Вклады в германии проценты

Особенности открытия вклада в иностранном банке

Некогда к вкладам в зарубежных банках обращались лишь состоятельные россияне, желавшие скрыть свои денежные средства от налогов или уберечь их от различных экономических рисков свойственных России.

Сегодня же в силу определенной неустойчивости в банковской сфере открытие вклада в иностранном банке  за границей является практичным решением для любого человека, обладающего капиталом в размере от 50 тысяч долларов.

Кроме того, многие наши сограждане сейчас имеют деловые отношения с иностранными компаниями, приобретают имущество за границей или оплачивают обучение детей, а потому для них тоже весьма удобно будет держать часть накоплений на счете в заграничном банке.

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

  • максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
  • в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
  • небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
  • обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
  • процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
  • необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

История выхода данных

25.07.2019 %0
06.06.2019 %0
05.06.2019 %0
10.04.2019 %0
08.03.2019 %0
24.01.2019 %0
13.12.2018 %0
11.12.2018 %0

Вклады в европейские банки – тонкости и нюансы

Наличие денежных средств требует не только выгодного инвестирования, но и надежной сохранности. Периодичность экономических кризисов, нестабильность банковской системы заставляют граждан искать иные варианты надежных вложений. Большое внимание привлекают вклады в европейские банки.

Открытие депозитов за границей может быть вызвано не только желанием надежной сохранности средств, но и необходимостью наличия денег в той или иной стране. Часто это связано с постоянными поездками за рубеж, бизнесом в Европе, обучением либо желанием приобрести в дальнейшем недвижимость.

Внимание!

Банковская система европейских стран вызывает больше доверия у наших граждан. Экономика большинства государств стабильна. Финансовые учреждения беспокоятся о своей репутации.

Открытие вкладов в Европе позволяет избежать потери средств, исключает возможность временной блокировки денег в случае любой нестабильной ситуации в России.

Следует отметить, что европейские банки, как и финансовые учреждения в России, страхуют вклады клиентов. В случае возникновения проблем у организации, вкладчики получают свои средства обратно.

В первую очередь, для выбора финансового учреждения следует определиться со страной. Если желание открыть вклады в европейских банках заключается в необходимости наличия денежных средств в стране пребывания (ведение бизнеса, учебы), то предпочтительней воспользоваться услугами учреждений того государства, с которым связаны деловые или прочие связи.

Если таковых мотивов нет, и вклад открывается для сохранности, то стоит изучить в каких странах более доступная система для того, чтобы стать клиентом финансового учреждения.

Помните, что не во всех странах и банках предоставляется свободная возможность вложения денежных средств.

Финансовые учреждения других стран могут требовать наличие идентификационного номера.

Пример процентных ставок в евро в европейских странах

Вклады в европейские банки отличаются небольшими ставками. Годовые проценты обычно не превышают 3-4%.

Более выгодные предложения у банков Кипра и стран Прибалтики. Здесь ставки могут достигать 8%.

Банки Европы тщательно заботятся о своей репутации. Клиенты из других стран проверяются на законность их доходов. Чем больше сумма вложений, тем больше документов может потребоваться для банка.

Финансовые учреждения опасаются возможности хранения сомнительных денег, добытых незаконным путем.

Обязательно проверяются источники доходов. Благоприятно сказывается работа клиента в иностранной компании, либо ведение бизнеса в этой стране, либо партнерские отношения с фирмами из Евросоюза. Любое поручительство может положительно сказаться на окончательном решение банка.

Минимум документов, которые необходимы для открытия вклада, таков:

  • внутренний гражданский паспорт с отметкой о регистрации по месту проживания, либо иной документ подтверждающий это;
  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация;
  • анкета финансового профиля.

Нередко банк может затребовать документы о составе семьи, а также данные супругов. Клиент должен предоставить максимум информации о роде своей деятельности и основных источниках дохода его семьи.

Следует учитывать, что открытие счета производится при личном присутствии клиента. В некоторых случаях можно воспользоваться представительствами европейских банков в России. Они принимают документы от физического лица, в некоторых случаях способствуют заключению договора.

Читайте также:  Самые выгодные вклады в Ставрополе: лучшие процентные ставки в 2019 году

Для состоятельных клиентов представитель банка может приехать в Россию для подписания документов. Данная услуга дорогостоящая и предназначена для вкладов с большими суммами.

Важно!

Возможность открыть вклады в европейских банках для россиян предоставляют отечественные консалтинговые компании. Таких фирм в нашей стране небольшое количество.

Клиенты доверяют оформление документов для депозитов данным компаниям. Организации предоставляют физическим лицам списки проверенных банков, которые работают с иностранными вкладчиками. Стоимость услуг превышает тысячу евро.

Каков лимит?

Стоит помнить, что в большинстве финансовых учреждений Европы установлен лимит на минимальную сумму ежегодного вклада в 300 евро. Но в большинстве случаев соотечественники предпочитают создавать более крупные вклады за рубежом.

Это связано с максимальной надёжностью банков, а также существенными затратами на личное присутствие физического лица при открытие вклада.

Открытие небольших депозитов не выгодно, а также несет большие затраты, если вы не являетесь резидентом страны.

Проценты по вкладам в швейцарских банках (2017) » Новости Швейцарии

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на конец 2017 года? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту).

 Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Вклады в германии проценты

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Вклады в иностранных банках в валюте — проценты и условия

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости — весьма спорные инструменты для сохранения активов.

Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ.

Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков.

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

  • правовые основы и юридические тонкости;
  • порядок открытия счета;
  • какие потребуются документы для создания депозита;
  • насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
  • примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

  • высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
  • возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
  • вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
  • гарантия доходности;
  • возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.
Читайте также:  Сбербанк вклады для пенсионеров 2019г

Вклады в германии проценты

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ.

С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом.

Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимости;
  • налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
  • копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
  • квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

  • при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
  • через представительство, расположенное на территории РФ;
  • с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

  • Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
  • Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
  • Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
  • Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
  • Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
  • О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
  • Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
  • Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
  • Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре.

Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран.

Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

  • Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
  • В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
  • Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
  • Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
  • В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
  • В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Как положить деньги в иностранный банк под проценты

На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может открывать вклады за границей, важно лишь выбрать надежную организацию.

Основное преимущество перевода средств в банк другой страны — более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты.

Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.

Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут.

Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании — другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России.

Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.

Совет!

Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.

Читайте также:  Вклады на детей в Сбербанке: варианты, условия и доходность

Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:

  • Большее количество услуг;
  • Индивидуальный подход;
  • Надежность.

Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.

take-profit.org - будь в плюсе

Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты — от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег.

Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании).

Это объясняется тем, что в Европе по закону клиент в случае банкротства банка получает 20 тысяч евро минимально. В Литве эта сумма и вовсе составляет 100 тысяч евро.

Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы — банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.

Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:

  1. Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
  2. Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
  3. В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
  4. В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
  5. Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.

Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре.

Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия — относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета.

Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно — своего решения учреждение не поменяет.

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил.

Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин.

Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Внимание!

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро.

В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть».

Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс — конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

Когда россиянин собирается открыть вклад или счет в иностранном банке, ему требуется предварительно изучить все условия компаний и выбрать самые лояльные и надежные. Многие иностранные банки, особенно скандинавские, не предоставляют такие услуги людям, не являющимся резидентами страны. Кроме того, в услуге может быть отказано даже людям, приехавшим в страну надолго.

Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей — возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки — с места работы, выписки с других карт.

Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.

Далее человеку нужно следовать алгоритму:

  1. Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
  2. Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
  3. Отправить пакет в иностранный банк;
  4. Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
  5. Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
  6. Положить на счет определенную сумму;
  7. Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.

Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.