Вклады в МФО под высокий процент, рейтинг МФО для инвестиций

Что такое инвестиции в мфо

Про микрофинансовые организации слышали многие, это — активно развивающийся рынок. МФО — компании, которые выдают краткосрочные займы под большие проценты. На сегодняшний день максимальная процентная ставка, установленная Центробанком, составляет 1% в день. Чтобы узнать годовую ставку, достаточно умножить эту цифру на 365.

Микрозаем можно взять двумя способами: в офисе компании или онлайн. В последнее время все активнее растет доля займов через интернет. Для их получения не требуется никуда ехать или подстраиваться под часы работы. Весь процесс получения микрозайма проходит на сайте, а деньги зачисляются на банковскую карту.

Для углубления в тему изучите обзорную статью «Управление инвестициями».

Отличие 5. размер первоначального взноса

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. Минимальная установленная законом сумма инвестиций, как мы помним, – 1,5 млн руб.

Полезная ссылка по теме – «Индивидуальный инвестиционный счет».

Как инвестировать в мфо с минимальным риском – 5 простых советов для начинающего инвестора

Слов нет, какие условия в компаниях привлекательные, а доходы высокие и механизм получения прибыли предельно понятный. Но и риски высоки. МФО – не банки: сегодня организация раздаёт микрокредиты направо и налево, завтра фирма объявляет себя банкротом.

Предварительный совет – подумайте о страховании. Пусть это отнимет несколько процентов с дохода, но зато есть шанс вернуть сбережения в случае провала.

И ещё несколько полезных рекомендаций начинающим инвесторам:

  1. Инвестируйте свободные средства. Не стоит брать кредит, чтобы вложить его под более высокие проценты.
  2. Внимательно изучите среду, в которую хотите инвестировать. В этом важное преимущество инвестирования в микрозаймы. Этот бизнес прозрачный, понятный и регулируется государством. В этой сфере разобраться гораздо проще, чем в обороте ценных бумаг.
  3. Выбрав для инвестирования МФО, внимательно изучите предложения. Не стоит доверяться тем, кто обещает сказочные проценты. Но важно и не продешевить. Выбирайте золотую середину.
  4. Перед инвестированием запросите у компании финансовую отчетность.

Изучайте дополнительную информацию по теме инвестиций – «Краудинвестинг и краудфандинг».

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

1 место. moneyman

MoneyMan

  • Годовая процентная ставка: до 16,5%
  • Сроки: 6-12 месяцев
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно
  • Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре

Подробнее

2 место. займер

Займер

  • Годовая процентная ставка: до 18,5%
  • Сроки: 6-36 месяцев
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

3 место. займиго

Займиго

  • Годовая процентная ставка: до 28%
  • Сроки: 6-24 месяцев
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)

Подробнее

4 место. джой мани

Джой Мани

  • Годовая процентная ставка: до 20%
  • Сроки: 6-24 месяца
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

5 место. быстроденьги

Быстроденьги

  • Годовая процентная ставка: до 15%
  • Сроки: 6-36 месяца
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
  • Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре

Подробнее

6 место. доброзайм

Центр Займов

  • Годовая процентная ставка: до 15%
  • Сроки: 6-60 месяцев
  • Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
  • Досрочное возвращение суммы: невозможно

Подробнее

Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.

Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

Видео

Наша видео-инфографика:

Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.

Вклады в мфо под высокий процент, рейтинг мфо для инвестиций

Инвестирование в МФО

Работа микрофинансовых организаций не ограничивается только предоставлением кредитов гражданам и бизнесу. Эти
компании используются и в качестве площадки для инвестиций. При наличии свободных средств можно вложить их в
микрофинансовую организацию и получить хорошую доходность. Инвестиции в МФО привлекают высокими процентными
ставками. Нужно обратить внимание, что привлекать средства от физических лиц (в т. ч. индивидуальных
предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами), имеют право лишь микрофинансовые
компании (МФК).

Читайте также:  Локо-Банк вклады 2019 для физических лиц в Санкт-Петербурге

О чем нужно знать инвестору

  1. Вклады в МФО в 2020 году имеют ограничения, установленные Центральным банком. Минимальная сумма инвестиции –
    1,5 млн рублей. Больше вложить можно, меньше – нельзя.
  2. МФО принимают инвестиции от населения без участия в государственной программе страхования, так как она
    ориентирована только на банки. Поэтому к выбору компании для инвестиции нужно подойти весьма серьезно. Есть
    в этом и плюс: МФО не платит страховые взносы, потому предлагает более высокий процент. При этом некоторые
    компании привлекают сторонних страховщиков и делают сделку максимально безопасной для инвесторов.
  3. Высокая доходность. Микрофинансовые организации предлагают повышенную доходность. Размещая вклады в МФО под
    высокий процент, вы будете в выигрыше. Ставки могут быть в разы выше, чем в банках. Это особо актуально
    сейчас на фоне снижения процентов по банковским вкладам.

Выбор МФО для инвестирования

Собираясь инвестировать в МФО, обязательно нужно изучить отзывы о компаниях. Не стоит рисковать и вкладываться в
малоизвестные организации, о которых не говорят другие инвесторы. В идеале нужно выбирать МФО по
рекомендации.

В Сети следует найти МФО, принимающие вклады, изучить их рейтинги. Также в интернете всегда есть информация о
самых надежных микрофинансовых компаниях. Принимают вклады от населения и КПК (кредитные кооперативы), но
размещение в них средств сопряжено с высокими рисками. Если сравнивать инвестиции в КПК и МФО, последние
выигрывают благодаря удобству и надежности инвестирования.

МФО, принимающие инвестиции в 2020 году

На этой странице расположены предложения микрофинансовых компаний, принимающих инвестиции от населения и
юридических лиц. Это только актуальные предложения от МФО, ведущих деятельность легально. Они находятся под
контролем Центрального банка, что является большим плюсом для вкладчика.

Как совершить инвестицию:

  1. Изучите предложения разных МФО, выберите программу.
  2. Чаще всего заявки на инвестирование принимаются онлайн.
  3. После этого с клиентом связывается менеджер и указывает на дальнейшие действия.
  4. Обязательно происходит личная встреча для подписания договора.

Каждая организация предлагает свой алгоритм выплаты процентов. Это может быть ежемесячное или ежеквартальное
перечисление средств, или же выплата совершается по окончании срока инвестирования. Многие МФО принимают
средства граждан в разных валютах. При выборе срока инвестирования учитывайте, что часто более долгий срок
размещения средств характеризуется повышенным процентом.

Вопрос к читателям

А как вы считаете, насколько безопасно инвестировать в МФО?

Наш журнал желает вам благополучных финансовых операций! Ждём ваших отзывов, комментариев, оценок и лайков в соцсетях. До новых встреч!

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.

Существуют два способа выплаты процентов:

  • Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
  • В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Как стать инвестором в мфо – 5 простых шагов

Итак, вы уже поняли, что инвестировать средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно.

Следуйте пошаговой инструкции и внимательно читайте условия займов у частных лиц на сайте выбранной вами организации.

Какие есть риски при инвестициях в мфк

Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.

Риски при инвестициях

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.

Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:

Какой закон регулирует деятельность мфо в рф

Деятельность микрофинансовых компаний регламентирована ФЗ РФ №151 от 02.07.2020 года. Центробанк контролирует, как МФО выполняют работу, и проверяет наличие действующих лицензий. Но перед началом инвестирования самостоятельно проверьте актуальность лицензии у микрофинансовой компании на сайте ЦБ РФ. Не сотрудничайте с учреждениями, которые вызывают сомнение.

Кроме лицензии найдите информацию о включении МФО в перечень саморегулируемых организаций СРО. Реестр этих компаний также размещен на официальном сайте ЦБ РФ.

С 29 марта 2020 года в ФЗ №151 внесена поправка. Она относится к инвесторам, которые вложили в МФО сумму больше 3-х млн рублей. В форс-мажорных обстоятельствах, эти лица получают приоритетное право при возмещении ущерба от продажи имущества МФО. С остальными инвесторами МФК тоже придется рассчитаться.

Читайте также:  Вклады деньги под проценты

Минимальная сумма инвестиций в мфо

Центробанк установил, что на 2020 год минимальная сумма инвестирования в микрофинансовые компании для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей. Таким образом, сумму, меньшую, чем 1 500 000 рублей, для инвестиции у вас не примут. Для юридических лиц ограничений нет.

Можно ли вывести деньги досрочно

Инвестированные в МФО деньги можно вывести досрочно, но не каждого вкладчика устроит схема, которую предлагают компании. Суть в том, что в большинстве компаний микрозаймов до истечения срока позволяют забрать только разницу, которая сверх 1,5 млн рублей.

МФО не обязаны возвращать досрочно деньги инвесторам, если это не прописано в условиях договора.

Если в МФО предусмотрено досрочное изъятие инвестиций, то компания может вернуть деньги по запросу клиента. Например, клиент разместил в МФК 3 млн рублей по ставке 20% годовых, а при условии досрочного изъятия 17%. Через 4 месяца вкладчик решил приобрести автомобиль и вывести свои деньги из МФО.

По условиям договора инвестирования в приведенном примере, клиент информирует МФО о досрочном изъятии за один календарный месяц. Он пишет заявление и спустя 30 дней компания возвращает ему всю сумму взноса с начисленными процентами по сниженной процентной ставке.

Общий срок инвестирования в этом примере составил 5 месяцев. За этот период инвестор получит итоговую сумму 3 184 875 рублей, после вычета подоходного налога из полученной процентной прибыли в 212 500 рублей. НДФЛ в размере 13% в описанном варианте равен 27 625 рублей.

Отличие 1. высокий уровень доходности

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

Пример

Самый выгодный вклад Альфа-Банка – Депозит «Победа ». Доходность по нему составляет до 7,04% годовых – без снятия и пополнения. Смотрим предложение первой попавшейся мне на глаза микрофинансовой фирмы – «Быстроденьги».

Эти ребята обещают инвесторам при той же сумме инвестиций (от 5 млн) 16% годовых. Даже человек без математического образования сообразит, что доходы в МФО выше банковских примерно в 2 раза.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При стандартных 6-8% доход от них даже едва перекрывает инфляцию, которая по данным Росстата составила в прошлом 2020 году 4,3%.

Отличие 3. разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в «премиальных» при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

На сайтах большинства организаций всегда есть возможность пообщаться с консультантами и получить от них ответы на любые вопросы по инвестициям и займам.

Отличие 4. полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот: 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

См. статью – «Долгосрочные инвестиции».

Правовые консультации по инвестированию в мкк и мфк

Каждое МФО сталкивается с правовыми вопросами в случаях привлечения денежных средств от физических и юридических лиц.

Если Вы впервые столкнулась с вопросом привлечения денег в МФО (МКК и МФК) тогда мы можем предложить Вам комплект необходимых документов для заключения договора займа с инвесторами и расскажем о различных способах привлечения инвестиций в МФО.

Если же Вы уже разработали определенную модель инвестирования в МФО, но затрядняетесь в ее правовой оценке то Вы можете обратится к нашим специалистам, которые проведут ее анализ на соответствие федеральному законодательству с учетом изменений в законодательстве о микрофинансовой деятельности и дадут Вам письменное экспертное заключение.

Наши специалисты работают по договору и гарантируют конфиденциальность полученной информации при проведении проверки.

Стоимость консультации от 10000 р.

Преимущества инвестирования в мфо по сравнению с другими вариантами вложений

Инвестирование в микрофинансовые компании хоть и рискованное, но выгодное дело. Основные преимущества вкладчиков:

  1. Высокий процент прибыли. В банке сложно найти вклады больше 3-6% годовых. А доход на инвестиции в МФО достигает от 12 до 25%.
  2. Право выбора срока инвестирования и типа начисления процентов. Инвестор вправе выбрать период, на который он вкладывает деньги — месяц, квартал, полугодие или 1-3 года. И также определить тип начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Как правило, от этого напрямую зависит процентная ставка. Если инвестора не устраивают условия в одной МФК, то он может найти другую.
  3. Прозрачные условия. Процентные ставки, их правила начисления и выплаты прописаны в тексте договора. Микрофинансовая компания не сможет их изменить в одностороннем порядке. Поэтому у инвестора есть гарантия, которая подтверждена официальным договором.
  4. Самостоятельное страхование. Инвестор вправе застраховать свои вложения в крупной страховой компании и снизить тем самым риски. Но затраты на услуги страховщика уменьшат итоговую прибыль.
Читайте также:  Вклад или накопительный счет - что выбрать?

Пример

Самый выгодный вклад Альфа-Банка – Депозит «Победа ». Доходность по нему составляет до 7,04% годовых – без снятия и пополнения. Смотрим предложение первой попавшейся мне на глаза микрофинансовой фирмы – «Быстроденьги».

Эти ребята обещают инвесторам при той же сумме инвестиций (от 5 млн) 16% годовых. Даже человек без математического образования сообразит, что доходы в МФО выше банковских примерно в 2 раза.

Чем отличаются инвестиции в мфо от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок. Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов представлены в таблице:

А теперь рассмотрим эти различия подробнее.

Шаг 1. выбираем мфо

Выбор партнёра – самый важный шаг процедуры. За деятельностью МФО пристально следят государственные надзорные органы, но вероятность обмана вкладчиков всё равно есть, внимательно проверяйте надежность компании.

Шаг 2. определяемся со сроком и суммой инвестирования

От вашего выбора зависит итоговая процентная ставка. Чем дольше срок инвестиции и больше сумма — тем выше будет процент. Разница может быть существенной.

Солидные фирмы предлагают вкладчикам несколько программ на выбор. Эти предложения разнятся по срокам, размерам вкладов и другим параметрам. Выбирайте самый удобный для вас вариант и выясняйте все подробности программы у консультантов и менеджеров.

Шаг 3. изучаем финансовые документы и проект договора

Обязательно запросите у компании финансовые документы и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения. При малейших подозрениях обратитесь к юристу, которому доверяете, до его подписания.

Шаг 4. подписываем договор

Если вас все устраивает, подпишите договор. Договоритесь с компанией, как вы получите свою копию договора, подписанную с обеих сторон.

Интернет позволяет заключить контракт удалённо, но если вы изъявляете желание подписать соглашение лично, вас пригласят в офис фирмы, где вы заполните необходимую документацию.

Шаг 5. перечисляем средства на указанный счет и получаем доход

Думаю, нет нужды напоминать, что при перечислении следует внимательно проверить все реквизиты и суммы. Способ перевода вам предложат сами представители конторы.

И наконец самый приятный этап процедуры – получение прибыли. Клиент самостоятельно выбирает способ – ежемесячно, раз в квартал, по окончанию срока. Тело вклада снимается полностью, когда срок договора истекает.

Полезная ссылка по теме публикации – «Инвестиционный портфель».

Заключение договора и начисление процентов

Микрокредитная организация с каждым вкладчиком оформляет договор займа, где инвестор выступает кредитором, а МФО — заемщиком. В тексте двустороннего соглашения обязательно указывают:

  • реквизиты сторон;
  • срок;
  • сумму инвестиции-займа;
  • установленный процент;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок выплаты процентов с указанием номера счета, куда их переводить.

Схема начисления процентов на инвестиции в МФО похожа на банковские вклады. Бывают программы с ежемесячным начислением и выплатой процентов, ежеквартальным или общей суммой в конце срока. Некоторые компании даже предлагают варианты с капитализацией процентов.

Если доход начисляется каждый месяц, а инвестору неудобно приходить и снимать полученный доход, то ему следует указать лицевой счет для перечисления.

Важно помнить, что с полученной в текущем году прибыли физическое лицо обязано самостоятельно уплатить НДФЛ до февраля следующего года. Но большинство МФО облегчает жизнь своим вкладчикам, и делают это за него. Для этого инвестор в договоре указывает дополнительно свой ИНН, для перечисления налога на доходы физических лиц.

Отзывы вкладчиков

А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.