Вклады и депозиты обзор предложений Сбербанка | BanksToday

Открытие вклада в «сбербанке» физическому лицу: что надо знать

Открыть вклад в «Сбербанке» физическое лицо может
как в офисе учреждения, так и на сайте, не выходя из дома. Предварительно
необходимо определиться, нужно ли потом будет пополнять депозит, снимать с него
средства, на какой срок удобно вложить деньги.

«сбербанк первый»

Сегодня в «Сбербанке» можно открыть вклады и с
повышенной процентной ставкой: до 6,85% в рублях, до 3,00% в долларах США и до
0,20% в евро. Это:

• «Лидер
  Сохраняй»;
• «Лидер
  Управляй»;
• «Лидер
  Пополняй».

Специальные предложения действуют для клиентов,
готовых вложить достаточно крупную сумму (по всем вкладам требования одинаковы):

• от
  5 млн руб.;
• от
  150
  тыс. долларов;
• от
  150 тыс. евро.

Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет. При этом
пополнять можно счета «Управляй» и «Пополняй», а снимать средства не
допускается даже частично ни с одного из вкладов.

Наряду с возможностью сберечь средства «Сбербанк»
предлагает дополнительные преимущества клиентам, открывшим премиальные вклады.
Это

1. Персональный
   финансовый советник.
2. Возможность
   застраховать всю семью во время поездок в путешествиях (сумма до $1 млн).
3. Льготный
   курс обмена валют.
4. Бесплатный
   доступ в бизнес-зал аэропортов мира для клиента и его спутников.
5. Повышенный
   кэшбэк по программе «Спасибо» – до 20%.

«сбербанк
премьер»

В рамках этого пакета «Сбербанк» предлагает оформить
вклады по ставке до 6,20% в рублях или до 2,35% в долларах США. Сегодня
действует 3 типа депозитов:

• «Особый
  Сохраняй» (нельзя ни снимать, ни пополнять);
• «Особый
  Управляй» (можно пополнять, но нельзя снимать);
• «Особый
  Пополняй» (можно как снять, так и внести средства).

Минимальная сумма вложения одинакова по всем счетам –
от 700 тыс. руб. или от 50 тыс. долларов. Срок размещения – от 3 месяцев до 3
лет.

В офисе банка

Инструкция следующая:

1. Гражданин
   приходит в любое отделение, попадает к специалисту в порядке очереди/
2. Предъявляет
   свой паспорт и указывает условия открытия счета.
3. На
   месте также необходимо составить письменное заявление и подписать договор.
4. Документ
   составляется в 2 оригинальных экземплярах – один предназначен для клиента и
   один – для банка.

В
банкомате

Для этого необходимо:

1. Вставить
   карту.
2. Ввести
   ПИН-код.
3. Перейти
   в раздел «Операции со счетами».
4. Выбрать
   пункт «Вклады».
5. Нажать
   на кнопку «Открыть вклад».
6. Указать
   нужные условия и перевести сумму со своего счета.
7. Получить
   квитанцию, распечатанную банкоматом (это действие необязательно, однако чек
   желательно сохранить до момента зачисления средств на депозит).

Выгоден ли вклад в сбербанке?

Чтобы понять, насколько выгоден вклад в Сбербанке, можно воспользоваться нашим калькулятором. На странице нужно ввести все данные – процент по вкладу, сумму, вид процентов и другие поля, если они известны. Затем нажать на кнопку «Рассчитать».

Другие способы положить деньги под проценты

Открыть депозит можно и другими способами – через
банкомат или в отделении «Сбербанка».

Закрытие вклада после окончания срока действия договора

После того, как срок депозитного договора истек, клиент может закрыть его либо пролонгировать.

Окончание договора банковского вклада говорит о том, что банк обязан выполнить взятые на себя обязательства, и выплатить сумму процентов в полном объеме.

Расчет и выплата процентов происходит исходя из условий договора с обязательной капитализацией процентов по вкладам.

Напомним, что капитализация процентов – это начисление вознаграждения к общей сумме вклада, с учетом ранее выплаченных процентов.

Сбербанк уверенно идет в ногу со временем, и предлагает клиентам открывать вклады не только в отделениях банка, но и, не выходя из дома.

Для того чтобы открыть вклад онлайн, клиенту необходимо иметь:

1. Качественное интернет — соединение;
2. Зарегистрировать личный кабинет в интернет – банкинге;
3. Необходимая сумма денег должна размещаться на карте банка.

Кроме того, при оформлении вкладов через интернет, клиенту предлагается повышенная процентная ставка. Все операции по депозитному счету будут отражены в личном кабинете.

Сбербанк относится к банкам с государственным участием. Это обстоятельство дает основание полагать, что, банк поддерживается государством, а все открытые депозиты будут возвращены клиентам в полном объеме.

Как открыть вклад в валюте (особенности)

Допускается оформить депозитный счет в «Сбербанке» в рублях, в долларах США, а также в евро, за исключением таких видов депозитов:

• «Социальный»;
• «Подари
  жизнь»;
• «Пенсионный
  плюс».

Условия по валютным депозитам отличаются. Процентная
ставка по ним всегда меньше, чем по рублевым, а минимальная сумма, наоборот,
больше.

По всем видам счетов в «Сбербанке» необходимо внести
от $100, а по вкладу «Управляй» – от $1000. Актуальные ставки по валютным депозитам
такие:

1. «Сохраняй»:
   от 0,15% до 1,85%.
2. «Пополняй»:
   от 0,35% до 1,45%.
3. «Управляй»:
   от 0,25% до 1,35%.
4. «Пополняй»
   на имя ребенка: от 0,01% до 1,15%.

Важно понимать, что колебания курсов валют на рынке не всегда легко предсказуемы, поэтому все риски, связанные с изменением курса конвертации, клиент принимает на себя.

В любом случае государство гарантирует только возврат до 1,4 млн руб. Эта сумма будет рассчитана по курсу «Сбербанка» на день наступления предполагаемого страхового случая.

Как открыть вклад в сбербанке на другого человека

Каждый клиент имеет право открыть депозит как на себя, так и на другого гражданина. В первом случае понадобится принести только свой паспорт, во втором – дополнительно нужно взять нотариально заверенную копию паспорта другого человека.

Открыть депозит можно как лично, так и через своего представителя. Для этого он должен взять нотариально заверенную доверенность и свой паспорт, а также нотариально заверенную копию паспорта будущего владельца вклада (доверителя).

Также в «Сбербанке» есть возможность открыть
доверенность на управление вкладом, в которую допускается вписать одного или
нескольких человек, например, супруга, детей, родителей и др.

Этот документ оформляется бесплатно в любом отделении банка и действует в течение 3 лет. По желанию вкладчика в любой момент можно прекратить действие доверенности, для чего нужно снова обратиться в офис «Сбербанка».

Как открыть вклад для ребенка

Открыть вклад на ребенка может любой человек –
родители, дедушки, бабушки, близкие. Присутствие юного владельца депозита
необязательно. Клиент должен взять с собой:

• свой
  паспорт;
• свидетельство
  о рождении ребенка (оригинал или нотариально заверенную копию);
• паспорт
  ребенка, если ему уже исполнилось 14 лет (оригинал или нотариально заверенную
  копию).

Открыть депозит на
несовершеннолетнего допускается только через отделение «Сбербанка». Закрыть его
может только сам вкладчик по достижению совершеннолетия.

Если ребенку меньше 18
лет, закрытие депозита также допускается, но только при условии предоставления
письменного разрешения органов опеки.

При этом, когда ребенку
исполнится 14 лет, он может самостоятельно снимать только проценты, а также
пополнять счет (в том числе с карты родителя при наличии письменного
разрешения).

Как открыть?

Определившись с выбором с помощью нашего сайта, делаем переход непосредственно на интерфейс банка и там уже оформляем услугу. Так как каждый продукт имеет свои тонкости и нюансы, рекомендуем связаться с менеджером и более детально обсудить все условия. Сотрудники организации дистанционно помогут разобраться с онлайн-сервисом.

Как оформить вклад?

Чтобы оформить вклад, достаточно перейти по ссылке с нашего сайта и оставить заявку. При желании можно открыть депозит прямо в приложении Сбербанк онлайн, если там уже есть личный кабинет и счет.

Как оформить премиальные депозиты «сбербанка»

Есть специальное предложение для клиентов, желающих положить
крупную сумму на счет в «Сбербанк» – вклады с повышенной ставкой. Предусмотрены
и другие преимущества премиального обслуживания.

Как пенсионеру открыть счет в сбербанке под проценты

Пенсионеры вправе открыть вклады как на обычных
условиях, так и по льготной ставке:«Пенсионный плюс». Для открытия достаточно перевести пенсию на социальную карту «Сбербанка» (ее выпуск и годовое обслуживание бесплатны). После оформления карточки реквизиты счета следует передать в Пенсионный фонд.

1. «Пенсионный
   плюс». Для открытия достаточно перевести пенсию на социальную карту «Сбербанка»
   (ее выпуск и годовое обслуживание бесплатны). После оформления карточки
   реквизиты счета следует передать в Пенсионный фонд. В результате на любую сумму
   на счете (в том числе и на наличные, внесенные самостоятельно) будут постоянно
   начисляться проценты по ставке 3,5%.
2. Специальные
   условия (повышенная ставка до 5,75%) действуют по двум счетам – «Сохраняй» и
   «Пополняй».

Как в том, так и в другом случае гражданин
предоставляет свой паспорт и пенсионное удостоверение. Он может открыть счет
лично или через представителя, действующего на основании нотариально заверенной
доверенности.

Предложения действуют для женщин в возрасте от 55 лет
и мужчин в возрасте 60 лет и старше.

Какие виды вкладов предлагает сбербанк

Каждый человек, имеющий какие-то сбережения, заинтересован в их сохранности и приумножении. Открыть депозит в банке – самый простой и безопасный способ для достижения таких целей.

Среди многообразия предложений хочется выделить именно вклады Сбербанка. Сбербанк является самым надежным и стабильным банком, поэтому ему доверяют большинство вкладчиков. Кроме того предлагаемые проценты по вкладам на сегодня являются одними из самых выгодных.

Депозиты сбербанка – это возможность сохранения и накопления денежных средств, с возможностью получения вознаграждения по ним. Кроме того, проценты можно получать как в конце срока действия депозитного договора, так и ежемесячно.

Среди множества предлагаемых депозитов, можно выделить вклад «Сохраняй». Ставки по вкладу зависят от срока действия, валюты, и суммы вклада.

Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» на 2022 год выглядят следующим образом:

1. Если депозит открыт в Российских рублях, то будет действовать процент — от 3,80 до 5,15%; Причем при размещении суммы в 100 000 рублей процент составит 3,95%, 400 000 – 4,10% и т.д.;
2. Валютный вклад, открытый в долларах США предлагает процент — от 0,01 до 1,05%;
3. Открыть депозит в Евро можно только под один процент — 0,01% независимо от суммы вклада.

Заключить депозитный договор по вкладу «Сохраняй» можно на любой срок от 1-го месяца до 3-х лет. Причем такое предложение распространяется только для вкладов в рублях и долларах. Депозит в евро открывается на срок с 1-го года до 3-х лет.

При всех имеющихся достоинствах данного депозита, у него есть и отрицательные стороны. Так, например его нельзя пополнять, и частично снимать.

Существует еще одно условие – открыть депозит «Сохраняй» можно только при наличии минимальной суммы, которая равна — 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро.

Такой депозит подойдет более всего людям, которые хотят сохранить свои деньги, и получить наиболее высокие проценты.

Условия депозитов в сбербанке более подробно представлены в таблице:

Кроме того, Сбербанк предлагает депозиты с повышенными процентными ставками. К таким относятся: «Особый сохраняй», «Особый пополняй», «особый управляй». Данные банковские продукты предназначены для клиентов класса «Премиум». Процентные ставки по депозитам значительно выше, но и минимальная сумма для открытия начинается от 1 000 000 рублей.

Какие вклады можно открыть онлайн

Все описанные депозиты можно открыть в любом офисе учреждения.
Некоторые вклады допускается оформить и online в «Сбербанке», переведя средства из
личного кабинета.

Без визита в банк можно открыть следующие депозиты:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй».

Для этого достаточно войти в личный кабинет, выбрать
нужный депозит, указать сумму, срок размещения, валюту счета и перевести
средства с любого другого счета «Сбербанка» (например, с зарплатной или
пенсионной карты).

Какие документы, необходимы для открытия вклада

Открытие вклада – процедура, которая потребует наличие определенных документов:

1. Документ, удостоверяющий личность;
2. В некоторых случаях, сотрудник может запросить военный билет;
3. ИНН;
4. Пенсионное удостоверение, если депозит открывает пенсионер;
5. Миграционная карта, для лиц, не являющихся гражданами России.

Как видно из перечня в Сбербанке может обслуживаться широкий круг клиентов, не зависимо от возраста, социального положения или гражданства, и для каждого из них установлен свой пакет документов.

Указанные документы, требуются банку для того, чтобы сотрудник смог идентифицировать клиента, проверить наличие у него прописки, регистрации его в качестве налогоплательщика и т.д.

Что касается нерезидентов, то наличие миграционной карты свидетельствует о том, что данное лицо легально проживает на территории страны, и может без ограничения пользоваться доступными ему банковскими услугами.

Кто может открыть депозит

Заключение депозитного договора процедура несложная и не занимает много времени. Все что нужно, желающему открыть вклад – это необходимый пакет документов, и наличие минимальной суммы.

Открыть депозит в Сбербанке, может любое совершеннолетнее лицо. Процедура открытия включает в себя несколько шагов:

• Клиенту необходимо оповестить сотрудника о намерении открыть депозит.
• Сотрудник банка, при необходимости может еще раз рассказать об имеющихся депозитах в банке, и поможет определиться с выбором.

Не стоит забывать, что выбор в пользу того или иного продукта стоить делать на основании личных предпочтений. Например, если требуется сохранить сумму, то стоить выбрать вклад «Сохраняй», если клиент желает пополнять и снимать, то ему подойдет депозит «Управляй».

• Далее сотрудник занесет данные о клиенте в базу. И распечатает все необходимые бумаги.
• Перед подписанием депозитного договора, необходимо изучить все пункты. Особое внимание нужно уделить информации о том, что произойдет, если клиент захочет снять деньги досрочно.

В целом быстрота оформления зависит от профессионализма сотрудников, и от наличия очередей.

На руки клиенту выдается депозитный договор, и при его желании сберегательная книжка.

О банке

«Сбербанк» — это банковский гигант, который имеет разветвленную сеть отделений, широкий ассортимент кредитных продуктов и гарантирует возврат средств. Организация является основателем банковского дела в нашей стране. Днем создания считается 12 ноября 1841 года.

Входит в топ-5 крупнейших работодателей в России. В банковском секторе по многим показателям занимает лидирующие позиции. 70 % граждан нашей страны доверяют свои средства старейшему банку и пользуются другими финансовыми продуктами. Сейчас планируется постепенное расширение бизнеса, увеличение прибыли и скорости операционных процессов.

Плюсы

В чем достоинство онлайн-услуг? Прежде всего они дают полное представление об услугах финансовой организации, возможность обдумать каждую рекомендацию. И конечно, сам факт оформления удаленно, то есть с любой точки планеты — это существенный плюс.

С помощью «мобильного банка»

К каждой карте «Сбербанка» может быть подключен полный
(60 рублей в месяц) или экономный (предоставляется бесплатно) пакет услуги
Мобильный банк. Как в том, так и в другом случае клиент имеет возможность
открыть депозит с помощью этого сервиса, т.е. не выходя из дома.

Инструкция следующая:

1. Сначала
   нужно определиться со всеми условиями вклада – тип, валюта, сумма, срок.
2. Затем
   позвонить в контактный центр по бесплатному круглосуточному номеру
   8 800 555 555 0 (либо 900) и связаться с оператором.
3. Объяснить,
   какой вклад нужно открыть.
4. Получить
   смс с подтверждающим кодом.
5. Отправить
   нужную комбинацию на номер 900.

После этого указанная сумма будет списана с одного из
счетов клиента в пользу вклада. Как правило, эта операция проходит мгновенно
(но не позднее 1 суток).

Сколько вкладов можно открыть

Количество вкладов на одного держателя не ограничено.

1. Можно
   открыть сразу несколько депозитов одного и/или разных видов как в рублях, так и
   в долларах США либо евро.
2. Аналогично
   можно открыть неограниченное количество вкладов на другого человека.
3. При
   оформлении депозита на ребенка допускается открыть только 1 счет.

Требования и документы

Чтобы открыть вклад, достаточно быть:

• совершеннолетним;
• дееспособным;
• иметь паспорт.

Можно быть гражданином РФ или другого государства.

Условия досрочного расторжения депозитов

Несомненно, каждый клиент имеет полное право забрать свои деньги до окончания срока действия депозита.

Банковское учреждение, в свою очередь, обязано вернуть сбережения клиента в полном объеме, согласно условиям договора.

При досрочном расторжении депозита, клиенту необходимо знать:

1. Сумма накоплений по депозиту, возвращается в полном объеме по первому требованию клиента;
2. Что касается процентов по вкладу, то здесь будет учитываться время, в течение которого деньги находились в банке;
3. Если деньги находились в банке менее шести месяцев, то процентная ставка составит 0,01% годовых;
4. Если срок вклада превысил шесть месяцев, то сумма будет рассчитываться исходя из 2/3 от действующей на тот момент процентной ставки.
5. При досрочном расторжении депозита, ежемесячная капитализация процентов по вкладам в учет не берется.

Напомним, что процентная ставка по депозиту может меняться постоянно. Поэтому в расчет всегда берется то значение, которое было установлено на момент открытия, или пролонгации депозитного договора.

Автоматическая пролонгация депозитов в Сбербанке возможна только по вкладу «Сохраняй». Для того чтобы по всем остальным депозитам не потерять процентную ставку, клиенту необходимо самостоятельно пролонгировать договор.

Депозиты, по которым автоматическая пролонгация невозможна, но срок их действия истек, будет насчитываться процент в размере 0,01%.

Часто задаваемые вопросы

Отзывы вкладчиков

В сети, на форумах и специализированных порталах можно
встретить разные отзывы о работе «Сбербанка».

Однако практически все клиенты отмечают, что
начисление и выплата процентов по вкладам осуществляются регулярно в 100%
случаев. Претензии иногда предъявляются только к уровню сервиса.

Юрий,
27 лет, Кемерово:

«Открыл пару месяцев назад вклад «Сохраняй» через
личный кабинет «Сбербанка», чтобы получить максимальный доход. Ставка за 1 год составляет
5,41%.

Конечно, в других банках можно найти и более выгодные
предложения. Но ни один не может предоставить таких гарантий надежности, как «Сбер».
По мне лучше синица в руках, чем журавль в облаках».

Ольга,
56 лет, Чебоксары:

«Конечно, про уровень обслуживания в Сбербанке можно
начитаться всякого, и в негативных отзывах много правды. Но, что касается
сохранности собственных средств, тут «Сбербанк» вне конкуренции.

Я с самого начала перевела туда пенсию, и теперь
регулярно получаю выплаты на остаток в 3,5%, как и обещали. Планирую открыть
вклад на внука – отличный будет подарок к 18-летию».

Обзор условий по вкладам «Сбербанка» показывает, что
разместить средства можно на средних по рынку условиях (около 5-5,5% годовых).

При этом клиент сам выбирает способ управления своими
средствами – нужно ли снимать накопленные проценты, пополнять вклад или не
совершать никаких операций для получения максимального дохода. Также
допускается открыть вклад в «Сбербанке» на другого человека.

Кроме того, размещение денег на депозитах крупнейшего
финансового учреждения России – это действительно один из самых надежных
способов вложений, который даст небольшой, но гарантированный доход.

2022-06-13