- Вклады в тинькофф банке для физических лиц на 2022 год, проценты и условия по вкладам в москве
- Чем вклад отличается от накопительного счета?
- Как закрыть накопительный счет/цель
- Процентные ставки и сроки
- Условия по накопительным счетам тинькофф
- Валютные вклады от тинькофф банка — открыть депозит в валюте
- Выгодные вклады в долларах в тинькофф банке — открыть депозит в долларах
- Как пополнить накопительный счет
- Накопительный счет тинькофф: как снять деньги и застрахован ли
- Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?
- Условия по вкладу
- Калькулятор вкладов тинькофф банка
- Мои деньги застрахованы?
- Как создать копилку тинькофф
- Получение бесплатной дебетовой карты
- Управление вкладом
- Накопительный счет в долларах и евро
- Как снимать деньги с копилки
- Зачем нужен мультивалютный вклад?
- А знаете ли вы, что …
Вклады в тинькофф банке для физических лиц на 2022 год, проценты и условия по вкладам в москве
Как открыть вклад
Чтобы у вас появился собственный депозит, необходимо быть держателем дебетовой карты Тинькофф. Если она есть в наличии, вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте банка. Если карты нет, ее нужно выбрать и заказать в банке, отправив онлайн-анкету и заявку через интернет. Экземпляр договора вместе с картой вам доставить по указанному адресу курьер.
Заказать карту вы можете на сайте Выберу.Ру. Для этого кликните на карточку интересующего продукта Тинькофф и приступить к заполнению формы анкеты. Понадобится внести свои персональные данные, в том числе и паспортные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Также необходимо будет дать согласие с обработкой этих сведений.
Задайте сумму депозита и срок его хранения в банке и нажмите «Подобрать вклад». Программа выдаст вам все предложения по вашему региону, соответствующие вашим условиям. Удобным будет вариант, который допускает свободное снятие средств, имеет высокий процент годовых, перерасчет ставки при пополнении денежного баланса. Проценты по вкладам вы можете снимать или капитализировать – использовать для дополнительного роста доходности.
Для подробного ознакомления с особенностями того или иного депозита нажмите «Детальный расчет». На открывшейся странице вы увидите все условия, на которых будет заключен договор с банком. В описании депозита определите возможность льготного расторжения договора, удаленного открытия, ограничения на частичное снятие средств. В карточке описано, в какой срок допускается снять первые средства, минимальная сумма такого изъятия, а также вариант автопролонгации – процедуры, когда вклад срок по истечении продляется на количество дней, равное первоначальному (таким образом, вам не нужно посещать банк).
Если повышение процентной ставки идет по мере накопления средств, об этом также будет указано в карте. Разница первоначальной и итоговой суммы указана в процентах годовых.
Внизу перечислены регионы, в которых предлагает Тинькофф Банк вклады. Информацию об условиях продукта необходимо уточнить по телефону 8 800 555-77-78.
Чтобы определить, походит ли вам депозит, воспользуйтесь опцией «Рассчитать доходность». Откроется подробное описание вклада, где будут указаны все его параметры, в том числе ограничения на пополнение, его минимальная сумма, размер компенсируемой комиссии, условия конвертации, наличие особых программ.
Также при расчете можно выбрать, как вы планируете распорядиться процентами – производить капитализацию или переводить их на отдельный счет.
Способы пополнения счета
Клиент сам выбирает, как ему удобно переводить средства на счет депозита, чтобы увеличить его доходность. Таких способа на сегодняшний день три:
- начисление денег по реквизитам;
- денежный перевод с карты Тинькофф;
- внесение наличных через банкоматы.
Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте банка.
Как копить средства в нескольких валютах?
Чтобы не бояться за обесценивание средств в результате падения курса той или иной валюты, вы можете открыть специальный депозит, в рамках которого ваши средства будут распределены пропорционально по разным счетам. Это так называемый мультивалютный вклад. Внутри него удобно конвертировать деньги без потери процентов. Комиссия за перевод средств из одной валюты в другую также не взимается. Сам курс максимально приближен к котировкам на биржах. При этом вы самостоятельно определяете, куда будут перечисляться проценты вашего депозита – на счет самого вклада или валютную карту.
Пополнять счет вы сможете как в рублях, так и в евро и долларах. При этом не обязательно открывать новый депозит. В мультивалютный можно преобразовать уже имеющийся депозит в банке Тинькофф.
Преимущества и недостатки
На сегодняшний день банк Тинькофф в Москве предлагает своим клиентам несколько программ с описанием условий и сроков.
У различных программ банка есть свои достоинства и недостатки.
Среди основных плюсов вкладов в Тинькофф отметим следующие:
- при пополнении депозита доход от него становится выше;
- проценты можно снимать, переносить на карту или оставлять на счете;
- для того, чтобы забрать нужное количество средств, не требуется закрывать вклад;
- накопления могут происходить не только в рублях, но и в долларах и евро в одно время;
- закрыть депозит вы можете в любое время в режиме онлайн;
- клиент сам выбирает, каким способом получить свои средства.
Тинькофф банк является участником государственной системы страхования, поэтому в случае его банкротства каждый клиент без затруднений получит средства депозита объемом до 1,4 млн рублей.
В зависимости от выбранного договора открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости всегда допустимо закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, банк Тинькофф Банк в Москве может предоставить своему клиенту кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.
В целях обезопасить себя от проблем при возврате денег многие клиенты открывают вклады на 1-6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем у депозита на длительный срок, но ниже риск оказаться в трудном положении из-за невозможности быстро использовать собственные деньги, пусть и отданные на хранение в банк.
Вклады Тинькофф избавляют вас от необходимости постоянно мониторить состояние своего счета. Условия снятия будут не такими гибкими, как для держателей дебетовой карты, но зато более выгодными. Однако открыв вклад банка Тинькофф на определенный срок, вы не только получите надбавку по процентам, но и не потратите деньги на обслуживание.
Банк оставляет за собой право снижать ставки на открытые вклады. Но касается это только вновь совершенных пополнений – перерасчет процентов уже имеющихся пассивов не происходит. Чтобы не потерять выгоды от депозита, лучше вносить основную часть средств сразу после его открытия, когда ставка является максимальной за определенный период времени.
В случае банкротства Тинькофф (этот вариант на сегодняшний день можно рассматривать только гипотетически) ваши сбережения никуда не исчезнут – без всяких препятствий получится вернуть свои деньги в размере до 1,4 млн рублей. Но если вклад был выше этого лимита, разницу вам могут не вернуть.
На каких условиях можно снять деньги досрочно?
При снятии средств раньше срока проценты будут начислены в зависимости от суммы по ставке до востребования. Этот тариф предполагает 0,1% годовых. Но проценты по оставшейся сумме будут начисляться по действующим условиям договора.
Бонус в 1% при досрочном снятии банк перечислит в свою пользу. К примеру, если вы сняли 15 тыс. руб. от суммы в 100 тысяч, 150 рублей бонуса возьмет себе банк Тинькофф. Если счет был пополнен через банки-партнеры, а затем в течение месяца вклад был закрыт, придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы, которую вы внесли на счет.
Частичное снятие предполагает, что на депозите останется не менее 50 тысяч рублей.
Чем вклад отличается от накопительного счета?
| Показатель | Вклад | Накопительный счет |
|---|---|---|
| Минимальная сумма | 50 000 ₽, 1000 $, 1000 €, 1000 £ | Любая |
| Срок | От 3 месяцев до 2 лет, можно автоматически продлевать | Неограничен, можно закрыть в любой момент |
| Ставка | Зависит от срока и подписки Тинькофф. В рублях — до 21% годовых, в долларах — до 4%, в евро — до 3%. Условия вклада | Не зависит от срока, но зависит от подписки Тинькофф. В рублях — до 10% годовых, в долларах — 0,1%, в евро — 0,01%. Условия накопительного счета |
| Ставку можно повысить при открытии вклада. Фиксируется и не снижается в течение всего срока действия вклада | Ставка не фиксируется, банк может изменить ставку в любой момент. Вас предупредят заранее | |
| Досрочное снятие денег | Проценты сгорают | Проценты сохраняются |
| Можно снять минимум 15 000 ₽, 100 $, 100 €, 100 £. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита: 50 000 ₽, 1000 $, 1000 €, 1000 £ | Ограничений на снятие средств нет | |
| Изъятие денег без комиссии | Если вклад закрыт по графику, сможете снять всю сумму без комиссии. Она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия | Сумма изъятия всегда уменьшает ежемесячный лимит бесплатного снятия |
Как закрыть накопительный счет/цель
Закрыть накопительный счет можно в любой момент, при этом вся сумма с процентами упадет на СКС — счет дебетовой карты. Если вы дождались накопления целевой суммы, это будет выглядеть в приложении так:
И действительно, накопленная сумма превысила план в 100 тыс. после очередного начисления процентов:
Теперь жмем справа вверху на шестеренку, а затем «Завершить цель»
И еще один экран покажет откуда и куда попадут деньги, и какая сумма. Нажимаем последнюю желтую кнопку:
Вот теперь все, копилка закрыта, деньги снова на дебетовой карте.
Процентные ставки и сроки
Самые выгодные ставки действуют для рублевых счетов. При этом ставки привязываются к срокам размещения средств в банке. Минимальный срок, на который могут размещаться средства составляет 3 месяца. Условия по процентам и срокам для всех валют следующие:
- 3-5 месяцев — 5,5% (рубли); 0,5% (доллары); 0,01% (евро).
- 6-11 месяцев — 6,5 % (рубли); 1% (доллары); 0,01 (евро).
- 12 месяцев — 6,5% (рубли); 1,5% (доллары); 0,01% (евро).
- 13-24 месяца — 6,5% (рубли); 1,5% (доллары); 0,01% (евро).
При этом по рублевым вкладам доходность достигает 6,92%. Минимальный срок действия программы составляет 3 месяца. Максимальный срок размещения средств — 24 месяца. Пролонгация не предусматривается. Ограничения действуют в отношении всех валют. Для евро предусмотрена единая ставка — 0,01%, независимо от суммы или срока действия вклада.
Открытие счета в этой валюте объективно считается не самым выгодным вариантом ввиду низкой процентной ставки. По рублевым и долларовым счетам предусматривается программа повышения процентных ставок. Выше указаны повышенные ставки. В частности для евро ничего не меняется.
Условия по накопительным счетам тинькофф
Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), можно открыть накопительный счет, он же «копилка». Главное свойство такого счета — возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов.
Но процентная ставка может поменяться в любой момент. Всего через личный кабинет или приложение банка вы можете открыть по 12 накопительных счетов в каждой валюте — рублях, долларах и Евро.
Также, в 2020 году появилась «Инвесткопилка«, где тоже можно копить и в рублях, и в валюте, доход не гарантирован, но в среднем он явно выше, чем по обычным накопительным счетам.
Валютные вклады от тинькофф банка — открыть депозит в валюте
Валютные вклады – это отличная альтернатива классическим депозитам для тех, кто в эпоху экономической нестабильности не хочет рисковать своими вложениями. Благодаря более устойчивому положению иностранной валюты и постоянному росту курса использование таких депозитных счетов может принести клиенту больше выгоды, чем рублевые вложения.
На финансовом портале Выберу.ру вы найдете лучшие предложения от Тинькофф Банка. Здесь можно подобрать подходящий вариант в зависимости от суммы вклада, сроков, валюты и процентов. На данной странице представлен электронный калькулятор, благодаря расчетам которого будет проще выбрать тот или иной продукт.
Этот банк предоставляет возможность подать заявку на открытие счета онлайн. Для этого воспользуйтесь бесплатной формой на сайте Выберу.ру, кликнув на кнопку «Подать заявку». Заполните короткую анкету и дождитесь результата, после чего можно будет идти в офис организации для оформления договора.
Выгодные вклады в долларах в тинькофф банке — открыть депозит в долларах
Как пополнить накопительный счет
Нужно нажать на сам счет, выбрать кнопку «Пополнить», источником пополнения может быть только дебетовая карта, пополнение происходит мгновенно.
Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.
Кроме того, вы можете настроить автопополнение накопительного счета. Для этого в личном кабинете:
- Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
- Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
- Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.
Накопительный счет тинькофф: как снять деньги и застрахован ли
Один из самых волнующих клиентов вопросов затрагивает тему, насколько защищены накопительные счета Тинькофф, застрахованы ли они в АСВ и какова максимальная сумма компенсации в случае закрытия банка. В данном случае отличия от депозита у продукта нет: клиент при отзыве у финучреждения лицензии получит выплату в размере до 1,4 млн рублей (независимо от количества счетов и их валюты).
Пользователей часто интересует также следующая информация: каким образом закрывается накопительный счет Тинькофф, как снять деньги с него полностью или частично, предусмотрены ли при этом комиссии. Отметим, что закрытие счёта осуществляется в любой момент в личном кабинете и средства при этом зачисляются на вашу карту без комиссий.
Для частичного использования накопленных средств необходимо предварительно перевести их на карточку.
Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?
Как видно из тарифов, накопительный счет лучше тем, что начисление процентов (ставка по вкладу) вообще не зависит от суммы на счете, при любой сколь угодно большой сумме будут начислять 4% годовых, за каждый день (точнее, за каждую ночь), которую деньги провели на счете.
Если же хранить ту же сумму на дебетовой карте, то для суммы свыше 300 тыс. рублей проценты вообще не начисляются, т.е. держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте более 300000 рублей нет никакого смысла. «Лишние» деньги лучше перекинуть на накопительный счет. Если у вас сумма вдвое больше, то со вторых 300 тыс. в сутки при 3% годовых «капнет» 25 рублей, в неделю — 210 рублей.
Кроме того, держать крупные суммы на карте небезопасно, не стоит рисковать большими суммами без веской причины. Если деньги вам могут понадобиться любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».
Условия по вкладу
Для подробного ознакомления с предложением Тинькофф Банка, необходимо понять, как работает механизм накопления средств, и на какие преференции может рассчитывать вкладчик. Важно знать, что при размещении вклада, к примеру, в российских рублях, пользователь сможет самостоятельно открыть 3 дополнительных счета для накопления. К доллару и евро можно добавить и фунт стерлингов.
Вкладчик может переводить средства со счета на счет, отслеживая при этом курс внутренней конвертации. Вклад пополняемые,и предусматривающие частичное снятие. Капитализация по программе рассчитывается ежемесячно. Клиенты банка в онлайне могут отслеживать все начисления по своему счету, а также совершать основные операции: запрашивать снятие, переводить средства между счетами, закрывать вклад, и прочее.
Калькулятор вкладов тинькофф банка
Мои деньги застрахованы?
Да. Вклады физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму вклада полностью. Если у вас на вкладе лежат 1,5 млн рублей, в случае банкротства получите максимум 1,4 млн рублей.
На вклады в валюте страхование тоже распространяется — на денежный эквивалент суммы в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара — 58 ₽. Эквивалент в рублях — 1 450 000 ₽. Под страхование не подпадают 50 000 ₽, то есть 862 $.
Как создать копилку тинькофф
Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель.
Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:
Получение бесплатной дебетовой карты
При оформлении вклада каждый новый клиент получает от банка дебетовую карту в подарок. По карте предусмотрено получение cashback. Если клиент в настройках вклада указал ежемесячный вывод процентов, то все начисленные суммы будут поступать на дебетовую карту.
В остальном данная карта используется свободно. Можно хранить и использовать собственные средства. Через систему интернет-банка клиент управляет своими действующими вкладами, или открывает новые.
Управление вкладом
После открытия счета клиент может им самостоятельно управлять. Зачисленные средства можно переводить в любую валюту. По вкладам действует внутренняя конвертация, позволяющая не терять в выгоде из-за скачков курсов валют.
Более того, проценты, которые начисляются по вкладам, можно тут же переводить в одну из валют. Курс внутренней конвертации Тинькофф Банка максимально приближен к текущему биржевому курсе.
Накопительный счет в долларах и евро
Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:
- накопительный счет в долларах — 0.1% годовых
- накопительный счет в Евро — 0.01% годовых
Чисто математически — эти условия лучше чем 0%, но фактически ноль, даже если год там деньги держать, за год процентов на 1$ с 1000$.
Как снимать деньги с копилки
Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.
Зачем нужен мультивалютный вклад?
Чтобы распределить риски при скачках валют. Если хранить деньги только в рублях, сбережения сильно зависят от валютного курса: доллар растет — рубль падает.
А знаете ли вы, что …
- В личном кабинете на сайте нет возможности переводить с накопительного счета по номеру телефона. А в приложении такой перевод возможен.
