Вклады на год в Тинькофф Банке 18% 23.03.2022 | Банки.ру

Что изменилось после санкций

Вскоре после введения санкций против российских банков Центральный Банк принял решение увеличить ключевую ставку до 20%. Ее прежнее значение — 9,5%. Это действие отразилось на кредитных и депозитных продуктах — ставки по ним увеличились.

2 марта 2022 года Тинькофф объявил о том, что повышает ставки по вкладам. Если у клиента есть подписка ПРО, он мог получать доходность до 18%, если нет — до 16%.

В официальных источника банка появилась такая информация:

Но несмотря на то, что увеличение ставок было значительным — с 6-7% до 16-18%, новости получили негативное сопровождение. Увеличивать проценты по депозитным счетам стали все банки страны, и Тинькофф предложил менее интересные условия. Другие банки, в том числе Сбербанк и ВТБ начали заключать договор под 20-21%.

Это обернулось оттоком вкладчиков. Люди начали закрывать счета в Тинькофф и нести деньги в банки с более интересными условиями. В итоге 9 марта 2022 года Тинькофф заявил, что снова повышает ставки по вкладам. Теперь максимальное значение — 21%.

Сейчас ставки по вкладам соответствуют картинке выше. Но важно рассмотреть детали, изучить всю сетку ставок. Далеко не все могут получать заявленный 21%.

Безопасно ли размещать вклады в тинькофф

Несмотря на то, что это крупнейший частный банк в России, он не числится ни в одном санкционном списке. Поэтому сегодня активы компании никем не заморожены, она может вести работу с партнерами во всех странах мира. В работе банка ничего не изменилось.

Вкладам граждан в банке Тинькофф ничего не угрожает, все клиенты имеют полноценный доступ к своим счетам, могут снимать деньги, открывать и закрывать вклады, пополнять их. Кроме того, банк участвует в программе страхования вкладов — это защита от государства.

На сегодня вклады в Тинькофф — надежный инструмент инвестирования. Банк не под санкциями, работает в обычном режиме. Все средства вкладчиков до 1,4 млн защищены АСВ.

Важные преимущества

Если вы рассматриваете депозит как источник пассивного дохода, то вам следует знать его основные достоинства. Первое, и самое важное — гарантированная прибыль. Поскольку счета физических лиц на территории России застрахованы государством, вы в обязательном порядке получите назад свои средства вместе с процентами, указанными в условиях договора.

Еще один аспект, который необходимо детально изучить — условия. Итоговый размер дохода зависит от нескольких факторов: процентной ставки, величины минимального взноса и валюты, в которой вы планируете хранить сбережения. Перевод денег в доллар или евро имеет смысл только в том случае, если вам знакома данная область.

Помимо этого, вам предстоит определиться с методом расчета доходной части. На сегодняшний день на российском рынке существует три метода:

В последнем случае подразумевается следующая система: проценты за определенный промежуток времени (прописан в контракте) прибавляются к первоначальному взносу. После каждой такой операции происходит новый расчет, благодаря чему доходная часть постоянно увеличивается, делая данный метод наиболее выгодным из всех предложенных.

Вклады – 3 предложения

Если у клиента есть подписка про

Лучшие условия ждут клиентов, которые ранее подключили подписку ПРО. Это дополнительная услуга банка, которая стоит 199 рублей в месяц. Кроме существенного повышения ставки по вкладам, она увеличивает ставку по накопительному счету, дает более высокий кэшбэк, в том числе 5-10% на Тинькофф Путешествия.

Если вы активно пользуетесь услугами банка, его дебетовой картой, то смысл оформления платной подписки есть. Она окупается. А если еще и вклад разместить с ее наличием, тогда процент увеличится на 3 пункта, что весьма существенно.

Точный процент зависит от срока размещения средств и от того, планирует ли клиент пополнять вклад. Если выбрать вариант без пополнения, тогда ставка выше, но Тинькофф все же допускает внесение денег на счет в течение месяца после его открытия.

Сетка ставок. Меньшее значение — с пополнением, наибольшее — без:

• при сроке размещения в 3 месяца — 10 и 21%;
• если открыть счет на 4-6 мес — 9 и 17%;
• при сроке 7-12 мес — 6,5 и 10%;
• 13-17 мес — 6 и 8,5%;
• 18-24 мес — 5,5 и 7,5%.

Если вы планируете открыть пополняемый вклад, для вас подписка ПРО не будет иметь значения. Ее наличие повышает доходность только вклада без пополнения.

Если у клиента нет подписки про

При отсутствии прописки ставки по вкладам Тинькофф будут менее привлекательными. Вот сетка ставок, первое значение — с возможностью пополнения, второе — без нее:

• срок в 3 месяца — 10 и 18%;
• 4-6 мес — 9 и 15%;
• 7-12 мес — 6,5 и 8%;
• 13-17 мес — 6 и 7%;
• 18-24 мес — 5,5 и 6,5%.

То есть без подписки можно получить максимум 18% годовых. И это будет вклад с возможностью пополнения только в первый месяц после открытия. Многие клиенты, которые не желают покупать подписку, уходят в другие банки, которые готовы на аналогичных условиях приложить 20-21% и даже выше.

Защитить свое

Как известно, депозиты граждан России застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка АСВ возместит вложенное, но не более 1,4 млн руб. Страхование распространяется в том числе на валютные накопления, но тут есть некоторые особенности:

• средства со счетов возмещаются в рублях, конвертация осуществляется по курсу на день, когда финансовая организация была лишена права на банковскую деятельность, а выплаты производятся через несколько недель. Если за это время курс рубля снизился, это будет не в пользу клиента;
• если доллар к российским денежным единицам рос, и вы радовались тому, что покупательская способность ваших накоплений сохраняется и даже растет — то, что превысит предел по страхованию, к сожалению, будет потеряно;
• даже если ситуация сложилась в вашу пользу и сумма возмещения полностью устраивает, психологически это некомфортно, а для возврата к валюте придется заплатить комиссию.
• Поэтому в первую очередь следует обратить внимание на репутацию, надежность и устойчивость банковского учреждения, которому вы собираетесь доверить свои деньги.

Как перевести вклад на новые условия

После того как Тинькофф объявил о повышении ставок по вкладам тысячи его клиентов захотели изменить условия по текущим договорам. Важный момент — изменения коснулись только новых договоров. Если по старому назначена доходность в 6%, такой она и будет до конца срока размещения средств.

Переоформить вклад можно только одним путем — закрыть старый и потерять проценты, после — открыть новый. Так как есть потеря дохода, важно считать, выгодно ли это. Но учитывая кардинальное увеличение ставок, в подавляющем числе случаев мероприятие будет выгодным.

Но если до окончания срока размещения остался 1-2 месяца, возможно, лучше будет подождать закрытие счета в срок, а после перевести деньги под новые условия.

Как переоформить вклад в Тинькофф:

1. В мобильном приложении Тинькофф зайти в меню открытого вклада, нажать кнопку настроек, появится перечень возможных действий со счетом. Нужно выбрать — Полностью изъять средства.



2. Далее клиент подтверждает действие путем ответа на контрольный вопрос. Деньги переводятся на открытый расчетный счет клиента в течение 10 минут.
3. После оформления закрытия можно сразу открыть новый вклад. Для этого в главном меню приложения прокрутите экран в самый низ. Там увидите желтую кнопку Открыть новый счет или продукт.



4. Нажимаете на кнопку, выбираете там вариант Открыть вклад. Откроется меню с выбором опций. Выбираете валюту и срок. Если у клиента есть подписка ПРО, ставки указываются с ее учетом. Кнопка Повысить ставку — это выбор варианта вклада с пополением или без В данном случае — без:



5. После выбора параметров нажимаете кнопку Открыть вклад. На главном экране в течение 1 минуты отразится новый счет. Если деньги с закрытого только что депозита уже поступили на расчетный счет, можно пополнить с него новый вклад.

Если же вы — не клиент Тинькофф и хотите открыть вклад в этом банке, тогда заявку можете подать с официального сайта банка. После получите доступ к мобильному приложению, через который можете пополнить счет онлайн с карты любого банка. Также ко вкладу будет выдана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать операции по депозитному счету.

Как пользоваться вкладом

Как снимаются деньги

Еще одним преимуществом предложения Тинькофф Банка является возможность снятия капитализированных по вкладу процентов. Самый удобный вариант — в настройках вклада клиент выбирает вывод процентов на карту. Прямо с карты вкладчики могут тратить средства без каких-либо ограничений.

Помимо этого, деньги можно копить на вкладе, и снимать целиком в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия договора. Закрывается вклад в любой момент, без потери капитализированных процентов. Минимальная сумма частичного снятия в рублях — 15 000 рублей. Для валюты — 100 у.е.

Каким требованиям должен соответствовать клиент банка?

По вкладам банк выдвигает в отношении клиентов минимальные требования, с практически исключенной вероятностью отказа в заключении договора. Это объясняется тем, что в сотрудничестве в первую очередь заинтересован банк, который привлекает средства вкладчика. Основные требования:

• Совершеннолетний возраст.
• Дееспособность.
• Наличие документа, удостоверяющего личность.
• Проживание в любой части Российской Федерации.
• Наличие минимальной суммы для открытия вклада в банке.

После получения карты клиенту открывается доступ в мобильное приложение. Здесь можно управлять счетом полностью дистанционно, не пользуясь помощью сотрудников группы поддержки кредитной организации. Это крайне удобно, так как все операции по управлению счетом — бесплатные для клиента.

Калькулятор вкладов тинькофф банка

Минимальная сумма вклада тинькофф банка

Ограничение по сумме зависит от валюты вклада, в которой он открывается. Для российского рубля минимальная сумма составит 50 000 рублей. Валютные вклады можно открыть, начиная с 1000 у.е. Ограничение действует для всех валют. 

Максимальная сумма по вкладам в рублях составляет 30 000 000 рублей. Для валютных счетов максимальный лимит составляет 1 000 000 у.е. Один клиент может открыть до 8 действующих вкладов. При этом общая сумма всех счетов не должна превышать 500 000 000 рублей.

Можно ли открыть вклад без дебетовой карты?

Если у потенциального клиента нет в распоряжении банковской карты, он может заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации. Для этого необходимо заполнить онлайн-форму и оставить контактные данные.

Специалист банка доставит карту после ее готовности в место, на которое укажет клиент, по России банк работает без ограничений. Одновременно с доставкой карты доставляется договор на открытие вклада. Таким образом, клиент пользуется двумя услугами одновременно.

Мои деньги застрахованы?

Да. Вклады физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму вклада полностью. Если у вас на вкладе лежат 1,5 млн рублей, в случае банкротства получите максимум 1,4 млн рублей.

На вклады в валюте страхование тоже распространяется — на денежный эквивалент суммы в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара — 58 ₽. Эквивалент в рублях — 1 450 000 ₽. Под страхование не подпадают 50 000 ₽, то есть 862 $.

Получение бесплатной дебетовой карты

При оформлении вклада каждый новый клиент получает от банка дебетовую карту в подарок. По карте предусмотрено получение cashback. Если клиент в настройках вклада указал ежемесячный вывод процентов, то все начисленные суммы будут поступать на дебетовую карту.

В остальном данная карта используется свободно. Можно хранить и использовать собственные средства. Через систему интернет-банка клиент управляет своими действующими вкладами, или открывает новые.

Ставки тинькофф по вкладам в долларах и евро

Процентные ставки по депозитам в валюте тоже повышались в два этапа. Сейчас банк предлагает максимальную доходность, но при условии открытия валютного вклада без возможности пополнения.

Доход существенно вырос при размещении денег на 3 или 4-6 месяцев, для открытия валютного вклада необходимо положить на счет сразу минимум 1000 уе. Сетка ставок такая:

• в долларах — 8% при сроке 3 мес и 5% при 4-6 мес;
• в евро — 6% при сроке 3 мес и 5% — при 4-6 мес.

Ставка при более длительном периоде размещения в долларах составит 0,3%, в евро — 0,01%.

Стоит ли оформлять подписку про ради вклада

Если вы хотите открыть в Тинькофф вклад с пополнением, тогда смысла в подписке нет — что с ней, что без нее условия размещения средств будут идентичными. Если же вы хотите открыть классический депозит, который можно пополнять только в первый месяц после открытия, тогда нужно считать.

Для расчетов можно использовать любой универсальный калькулятор вклада, найденный в сети. Для примера рассчитаем депозит суммой в 500000 рублей, который клиент хочет открыть на 3 месяца, то есть положить деньги под максимально высокий процент.

Ставка с подпиской — 21%, без нее — 18%. Теперь определяем реальную разницу в рублях с помощью калькулятора:

• начисленные проценты по ставке 18%, то есть без ПРО — 22680 рублей;
• начисленные проценты по ставке 21%, то есть с ПРО — 26460 рублей;
• выгода — 3780. Очевидно, что затраты на подписку в 597 руб за 3 месяца окупятся.

Подключить подписку можно при оформлении вклада. Если вы — действующий клиент банка, сначала можете подключить опцию в приложении, после открыть депозит.

Таблица ставок по вкладам физических лиц в тинькофф на сегодня

Обратите внимание, что максимальная доходность дается при сроке размещения средств в 3 месяца. Такое положение дел актуально во всех банках РФ. Если ЦБ РФ снизит ключевую ставку, то банки изменят тариф, и через 3 месяца клиенты будут перезаключать договора уже на других условиях.

Сегодня высокую доходность на длительный период не дает ни один банк.

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Отзывы о вкладах тинькофф банка, мнения пользователей и клиентов банка на 23.03.2022