Вклады в банках для пенсионеров 2019: максимальные проценты на сегодня

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета
или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до
9,0% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок
действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не
предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить
под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять
такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует
расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные
выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в
банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание
на несколько особенностей.

  1. Вклад
    должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки.
    Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная
    банковская карта. Наиболее востребованы вклады с
    ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
  2. Если
    такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в
    один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн
    руб./12 = 375 тыс. руб.
  3. Также
    важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по
    причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем
    счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную
    сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125
    тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении
    страхового случая.
  4. Поскольку
    речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с
    текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например,
    лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по
    доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза
    потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для
пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда
более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не
предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше
разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в
валюте.

Диапазоны по сумме вклада / Сроки вкладаот 30000 до 250000 рублей /
от 1000 до 8000 дол. США, ЕВРО
от 250000 до 650000 рублей / от 8000 до 20000 дол. США, ЕВРОот 650000 до 1000000 рублей / от 20000 до 35000 дол. США, ЕВРО
% в рублях% в долларах/ евро% в рублях% в долларах/ евро% в рублях% в долларах/ евро
181-366 д.9.853.5510.053.6510.253.75
367-545 д.10.303.6510.503.7510.703.85
546-731 д.10.753.7510.953.8511.153.95
Читайте также:  Вклад процент excel

Процентные ставки с учётом капитализации варьируют в границах:

  • рублевые – от 10.31 до 12.43% «годовых»,
  • долларовые – от 3.61 до 4,10% «годовых»,
  • в eвро – от 3,61 до 4,10% «годовых»;

В благодарность за выбор этого вклада и оказанное доверие Восточный экспресс банк дарит своим пенсионерам повышение к стандартной ставке по вкладу в виде:

  • вознаграждение при открытии вклада в размере — 0,1 %;
  • вознаграждение при открытии вклада через интернет-банк. (Суммируется к остальным бонусам!) — 0,1 %;
  • дополнительные проценты по вкладу при сроке вложения от 367 до 731 дней — 0,3 %.
  • кроме того, при открытии вклада постоянными клиентами банк сохраняет повышенный бонус — до 0,5%

Изменения в материал внесены: — 02.12.2014 года.

Условия по вкладу для пенсионеров

Основные условия по пенсионному вкладу «Сберкнижка» следующие:

  • вклады от пенсионеров принимаются — в рублях, долларах США, Евро
  • вклады оформляются на любой удобный для вкладчика срок в интервале от 6 месяцев до 2 лет;
  • минимальная сумма открытия вклада — 30 000 рублей/ 1000 долларов США или ЕВРО;
  • вклад пополняемый;
  • не пролонгируемый;
  • проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно (капитализация к вкладу или выплата на карту).
  • проценты при досрочном отзыве всего вклада — начисляются по ставке «до востребования».

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на
особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от
общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия.
Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в
2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке.
Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению.
Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

Особенности вклада

Вклад «Сберкнижка» имеет крайне важные, привлекательные и выгодные для пенсионеров особенности:

  • Индивидуальный срок хранения и сумма вклада регламентированы в определённых временных и стоимостных границах (От 6 месяцев до 2 лет; от 30000 руб. до 1000000 руб.)
  • Вкладчикам предоставлено право на пополнение вклада на протяжении всего срока вложения. Минимальная сумма пополнения — 5 000 рублей, либо 100 евро/долларов США;
  • Самостоятельный выбор индивидуального срока вклада в рамках установленных банком диапазонов — с точностью до одного дня;
  • По желанию вкладчика выплата начисленных процентов может осуществляться на открываемый для этого карточный счёт с выдачей дебетовой карты. Невостребованные вкладчиком проценты добавляются к основной сумме вклада и капитализируются.
  • При увеличении суммы вклада до очередного суммового диапазона – осуществляется автоматический переход в этот диапазон и изменяется процентная ставка.    
Читайте также:  Формулы расчета процентов по вкладу: простой и сложный процент

В
каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам
открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Вклады в банках для пенсионеров 2019: максимальные проценты на сегодня

Особенности такого депозита – средства можно снять в
любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть
возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2019:

  1. Накопительный
    счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег.
    Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой  депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету
    от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
  2. Счет
    «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения
    любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0%
    (от 75 тыс. руб.).
  3. Счет
    «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях,
    так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой
    момент.
  4. Счет
    «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты.
    Пополнять и снимать также можно без ограничений.
  5. «Счет-сейф»
    от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения.
    Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500
    тыс. руб.
  6. «Альфа-счет»
    от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15
    млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на
0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы
10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной
ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с
наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

  1. Банк
    «Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная
    ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
  2. Банк
    «Возрождение» – 9,0%  на срок до 12 мес.,
    минимальная сумма 100 тыс. руб.
  3. Банк
    «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
  4. «Совкомбанк»
    – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
  5. Накопительный
    счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует,
    начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
  6. ВТБ
    – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
  7. ВТБ
    – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.
Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.