Вклад для физических лиц 2016

ВИДЫ ВКЛАДОВ БАНКА МОСКВЫ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Как видно из таблицы, Банк Москвы принимает вклады в рублях и 4 видах иностранной валюты (евро, доллары, японские йены и швейцарские франки).

Процентные ставки по вкладам в рублях

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Процентные ставки по вкладам в долларах

Процентные ставки по вкладам в евро

Вклад «До востребования» имеет фиксированную ставку по всем видам валют – 0,1%. На «Текущий счет» начисление процентов не производится.

Максимальная процентная ставка по депозитам Банка Москвы предусмотрена по вкладу «Проценты на взлет». Ее размер составляет 14% годовых на последние 150 дней размещения вклада. В начальный период (1-150 дней) ставка установлена в размере 10%.

По остальным вкладам указана максимальная эффективная процентная ставка. Ее размер превышает номинальную (указанную в договоре) за счет капитализации, которая обеспечивает увеличение остатка вклада на сумму причисленных процентов.

Самый выгодный депозит Банка Москвы для каждого вкладчика определяется индивидуально, исходя из возможностей и предпочтений. Иногда вклад, имеющий меньшую процентную ставку, может принести максимальный доход за счет большей суммы и увеличенного срока.

Надо ли платить налог за депозит?

Ключевая ставка (КС) – это процент, по которому ЦБ РФ кредитует коммерческие банки  и принимает на депозит от них же свободные деньги. Именно КС определяет стоимость кредитов для населения, предпринимателей и организаций.

Центробанк увеличил КС из-за надвигающегося кризиса. Так он пытается уменьшить объем денег в обращении, поддержать курс рубля. Ряд банков сразу же отреагировали на это повышением процентов по депозитам. Сегодня некоторые коммерческие структуры предлагают краткосрочные вклады под 20% и выше. Так что, если вы нацелены на большой доход, выбирайте срочные рублевые вклады с максимальной ставкой. Если ваша цель сберечь деньги – разделите средства на несколько долгосрочных вкладов (валютных и рублевых).

Глава ассоциации «Россия» (региональные банки) А. Аксаков предупреждает, что период таких высоких ставок будет коротким: «Банки несколько увлеклись, предлагая уж очень выгодные условия. Ведь ситуация начала стабилизироваться – дальше рубль будет только крепнуть, и финансовые учреждения начнут снижать проценты по вкладам. Произойдет это через месяц-два. Ловите момент, пока ставки высоки (прим.: интервью сделано в декабре 2014)».

Аксаков предостерегает вкладчиков от мошенников: «Если у финансовых организаций, упоминаемых в прессе в негативном плане, ставка свыше 20%, с такими банками дело вести не стоит. Но в то же время хотелось бы напомнить об увеличении суммы возмещения. Если вклад будет сделан не выше чем на 1,4 млн. руб., он будет защищен страховой организацией».

Сводная таблица по депозитам на 2015г.

В следующей таблице представлены выгодные депозиты сроком на 3 месяца по «Сбербанку»,«ВТБ» и «Альфа-Банку» – коммерческим структурам, которые входят в ТОП-10 кредитно–финансовых организаций РФ.

Самое выгодное предложение от «ВТБ-24»: вклад «Ваш бонус». В сжатые сроки с условием капитализации начисляемых процентов ваши 100 тыс. руб. через 90 дней принесут 3 542 руб. дохода.

Из пополняемых выгоден «Пополняй» от «Сбербанка». Если на счет положить 100 тыс. руб., через 3 месяца вы снимите уже 102 438 руб. Частичное снятие возможно в «Управляй» от СБ. Учитывая ежемесячную капитализацию внесенные 100 тыс. руб. принесут 2 375 руб. дохода уже через 91 день. Кстати, срок этих вкладов можно продлить до трех лет.

В следующей таблице представлены популярные депозиты сроком на 12 месяцев по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

В этой выборке лидируют предложения от «Альфа-Банка: 100 тыс. на счету «Премия» через год принесут 17 600 руб. прибыли, а 100 тыс. на «Премьер» – 16 765 руб.

Что касается депозита с возможностью снятия, здесь «Альфа-Банк» уступает «ВТБ-24». С ежемесячной капитализацией 100 тыс. руб. на «Комфортном» к концу срока превратятся в  110 581 руб.

В следующей таблице представлены наиболее популярные и выгодные депозиты на 3 года по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

В последней выборке явным лидером стал «Альфа-банк». «Победа» под 14,6% годовых через три года со 100 000 руб. даст 54 551 руб. прибыли. Пополняемый «Мультивалютный» вклад – принесет 33 620 руб. дохода, а «частично снимаемый» «Потенциал»  –  плюс 33 223 рубля.

А где же обещанные 20% по депозитам в 2015? Такие есть. К примеру, «Страйк-2015» : 700 тыс. руб. под 23% на 91 день. Однако это заманчивое предложение действует лишь до 30 января. Или «Суперновогодний» от 5 тыс. руб. на 3 месяца под 22%. А еще «Выгодный»: 10 тыс. руб. на 91 день под 22% годовых. Этот вклад можно взять только до 15 января.

При выборе подобных предложений многие забывают о необходимости уплаты налогов на доходы по депозитам, размер ставки которых превышает допустимые нормы.

Далеко не каждый вклад облагается налогом. Вся информация о налогообложении процентных доходов указана в ст. 214.2 НК РФ. В законе четко прописано, что налоговая база определяется по «превышению суммы процентов … над суммой процентов по ставке рефинансирования, увеличенной на пять пунктов». В расчет берут номинальную ставку – т.е. действующую в момент оформления банковского договора.

29 декабря президент подписал закон № 462-ФЗ, по которому физлица были освобождены от уплаты налогов доходов в виде процентов по вкладам в рублях со ставкой до 18,25% годовых.

Это временный шаг – действовать закон будет до 31 декабря 2015г. Ставка налога при этом для резидентов РФ осталась прежней – 35%.

Для депозитов до трех лет важна та ставка, которая действует на момент заключения договора. Налог изымается в моменты выплаты процентов – т.е. вкладчик получает доход уже после вычета. Пример расчета приведен на сайте Банки.ру. Там же есть и калькулятор доходности, по которому можно легко вычислить свой настоящий доход по любому счету.

Для наглядности. По уже упоминаемому депозиту «Страйк-2015» при сумме вклада в 700 тыс. руб. на 91 день под 23% годовых, будет удержано налогов на 2 901 руб.

Средняя максимальная ставка ТОП-10 банков РФ на 31 декабря 2014 составила 15,64%. Сам Центробанк не рекомендует превышать этот показатель выше, чем на 3,5 пункта – т.е. до 19%. А потому, есть все основания предполагать, что предложений по вкладам со ставкой в 20-23% в скором времени мы больше не увидим.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ VIP-КЛИЕНТОВ

VIP-клиентам – владельцам пакета Pt (Platinum) – предлагается привилегированное обслуживание. Для данной категории клиентов доступно открытие вкладов на более лояльных и привлекательных условиях.

В линейку депозитов на специальных условиях для VIP-клиентов входят вклады «PLATINUM», «PLATINUM (Мультивалютный)» и «PLATINUM (Активный)».[ads2]

КАК ОФОРМИТЬ ВКЛАД?

Для того чтобы открыть вклад необходимо:

1. обратиться в отделение банка;
2. предъявить паспорт;
3. заключить и подписать договор на открытие вклада;
4. внести необходимую сумму на счет.

Кроме того, в целях сокращения времени, доступно онлайн оформление. Для этого достаточно зайти на сайт банка, заполнить соответствующую форму, указав желаемый вид вклада, сумму, срок и личные сведения. В удобное для звонка время, указанное в заявке, специалист банка свяжется с клиентом и договорится о встрече в офисе, где будет произведено подписание договора и внесение средств на счет.

Города России, где можно положить вклад в банк