Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия
В Сбербанке для клиентов-пенсионеров существуют особые условия по вкладу «Пополняй». Для них действует система повышенных процентных ставок, которые колеблются от 0,01 до 4,62%, в зависимости от валюты вклада и срока, на который он открыт. Сумма депозита на размер процентной ставки никак не влияет.
Таблица. Процентные ставки для пенсионеров по вкладу «Пополняй».
| Срок действия вклада | От 3 до 6 месяцев включительно | От 6 до 12 месяцев включительно | От 1 до 2 лет | От 2 до 3 лет | 3 года |
| Размер процентной ставки (в нац. валюте) | 4,6% | 4,45% | 4,35% | 4,30 | 4,20 |
| Ставка с учетом капитализации начисленных процентов (в нац. валюте) | 4,62% | 4,49% | 4,44% | 4,48 | 4,47% |
| Ставка (в долларах) | 0,01% | 0,30% | 0,65% | 0,70% | 0,85% |
| Ставка с капитализацией (в долларах) | 0,01% | 0,30% | 0,65% | 0,70% | 0,86% |
| Ставка с капитализацией и без (в евро) | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Процентная ставка устанавливается в максимально возможном размере для того срока, на который открывается депозитный счет для пенсионеров. Размер ставок является единственным отличием в условиях по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Все остальные пункты остаются прежними (срок действия, минимальная сумма первоначального взноса, пополнения и др.).
Программа Пополняй от Сбербанка относится к накопительным вкладам с пополнением.
| Срок действия договора | От 3-х месяцев до 3-х лет. |
| Валюта депозита | Рубли. |
| Доллары США. | |
| Минимальная сумма для размещения | 1000 рублей. |
| 100 долларов США. | |
| Условия для пополнения | При внесении наличных не менее 1000 рублей или 100 долларов США. |
| При безналичном пополнении – ограничений не существует | |
| Частичное снятие средств | Не предусмотрено |
| Пролонгация | Автоматически на условиях, действующих на момент такой операции. |
| Количество пролонгаций не ограничено. |
Ко вкладам Пополняй от Сбербанка применяются некоторые ограничения:
- Установлено ограничение на максимальную сумму вклада – она не должна превышать в 10 раз первоначальную. В противном случае на разницу будут начисляться проценты в размере 50% от действующей ставки на момент возникновения данного превышения.
- Если вкладчик решил востребовать свои средства раньше, чем через 6 месяцев, то при перерасчете процентов будет применен дополнительный понижающий коэффициент 0.5.
Для вклада Пополняй, открытого при помощи системы дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Онлайн, действуют повышенные процентные ставки:
- Для депозитов, открытых в рублях, проценты будут начисляться от 3.95 до 5.00% годовых в зависимости от объемов и сроков размещения свободных финансовых средств.
- Размер процентных ставок для валютных депозитов установлен в пределах от 0.25 до 1.15% годовых.
В остальном для депозитов, открытых онлайн, условия не отличаются от аналогичных вкладов Пополняй, размещенных непосредственно в офисах Сбербанка.
Использование системы дистанционного банковского обслуживания имеет некоторые преимущества:
- На странице интернет-банка можно видеть всю информацию о вкладе Пополняй, в том числе размер начисляемых процентов за определенный период.
- Открыть, пополнить и закрыть договор не требует много времени.
- Не нужно томиться в ожидании своей очереди к сотруднику банка.
Для пенсионеров
Пополняемые вклады в Сбербанке можно открыть пенсионерам. Условия по депозитному договору будут несколько отличаться от базовых. К ним относят:
- Отсутствие ограничений на размер максимальной суммы.
- Для таких вкладов устанавливается максимальный процент.
- Открыть депозит Пополняемый под проценты выше, чем базовые могут женщины в возрасте от 55 лет и старше, для мужчин эта опция становится доступной от 60 лет.
- Автоматический перевод депозитов из линейки Пополняй на более высокие проценты при достижении клиентов пенсионного возраста.
Данные условия действуют на протяжении всего срока депозитного договора.
Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.
Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году
Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.
Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.
Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.
Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля {amp}gt;{amp}gt;
{amp}gt; Срок: до 20 лет;
{amp}gt; Минимальная сумма: 500 000 рублей;
– 10,0 млн. рублей;
– 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке
Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).
Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка |
до 60% | 12,4% |
0,5% – если вы не являетесь зарплатным клиентом;
1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Этот депозит подойдет для тех, кто хочет получить максимальный доход на средства, размещенные в банке, к определенному сроку. У него довольно высокая процентная ставка. Но есть и минусы: его нельзя пополнять, а если снять часть средств, то проценты будут потеряны. Также, без процентов, вы получите деньги, если заберете вклад из банка досрочно. Так что получать деньги лучше всего только по окончании срока депозитного договора.
Оформить вклад можно на срок от 31 до 1095 дней. Минимальная сумма вложения составляет 50 тысяч рублей.
Кратко условия вклада можно представить следующим образом:
- {amp}gt; Срок: от 31 до 1095 дней;
- {amp}gt; Сумма: 50 000 рублей;
- {amp}gt; Пополнение: нет;
- {amp}gt; Частичное снятие: нет;
- {amp}gt; Капитализация: нет;
- {amp}gt; Выплата процентов: по истечении срока;
- {amp}gt; Досрочное расторжение: по ставке вклада «До востребования».
В рублях при открытии в офисе и через Интернет
Срок, дн. | Ставка | При расчетах картой Халва |
31 | 5,9% | – |
91 | 6,1% | – |
181 | 6,2% | 7,2% |
271 | 6,2% | 7,2% |
365 | 6,2% | 7,2% |
730 | 6,6% | 7,6% |
1095 | 7,0% | 8,0% |
Как видим, при использовании карты «Халва» и выполнении по ней ряда условий процентная ставка по депозиту на сроки от 181 до 1095 дней увеличивается на 1 процент.
1. сделано не менее 5 покупок за отчётный период;
2. совокупная сумма покупок от 10 000 рублей за отчётный месяц (собственные или заемные средства);
3. по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность;
5. срок вклада свыше 3 месяцев.
ВАЖНО: Повышенная процентная ставка применяется только для суммы вклада до 1 500 000 руб.
Смотрите проценты по вкладам, которые предлагает Сбербанк {amp}gt;{amp}gt;
Вклад Сбербанка Пополняй Онлайн
| Сумма размещаемых финансов/срок договора | 3 – 6 месяцев | 6 – 12 месяцев | 12 – 24 месяца | 24 – 36 месяцев | 36 месяцев |
|---|---|---|---|---|---|
| От 1000 до 99999 | 3.70 % | 3.80 % | 3.60% | 3.55% | 3.40% |
| От 100000 до 399999 | 3.85 % | 3.95 % | 3.75% | 3.70% | 3.60% |
| От 400000 до 699999 | 4.00% | 4.10% | 3.90% | 3.85% | 3.75% |
| От 700000 до 1999999 | 4.00% | 4.10% | 4.90% | 3.85% | 3.75% |
| От 2000000 и выше | 4.00% | 4.10% | 4.90% | 3.85% | 3.75% |
| Сумма размещаемых финансов/срок договора | 3 – 6 месяцев | 6 – 12 месяцев | 12 – 24 месяца | 24 – 36 месяцев | 36 месяцев |
|---|---|---|---|---|---|
| От 100 до 2999 | 0.25% | 0.55% | 0.85% | 0.95% | 1.05% |
| От 3000 до 9999 | 0.30% | 0.60% | 0.95% | 1.05% | 1.15% |
| От 10000 до 19999 | 0.30% | 0.60% | 0.95% | 1.05% | 1.15% |
| От 20000 до 99999 | 0.35% | 0.65% | 0.95% | 1.05% | 1.15% |
| От 100000 и выше | 0.35% | 0.65% | 0.95% | 1.05% | 1.15% |
Расчет процентов по вкладу производится ежемесячно. Владелец депозита имеет право получить наличными или на картсчет начисленные проценты либо прибавить к депозиту.
Размер процентной составляющей автоматически пересчитывается в момент достижения следующей суммовой градации.
В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.
Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Промсвязьбанк
Вклад «Честная ставка»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
7,23% | от 1 руб. | от 1 дн. |
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
ФК Открытие
Вклад «Моя копилка»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
7,23% | от 10 000 руб. | от 1 дн. |
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
Россельхозбанк
Вклад «Доходный онлайн»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
6,82% | от 3 000 | 395 дн. |
Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
Газпромбанк
Вклад «Ваш успех»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
6,80% | от 50 000 | 1 год |
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежемесячно.
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
Вклад «Время роста»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
6,70% | от 30 000 | 1 год |
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
Московский Кредитный Банк
Вклад «Все включено – Накопительный»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
6,70% | от 1 000 руб. | 1 год |
Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
ЮниКредит Банк
Вклад «Новый уровень»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
6,65% | от 250 000 руб. | 1 год |
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
Альфа-Банк
Вклад «Накопилка»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
6,17% | от 1 руб. | от 1 дн. |
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
Сбербанк
Вклад «Сохраняй ОнЛайн»
Процентная ставка | Сумма | Срок |
5,17% | от 400 000 | 366 – 730 дн. |
Подробнее {amp}gt;{amp}gt;
1. с капитализацией (сложный процент);
2. без капитализации (простой процент).
Простой процент
Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.
Пример расчета вклада без капитализации
Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:
- – Сумма: 100 000 рублей;
- – Срок: 1 год (12 месяцев);
- – Капитализация: не предусмотрена;
- – Процентная ставка: 10 % годовых.
В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.
Сложный процент
Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.
Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете
Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:
- – Сумма: 100 000 рублей;
- – Срок: 1 год (12 месяцев);
- – Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
- – Процентная ставка: 10 % годовых.
Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.
За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.
Сравнение
Сравним полученные цифры.
Доход без капитализации: 10 000 рублей.
Доход с капитализацией: 10 471 рублей
Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.
Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.
Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.
Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вы не собираетесь вкладывать деньги на срок 2-3 года, то, конечно, вклад с гарантией высокой ставки вам не подойдет. Но если вы готовы оформить депозит на длительный период, то достаточно сравнить доходность на одно и том же сроке.
Базовые условия
Срок, дн. | Ставка без Халвы | С картой Халва |
730 | 6,6% | 7,6% |
1095 | 7,0% | 8,0% |
С гарантией высокой ставки
Срок, дн. | Ставка без Халвы | С картой Халва |
730 | 5,95% | 7,95% |
1095 | 6,35% | 8,35% |
Как видим, если вы готовы выполнять условия повышения доходности на 2 процента, то лучше оформлять вклад с гарантией высокой ставки.
А если вы не пользуетесь Халвой, то выгоднее будет оформить депозит на базовых условиях.
Более красноречиво об этом вкладе говорят отзывы клиентов Сбербанка, которые когда-то поверили и решились положить свои деньги на депозитный счет в этом учреждении. И они не пожалели. Прозрачные условия по вкладу, без скрытых комиссий и прочих дополнительных взносов и платежей, а также финансовая стабильность и надежность Сбербанка повышают популярность депозитной программы «Пополняй» среди клиентов банка.
Если у вас нет времени на посещение отделения банка для открытия депозита, но условия вклада «Пополняй» заинтересовали вас, в таком случае вы можете положить свои сбережения на депозитный счет, открыв вклад «Пополняй Онлайн». Для его оформления нет необходимости в непосредственном визите в банк. Достаточно только зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн» и, следуя указаниям, открыть депозит.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Вклад «Пополняй Онлайн» предполагает открытие депозитного счета для физических лиц на следующих условиях:
- каждый вкладчик самостоятельно определяет срок депозита, который удобен и выгоден именно ему, но в пределах от 3 до 36 календарных месяцев;
- можно открывать как рублевый, так и валютный счет (евро или доллары);
- процентные ставки в зависимости от валюты, срока и суммы, колеблются от 0,01 до 5,12%;
- минимальный первоначальный взнос составляет всего 1000 рублей (100 долларов или евро);
- минимальный размер пополнения суммы депозита равняется минимально допустимому размеру первоначального взноса – 1000 руб./100 долл./100 евро;
- если пополнение депозита осуществляется безналичным расчетом, то в таком случае нет никаких ограничений по сумме;
- снять произвольную сумму денег вкладчик не может (исключением является досрочное расторжение договора и снятия полной суммы).
Здесь, как и по условиям вклада «Пополняй», проценты начисляются каждый месяц, могут капитализироваться с последующим возрастанием их суммы, сниматься, или зачисляться на банковский счет или карту. Если вы не обратитесь в банк в день окончания срока вклада, то ваш договор с банком продлится еще на один такой же период (пролонгируется). Количество таких автоматических пролонгаций не ограничено.
Чтобы наглядно увидеть преимущества и размер прибыли с депозита «Пополняй Онлайн», можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте банка. Заполнив форму и нажав на кнопку «Рассчитать», вы сможете увидеть примерную сумму процентов, которые вы получите по истечении срока действия депозита. Данный калькулятор выдает только приблизительный результат и не может гарантировать размер вашей прибыли в будущем.
Таблица. Процентные ставки по депозитам «Пополняй» И «Пополняй Онлайн».
| Вклад/Валюта вклада | Рубли | Доллары США | Евро |
| «Пополняй» | 3,7 – 4,62% | 0,01 – 0,85% | 0,01% |
| «Пополняй Онлайн» | 3,95 – 5,12% | 0,01 – 1,05% | 0,01% |
Вот, что говорят вкладчики Сбербанка, открывшие депозит «Пополняй»:
- Клиент: «Вклад «Пополняй» – это простые и понятные условия, даже для простых людей, которые мало что понимают в банковской терминологии и политике в целом. Это отличный способ сохранить и накопить нужную сумму, если самостоятельно это сделать очень трудно. Всем рекомендую класть деньги на банковский счет. Так надежнее».
- Клиент: «В наше время достаточно много разных банков, но доверяю только Сбербанку. Надежность проверяется годами. Хоть и Сбербанк предлагает более низкие ставки по депозитам, например, вклад «Пополняй», чем остальные банки, но свои сбережения я могу доверить только ему».
- Клиент: «Мне нравится тот момент, когда открываешь депозит с возможностью регулярного пополнения в Сбербанке, нужно иметь всего какую-то тысячу рублей (можно и больше, но каждому свое), а пополнять депозит можно на любую удобную сумму, если делать это по безналичному расчету. Плюс ко всему нельзя поддаться соблазну и снять деньги со счета, разве что досрочно расторгнуть договор, но тогда теряются начисленные проценты, а это уже невыгодно. Такие условия меня вполне устраивают, потому что, даже я, простой студент, могу накопить себе довольно приличную сумму».
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Что такое капитализация процентов по депозиту
Чтобы открыть пополняемый вклад под высокий процент, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит. Владельцы дебетовых карт могут открыть депозит самостоятельно – через сервис «Интернет-банк».
Если вы обращаетесь к нам впервые, рекомендуем прямо сейчас подать заявку на дебетовую карту в рублях или в валюте.
Оформить заявку на карту
Сравнение
Как оформить депозит
Открыть вклад с возможностью пополнения можно двумя способами:
- Обратившись в офис Сбербанка России.
- Оформить онлайн заявку.
В отделении
Подача заявления в отделении Сбербанка предполагает несколько этапов:
- Заполнение анкеты-заявления по форме, установленной банком.
- Подписание договора на размещение средств на условиях вклада Пополняй.
- Внесение средств на депозитный счет. Это можно сделать непосредственно в кассе Сбербанка или безналичным переводом с картсчета.
Из документов для открытия вклада Пополняй необходим только паспорт гражданина Российской Федерации.
Онлайн заявка
- Открытие вклада Пополняй доступно в режиме онлайн. Для этого необходимо: Выполнить вход в систему Сбербанк Онлайн.
- Перейти на страницу «Открытие счета».
- Выбрать раздел «Вклады и счета». Здесь необходимо заполнить все соответствующие поля.
- Клиент может выбрать карту, с которой будет произведено списание средств на открываемый депозитный счет. А также карту, на которую будут зачисляться проценты.
- Далее система предложит подписать договор на открытие счета. Клиенту необходимо подтвердить свое согласие с документом, поставив соответствующую отметку.
Досрочное расторжение
Сбербанком предусмотрена возможность досрочного снятия денежных средств с депозитного счета. При обращении клиента за расторжением договора раньше граничных сроков будет произведен перерасчет процентов, начисленных за период действия вклада:
- Для средств, размещенных на срок до 6 месяцев, будет применена ставка 0.01%.
- Для депозитов, размещенных на срок более полугода и востребованных после истечения первых шести месяцев, процентная ставка составит 2/3 от указанной в договоре на дату открытия счета.
При досрочном расторжении пересчет процентов проводится без учета их капитализации.
Закрытие счета
Закрыть вклад Пополняй от Сбербанка можно как в офисе банка, так и при помощи интернет-сервиса.
При посещении отделения Сбербанка необходимо при себе иметь паспорт и свой экземпляр договора на размещение средств. Сотрудник банка произведет перерасчет начисленных процентов. Общую сумму можно получить в кассе наличными с учетом установленных ограничений или перевести на карту Сбербанка.
При закрытии вклада Пополняй на странице Сбербанк онлайн в меню «Вклады и счета» перейти в раздел «Операции». Далее выбрать категорию «Закрыть счет». Система выдаст сообщение о доступной к снятию или зачислению на карточку сумме средств. Клиенту необходимо выбрать способ получения финансов и подтвердить операцию паролем из СМС-уведомления.
