Вклад для физических лиц 2016

ВИДЫ ВКЛАДОВ БАНКА МОСКВЫ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Вид вклада/валютаРублиДолларыЕвроЯпонские йеныШвейцарские франки
До востребования

Максимальный рост

Максимальный доход

Максимальный комфорт

Инвестиционный

Проценты на взлет

Новый пенсионный

Текущий пенсионный

Текущий счет

Накопительный

Как видно из таблицы, Банк Москвы принимает вклады в рублях и 4 видах иностранной валюты (евро, доллары, японские йены и швейцарские франки).

Процентные ставки по вкладам в рублях

Вид вкладаМаксимальная процентная ставка Минимальная суммаСрок размещения
Проценты на взлет

14%

100 000

450 дней

Максимальный доход

13,80%

1 000

91-1095 дней

Максимальный рост

12,68%

1 000

91-1095 дней

Максимальный комфорт

11,57%

1 000

91-1095 дней

Новый пенсионный

6,20%

1000

181 день, 1 год, 1,5 или 2 года

Текущий пенсионный

4,00%

Не ограничены

Инвестиционный

6,35%

150 000

91 день

Накопительный счет

2,55%

Не ограничены

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Процентные ставки по вкладам в долларах

Вид вкладаМаксимальная процентная ставка Минимальная суммаСрок размещения
Максимальный доход

5,21%

100

91-1095 дней

Максимальный рост

5,15%

100

91-1095 дней

Максимальный комфорт

4,98%

100

91-1095 дней

Инвестиционный

2,60%

5 000

91 день

Процентные ставки по вкладам в евро

Вид вкладаМаксимальная процентная ставка Минимальная суммаСрок размещения
Максимальный доход

4,98%

100

91-1095 дней

Максимальный рост

4,92%

100

91-1095 дней

Максимальный комфорт

4,75%

100

91-1095 дней

Вклад «До востребования» имеет фиксированную ставку по всем видам валют – 0,1%. На «Текущий счет» начисление процентов не производится.

Максимальная процентная ставка по депозитам Банка Москвы предусмотрена по вкладу «Проценты на взлет». Ее размер составляет 14% годовых на последние 150 дней размещения вклада. В начальный период (1-150 дней) ставка установлена в размере 10%.

По остальным вкладам указана максимальная эффективная процентная ставка. Ее размер превышает номинальную (указанную в договоре) за счет капитализации, которая обеспечивает увеличение остатка вклада на сумму причисленных процентов.

Самый выгодный депозит Банка Москвы для каждого вкладчика определяется индивидуально, исходя из возможностей и предпочтений. Иногда вклад, имеющий меньшую процентную ставку, может принести максимальный доход за счет большей суммы и увеличенного срока.

Надо ли платить налог за депозит?

Ключевая ставка (КС) – это процент, по которому ЦБ РФ кредитует коммерческие банки  и принимает на депозит от них же свободные деньги. Именно КС определяет стоимость кредитов для населения, предпринимателей и организаций.

Центробанк увеличил КС из-за надвигающегося кризиса. Так он пытается уменьшить объем денег в обращении, поддержать курс рубля. Ряд банков сразу же отреагировали на это повышением процентов по депозитам. Сегодня некоторые коммерческие структуры предлагают краткосрочные вклады под 20% и выше. Так что, если вы нацелены на большой доход, выбирайте срочные рублевые вклады с максимальной ставкой. Если ваша цель сберечь деньги – разделите средства на несколько долгосрочных вкладов (валютных и рублевых).

Глава ассоциации «Россия» (региональные банки) А. Аксаков предупреждает, что период таких высоких ставок будет коротким: «Банки несколько увлеклись, предлагая уж очень выгодные условия. Ведь ситуация начала стабилизироваться – дальше рубль будет только крепнуть, и финансовые учреждения начнут снижать проценты по вкладам. Произойдет это через месяц-два. Ловите момент, пока ставки высоки (прим.: интервью сделано в декабре 2014)».

Рисунок 1. Глава ассоциации «Россия» Анатолий Асаков.

Аксаков предостерегает вкладчиков от мошенников: «Если у финансовых организаций, упоминаемых в прессе в негативном плане, ставка свыше 20%, с такими банками дело вести не стоит. Но в то же время хотелось бы напомнить об увеличении суммы возмещения. Если вклад будет сделан не выше чем на 1,4 млн. руб., он будет защищен страховой организацией».

Сводная таблица по депозитам на 2015г.

Читайте также:  Хорошие проценты вклады

В следующей таблице представлены выгодные депозиты сроком на 3 месяца по «Сбербанку»,«ВТБ» и «Альфа-Банку» – коммерческим структурам, которые входят в ТОП-10 кредитно–финансовых организаций РФ.

3 МЕСЯЦА
«Сбербанк»«Альфа-Банк»«ВТБ-24»
Депозит на срок(в рублях)«Сохраняй»«Победа»«Ваш бонус»
Мин. сумма:1 тыс. руб.Мин. сумма:10 тыс. руб.Мин. сумма:100 тыс. руб.
Срок:от 1 до 3 мес.Срок:92 дняСрок:до 90 дней
Ставка:от 9,2%Ставка:от 10,6%Ставка:от 14,2%
Полоняемый(в рублях)«Пополняй»«Премьер»«Специальный»
Мин. сумма:1 тыс. руб.Мин. сумма:10 тыс. руб.Мин. сумма:100 тыс. руб.
Срок:от 3 мес.Срок:92 дняСрок:до 90 дней
Ставка:от 9,55%Ставка:от 9,4%Ставка:от 5,9%
С возможностью снятия (в рублях)«Управляй»«Потенциал»
Мин. сумма:30 тыс. руб.Мин. сумма:10 тыс. руб.
Срок:от 3 мес.Срок:от 92 дней
Ставка:от 9,3%Ставка:от 8,1%

Самое выгодное предложение от «ВТБ-24»: вклад «Ваш бонус». В сжатые сроки с условием капитализации начисляемых процентов ваши 100 тыс. руб. через 90 дней принесут 3 542 руб. дохода.

Из пополняемых выгоден «Пополняй» от «Сбербанка». Если на счет положить 100 тыс. руб., через 3 месяца вы снимите уже 102 438 руб. Частичное снятие возможно в «Управляй» от СБ. Учитывая ежемесячную капитализацию внесенные 100 тыс. руб. принесут 2 375 руб. дохода уже через 91 день. Кстати, срок этих вкладов можно продлить до трех лет.

В следующей таблице представлены популярные депозиты сроком на 12 месяцев по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

12 МЕСЯЦЕВ
«Сбербанк»«Альфа-Банк»«ВТБ-24»
Депозит на срок(в рублях)«Сохраняй»«Премия»«Выгодный»
Мин. сумма:1 000Мин. сумма:10 000Мин. сумма:100 000
Срок:до 12 мес.Срок:365 днейСрок:от 181 до 394 дней
Ставка:от 9,8%Ставка:от 17,6%Ставка:от 12,5%
Пополняемый(в рублях)«Пополняй»«Премьер»«Специальный»
Мин. сумма:1 000Мин. сумма:10 000Мин. сумма:100 000
Срок:до 12 мес.Срок:1 годСрок:от 181 до 394 дней
Ставка:от 9,55%Ставка:от 15,6%Ставка:от 8,75%
С возможностью снятия (в рублях)«Управляй»«Потенциал»«Комфортный»
Мин. сумма:30 000Мин. сумма:10 000Мин. сумма:100 000
Срок:до 12 мес.Срок:365 дняСрок:от 181 до 394 дней
Ставка:от 9,3%Ставка:от 9,1%Ставка:от 10,1%

Вклад для физических лиц 2016

В этой выборке лидируют предложения от «Альфа-Банка: 100 тыс. на счету «Премия» через год принесут 17 600 руб. прибыли, а 100 тыс. на «Премьер» – 16 765 руб.

Что касается депозита с возможностью снятия, здесь «Альфа-Банк» уступает «ВТБ-24». С ежемесячной капитализацией 100 тыс. руб. на «Комфортном» к концу срока превратятся в  110 581 руб.

В следующей таблице представлены наиболее популярные и выгодные депозиты на 3 года по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

Читайте также:  Втб24 процент вклад
3 ГОДА
«Сбербанк»«Альфа-Банк»«ВТБ-24»
Депозит на срок(в рублях)«Сохраняй»«Победа»«Доходный – Телебанк»
Мин. сумма:1 000Мин. сумма:10 000Мин. сумма:100 000
Срок:3 годаСрок:3 годаСрок:от 732 до 1101 дня
Ставка:от 8,5%Ставка:от 14,6%Ставка:от 8,7%
Пополняемый(в рублях)«Пополняй»«Мультивалютный»«Специальный»
Мин. сумма:1 000Мин. сумма:10 000.Мин. сумма:100 000
Срок:3 годаСрок:3 годаСрок:от 732 до 1101 дня
Ставка:от 7,95%Ставка:от 9,6%Ставка:от 7,75%
С возможностью снятия (в рублях)«Управляй»«Потенциал»«Комфортный – Телебанк»
Мин. сумма:30 000.Мин. сумма:10 000Мин. сумма:50 000
Срок:3 годаСрок:от 730 до 1095 днейСрок:1100 дней
Ставка:от 7,1%Ставка:от 9,6%Ставка:от 6,8%

В последней выборке явным лидером стал «Альфа-банк». «Победа» под 14,6% годовых через три года со 100 000 руб. даст 54 551 руб. прибыли. Пополняемый «Мультивалютный» вклад – принесет 33 620 руб. дохода, а «частично снимаемый» «Потенциал»  –  плюс 33 223 рубля.

А где же обещанные 20% по депозитам в 2015? Такие есть. К примеру, «Страйк-2015» : 700 тыс. руб. под 23% на 91 день. Однако это заманчивое предложение действует лишь до 30 января. Или «Суперновогодний» от 5 тыс. руб. на 3 месяца под 22%. А еще «Выгодный»: 10 тыс. руб. на 91 день под 22% годовых. Этот вклад можно взять только до 15 января.

Рисунок 2. Депозиты с самыми большими выгодными ставками (по сайту банки.ру).

При выборе подобных предложений многие забывают о необходимости уплаты налогов на доходы по депозитам, размер ставки которых превышает допустимые нормы.

Далеко не каждый вклад облагается налогом. Вся информация о налогообложении процентных доходов указана в ст. 214.2 НК РФ. В законе четко прописано, что налоговая база определяется по «превышению суммы процентов … над суммой процентов по ставке рефинансирования, увеличенной на пять пунктов». В расчет берут номинальную ставку – т.е. действующую в момент оформления банковского договора.

29 декабря президент подписал закон № 462-ФЗ, по которому физлица были освобождены от уплаты налогов доходов в виде процентов по вкладам в рублях со ставкой до 18,25% годовых.

Это временный шаг – действовать закон будет до 31 декабря 2015г. Ставка налога при этом для резидентов РФ осталась прежней – 35%.

Для депозитов до трех лет важна та ставка, которая действует на момент заключения договора. Налог изымается в моменты выплаты процентов – т.е. вкладчик получает доход уже после вычета. Пример расчета приведен на сайте Банки.ру. Там же есть и калькулятор доходности, по которому можно легко вычислить свой настоящий доход по любому счету.

Для наглядности. По уже упоминаемому депозиту «Страйк-2015» при сумме вклада в 700 тыс. руб. на 91 день под 23% годовых, будет удержано налогов на 2 901 руб.

Рисунок 3. Расчет налогового вычета по доходному проценту депозита.

Средняя максимальная ставка ТОП-10 банков РФ на 31 декабря 2014 составила 15,64%. Сам Центробанк не рекомендует превышать этот показатель выше, чем на 3,5 пункта – т.е. до 19%. А потому, есть все основания предполагать, что предложений по вкладам со ставкой в 20-23% в скором времени мы больше не увидим.

Читайте также:  Быстробанк вклады физических лиц 2019

СПЕЦИАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ VIP-КЛИЕНТОВ

Вид вклада

Периодичность выплаты процентов

Пополнение

Расходные операции

Досрочное расторжение

Проценты на взлетВ конце срока на счет вкладаНе предусмотреноНе предусмотреныВыплата процентов по ставке «До востребования»
Максимальный доходЕжемесячноНе предусмотреноВ пределах, не превышающих начисленные процентыСо 181 дня размещения – выплата процентов из расчета 60% ставки, установленной в договоре
Максимальный ростЕжемесячноБез ограниченийСо 181 дня размещения – однократное снятие в пределах, превышающий неснижаемый остатокСо 181 дня размещения – выплата процентов из расчета 60% ставки, установленной в договоре
Максимальный комфортЕжемесячноБез ограниченийВ пределах, превышающий неснижаемый остатокСо 181 дня размещения – выплата процентов из расчета 60% ставки, установленной в договоре
Новый пенсионныйКаждый 91 деньДоступно. Минимальная сумма – 500 рублейВ пределах, не превышающих начисленные процентыВыплата процентов по ставке «До востребования»
Текущий пенсионныйЕжеквартальноДоступно без ограниченийДоступно без ограниченийРасторжение договора доступно в любой момент без потери процентов
ИнвестиционныйВ конце срокаНе предусмотреноВ пределах, превышающий неснижаемый остатокВыплата процентов по ставке «До востребования»
НакопительныйЕжедневно – на остаток вклада на конец операционного дня; ежемесячно – на минимальный остаток в течение текущего месяцаДоступно без ограниченийДоступно без ограниченийРасторжение договора доступно в любой момент без потери процентов

VIP-клиентам – владельцам пакета Pt (Platinum) – предлагается привилегированное обслуживание. Для данной категории клиентов доступно открытие вкладов на более лояльных и привлекательных условиях.

В линейку депозитов на специальных условиях для VIP-клиентов входят вклады «PLATINUM», «PLATINUM (Мультивалютный)» и «PLATINUM (Активный)».[ads2]

Все вклады застрахованы

Все вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

КАК ОФОРМИТЬ ВКЛАД?

Для того чтобы открыть вклад необходимо:

  1. обратиться в отделение банка;
  2. предъявить паспорт;
  3. заключить и подписать договор на открытие вклада;
  4. внести необходимую сумму на счет.

Банк Москвы

Кроме того, в целях сокращения времени, доступно онлайн оформление. Для этого достаточно зайти на сайт банка, заполнить соответствующую форму, указав желаемый вид вклада, сумму, срок и личные сведения. В удобное для звонка время, указанное в заявке, специалист банка свяжется с клиентом и договорится о встрече в офисе, где будет произведено подписание договора и внесение средств на счет.

Города России, где можно положить вклад в банк

АрхангельскКазаньНовосибирскСыктывкар
АстраханьКалининградОмскТамбов
БарнаулКалугаОрелТверь
БелгородКемеровоОренбургТомск
БлаговещенскКировПензаТула
БрянскКостромаПермьТюмень
ВладикавказКрасноярскПетропавловск-КамчатскийУльяновск
ВладимирКурганПсковУфа
ВолгоградКурскРостов-на-ДонуХабаровск
ВологдаЛипецкРязаньХанты-Мансийск
ВоронежМагаданСамараЧебоксары
ЕкатеринбургМоскваСанкт-ПетербургЧелябинск
ИвановоМурманскСаранскЧита
ИжевскНальчикСаратовЮжно-Сахалинск
ИркутскНижний НовгородСмоленскЯкутск
Йошкар-ОлаНовгородСтавропольЯрославль
Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.