Вклады физических лиц читать

Как рассчитываются проценты по вкладу в банк

Для того чтобы найти подходящий именно вам, еще нужно постараться и потратить много свободного времени.

Чтобы упростить эту задачу, дадим несколько полезных рекомендаций:

  1. Посмотрите рейтинги банка. Составляются они чаще всего российскими рейтинговыми агентствами;
  2. На официальном сайте Центробанка можно в свободном доступе просмотреть отчетность банков по кредитным операциям. Единственный минус: чтобы полностью в них разобраться, нужно быть специалистом (бухгалтером либо экономистом);
  3. Можно воспользоваться помощью портала Банки.ру, где вся информация изложена более доступным для непрофессионалов языком;
  4. Еще один показатель надежности банка – это увеличение его активов по сравнению с прошлыми периодами;
  5. Размер уставного капитала тоже является важным показателем;
  6. Изучайте отзывы клиентов банка, уже пользовавшихся его услугами;
  7. Обратите внимание на размер банка, есть ли у него филиалы, отделения;
  8. Просмотрите СМИ на предмет появления негативной информации о выбранном вами банке;
  9. Уточните сразу, насколько высоки ставки по открываемым вкладам? Если они слишком завышены, это должно насторожить потенциального клиента;
  10. Как меняется график работы банка, либо он неизменен с момента открытия. Кроме того, если банк сокращает персонал, тоже косвенно подтверждает наличие у банка проблем;
  11. Не возникает ли проблем во время осуществления различных операций;
  12. Обязательно уточняйте, принадлежит ли банк к системе по страхованию вкладов. Эту информацию легко найти в интернете.

В этой части нашего обзора поговорим о том, какие условия для открытия вкладов предлагают самые известные банки нашей страны.

Предлагаем рассмотреть представленные ниже банки по следующим характеристикам:

  1. Максимальный процент;
  2. Минимальная сумма первого взноса;
  3. Периодичность начисления процентов;
  4. Способ открытия вклада;
  5. Возможность пополнить вклад;
  6. Возможность частично снять средства;
  7. Участие в системе страхования вкладов;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика.
  1. Максимальный процент – 8,80% (зависит от срока вклада);
  2. Минимальная сумма первого взноса – зависит от выбранного вида вклада (от 1 рубля до 30000 рублей);
  3. Периодичность начисления процентов – от ежемесячного, до начисления в конце срока вклада;
  4. Способ открытия вклада – при личном обращении, через систему Сбербанк онлайн, через устройства самообслуживания;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не по всем видам вкладов;
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, льготные условия по ипотечному и потребительскому кредитованию.

Официальный сайт банка.

  1. Максимальный процент – 9,83% годовых;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – могут быть начислены каждый месяц на сам вклад либо на карту клиента (по его выбору);
  4. Способ открытия вклада – в режиме онлайн, через мобильное приложение, компьютер, планшет;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется, причем в онлайн режиме;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, в любой момент, любым способом, удобным клиенту (можно получить свои деньги переводом через Почту России);
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, все вкладчики получают в подарок дебетовую карту банка.
  1. Максимальный процент – 9,75% (зависит также от вида вклада);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – в прямой зависимости от вида вклада. Предусмотрено ежемесячное начисление и начисление в конце срока;
  4. Способ открытия вклада – личное посещение офиса, интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – зависит от вида вклада. Например, вклад «Ренессанс Доходный» пополнить нельзя, а другие можно и несколькими способами. Можно внести деньги в кассе банка, осуществить перевод через интернет-банк, через терминал самообслуживания;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не для всех видов вкладов. Возможно при личном обращении в банк (наличными) либо через интернет (переводом на другой счет или банковскую карту). Эти условия действительны только для рублевых вкладов. Кроме того, если снять нужно сумму до 100000 рублей, нужно заказывать сумму за один день до даты снятия, если сумма снятия более полумиллиона рублей – за 3 дня до даты снятия, если вклад в валюте – за 4 дня до даты снятия.
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено.
  1. Максимальный процент – 7,85% годовых, но он зависит и от суммы, которая была внесена при открытии вклада;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 100000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента для использования, либо для капитализации);
  4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, в режиме онлайн через интернет;
  5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбора вида вклада (вклад «Накопительный» и «Комфортный» можно пополнить);
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется, на условиях банка;
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, при подключении через интернет, также имеются премиальные пакеты услуг для клиентов.

В данном банке имеется довольно широкий выбор вкладов, а точнее, их 11.

Вклады физических лиц читать

Проанализировав по выбранным характеристикам, можно увидеть следующую картину:

  1. Максимальный процент 10,9% (если срок вклада выше 1 года);
  2. Минимальная сумма первого взноса – зависит от выбранного вида вклада, от 10 рублей (вклад «До востребования»);
  3. Периодичность начисления процентов – ежеквартально, ежемесячно, в конце срока вклада;
  4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, дистанционно;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вкладов «Золотой» и «Амурский тигр»;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, можно получить бесплатно карту «Амурский тигр», доходность которой – 7% годовых.

Вклады в Бинбанк

  1. Максимальный процент – 8,4% (по вкладу «Ежемесячный доход»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей (кроме накопительного счета «Копилка»);
  3. Периодичность начисления процентов – по вкладу «Великолепная семерка» – ежедневно, по вкладу «Ежемесячный доход» – ежемесячно, по вкладу «Мультивалютный» – по окончании срока;
  4. Способ открытия вклада – Интернет-банк, любое отделение банка;
  5. Возможность пополнения вклада – да, кроме продукта «Вклад в будущее»;
  6. Возможность частичного снятия средств – да, для вклада «Великолепная семерка» и накопительного счета «Копилка»;
  7. Участие в системе гос. страхования –да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность бесплатно пользоваться услугами персонального консультанта.
  1. Максимальный процент – 8,0% (по вкладу «Газпромбанк Перспективный»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 15000 рублей по основной линейке вкладов и от 100 рублей до 50000 по специальным вкладам;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока по базовым вкладам, каждый квартал и в конце срока по специальным;
  4. Способ открытия вклада – лично в отделении или филиале банка, через терминалы самообслуживания;
  5. Возможность пополнения вклада – да, по части базовых и специальных вкладов;
  6. Возможность частичного снятия средств – только по вкладу «Газпромбанк Динамичный» и «Газпромбанк Пенсионный»;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено, имеется премиальное обслуживание при открытии платиновых международных карт.

Вклады в Альфа-банк

Банк крупный, имеет отделения во многих городах. Клиентами банка является около 5 млн. только физических лиц, не говоря о юридических. Стоит упомянуть, что банк занимает очень принципиальную позицию по отношению к неплательщикам, этим объясняются негативные отзывы о его работе.

  1. Максимальный процент – 9,8%, по вкладу «Линия жизни»;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 рублей до 3 млн. рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – по большинству вкладов – в конце срока;
  4. Способ открытия вклада – личное посещение офиса, интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбранного вида вклада;
  6. Возможность частичного снятия средств – зависит от вида вклада;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – акция «Чем дольше деньги лежат на счете, тем выше процент по вкладу» (для тех кто выбрал вклад «Ценное время»).
  1. Максимальный процент – до 9,05% (зависит от суммы и срока вложения);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента, либо как капитализация);
  4. Способ открытия вклада – в отделении банка, либо в режиме онлайн;
  5. Возможность пополнения вклада – предусмотрена (зависит от вида вклада);
  6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрена (зависит от вида вклада);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии через интернет проценты по вкладу выше.
  1. Максимальный процент – до 9,5% годовых (по вкладу «Добро пожаловать!»); 
  2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
  4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вклада «Солидный процент»;
  6. Возможность частичного снятия средств – да, не теряя проценты (по вкладу «Максимум возможностей»);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – для премиальных клиентов имеется надбавка к основному проценту – 0,25%.
Читайте также:  Формулы расчета процентов по вкладу: простой и сложный процент

Вклады в Совкомбанк

  1. Максимальный процент – до 9% годовых;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 30000 рублей (причем внести их допустимо не сразу, а в течение 10 дней);
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока действия;
  4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрено, но зависит от выбранного вида вклада;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии вклада через интернет.
  1. Максимальный процент – до 10% годовых 0,3% если вклад открыт в терминале или через интернет;
  2. Минимальная сумма первого взноса – любая (по вкладу «Накопительный счет»), от 1 до 100000 рублей по другим вкладам;
  3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц/капитализация (на выбор клиента);
  4. Способ открытия вклада – через интернет-банк, в офисе банка лично, либо через банкомат;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется (на вкладах «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт»);
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется (кроме вкладов «Максимальный доход» и «Сезонный»);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии через интернет, а также для зарплатных клиентов и пенсионеров.
  1. Максимальный процент – 8%;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 1000 рублей до 10000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – от каждых 30 дней, до каждых 100 дней;
  4. Способ открытия вклада – в офисах банка и онлайн;
  5. Возможность пополнения вклада – ограничений нет;
  6. Возможность частичного снятия средств – нет, кроме вклада «Мобильный»;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – за вклады, которые открыты по рекомендации уже действующего вкладчика, он получает 500 рублей.
  1. Максимальный процент – 9,06% (при капитализации);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей по всем видам вкладов;
  3. Периодичность начисления процентов – по ряду вкладов ежемесячно либо в конце срока;
  4. Способ открытия вклада – лично в отделении банка, через интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – да, по всей линейке вкладов;
  6. Возможность частичного снятия средств – не предусмотрена;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – только для владельцев вклада «33%»

Вклады в Мособлбанк

  1. Максимальный процент – 9,5 % (по вкладу «Пенсионный»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 до 300000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц;
  4. Способ открытия вклада – в офисах банка лично, возможность подать заявку на открытие через интернет;
  5. Возможность пополнения вклада – да, для всех видов вкладов;
  6. Возможность частичного снятия средств – да, кроме вклада «Персональный»;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии вклада «Персональный» имеется возможность не терять высокие проценты и одновременно получать ежемесячные выплаты на счет.

Вклады в Барс банк

  1. Максимальный процент – 8,5%;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 5000 до 1 млн. рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежедневно (по вкладам до востребования);
  4. Способ открытия вклада – лично или через систему в режиме онлайн;
  5. Возможность пополнения вклада – в любое время (по вкладам до востребования);
  6. Возможность частичного снятия средств – в любое время (по вкладам до востребования);
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность открыть вклад на имя несовершеннолетнего, а также недееспособного человека.

Вклады в Почта банк

  1. Максимальный процент – до 9 % годовых;
  2. Минимальная сумма первого взноса – от 5 до 500000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально;
  4. Способ открытия вклада – через мобильный банк, интернет-банк, лично;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – 0.25% за открытие вклада лицам пенсионного возраста, либо за открытие через интернет, также бесплатно открывается сберегательный счет и выдается бесплатно карта Visa.
  1. Максимальный процент – 9%;
  2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально, либо по истечении срока вклада;
  4. Способ открытия вклада – лично, либо через интернет-банк;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Вклады в банк Югра

  1. Максимальный процент – 10,5% (по вкладу «Рождественский подарок»);
  2. Минимальная сумма первого взноса – 100 рублей (по вкладу «До востребования»);
  3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
  4. Способ открытия вклада – в любом отделении банка, также имеется онлайн-сервис;
  5. Возможность пополнения вклада – имеется;
  6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
  7. Участие в системе гос. страхования – да;
  8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

2. Для чего нужны банковские вклады физическим лицам — 3 основные цели

Но люди преследуют и другие цели, вкладывая деньги в банк.

Есть такая категория людей, у которой деньги не задерживаются. Или они их пускают в дальнейший оборот, или пускают на ветер, или жертвуют на благотворительность, или тратят на необязательные покупки в надежде остановить инфляцию — неизвестно. Факт в том, что когда деньги нужны, то их нет!

Таких людей банки завлекают срочными вкладами , то есть деньги размещаются в банке на определенный срок. Договор по таким вкладам не предусматривает досрочное изъятие средств. Либо деньги вернуть разрешается, но без процентов вознаграждения или с комиссией досрочного снятия.

Закрывая такие депозиты досрочно, клиенты рискуют получить обратно сумму меньше той, что внесли изначально.

Действует ряд факторов:

  • комиссия за взнос;
  • штраф за досрочное расторжение договора;
  • девальвация;
  • изменение процентной ставки.

Хотя накопительные договоры зачастую и предусматривают пополнение счета, но и условия вкладов достаточно жестко зависят от банковской ставки. Читайте на нашем сайте статью, посвященную этому вопросу — «В каком банке открыть вклад».

Для этой цели подойдут почти любые вклады: накопительные, срочные, до востребования — все они отвечают этому требованию.

Вклады физических лиц читать

Хранить деньги под матрасом — дело ненадёжное. А если пожар? Вы задумывались о ворах? И не забывайте о главном вредителе — инфляции. Этот паразит пожирает ваши деньги, даже если они спрятаны в несгораемый шкаф.

Банки своими инвестиционными программами естественным образом восстанавливают покупательную способность денег. То, что вы могли купить на 1000 рублей полгода назад, вы сможете купить и сегодня, поскольку, хотя товары и подорожали, к вашей 1000 прибавились набежавшие проценты.

Плюсом вы получаете бесплатный сейф и звание клиента банка.

А вы знали, что для клиентов банка положены дополнительные льготы и бонусы? В ходу также многочисленные акции и розыгрыши. При удачном стечении обстоятельств можно подзаработать! Если не удалось что-то выиграть, есть шанс купить по льготной цене и продать согласно рыночной.

А если вы расчетливый игрок, играйте на разнице валютных курсов! Для этого есть мультивалютные вклады, внутри которых можно свободно конвертировать деньги, получая на разнице дополнительный доход.

Читайте также:  Самые выгодные вклады в Ставрополе: лучшие процентные ставки в 2019 году

Существует еще категория «профессиональных вкладчиков». Эти люди сразу открывают лестницу депозитов, и перебрасывая полученное вознаграждение по вкладам, получают неплохую прибыль и солидную долю ненависти банкиров.

См. статью «Открытие вклада».

Чем рискует человек, открывающий вклад в банке

БанкМакс. % по вкладамУсловия получения макс. %Минимальный первый взносБонусы
 УБРиР11,0% при открытии вклада «Праздничный»1000-10000 руб.акция «Приведи друга»
 Россельхозбанк10,9% при открытии вклада на срок более 1 года от 10 руб.бесплатная карта, прикрепленная к вкладу
 Банк Югра10,5% только по вкладу «Рождественский подарок» 100 руб. (по вкладу «До востребования»)информация не отражена
 Банк Москвы10,3%если вклад открыт через Интернет 1 рубль – 100000 руб.для пенсионеров и зарплатных клиентов
 Уралсибдо 10% зависит от вида вклада 100 руб. (зависит от вида вклада)информация не отражена
 Банк Тинькофф9,83% зависит от вида вклада50000 руб.дебетовая карта в подарок
 Альфа Банк9,8%только по вкладу «Линия жизни» 10000–3 млн. руб.только для владельцев вклада «Ценное время»
 Ренессанс9,75%при открытии вклада «Ренессанс Доходный»зависит от вида вкладаинформация не отражена
 Мособлбанк-Промсвязьбанкпо 9,5% зависит от вида вклада 10000/10000 руб.Для открывших вклад «Персональный»/для премиальных клиентов 0,25 к основному %
Банк «Открытие»9,05% зависит от суммы и срока вложения 50000 руб.при открытии через Интернет
Почта Банк/Русский стандарт/Совкомбанкпо 9,0% Почта-банк принимает только вклады в рублях, валютные нет. 5000/10000/30000 руб.для пенсионеров/нет/за открытие через Интернет
Сбербанк8,8% зависит от вида вклада1–30000 руб.льготы по ипотечному и потреб. кредитованию
Барс Банк8,5% зависит от вида вклада 5000 руб.можно открыть вклад на имя третьего лица
Бинбанк8,4% Только по вкладу «Ежемесячный доход» 10000 руб.услуги персонального менеджера
Газпромбанк8,0% Только по вкладу «Газпром Перспективный»15000 – по основной линии вкладов и от 100 руб. – по специальной только для премиальных клиентов
ВТБ7,85% зависит от внесенной суммы 100000 руб.возможность получать премиальные пакеты услуг

Итак, уважаемые читатели! Какие же выводы напрашиваются исходя из всей проанализированной информации?

Во-первых, открывать вклады не только можно, но и нужно. Как мы видим, многие банки готовы предоставить различные льготы и бонусы за открытие вклада именно у них. В частности, Сбербанк довольно лоялен к своим вкладчикам в плане одобрения ипотечных и потребительских кредитов.

Вклады для физических лиц в Сбербанк

Во-вторых, некоторые крупные и стабильные банковские организации (ВТБ, Сбербанк) предоставляют далеко не самые выгодные условия по вкладам, в частности не очень высокие проценты. К тому же довольно крупную сумму первого взноса предлагает внести ВТБ для того, чтобы открыть вклад. В нынешней экономической ситуации не каждый может это сделать.

Безусловно, стоит внимания банк «Тинькофф», предлагающий не самый высокий процент по вкладу, но предоставляющий возможность пользоваться дебетовой картой, а также кредитной, у которой постепенно повышается лимит (из личного опыта).

А сейчас поговорим о том, как можно открыть вклад социально незащищенным категориям граждан. В частности, речь пойдет о вкладах для пенсионеров.

  • S – количество начисленных %;
  • Р – внесенная сумма;
  • I – процент по вкладу за год;
  • t – период начисления (дней);
  • К – количество дней в году.

Пример: гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей на 1 год под 10,5% годовых. Его доход составит: 300000*10,5*365/365/100=31500 рублей.

  • S – сумма начисленных %;
  • Р – вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации;
  • I – процент по депозиту за год;
  • j – количество дней в периоде, за который будет произведена капитализация.
  • K – количество дней в году.

Пример:гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей с капитализацией на 3 месяца по 10,5% годовых. Его доход составит: (300000*10,5*30/365)/100=2589 рублей (за один месяц).

Как мы видим, в расчете ничего сложного нет, несмотря на «угрожающий» вид математических формул.

Вклады для физических лиц в Тинькофф банк

Итак, есть следующие виды рисков:

  • Банкротство самой банковской организации;
  • Реинвестирование;
  • Взимание налоговых платежей;
  • Рост ставок для депозитов, открытых на долгий срок.

Первая группа рисков сводится к минимуму просто: деньги размещаются в разных банках, суммой до 1 млн. 400 тыс. рублей (вклады именно до такой суммы застрахованы государством).

При реинвестировании ситуация может сложиться так: клиент открыл вклад на 6 месяцев под 9% годовых, а через 6 месяцев ставки упали, получит он 7%.

Налоговые платежи будут взимать, если ставка по вашему вкладу станет выше, чем ставка рефинансирования на 5%. Тогда с превышения возьмут налог в размере 35%.

Риск при росте ставок по депозитам состоит в следующем: клиент открыл вклад на длительное время под 11 % годовых, а через год ставки увеличились до 14%, а значит клиент потеряет 3%.

Итак, любой гражданин имеет право сделать банковский вклад. Но далеко не каждое финансовое учреждение имеет право принимать деньги от населения. Для это требуется соблюдение определённых правил.

Условия для получения права на приём вкладов:

  • государственная регистрация не менее 2х лет;
  • аттестация в системе обязательного страхования;
  • уставной капитал не менее 3,6 млрд рублей.

Банк обязан также раскрывать информацию о лицах, его контролирующих. Выполнение этих условий гарантирует физическим лицам выплаты, предусмотренные программой. Прибыль от вложений не всегда составляет заранее обещанную сумму! Возможно как увеличение, так и уменьшение процентов от вложений.

Доход от вклада зависит от:

  • срока размещения;
  • суммы вклада;
  • ставки банка (величина может колебаться);
  • дополнительных условий (капитализации, штрафы, комиссия).

Вклады в Ренессанс Кредит для физических лиц

Депозитные вклады — универсальный финансовый инструмент, доступный каждому человеку. Однако вложения имеют свои особенности, характеристики и специфику.

Попробуйте руководствоваться нижеследующими принципами в выборе своего вклада.

Основное значение для вкладчика имеет сумма, которую он готов разместить в банке. Размер будет определять и выбор вклада.

Существуют предложения с максимальными эффективными ставками и минимальным порогом взноса.

Если вы намерены открыть несколько депозитных счетов, немаловажно распределить деньги пропорционально. С точки зрения наибольшей доходности стоит вкладывать наибольшую сумму в краткосрочные вклады — они приносят наибольший доход. В дальнейшем можно использовать пролонгацию вклада.

Небольшие и средние суммы используют для продолжительных вкладов со стабильными процентами. Такие депозиты используют часто как расчетные счета для оплаты текущих расходов.

Определившись с суммой, выберите валюту вклада. Здесь необходимо руководствоваться принципом: чем стабильнее валюта, тем меньше процентная ставка.

Есть еще вариант мультивалютного вклада. Распределить деньги по трем основным востребованным в России валютам. Проценты будут начисляться соответственно ставке каждой валюты. При необходимости можно будет воспользоваться любой из них.

Наиболее распространенная схема мультивалютных вкладов:

  • доллары США — 30%;
  • евро — 30%:;
  • рубли — 40%.

Самый лучший банк — это банк через дорогу. До него легко добраться, и если подумать, то предложения-то у банков почти одинаковые. Сколько будет потрачено времени и денег на дорогу в банк, делающий наилучшее предложение, но находящийся на другом конце города?

Но в наш век прогресса вклады делаются не выходя из дому. По интернету. И это тоже характеризует банк. Если вам удобно и комфортно иметь дело с этим партнером, зачем искать меньшее из зол?

В банковском деле за красивой оберткой часто скрываются весьма сомнительные реалии. Можно столкнуться с таким громоздким бюрократическим аппаратом управления, что удовлетворение от сделки превратиться в раздражение и головную боль.

Выбирая банк просматривайте:

  • самостоятельность бренда — факты слияния с другими банками говорят о нестабильности;
  • опыт работы — чем дольше банк работает, тем надежнее;
  • разнообразие предложений — универсальные компании умеют делать деньги из всего;
  • соответствие современным технологиям — развивающиеся предприятия следят за тенденциями в бизнесе, что гарантирует ваш доход.

Если банк заинтересован в развитии, он заботится о своих клиентах. Он делает все возможное, чтобы вкладчикам было максимально удобно расставаться со своими деньгами. Любой инвестиционный банк просто обязан иметь на своем сайте онлайн-калькулятор вкладов.

Здесь выбираем из списка предложенных нужную вам программу вклада, срок и сумму. Вот и все! Перед вами итоговый доход! Сравнивать легко и просто, а главное удобно!

Попробуйте посчитать это вручную! Тут и опытные бухгалтера запутаются. А если перейти на сайт электронного калькулятора депозитов (любая поисковая система выдаст три десятка вариантов) и подставить нужные вам цифры и условия — мгновенно получите результат!

Читайте также:  Банк Авангард вклады и депозиты

Сравнивая все условия, подбираем нужную программу. Какой это будет вклад, решать вам. Исходите из целей размещения денег в банке. Возможно, вы почерпнете какую-то информацию или опыт у друзей, соседей.

Классификация вкладов

Условно они делятся на 2 группы:

  • Открытые на определенный период времени (срочные);
  • Без конкретного срока хранения средств (до востребования).

В свою очередь, срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Кроме этого, существует и третий вид – универсальные вклады. Разберем каждый вид подробнее.

Ошибочно думать, что если вклад относится к категории срочных, он подразумевает лишь кратковременное хранение средств. Срочным он называется только потому, что открывается на конкретный период времени. Вкладчик размещает свои средства в банке на месяц, на год, на 3-5 лет, сроки размещения могут быть разными. В свою очередь, банк выплачивает ему повышенные проценты.

Вклады в ВТБ 24 для физических лиц

Конечно, деньги можно забрать раньше, чем завершится срок вклада, но тогда привлекательные проценты будут потеряны.

Некоторые банки предлагают сделать срочный вклад на условиях того, что процент при снятии денег раньше срока будет сохранен. Это, несомненно, выгодное условие, если у клиента случился какой-то форс-мажор.

Хотя обычно банки просят своих вкладчиков заранее информировать о том, что клиент хочет закрыть вклад. Это нужно для заказа денег на определенную дату.

Особняком от всех других категорий стоит особый вид вклада – металлический счет. Чтобы его открыть, клиент должен приобрести некоторое количество драгоценных металлов, хранится которые будут в банке. Доход по такому вкладу напрямую зависит от того, сколько выбранный металл стоит на рынке.

Этот вариант накопить средства эффективен только тогда, когда срок хранения выбран длительный. А кто-то вообще предпочитает приобретать золотые слитки, будучи убежденным в господстве золота над миром.

Вклады в Россельхозбанк для физических лиц

Также отдельно стоит упомянуть о так называемых универсальных вкладах. Это вклады на долгосрочной основе, с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее). Открытие такого вклада занимает буквально несколько минут, собирать расширенный пакет документов в этом случае не требуется.

Кроме долларов и евро, некоторые банки предлагают вклады в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках. Спрос на такие предложения невелик, поэтому их количество довольно ограничено.

Сроки валютных вкладов такие же, как и у рублевых: минимум 1 месяц, максимум 5 лет. Также вклады обладают некоторыми особенностями, например, процентная ставка по ним более низкая, чем по рублевым. Объяснение этому простое: рубль более слабая валюта, чем евро или доллар, а значит владельцы таких накоплений ничего не теряют, несмотря на низкую доходность.

Рассмотрим еще один вид – мультивалютный вклад. Его наличие позволяет переводить свои денежные средства из одного вида валюты в другой, сохраняя при этом уже начисленные проценты. Такие переводы можно совершать неограниченное число раз, а это позволяет еще и заработать.

Проценты по данному виду обычно начисляют отдельно для каждой валюты. Открыть вклад можно в любых соотношениях каждой валюты. Но есть банки, которые требуют, чтобы какой-то процент оставался в рублевом эквиваленте.

Есть и ограничения по минимально вносимой сумме. Обычно это 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов. При этом пополнять вклад можно далеко не всегда. А если это и предусмотрено договором, то действуют определенные сроки. Относительно же частичного снятия каждый банк ведет свою линию.

Если вы принимаете решение открыть подобный вклад, помните, что он идеально подходит только тем, кто следит за курсами валют и имеет понятие о колебаниях этих курсов. В противном случае высокой доходности не получится.

Вклады в Бинбанк для физических лиц

Рассмотрим каждый из них подробнее:

  • Зарплатный вклад – открыть можно, только если заработная плата перечисляется в банк, в котором вы планируете открыть вклад. Если зарплатный счет совмещается с депозитом, на остаток по счету будут начисляться проценты;
  • Вклады для получения образования – счета, на которых средства накапливают для получения образования. Их отличает высокая ставка, а если потребуется и более выгодные условия по кредитованию;
  • Жилищный вклад – рассчитан на процесс накопления средств, чтобы улучшить жилищные условия. Клиентам, открывшим такие вклады, банки часто делают выгодные предложения по ипотеке, но доходность таких вкладов низкая;
  • Сезонный вклад – открывают в конкретное время года или к празднику (Новый год). Процентные ставки по этому виду вкладов можно назвать достаточно высокими.

А о том, на какие нюансы нужно обращать внимание перед тем, как открыть вклад, поговорим далее.

Чем рискует человек, открывающий вклад в банке

Опыт работы говорит сам за себя. Если банк не лопнул в кризисные времена, сумел выстоять и не развалиться, не был образован в результате сливания группы банков и сохранил свой бренд — это надежный партнер.

Не так уж и просто быть банкиром. Приходится изыскивать все новые и новые программы для бизнеса. Рисковать, открывая программы для привлечения вкладов.

Банковские учреждения, как вино! Время делает их только крепче.

Не забывайте, что Агентство по страхованию вкладов гарантирует выплаты для депозитов в размере не более чем 1,4 млн рублей. Поэтому разделяйте денежные средства между разными счетами.

На некоторые программы накладываются ограничения. Например, инвестиционные вклады разрешается сделать в банке только единожды. Если в вашем банке сделать второй вклад не получилось, ищите другое финансовое предприятие. Ну не терять же понапрасну свои и так небольшие проценты.

Считайте и экспериментируйте! Разложите теоретически ваши деньги по разным вкладам. Это не только неплохая зарядка для мозга, но и забавное развлечение.

Вклады в Газпромбанк для физических лиц

Что может быть лучше, чем ясность и понимание? Если вам что-то недоговаривают при заключении договора, значит дело нечисто! Разъясняя условия, менеджер сомнительные пункты будет опускать или говорить впроброс, акцентируя внимание только на плюсах. Следите по распечатанному договору за пояснениями специалиста банка, если он начнет темнить, вы это обязательно заметите!

Пересчитайте проценты по вкладу самостоятельно. Должна получиться такая же сумма, что и была обещана. Если что-то не сходится, значит, банки о чем-то умолчали, или есть какие-то дополнительные условия, влияющие на конечное вознаграждение.

Прежде всего, чтобы заключить договор с банком, вам понадобится паспорт. Вообще, сейчас процесс открытия вклада упрощен, для экономии времени не только клиентов, но и работников банка. Если с видом вклада клиент уже определился, ему нужно лично посетить отделение выбранного банка, сообщить о своем намерении специалисту, который оперативно подготовит договор.

Прежде чем подписывать такой важный документ обязательно ознакомьтесь с ним внимательно.

Обратите особое внимание на:

  • Ставку по вкладу;
  • Срок размещения вклада;
  • Можно ли его пополнять, а также снимать деньги досрочно;
  • Личные данные в договоре: проверить, точно ли они отражены.

Такие отказы – явление не частое, но все-таки они возможны.

Причины таковы:

  • Если клиент не может предъявить паспорт, или другое удостоверение личности;
  • Если иностранный гражданин, желающий открыть вклад, не может подтвердить свое право находиться на территории России;
  • Если в паспорте есть отметки, наличие которых не предусмотрено;
  • Если человеку, открывающему вклад меньше 14 лет.

В свете тех событий, которые происходят не только в отечественной, но и в мировой экономике, эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких видах валют: рублях, евро и долларах. К тому же некоторые банки предлагают открыть мультивалютные вклады. С другой стороны, есть и такие, которые принимают накопления только в рублевом эквиваленте (Почта-банк).

Вообще, на данный момент можно сказать, что все мировые валюты нестабильны.Поэтому самым верным решением будет: для 60% суммы открыть рублевый вклад, а остальное поровну между валютными. Расчеты мы ведем в рублях, поэтому сумма такого вклада превысит остальные.

Такой принцип распределения позволит максимально сохранить заработанные средства.

В заключении сегодняшнего разговора хотелось бы отметить, что вклады – выгодный финансовый инструмент. Они более безопасны и прозрачны, чем кредиты, но прежде чем открыть вклад, изучите все условия.

Не бойтесь показаться придирчивым клиентом: задавай все интересующие вас вопросы работнику банка, внимательно читайте договор.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.