Виртуальные дебетовые карты

РБК Банки

06 ноя 2023, 10:00

Что такое виртуальные карты

Виртуальная карта — это аналог обычной карты без физического носителя. Все ее данные хранятся в мобильном приложении или интернет-банке держателя. Такая карта подходит для безопасных покупок в интернете.

Что такое виртуальная карта, зачем нужна и как ее оформить

Названы 4 причины, почему стоит открыть виртуальную банковскую карту

Виртуальная карта может стать отличным дополнением к основному счету. Она помогает обезопасить платежи через интернет, а также разделить ваши траты. Рассказываем обо всех особенностях этого банковского продукта

В этой статье:

Постоянно сталкиваюсь с проблемами при обслуживании в этом банке

Постоянно сталкиваюсь с проблемами при обслуживании в этом банке. Начиная от навязанной страховки мед.консультирования (когда подписывала ипотечный договор, подсунили подписать ненужную страховку на доп.услуги, и заканчивая тем, что постоянно списывают какие-то комиссии, которые приходится опротестовывать (долго и настойчиво) и много месяцев неработающий чат в моб.приложении. Так напишите, что чат не работает, а не вводите в заблуждение. Постоянно сломана то одна, то другая система — «ждите, когда починят». Теперь вот не доначисляются бонусы, кешбеки. Опять «ждите, когда починят систему». Когда закрывала 05.07.2023 накопительный счет, специально заранее заказала деньги. Приехала в назначенный день, оказывается надо было как то хитро закрывать накопительный счет, иначе деньги можно получить наличными только с комиссией, которая нивелирует весь процентный доход. В итоге лишь благодаря отзывчивости менеджера банка Оюны Мункоевны Н. на следующий день получилось решить вопрос получения своих собственных денег с накопительного счета без комиссии. Она приложила немало усилий по решению этой проблемы, которые банк создает для своих клиентов. Прошу вынести Оюне Мункоевне Н. благодарность. В целом банковский сервис оставляет желать лучшего. Если бы не ипотеки, меня бы ничего не связывало с этим банком.

Анонимный Пользователь, г Москва

Что такое виртуальная карта банка

Виртуальная дебетовая карта – это карта, предназначенная для покупок в интернете или в магазинах, поддерживающих Google Pay/Apple Pay. Обычно у цифровой банковской карты нет физического носителя, она «существует» только в личном кабинете интернет-банкинга. Если же физический носитель есть, он носит «справочный» характер – на нем указаны реквизиты, по которым можно оплатить покупку в интернете. Снять наличные деньги с электронной карточки нельзя – банкомат ее просто не примет (ПИН-кода, соответственно, тоже нет). Виртуальная карта VISA носит название «Visa Virtuon», MasterCard – «MasterCard Virtual». Важный момент – цифровая банковская карта не может быть основной, ее открывают только тем, у кого уже есть хотя-бы одна дебетовая/кредитная карточка банка. Кредитных виртуальных карт не существует.

Виртуальные банковские карты нужны для повышения уровня безопасности основного счета. Например – вы хотите купить что-то дешевое в интернет-магазине, но последний кажется вам сомнительным. У вас – карточка, на которой лежит много денег. Вам не хочется вводить данные основной карты – если сайт окажется мошенническим, и данные украдут, вы лишитесь всех сбережений. Что в данном случае нужно делать:

1. Создаем виртуальную карточку.
2. Переводим на нее нужную для оплаты сумму.
3. Расплачиваемся виртуальной картой за покупку.

Даже если вы станете жертвой мошенничества, ваши потери ограничатся суммой, которую вы перевели на виртуальный пластик.

Бонусы за покупкиДоход на остатокНаличные в любых банкоматахБонусы за развлеченияБонусы в ресторанахБонусы за автоуслуги

Бонусы за покупкиБонусы в супермаркетахБонусы на таксиБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Московский Кредитный Банк

Дебетовая карта МКБ

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на таксиБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Бонусы за покупки

Виртуальная карта Барс

Наличные в любых банкоматах

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Бонусы за покупкиДоход на остатокНаличные в любых банкоматахБонусы на таксиБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Та самая карта

Бонусы за покупкиБонусы на АЗСБонусы в супермаркетахБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Банк в кармане Digital

Бонусы за покупки

Бонусы за покупкиБонусы на АЗСБонусы в супермаркетахБонусы за развлеченияБонусы в ресторанах

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на АЗСБонусы на таксиБонусы в ресторанах

Бонусы за покупкиДоход на остатокБонусы за развлечения

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на АЗСБонусы за развлечения

Единая карта петербуржца

В студенческие годы была карта для стипендии банка Санкт-Петербург. Сейчас взяла себе единую карту петербуржца, а то друзья все с ней, а я как-то все не находила времени оформить. Если честно, оформляла для скидки по поездке в метро, но увидела еще дополнительные фишки.

1.Бесплатно. Уведомления получаю на е-мейл тоже бесплатно.

1. Есть все данные обо мне на карте: фото, снилс, фио. То есть как отдельный документ, всегда под рукой, не нужно что-то еще брать с собой
2. Меня устраивают бонусы. Приходит 1% за все и до 3% за покупки в кафе и транспорте. Еще есть всякие бонусы от партнеров, там можно даже половину от стоимости получить.
3. Поездка на метро 47 рублей

Плачу ей везде, других карт больше нет, бонусы приходят стабильно. Приложение удобное, хоть иногда и лагает, но если обновлять вовремя — то проблема решится.

Анастасия, г Москва

Моя оценка Альфа-банка.

Этому банку есть, что предложить! Мне понравилась бесплатная Альфа карта, с быстрой доставкой, наличие овердрайва на ней, который я сам могу ограничивать и постоянные акции

Сергей, г Брянск, Брянская область

Все базовые операции без комиссии

Делал карту в банке Озон по трем причинам:

-бесплатно, рубль я не считаю, главное, что комиссии нет ни за какие операции;

-помогает экономить на покупках с самого озона за счет зеленой цены и с любых других магазинов за счет кэшбэка;

-за ней не пришлось ходить, принесли домой.

Пользоваться ею мне нравится, пополнить и снять наличку без взимания комиссии можно, плюс переводить деньги тоже выгодно. Я часто на авито что-то покупаю, продавцы просят предоплату, с этой карты кидаю и сразу все зачисляется. Для оплаты интернета, связи подходит, закупаться круто не только на Озоне, а в любом магазине, так как там есть кэшбэк, причем категории, где он повышен я сам выбираю на следующий месяц. Еще бы ей дизайн поинтереснее сделали, цены бы не было!

Платон, г Москва

Спасибо совкомбанк за высокий процент на остаток денежных средств. Ежемесячно поступает денежный процент на остаток суммы

Елена, г Уфа, Башкортостан

Отличный банк!

Решил использовать чат с поддержкой для уточнения вопроса по карте black и остался доволен работой чата, отвечают быстро и сразу дали

всю необходимую информацию

Ахмад, г Набережные Челны, Татарстан

Решил оформить себе новую карту. Оформлял в отделении банка на Воронцовской улице, 3 июня. Есть электронная очередь в отделении, никто из клиентов не ждал по часу, когда его обслужат, как и я, потому что сотрудники работают быстро. Сотрудник банка ответил на все мои вопросы по условиям карты, и преимуществ. Для держателей карты даже предусмотрен кешбэк от платежной системы. Карту сразу же активировали, и по дороге домой смог рассчитаться ней в магазине.

Владимир, г Москва

Пришёл в банк оформить карту. Обычную дебетовую, но там не всё так просто) есть несколько вариантов карт с пакетами услуг от Лайт до Ультра. Под разные потребности клиентов, так сказать. Консультант молодец, доходчиво объяснил по всем картам, помог выбрать ту, которая мне идеально подойдёт. А именно — Премиум. Карта мультивалютная, с высокими кэшбэками и суммой снятия наличных без комиссии, из приятностей — трансферы и страховка, ещё остаток по счёту. Карту уже получил, более, чем устраивает. Лайк!)

Юрий, г Москва

Дебетовая карта от Россельхозбанка

Пользуюсь дебетовой картой от Россельхозбанка, нареканий никаких пока не возникло. Прельщает наличие кешбека, как приятный бонус в виде чашки кофе (а иногда и больше даже с моими небольшими затратами) в конце месяца. Удобное в использовании мобильное приложение, интуитивно понятное, в функционале не заблудишься. В общем и целом, рекомендую.

Ирина, г Екатеринбург, Свердловская область

Благодарность в обслуживании и консультации

06.06.24 Через сайт подавала заявку на выпуск дебетовой карты. 20.06 Получила карту в офисе банка Центр-инвест ДО Большая Мартыновка. Специалисты все каммуникабельные, доброжелательные, вежливые, в наше время эта сейчас большая редкость. Обслуживанием осталась довольна. Специалист Татьяна сразу помогла мне установить и подключить мобильное приложение. В скором времени планирую открыть у Вас детскую карту своей дочери.

Алена, г Семикаракорск, Ростовская область

Осталась довольна картой

Открыла дебетовую карту My Life в УБРиР и осталась довольна. Процесс заказа через интернет был простым и быстрым, а получение карты в отделении прошло без проблем. Картой пользуюсь уже несколько месяцев, и меня приятно удивляет размер кэшбэка и отсутствие ежемесячной платы.

Анастасия, г Саратов, Саратовская область

Как пользоваться виртуальной картой

Виртуальную карту можно добавить в приложение Mir Pay или Samsung Pay и бесконтактно оплачивать покупки в магазинах, если смартфон поддерживает функцию NFC.

NFC (Near Field Communication) — это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату.

Помимо NFC, покупки в магазине виртуальной картой можно оплачивать с помощью QR-кода. Для этого нужно зайти в мобильное приложение банка, отсканировать QR-код на кассовом терминале и подтвердить транзакцию.

Если совершать покупки через интернет, виртуальная карта работает точно так же, как и обычная. При оформлении товаров необходимо указать данные счета — номер, срок действия, CVC-код. Электронная платежная система обработает запрос, передаст его в банк. Вам будет необходимо подтвердить оплату — ввести одноразовый код из уведомления. После подтверждения деньги за покупку спишутся со счета.

Что касается способа пополнения, то все зависит от счета, к которому она привязана. Наталья Гондусова отмечает, что, если виртуальная карта привязана к текущему счету клиента, все средства на нем будут доступны для нее автоматически. В случае если виртуальная карта открыта отдельным счетом, тогда ее можно пополнить через мобильное приложение банка или систему быстрых платежей (СБП), объясняет эксперт.

Пополнение возможно и через банкоматы, которые оснащены функцией NFC. Достаточно открыть приложение банка, поднести смартфон к считывающему устройству на банкомате и ввести ПИН-код. Для снятия денежных средств процедура такая же либо можно обратиться в отделение банка с паспортом и получить денежные средства в кассе кредитной организации.

Зачем нужны виртуальные карты

Обеспечивают безопасность

В отличие от пластиковых карт, виртуальную невозможно потерять. Все данные о реквизитах и данных карты хранятся в личном кабинете клиента под паролем. Кроме того, можно выпустить виртуальную карту для совершения единоразовой покупки. Такая функция может быть удобна, если нужно купить товар через сомнительный сайт. В случае утечки данных злоумышленники не смогут снять все ваши накопления, если они и смогут дотянуться, то только до той суммы, которая была на счете.

Дополнительную надежность виртуальных инструментов обеспечивают лимиты списания. Это может быть общее ограничение по сроку — например, не больше ₽15 тыс. в месяц, либо ограничение на определенную сумму — не более ₽1 тыс. за одну покупку.

Для покупок в интернете

Виртуальную карту можно выпустить в дополнение к имеющемуся счету. Тогда будет одинаковый баланс и общая история списаний. Либо же отдельным счетом. Такая функция доступна только при наличии физической карты, новым клиентам придется сначала оформить обычную карту. Отдельный счет может подойти для разделения трат. Например, виртуальную карту можно привязать к сервисам с подпиской и пополнять на конкретную сумму ежемесячно. Это может быть удобно, если вы забудете отключить подписку, сервис не сможет списать деньги в новом месяце.

Также с помощью виртуальной карты можно совершать бронирования. Авиакомпании, отели, сервисы по прокату автомобилей могут заморозить на карте депозит за бронирование. Если привязать виртуальную карту, то можно защитить себя от внезапно обнулившегося баланса из-за двойных списаний или ошибочных бронирований.

Удобство оформления и управления

Вся процедура происходит онлайн. Не нужно ходить в банк для открытия счета. Кроме того, заказать виртуальную карту могут те клиенты, в городе которых нет офисов банка. Управлять ею можно через приложение или личный кабинет — устанавливать лимиты, заказывать перевыпуск, закрывать счет.

Выгодные условия обслуживания

Оформить виртуальную карту можно бесплатно, за обслуживание банки обычно не берут плату. Директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова подчеркивает, что банки любят виртуальные карты за их дешевизну при выпуске, поэтому часто применяют специальные акции и повышенные кешбэки, с помощью которых можно сэкономить.

Виды виртуальных карт

• Дебетовая. Она привязана к банковскому счету и снимает деньги только с него.
• Кредитная. Позволяет совершать покупки с помощью заемных средств от банка.

Мнение эксперта

Виртуальная дебетовая карта поможет повысить уровень защиты ваших денежных средств при покупках через интернет. Вам не придется вводить данные своей зарплатной карты в маленьких магазинах или на популярных сервисах. Вы сможете пополнить свой виртуальный счет только на необходимую сумму и спокойно совершать оплату. Дополнительным удобством является возможность привязать виртуальную карту к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и расплачиваться ей в стационарных торговых точках, снимать наличные в банкоматах, оснащенных технологией NFC.

Как сделать виртуальную карту

Оформление виртуальной карты возможно онлайн, без посещения офиса банка. Для этого клиенту необходимо:

1. Выбрать банк и интересующую программу.
2. Заполнить предоставленную форму в приложении или личном кабинете банка.
3. После успешного оформления карты не нужно ждать ее выпуска, все данные моментально появятся личном кабинете.

Пакет документов в разных банках может отличаться, но, как правило, он такой же, как и при оформлении обычной физической карты.

Особенности цифровых карт

Обычно виртуальные карточки открываются бесплатно, в любых разумных количествах. Сделать это можно прямо в личном кабинете интернет-банкинга. Все виртуальные пластики – с бесплатным обслуживанием. Карточки бывают одноразовыми и многоразовыми: в первом случае вы кладете на счет деньги, и когда они заканчиваются, карточка закрывается, во втором случае счет можно пополнять в пределах лимита. Пополнение – либо через офис банка, либо переводом с карты на карту. Выпускаются виртуальные счета мгновенно, закрываются тоже в 2 клика.

Открыть виртуальную дебетовую карту

Виртуальную карту оформить можно только онлайн. Для этого не требуется посещать отделение банка. Следует учитывать, что ее можно будет использовать только в сети, так как физического носителя счет иметь не будет.

Оформление банковской карточки такого типа происходит по максимально упрощенной схеме, так как даже посещать любое удобное отделение банка не требуется. Подобные платежные средства подойдут в первую очередь тем держателям карт, которые активно работают в интернете, но не желают предоставлять информацию о своих основных карточках. Виртуальные карты обеспечивают конфиденциальность и полную безопасность основного счета.

Топ виртуальных карт в 2024 году

Мы выбрали наиболее выгодные виртуальные карты среди предложений популярных банков, имеющих высокую оценку в нашем пользовательском рейтинге и рейтинге по активам.