Вклады в иностранные банки под проценты для россиян

Вклады в иностранные банки под проценты для россиян Вклады Тинькофф

Что такое due diligence (dd)?

В национальном законодательстве любой страны прописана обязанность банков при открытии счета за рубежом принимать меры по надлежащей проверке клиентов (DD), включая установление личности. Среди этих мер – идентификация клиента и подтверждение его личности с использованием надёжных, независимых первичных документов, данных или информации.

В первую очередь это касается определения подлинного владельца компании (бенефициарного собственника): кому принадлежит право собственности? Кто и как осуществляет контроль над компанией? Далее речь идёт о получении информации, раскрывающей основные направления деятельности компании и предполагаемый характер её деловых отношений.

Довольно часто банки собирают дополнительные данные о клиенте: например, семейное положение и наличие детей. Подобная информация существенна при планировании долгосрочных отношений с банком: там самым банк пытается заранее определить, кто станет наследником денежных средств, хранящихся на счёте. Иногда эти сведения используются в качестве дополнительного кодового ключа при идентификации клиента.

В дальнейшем банк на постоянной основе тщательно анализирует сделки, совершаемые клиентом, следит за тем, чтобы заключаемые сделки соответствовали заявленному клиентом характеру деятельности, а также его деловой активности, характеру рисков и т. д.

Кроме того, местным законодательством предписывается заполнение декларации о бенефициаре, без которой на сегодняшний день фактически не представляется возможным открытие счета ни в одном зарубежном банке (например, в Швейцарии это «Form A» – Identification of Beneficial Owner).

Иностранные банки по-разному подходят к выполнению процедуры Due Diligence. Так, например, есть банки, которые предлагают клиенту предоставить информацию о своей деятельности в свободной форме (достаточно будет проспекта компании). В то же время некоторые швейцарские банки осуществляют проверку клиента через независимые органы – детективные агентства (о чём оповещают клиента заранее). Одно ясно совершенно точно – иностранные банки предпочитают работать исключительно с «прозрачными» клиентами.

Что лучше: открыть счет на своё имя или на компанию?

Банки не открывают личные счета для ведения клиентом коммерческой деятельности: интересы бизнеса и личные финансовые интересы должны быть чётко разграничены. При этом всегда существует возможность перевести распределённую компанией прибыль на личный счёт при условии, что именно владелец такого счёта является подлинным хозяином данного бизнеса.

Технически в переводе денежных средств, находящихся на расчётном счете юридического лица, на личный счет физического лица каких-либо сложностей нет. Они могут возникнуть, например, у банка-отправителя или банка-получателя в случае, если возникнут какие-либо подозрения. В этом случае могут быть заданы вопросы, связанные с источником происхождения средств. Для кредитных и финансовых учреждений в силу возложенных на них обязанностей по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, законодательством установлена обязанность в подобных случаях задавать такого рода вопросы. Движения по счёту физического лица не должны иметь признаков регулярной предпринимательской деятельности, подобные транзакции банки отслеживают достаточно пристально.

Как правило, личные счета открываются в банках Швейцарии, Австрии, Люксембурга. И это обычно счета накопительного (инвестиционного) плана. «Пропуском» в банк в таких ситуациях может послужить наличие на счете неснижаемого остатка, например, от пятисот тысяч до полумиллиона долларов (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет увеличиваться.

В некоторых случаях корпоративный счёт за рубежом может выполнять функции личного счёта. Например, нужно приобрести недвижимость и оформить её не на себя лично, а на подконтрольную иностранную компанию.

Граждане-резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии личного счета или вклада в иностранном банке в течение месяца после такого открытия. За нарушение данного требования установлена ответственность в виде административного штрафа. В отношении иностранных, в том числе оффшорных компаний, необходимость уведомления налоговых органов об открытии счёта в зарубежном банке не предусмотрена.

10 самых выгодных вкладов за границей

Хранение денег в иностранном банке–вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро.

Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве.

Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках. проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

  1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus. Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
  2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
  3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
  4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
  5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
  6. Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
  7. Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
  8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
  9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
  10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

  1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
  2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
  3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
  4. Отправить документы в банк.
  5. Получить положительное решение (или отказ).
  6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
  7. Разместить деньги.
  8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Начиная с 2022 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Читайте также:  Консолидация данных в Excel

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

  • Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам. а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
  • Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2022 г.

Вклады в иностранные банки

Среди всех видов инвестирования для всех возрастных и социальных групп населения наиболее популярным является вложить деньги на депозит в банк. Не слишком высокая доходность такого инвестирования компенсируется его достаточно высокой надежностью.

В то же время кризисные явления и скачки инфляции время от времени приводят как к обесцениванию вкладов, так и к невозвращению депозитов. Считается, что для того, чтобы защитить свои накопления более надежно, нужно вложить деньги в иностранный банк.

Причин, по которым наши соотечественники предпочитают открывать банковские счета за границей (скажем, в швейцарских банках), несколько. Главные из них такие:

  • Высокая конфиденциальность (особенно в швейцарских банках).
  • Минимизация рисков, обусловленная большими уровнями капиталов и банковских активов.
  • Высокий уровень государственной поддержки, обеспечивающий компенсацию вкладов от 250 тыс. долларов в США и 50 -100 тыс. евро в ЕС, в том числе и для вкладчиков-нерезидентов.

В то же время закон, согласно которому степень риска прямо пропорциональна уровню потенциального дохода, действует и в банковской сфере.

Надежность и стабильность иностранных банков связана с очень скромными процентами (особенно в швейцарских учреждениях). Как правило,  эта величина  составляет не более 3% в год.

  В редких случаях эта величина достигает  5%, а для краткосрочных (до двух лет) вкладов и гибких условий пополнения может составлять и 0,1%.

Можно считать, что решение вложить деньги в большинстве зарубежных банков – это скорее способ хранения, а не приумножения средств.

Кроме надежности сбережения, полезными такие вклады оказываются и для тех наших соотечественников, кто часто выезжает за рубеж и проживает там длительное время.

Подробнее о налогах на депозиты физических лиц.

В принципе, вложить деньги в зарубежный банк (и в швейцарский в том числе) достаточно легко, практически всем законопослушным гражданам. Однако следует учесть, что это сопряжено с целым рядом очень продолжительных и  сложных формальных процедур.

  1. Открытие депозита за рубежом возможно только при условии личного присутствия вкладчика в зарубежном офисе. Филиалы иностранных банков в России такую операцию не производят.
  2. Большинство западных банков имеет довольно высокую величину стартового взноса – не менее 10 тыс. долларов, к тому же от вкладчика требуется подтверждение законности владения этой суммой. Как правило, если клиент имеет легальный источник дохода на территории данной страны и соответствующий вид на жительство, требования к нему значительно смягчаются.
  3. Открытие счета производится по наличию паспорта, документа о месте проживания и других документов, перечень которых зависит от конкретного банка (вплоть до оплаты чеков за коммунальные услуги). Для граждан Украины требуется также получение валютной лицензии НБУ. Как правило, наличие счета в дочернем отделении иностранного банка на территории РФ или Украины существенно облегчает процедуру открытия.

Процедура открытия депозита в иностранном банке может быть длительной и трудоемкой, поэтому существуют специальные компании, способствующие сбору необходимых документов и согласованию процедур; помощь оказывают и официальные представительства банков.

Перевод средств на вновь открытый банковский счет осуществляется внесением наличности (которую необходимо декларировать при пересечении границы), выводом с карты другого банка либо с помощью компаний, специализирующихся на выводе денег за рубеж. Об открытии иностранного счета следует поставить в известность налоговую службу по месту проживания не позднее, чем через месяц.

Считается, что пороговая сумма вклада в иностранном банке должна составлять минимум 50 тыс. долларов, а длительность хранения — не менее пяти лет, в противном случае банковский вклад не оправдывает расходов на его создание и обслуживание. Для граждан постсоветского пространства часто практикуется достаточно жесткий контроль движения средств и подтверждения законности операций.

Наиболее выгодными для открытия депозитов считаются банки Кипра, предлагающие ставку до 10% годовых и минимальный срок вклада до нескольких дней. По-прежнему считается престижным вложить деньги в швейцарский банк, который обеспечивает не только высокий уровень надежности и диверсификацию банковских услуг, но и высокую степень доходности (до 5,6% ).

Не встречает существенных препятствий и открытие нашими соотечественниками  счетов в банках Центральной Европы, особенно для студентов и лиц, занимающихся международной коммерческой деятельностью.

Для тех, кто часто приезжает в страну или имеет там постоянный заработок, правила открытия и обслуживания счетов более либеральны, более того, наличие банковского депозита может быть основанием для получения кредита на льготных условиях.

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости — весьма спорные инструменты для сохранения активов.

Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ.

Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков. 

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

  • правовые основы и юридические тонкости;
  • порядок открытия счета;
  • какие потребуются документы для создания депозита;
  • насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
  • примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

  • высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
  • возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
  • вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
  • гарантия доходности;
  • возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ.

С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом.

Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ. 

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимости;
  • налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
  • копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
  • квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

  • при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
  • через представительство, расположенное на территории РФ;
  • с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

  • Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом.
  • Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера.
  • Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности.
  • Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев.
  • Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи.
  • О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей.
  • Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%).
  • Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов.
  • Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).
Читайте также:  Совкомбанк вклады в Москве для физических лиц в 2022 — процентные ставки на сегодня

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре.

Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

  • Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых.
  • В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%).
  • Среди американских  наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых.
  • Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов.
  • В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте.
  • В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлинг вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
  2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
  3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше.

Правда, есть одна, весьма значительная проблема: открыть счёт в иностранном банке, находясь в России — нелегко. Нужно ехать в страну, где вы хотите открыть депозит.

Конечно же, на этом моменте можно остановиться, и вспомнить о множестве иностранных банков, которые работают на территории РФ. Но все они официально являются российскими банками.

Подобные отделения могут выдать вам справку, в которой будет написано, что вы — полноправный клиент данного банка, расположенного на территории РФ. Но вот открыть счёт через них не выйдет.

Благо на рынке банковских услуг работает немало юридических фирм, которые с радостью оказывают посреднические услуги в открытии депозита в иностранном банке.

Есть ли гарантии, что открытие депозита за рубежом выгоднее, чем в российском банке?Это очень хороший вопрос.

Каждый гражданин Российской Федерации в праве открывать зарубежные счета без посредников. Просто обратитесь в отделение интересующего вас банка.

Наши законы вовсе не запрещают открывать счета за рубежом, но подобные вклады могут помочь вам только лишь сохранить денежные средства.

Также потребуется в обязательном порядке оповестить налоговую службу РФ об открытии такого депозита. Пока перспективы кажутся очень туманными.

Во-первых, ни один иностранный банк не жаждет привлекать клиентов из РФ. Существует даже немало зарубежных банков, отказывающихся от работы с вкладчиками-Россиянами.

Те же банки, которые готовы сотрудничать, будто нарочно требуют кучу дополнительных, по сути, не нужных документов и бумаг.

При этом они запросто могут оставить за собой полное право в любое время изучить ваши финансовые поступления на «чистоту».

Во-вторых, суммы для минимального депозита в иностранных банках обычно гораздо выше, чем в отечественных. Все банки имеют право устанавливать собственные тарифы, но менее 10 тысяч долларов в качестве минимального вклада найти тяжело. Например, швейцарские банки указывают данную цифру в диапазоне 250 000-500 000 долларов.

И наконец, третий важный момент. Он заключается в выгоде. Помните, что вложив деньги в иностранный банк, вы не будете получать прибыль и приумножать свой вклад.

Единственная услуга, которую может предложить иностранный банк резиденту РФ — сохранение вашего капитала.

Вы конечно можете рассчитывать на процент, но он гораздо ниже, чем в России , а сумма за открытие и обслуживание вашего счёта может достигать 2 тысяч у.е. за год. Именно поэтому небольшие вложения в данном случае — глупость.

Как можно управлять банковским счётом за рубежом?

Существует несколько методов дистанционного управления счётом в иностранном банке. Например, способ «лично известен», который традиционен для банков Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи, а затем получает от него инструкции по телефону. В этом случае первоначально клиент идентифицируется по кодовому слову, а в дальнейшем – по голосу или другим личным характеристикам, известным банкиру.

В дополнение многие банки предлагают и другие способы идентификации: факсы с использованием специальных кодовых таблиц, шифровки инструкций, иные кодирующие устройства. Так, некоторые швейцарские банки просят клиента дополнительно звонить в банк для подтверждения факта отправки факсового сообщения.

При этом большинство клиентов в последнее время предпочитают управлять банковским счетом за рубежом при помощи электронных средств управления, совершая международные платежи в режиме on-line с помощью интернет-банкинга. Клиентам предлагаются различные варианты системы «Банк-клиент»: одни банки предлагают клиентам заходить для совершения платежей на свою личную страницу через сайт банка, другие банки предлагают программное обеспечение, которое клиент приобретает у банка и самостоятельно устанавливает на своём компьютере, после чего получает возможность управления счётом в иностранном банке с помощью такой программы.

Иногда банки предлагают клиентам дополнительно пользоваться услугами электронной почты: например, для отправки копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию.

Какие документы требуются для открытия счета в иностранном банке?

В первую очередь для открытия счета за рубежом требуются апостилированный комплект корпоративных документов самой компании, причём со свежей датой на Апостиле. Если компания не новая, то потребуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (Certificate of good standing), который является аналогом российской выписки из ЕГРЮЛ, и сертификат, в котором содержатся сведения о директорах и акционерах компании (Certificate of incumbency). Необходимо также предоставить резолюции о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций и трастовую декларацию.

Клиент должен предъявить общегражданский паспорт РФ и заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить предоставить копию нового паспорта. Кроме того, в банк предоставляются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также подтверждение их адреса проживания (proof of address). Для граждан РФ в этом случае, как правило, достаточно предоставления копии страницы из паспорта с отметкой о регистрации по конкретному адресу. У клиента-иностранца в паспорте не указывается место жительства, и банк в этом случае просит предоставить, например, копии телефонных счетов или банковских выписок, которые пришли на его имя по его адресу.

Читайте также:  Вклад «Стабильный рост» от Райффайзенбанк | IQBanks

В некоторых случаях иностранные банки просят предоставить им рекомендательные письма из любого другого банка или рекомендации от партнёра по бизнесу. Причём рекомендации должен дать солидный «узнаваемый» зарубежный партнёр от имени компании, которая реально существует (ни в коем случае не от такого же оффшора!), со своим бизнесом, с возможностью найти компанию в соответствующих справочниках, в интернете и т.д. Рекомендация должна быть на бланке и содержать реквизиты выдавшей её организации. Подпись лица, выдавшего рекомендацию, должна быть расшифрована.

Каждый банк устанавливает свои требования, связанные с заверением копий предоставленных документов. В большинстве банков простые копии документов заверяются сотрудником банка, однако в некоторых случаях банки требуют копии, заверенные нотариусом или, например, просят предоставить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.

Какой зарубежный банк выбрать гражданину россии

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

  1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
  2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
  3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
  4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
  5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
  6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

БанкВалюта депозитаНачисляемый процент в годГарантия в процентах
Bank of Cyprus (Кипр)доллары США4,590
Edvard и Jones Vanguard Group (США)доллары США2,96100
ING Direct Italia (Италия)евро1,4100
Nordea (Швеция)крона1100
Postfinance (Швейцария)франки0,15100
ING DiBaевро1100
Citadele (Латвия)евро3100

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Можно ли использовать неснижаемый остаток?

Существуют различные условия, при которых возможно расходование средств, находящихся на счету за рубежом в качестве неснижаемого остатка. При этом часто сумма неснижаемого остатка сразу входит в первоначальный депозит.

Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, однако есть определённая сумма, которая «замораживается» на счету в иностранном банке. Это практика традиционна для многих расчётно-сберегательных банков. Например, в одном из лихтенштейнских банков первоначальный депозит равен сумме неснижаемого остатка и составляет 300 000 швейцарских франков, а в другом банке этой же страны сумма неснижаемого остатка составляет 100 000 швейцарских франков, при этом первоначальный взнос должен быть не меньше 10 000 швейцарских франков.

Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка под угрозой блокирования счета. Однако есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток. Но при этом они вводят дополнительные тарифы. Так, один из прибалтийских банков не взимает плату за обслуживание счета, если среднемесячный остаток по счету составляет более 100 000 латов, если же эта сумма уменьшается, банк берет с клиента ежемесячную сумму за обслуживание.

В сберегательных банках, как правило, минимальный остаток на счете равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленной суммы в течение определённого периода времени, например, от одного до шести месяцев, при достижении такой суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.

С некоторыми банками возможно договориться, например, о разовом снижении остатка на определённый период времени (на случай, если срочно понадобится большая сумма). Такое условие можно заранее оговорить в банке, при этом указав, что полученная прибыль через некоторое время снова осядет на счету.

Надежность

Всё вышесказанное разом отбивает желание открывать депозит в иностранном банке. Но, с другой стороны, ведь кому-то это должно же быть выгодно? Что вообще привлекает граждан РФ в зарубежных банках? Конечно же, высокая надёжность сохранения вкладов.

Но не смотря на всеобщие мнения о повышенной защищённости иностранных банков, риски имеют место быть всегда и везде.

Вклад за границей выгоден, если вы хотите уберечь реально большие денежные средства, ведь в наше стране в случае непредвиденной ситуации государство гарантирует возврат только лишь 700 тысяч рублей.

Это также может быть плата за обучение или приобретение недвижимости. Вариантов много.

Что касается незначительных финансовых расходов, связанных с командировками или небольшими покупками, то удобства депозита в иностранном банке никак не перекроют расходы на его содержание.

Это тоже весьма спорное утверждение, ведь абсолютная конфиденциальность не может быть гарантированна ни одним банком мира. Хотя, швейцарский и австрийские банки всё ещё удерживают первое место в мире по данному критерию.

По статистике, чаще всего жители РФ открывают счета в банках Швейцарии, Австрии, Кипра и Люксембурга. Кипрские банки — самые лояльные по отношению к нашим соотечественникам. Минимальные вклады здесь гораздо ниже, чем по остальной Европе.

Это же относится и к странам Балтии.

Банки и первых, и вторых, имеют свои представительства в России, правда у них нет права заниматься финансовым операциями, зато помочь открыть счёт в своей стране они могут.

Для этого достаточно пройти вполне стандартную процедуру: заполнить все требуемые документы, которые затем будут высланы в главное отделение банка. Уже там ваше заявление рассмотрят и вынесут решение. Если и оно будет положительным — банк откроет счёт на ваше имя.

Помимо вышеперечисленных банков с гражданами РФ сотрудничаю банки Венгрии, Дании и Германии. А банки Великобритании не сильно нам рады.

В иностранные банки имеет смысл вкладывать только большие суммы денег, иначе это просто дополнительный гемор (наших соотечественников там не особо жалуют, зачастую отказывая в услугах или вводя дополнительные проверки). Проценты, по сравнению с российскими банками, очень маленькие. Но, конечно же, мы вкладываем туда не из-за процентов, а ради сохранения своих денег.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.

ПлюсыМинусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учрежденийНизкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублейНеобходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсовУдержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозитаДлительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
Необходим большой перечень документов.

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

Оцените статью