Узнать владельца по номеру карты

Безналичные платежи давно стали неотъемлемой частью наших будней. Мобильные приложения банков и банковские карты сделали жизнь проще, а деньги — сохраннее. Украсть кошелек с купюрами легче, чем деньги с банковского счета. Для этого мошенникам необходимо узнать полные реквизиты банковской карты — уникальную информацию, нанесенную на карту.

Тем не менее необходимо проявлять базовую осторожность и знать, как и в каких случаях используются реквизиты карты и как уберечь свои данные от мошенников. Обо всем этом рассказываем в статье.

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизиты банковской карты — это уникальный набор цифр и символов, который помогает сервисам оплаты «узнать» конкретную карту и определить связанный с ней банк и банковский счет (счет карты). Реквизиты карты включают в себя такие данные как полный номер карты, срок ее действия, имя держателя и код безопасности — CVV/CVC.

Как узнать реквизиты своей карты

Есть несколько способов узнать реквизиты карты.

Самый простой — посмотреть на пластиковую карту. В большинстве случаев на лицевой стороне карты нанесен номер карты (обычно 16 цифр), месяц и год окончания срока действия карты (срок действия), а также имя и фамилия владельца латинскими буквами, если карта именная. На обратной стороне указан CVV/СVC — трехзначный код проверки подлинности карты (код безопасности). Этих данных достаточно для совершения покупок на сайтах и в мобильных приложениях, а также для привязки карты на сайтах и в приложениях с целью последующих оплат.

Дополнительно, в зависимости от настроек на стороне сайта или приложения, в процессе оплаты или привязки карты может потребоваться подтверждение операции одноразовым кодом, отправленным на телефон держателя карты или выданным иным образом.

Еще один способ узнать реквизиты карты, в том числе цифровой (виртуальной, выпущенной без физического носителя), — посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке. Необходимо выбрать карту из списка и перейти в раздел «Реквизиты» — «Карта».

Прочие банковские реквизиты

Вместо информации о карте иногда могут использоваться реквизиты карточного счета. Их обычно указывают, чтобы физическое лицо, компания или государство могли перевести на этот счет деньги по реквизитам счета в банке. Полные реквизиты счета включают в себя:

• 20-значный номер счета получателя
• Полные ФИО владельца счета
• БИК банка

Кроме перечисленных реквизитов счета, для перевода могут требоваться (или проставляться автоматически после указания БИК банка) такие реквизиты как название банка, его корреспондентский счет, ИНН, КПП, ОКПО и SWIFT (для валютных переводов).

Как узнать реквизиты счета

Реквизиты счета карты, по аналогии с реквизитами карты, можно посмотреть в мобильном приложении или в интернет-банке. Выберите карту из списка и перейдите в раздел «Реквизиты» — «Счет».

В банкомате обычно предоставляется возможность получения реквизитов счета карты — нужно вставить карту в картридер или приложить ее к считывающему устройству, ввести ПИН-код и выбрать опцию «Показать реквизиты». Информацию можно получить на чеке или сфотографировать экран.

Также реквизиты счета карты возможно уточнить в офисе или контактном центре банка. В случае обращения в офис потребуется документ, удостоверяющий личность, а также может понадобиться мобильный телефон. При обращении в контактный центр потребуется озвучить свои персональные данные и назвать кодовое слово, которое вы указали при оформлении счета или карты. Процедуры и правила предоставления информации, а также состав предоставляемых данных в различных банках может отличаться.

Когда нужны реквизиты счета или реквизиты карты

Реквизиты счета могут требоваться для получения выплат от физических лиц, компаний или государства: зарплаты, социальных выплат, налоговых вычетов, для погашения задолженности, а также для расчетов между организациями и/или физическими лицами.

Для перевода или получения денег на карту достаточно знать только полный номер карты или, что безопаснее, номер телефона получателя и название банка получателя, на счет которого предпочтительно совершить перевод.

Можно ли оплачивать покупки без ввода реквизитов карты

Ввода данных карт можно избежать, если сайт или магазин предлагает оплату с помощью Pay-сервисов, которыми вы уже пользовались. Например, на Госуслугах вы можете увидеть кнопку Gazprom Pay в способах оплаты: если кликнуть на нее, оплата произойдет без ввода реквизитов карты.

Gazprom Pay хранит данные карты внутри сервиса и не передает их при оплате. Вводить реквизиты нужно только при первом входе, а при последующих оплатах потребуется только пароль от сервиса. Зарегистрируйтесь в сервисе сейчас и платите по кнопке без ввода реквизитов карты потом.

Какие данные и реквизиты можно называть третьим лицам

Название банка и номер телефона, к которому привязан счет.
В большинстве случаев этих данных достаточно для перевода. Они позволят другому человеку мгновенно перевести вам деньги. Чтобы отправитель перевода проверил корректность введенного номера, сообщите ему имя получателя (владельца счета), так как при подтверждении перевода отправителю будет выведена краткая информация о получателе средств.

Полный номер банковской карты (без указания срока действия и кода безопасности CVV/CVC) допустимо сообщать в качестве идентификатора для получения перевода. При этом более надежным способом является перевод по номеру телефона — сверка вами имени получателя страхует от случайных ошибок, тогда как при переводе по номеру карты имя получателя не сверяется.

Номер расчетного счета. Он состоит из 20 цифр. БИК, корреспондентский счет — их тоже можно называть без риска для себя, ведь эти данные общедоступны и не открывают доступ к вашим накоплениям.

Какие банковские данные нельзя никому сообщать и почему

Полные реквизиты банковской карты (номер карты, код безопасности CVV/CVC и срок действия) следует держать в секрете.

Полные реквизиты карты, включающие ее срок действия и код безопасности CVV/CVC, могут быть использованы для списания средств с вашей карты, поэтому их нельзя сообщать никому, в том числе людям, которые представляются сотрудниками банка. Код безопасности служит для подтверждения факта владения картой при операциях оплаты, совершаемых с использованием реквизитов карты. Вы можете ввести его в форме для оплаты или привязки карты на сайте или в приложении. Но если вы сообщаете эту информацию или записываете ее в доступных третьим лицам местах, кто-то сможет провести такие операции за вас.

ПИН-код. Ни в коем случае нельзя разглашать свой ПИН-код, он вводится при совершении операций в банкоматах и терминалах (в отдельных случаях) и не должен озвучиваться никому и ни при каких обстоятельствах.

Пароли и коды из банковских уведомлений (СМС, push-уведомления и пр.). Банк рассылает секретные одноразовые коды и пароли для подтверждения ваших операций или входа в личный кабинет. Это дополнительная защита ваших счетов от мошенников. Пароли или коды ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам.

Срок действия карты. Иногда для онлайн-покупок по карте не нужен ни CVV/CVC код, ни пароли и коды из СМС и push-уведомления от банка — достаточно номера карты и срока ее действия. Поэтому его тоже нельзя никому называть.

Если вам стало известно о компрометации вашей карты, или вы случайно разгласили данные своей карты, и теперь ее реквизиты могут быть доступны злоумышленникам, карту следует незамедлительно заблокировать и перевыпустить. Сделать это можно в мобильном приложении банка, интернет-банке или позвонив в контактный центр банка — лучше звонить по официальному номеру, указанному на его сайте или на обороте карты.

Важно регулярно следить за состоянием счета и карты и проверять финансовые операции в банковском приложении. Если обнаружите подозрительные списания денег или попытки операций, к которым вы не причастны, как можно скорее обратитесь в контактный центр банка по официальному номеру, указанному на его сайте или на обороте карты.

Что могут сделать мошенники, зная полные реквизиты карты

Списать деньги со счета.

Оплатить товары и услуги без ведома владельца карты. Обычно для подтверждения покупки нужно ввести код из СМС-уведомления, которое приходит на телефон держателя карты — это дополнительная защита денег. Но вводить код требуется не всегда.

Коротко о главном

С использованием реквизитов банковской карты можно проводить операции, принимать и отправлять переводы, а также оплачивать покупки. Чтобы защитить деньги от мошенников, важно соблюдать базовые правила безопасности и никому не сообщать конфиденциальные данные.

Передавать другим людям можно лишь номер карты, но старайтесь и этого не делать, если можно обойтись иными реквизитами для получения переводов (например, по номеру телефона или при помощи предоставления реквизитов счета карты).

Все прочие реквизиты, такие как срок действия и код безопасности CVV/CVC, следует держать в секрете. Если вы подозреваете, что кто-то узнал реквизиты карты, стоит сообщить об этом в контактный центр банка по официальному номеру, указанному на его сайте или обороте карты, заблокировать карту и перевыпустить ее.

Не пренебрегайте уведомлениями об операциях по картам и просматривайте выписки по счетам карт: так вы сможете отследить операции, которые не совершали, и вовремя принять меры по блокировке карты и оспариванию списаний.

Не нужно искать владельца карты: ее данные уже скомпрометированы, пользоваться ею нельзя.

Вместо этого свяжитесь с банком, который выпустил карту. Если нашли карту Т‑Банка, связаться со службой поддержки можно по номеру или в приложении Т‑Банка: просто напишите в чат и объясните ситуацию. Наши операторы запросят у вас номер карты и заблокируют ее. При этом не стоит пытаться узнать у сотрудников банка данные о владельце карты — они не имеют права передавать эту информацию.

После того, как вы свяжетесь со службой поддержки, банк перевыпустит карту и представитель доставит новую владельцу.

Найденную карту лучше не выбросить, а уничтожить — например, разрезать на несколько кусков, повредив при этом цифры номера карты, CVV‑код, магнитную полосу и чип.

В этой статье мы рассказываем, что делать, если карту потерял кто‑то другой. Но еще важно знать, что делать самому в подобной ситуации. Читайте об этом в других наших текстах.

А вот чего не нужно делать, когда вы нашли чужую карту, даже если способ кажется самым полезным для ее владельца.

Можно подумать, что так вы поможете человеку: просто спишетесь и вернете карту, не придется ее блокировать и перевыпускать. Но нет гарантий, что владелец карты окажется добросовестным человеком и не скажет, что денег на карте было больше. Кроме того, может оказаться, что карту ранее украли, а потом выбросили. В этом случае есть риск стать фигурантом уголовного дела.

Искать владельца в соцсетях. Этот способ обычно используют, чтобы найти владельца социальной карты, например Карты москвича, но иногда так же ищут и держателя банковской карты. Человек, который нашел карту, выкладывает ее фото в соцсетях и просит сделать репост публикации или, если имя кажется достаточно редким, пытается найти владельца прямо по имени через поиск.

Этот вариант тоже не подходит: фото банковской карты компрометирует и владельца, и того, кто выложил снимок в интернет. Например, зная имя и фамилию человека, мошенники могут выяснить его номер телефона, а потом позвонить ему, представившись службой безопасности банка или сотрудниками полиции, чтобы попытаться получить доступ к его деньгам.

Если вы нашли чужую банковскую карту, сразу позвоните или напишите в банк — сотрудники поддержки сами свяжутся с владельцем карты и вернут ему доступ к деньгам.

Больше текстов о том, как обезопасить свои данные и деньги —