Страховая сумма по вкладам в 2019 году

Вклады ВТБ Банка пенсионерам Москвы: процентные ставки и условия

На специальных условиях пенсионеры сегодня могут оформить в Сбербанке пополняемые вклады, а также срочные депозиты без возможности управления своими деньгами, зато с наибольшей доходность.

Этот депозит предназначен для получения гарантированного максимального дохода. Его преимуществами являются:

• √ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
• √ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Среди недостатков надо отметить отсутствие возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

• – Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• – Пополнение: не предусмотрено;
• – Частичное снятие: не предусмотрено;
• – Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;

Условия начисления процентов

• – Проценты начисляются ежемесячно;
• – Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах;
• – Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты;

Процентные ставки

Без капитализации / С капитализацией

В рублях РФ

В долларах США

— Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, предлагает физическим лицам пенсионерам воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Смотрите сберегательные предложения в Почта-Банке. Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Это типичный пополняемый депозит для тех клиентов, кто предпочитает копить и регулярно откладывать деньги на “черный день”. Его преимуществами являются:

• √ возможность пополнения;
• √ максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
• √ автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада.

Условия

• – Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• – Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США;
• – Пополнение: предусмотрено на следующие суммы взносов:
• – – наличное — от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• – – безналичное — не ограничено.
• – Частичное снятие: не предусмотрено.

Условия начисления процентов:

• – Проценты начисляются ежемесячно.
• – Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• – Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

В рублях РФ

В долларах США

Если в условиях депозита указано, что частичное снятие не предусмотрено, то это вовсе не значит, что вкладчик не может вернуть обратно свои собственные деньги раньше установленного договором времени!

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. Но, увы, почти без процентов.

– по процентной ставке 0,01% годовых

– при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

– при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока – исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

1.Способ оформления. Еще недавно более высокий процент по вкладу можно получить, если открыть депозит не в офисе банка, а через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Но на сегодняшний день ставки по вкладам, открытым в отделении банка и через интернет, сравнялись.

А значит, чтобы получить максимальный процент, больше не обязательно оформлять депозит в Сбербанк Онлайн или банкомате. Можно оформить его и в отделении банка.

2.Сумма.  Ставка по вкладу для пенсионеров не зависит от того, какую сумму вы хотите положить в банк. Вы можете вложить 1 000 или 400 000 рублей, но доходность будет одинаковой.

3.Срок. Судя по таблице ставок, максимальную доходность сегодня можно получить, если вкладывать деньги на срок от 6 до 12 месяцев.

А теперь давайте выберем самый выгодный депозит на конкретном примере. Допустим, пенсионер хочет вложить 100 000 рублей на 1 год. Какой из вкладов окажется лучше?

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Сравнительная таблица депозитов Сбербанка при сроке 1 год

Как видим, наиболее выгодным для лиц пенсионного возраста сегодня является вклад Сбербанка «Сохраняй».

Как мы поняли, наиболее выгодным для пенсионеров вкладом физических лиц в Сбербанке (без учета премиальных) является «Сохраняй». Как его оформить? Сделать это можно тремя способами.

1. В отделении. Обратитесь в офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник банка поможет оформить необходимые документы. Останется только внести деньги.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, то вам надо зарегистрироваться в Интернет-банке Сбербанк Онлайн. А затем:

• – Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
• – Выберите пункт меню «Открытие вклада».
• – Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий депозит. Нажмите «Продолжить».
• – Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».

3. В банкомате. Найдите ближайший к вам банкомат и следуйте инструкции на терминале.

Пожилые люди сегодня могут открыть любые депозиты физических лиц Россельхозбанка в рублях, долларах США с выгодными ставками и условиями, а мы начнем наш обзор со специальных пенсионных вкладов.

1. Вклад Россельхозбанка «Пенсионный доход»

Этот депозит открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения. Его главная отличительная черта – возможность пополнения. Дополнительные взносы принимаются на протяжении всего срока. Это плюс. А вот расходные операции с сохранением процентной ставки условиями не допускаются. Это явный минус.

Конечно, если вам вдруг понадобятся все ваши сбережения, то вы можете в любой момент досрочно расторгнуть договор с банком и забирать деньги. Но делать это желательно только в крайнем случае. Ведь при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования».

Так, что забирайте деньги уже после окончания срока. А если вы забудете это сделать, то депозитный договор будет автоматически продлен на тот же срок.

Кстати, при наличии депозита от 50 000 рублей вам выдается бесплатная карточка с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».

Условия

• Срок – 395, 540 и 730 дней
• Сумма – от 500 до 2 млн рублей.
• Пополнение вклада – предусмотрено.
• Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены.
• Выплата процентов ежемесячно: на счет или капитализация

Процентная ставка вклада «Пенсионный доход»

На этой страницы корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру рассмотрели депозитные программы Россельхозбанка для пенсионеров и обычных физических лиц. Какая из них самая выгодная?

Если рассматривать только специальные предложения для пенсионеров, то выбор не велик. Их, напомним, всего два. Но оба они предусматривают пополнение счета, в потому процентная ставку не очень высокая.

Если вам нужен максимальный процент, то лучше открыть не пенсионный депозит, а обычный, например, «Доходный». Конечно, пополнять счет и частично снимать деньги без потери дохода, не получится, но зато процент очень даже выгодный. К тому же можно выбрать подходящий срок и способ выплаты процентов.

О банке

Россельхозбанк – один из крупнейших банков в России. Он был создан в 2000 году для финансирования агропрома и сельских территорий, и традиционно входит в число самых крупных и устойчивых банков РФ по размеру активов и капитала.

Россельхозбанк: вклады для пенсионеров застрахованы

Это значит, что физические лица получат до 1,4 млн рублей, даже если в банке настанут не лучшие времена. Хотя вряд ли его устойчивости сегодня что-либо угрожает.

Как банк, 100% акций которого находится в собственности государства, «Россельхозбанк» может считаться одним из самых надежных в России для вкладов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Надо сразу отметить, что у вкладчиков есть возможность повысить доход, если использовать карту Совкомбанка «Халва».

Условия увеличения ставки при расчетах картой «Халва»

Для владельцев карты «Халва» сегодня действуют специальные выгодные условия по вкладам. Чтобы увеличить ставку на 1%, им надо выполнить несколько условий:

• 1. сделано не менее 5 покупок за отчётный период;
• 2. совокупная сумма покупок от 10 000 рублей за отчётный месяц (собственные или заемные средства);
• 3. в расчёт принимаются операции в любых магазинах, в том числе и не входящих в список партнеров;
• 4. по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность;
• 5. срок вклада свыше 3 месяцев.

ЗНАЙТЕ: Повышенная процентная ставка применяется только для суммы вклада до 1 500 000 руб.

Это один их самых выгодных депозитов в Совкомбанке на сегодня! Его можно пополнять суммами от 1000 рублей. А вот расходование денег со счета на предусмотрено. Главной же особенностью этого вклада является высокая ставка на сроках 2, 6 и 12 месяцев.

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Оформить депозиты для физических лиц можно в отделениях или через Интернет.

В отделении

Если вы еще не зарегистрированы в Интернет-банке Совкомбанка, то придется посетить отделение банка.

• 1. Обратитесь в любой из ближайших офисов Совкомбанка. При себе надо иметь паспорт РФ.
• 2. Операционист поможет заполнить необходимые документы.
• 3. Внесите деньги на счет.
• 4. Вклад открыт!

Выводы: какой вклад Россельхозбанка самый выгодный для пенсионеров

Условия

О банке

Чтобы ответить на этот вопрос, сравним условия и процентные ставки вкладов, которые сегодня можно оформить в банке ВТБ. Начнем обзор с депозита, который имеет не самые выгодные ставки, зато позволяет снимать деньги без потери процентов. 

Этот депозит предполагает возможность постоянно иметь доступ к своим финансам, как в рублях, так и в валюте. Его условия позволяют свободно пополнять счет или снимать средства в удобном для клиента банка режиме. Оформить вклад можно в отделении банка или онлайн через Интернет.

Чтобы выбрать наиболее подходящий вклад, сначала надо точно определиться, зачем вы кладете деньги в банк.

Если вас интересует максимальный процент, и вы готовы не снимать средства с депозита в течение всего срока, то следует выбирать между вкладами «Выгодный» и «Время роста». Последний предпочтительнее, если хранить деньги в рублях, поскольку он имеет более высокую ставку.

Если же держать сбережения в долларах, то самым наиболее предпочтительным будет вклад «Выгодный».

Для тех, кто планирует пополнять депозит, лучшим выбором будет «Пополняемый».

А если допускаете возможность того, что вам придется забрать часть денег из банка, то обратите внимание на вклад «Комфортный» или Накопительные счета.

Где открыть вклад

– В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

– В интернет-банке. После открытия вклада вы можете получить договор в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Сравнительная таблица доходности вкладов Совкомбанка

(из расчета суммы 100 000 руб. и срока 1 год)

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

*) Процентные ставки без учета повышения при расчетах картой Халва

Как видим, наиболее выгодным сегодня является депозит СуперЛето.

Впрочем, надо отметить, что условия назначения процентных ставок в Совкомбанке довольно запутанные. Поэтому перед тем, как оформить тот или иной депозит, обязательно внимательно прочитайте договор, и уточните все детали у сотрудника банка.

1. Если свободных средств нет и надо снимать деньги со счета в любое удобное время, то клиенты, в том числе и пенсионеры, могут открыть вклад «Комфортный» или Накопительный счет, чтобы и проценты «капали», и деньги были всегда под рукой.

2. Если есть довольно крупная сумма, которая не понадобится в ближайшее время, и надо получить максимальный процент, то, скорее всего, выбор падет на вклад «Выгодный» или «Время роста» (см. вклады под самые большие проценты здесь {amp}gt;{amp}gt;).

3. Если вы намерены копить деньги, время от времени переводя деньги на счет, то можно выбрать вклад «Пополняемый» (см. самые выгодные пополняемые вклады – обзор {amp}gt;{amp}gt;).

Надо сразу отметить, что есть возможность получить надбавку к процентной ставке в рублях. Для этого надо оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Сбережения». В этом случае, вам будет начислена надбавка к ставке в размере 0,5%, 1,0% или даже 1,5 % годовых. При этом величина надбавки напрямую зависит от суммы трат по Мультикарте в месяц: больше 5 000, 15 000 или 75 000 в месяц.

Понятно, что максимальную надбавку в 1,5% годовых сможет получить далеко не каждый вкладчик, ведь для этого надо тратить по 75 000 рублей в месяц. Но на 0,5-1,0% вполне может рассчитывать семья даже с самым скромным бюджетом.

Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров – обзор {amp}gt;{amp}gt;

Это депозит для физических лиц имеет повышенную доходность. Пополнение и расходные операции без потери доходности не предусмотрены.

Условия

• ☑ Минимальная сумма: 100 000 рублей / 3 000 долларов США или Евро (30 000 рублей / 500 долларов или евро при открытии онлайн);
• ☑ Срок: от 3 месяцев до 5 лет можно выбрать с точностью до дня;
• ☑ Дополнительные взносы: не предусмотрены;
• ☑ Расходные операции не предусмотрены;
• ☑ Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
• ☑ Автоматическое продление вклада (не более 2 раз);
• ☑ Возможно открытие вклада в пользу третьего лица;
• ☑ При закрытии вклада после 181 дня проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии / пролонгации.

Процентные ставки

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

(номинальная ставка / с учетом капитализации процентов)

0,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 5 000 до 15 000 рублей; 1,0 % при тратах с Мультикарты на сумму от 15 000 до  75 000 рублей; 1,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 75 000 рублей.

7,35% годовых в рублях.

√0,01% годовых.

Вклад для физических лиц «Пополняемый» позволяет пополнять депозит без ограничений, но снимать частично деньги без потери процентов нельзя. Депозит можно оформить в отделении банка или онлайн.

Условия

• ☑ Минимальная сумма: 100 000 рублей / 3 000 долларов США или Евро (30 000 рублей / 500 долларов или Евро при открытии онлайн);
• ☑ Срок: от 3 месяцев до 5 лет можно выбрать с точностью до дня;
• ☑ Пополнение: предусмотрено;
• ☑ Дополнительные взносы — от 15 000 рублей / 500 $ / 500 € (от 1 рубля / 1 доллара или евро при оформлении онлайн);
• ☑ Расходные операции не предусмотрены;
• ☑ Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
• ☑ При досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования;
• ☑ Автоматическое продление вклада (не более 2 раз);
• ☑ Возможно открытие вклада в пользу третьего лица.

Процентная ставка

6,67% годовых в рублях.

√ 0,01% годовых.

Смотрите условия пенсионных вкладов в Россельхозбанке {amp}gt;{amp}gt;

Этот депозит для физических лиц предполагает возможность постоянно иметь доступ к своим финансам, как в рублях, так и в валюте. Его условия позволяют свободно пополнять счет или снимать средства в удобном для клиента банка режиме. Оформить депозит можно в отделении банка или через интернет.

Условия

• ☑ Минимальная сумма: 100 000 рублей / 3 000 долларов США или Евро (30 000 рублей / 500 долларов или евро при открытии онлайн);
• ☑ Срок: от 6 месяцев до 5 лет можно выбрать с точностью до дня;
• ☑ Пополнение: предусмотрено;
• ☑ Дополнительные взносы: от 15 000 рублей / 500 $ / 500 € (от 1 рубля / 1 доллара или евро при оформлении онлайн);
• ☑ Расходные операции: предусмотрены;
• ☑ Возможность снимать средства до неснижаемого остатка, не теряя процентов: предусмотрена;
• ☑ Минимальная сумма частичного расходования от 15 тыс. рублей / 500 долларов США / 500 евро (от 1 рубля / 1 доллара или евро при оформлении онлайн);
• ☑ Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
• ☑ При досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования;
• ☑ Автоматическое продление вклада (не более 2-х раз);
• ☑ Возможно открытие вклада в пользу третьего лица, а значит пенсионеры могут положить деньги в банк для внуков или детей.

Процентная ставка

(ставка номинальная / с учетом капитализации процентов)

5,66% годовых в рублях.

√ 0,01% годовых.

• – В интернет-банке. После открытия вклада вы можете получить договор в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
• – В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

О банке

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк c государственным участием. Более 60% принадлежит государству. Головной офис банка находится в Москве, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге. ВТБ – один из лидеров в стране по величине активов и размеру уставного капитала. За последние несколько лет банк присоединил к себе Банк Москвы и ВТБ 24.

Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Все их можно открыть в Интернет-банке ВТБ-онлайн или в отделении банка.

Что делать вкладчику?

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию, не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно  будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти “в никуда”. Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

• депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
• обезличенные металлические счета (ОМС);
• электронные деньги;
• депозиты, переданные банку на доверительное управление;
• инвестиционные вклады;
• счета, которые находятся в заграничных филиалах.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Также следует помнить, что далеко не все финансовые организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Банки при получении лицензии на осуществление своей деятельности обязаны становиться участком ССВ, а вот всевозможные кооперативы, МФО и прочие небольшие фирмы не обязаны страховать деньги своих клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Поэтому если вы планируете в 2019 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.