Вклады для физических лиц для пенсионеров в 2019 году

Вклады для физических лиц для пенсионеров в 2019 году

Большинство банков предусматривают особые условия обслуживания для пенсионеров: это могут быть отдельные вклады с максимальными процентами или дополнительные проценты по имеющимся предложениям. Такое отношение вполне объяснимо. Во-первых, банки выполняют определенную социальную задачу поддержки  людей с невысокими доходами.

Во-вторых, такие клиенты имеют свои плюсы для банка. Чаще всего пенсионерам предлагаются более выгодные условия вкладов, если в этом же банке они получают пенсию. Кроме того, пенсионеры имеют, пусть и небольшой, но постоянный доход, и стараются отложить его часть. Причем для старшего поколения наиболее понятным и надежным вариантом хранения и получения дополнительной прибыли от свободных денег являются вклады.

Помимо самых выгодных процентов, пенсионные вклады могут иметь и другие удобные особенности для пенсионеров, такие как возможность пополнения или снятия без потери процентов, удобство оформления и управления. Чтобы узнать, что можно выбрать в 2019 году, рассмотрим условия пенсионных вложений 10 банков.

По банковским депозитам, в отношении которых активировался страховой случай, человеку выплачивается полная сумма вложенных средств. Но при условии, если размер депозита не превышает 1 400 000 рублей.

Если у пенсионера несколько вкладов в одном финансовом учреждении, компенсация будет выплачена по каждому депозиту. Выплата будет осуществляться пропорционально размерам вложенных средств. Но общая сумма по всем вкладам при этом также не будет превышать 1 400 000 рублей.

Сумма возмещения рассчитывается на основании остатка на счету. Речь идет о сумме, зафиксированной на конец дня. Это дата, когда наступил страховой случай.

В сети довольно часто обсуждаются ситуации, когда пожилые люди открывали счета в банках, и они потом теряли лицензии. После этого даже АСВ не находило на балансе финансовой организации открытые вклады. Ситуация довольно неприятная, и стоит знать, как ее избежать.

Сделать это нужно посредством стандартного интернет-банка, что есть у каждой финансовой организации. Если в личном кабинете отражаются данные по вкладу, если предусмотренные операции проводятся, можно судить о том, что банк действует по закону и не скрывает от своего клиента информацию.

Особенности и условия пенсионных вкладов

Чтобы открыть подобный счет, в дополнении к стандартному пакету документов потребуется предоставить официальное пенсионное удостоверение.

Не менее важным условием для получения максимально выгодных процентов является получение пенсии в банке, где планируется открыть депозит. Если привлекли условия конкретного финансового учреждения, но пенсия перечисляется в иной банк, начисления можно перевести. Для этого потребуется обратиться в ПФ РФ.

Выбор банков, предлагающих выгодные условия по вкладу довольно разнообразен. Пенсионный счет для сохранения денежных средств можно открыть в Сбербанке, в Россельхозбанке и в иных крупных финансовых организациях.

Существует также немало относительно небольших финансовых организаций, которые предлагают еще более комфортные условия и проценты по вкладам. Стоит рассмотреть самые актуальные предложения для пенсионеров.

«Мособлбанк»

Вклад «Новый пенсионный» открывается только при наличии пенсионного удостоверения:

• срок ― 365 дней;
• валюта ― рубли РФ, доллар США, евро;
• ставка в рублях — от 7,5 до 8%, в долларах — от 3,65 до 3,8%, в евро — от 0,6 до 0,7% годовых (размер ставки зависит от суммы вклада);
• минимальная сумма вклада ― 10 000 рублей, 200 долларов США, 200 евро;
• пополнение возможно;
• начисление процентов ежемесячное;
• частичного снятия не предусмотрено;
• пролонгация есть.

Вклады в крупных банках РФ

Ниже будут представлены самые выгодные предложения по депозитам, предназначенным для пенсионеров. Все они объединены общими условиями:

1. Валюта – российские рубли.
2. Сумма депозита от 100 тысяч рублей.
3. Период вклада – от 3,6 месяцев до одного года.
4. Минимальный пакет документов.

Вот самые привлекательные условия по процентам от самых крупных финансовых организаций России.

Пенсионерам стоит обратить пристальное внимание на предложение «Гранд». Он характеризуется следующими условиями:

1. Ставка — 7.65%.
2. Сумма от 1000 рублей.
3. Общий срок 370 и 730 дней.

Счет можно пополнять, проценты можно снимать каждый месяц. Но нет частичного снятия и отсутствует капитализация.

Почта Банк

Здесь оптимальным решением будет предложение Капитальный. Условия здесь предусмотрены следующие:

1. Процент — 6.75%.
2. Сумма от 50 тысяч рублей.
3. Время от 181 до 546 дней.

Вклад разрешается пополнять, а процент выплачивается при окончании срока депозита. Отсутствует капитализация и возможность частичного снятия.

Банк Открытие

Клиентам данного финансового учреждения стоит присмотреться к предложению для пенсионеров «Премиальный». Условия здесь такие:

1. Процентная ставка 7% — 6.9%.
2. Сумма от 50 тысяч рублей.
3. Срок депозита от 91 до 730 дней.

Пополнять счет не разрешается, процент выплачивается в конце периода вклада. Нет капитализации и частичного снятия.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение предлагает вложить средства и получить прибыль через депозит «Пенсионные сбережения». Здесь вниманию представлены следующие выгодные условия:

1. Процент 3 — 7,2%.
2. Сумма от 15 тысяч.
3. Временной период от 91 дня до полных 3 лет.

Открытый счет нельзя пополнять, процент можно снять при закрытии счета или в конце года. Частично снимать средства нельзя, но присутствует капитализация.

Россельхозбанк

Здесь внимания заслуживает «Пенсионный плюс». Его можно открыть на следующих достаточно преимущественных условиях:

1. Ставка по процентам — 6,65%.
2. Общая сумма от 500 рублей.
3. Сроки вложения от 395 дней до 1095.

Депозит разрешается пополнять, проценты выплачиваются каждый месяц. Предусмотрена капитализация и частичное снятие средств.

Промсвязьбанк

В данном банке для пенсионеров разработано предложение «Моя копилка». Выгодный депозит можно открыть на следующих комфортных условиях:

1. Ставка по процентам — 6,25 %.
2. Сумма от 10 тысяч.
3. Срок денежного вклада от 91 до 731 дней.

Депозит можно пополнять, предусмотрено ежемесячное снятие процентов. По счету предусмотрена капитализация, но закрыта возможность частичного вывода.

Совкомбанк

В данном финансовом учреждении пенсионерам предоставляется возможность воспользоваться предложением «Мой доход». Здесь установлены такие условия:

1. Ставка 5,3%.
2. Сумма от 1000 рублей.
3. Срок вклада – не установлен.

Депозит можно время от времени пополнять. Проценты можно снимать каждый месяц. Предусмотрена капитализация и частичное снятие.

Сбербанк России

Клиенты данного финансового учреждения могут приумножить свои накопления в «Сохраняй ОнЛ@йн». Этот депозит характеризуется следующими условиями:

1. Ставка 2 — 5.38%.
2. Сумма депозита от 1000 рублей.
3. Срок от одного месяца до трех лет.

Вложенную сумму денежных средств нельзя пополнять, не разрешается частично снимать деньги. Проценты выплачиваются ежемесячно. Предусмотрена капитализация.

Банк «Александровский»

Вклад «Перспектива» предусматривает для клиентов, предъявляющих документы о начислении пенсии надбавку 0,5% при следующих условиях вклада:

• срок ― 91-735 дней;
• валюта ― рубли РФ, доллары, евро;
• ставка в рублях — от 5,65 до 7,5% с минимальной суммой вклада 30000 рублей, от 5,85 до 7,5% при сумме вклада от 1 500 000 рублей (размер ставки зависит от срока вклада);
• минимальная сумма вклада ― 30 000 рублей;
• пополнение предусмотрено: минимальная сумма пополнения 5 000 рублей (за 60 дней до окончания срока вклада возможность пополнения прекращается);
• начисление процентов ежемесячное с возможной капитализацией;
• частичного снятия не предусмотрено;
• пролонгация предусматривается, но по выбору клиента от нее можно отказаться.

Выгодные вклады от иных банков

Выше были рассмотрены предложения для пенсионеров от самых крупных ведущих банков России, которые характеризуются надежностью. Одновременно с этим стоит рассмотреть выгодные предложения в иных частных и коммерческих финансовых учреждениях.

В данных финансовых учреждениях можно открыть депозиты на разные временные периоды. Но стоит рассмотреть самые популярные из них – полугодовые. Они считаются достаточно комфортными и выгодными. Вот самые интересные предложения по банкам:

• ББР Банк предлагает вклад «Перспективный» — 7,52%;
• Восточный Банк позволяет использовать предложение «Растущий процент для пенсионеров» — 7,07%;
• Московский Индустриальный банк предоставляет вклад «Накопительный» — 6, 79%;
• ИК Банк. Здесь можно воспользоваться предложением «Пенсионный» — 6,50%;
• Зенит разработал предложение «Высокий доход» — 6,50%;
• Росевробанк – «Пенсионный» — 6,48%;
• Национальный стандарт – «Пенсионный стандарт» — 6,35%.

Также, чтобы узнать точные сведения по прибыли, стоит использовать специальные онлайн-калькуляторы для расчета процентов. Подобные формы есть на официальных сайтах каждого современного банка.

P. S. Следует учитывать, что существуют вклады, где процентная ставка едина и для пенсионеров, и для других категорий граждан.

* возможно значительное повышение процентной ставки при использовании карт «Халва» и «Мультикарты».

Стоит ещё раз отметить, что в таблице указана максимальная процентная ставка, которая будет доступна при соблюдении определённых условий, связанных с активностью клиента по другим продуктам банка.

Например, для получения более детальной (хоть и не конечной) информации можно использовать калькулятор расчёта.

В качестве демонстрации можно рассчитать объём накоплений для банка «Совкомбанк».

«Почта Банк»

Вклад «Капитальный» от «Почта Банка» предлагает самые выгодные условия для пенсионеров, повышая действующую ставку для клиентов, имеющих в банке Сберегательный счет с тарифами «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер» на 0,25%:

• срок ― 181, 367, 546 дней;
• валюта ― рубли РФ;
• ставка ― от 7,3 до 7,5% (размер ставки зависит от срока вклада);
• минимальная сумма вклада ― 50 000 рублей;
• пополнение возможно только в первые 10 дней после заключения договора или пролонгации;
• начисление процентов в конце срока;
• частичного снятия не предусмотрено;
• пролонгация есть.

Банк «Русский стандарт»

Банк «Русский стандарт» предлагает пенсионерам вклад «Пенсионный», при оформлении необходимо иметь пенсионное удостоверение или справку с ПФР:

• срок ― 181, 360, 390 дней;
• валюта ― рубли РФ;
• ставка ― от 6,25 до 7,5% (размер ставки зависит от срока вклада);
• минимальная сумма вклада ― 10 000 рублей;
• пополнение возможно;
• начисление процентов ежемесячное, их сумма перечисляется на банковский счет;
• частичного снятия не предусмотрено;
• пролонгация производится автоматически, но не более 3 раз.

Заключение

Из приведенных данных видно, что предлагаемые условия разнообразны и можно выбрать оптимальный вариант.  Если рассматривать по параметрам, то:

1. Высокие ставки (более 7% годовых) предлагают 5 банков: «Мособлбанк», «Александровский», «Почта Банк», «Русский стандарт», «Газпромбанк».
2. Открытие вклада с минимальными суммами (до 1000 рублей) ― 4 банка: «Россельхозбанк», «СКБ Банк», Сбербанк, «Совкомбанк».
3. Возможность открытия вклада в валюте с высокими процентами ― 4 банка: «Мособлбанк», «Газпромбанк», Сбербанк, «Александровский».
4. Возможность пополнения предусмотрена в 8 банках: во всех, кроме «Газпромбанка» и Сбербанка.
5. Частичное снятие без снижения ставки разрешено в 4 банках: «Абсолют», «СКБ Банк», «Совкомбанк», «Россельхозбанк».
6. Автоматическая пролонгация применяется во всех 10 банках.
7. Сроки вклада очень разнообразны — от 1 месяца до трех лет.
8. Некоторые банки открывают пенсионные кредиты до наступления пенсионного возраста.

Таким образом, есть возможность выбрать пенсионный вклад в банках как способ краткосрочного или долгосрочного инвестирования с получением постоянного небольшого дохода или как возможность увеличить капитал.

1. Современные банки предлагают пенсионерам огромное количество предложений.
2. Выгодный вклад можно открыть в ведущих надежных российских банках.
3. Если нужно получить большую выгоду, стоит открыть депозит в небольшом коммерческом банке, выбрать краткосрочный период вложения.
4. Депозиты для пенсионеров страхуются в полном соответствии с современным законодательством.

В завершение стоит коснуться вопроса оформления вкладов для пенсионеров. В этом вопросе всё зависит от выбранной организации, так для пенсионных вкладов (обычно) требуется предоставление пенсионного удостоверения или необходимо быть участником пенсионных услуг выбранной организации.

И последнее: как уже было сказано в начале статьи, особое значение при выборе банка имеет его участие в ССВ, что автоматически обеспечит вам защиту своих накоплений, но в сумме не более 1,4 млн. рублей.

«Газпромбанк»

Данный банк предлагает пенсионерам вклад «Газпромбанк ― Пенсионные сбережения»:

• срок ― от 91 до 1097 дней;
• валюта ― рубли РФ, доллар США, евро;
• ставка в рублях — от 6,3 до 7,2%, в долларах — от 1 до 2,05%, в евро — от 0,01 до 0,35% годовых (размер ставки зависит от срока вклада);
• минимальная сумма вклада ― 15 000 рублей, 500 долларов США, 500 евро;
• пополнение не применяется;
• начисление процентов в конце срока;
• частичного снятия не предусмотрено;
• пролонгация есть.

«Россельхозбанк»

Вклад «Пенсионный плюс» может быть открыт за два месяца до достижения пенсионного возраста или при предъявлении пенсионного удостоверения:

• срок ― 395, 730, 1095 дней;
• валюта ― рубли РФ;
• ставка ― от 6,45 до 6,85% (размер ставки зависит от срока вклада);
• минимальная сумма вклада ― 500 рублей;
• максимальная сумма ― 10 000 000 рублей;
• пополнение возможно в течение всего срока (минимальный размер пополнения — 1 рубль);
• начисление процентов ежемесячное, в последний день месяца, сумма начисленных процентов может добавляться к вкладу (капитализация) или перечисляться на депозитный счет;
• расходные операции предусмотрены при сохранении неснижаемого остатка (500 р.);
• пролонгация есть.

Сбербанк

Среди вкладов Сбербанка для физических лиц в 2019 г. нет отдельных для пенсионеров, но есть такие, в которых они получают особые условия. В частности, по вкладу «Пополняй» пенсионерам установлена максимальная процентная ставка (5,3%) вне зависимости от суммы и срока вклада.

Вклад «Сохраняй»:

• срок ― от 1 месяца до трех лет;
• валюта ― рубли РФ, доллар США;
• ставка в рублях – 5.75%, в долларах — 2%;
• минимальная сумма вклада — 1000 рублей, 100 долларов США;
• пополнение не предусмотрено;
• начисление процентов ежемесячное с возможной капитализацией или снятием суммы начисленных процентов;
• частичного снятия не предусмотрено;
• пролонгация есть (количество пролонгаций не ограничено).

«Совкомбанк»

Вклад «Золотое время» открывается пенсионерам для перечисления пенсии и зарплаты. Специальное предложение предусматривает следующие условия:

• срок ― 365 дней;
• валюта ― рубли РФ;
• ставка в рублях — 5,3% годовых (размер ставки установлен со дня пролонгации);
• есть условие, что при отсутствии перечислений на вклад в течение 60 дней, на 61 день ставка снижается до 0,3%.
• минимальная сумма вклада ― 1 рубль;
• пополнение возможно;
• начисление процентов на следующий день после внесения денег;
• снятие предусмотрено в пределах неснижаемого остатка, равного минимальному вкладу;
• пролонгация есть.