Выводы: какой вклад Совкомбанка самый выгодный сегодня
Чтобы ответить на этот вопрос, сравним условия и процентные ставки вкладов, которые сегодня можно оформить в банке ВТБ. Начнем обзор с депозита, который имеет не самые выгодные ставки, зато позволяет снимать деньги без потери процентов.
Этот депозит предполагает возможность постоянно иметь доступ к своим финансам, как в рублях, так и в валюте. Его условия позволяют свободно пополнять счет или снимать средства в удобном для клиента банка режиме. Оформить вклад можно в отделении банка или онлайн через Интернет.
Это один их самых выгодных депозитов в Совкомбанке на сегодня! Его можно пополнять суммами от 1000 рублей. А вот расходование денег со счета на предусмотрено. Главной же особенностью этого вклада является высокая ставка на сроках 2, 6 и 12 месяцев.
В этом обзоре корреспонденты ТОП-РФ.ру подробно рассмотрели все действующие сегодня депозитные программы Совкомбанка. Теперь можно сделать некоторые выводы. Давайте сравним доходность депозитов, приведя их к общему знаменателю. Допустим, мы хотим вложить 100 000 рублей на 1 год. У какого из вкладов процент будет максимальным?
Сравнительная таблица доходности вкладов Совкомбанка
(из расчета суммы 100 000 руб. и срока 1 год)
Вклад | Ставка* |
СуперЛето | 7,1% |
СуперЛето с гарантией высокой ставки | 6,45% |
Максимальный доход | 6,2% |
Удобный | 6,1% |
Постоянный доход | 5,8% |
– | – |
*) Процентные ставки без учета повышения при расчетах картой Халва
Как видим, наиболее выгодным сегодня является депозит СуперЛето.
Впрочем, надо отметить, что условия назначения процентных ставок в Совкомбанке довольно запутанные. Поэтому перед тем, как оформить тот или иной депозит, обязательно внимательно прочитайте договор, и уточните все детали у сотрудника банка.
Изначально Россельхозбанк создавался с целью кредитования сельскохозяйственных компаний, а 100% его акций принадлежали государству (на данный момент – 72,4%). Но впоследствии предлагаемый спектр услуг был существенно расширен.
На сегодняшний день для всех физических лиц (в том числе нерезидентов Российской Федерации) предлагается возможность размещать вклады под процентные ставки от 6,3% годовых (0,9% в валюте).
Отдельно предусмотрены депозитные счета для пенсионеров, причем, как накопительные, так и с частичным снятием без потери процентов. Можно даже автоматизировать регулярный перевод части средств с пенсии.
Естественно, управлять всеми своими инвестиционными счетами можно через интернет-банкинг (есть и мобильные приложения для Android, iOS).
Чтобы иметь возможность положить деньги на депозитный счет необходимо отвечать следующим требованиям:
- Возраст – от 18 лет.
- Гражданство – не имеет значения (для жителей РФ необходима постоянная регистрация).
- Документы – только паспорт (пенсионерам, получающим пенсию в Россельхозбанке, достаточно предоставить удостоверение).
- Подтверждение источников дохода – не требуется.
Вклады на данный тип счета позволяют получать прибыль за счет инвестиции в паевые фонды. Соответственно, процентная ставка меняется ежегодно и колеблется в диапазоне от 7,3 до 8,5%.
На текущий момент она составляет 7,8 – 8,05% (в зависимости от срока, на протяжении которого средства предоставляются банку).
Общие условия следующие:
- Минимальный размер вклада – 50 тысяч рублей или 1000 долларов.
- Максимальный размер вкладка – не предусмотрено (эквивалент 10 миллионов рублей, что актуально по всем депозитам).
- Срок инвестирования – 180 или 395 дней.
- Процентная ставка по вкладу – 7,8% (180 дней) и 8,05% (395 дней), для валюты – до 2,4%.
Возможность пополнять вклад, частично снимать с него средства не предусмотрена. Но клиент имеет право открыть несколько инвестиционных счетов, в том числе в разной валюте. Выплата всех средств по депозитам выполняется по окончанию срока действия вклада (вместе с процентами).
Депозит «Амурский тигр» является оптимальным вариантом для крупных вкладов от 50 тысяч рублей. Вместе с этим частичное снятие средств невозможно, а проценты выплачиваются ежемесячно (для этого клиенту выдают карту «Амурский тигр»). Инвестирование доступно только в рублях.
Общие условия по данному вкладу:
- Минимальная сумма для инвестиции – 50 тысяч рублей.
- Срок действия контракта – 395, 540 или 730 дней.
- Процентная ставка – 6,75 – 6,85% (в зависимости от продолжительности контракта).
Минимальный годовой контракт (продолжительностью в 395 дней) предоставляет возможность получить кредитную карту Россельхозбанка в дополнение к «Амурский тигр».
Такой вклад позволяет регулярно вносить средства на депозит без необходимости составлять новый контракт. Клиент также вправе самостоятельно выбрать принцип работы счета – накопительный или с ежемесячной выплатой процентов на карту.
Общие условия по вкладу следующие:
- Минимальная сумма инвестирования – 3 тысячи рублей или 50 долларов.
- Срок действия контракта – от 3 месяцев до 3 лет.
- Процентная ставка – рассчитывается индивидуально, до 6,5% в RUR, до 1,2% в USD.
Частичное снятие средств со вклада без потери процентов невозможно. А управлять всеми параметрами депозита можно удаленно.
Кстати, при открытии счета через систему интернет-банкинга будет использоваться повышенная процентная ставка (детальные условия и принцип расчета Россельхозбанк не указывает).
Ключевое отличие данного вклада – есть возможность на льготных условиях досрочно расторгнуть контракт. То есть, проценты наряду с этим аннулируются не полностью (можно вернуть до 90% начисленных средств).
Остальные условия и процентная ставка следующие:
- Минимальная сумма вклада – 3000 рублей или 100 долларов.
- Ставка – рассчитывается индивидуально, до 5,55% в рублях, до 1,2% в долларах.
- Срок действия контракта – 730 дней (с возможностью досрочного его завершения).
На эти депозиты в РСХБ впоследствии можно запросить выдачу кредита на приобретение недвижимости или авто – в этом случае все начисленные проценты даже при досрочном снятии средств сохраняются. А ранее инвестированные деньги используются для первого взноса.
Вклад «Комфортный»
Этот депозит Россельхозбанка является одним из тех, где предусмотрена возможность частичного снятия денег без потери ставки или процентов (только при сохранении не снимаемого остатка в 3000 рублей). К тому же, клиент вправе самостоятельно выбрать период действия контракта.
Такие депозиты – самые выгодные для тех, кто хочет небольшую сумму вложить на небольшой срок.
Основные условия:
- Минимальный размер инвестиции – 10 тысяч рублей или 150 долларов.
- Процентная ставка – до 6,3% (в долларах – до 0,9%) годовых.
- Срок действия контракта – от 91 до 730 дней по выбору клиента.
По данному депозиту Россельхозбанк проценты выплачивает ежемесячно, но есть возможность активировать «накопительную» функцию. Внесение дополнительных средств на счет тоже возможно.
Вклады в Сельхозбанке для пенсионеров существенно выгодней, нежели в других банках. Вместе с этим минимальная сумма инвестирования составляет всего 500 рублей. Менеджер может предложить открыть данный накопительный счет непосредственно на этапе оформления выдачи пенсии через отделения Сельхозбанка.
Параметры:
- Минимальная сумма вложения – 500 р.
- Ставка – до 6,15% (зависит от срока действия контракта).
- Срок действия – от 395 до 730 дней.
Процентная ставка – динамическая, то есть, меняется в зависимости от суммы, которую пенсионер планирует инвестировать, и периода, на который деньги предоставляются банку.
С недавних пор для населения РФ (для нерезидентов услуга недоступна) предоставляется возможность открыть счет «Пенсионный плюс». Контракт – стандартный (то есть, как в «Пенсионный доход»), но есть возможность частично снимать средства. Главное – наличие минимального остатка в 500 рублей.
Условия:
- Минимальная сумма инвестирования – 500 RUR.
- Ставка – до 6,15% (меняется в зависимости от текущего остатка депозита в Россельхозбанке).
- Продолжительность – от 395 до 730 дней.
Если по каким-то причинам клиент не успел закрыть депозитный счет в Россельхозбанке до окончания срока его действия – деньги автоматически зачисляются на депозит «До востребования».
Наряду с этим действуют следующие правила:
- Минимально возможный остаток для открытия – 10 рублей.
- Процентная ставка – 0,01%.
- Продолжительность – от 1 дня (до запроса средств).
Если депозит прикреплен к карте Россельхозбанка, то клиент сможет частично снимать свои средства и распоряжаться ими на свое усмотрение.
Актуальные вклады в Россельхозбанке на сегодня
Пожилые люди сегодня могут открыть любые депозиты физических лиц Россельхозбанка в рублях, долларах США с выгодными ставками и условиями, а мы начнем наш обзор со специальных пенсионных вкладов.
1. Вклад Россельхозбанка «Пенсионный доход»
Этот депозит открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения. Его главная отличительная черта – возможность пополнения. Дополнительные взносы принимаются на протяжении всего срока. Это плюс. А вот расходные операции с сохранением процентной ставки условиями не допускаются. Это явный минус.
Конечно, если вам вдруг понадобятся все ваши сбережения, то вы можете в любой момент досрочно расторгнуть договор с банком и забирать деньги. Но делать это желательно только в крайнем случае. Ведь при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования».
Так, что забирайте деньги уже после окончания срока. А если вы забудете это сделать, то депозитный договор будет автоматически продлен на тот же срок.
Кстати, при наличии депозита от 50 000 рублей вам выдается бесплатная карточка с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок – 395, 540 и 730 дней
- Сумма – от 500 до 2 млн рублей.
- Пополнение вклада – предусмотрено.
- Расходные операции с сохранением процентной ставки – не предусмотрены.
- Выплата процентов ежемесячно: на счет или капитализация
Процентная ставка вклада «Пенсионный доход»
395 дн. | 540 дн. | 730 дн. |
6,35% | 6,40% | 6,50% |
На этой страницы корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру рассмотрели депозитные программы Россельхозбанка для пенсионеров и обычных физических лиц. Какая из них самая выгодная?
Если рассматривать только специальные предложения для пенсионеров, то выбор не велик. Их, напомним, всего два. Но оба они предусматривают пополнение счета, в потому процентная ставку не очень высокая.
Если вам нужен максимальный процент, то лучше открыть не пенсионный депозит, а обычный, например, «Доходный». Конечно, пополнять счет и частично снимать деньги без потери дохода, не получится, но зато процент очень даже выгодный. К тому же можно выбрать подходящий срок и способ выплаты процентов.
О банке
Россельхозбанк – один из крупнейших банков в России. Он был создан в 2000 году для финансирования агропрома и сельских территорий, и традиционно входит в число самых крупных и устойчивых банков РФ по размеру активов и капитала.
Россельхозбанк: вклады для пенсионеров застрахованы
Это значит, что физические лица получат до 1,4 млн рублей, даже если в банке настанут не лучшие времена. Хотя вряд ли его устойчивости сегодня что-либо угрожает.
Как банк, 100% акций которого находится в собственности государства, «Россельхозбанк» может считаться одним из самых надежных в России для вкладов.
Чтобы выбрать наиболее подходящий вклад, сначала надо точно определиться, зачем вы кладете деньги в банк.
Если вас интересует максимальный процент, и вы готовы не снимать средства с депозита в течение всего срока, то следует выбирать между вкладами «Выгодный» и «Время роста». Последний предпочтительнее, если хранить деньги в рублях, поскольку он имеет более высокую ставку.
Если же держать сбережения в долларах, то самым наиболее предпочтительным будет вклад «Выгодный».
Для тех, кто планирует пополнять депозит, лучшим выбором будет «Пополняемый».
А если допускаете возможность того, что вам придется забрать часть денег из банка, то обратите внимание на вклад «Комфортный» или Накопительные счета.
Где открыть вклад
– В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
– В интернет-банке. После открытия вклада вы можете получить договор в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
1. Если свободных средств нет и надо снимать деньги со счета в любое удобное время, то клиенты, в том числе и пенсионеры, могут открыть вклад «Комфортный» или Накопительный счет, чтобы и проценты «капали», и деньги были всегда под рукой.
2. Если есть довольно крупная сумма, которая не понадобится в ближайшее время, и надо получить максимальный процент, то, скорее всего, выбор падет на вклад «Выгодный» или «Время роста» (см. вклады под самые большие проценты здесь {amp}gt;{amp}gt;).
3. Если вы намерены копить деньги, время от времени переводя деньги на счет, то можно выбрать вклад «Пополняемый» (см. самые выгодные пополняемые вклады – обзор {amp}gt;{amp}gt;).
Надо сразу отметить, что есть возможность получить надбавку к процентной ставке в рублях. Для этого надо оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Сбережения». В этом случае, вам будет начислена надбавка к ставке в размере 0,5%, 1,0% или даже 1,5 % годовых. При этом величина надбавки напрямую зависит от суммы трат по Мультикарте в месяц: больше 5 000, 15 000 или 75 000 в месяц.
Понятно, что максимальную надбавку в 1,5% годовых сможет получить далеко не каждый вкладчик, ведь для этого надо тратить по 75 000 рублей в месяц. Но на 0,5-1,0% вполне может рассчитывать семья даже с самым скромным бюджетом.
Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров – обзор {amp}gt;{amp}gt;
Расскажем подробнее о процентных ставках и условиях открытия пенсионерами каждого из этих вкладов физических лиц в ВТБ Банке Москвы.
Это депозит для физических лиц имеет повышенную доходность. Пополнение и расходные операции без потери доходности не предусмотрены.
Условия
- ☑ Минимальная сумма: 100 000 рублей / 3 000 долларов США или Евро (30 000 рублей / 500 долларов или евро при открытии онлайн);
- ☑ Срок: от 3 месяцев до 5 лет можно выбрать с точностью до дня;
- ☑ Дополнительные взносы: не предусмотрены;
- ☑ Расходные операции не предусмотрены;
- ☑ Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
- ☑ Автоматическое продление вклада (не более 2 раз);
- ☑ Возможно открытие вклада в пользу третьего лица;
- ☑ При закрытии вклада после 181 дня проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии / пролонгации.
Процентные ставки
(номинальная ставка / с учетом капитализации процентов)
Срок, мес. | Процентная ставка |
3-6 м. | 5,05% / 5,07% |
6-13 м. | 5,40% / 5,46% |
13-18 м. | 5,40% / 5,55% |
18-24 м. | 5,40% / 5,61% |
24-36 м. | 5,40% / 5,69% |
36-61 м. | 5,40% / 5,85% |
0,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 5 000 до 15 000 рублей; 1,0 % при тратах с Мультикарты на сумму от 15 000 до 75 000 рублей; 1,5 % при тратах с Мультикарты на сумму от 75 000 рублей.
7,35% годовых в рублях.
Срок, мес. | Процентная ставка |
3-6 м. | 0,30% / 0,30% |
6-13 м. | 0,80% / 0,80% |
13-18 м. | 1,10% / 1,11% |
18-24 м. | 1,10% / 1,11% |
24-36 м. | 0,90% / 0,91% |
36-61 м. | 0,75% / 0,76% |
√0,01% годовых.
Вклад для физических лиц «Пополняемый» позволяет пополнять депозит без ограничений, но снимать частично деньги без потери процентов нельзя. Депозит можно оформить в отделении банка или онлайн.
Условия
- ☑ Минимальная сумма: 100 000 рублей / 3 000 долларов США или Евро (30 000 рублей / 500 долларов или Евро при открытии онлайн);
- ☑ Срок: от 3 месяцев до 5 лет можно выбрать с точностью до дня;
- ☑ Пополнение: предусмотрено;
- ☑ Дополнительные взносы — от 15 000 рублей / 500 $ / 500 € (от 1 рубля / 1 доллара или евро при оформлении онлайн);
- ☑ Расходные операции не предусмотрены;
- ☑ Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
- ☑ При досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования;
- ☑ Автоматическое продление вклада (не более 2 раз);
- ☑ Возможно открытие вклада в пользу третьего лица.
Процентная ставка
Срок, мес. | Процентная ставка |
3-6 м. | 4,75% / 4,77% |
6-13 м. | 5,05% / 5,10% |
13-18 м. | 4,95% / 5,07% |
18-24 м. | 4,95% / 5,13% |
24-36 м. | 4,90% / 5,14% |
36-61 м. | 4,80% / 5,15% |
6,67% годовых в рублях.
Срок, мес. | Процентная ставка |
3-6 м. | 0,01% / 0,01% |
6-13 м. | 0,35% / 0,35% |
13-18 м. | 0,70% / 0,70% |
18-24 м. | 0,70% / 0,70% |
24-36 м. | 0,50% / 0,50% |
36-61 м. | 0,01% / 0,01% |
√ 0,01% годовых.
Смотрите условия пенсионных вкладов в Россельхозбанке {amp}gt;{amp}gt;
Этот депозит для физических лиц предполагает возможность постоянно иметь доступ к своим финансам, как в рублях, так и в валюте. Его условия позволяют свободно пополнять счет или снимать средства в удобном для клиента банка режиме. Оформить депозит можно в отделении банка или через интернет.
Условия
- ☑ Минимальная сумма: 100 000 рублей / 3 000 долларов США или Евро (30 000 рублей / 500 долларов или евро при открытии онлайн);
- ☑ Срок: от 6 месяцев до 5 лет можно выбрать с точностью до дня;
- ☑ Пополнение: предусмотрено;
- ☑ Дополнительные взносы: от 15 000 рублей / 500 $ / 500 € (от 1 рубля / 1 доллара или евро при оформлении онлайн);
- ☑ Расходные операции: предусмотрены;
- ☑ Возможность снимать средства до неснижаемого остатка, не теряя процентов: предусмотрена;
- ☑ Минимальная сумма частичного расходования от 15 тыс. рублей / 500 долларов США / 500 евро (от 1 рубля / 1 доллара или евро при оформлении онлайн);
- ☑ Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
- ☑ При досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования;
- ☑ Автоматическое продление вклада (не более 2-х раз);
- ☑ Возможно открытие вклада в пользу третьего лица, а значит пенсионеры могут положить деньги в банк для внуков или детей.
Процентная ставка
(ставка номинальная / с учетом капитализации процентов)
Срок, мес. | Процентная ставка |
6-13 м. | 4,00 / 4,03 % |
13-18 м. | 4,00 / 4,08 % |
18-24 м. | 4,00 / 4,12 % |
24-36 м. | 4,00 / 4,16 % |
36-61 м. | 2,50 / 2,59 % |
5,66% годовых в рублях.
Срок, мес. | Процентная ставка |
6-13 м. | 0,20% / 0,20% |
13-18 м. | 0,55% / 0,55% |
18-24 м. | 0,55% / 0,55% |
24-36 м. | 0,25% / 0,25% |
36-61 м. | 0,01% / 0,01% |
√ 0,01% годовых.
Физические лица, в том числе пенсионеры, сегодня могут открыть депозит ВТБ Банка в Москве следующими способами:
- – В интернет-банке. После открытия вклада вы можете получить договор в любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
- – В любом отделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
О банке
Сравнение депозитов в Россельхозбанке на 2019 год
| Депозит | Минимальная сумма (в RUR) | Процентная ставка | Срок действия контракта |
|---|---|---|---|
| Инвестиционный | 50000 | 7.05 | 180 или 395 дней |
| Амурский тигр | 50000 | 6.6 | 395 или 730 дней |
| Пополняемый | 3000 | 6.2 | От 3 месяцев до 3 лет |
| Накопи на мечту | 3000 | 5.55 | 730 (можно досрочно снять деньги) |
| Комфортный | – | 6.05 | От 3 месяцев до 3 лет |
| Пенсионный | 500 | 6.15 | 395 или 730 дней |
| Пенсионный плюс | 500 | 6.15 | 395 или 730 дней (можно досрочно снять деньги) |
| До востребования | 10 | 0.01 | 1 |
Своим клиентам банк предлагает несколько вариантов оформления вклада:
- При личном посещении офиса
- Через банкоматы
- Через интернет-банкинг
Последние 2 способа доступны действующим клиентам, у которых оформлен один из продуктов Россельхозбанка (карта, кредит и т.д.) Новым клиентам необходимо обратиться в ближайший офис с паспортом, написать соответствующее заявление и внести средства на счет.
Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов ВТБ Банк Москвы для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Чтобы заблаговременно подсчитать свою прибыль от размещения своих денег в Россельхозбанке можно использовать интерактивный калькулятор. Необходимо лишь указать общую сумму инвестирования, выбрать тип счета или его процентную ставку, выбрать тип накопления процентов (ежемесячная выплата или капитализация).
Калькулятор вкладов РСХБ, расположенный на официальном сайте очень неудобный и рассчитан исключительно на Москву и область. Трудно установить нужную сумму вклада с помощью бегунка, к тому же калькулятор больше напоминает программу по подбору депозита. Для большего удобства лучше сделать расчет процентов по вкладам Россельхозбанка в нашем калькуляторе. Просто заполните форму ниже и нажмите кнопку «Рассчитать».
10 000 руб.50 000 руб.100 000 руб.250 000 руб.500 000 руб.1.4 млн. руб.
Срок вклада, мес.
Ставка по вкладу, % годовых
Капитализация процентов
Период начисления процентов
В конце срокаЕжедневноЕженедельноЕжемесячно на дату вложенияЕжемесячно в последний день месяцаЕжемесячно в первый день месяцаРаз в три месяца на день депозитаЕжеквартально в последний день кварталаРаз в полугодиеРаз в годЧерез заданный интервал
Вы вложите ХХХ рублейСегодня 22 дек
Через xxx мес. вы получите доход YYYY рублей
Общая сумма вклада к выплате 22 мартаZZZZ рублей
Эффективная ставка r%
Для более точного расчета можно воспользоваться версиями для мобильных телефонов:
Расчет вклада будет наиболее точным, если ввести дополнительные параметры, например, дату и сумму пополнения/снятия, тип начисления процентов и т.д.
Вклады Россельхозбанка отличаются большим выбором, но по факту действительно стоящих и доступных продукта в банке всего 2. Доходность по ним средняя.
Подводим итоги
Итого, Россельхозбанк предлагает широкий спектр инвестирования для физических лиц. Все виды депозитов позволяют получить карту для выплат «Амурский тигр».
Ставки по вкладам – достаточно высокие, но только для национальной валюты. Инвестиции в долларах – не самый выгодный вариант, так как другие банки предлагают более высокую ставку.
Но главное преимущество Россельхозбанка заключается в том, что это – государственный банк. А это – своего рода гарантия надежности.
