Вклады в банках для пенсионеров 2019: максимальные проценты на сегодня

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета
или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до
9,0% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок
действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не
предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить
под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять
такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует
расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные
выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в
банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание
на несколько особенностей.

1. Вклад
   должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки.
   Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная
   банковская карта. Наиболее востребованы вклады с
   ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
2. Если
   такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в
   один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн
   руб./12 = 375 тыс. руб.
3. Также
   важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по
   причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем
   счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную
   сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125
   тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении
   страхового случая.
4. Поскольку
   речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с
   текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например,
   лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по
   доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза
   потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для
пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда
более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не
предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше
разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в
валюте.

Процентные ставки с учётом капитализации варьируют в границах:

• рублевые – от 10.31 до 12.43% «годовых»,
• долларовые – от 3.61 до 4,10% «годовых»,
• в eвро – от 3,61 до 4,10% «годовых»;

В благодарность за выбор этого вклада и оказанное доверие Восточный экспресс банк дарит своим пенсионерам повышение к стандартной ставке по вкладу в виде:

• вознаграждение при открытии вклада в размере — 0,1 %;
• вознаграждение при открытии вклада через интернет-банк. (Суммируется к остальным бонусам!) — 0,1 %;
• дополнительные проценты по вкладу при сроке вложения от 367 до 731 дней — 0,3 %.
• кроме того, при открытии вклада постоянными клиентами банк сохраняет повышенный бонус — до 0,5%

Изменения в материал внесены: — 02.12.2014 года.

Условия по вкладу для пенсионеров

Основные условия по пенсионному вкладу «Сберкнижка» следующие:

• вклады от пенсионеров принимаются — в рублях, долларах США, Евро
• вклады оформляются на любой удобный для вкладчика срок в интервале от 6 месяцев до 2 лет;
• минимальная сумма открытия вклада — 30 000 рублей/ 1000 долларов США или ЕВРО;
• вклад пополняемый;
• не пролонгируемый;
• проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно (капитализация к вкладу или выплата на карту).
• проценты при досрочном отзыве всего вклада — начисляются по ставке «до востребования».

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на
особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от
общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия.
Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в
2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке.
Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению.
Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

Особенности вклада

Вклад «Сберкнижка» имеет крайне важные, привлекательные и выгодные для пенсионеров особенности:

• Индивидуальный срок хранения и сумма вклада регламентированы в определённых временных и стоимостных границах (От 6 месяцев до 2 лет; от 30000 руб. до 1000000 руб.)
• Вкладчикам предоставлено право на пополнение вклада на протяжении всего срока вложения. Минимальная сумма пополнения — 5 000 рублей, либо 100 евро/долларов США;
• Самостоятельный выбор индивидуального срока вклада в рамках установленных банком диапазонов — с точностью до одного дня;
• По желанию вкладчика выплата начисленных процентов может осуществляться на открываемый для этого карточный счёт с выдачей дебетовой карты. Невостребованные вкладчиком проценты добавляются к основной сумме вклада и капитализируются.
• При увеличении суммы вклада до очередного суммового диапазона – осуществляется автоматический переход в этот диапазон и изменяется процентная ставка.    

В
каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам
открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в
любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть
возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2019:

1. Накопительный
   счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег.
   Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой  депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету
   от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
2. Счет
   «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения
   любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0%
   (от 75 тыс. руб.).
3. Счет
   «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях,
   так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой
   момент.
4. Счет
   «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты.
   Пополнять и снимать также можно без ограничений.
5. «Счет-сейф»
   от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения.
   Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500
   тыс. руб.
6. «Альфа-счет»
   от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15
   млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на
0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы
10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной
ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с
наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

1. Банк
   «Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная
   ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
2. Банк
   «Возрождение» – 9,0%  на срок до 12 мес.,
   минимальная сумма 100 тыс. руб.
3. Банк
   «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
4. «Совкомбанк»
   – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
5. Накопительный
   счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует,
   начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
6. ВТБ
   – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
7. ВТБ
   – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.