Вклады на детей в Сбербанке: варианты, условия и доходность

Что следует знать о материнском капитале

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей. Получить её могут россияне, в семьях которых в период с 2007 по 2021 год включительно родился и (или) усыновлен второй, либо третий ребенок или последующие дети. При этом должно соблюдаться условие, что при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось. Так как право на получение материнского (семейного) капитала предоставляется только один раз.

Важно помнить, что действие программы Материнский (семейный) капитал ограничено временным промежутком с 1 января 2007 года по 31 декабря 2021 года (ст. 13 Закона № 256-ФЗ). Кроме того, наряду с федеральной программой активно действуют и региональные меры социальной поддержки, которые по условиям получения схожи, однако весьма разнообразны по целевому назначению денежных средств.

Для решения вопросов в конкретной жизненной ситуации, возникшей в связи с оформлением этого вида господдержки, возможно потребуется помощь специалиста: грамотную и подробную онлайн консультацию вы сможете получить на нашем портале совершенно бесплатно.

Говоря о том, что такое материнский капитал, как получить эту господдержку, следует отметить, что после подачи документов и принятия положительного решения родителям не стоит рассчитывать немедленное получение денег. Маткапитал первоначально оформляется в виде сертификата, лишь удостоверяющего право воспользоваться денежными средствами, а сделать это можно будет лишь по истечении определённого срока, о котором речь пойдет ниже.

Перечислим важные факты о материнском капитале, которые обязательно заинтересуют каждого его получателя:

  1. Право воспользоваться маткапиталом возникает лишь единожды, независимо от количества детей;
  2. Индексация суммы капитала не требует замены сертификата;
  3. Полученные денежные средства не облагаются подоходным налогом;
  4. Право на получение маткапитала утрачивается в связи со смертью получателя, лишением прав в отношении ребёнка, совершением преступления в отношении ребёнка, отменой усыновления, а также полным использованием денежных средств.

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета?

При  открытии депозита в пользу несовершеннолетнего необходимо руководствоваться правилами размещения денежных средств в пользу третьего лица, а также нормами гражданского и семейного законодательства.

В связи с этим именно граждане, достигшие совершеннолетия, вступают с банком в правоотношения для заключения депозита на ребенка.

Многие банки предлагают целевые депозиты в пользу лица до совершеннолетия. Условия могут различаться, однако сам порядок оформления договора в этих случаях единый. ВТБ 24 пока что не предоставляет возможность открытия вклада до совершеннолетия. Однако, возможно, в скором времени и это кредитное учреждение будет заключать подобные договоры.

Рассмотрим саму процедуру оформления депозита в пользу лица, не достигшего совершеннолетия.

Сертификат на материнский капитал — за 15 дней!

Заявление о выдаче сертификата на материнский капитал должно быть рассмотрено в течение пятнадцати дней (включая день подачи заявления в ПФР).

Такие требования установлены Федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Условно в процедуре получения и использования материнского капитала можно выделить несколько этапов с вполне определенными сроками.

  1. Срок для возникновения права на получение маткапитала. Основанием для такого права является появление на свет (усыновление) второго и последующего ребёнка до конца 2018 года.
  2. Срок для получения сертификата. Этот срок законодательством не ограничен. Обратиться за сертификатом правомочное лицо может даже после окончания срока действия программы. Однако на законодательном уровне установлено, что заявление о выдаче сертификата на маткапитал должно быть рассмотрено в течение пятнадцати дней, включая день подачи заявления в ПФР (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ).
  3. Срок использования денежных средств. Использовать деньги на цели, предусмотренные законодательством (кроме погашения кредитов на жильё) семья сможет только по достижению ребёнком, по факту появления которого выдан сертификат, трёхлетнего возраста.

Перед тем, как закрыть вклад ребенка, необходимо снять все накопленные за пройденный срок деньги. Выполнить данную операцию досрочно можно лишь с одним условием: по требованию родителя (опекуна) и при разрешении на эти действия органов опеки. С подтверждающими документами и договором об открытии «Пополняй» следует посетить одно из отделений финансового учреждения. Без разрешения органов опеки закрыть депозит ребенка невозможно.

Читайте также:  Детский вклад в Сбербанке - 2019

Целевое предназначение материнского капитала

Учитывая длительный срок размещения денег, есть вероятность, что банк, в котором размещен вклад, перестанет существовать. Во избежание такой ситуации рекомендуется выбирать надежные банковские учреждения с длительной историей.

Может случиться так, что у банка отозвали лицензию. Тогда клиент вправе получить компенсацию суммы размещенных средств в особом порядке.

Если банк входил в систему страхования вкладов, и сумма вложенных денег составляла не более 1 400 000 рублей, можно получить весь свой доход в полном объеме. Для этого необходимо будет следовать инструкции, содержащейся на сайте агентства по страхованию вкладов.

При этом заявителем на получение денег будет человек, который разместил депозит, а не лицо, не достигшее совершеннолетия.

В случае, если сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то клиент участвует в конкурсном производстве обанкротившегося банка на общих основаниях. Как правило, клиенты кредитных учреждений, не входящих в систему страхования вкладов, не получают доход при отзыве лицензии. Однако если вы застрахуете свой депозит, тогда при банкротстве банка за своими деньгами можно обратиться в страховую компанию.

Если требуется накопить денежные средства к совершеннолетию, то рекомендуется открыть целевой вклад. Этот счет предназначен для хранения крупных сумм на приобретение недвижимости, оплату образования и др.

Чтобы открыть целевой вклад, даже не потребуется идти в отделение, нужно лишь:

  • зайти в Личный кабинет на официальном сайте;
  • указать цель для накопления денег, планируемую сумму, предполагаемую дату снятия;
  • в любое время можно списать произвольную сумму со своей карты на целевой вклад, а Сбербанк будет начислять определенные проценты.

Несомненным преимуществом является отсутствие минимального депозита. Открыть его можно без первоначального взноса, а пополнять баланс в удобное время.

Что касается снятия и внесения денег, оно проводится без дополнительных комиссий и штрафов.

Как и все накопительные продукты Сбербанка, детские вклады являются застрахованными. При наступлении страхового случая вкладчику (или его законным представителям) будет выплачена утерянная сумма накоплений. В зависимости от даты открытия счета, ее максимальный размер составляет:

  • 700 тыс. руб. – для продуктов, заведенных до 29 декабря 2014 года;
  • 1 400 тыс. руб. – для счетов, оформленных после указанного срока.

Целевые вклады пользуются высоким спросом среди потребителей, так как они позволяют заблаговременно скопить нужную сумму к совершеннолетию ребенка, например, на его учебу в университете. Это особый сберегательный счет, позволяющий скопить достаточно большую сумму денег.

  • Вы заходите в свой личный кабинет в Интернет-банкинге или личном кабинете;
  • Указываете цель, дату и желаемую сумму;
  • В дальнейшем в любое удобное время с карты можно списывать произвольную сумму, а банковское учреждение зачислит проценты.

Преимуществом продукта является то, что открыть его можно без внесения средств и пополнить счет позже. Кроме того, снимать и вносить деньги можно в любое время без штрафов или комиссий.

Абсолютное большинство получателей рассматриваемой формы государственной поддержки интересует вопрос целевого назначения финансовых средств: можно ли потратить материнский капитал на покупку жилья, автомобиля или других важных для каждой семьи вещей? Законодательством чётко определен закрытый перечень вариантов использования денег, и, что самое главное, от выбранной цели напрямую зависит срок, с которого получатель сможет ими распорядиться.

Так, потратить полученные в рамках программы денежные средства можно на:

  1. Решение жилищного вопроса:
    • Приобретение жилья;
    • Направление на погашение ипотечных или кредитных платежей;
    • Ремонт или реконструкция жилья;
    • Строительство дома;
    • Долевое строительство или строительство в составе ЖСК;
  2. Оплата образовательных услуг для любого ребёнка из семьи:
    • Оплата общежития;
    • Оплата обучения в ВУЗЕ, ССУЗЕ и др.;
    • Оплата детсада;
  3. Вклад в накопительную часть пенсии матери;
  4. Оплата мероприятий, направленных на адаптацию ребёнка-инвалида.
Читайте также:  Как делится наследство после смерти жены между мужем и детьми

Материнский капитал

До достижения трёхлетнего возраста ребёнком, по факту рождения которого был получен сертификат, деньги могут быть использованы на цели, указанные в п.п. 1.2. и 4.

Как закрыть вклад?

Как правило, депозит в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, закрывается в связи с истечением срока, на которой он открыт. Сроком закрытия в этом случае будет дата наступления совершеннолетия.

Однако в ряде случаев родители или опекуны, а также ребенок при достижении 14 лет вправе досрочно забрать деньги. Часть банков предлагают льготное расторжение договора. Условиями передачи денег в подобных ситуациях являются те случаи, которые указаны в тексте договора.

Условия, процентные ставки

Самым оптимальным вариантом сбережения денежных средств для ребенка является открытие вклада. Конечно, можно копить деньги и хранить где-то на полке в книжке, но ведь так проценты к ним никто не прибавит. А открытие вклада означает не только их бережное хранение, но и приумножение за счет процентной ставки, начисляемой банком согласно условиям депозита.

Сегодня многие граждане РФ выбирают депозит «Пополняй» от Сбербанка, которые предполагает особые условия, если открывать его на имя ребенка. Итак:

  • Процентная ставка составит от 4,1% до 4,55% для рублевого счета. Ставка зависит от срока функционирования вклада, первоначального взноса;
  • Минимальная сумма, требуемая для открытия депозита: 1000 рублей или 100 долларов США;
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет ( 1 день);
  • Валюта вклада: рубли или доллары США.
  • Возможность пополнения есть, но установлена минимальная сумма. Пополнить вклад можно на сумму не менее 1000 рублей или 100 долларов США, если вы вносите деньги на счет наличными через отделение банка. Пополнять рублями можно и вклад, открытый и в валюте, при этом конвертацию будет происходить по курсу, установленному в данный день.

По достижении совершеннолетия ребенок становится официальным обладателем вклада, получая полные права на распоряжение принадлежащими ему деньгами. При этом уже с 14-ти лет он имеет ограниченный доступ к счету «Пополняй» и может пополнять его, либо снимать накопленный процент.

Часть кредитных учреждений предлагает депозиты в пользу лица, не достигшего 18 лет, на условиях, не сильно отличающихся от счетов в пользу третьего лица. Срок открытия подобных счетов является определенным: достижение совершеннолетия.

Как правило, данные договоры долгосрочны. Бывают случаи, когда сбережения размещаются в пользу только что рожденного ребенка, тогда срок размещения денег будет весьма значительным. В связи с этим процентная ставка будет не очень высокая. Счета на срок, например, в два года имеют более высокую годовую ставку.

Этот вид целевого вклада всегда пополняемый. Клиент вправе переводить денежные средства в течение срока действия договора. Однако договором может быть установлено, что дополнительные денежные средства не принимаются, например, в течение последних 90 дней срока.

Материнский капитал в 2019 году, изменения

Изменения в законодательстве, устанавливающем условия федеральной программы материнского капитала, в 2019 году коснулись лишь целевого назначения представляемых денежных средств. Несмотря на обилие предложений, к существующему перечню возможных вариантов использования был добавлен лишь пункт об адаптации детей-инвалидов.

Законодательное регулирование материнского капитала постоянно и регулярно подвергается пересмотру. Так, на 2019 год запланировано рассмотрение следующих вопросов усовершенствования правовых норм:

  • введение постоянных выплат из средств капитала малоимущим семьям;
  • введение возможности купить за средства капитала автомобиль;
  • расширение возможностей капитала в области улучшения жилищных условий: приобретение земельного участка, подведение различных коммуникаций к нему, ремонт жилья и прочее.
Читайте также:  Получить целевой вклад на детей

Следует, однако, отметить, что несмотря на высокий уровень нуждаемости граждан в проведении подобных законодательных решений, многолетняя практика внесения инициатив показывает тенденцию к их преимущественному отклонению властями. Тем более, мало надежды на либерализацию законодательства в этой области в связи с существующей нестабильной экономической ситуацией в стране.

Более подробно о том, как получить сертификат материнского капитала, какие документы необходимо подготовить вы сможете узнать из статей на нашем портале, а также получив бесплатную консультацию юриста онлайн.

[/private]

Как рассчитать доход?

Для оценки ликвидности вложения денег в пользу лица, не достигшего совершеннолетия, необходимо точно знать, на какую сумму можно рассчитывать.

Расчет осуществляется исходя из:

  • величины процентов;
  • срока размещения.

Для определения доходности сумму депозита потребуется умножить на числовое значение процентной ставки и на количество лет, на которые этот вклад размещается.

Кому положена господдержка?

Маткапитал, как способ стимулирования рождаемости, был разработан для финансовой помощи при рождении второго и последующих детей, соответственно очерёдность появления на свет (усыновления) ребёнка, на которого предполагается получение такой помощи, а также его гражданство и гражданство родителей являются основополагающими условиями. Так, получателями материнского капитала могут стать:

  1. Граждане РФ:
  • Женщина, родившая или усыновившая второго либо последующего ребёнка в период действия программы;
  • Мужчина – единоличный усыновитель второго либо последующего ребёнка в период действия программы;
  • Ребёнок до достижения им совершеннолетия или возраста 23 лет (если он обучается очно) в случае прекращения прав на капитал его матери, отца или усыновителя;
  1. Вне зависимости от гражданства: отец либо усыновитель, если права матери на капитал были досрочно прекращены вследствие смерти, лишения родительских прав и т.д.

Таким образом, определение получателя маткапитала подчиняется следующим правилам:

  • Первоначально право закреплено за женщиной;
  • Количество детей определяется не для семьи в целом, а для получателя капитала (по общему правилу – матери);
  • Выдача капитала на имя отца либо самого ребёнка производится только в случае отсутствия такого права у матери, то есть в исключительных случаях;
  • Если получателем господдержки определён несовершеннолетний ребёнок, все документы оформляет и подписывает его законный представитель.
  • В случае смерти ребёнка в родах право на получение капитала не возникает. Если ребёнок прожил несколько дней, а соответственно на него было выдано свидетельство о рождении, маткапитал может быть оформлен;
  • Усыновление ребёнка супруга от предыдущего брака не даёт права на получение рассматриваемого вида господдержки.

Как оформить депозит

Вклад в пользу несовершеннолетнего является своеобразной инвестицией в будущее. Если денежные средства положены в банк, например, при рождении малыша, к моменту совершеннолетия накопится приличная сумма. Эти деньги можно будет потратить на крупную покупку или образование ребенка.

Такой детский депозит может стать первичным взносом для автокредита или ипотеки, если уже совершеннолетний ребенок решит распорядиться деньгами таким способом.

Открыть целевой вклад на ребенка порой единственная возможность для родителей, находящихся в разводе. При размещении денег на банковский счет именно ребенка можно быть уверенным, что именно он, а не другой родитель, распорядится денежными средствами.

Помимо такого продукта, как детский вклад, в Сбербанке имеется еще несколько предложений финансовых инструментов для несовершеннолетних. С определенного возраста юные клиенты могут оформлять их самостоятельно.

Для оформления депозита на имя несовершеннолетнего, одному из его родителей придется посетить отделение Сбербанка. С собой необходимо иметь:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка.

После заключения договора вклад должен быть пополнен на сумму минимального взноса через кассу финансовой организации. Для управления продуктом, как правило, оформляется сберегательная книжка.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.