвестиций» в частности, также описаны тонкости налогообложения:

Получение оперативной информации о бумагах и компаниях.

В «Тинькофф Инвестициях» можно узнать основные характеристики ценных бумаг, посмотреть аналитику, ознакомиться с инвест-идеями. Также можно настроить персональную новостную ленту по интересующим бумагам (нужно добавить бумаги в «Избранное»):

Акции для клиентов.

«Тинькофф» постоянно проводит акции для стимулирования активного использования брокерского счета, предлагая различные бонусы в виде бесплатного обслуживания на какое-то время или кэшбэка.

Правда, такие предложения часто индивидуальные, их можно найти в личном кабинете «Тинькофф Банка» и там же нужно их активировать.

Так, например, многим клиентам банк предложил кэшбэк в 10% за покупку ценных бумаг в «Тинькофф Инвестициях» до 31 мая, максимальная сумма вознаграждения 2000 руб. (перед покупкой нужно активировать эту акцию):

Сложно пройти мимо такого предложения, когда почти 2000 руб. можно получить без какого-либо риска. Например, можно купить 20 шт. ОФЗ 26216 с погашением уже 15.05.2019 (с учетом НКД и комиссии «Тинькофф Банка» сделка обошлась мне в 20734,76 руб.).

В дату погашения 15.05.2019 я получу номинал 20*1000 и купон 33,41*20 = 20 000 + 668,2 = 20 668,2. Итоговая выгода с учетом кэшбэка 20 668,2 — 20 734,76 + 2000 = 1933,44 руб.

Возможность покупки/продажи золота и серебра на Московской Бирже.

С помощью «Тинькофф Инвестиций» стало возможно покупать и продавать золото/серебро на Московской Бирже в рублях. Комиссия за сделку — 1,9% на тарифе «Инвестор», 1,5% на «Трейдере», 0,9% на «Премиуме».

Шаг для золота — 1г, для серебра — 100г, спреды вполне приемлемые. Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. Получить их на руки, увы, нельзя.

Комиссии за хранение нет, в отличие от, скажем, ETF или БПИФов на золото, где присутствует ежегодная комиссия за управление фондом.

Доступ к Гонконгской Бирже.

В «Тинькофф Инвестициях» скоро станут доступны торги ценными бумагами с листингом на Гонконгской бирже, расчеты будут осуществляться в гонконгских долларах (HKD). Торговая сессия будет проходить с 08:00 до 18:00 мск.

Согласно законодательству Гонконга, при торговле бумагами с первичным листингом на Гонконгской бирже взимается гербовый сбор — налог на финансовые операции. Он составляет 0,13% от суммы сделки и взимается как при покупке, так и при продаже. Он будет взиматься автоматически вместе с комиссией брокера при заключении сделки.

Как получить дивиденды

По облигациям компании платят купоны, а по акциям – дивиденды. Но выплата дивидендов – не обязательное условие. Решение остается за руководством компании. Если собрание акционеров принимает решение платить дивиденды, утверждается график. Если хотите получить этот дополнительный доход по ценным бумагам, покупайте дивидендные акции не позже, чем за три дня до даты закрытия реестра акционеров.

Сумму дивидендов зачисляют владельцам акций на брокерский счет или ИИС в течение разных периодов:

• от 8 до 18 рабочих дней после даты закрытия реестра для российских компаний;
• от 15 рабочих дней до нескольких месяцев для зарубежных компаний.

Доход от акций и облигаций в Тинькофф Инвестициях поступает на тот же брокерский счет или ИИС, с которого была куплена бумага. При поступлении денег придет уведомление на мобильный телефон.

С поступившего дохода брокер самостоятельно удержит налог в размере 13%, за исключением дивидендов от зарубежных эмитентов. С этот дохода вы платите налог самостоятельно.

Обязательно учтите налоговую ставку той страны, в которую инвестируете. Например, при вложении денег в акции компании на Кипре, с вас ничего не удержат при зачислении дивидендов, поэтому в российскую ФНС придется заплатить все 13%. При получении дивидендов от акций США, с вас вычтут 10%, если подписана форма W-8BEN. В РФ придется доплатить только разницу между ставками – 3% НДФЛ. Если W-8ВEN не подписана, в США удержат 30%, тогда в РФ ничего платить не надо, но подавать декларацию 3-НДФЛ все равно придется. Подписать и отправить форму W-8ВEN можно через вкладку «Еще» в разделе «Профиль».

Регистрация в приложении

Для проведения сделок покупки-продажи акций установите мобильное приложение брокера Тинькофф через AppStore или Google Play:

1. Запустите приложение. При первом входе введите номер телефона, который вы указывали в анкете при открытии брокерского или индивидуального инвестиционного счета.
2. Дождитесь кода в СМС от Тинькофф брокера. Введите цифры в указанное поле, а затем придумайте четырехзначный ПИН-код для последующего входа в приложение.

Не используйте простые комбинации цифр, которые с вами как-то связаны, – год или дату рождения. Чтобы усилить защиту настройте вход и авторизацию по отпечатку пальца. Для изменения этих параметров:

• войдите в приложение;
• в нижнем правом углу выберите вкладку «Еще»;
• в верхней части экрана перейдите в «Настройки»;
• щелкните по полю с изображением закрытого замка с названием «Вход и авторизация».

После завершения настроек, можно приступить к покупке акций и других активов.

Что случилось с Petropavlovsk

Компания Petropavlovsk входила в пятерку крупнейших золотодобытчиков России, была зарегистрирована в Великобритании, торговалась на Лондонской и Московской биржах. Акции на ИИС инвесторы покупали в Москве. Компания, с 2020 года находившая в корпоративном конфликте, в 2022 году попала под санкции на фоне «спецоперации»*. 

Зарегистрированная в Лондоне, она должна была соблюдать санкции, которые были введены 24 февраля 2022 года против ее основного кредитора Газпромбанка, которому она должна была продавать золото. Компания не смогла продавать золото и гасить кредит на $201 млн с учетом процентов, 20 апреля банк потребовал немедленного погашения кредита и передал права требования на него компании «УГМК-Инвест». 

Petropavlovsk запросил внешнее управление, а затем продал все российские активы УГМК, получив около 166 млн фунтов стерлингов наличными и примерно $201 млн для расчетов с держателями еврооблигаций компании. Акции компании обвалились почти до нуля и были выведены с бирж. 

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

В Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание бесплатное для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайших конкурентов.

Инвестор

Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.

Комиссия за сделки с валютой — 0,9%, за сделки с драгметаллами — 1,9%.

Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,04%. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

• нет сделок,
• оформлена Премиальная карта,
• оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель на сумму от 2 млн рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей.

Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, за сделки с драгметаллами — 1,5%.

Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Базовая комиссия для инвесторов на премиальном тарифе — 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке плата от 0,25% до 4% от суммы.

Ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей или неснижаемый остаток 1 млн рублей, а обороты по карте в расчетном периоде от 200 000 рублей. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф 1 990 рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.

Комиссия за сделки с валютой — 0,3%, за сделки с драгметаллами — 0,9%.

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

Если открыть брокерский счёт по этой ссылке, то банк подарит акции стоимостью до 40 000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было брокерского счёта в «Тинькофф Банке».

Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить БПИФ денежного рынка от «ВИМ-Инвестиций» с тикером LQDT (его доходность примерно равна ключевой ставке, сейчас это 7,5% годовых).

Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и купить ценные бумаги на сумму от 20 000 руб., то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. (определяются случайным образом). Потом нужно не забыть продать подарок и получить деньги.

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

UPD: 05.12.2020
С 03.02.2020 «Тинькофф» отменил минимальную комиссию в 99 руб., так что теперь комиссия просто составляет 0,3% от суммы сделки.

UPD: 06.05.2022
С 16 мая «Тинькофф Брокер» заметно повышает комиссию за покупку/продажу валюты. На тарифе «Инвестор» она повысится до 0,9% (было 0,3%), на «Трейдере» — до 0,4% (было 0,04%), на «Премиуме» — до 0,3% (было 0,025%). Новые тарифы тут.

Возможность купить иностранные бумаги.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом

Храни Деньги! рекомендует:

Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

UPD: 05.12.2020
Т.к. минимальная комиссия в 99 руб. была отменена, покупать валюту на тарифе «Инвестор» стало более выгодно.

Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

Возможность покупки/продажи золота и серебра на Московской Бирже.

С помощью «Тинькофф Инвестиций» стало возможно покупать и продавать золото/серебро на Московской Бирже в рублях. Комиссия за сделку — 1,9% на тарифе «Инвестор», 1,5% на «Трейдере», 0,9% на «Премиуме».

Шаг для золота — 1г, для серебра — 100г, спреды вполне приемлемые. Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. Получить их на руки, увы, нельзя.

Комиссии за хранение нет, в отличие от, скажем, ETF или БПИФов на золото, где присутствует ежегодная комиссия за управление фондом.

Что делать инвесторам?

На самом деле, клиентов может быть и больше. Только в одном тематическом чате в Telegram их около 100. Пока они ждут решения брокера, группа из 20 инвесторов успела подготовить коллективное обращение в ЦБ, НАУФОР, Мосбиржу, и Национальный расчетный депозитарий (НРД) с просьбой подключиться к решению проблемы. Forbes ознакомился с текстом. В нем говорится, что брокер начал отказывать в закрытии ИИС при наличии на нем акций Petropavlovsk с начала этого года. 

Свой отказ «Тинькофф» аргументирует наличием соответствующих указаний от НРД и переводом бумаг на «неторговый раздел» 4 января 2023 года. При этом предъявить соответствующие указания брокер отказывается, утверждают инвесторы. Они также обращают внимание, что до попыток закрыть ИИС не знали об этом казусе, и утверждают, что брокер «сознательно замалчивает проблему». 

В письме указывается, что действия банка противоречат разъяснениям ЦБ о порядке закрытия ИИС при наличии на нем иностранных бумаг, в которых указывается, что такие активы можно перевести на брокерский счет, как это сделали другие брокеры. 

Если другие брокеры закрывают ИИС, даже при наличии акций Petropavlovsk PLC, вероятно какого-то однозначного запрета от вышестоящего российского депозитария нет, говорит руководитель санкционной практики коллегии адвокатов Delcredere Андрей Рябинин. 

По его словам, блокировка акций в европейском депозитарии Clearstream, в котором хранятся бумаги Petropavlovsk, не ограничивает возможность перевести внутри одного российского брокера акции со счета ИИС на обычный брокерский счет, не меняя статуса ограничений по заблокированной ценной бумаге, так как, по сути, это техническая внутренняя операция, которая не приводит ни к смене конечного владельца ценной бумаги, ни к смене лиц в цепочке учета прав на нее. 

Но, возможно, у брокера есть сомнения в том, что подобная транзакция в полной мере соответствует российским правилам учета прав на ценные бумаги, в том числе учитывая особый статус ИИС для целей налогообложения, резюмирует Рябинин. 

В ЦБ, Мосбирже и НРД на запросы Forbes не ответили.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

На что еще обратить внимание при отборе актива

Если бумага не соответствует вашему уровню риска, она помечена красной ладошкой. Это не помешает вам купить ее в портфель. Но станет предупреждением, что вы рискуете больше, чем установлено с учетом ваших запросов при определении риск-профиля. Если хотите это изменить, перейдите по активной ссылке «Инвестиционный профиль» и пройдите тест повторно.

Если выбираете не акцию, а фонд акций, перечень вкладок будет несколько иным. Кроме описанных добавится раздел «Новости фонда», там перечислены сделки, которые проводит фонд – куплен или продан актив, получены дивиденды или поступили новые деньги.

Отчеты брокера

Не все начинающие инвесторы понимают, зачем просматривать отчеты брокера. Но их более опытные коллеги настаивает, что делать это нужно регулярно – не менее одного раза в месяц. Дело в том, что брокерский отчет – это детализированная информация обо всех сделках, которые вы совершаете. Также в нем хранятся данные об остатках денежных средств, комиссиях брокера, пополнениях, выводах средств и списке акций, облигаций и долей, которыми вы владеете.

Кроме того, в разделе отчетов доступна справка об активах за рубежом и налоговый отчет, которые вам пригодятся при заполнении 3-НДФЛ и подачи заявки на налоговый вычет по ИИС. Все отчеты приходят в pdf-формате, поэтому их можно распечатать и приложить в качестве подтверждения для налоговой службы. Документ заверен подписями ответственных лиц и печатью.

Если какие-то этапы покупки иностранных акций или валюты остались непонятны, напишите в чат Тинькофф Инвестиций. Операторы отвечают круглосуточно, поэтому вы никогда не останетесь один на один с возникшей проблемой.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

1. Официальный сайт. Тогда пользователь попадает в торговый терминал Тинькофф Инвестиций, работа в котором описана в отдельном обзоре Бробанка.
2. Мобильное приложение. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play и установить на устройства на базе iOs или Android. В статье подробнее рассмотрим, как работает мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем.

Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те ценные бумаги, которые вам кажутся более достойными, чем рекомендованные активы.

Портфель

Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».

Отсюда можно переключиться между несколькими вкладками:

1. В верхней части экрана расположена вкладка «Все счета». Если по ней щелкнуть, появится информация обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь же можно открыть новый счет без обращения в банк и других дополнительных действий.
2. В правом верхнем углу расположена шестеренка, при щелчке на которую можно вызвать вкладку пополнения счета и вывода. А также настроить автопополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Здесь же размещена вкладка «Отчеты».



3. На экране «Портфель» видна вся сумма на брокерском счете. Ее можно отобразить в рублях, долларах или евро.
4. Под суммой показано, на сколько вырос портфель в денежном эквиваленте и в процентах. Можно выбрать два варианта отображения – за все время или за сегодня.
5. С главного экрана можно перейти в разделы: «Операции», где сгруппированы события и активные заявки, «Пополнить» и «Избранное», в котором можно добавить группу активов для отслеживания.
6. Ниже расположена кнопка «Портфельная аналитика». Если щелкнуть по ней, вы увидите стоимость портфеля в виде диаграммы, а также доход, с учетом комиссий и налогов. Ниже расположена информация о полученных купонах по облигациям, сумме пополнения и оборотах. Здесь же можно просмотреть баланс в разрезе активов, компаний, отраслей и валют. Если портфель плохо сбалансирован в разделе «Активы» роботвайзер подскажет, чего не хватает.

   

   Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».



7. Последний блок – активы, которые находятся в портфеле. Они собраны в группы: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Что купить

Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

1. Здесь можно выбрать актив – валюту, акции, фонды, фьючерсы, облигации или структурные ноты.
2. Под перечнем активов доступны три кнопки: «Отобрать акции», «Собрать портфель» и «Календарь инвестора».
3. В этом же разделе видны все недавно просмотренные активы, популярные инструменты и актуальная информация, где собраны рекомендации Тинькофф банка по покупке.
4. Если интересуют инвестиционные идеи, они сгруппированы в два раздела: что покупают и что продают.
5. В разделе «Что купить» Тинькофф предлагает инвесторам разные стратегии. Такие как высокодоходные облигации, фонды, рублевые облигации, акции роста, еврооблигации в евро, облигации с высоким рейтингом и авиакомпании.
6. В этой же вкладке собраны рекомендации аналитиков Тинькофф и топ-5 акций для покупки в текущем месяце.
7. В разделе «Взлеты и падения» вкладки «Что купить» для пользователей мобильного приложения Тинькофф Инвестиции брокер собирает топ-15 активов, которые выросли или упали сильнее всего. Список обновляется в режиме реального времени.
8. Еще ниже расположены рекомендации по портфелю ИИС. В них входят дивидендные акции российских, иностранных и американских компаний, высокодоходные облигации в долларах, китайские акции и корпоративные облигации в рублях.
9. Здесь же размещены разделы посвященные фондам компании Тинькофф.
10. Если прокрутить экран, ниже видны лидеры торгов, мировые фондовые индексы, информация по дивидендам на текущей неделе и отдельно по акциям РФ и США.
11. Новичкам будет полезен раздел «С чего начать».
12. Здесь же Тинькофф сгруппировал лидирующие активы по валютам: самые дешевые и самые дорогие, как в долларах, так и в рублях.

В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».

Чат

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

1. Как платить налоги.
2. Отчеты и справки.
3. Торговля с плечом.
4. Зачем нужен ИИС.
5. Как работает Пульс.

Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:

1. Настройки. Здесь можно настроить уведомления, параметры входа и авторизации в приложение, отключить смс-подтверждение части сделок, скрыть овернайты и выбрать тему оформления.
2. Профиль. В этой вкладке можно настроить профиль в Пульсе, прочитать о текущих акциях и бонусах, изменить тарифный план и подписать форму W-8BEN. Здесь же можно проверить какой инвестиционный профиль вам присвоен роботом-советником: консервативный, умеренный или агрессивный. Если вы не согласны с результатами теста по определению риск-профиля, пройдите его еще раз. От этого зависят советы, которые вам будет давать робот при формировании портфеля.
3. Инфо. Через вкладку доступны 5 разделов: «Учебник инвестиций», «Помощь», «Обратная связь», «О приложении» и ссылки на социальные сети брокера Тинькофф Инвестиции.

Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

• выбор из нескольких тарифов для разного типа инвестирования – «Инвестор», «Трейдер», «Премиум»;
• удобный интерфейс с интуитивно понятной навигацией, с которой сможет разобраться даже новичок;
• аналитика инвестиционного портфеля с рекомендациями робота-советника по балансировке;
• доступ к социальной сети «Пульс», к которой подключены все клиенты брокера Тинькофф Инвестиции;
• самостоятельное подключение или отключение маржинальной торговли;
• выбор из нескольких типов активов – валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты;
• покупка валюты по биржевому курсу от одной единице, доступны 9 валют;
• новости, прогнозы и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа и Атон;
• много информации к каждому активу – детали, обзор, прогнозы, показатели, дивиденды, купоны, новости, идеи, события и обсуждения в «Пульсе»;
• трансляция биржевого стакана к каждому инструменту в прямом эфире;
• график к каждому инструменту, где можно добавить заметку или настроить оповещение при достижении заданной цены или изменении в процентах от текущей стоимости;
• несколько типов заявок в зависимости от задач пользователя – лучшая цена, лимитная заявка, рыночная заявка, стоп-маркет, стоп-лимит и тейк-профит;
• лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance.

Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:

• участие в IPO в первый день размещения;
• доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
• обзоры команды аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции скачали более 10 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Где следить за ростом акций

Все ваши купленные ценные бумаги и доли в фондах отражаются в портфеле.

Вы можете просмотреть:

• наименование компании;
• количество штук;
• цену;
• динамику – рост или падение стоимости акции в денежном выражении и в процентах.

Если цифры зеленые – цена на актив растет, если красные – падает. Стоимость портфеля видна в верхней части главного экрана. Ее можно отражать в рублях, долларах или евро. Ниже показано вырос объем портфеля или уменьшился – в денежном эквиваленте и процентах.

Чтобы посмотреть прирост портфеля в динамике, перейдите на вкладку «Портфельная аналитика». В дополнительных полях под диаграммой указаны:

• доход за минусом налогов и комиссии;
• выплаченные купоны;
• сумма пополнения;
• оборот – сумма общей стоимости всех купленных и проданных ценных бумаг;
• открытые позиции;
• рост или падение портфеля за текущую дату и за все время.

Обратите внимание, положительная динамика и рост портфеля еще не означают доход. Чтобы зафиксировать прибыль, ценные бумаги надо продать. То же самое касается и убытка – красный цвет еще не означает, что активы пора продавать. Не спешите совершать сделки, если они не продиктованы какими-то серьезными причинами. Не поддавайтесь панике, тогда вы сможете гораздо эффективнее инвестировать, чем те, кто не умеет совладать с эмоциями.

На вкладке «Баланс» можно проверить сбалансированность портфеля по активам, компаниям, отраслям и валютам. Если робот мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выявляет нарушения в пропорции, он дает рекомендации, какого типа активы желательно докупить. Но вам не обязательно следовать этим советам. Если вы считаете, что с пропорциями все в порядке, и вас все устраиваете, повторно пройдите тест на определение Инвестиционного профиля. Возможно, ваше отношение к риску изменилось, тогда пропорции бумаг будут другими, как и рекомендации робота-советника.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный и без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без каких-либо знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

• Официальный сайт Тинькофф Инвестиции
• Тарифные планы Тинькофф Инвестиции: «Инвестор«, «Трейдер» и «Премиум«.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При работе с брокером Тинькофф у вас такие бонусы:

1. Онлайн-заявка и полностью дистанционное открытие брокерского счета. Не надо никуда ходить или ездить. Если нет карты Тинькофф Блэк, ее доставят на дом или по удобному адресу. Возможно бесплатное обслуживание карты, если держать на счетах, в том числе и брокерских в течение месяца сумму больше 50 000 рублей. Есть и другие условия для бесплатного обслуживания карты
2. Для открытия счета нужен только паспорт и мобильный телефон.
3. Нет платы за обслуживание брокерского счета на тарифе «Инвестор» только комиссия за сделки. На двух других тарифах также возможно бесплатное ведение счета при соблюдении некоторых условий брокера.
4. Нет скрытых комиссий. Тарифные планы достаточно простые, описание каждого умещается на одном листе. В них нет условий со звездочкой или дополнительных правил, которые приходилось бы запоминать и соблюдать.
5. Бесплатные услуги депозитария.
6. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии.
7. Доступ к услугам робота-советника, который поможет собрать первый инвестиционный портфель или скорректировать уже имеющийся.
8. Круглосуточная поддержка в чате.
9. Мультивалютный счет. Проводить сделки можно в рублях, долларах и евро. Конвертация доступна в мобильном приложении.
10. Подарки от брокера. Тинькофф Инвестиции постоянно поощряют своих клиентов. Дарят акции за обучение, приглашение друга, репосты в социальных сетях. Эти активы потом можно продать и на полученные деньги купить другие.
11. Покупка фондов Тинькофф проходит без комиссии.
12. Обновление персональных данных при их изменении проходит дистанционно.
13. Через брокера можно выходить не только на Московскую, но и на Санкт-Петербургскую биржу. Это расширяет возможности инвесторов и дает доступ к активам зарубежных компаний.
14. Сотрудничество с лидером рынка. Тинькофф банк входят в топ-3 банков по числу клиентов, а по количеству активных инвесторов в 1,5 млн брокер занимает первое место по данным Мосбиржи уже больше года.

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить. Однако заполнять и подавать декларацию, все равно будет нужно.

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, и даже их брокер Тинькофф старается уменьшить.

Преимущества инвестиций через Тинькофф брокера

При сотрудничестве с брокером Тинькофф Инвестиции у вас много выгод:

• дистанционная заявка на брокерский счет без очередей и поездок в офис;
• покупка ценных бумаг с любого устройства – компьютер, планшет, мобильный телефон;
• бесплатное обслуживание брокерского счета на тарифе «Инвестор» и на других тарифах при выполнении, некоторых условий;
• круглосуточная поддержка в чате;
• мгновенный вывод средств на карту Тинькофф Блэк;
• рекомендации робота-советника по формированию инвестиционного портфеля;
• прозрачные условия обслуживания, нет скрытых комиссий, все сведения собраны в описании тарифного плана;
• выход на две российские биржи – Московской и Санкт-Петербургской;
• доступ к услугам лидера рынка – брокер Тинькофф Инвестиции занимает 1 место по количеству активных клиентов на Московской бирже.

Приложение брокера интуитивно понятно, поэтому начинать инвестирование с Тинькофф Инвестиции могут даже те, кто никогда раньше не делал покупок на фондовой бирже. Кроме того, можно пройти бесплатное обучение. Разобраться в основах, которые пригодятся при заключении сделок с ценными бумагами и другими активами.