Вклад под годовой процент

Какие вклады с капитализацей в крупных банках России самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

//www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Промсвязьбанк

Вклад «Честная ставка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

7,23%

от 1 руб.

от 1 дн.

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

7,23%

от 10 000 руб.

от 1 дн.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Россельхозбанк

Вклад «Доходный онлайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,82%

от 3 000

395 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Газпромбанк

Вклад «Ваш успех»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,80%

от 50 000

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежемесячно.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

//www.youtube.com/watch?v=zQkK-Y5Va5E

Вклад «Время роста»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,70%

от 30 000

1 год

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено — Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,70%

от 1 000 руб.

1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

ЮниКредит Банк

Вклад «Новый уровень»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,65%

от 250 000 руб.

1 год

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Альфа-Банк

//www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Вклад «Накопилка»

Процентная ставка

Сумма

Срок

6,17%

от 1 руб.

от 1 дн.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Сбербанк

Вклад «Сохраняй ОнЛайн»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,17%

от 400 000

366 — 730 дн.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

 Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Читайте также:  Роскапитал вклады проценты

Вклад под годовой процент

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

//www.youtube.com/watch?v=accounts.google.comServiceLogin

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля {amp}gt;{amp}gt;

{amp}gt; Срок: до 20 лет;

{amp}gt; Минимальная сумма: 500 000 рублей;

— 10,0 млн. рублей;

— 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Ставка

до 60%

12,4%

0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Если вы не собираетесь вкладывать деньги на срок 2-3 года, то, конечно, вклад с гарантией высокой ставки вам не подойдет. Но если вы готовы оформить депозит на длительный период, то достаточно сравнить доходность на одно и том же сроке.

Калькулятор вкладов

Базовые условия

Срок, дн.

Ставка без Халвы

С картой Халва

730

6,6%

7,6%

1095

7,0%

8,0%

С гарантией высокой ставки

Срок, дн.

Ставка без Халвы

С картой Халва

730

5,95%

7,95%

1095

6,35%

8,35%

Как видим, если вы готовы выполнять условия повышения доходности на 2 процента, то лучше оформлять вклад с гарантией высокой ставки.

А если вы не пользуетесь Халвой, то выгоднее будет оформить депозит на базовых условиях.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Вклад под годовой процент

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,T —  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

//www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Читайте также:  Налог на банковские вклады физических лиц

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Промсвязьбанк

Это модификация предыдущего предложения с более крупным бонусом при расчетах картой «Халва» 2% годовых. Кроме этого минимальная сумма увеличена до 100 000 рублей, в введена возможность пополнения взносами от 5 000 тысяч. Срок вложения тоже очень большой — 24 или 36 месяцев. Открывается депозит только в офисе.

Вклад «Максимальный доход» с гарантией высокой ставки

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Этот депозит подойдет для тех, кто хочет получить максимальный доход на средства, размещенные в банке, к определенному сроку. У него довольно высокая процентная ставка. Но есть и минусы: его нельзя пополнять, а если снять часть средств, то проценты будут потеряны. Также, без процентов, вы получите деньги, если заберете вклад из банка досрочно. Так что получать деньги лучше всего только по окончании срока депозитного договора.

Открытие

Оформить вклад можно на срок от 31 до 1095 дней. Минимальная сумма вложения составляет 50 тысяч рублей.

Кратко условия вклада можно представить следующим образом:

  • {amp}gt; Срок: от 31 до 1095 дней;
  • {amp}gt; Сумма: 50 000 рублей;
  • {amp}gt; Пополнение: нет;
  • {amp}gt; Частичное снятие: нет;
  • {amp}gt; Капитализация: нет;
  • {amp}gt; Выплата процентов: по истечении срока;
  • {amp}gt; Досрочное расторжение: по ставке вклада «До востребования».

В рублях при открытии в офисе и через Интернет

Срок, дн.

Ставка

При расчетах картой Халва

31

 5,9%

91

 6,1%

181

 6,2%

7,2%

271

 6,2%

7,2%

365

 6,2%

7,2%

730

 6,6%

7,6%

1095

 7,0%

8,0%

Как видим, при использовании карты «Халва» и выполнении по ней ряда условий процентная ставка по депозиту на сроки от 181 до 1095 дней увеличивается на 1 процент.

Читайте также:  Проценты по вкладам., калькулятор онлайн, конвертер

//www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

1. сделано не менее 5 покупок за отчётный период;

2. совокупная сумма покупок от 10 000 рублей за отчётный месяц (собственные или заемные средства);

3. по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность;

5. срок вклада свыше 3 месяцев.

Россельхозбанк

ВАЖНО: Повышенная процентная ставка применяется только для суммы вклада до 1 500 000 руб.

Смотрите проценты по вкладам, которые предлагает Сбербанк {amp}gt;{amp}gt;

Что такое капитализация процентов по депозиту

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

  • — Сумма: 100 000 рублей;
  • — Срок: 1 год (12 месяцев);
  • — Капитализация: не предусмотрена;
  • — Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

  • — Сумма: 100 000 рублей;
  • — Срок: 1 год (12 месяцев);
  • — Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
  • — Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Газпромбанк

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

//www.youtube.com/watch?v=upload

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.