- Варианты с повышенной процентной ставкой
- Вклад "сохраняй" в сбербанке: как открыть, условия, процентные ставки
- Вклад лидер сохраняй — ставки до 5,85%
- Вклад особый сохраняй — ставки до 5,20%
- Вклад сохраняй — ставки до 4,5%
- Вклад сохраняй для пенсионеров — ставки до 4,75%
- Вклад сохраняй онлайн — ставки до 4,75%
- Где открыть онлайн
- Для кого вклад удобен
- Как найти все виды вклада
- Как открыть в режиме онлайн
- Как открыть депозит
- Как получить максимальную ставку
- Когда следует снимать средства
- Можно ли закрыть вклад досрочно
- Онлайн калькулятор — рассчитать
- Плюсы и минусы
- Примеры расчета доходности
- Процентная ставка на сегодня
- Процентные ставки на 2022 год
- Через банкомат
- Через мобильное приложение
- Через сбербанк онлайн
- Заключение
Варианты с повышенной процентной ставкой
Чтобы получить более ощутимый доход по депозиту Сохраняй, используйте те рекомендации, которые подойдут к вашим обстоятельствам:
- Откройте вклад дистанционно – это обеспечит повышенную ставку на стандартных условиях (выше на 0,25%).
- Выбирайте длительные периоды – на сроках от года до 3 лет проценты больше, чем на краткосрочных вложениях.
- Оставляйте доход на депозитном счету – прогрессивная ставка будет выше за счет капитализация процентов по вкладам Сбербанка.
- Оформите депозит на имя пенсионера. По условиям банка для них действует повышенный процент- максимальный из предложенных на конкретный срок вне зависимости от суммы. Вы можете открыть счет на имя родителей или родственников и оформить генеральную доверенность на вклад Сбербанка, чтобы распоряжаться средствами.
- Рассмотрите варианты открыть вклад в линейке Особый или Лидер (привилегированные пакеты услуг), если у вас достаточно средств, чтобы обеспечить обслуживание без комиссии.
Как видите, в Сбербанке не мало вариантов получить повышенные проценты по вкладу Сохраняй.
https://www.youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA
Планируя разместить крупную сумму, помните, что последние изменения в законодательстве дали банкам право не только требовать от вас информацию об источнике происхождения денег, но и заблокировать сумму на депозитном счету и ограничить выдачу средств до выяснения всех вопросов, поставленных службой безопасности банка перед клиентом.
Вклад "сохраняй" в сбербанке: как открыть, условия, процентные ставки
Банковские депозиты – классический способ инвестирования средств с небольшой доходностью и нулевыми рисками потери сбережений. Особенно, если речь идет о крупных и надежных банках. Вклад «Сохраняй» от Сбербанка является именно таким предложением, благодаря которому вложенные деньги гарантированно будут преумножены, а вероятность банкротства финансового учреждения остается нулевой даже в условиях экономического кризиса. Депозит «Сохраняй» – один из 6 вкладов Сбербанка, доступных к открытию в 2021 году. При этом он отличается самой высокой процентной ставкой среди альтернативных вариантов (за исключением специальных программ для привилегированных клиентов).
Линейка депозитов от Сбербанка рассчитана на консервативных людей, которые отдают предпочтение стабильности, надежности, удобству обслуживания. Продукт «Сохраняй» подходит для клиентов:
- желающих сразу вложить всю сумму без возможности пополнения счета;
- выбирающих максимальную доходность без подводных камней;
- точно решивших, что деньги будут храниться весь срок, так как частичное снятие не предусмотрено;
- располагающих даже небольшой суммой – крупные вложения не требуются.
Депозит поможет сохранить сбережения и получить прибавку в виде процентов от банка – доход сложно назвать высоким, но, вместе с тем, он выше, чем по другим программам Сбербанка, а также компенсируется отсутствием рисков.
Сбербанк регулярно корректирует условия депозитов в зависимости от экономической обстановки и денежно-кредитной политики в стране, так, при снижении ключевой ставки ЦБ РФ процентные ставки по вкладам тоже пересматриваются в сторону уменьшения. В 2021 году открыть депозит «Сохраняй» можно на выгодных условиях:
- валюта – рубли и доллары США;
- сумма – от 1000 руб. либо 100 долларов;
- срок – от месяца до 36 месяцев;
- процентная ставка – до 3,56% годовых;
- не предусмотрено пополнение счета и частичное снятие (за исключением начисленных процентов);
- проценты начисляют каждый месяц, по умолчанию суммируя их с основными средствами, осуществляется капитализация.
Если клиент не забирает деньги после окончания срока действия договора, проводится автоматическая пролонгация на условиях вклада «Сохраняй». Договор можно продлевать неограниченное число раз.
| Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 120 дней | 150 дней | 180 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
| 1 000 – 99 999 | 1.5% | 1.8% | 2.3% | 2.3% | 2.3% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.95% | 2.8% | 2.65% |
| 100 000 – 399 999 | 1.75% | 2.05% | 2.55% | 2.55% | 2.55% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.2% | 3.05% | 2.9 % |
| от 400 000 | 1.9% | 2.2% | 2.7% | 2.7% | 2.7% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.35% | 3.2% | 3.05% |
| Сумма вклада | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| от 100$ | 0.01 % | 0.2 % | 0.2 % | 0.2 % |
| от 10 000$ | 0.05 % | 0.35 % | 0.35 % | 0.35 % |
| Сумма вклада | 30-60 дней | 61-90 дней | 91-180 дней | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дня | 1095 дней |
| не ограничена | 1.9 % | 2.2 % | 2.7 % | 3.2 % | 3.35 % | 3.2 % | 3.05 % |
| Сумма вклада | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| не ограничена | 0.05 % | 0.35 % | 0.35 % | 0.35 % |
Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» не едины – они зависят от срока действия договора, вложенной суммы, валюты и даже категории клиента. Чтобы рассчитывать на максимальную доходность, необходимо:
- открыть счет в отечественной валюте;
- вложить деньги на период от 6 до 24 месяцев;
- внести не меньше 400 тыс. руб.;
- являться пенсионером – для них предусмотрены самые высокие ставки вне зависимости от суммы.
Ранее в Сбербанке действовал продукт «Сохраняй Онлайн», где повышенная доходность предлагалась клиентам, открывшим депозит через интернет – в личном кабинете или мобильном приложении. В 2021 году ставки стандартны вне зависимости от способа заключения договора, однако дистанционное открытие все же значительно удобней и быстрее.
Открытие депозитов в Сбербанке возможно несколькими способами – в мобильном приложении, банкомате, личном кабинете онлайн банка либо в отделении. Последний вариант подходит даже для людей, не являющихся действующими клиентами Сбербанка, для заключения договора им потребуется только паспорт и наличие суммы, которую они планируют внести на счет.
Посещение отделения или поиск ближайшего банкомата – занятия, требующие времени. Гораздо удобней и проще открыть депозит в Сбербанке через личный кабинет (требуется пароль и логин действующего клиента):
- Пройдите авторизацию в системе.
- В левой части меню кликните «Вклады».
- Выберите раздел «Открытие вклада».
- Найдите в списке доступных предложений депозит «Сохраняй».
- Ознакомьтесь с условиями и кликните «Продолжить».
- Подайте электронную заявку с указанием суммы и срока, после чего нажмите «Открыть».
Для внесения средств на депозитный счет не потребуется ехать в офис, достаточно, чтобы деньги находились на карточке или текущем счете Сбербанка – пополнение будет произведено автоматически.
Пользователи мобильного приложения могут инвестировать средства через смартфон – для этого требуется только доступ в интернет. Инструкция аналогичная личному кабинету Сбербанк Онлайн:
- Войдите в приложение, используя установленный 5-значный пароль.
- Во вкладке «Вклады и счета» на главной странице кликните по изображению символа « » зеленого цвета.
- Депозит «Сохраняй» будет предложен по умолчанию – укажите валюту, сумму, срок, способ перечисления доходов.
- Кликните «Продолжить», выберите счет списания и завершите процесс оформления.
Списать деньги для пополнения можно только с открытых карт и счетов Сбербанка – перевод из сторонних организаций невозможен.
Заключение договора через банкомат доступно владельцем банковских карт – по сути, они используют терминал Сбербанка в качестве аналога личного кабинета. Для проведения процедуры необходимо:
- Вставить карточку в слот и указать ПИН.
- На экране банкомата выбрать раздел «Личный кабинет/информация/сервис».
- Кликнуть по вкладке «Операции со счетами, вкладами, кредитами».
- Нажать «Вклады», а затем выбрать в меню «Открытие».
- Указать название депозита «Сохраняй».
- Выбрать валюту, сумму, срок хранения и источник средств, подтвердить операцию.
- Забрать чек, где будет указана информация об условиях, также уведомление поступит в СМС при наличии подключенной услуги «Мобильный банк».
Внести деньги наличными для открытия вклада не получится, поэтому заранее позаботьтесь, чтобы нужная сумма была на счету карты или другого вклада, имеющегося у клиента. Способ пополнения – только безналичный.
Клиент Сбербанка может закрыть депозит в любой момент – банк обязан выдать ему средства вне зависимости от того, истек срок действия договора или нет. Закрытие возможно в личном кабинете (Сбербанк Онлайн и мобильное приложение), а также в отделении, куда держатель обращается с паспортом. Чтобы онлайн закрыть вклад «Сохраняй», нужно:
- Войти в личный кабинет на сайте или в программе для смартфонов.
- Выбрать открытый депозит во вкладке «Счета и вклады».
- Кликнуть «Закрыть» и указать счет зачисления.
- Нажать «Продолжить», на странице будет отражена полная сумма с процентами.
- Завершить закрытие.
Процедура стандартна для ситуации, когда депозит закрывается досрочно и по истечению срока действия договора. При подаче заявки онлайн деньги будут переведены сразу, если же проводить закрытие в отделении в субъекте, отличном от региона открытия, придется запрашивать сумму заранее (за 3 рабочих дня).
Досрочное расторжение договора с банком всегда невыгодно для клиента. Если финансовая ситуация изменилась, Сбербанк позволяет закрыть вклад «Сохраняй» на условиях:
- без капитализации процентов;
- если средства находились на счете менее 6 месяцев – по ставке 0,01% годовых;
- если вклад забран после истечения 6 месяцев – 2/3 от процентной ставки, указанной в договоре.
Указанные условия действуют и для основного, и для пролонгированного срока, поэтому клиентам необходимо правильно рассчитывать оптимальный период хранения средств, чтобы исключить потерю дохода.
Пользоваться услугами Сбербанка удобно из-за большого количества отделений и банкоматов, кроме того, действующие клиенты могут открыть депозит за пару минут через личный кабинет. Вклад «Сохраняй» отличается рядом плюсов:
- ежемесячное начисление процентов и их капитализация;
- несколько способов открытия и закрытия депозита;
- привлекательные условия досрочного расторжения договора спустя минимум 6 месяцев со дня открытия;
- высокая доходность по сравнению с альтернативными программами Сбербанка;
- автоматическая пролонгация не по ставке до востребования, а на стандартных условиях депозита.
С другой стороны, вклад проигрывает депозитам сторонних финансовых учреждений, где предлагают более высокие процентные ставки. Нередко разница превышает половину ставки, риски при этом также отсутствуют, если сумма вклада меньше 1,4 млн. руб. – средства застрахованы АСВ.
Депозит «Сохраняй» от Сбербанка – выгодное соотношение доходности и удобства обслуживания. Оптимальные процентные ставки, быстрая процедура открытия и закрытия, капитализация процентов – ключевые преимущества. Особенно привлекательные условия действуют для пенсионеров – человек пожилого возраста может внести на счет любую сумму и получать высокий доход. Депозит удастся открыть в рублях и долларах, что является хорошим способом сохранения и даже пассивного преумножения сбережений без рисков и специальных финансовых знаний.
Вклад лидер сохраняй — ставки до 5,85%
Открывается в самом престижном пакете услуг – Сбербанк Первый, который относится к категории Private Banking. Собственно, этим статусом обусловлены не только особенности ПУ, но и параметры самого депозита, например, высокий порог входа — от 5 млн. руб.
Во многом ПУ Первый похож на Премьер, но есть отличия:
- Офисы для приема клиентов располагаются в отдельных зданиях;
- Каждому клиенту положен личный помощник в повседневных делах (консьерж-сервис);
- Выгодный курс обмена валют – самый низкий спрэд в Сбербанке;
- Увеличенная сумма страховки – до 1 млн. USD.
- Услуги финансового управляющего.
Процентные ставки по депозиту Сохраняй Лидер предлагаются самые высокие.
В рублях:
В долларах:
Кроме того, только ПУ Первый позволяет открывать вклады в евро:
По ознакомительным таблицам разница в процентах между стандартным предложением и Сохраняй Лидер колеблется от 0,75% до 1,1%. Если сравнить ПУ Премьер, значение уменьшается до 0,3% — 0,65%.
Однако, если вы озабочены только банковским депозитом, не нуждаетесь в других услугах и не можете обеспечить наличия на счетах сумм меньше 10 млн. (регионы) или 15 млн. (столица), ПУ Первый не самый рациональный выбор, поскольку за обслуживание пакета придется выкладывать по 10 тыс. руб./ежемесячно.
Кстати, первые два месяца пользования вы получаете в подарок и даже можете применить схему, как получить повышенные проценты по вкладу Сбербанка Сохраняй Лидер и сэкономить на комиссии (см. Сохраняй Особый).
На самом деле реальная выгода от повышенных ставок по вкладу Сохраняй Лидер будет ощутима только в случае, если вы не платите тариф за Private Banking.
Сравните размещение 5 млн. руб. на срок 1 год в разных пакетах:
| Пакет | Процент | Расход* | Доход | Прибыль |
| Первый | 5,50% | 0 / 100 000 | 275 000 | 275 000 / 175 000 |
| Премьер | 5,20% | 0 | 260 000 | 260 000 |
| Без пакета** | 4,75% | 0 | 237 500 | 237 500 |
Размещение 16 млн. руб. на срок 1 год:
| Пакет | Процент | Расход | Прибыль |
| Первый | 5,60% | 0 | 896 000 |
| Премьер | 5,20% | 0 | 832 000 |
| Без пакета** | 4,75% | 0 | 760 000 |
* Без оплаты ПУ/с комиссией
**Ставки при оформлении дистанционно
Главным недостатком размещения средств в премиальных тарифах выступает тот факт, что сбережения застрахованы по правилам АСВ – а значит только 1,4 млн. руб. вы сможете возместить в случае форс-мажорной ситуации и ваш статус клиента никак не может повлиять на это условие.
Кроме повышенных ставок, важное преимущество депозитов Сохраняй Лидер и Особый в том, что их пролонгация проводится на премиальных условиях на момент продления договора, даже если вы уже не принадлежите к категории ВИП-клиента (отказались от ПУ).
Вклад особый сохраняй — ставки до 5,20%
Открывается в привилегированном тарифе Премьер и позволяет получить повышенные процентные ставки.
В рублях:
В долларах:
Кроме высокого процента по вкладу вы получаете в довесок все услуги пакета Премьер бесплатно:
- Личного менеджера и выделенную зону в офисах обслуживания;
- Круглосуточную поддержку по телефону;
- Бесплатную страховку во время путешествий для всей семьи (и даже держателя дополнительной карты WBE) с покрытием до 100 тыс. USD;
- Безлимитный проход в бизнес-залы по карте Приорити Пасс (ограничения накладывают только конкретные аэропорты);
- Бонусные баллы не меньше 1,5% от покупок;
- Помощь в заполнении налоговых деклараций и т.п.
Сам по себе пакет стоит 2500 руб./ежемесячно, но первые два месяца даются в подарок, а затем бесплатное обслуживание положено клиентам, на счетах которых в последний день периода не меньше 1,5 млн. рублей (регионы) или 2,5 млн.(столица). В расчет принимаются текущие счета, накопительные, инвестиционные, металлические, депозиты, карты.
У предприимчивых граждан сложилась вполне законная схема, как подзаработать на вкладе Сохраняй с повышенным процентом и не платить комиссию:
- Открываете пакет Премьер;
- Размещаете средства на срок от 30 до 90 дней под ставку от 4,4 до 4,8%;
- Под конец третьего периода обеспечиваете на текущих счетах минимальный остаток;
- В начале четвертого месяца снимаете все деньги.
При таком раскладе плата за обслуживание не взимается.
В контексте вклада Сохраняй премиальный тариф будет полезен только в некоторых случаях:
- При бесплатном обслуживании – иначе часть вашего дохода со вклада просто съест абонентская плата:
Например, вложение 1 млн. руб. на срок 1 года:
| Пакет | Процент | Расход* | Доход | Прибыль |
| Премьер | 5,20% | 0 / 25 000 | 52 000 | 52 000 / 27 000 |
| Без пакета** | 4,75% | 0 | 47 500 | 47 500 |
* Без оплаты ПУ/с комиссией
**Ставки при оформлении дистанционно
- При размещении сумм от 1 млн. – именно в этом диапазоне процентные ставки по сравнению со стандартным вкладом Сохраняй отличаются ощутимо – на 0,45%. При вложениях от 700 тыс. этот разрыв сокращается до 0,2%.
- Если в приоритете дополнительные услуги.
Вклад сохраняй — ставки до 4,5%
Вклад Сохраняй на стандартных условиях можно открыть только в отделении Сбербанка. Так как вы обращаетесь к специалисту, а он получает зарплату, то ставки в таком случае чуть ниже, чем при самостоятельном открытии (на 0,25%).
Вклад сохраняй для пенсионеров — ставки до 4,75%
Для пенсионеров банк предлагает уникальные условия: вне зависимости от суммы вложения ставка всегда рассчитывается по максимальному значению, причем так же зависят от способа открытия. По условиям Сохраняй Онлайн для пенсионеров в 2022 году вы получите большую ставку 0,25%. И, конечно, всё зависит от срока.
Поэтому вкладчику пенсионного возраста выгодно вкладывать любую сумму не меньше, чем на год. Затем последует автоматическая пролонгация. При желании клиент сможет забрать накопленные проценты и оставить депозит работать на тот же срок, что и при первом открытии.
Если открыть в офисе, то процентная ставка на сегодня для пенсионеров представлена в таблице:
Если открыть через Сбербанк Онлайн:
Вклад сохраняй онлайн — ставки до 4,75%
При открытии вклад Сохраняй в Сбербанк Онлайн условия будут более выгодными: банк предлагает ставку, большую на 0,25 процентных пункта, чем при обращении в офис. Так что, лучше всего открывать счет с использованием каналов дистанционной связи.
Где открыть онлайн
- личном кабинете интернет-банка Сбербанк Онлайн;
- мобильном приложении на iOS или Android;
- терминале или банкомате Сбербанка;
Главное, что вы делаете всё самостоятельно и не прибегаете к помощи сотрудника офиса. Хотя, если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к специалисту в чате.
Для кого вклад удобен
Данный тип депозита пригодится тем вкладчикам, которые хотят получить максимальный доход от своих вложений. Оптимально, если удастся инвестировать средства на длительный срок с капитализацией – тогда за счет эффекта мультипликации удастся извлечь самый большой доход.
Более выгодные условия могут быть только у временных-акционных предложений Сбербанка, например таких как: Онлайк, Побеждай.
Если изучить по вкладу Сохраняй Сбербанк отзывы, то становится понятно, что он удобен:
- для пенсионеров;
- для обладателей крупных сумм;
- для лиц, желающих сохранить пока не нужные для активного использования деньги под высокий процент в надежном банке.
Среди всех депозитных продуктов Сбербанка это самый доходный вариант, но недостаточно гибкий из-за отсутствия возможности пополнять счет и снимать в срочном порядке необходимые деньги.
Как найти все виды вклада
Давайте разберемся, почему все не так очевидно с видами вкладов на сайте Сбербанка.
Чтобы посмотреть доступные варианты для сбережений, нужно сделать следующее:
— Теперь мы увидим все варианты?
— Нет.
Мы видим стандартные предложения, первым в списке обычно идет акционное предложение — сейчас, например, это вклад Онлайк.
А где получить дополнительную информацию по возможностям расширения стандартных предложений? Есть два направления.
Первое:
заходим на страницу вклада, в нашем случае Сохраняй, и видим там:
И тут мы должны понять, что перед нами уже 2 варианта: Сохраняй — открывается в офисе и Сохраняй Онлайн — открывается самостоятельно в приложении банка.
Далее на странице мы увидим: «Особые условия для пенсионеров», вот и третий вариант.
Второе:
мы можем посмотреть условия для привилегированных клиентов, у которых есть пакет: Премьер или Первый. В этом случае мы узнаем условия ещё по двум вариантам вклада Сохраняй, но с приставками Особый или Лидер.
И еще, например, станет понятно, что вклады в евро в Сбербанке — всё таки можно открыть.
Что же получаем в итоге?
Все варианты вклада:
- Стандартные условия — “Сохраняй”;
- Открывает любой клиент онлайн самостоятельно — “Сохраняй Онлайн”;
- Открывает пенсионер — Сохраняй со специальными условиями для пенсионера;
- Открывает участник Сбербанк Премьер — «Особый Сохраняй»;
- Открывает участник Сбербанк Первый — «Лидер Сохраняй».
Каждый из них может быть:
- с капитализацией или без неё;
- в рублях или долларах;
- «Лидер Сохраняй» может быть ещё и в евро.
А теперь рассмотри подробнее все варианты вклада Сохраняй в Сбербанке и процентные ставки на сегодня.
Как открыть в режиме онлайн
Открытие вклада производится двумя способами:
- в отделении;
- в режиме онлайн.
В первом случае достаточно просто прийти в ближайший офис Сбербанка с паспортом и нужной суммой на руках. Специалист подготовит договор и передаст вам реквизиты счета, на который нужно будете совершить перевод.
Образец: Договор о вкладе в Сбербанке.pdf
При самостоятельном открытии через онлайн-кабинет или приложении для смартфона доходность будет выше, а значит не стоит ее упускать — ведь ничего сложного нет.
Как открыть депозит
«Сохраняй» можно открыть, лично обратившись в отделение Сбербанка или использовав сервис «Сбербанк Онлайн».
Для открытия счета в филиале необходимо взять с собой паспорт. Желательно иметь при себе средства (карту или наличные), чтобы сразу пополнить депозит хотя бы на минимальную сумму (1000 рублей или 100 у.е. в иностранной валюте). Оформление происходит путем подписания договора.
Как получить максимальную ставку
Чтобы получить наиболее высокую процентную ставку по вкладу Сохраняй Сбербанк, необходимо:
- открыть вклад на срок от 1 года – в этом случае будет действовать наибольший процент для любой суммы: от 4,20% до 4,50%;
- вложить сумму свыше 400 тысяч рублей – ставка будет варьироваться от 3,95% до 4,50%;
- ещё лучше воспользоваться онлайн-банком для открытия (описываем дальше) – значение ставки выше на 0,25% для любой суммы и срока;
- выбрать капитализацию — не снимать проценты ежемесячно.
Чтобы рассчитать, какая именно будет доходность, вы можете воспользоваться калькулятором вклада Сохраняй Сбербанк на странице оформления депозита.
Но цифры цифрами, а давайте посмотрим на несколько примеров расчета с реальными числами и поймем насколько выгодны те или иные процентные ставки, есть ли смысл в капитализации.
Когда следует снимать средства
Клиент может снять средства с депозита без потери процентов и капитализации в последний день действия договора. Так, если он оформил его на 365 дней 11 июня такого-то года, то обращаться в банк следует 10-го июня следующего года. Сотрудники помогут закрыть договор и перевести средства на нужный счет.
Договор продлевается на тех же условиях, что и первоначальный. То есть под размер процентов и условия капитализации остаются старыми. Иногда бывает выгоднее заключить новый договор, а не продлевать старый: например, если процентная ставка за последнее время повысилась. Старая процентная ставка может не покрывать инфляцию.
Если клиент закроет депозит позже указанного срока, средства не сгорят. Банк лишь автоматически продлить депозит на тех же условиях.
Клиент сможет снять средства с него в любой момент, если его не интересуют дополнительные проценты. Действительно опасная ситуация – это снятие денег раньше назначенного срока. Ошибившись даже на день, клиент может потерять треть бонусов.
Можно ли закрыть вклад досрочно
Частичного изъятия по вкладу Сохраняй в Сбербанке в 2022 году не предусмотрено. Поэтому, если деньги понадобились в экстренном порядке, то счет можно только полностью закрыть. При досрочном расторжении действуют такие правила:
- закрытие возможно осуществить в любой момент, даже на следующий день после открытия;
- процентная ставка пересчитывается – если прошло меньше полугода, то по значению 0,01%, если прошло больше – то 2/3 от текущей;
- капитализация не учитывается.
Если вкладчик уже получил свои проценты, то из итоговой суммы к получению разница будет вычтена. Если же начисленный банком доход оставался, то он будет уменьшен соразмерно.
Подсчитать, каковы будут финансовые потери, можно на калькуляторе Сбербанка по вкладу Сохраняй онлайн.
Онлайн калькулятор — рассчитать
Перед тем, как принимать решение о том, какую сумму и на какой срок стоит инвестировать, стоит рассчитать на калькуляторе Сбербанка по вкладу Сохраняй потенциальную прибыль, а также учесть всего плюсы и минусы.
Рассмотрим вложений 100 000 рублей на 1 год и 1 000 000 рублей на этот же срок, для 3 вариантов:
- обычные условия Сохраняй (при открытии в офисе);
- Сохраняй Онлайн;
- Сохраняй Онлайн для пенсионеров.
Рассчитаем какой вариант более выгодный для этих сумм.
100 000₽:
Выгоднее всего открывать вклад пенсионеру.
1000 000₽:
При такой сумме у пенсионеров нет преимущества — можно открывать любому физическому лицу онлайн.
Плюсы и минусы
Цель данного вида депозита, как следует из названия, – сохранять средства с максимальной эффективностью. Действительно, ставка, применяемая ко вкладу Сохраняй, максимальная среди всех «срочных» предложений в банке.
Дополнительным плюсом является наличие капитализации. В соответствии с условиями вклада Сохраняй Сбербанка осуществляется ежемесячная капитализация процентов – т.е. начисленные банком проценты остаются на счете , в результате чего тело депозита увеличивается. В результате эффективная ставка оказывается несколько выше декларируемой, прописанной в стандартных условиях.
При этом клиент может выводить накопленные проценты на отдельный счет, но при этом процентная ставка будет рассчитана без учета капитализации.
Во всех таблицах с условиями на сайте Сбербанка ставка с капитализацией указывается серым — она выше и применима, если вы не снимаете проценты со счета.
К другим параметрам вклада относятся:
- возможность открыть счет в рублях или валюте (с долларами все очевидно, про евро поговорим отдельно);
- относительно небольшой порог входа – 1000 рублей либо 100 долларов;
- автоматическая пролонгация на такой же срок по действующим ставкам;
- срок вклада – от 1 месяца до 3 лет;
- доходность – от 3,65% до 4,50% или 3,65%-4,81%, если не снимать проценты.
Минусом является отсутствие возможности снимать и пополнять вклад. Но это компенсируется большей доходностью по сравнению с другими вариантами.
Если вам нужно более гибкое управление вкладом, то рассмотрите:
Примеры расчета доходности
Сравним доходность для вклада Сохраняй в Сбербанке со стандартными условиями при вложении суммы 400 000₽ на 1 год — с капитализацией и без. Т.е. поймем стоит ли оставлять проценты на вкладе или можно снимать их ежемесячно (точнее просто настроить, чтобы они поступали, например, на карту) — велика ли разница.
Получается, если не снимать % ежемесячно, то дополнительно каждый месяц будет зарабатываться 31 руб. 33 коп. И в итоге в год будет получено на 375,9 рубля больше. Весьма незначительная прибавка, и если получение 1500 рублей в месяц может сыграть роль в вашем комфорте, то смело можно выводить проценты каждый месяц и не переживать, что потеряете много из-за отсутствия капитализации.
Посмотрим, что произойдет, если сумму оставить ту же 400 000₽ но срок вклада увеличить до 3 лет.
В случае трехлетнего вклада — получаем увеличение ежемесячного дохода почти на 103 рубля, а в итоге плюс от капитализации составить чуть более 3700 рублей.
При вложении меньших сумм или на меньшее время разница между вкладом с капитализацией и без нее будет практически незаметна. Имейте это ввиду, если решите ограничить себя в снятии процентов на длительное время.
Процентная ставка на сегодня
В любом случае, выгоднее открыть счет с использованием дистанционных каналов взаимодействия с банком:
- от 3,90% до 4,75% для рублевых вложений;
- от 0,2% до 2,00% для долларовых.
Как видно, в случае с рублевыми депозитами в Сбербанке проценты по вкладу Сохраняй на сегодня более выгодны на 0,15-0,25 пунктов, а вот доходность валютного вклада выше практически в 1,5-2 раза.
Вклад Сохраняй Онлайн Сбербанк — условия в таблицах тарифов выделены минимальные требования для получения максимальной процентной ставки в рублях и долларах:
Напомним, что серым указывается ставка с учетом капитализации — т.е. когда снятия процентов со счета вкладов не происходит до его окончания.
Если снятие наличных с вклада Сохраняй вам важно — то это возможно только путем снятия начисленных процентов.
Процентные ставки на 2022 год
Для вашего удобства приведем таблицу Сбербанк проценты по вкладу Сохраняй на сегодня — со всеми вариантами вклада. Значения в таблице указаны в процентах в год, а диапазоны возникают из-за различных условий для разных сумм вклада. Чем выше сумма, тем больше процентная ставка.
| 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года | |
| Сохраняй | 3,65-3,95 | 3,80-4,10 | 3,95-4,25 | 4,10-4,40 | 4,20-4,50 | 4,20-4,50 | 4,20-4,50 |
| Сохраняй Онлайн | 3,90-4,20 | 4,05-4,35 | 4,20-4,50 | 4,35-4,65 | 4,45-4,75 | 4,45-4,75 | 4,45-4,75 |
| Сохраняй для пенсионеров | 4,20 | 4,35 | 4,50 | 4,65 | 4,75 | 4,75 | 4,75 |
| Особый Сохраняй | 4,40-4,65 | 4,55-4,80 | 4,70-4,95 | 4,85-5,10 | 4,95-5,20 | 4,95-5,20 | 4,95-5,20 |
| Лидер Сохраняй | 4,95-5,30 | 5,10-5,45 | 5,25-5,60 | 5,40-5,75 | 5,50-5,85 | 5,50-5,85 | 5,50-5,85 |
Пример. Если на вклад Сохраняй Онлайн на 4 месяца положить 10 000₽ то ставка будет 4,20%, а если 500 000₽, то 4,50%.
Через банкомат
Не многие знают, что для открытия вклада можно воспользоваться банкоматом или терминалом Сбербанка. Приведем здесь подробную пошаговую инструкцию, которая поможет вам получить повышенный процент, если нет возможности воспользоваться интернет-банком, а мобильное приложение не установлено.
Через мобильное приложение
Если вы используйте мобильное приложение, то порядок действий таков:
- пролистайте главную страницу до низу;
- нажмите Открыть вклад с повышенной ставкой;
- выберите тип депозита Сохраняй;
- настройте параметры вклада;
- переведите с карты или счета нужную сумму.
Графическая пошаговая инструкция:
Через сбербанк онлайн
Чтобы открыть в Сбербанке вклад Сохраняй онлайн, нужно:
- войти в кабинет дистанционного обслуживания;
- перейти в меню Вклады;
- нажать Открыть новый;
- выбрать тип Сохраняй онлайн;
- указать желаемый срок, в течение которого депозит будет действовать;
- выбрать сумму, которая будет инвестирована, а также источник перевода;
- нажать Открыть и подтвердить завершение процедуры кодом из смс.
Официальная видео-инструкция от Сбербанка (правда со старым дизайном личного кабинета, но всё понятно):
Заключение
Итак, если ваша цель – увеличить размер своих сбережений за счет высокой ставки и капитализации, и при этом важна надежность банка, то стоит выбрать вклад Сохраняй в Сбербанке. В сравнении с другими банковскими продуктами он обладает самой высокой доходностью, но менее удобен в управлении: с него нельзя снимать деньги или добавлять свободные средства.
Для тех кто выбрал Вклад Сохраняй Сбербанка — условия начисления процентов предусматривают возможность ежемесячного снятия на любом из 5 вариантов вклада.
