Вклады — Тинькофф Помощь

Что такое вклад

Банковским вкладом называют сумму, которая передана финансово-кредитному учреждению с целью получения дохода. Прибыль получают в виде процентов, образующихся при осуществлении операций и начисляемых за определенный промежуток времени. Бывают представлены в двух видах:

• Срочный;
• До востребования.

Если финансово-кредитное учреждение является участником системы страхования вкладов, то в случае приостановки его деятельности и отзыва лицензии, государство обязуется вернуть вкладчику вложенное частично или полностью. Нередко выбор останавливают на бывшем ТКС, ныне Тинькофф Банк.

Факт! Наиболее популярные среди клиентов вклады в рублях, долларах, евро.

«лесенка» – особенность вклада смарт

Источник дохода в лесенке – вышеупомянутый бонус в 1% (сумму можно рассчитать на калькуляторе). Так как дается он до окончания срока не позже чем 85 дней, то имеет смысл пополнение вклада за три месяца до его окончания.

Калькулятор лесенки дает отличные цифры, когда имеются четыре депозита на 12 месяцев, открытых с шагом в один. Когда подходит к концу один вклад, открывают новый также на год. Для успешной «работы» лесенки достаточно, чтобы пополнение было сделано на минимальную сумму в 50 тыс. р., а остальное перенаправлено на депозит, заканчивающийся через 3 месяца.

Не забывайте, что перевод должен быть не от партнеров бывшего ТКС, а межбанковский, например, в отзывах часто упоминается Сбербанк. В первый год, чтобы лесенка дала прибыль поскорее, лучше работать с несколькими более короткими вкладами на 3, 6, 9 и 12 месяцев.

Нюанс! Лесенка может быть выгодна прежде всего тем, кто располагает суммой не меньше 300-400 тыс. р.

«лесенка» вкладов в наглядном изложении

Cпособ позволяет получить дополнительный бонус, который начисляется как компенсация комиссии, взимаемой другим банком за перевод со счёта в этом банке. Далеко не каждый банк взимает комиссию, которая существенно сказывается на общей сумме. Например, банк «Авангард» взимает комиссию 10 руб. с любого перевода в другой банк вне зависимости от суммы.

Банк без офисов: первый взгляд

Тинькофф Банк отличается от большинства банков РФ тем, что у него нет офисов, а вся деятельность строится на дистанционном обслуживании. На август 2022 он находится на 46 месте в рейтинге российских банков, имея активы более 170 млрд. руб (см. как проверить банк).

С учётом специфики банка, эта сумма является достаточно большой. Кроме того, 18.11.2022 рейтинговое агентство Fitch пересмотрело рейтинг Тинькофф Банка с А на А и прогноз с негативного на стабильный. Эти факты свидетельствуют о прочности позиций банка и в целом верной политике его руководства, что очень важно для инвесторов.

Наконец, по размеру доли на российском рынке кредитных карт (9,4%) по данным на 1 мая 2022 года он занимал вторую строчку среди российских банков. А теперь поговорим о том, что же предлагает банк своим вкладчикам и какие «фирменные» особенности выгодно отличают его от других банков.

Важные преимущества

Если вы рассматриваете депозит как источник пассивного дохода, то вам следует знать его основные достоинства. Первое, и самое важное — гарантированная прибыль. Поскольку счета физических лиц на территории России застрахованы государством, вы в обязательном порядке получите назад свои средства вместе с процентами, указанными в условиях договора.

Еще один аспект, который необходимо детально изучить — условия. Итоговый размер дохода зависит от нескольких факторов: процентной ставки, величины минимального взноса и валюты, в которой вы планируете хранить сбережения. Перевод денег в доллар или евро имеет смысл только в том случае, если вам знакома данная область.

Помимо этого, вам предстоит определиться с методом расчета доходной части. На сегодняшний день на российском рынке существует три метода:

В последнем случае подразумевается следующая система: проценты за определенный промежуток времени (прописан в контракте) прибавляются к первоначальному взносу. После каждой такой операции происходит новый расчет, благодаря чему доходная часть постоянно увеличивается, делая данный метод наиболее выгодным из всех предложенных.

Вклады – 3 предложения

Вклады — тинькофф помощь

Вклады для физических лиц в тинькофф банке в москве в 2022 году

Вклады Тинькофф Банка в Москве представлены в разных валютах, но большей популярностью пользуются денежные вклады в рублях. Существует 2 основных предложений, все они приведены на нашем сайте. По ним можно открыть счет на сумму от 1000 рублей. Сроки могут быть разными – от 2 месяцев до 1096 дней.

Проценты и ставки по вкладам на сегодня в Тинькофф Банке в Москве зависят от:

• суммы, размещенной на счете;
• капитализации;
• возможности совершения различных операций со счетом.

Открыть срочный вклад можно под высокий процент пенсионерам. Оформить выгодный депозит Тинькофф Банка в Москве можно с использованием официального сайта или нашего портала. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы совершить предварительные подсчеты. Некоторые программы открываются с использованием функции мобильного банка.

Выгодные рублевые вклады от тинькофф банка — открыть депозит в рублях

Депозиты в тинькофф для физлиц

Тинькофф предлагает клиентам вклады в рублях и иностранной валюте с доходностью до 6.16% (в рублях). На современном рынке депозитных продуктов они отличаются конкурентоспособными условиями.

Преимущества:

• возможность получения ежемесячного дохода от средств;
• гибкие условия хранения – при необходимости часть денег можно отозвать в режиме онлайн без потери дохода;
• для вкладчиков предусмотрены возможности дополнительного дохода в виде бонусов;
• средства под надежной защитой – до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

Диапазон сроков

Банк предлагает широкий и удобный диапазон сроков: от 3 месяцев до 2 лет.

Диапазон сумм

Депозит можно открыть на следующие суммы:

• в рублях: от 50 тысяч до 30 миллионов;
• в долларах: от 1 тысячи до 1 миллиона;
• в евро: от 1 тысячи до 1 миллиона.

Зачем нужен мультивалютный вклад?

Чтобы распределить риски при скачках валют. Если хранить деньги только в рублях, сбережения сильно зависят от валютного курса: доллар растет — рубль падает.

Как открыть вклад в тинькофф банке

Если человек уже является клиентом банка, то для того, чтобы открыть вклад ему достаточно зайти в Личный кабинет интернет – банка и нажать соответствующую кнопку. Передать средства на открытый вклад можно переводом с действующей карты.

Для новых вкладчиков процедура оформления следующая:

Как открыть вклад тинькофф банка в москве?

Все продукты у кредитной организации открываются дистанционно — у банка нет собственных офисов обслуживания клиентов, поэтому услуги оказываются дистанционно. Для открытия депозита рекомендуется придерживаться следующей инструкции:

1. Выбрать на нашем сайте предложение.
2. Ознакомиться с предложенными условиями.
3. Перейти к заполнению анкеты — ссылка оформления перенаправит клиента на сайт кредитной организации.

Вклад размещается на карту, которую бесплатно доставит курьер в пределах Москвы. Соответственно, клиенту лично в банк обращаться не нужно — достаточно подать онлайн-заявку.

Как открыть вклад тинькофф банка?

Воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы найти для себя оптимальный вариант. Предлагаем:

Если вы раньше не работали с этим банком, вам нужно будет встретиться с курьером для подписания договора. Ему предоставляется паспорт для сверки данных. Заказать официальные бумаги можно и по почте. Останется получить доступ к личному кабинету, ввести нужную сумму.

Как открыть вклад?

Для открытия счета вы можете воспользоваться личным кабинетом. Также легко оставить заявку и посмотреть ставки в личном кабинете. На данной странице также есть функционал для заполнения анкеты. Как это сделать:

• открыть страницу;
• выбрать предложение из списка;
• ознакомиться с правилами и отправить запрос;
• выбрать способ перевода средств после одобрения заявки.

Как оформить вклад

Убедившись, что калькулятор показал желаемую прибыль от вклада Смарт, можно оформлять на сайте заявку, для чего нужны 10 минут времени и данные паспорта. Дистанционно можно открывать до шести депозитов, а если обратиться в офис, то можно и больше. За открытие вклада в головной конторе бывшего ТКС придется заплатить по 1 тыс. р. за каждый и дистанционного обслуживания по ним не будет.

Поэтому, чтобы выгодно открыть больше шести депозитов без снижения дохода, придется привлечь родственников. В течение суток после отправки заявки звонят из Тинькофф Банк и уточняют время и место встречи с сотрудником. Получив на руки карту Mastercard World и копию заявления-анкеты, выясняют номер счета для вклада и номер счета для карты Тинькофф.

Важно! Договор на вклад на руки не выдается. В Тинькофф Банк считают достаточным согласия клиента, данного при заполнении заявки на заключение универсального договора.

Как продлить вклад?

В Тинькофф Банке большинство предложений имеют автоматическую пролонгацию. Если клиент не получил деньги после окончания срока действия договора, то он продлевается на тех же условиях. Иногда процентная ставка меняется по актуальному курсу. Если банком не предполагается использование открытого тарифа в дальнейшем, вам предложат поменять депозит. Обычно это делается в отношении программ, открытых по акциям.

Как снять деньги и закрыть вклад

Все вклады банка Тинькофф предусматривают автоматическую пролонгацию – при завершении депозитный договор продлевается на тот же срок. Чтобы отменить пролонгацию и забрать деньги, достаточно отключить опцию в личном кабинете:

1. Выберите депозитный счет в личном кабинете.
2. Найдите в настройках «Закрытие и пролонгация», снимите галочку с пролонгации.
3. Выберите счет для перечисления средств.
4. Нажмите «Сохранить».
5. Подтвердите операцию одноразовым СМС-кодом.

Как снять деньги со вклада тинькофф банка

При досрочном снятии (как полном, так и частичном), а также при закрытии вклада по сроку, банк переводит деньги на карту, выпущенную к вкладу. После этого клиент сможет снять их в банкомате или перевести на другой счёт.

При полном досрочном снятии клиент теряет начисленные проценты. При частичном — только проценты, начисленные на снятые средства.

Какие вклады предлагает тинькофф?

Подобрать решения можно на нашем портале. Важно обратить внимание на проценты по вкладам от Тинькофф Банк, наличие капитализации, порядок начисления прибыли. Наиболее популярны следующие варианты:

1. Смартвклад с повышенной ставкой. Счет без пополнений и капитализации, но под высокую годовую ставку и на длительный срок.
2. Смартвклад. Продукт с меньшей доходностью, но начислением процента на процент.

Калькулятор вкладов тинькофф банка

Капитализация

Здесь существует две функции:

• капитализация;
• снятие процентов ежемесячно;

Пример:

С капитализацией.

Без капитализации.

Можно увидеть, что с капитализацией доходность по вкладу увеличивается.

Коротко о тинькофф банке

В 2006 году Олег Тиньков учредил кредитно-финансовое учреждение Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). Его специализация – пластиковые карты (кредитные, дебетовые), обеспечивающие быстрый доступ к средствам: вкладам, накопительным счетам, займам.

ТКС был, по сути, первым, кто предложил на российский рынок дистанционный банкинг, получивший многочисленные положительные отзывы клиентов. На сегодняшний день, являясь ведущим игроком на финансовом поле России, банк Тинькофф планирует стать первым финансовым супермаркетом в стране.

Куда перечисляются проценты по вкладу?

Все вкладчики получают на руки дебетовую карточку. Делают ее 2-4 дня, доставляют вместе с договором. Она имеет бесплатное обслуживание, используется для снятия наличных. Проценты начисляются на нее. Если применили условия с капитализацией, то прибыль присоединяется к уже открытому депозиту, увеличивая его размер и дальнейший доход.

Лестницы вкладов – проблема первого года

Мои деньги застрахованы?

Да. Вклады физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму вклада полностью. Если у вас на вкладе лежат 1,5 млн рублей, в случае банкротства получите максимум 1,4 млн рублей.

На вклады в валюте страхование тоже распространяется — на денежный эквивалент суммы в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара — 58 ₽. Эквивалент в рублях — 1 450 000 ₽. Под страхование не подпадают 50 000 ₽, то есть 862 $.

Особенности обслуживания депозитов тинькофф банка

Финансовая организация работает на удалённом обслуживании. Эта специфика отражается и на вкладах. Тарифы ориентируют клиентов на дистанционное открытие и обслуживание. Удалённо можно открыть не более 8 вкладов. Ещё есть ограничение по сумме — 100 млн рублей, или эквивалент в валюте.

Плюсы и минусы хранения денег в тинькофф банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Плюсы:

1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
2. Наличие ежемесячной капитализации.
3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
4. Наличие мультивалютного депозита.
5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Минусы:

1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Пополнение вклада в тинькофф

Пополнять счет вклада следует по его реквизитам одним из следующих способов:

Пополнять вклад необязательно, а если делать это только в течение 30 первых дней срока действия договора, то банк начислит бонусную надбавку к ставке.

Вкладчикам с картой Black Edition и зарплатным клиентам доступен дополнительный бонус 0,5 % за пополнение 12-месячного депозита в течение первых 2 месяцев срока действия договора.

Пополнение, изъятие, закрытие вклада

После открытия депозита необходимо пополнить счет минимум на 50 тыс. р., а затем, в определенный тарифами срок, можно перевести еще сумму. Делают это через точки пополнения партнеров, переводом с дебетовой карты, но по отзывам лучше всего межбанковским.

Спустя 60 дней с момента открытия вклада, можно забрать часть суммы. В расчетах калькулятор не понадобится, здесь все просто, возможно частичное изъятие не менее 15 тыс. р., а остаться на депозите должно не меньше. Снижение прибыли будет пропорционально забранному.

Обратите внимание! Изъять или вывести все средства можно только после звонка на номер поддержи, через интернет-банк это сделать невозможно.

Правильно рассчитав на калькуляторе прибыль, выбрав ту или иную валюту СмартВклада и срок размещения средств, можно не только сохранить свои деньги в Тинькофф, но и получить дополнительный доход, строя свою лесенку успеха из процентной ставки и бонуса.

Преимущества вклада для физических лиц в тинькофф банке

Главное преимущество вкладов Тинькофф заключается в возможности оформления до 8 депозитов в разных валютах: рубли, доллары, евро, фунты стерлингов. При этом клиент получает возможность онлайн конвертации денежных единиц через сервис дистанционного управления – Личный кабинет по действующему курсу.

Из других плюсов стоит отметить:

1. Оформление страховки. В случае банкротства компании, вкладчику будет возвращено до 1 400 000 тысяч рублей по всем открытым депозитам.
2. Возможность повышения процентной ставки за счет подключения дополнительных опций.
3. Доступ к интернет – банку для самостоятельного управления вкладами.
4. Выпуск дебетовой карты с кэшбэком и накопительным счетом.
5. Открытие мультивалютного вклада.

Банк Тинькофф не имеет стационарных офисов обслуживания клиентов. Вся работа ведется через интернет. Поэтому, чтобы положить деньги под проценты, человеку не нужно выбирать для этого свободное время, искать банковское отделение, ждать своей очереди. Заказ на открытие депозита оформляется онлайн, в любое время.

Процентные ставки

Зависят от следующих опций:

• срока вклада,
• валюты,
• наличия пополнения
• капитализации.

Диапазон процентов в рублях и валюте.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

• пополнение без ограничений с минимальным порогом;
• возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
• выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Расчёт доходности

На официальном сайте Тинькофф банка есть инструмент для расчёта доходности по вкладу в зависимости от установленных пользователем параметров.

С помощью этого инструмента можно ввести необходимые параметры:

• сумма;
• cрок, на который клиент желает разместить вклад;
• валюта;
• возможность пополнения вклада;
• капитализация.

Система рассчитает доходность и укажет процентную ставку.

Пользователь выбрал параметры:

• сумма вклада — 900 000 рублей;
• срок — 12 месяцев;
• валюта — рубли;
• возможность пополнения вклада — нет;
• капитализация — включена.

Таким образом, если пользователь сделает вклад на 900 000 рублей на срок 12 месяцев без возможности пополнения и с капитализацией, он получит 969 869 рублей. Общее количество начисленных процентов будет составлять 7,76 %.

На сумму процентов влияют возможность пополнения вклада, капитализация и выбранная валюта. Доходность зависит от срока вклада.

Расчет доходности вклада

Ставки по вкладам тинькофф банка

Теперь немного общих сведений о том, какие условия предлагает банк для вкладчиков. К сожалению, со 2 сентября ставки в очередной раз урезали. В настоящее время для рублёвых вкладов применяются следующие процентные ставки годовых с ежемесячной капитализацией:

О повышенной ставке мы поговорим чуть позже, поскольку в основной таблице она не упоминается. Минимальная сумма вклада в Тинькове составляет 50 тыс. рублей. Тем самым, банк негласно заявляет о своей ориентации на квалифицированного вкладчика. В том, что это именно так, убеждает нас и уникальная «фирменная» особенность банка, называемая «лесенкой вкладов». Давайте посмотрим, как она работает.Вклад в банке можно открыть тремя способами:

• наличными у партнёра банка;
• переводом с дебетовой карты;
• переводом со счёта в другом банке.

Открыть вклад или заказать карту можно здесь.

Стоит ли открывать вклад в тинькофф банке?

Большинство вкладчиков Тинькофф банка, оставляя отзывы в интернете отмечают:

• хорошее обслуживание;
• высокие процентные ставки;
• возможность досрочного закрытия депозита без начисления штрафов.

Так как именно эти моменты являются ключевыми для положительного сотрудничества клиента и финансовой компании, то можно сделать вывод, что хранить деньги в Тинькофф под проценты выгодно. Это позволяет не только сберечь личные средства, но и накопить нужную сумму на долгожданную покупку.

По вопросам открытия и обслуживания вклада для физических лиц следует обращаться к специалистам контактного центра Тинькофф по номеру 88005557778. Звонок по России бесплатный.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

• пополнение только первые 30 дней;
• начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
• получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Требования и документы

Для открытия вклада в Тинькофф Банке клиент должен иметь совершеннолетний возраст, быть полностью дееспособным и иметь паспорт. В отличие от кредитных продуктов, не потребуется соответствовать каким-либо другим требованиям, иметь регистрацию в конкретном городе. При подключении к интернет-банку появляется возможность управлять счетом из любой точки мира.

Воспользоваться дебетовыми счетами могут и несовершеннолетние, получившие паспорт. Ряд транзакций для них будет доступен только при разрешении родителей. В некоторых случаях для открытия счета потребуется ИНН.

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Заключение

Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.

Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.

Дополнения и выводы

Ещё одним интересным предложением банка является возможность открытия мультивалютного вклада. Это новшество стало доступно с 7 июля 2022 года. Особенностью такого вклада является то, что часть суммы может находиться в рублях, другая – в долларах США, третья – в евро, а четвёртая – в английских фунтах.

На валютные вклады также распространяется бонус за межбанк, с учётом которого максимальный годовой процент составляет 3,04%. В рамках мультивалютного вклада допускается постоянная конвертация между 4 указанными валютами. Однако, практическая польза от такой конвертации сомнительна, поскольку потери на спредах  (например, по паре доллар-рубль на данный момент он составляет 2 р. и более) могут превысить выигрыш за счёт изменения курсовой разницы, это ведь всё же не форекс. Более разумна стратегия «мультивалютной корзины».

«Тинькофф Банк» при всех его достоинствах и прочной репутации, не следует рассматривать как классическую финансово-кредитную организацию с полным перечнем услуг. Например, этот банк не предлагает своим клиентам доступа к валютному и фондовому рынкам через открытие брокерского счёта.

Платежи по кредитам, коммунальным услугам, ввод-вывод средств через электронные кошельки ограничены суммой 15 тыс. руб. Впрочем, для решения подобных задач существует огромное число других банков и расчётных центров. «Тинькофф» интересен другим: удобством и гибкостью системы обслуживания вкладов, что важно в первую очередь для инвесторов и людей зарабатывающих в интернете.

Если вы еще не являетесь клиентом банка, но собираетесь — заполнить заявку можно здесь . После заполнения заявки, в течение нескольких дней курьер доставит вам карту и договор. Никуда ходить не придется.

P.S. Только что в группе VK Тинькофф банка опубликовали «Отчитались: по итогам первого полугодия — наша прибыль выросла до 4,4 млрд рублей, что в22 раза больше, чем в прошлом году». В ближайшие месяцы Тиньков обещал запустить на базе банка финансовый гипермаркет. Ожидается, что прямо в личном кабинете можно будет покупать акции, облигации.

Всем профита.

11.09.2022