Детский вклад в Сбербанке (депозит) в 2019

Условия

Самым оптимальным вариантом сбережения денежных средств для ребенка является открытие вклада. Конечно, можно копить деньги и хранить где-то на полке в книжке, но ведь так проценты к ним никто не прибавит. А открытие вклада означает не только их бережное хранение, но и приумножение за счет процентной ставки, начисляемой банком согласно условиям депозита.

Сегодня многие граждане РФ выбирают депозит «Пополняй» от Сбербанка, которые предполагает особые условия, если открывать его на имя ребенка. Итак:

• Процентная ставка составит от 4,1% до 4,55% для рублевого счета. Ставка зависит от срока функционирования вклада, первоначального взноса;
• Минимальная сумма, требуемая для открытия депозита: 1000 рублей или 100 долларов США;
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет ( 1 день);
• Валюта вклада: рубли или доллары США.
• Возможность пополнения есть, но установлена минимальная сумма. Пополнить вклад можно на сумму не менее 1000 рублей или 100 долларов США, если вы вносите деньги на счет наличными через отделение банка. Пополнять рублями можно и вклад, открытый и в валюте, при этом конвертацию будет происходить по курсу, установленному в данный день.

По достижении совершеннолетия ребенок становится официальным обладателем вклада, получая полные права на распоряжение принадлежащими ему деньгами. При этом уже с 14-ти лет он имеет ограниченный доступ к счету «Пополняй» и может пополнять его, либо снимать накопленный процент.

Вклад на имя ребенка, в первую очередь, предназначен для родителей или законных представителей, которые хотят сделать подарок ребенку на его совершеннолетие.

Вклады Сбербанка на сегодня

На сегодняшний день вклады в Сбербанке задают тренд по всему рынку. Почему важно об этом знать? Чтобы не ошибиться в выборе банка.

В первой половине апреля 2019 многие банки начали снижать ставки. Сначала ВТБ, затем Россельхозбанк и Альфа-Банк, присоединился к марафону снижения процентов и банк Открытие.

Что послужило причиной? В конце марта Сбер досрочно приостановил действие депозита «Лови выгоду». Он отличался высокими ставками — до 7,65% (если вкладывать на полтора года).

Об этом писали во всех СМИ, а эксперты стали прогнозировать дальнейшее снижение ставок и по валютным депозитам.

Поэтому с конца марта 2019 ставки по вкладам в Сбербанке не самые высокие по рынку — после отмены «Лови выгоду».

Но велика вероятность, что тренд прикручивания гаек для вкладчиков продолжится, и вскоре другие банки начнут предлагать ровно те же условия.

Потому что Сбербанк — это ориентир для других. Напомним, что банк был основан в 1841 году. По данным на январь 2019, услугами Сбера пользуется 70% жителей РФ.

Как мы обозначили раньше, на сегодня для пенсионеров Сбербанк предлагает три варианта накопления и приумножения денег.

Это отдельный депозит «Пенсионный плюс» и условие максимальной ставки для депозитов «Сохраняй» и «Пополняй».

Основные условия остаются стандартными: до 5,75% годовых, вложение от 1 000 рублей/$100, на срок от месяца до трех лет, без снятия и пополнения.

, вложение от 1 000 рублей/$100, на срок от трех месяцев до трех лет, без снятия, с возможностью пополнения.

Новый вклад Сбербанка для пенсионеров.

Разработан специально для получения дополнительного дохода с пенсии — вы можете перевести получение пенсии на этот счет (нет ограничений на сумму пополнения) и снимать деньги в любой момент (неснижаемый остаток для действия договора всего рубль).

При этом на остаток будет начисляться 3,5%.

Основные тарифы:

• Максимальный срок договора: 3 года;
• Автоматическое продление договора: да;
• Ставка: 3,5% годовых;
• Открытие только в рублях;
• Есть возможность оформить доверенность или оформить завещательное распоряжение по счету;
• Начисление %: каждые 3 месяца;
• Пополнение/снятие: да, в любой момент, без ограничений (главное оставить 1 рубль).

1. Если оценивать величину процентной ставки, то самым выгодным вкладом Сбербанка (помимо сезонных депозитов) является «Сохраняй ОнЛ@йн» для обычных физлиц или «Особый Сохраняй» для премиальных клиентов. Но эти вклады нельзя пополнять!
2. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой «Пополняй ОнЛ@йн» или «Особый Пополняй». Но деньги нельзя будет снимать без потери процентов!
3. Если вы планируете в любое время забрать часть денег со вклада, значит наиболее выгодными для вас станет депозит «Управляй ОнЛ@йн» или «Особый Управляй».

Вклад Пенсионный Плюс

Вклад Подари жизнь

Вклад Пополняй

Таблица ставок

В рублях

В долларах

• минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов;
• при безналичном пополнении минимальная сумма не ограничена

• если сумма вклада не превышает максимальную сумму (сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз для вкладов; сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 рублей/5 000 долларов максимальная сумма равна 1 млн рублей/50 000 долларов);
• если сумма выше максимальной суммы вклада, то на основную сумму проценты начисляются исходя из 2/3, на разницу между суммой вклада и максимальной суммой — 1/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации

Вклад Пополняй на имя ребенка

Таблица ставок в рублях

Таблица ставок в долларах

Пополнение возможно, но есть ограничения:

• 1 000 рублей, 100 долларов;
• при безналичном пополнении минимальная сумма не ограничена

Вклад Сохраняй

Вклад Социальный

Вклад Управляй

Процентные ставки

Есть три варианта получения повышенной ставки:

• Открывать онлайн. С учетом наличия онлайн-тренажера, это не составит труда;
• Вкладывать от 5 млн рублей — в этом случае ваша ставка гарантированно возрастает на 1%:
• Подключить пакет услуг «Сбербанк.Премьер». При этом минимальная сумма вложения — 700 000 рублей.

Самый простой вариант — первый. Поэтому мы будем приводить актуальные тарифы с учетом открытия счета в режиме онлайн. Инструкция по открытию (в том числе в формате видео) будет в следующих разделах.

Капитализация

Отдельно стоит акцентировать внимание на капитализации. Она возможна для всех депозитных счетов Сбера, но выбор — подключать или нет — остается за вами.

Капитализация означает, что начисленные по вкладу проценты будут добавлены к сумме депозита, а не перечислены на вашу карту, например.

Ниже в таблицах вы увидите основные проценты и «серые» проценты — последние и актуальны при условии капитализации.

Процентную ставку по вкладу 14 следует уточнить в ближайшем отделении Сбербанка или по одному из телефонов “горячей линии”.

Социальный вклад предоставляется по фиксированному сроку – оформить можно только на 3 года, без иных вариантов. Ставка не зависит от суммы и составляет 5,3 % годовых.

Как открыть вклад онлайн в Сбербанке

Вы можете в тестовом режиме попробовать подать заявку на открытие.

Открыть вклад «Пополняй» на имя ребенка можно только при личном визите в отделение банка. Необходимо иметь при себе документы, подтверждающие личность клиента банка, его родство с ребенком (для которого и открывается счет), а также свидетельство о рождении.

При помощи доверенного лица также можно открыть депозит. Но таким вариантом могут воспользоваться лишь те граждане, которые в силу физического здоровья или отсутствия в стране не могут самостоятельно посетить банк. Помимо паспорта собственного паспорта и свидетельства о рождении ребенка нужна официальная доверенность на представление чужих интересов.

Открыть вклад 14 может любой ребенок в возрасте от 14 лет, выполнив следующие действия:

• определить цель, на которую нужно откладывать денежные средства – например, на учебу в университете или на покупку автомобиля;
• обнаружить отделение Сбербанка по месту жительства:
  • зайти на сайт;
  • выбрать населенный пункт;
  • кликнуть “Отделения и банкоматы”.

• посетить найденное отделение, обратиться к специалисту по вкладам и предъявить удостоверение личности;
• попросить сотрудника оформить вклад “Пополняй” на специальных условиях для детей;
• внести минимальную сумму для открытия – 1000 рублей;
• в дальнейшем вносить денежные средства любым удобным способом, в том числе, и через Сбербанк Онлайн или с молодежной карты.

Вклад на имя ребенка оформляется следующим образом:

• родитель или законный представитель обращаются в отделение и предъявляют:
  • свой паспорт;
  • свидетельство о рождении малолетнего лица.
• подписывают договор о вкладе;
• вносят деньги любым удобным образом.

Социальный вклад могут оформить только законные представители несовершеннолетнего, при наличии соответствующего разрешения от органов опеки, в любом отделении Сбербанка, осуществляющим обслуживание физических лиц. Ребенок должен быть сиротой, в противном случае лучше оформить вклад на имя ребенка.

Стоит отметить, что открытие вклада с префиксом «Онлайн» в интернет-банке выгоднее, чем открытие в отделении банка из-за большей годовой процентной ставки в среднем на 0.2%.Это связано с тем, что банк имеет доступ к большему объему данных о клиенте.

Вклад Сбербанка «Память и гордость» до 30 июня 2019

С 13 по 30 июня можно открыть благотворительный вклад «Память и гордость». С каждый тысячи рублей 0,5 ₽ будут переводиться в фонд «Память поколений».

Сумма будет рассчитана и перечислена из финального процентного дохода (по окончании срока договора).

Другие условия:

• Срок — 6-18 месяцев;
• Максимальная ставка: 6,5%;
• Минимальная сумма вложения: 50 000 ₽;
• Без возможности снимать деньги и пополнять депозит.

Ставка зависит от срока:

• От 6 до 9 месяцев: 6% годовых;
• От 9 до 12 месяцев: 6,25% годовых;
• От 12 до 18 месяцев: 6,5% годовых.

Рассчитать доход вы можете на депозитном калькуляторе в конце статьи. 

Какие нужны документы

Если по вкладу 14 ребенок изъявит желание снять деньги, которые были перечислены третьими лицами (родителями, родственниками, организациями), и данные средства не относятся к стипендии несовершеннолетнего или вознаграждениям за конкурс или олимпиаду, потребуется специальное разрешение от органов опеки.

Для открытия вклада на имя ребенка нужны:

• паспорт родителя;
• свидетельство о рождении ребенка.

Сбербанк: вклады для физических лиц в 2019

Начнем с 5 «классических» процентных вкладов Сбербанка, актуальных для физических лиц в 2019 году.

Важная информация для пенсионеров: для вас в двух вкладах («Сохраняй» и «Пополняй») действуют специальные условия.

Мы опишем их в общих чертах, а более подробную информацию вы найдете в следующем разделе.

Вклад «Сохраняй»

Вклад «Сохраняй» Сбербанка — это сочетание выгодного процента и широкого диапазона срока вложения.

• Максимально: 5,75% годовых (при подаче заявки онлайн);
• Порог вхождения: 1 000 ₽, $100.
• Длительность: от месяца до 3 лет.
• Начисление %: каждый месяц;
• Закрытие досрочно: сохраняется от 2/3 годовых, если счет закрывается не менее, чем через 6 месяцев после открытия;
• Досрочное закрытие при сроке до 6 месяцев: пересчет под 0,01% годовых;
• Пополнение/снятие: нет.

Важно: Для пенсионеров актуальна максимальная ставка. Не имеет значения сумма первого взноса, только срок размещения. Те же условия действуют для «Пополняй».

»» Рекомендуем также нашу статью про карту «Свобода»: узнайте о преимуществах рассрочки под 0%.

Вклад «Пополняй»

Процент у этого варианта ниже, чем у «Сохраняй», зато появляется возможность пополнять счет и таким образом увеличивать прибыль. Также тут увеличен минимальный срок: от 3 месяцев.

В чем суть: Вы можете пополнить счет и перейти в следующий «диапазон соотношения» сумма-срок, соответственно увеличив %.

В остальном первые два депозита Сбера очень схожи:

• Льготные условия для пенсионеров (максимальный процент вне зависимости от суммы, только от длительности);
• Максимум: 5,3% (если открывать офлайн, то максимально 5,15% годовых);
• Начать можно с 1 000 ₽ или $100;
• Снимать основную сумму нельзя, пополнять — можно;
• Начисление %: каждый месяц;
• При досрочном расторжении спустя полгода: сохранение от 2/3 годовых;
• Пополнение наличкой: от 1 000 ₽ или $100;
• Безналичное пополнение: без ограничений.

Вклад «Управляй»

Отличительная черта «управляющего» вклада Сбербанка — возможность снимать деньги на лояльных условиях спустя полгода после открытия счета (главное — сохранять определенный остаток на счету).

Но не только гибкостью в снятии денег отличается этот депозит. Стартовая сумма тут значительно выше, чем у предыдущих вариантов: 30 000 ₽/$1 000.

Другие условия:

• Начисление до 5% годовых;
• Минимальная сумма: 30 000 ₽ или $1 000;
• Сроки: 3 месяца-3 года;
• Пополнение/снятие: да;
• Автопролонгация: да (без ограничений на количество продлений договора);
• Пополнять наличкой нужно минимум на 1 000 рублей или 100 долларов, безналом — без ограничений.

Вклад Сбербанка на год. Но фиксированный срок — не главная особенность.

Каждые 3 месяца 0,3% годовых от общей суммы вашего депозита будут перечисляться в благотворительный одноименный фонд — «Подари жизнь».

Это негосударственный фонд, созданный в 2006 году для помощи больным детям.

Прочие условия:

• Ставка 5,65%;
• Срок: 12 месяцев;
• Стартовая сумма: 10 000 ₽;
• Открыть депозит можно только в рублях;
• Нет возможности онлайн-оформления: только в отделении Сбербанка;
• Автопролонгация: да, без ограничений;
• Пополнение/снятие: нет.

Вклад «Социальный»

Депозит Сбербанка для инвалидов/ветеранов ВОВ и детей-сирот. Поскольку депозит создан для особенных вкладчиков, стартовая сумма всего один рубль.

Оформляется при предъявлении удостоверения ветерана/инвалида Великой Отечественной войны либо на имя ребенка при предъявлении специального акта органа опеки.

Другие особенности:

• Срок: только 3 года;
• Ставка: 4,75% годовых;
• Пополнение/снятие: да;
• Сумма для открытия: 1 рубль;
• Проценты начисляются каждый квартал;
• Нет ограничений на сумму пополнения (и для наличного, и безналичного внесения);
• Снимать без потери начисленных процентов можно только до определенной суммы (устанавливается Сбербанком как неснижаемая).

Как рассчитать доход

Для расчета компенсации используется сумма, которая находилась на депозитном счету по состоянию на 20 июня 1990 года. Если депозит был размещен позднее, то вернуть денежные средства по нему нельзя.

В настоящее время, выплату производят всем вкладчикам, а также их наследникам, но в разных суммах. Те, кто родился в 1945 г. и ранее, получают её в трехкратном размере; а если вы родились в период с 1946 по 1991 гг. – в двухкратном.

Также сумма имеет прямую зависимость от времени закрытия вклада. Существуют понижающие коэффициенты:

• закрытие вклада после 1996 г. – 1;
• в 1995 г. – 0,9;
• в 1994 г. – 0,8;
• в 1993 г. – 0,7;
• в 1992 г. – 0,6.

Обратите внимание, что вы не сможете получить на руки ту сумму, которая указана в книжке. Дело в том, что до 2000-ых годов в нашей стране происходила деноминация, когда все российские рубли уменьшились в своей стоимости в 1000 рублей.

В 2005 году президент России В.В. Путин подписал указ, согласно которому сумма вклада увеличивается практически в 10 раз. Вы можете приблизительно подсчитать ту сумму, которую вам выдадут следующим образом: сумма вклада в 1990 году умножается на 2 или 3 (в зависимости от года рождения вкладчика), а затем умножается на понижающий коэффициент, но более точный расчет вам произведут только при личном обращении в банк.

Таким образом, инструкция по получению целевого вклада на детей, оформленная в 1994 году и ранее, не так уж и сложна: все, что вам нужно – это обратиться в его ближайшее отделение и получить свою компенсацию, закрыв при этом ранее действовавший счет.

На сайте Сбербанка представлен онлайн-калькулятор только по вкладу на имя ребенка. Для расчета дохода по остальным продуктам следует обращаться в отделение банка по месту жительства.

Чтобы произвести расчет по вкладу на имя ребенка, потребуется выполнить данные действия:

• перейти на интернет-сайт Сбербанка;
• на главной странице спуститься вниз и найти блок специальных предложений;
• выбрать “Предложения для молодежи”;

• далее следует нажать возраст 0 ;

Досрочное закрытие и снятие денег

Внести денежные средства на счет любого вклада можно тремя способами:

• в любом отделении Сбербанка, обслуживающем физических лиц;
• через Сбербанк Онлайн;

• в мобильном приложении для смартфонов, работающих на базе ОС Android и iOS.

Перед тем, как закрыть вклад ребенка, необходимо снять все накопленные за пройденный срок деньги. Выполнить данную операцию досрочно можно лишь с одним условием: по требованию родителя (опекуна) и при разрешении на эти действия органов опеки. С подтверждающими документами и договором об открытии «Пополняй» следует посетить одно из отделений финансового учреждения. Без разрешения органов опеки закрыть депозит ребенка невозможно.

Вклад на ребенка до 18 лет

• Чтобы открыть счет, достаточно посетить любое отделение банка, предъявить паспорт и свидетельство о рождении. Договор заключается за несколько минут.
• Пополнение счета возможно несколькими способами: непосредственно в отделении, через Личный кабинет на сайте банка и посредством официального мобильного приложения.
• По достижению четырнадцатилетнего возврата ребенок может пользоваться лишь начисленными процентами. Полноценное управление личным счетом дается после восемнадцати лет.

Если требуется накопить денежные средства к совершеннолетию, то рекомендуется открыть целевой вклад. Этот счет предназначен для хранения крупных сумм на приобретение недвижимости, оплату образования и др.

Чтобы открыть целевой вклад, даже не потребуется идти в отделение, нужно лишь:

• зайти в Личный кабинет на официальном сайте;
• указать цель для накопления денег, планируемую сумму, предполагаемую дату снятия;
• в любое время можно списать произвольную сумму со своей карты на целевой вклад, а Сбербанк будет начислять определенные проценты.

Несомненным преимуществом является отсутствие минимального депозита. Открыть его можно без первоначального взноса, а пополнять баланс в удобное время.

Что касается снятия и внесения денег, оно проводится без дополнительных комиссий и штрафов.

Эту возможность банк позиционирует как подарок к совершеннолетию.

В чем суть:Доступ к накоплениям ребенок получит по факту совершеннолетия. До этого на депозите будут копиться деньги. С 14 лет ребенок сам сможет пополнять счет.

Для открытия вам нужно обратиться в отделение Сбербанка со свидетельством о рождении ребенка и документами, удостоверяющими вашу личность.

Внести изначально нужно от 1 000 ₽ или $100.

Прочие условия:

• Максимальный процент: 5,15% годовых;
• Срок накопления: от 3 месяцев до 3 лет с автоматическим продлением договора;
• Без разрешения органов опеки и попечительства ребенок не сможет получить деньги до совершеннолетия;
• Пополнять депозит могут любые граждане РФ без ограничений;
• Открыть счет может только родитель или представитель ребенка, установленный законом.

Часто задаваемые вопросы

Дети, как и пенсионеры – одна из социально-незащищенных категорий, нуждающихся в особой финансовой поддержке.

Сбербанк, как один из самых крупных и авторитетных банков в РФ, “держит марку” и предлагает крайне выгодные условия для детей и их родителей. Более того, сам ребенок, достигнув 14 лет, может посетить Сбербанк с паспортом и осуществить свою первую финансовую операцию.

Специальные счета Сбербанка

Специальные счета отличаются от депозитов сниженной ставкой и упрощенными условиями снятия и пополнения.

Зачисление социальных выплат под 3,5% годовых.

Избирательный

Узконаправленный счет без начисления прибыли.

Еще один достаточно специфический счет: под 0,01% годовых, разработанный для тех, кто участвует в конкурсах и аукционах по государственным программам.

Основные условия:

• Неограниченное пополнение и снятие;
• Ставка от 0,01% до 1,8%;
• Без требований к стартовой сумме.