Выгодный перевод денег из казахстана в россию

Отправляет в любой банк России, но нужно открыть счет в банке в российских рублях.

UNIStream с 2022 года недоступен по техпричинам. Банк предлагает переводы через «Золотую корону», комиссия 1%. В целом банк осуществляет переводы в тенге, долларах, евро и рублях.

Можно из России отправить рубли на рублевый счет в Kaspi Gold через корреспондентский счет Kaspi.kz в «Райффайзенбанке» (г. Москва). Рубли будут автоматически сконвертированы по текущему курсу в тенге.

Работает система международных переводов SWIFT, Western, ЗК. Нет ограничений по сумме перевода, а получателем может быть физическое и юридическое лицо. У БЦК в России банком-корреспондентом является АО «Райффайзенбанк».

Через мобильное приложение или Web-версию на сайте банка. Перевод возможен только на несанкционные банки. Комиссия 0,1% от суммы, минимум – 1200 тенге.

❗Важно: система переводов SWIFT работает во многих казахстанских банках. Но! В России из-за санкций осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы.

Отправка через «Золотую корону» по тарифу 0,99%. Важно: при возврате перевода комиссия не возвращается. Также, клиентам банка предлагается сервис по быстрым карточным переводам UnionPay.

Можно отправлять как на карты казахстанских банков, так и на карты зарубежных банков, кроме Китая. Максимальная сумма за 1 перевод – не более 3 тыс. долларов, суммарно за сутки – не более 10 тыс. долларов. 📌

Доступен SWIFTЧерез Western Union пока нельзя. По системе Contact можно — между физлицами без открытия счета в РФ и др. страны СНГ. Для отправки перевода необходимо обратиться в отделение банка.

Через международную систему денежных переводов UNIStream — в отделении банка. По данной системе можно переводить и через Kazpost.

При регистрации на сайте Kazpost пользователя перекидывает на сайт unistream.ru. Комиссия за перевод – 0%.

Переводим без комиссии — почему?

Из личного опыта мы сделали вывод, что когда делаешь перевод, видеть на экране комиссию не очень приятно. Поэтому сразу решили: Finsend — 0% комиссии.

Тогда на чем планировали зарабатывать? Перевод с карты, выпущенной российским банком, на карту казахстанского банка, называется трансграничным. Деньги списываются в рублях, а потом конвертируются по курсу одной из международных платежных систем.

Курсы валют различаются для юридических и физических лиц. На этой разнице (маркап) сервис и зарабатывает, а клиенты экономят с нулевой комиссией.

Продакт Finsend комментирует переводы без комиссии: Сомнительно, но Окей.

Finsend.io — сервис, запущенный в феврале этого года «своими» и для «своих»: удаленщиков, фрилансеров, цифровых кочевников. Мы позаботились о безопасности и скорости переводов. В итоге создали сервис, в котором предусмотрели:

● максимальный лимит до 1 млн рублей в месяц, до 300 000 рублей за один перевод;

● отсутствие комиссии;

● быстрый перевод денег с российской карты на карту Казахстана;

● выгодный курс конвертации российского рубля в казахстанский тенге.

И скажем по секрету, что планируем расширить возможности сервиса для перевода в другие страны. Если у вас есть такой запрос — напишите название страны в комментариях.

В условиях введения санкций в отношении российских банков появилось много проблем с переводами средств на карты зарубежных банков и оплатой в зарубежных сервисов. Особенно это прочувствовали те, кто оказался в этот момент за пределами РФ. Если нет выхода — нужно создать его. Так решили мы и разработали сервис Finsend.io для быстрых денежных переводов из России в Казахстан.

Он полезен для тех, кто продолжает получать зарплату на карты российских банков, в том числе попавших под санкции. Почему мы считаем, что нужна еще одна (но другая) платформа по переводу средств, и что нам не нравилось в других сервисах — расскажем в статье.

Онлайн через приложение Halyk Homebank по системе международного денежного трансфера – «Золотая корона», Western Union Online и MoneyGram.

Комиссия: есть. Например, тариф «Срочный» — перевод возможен, комиссия до 76 тыс. тенге – 1100 тенге.

Money Gram — комиссия 1-5% от суммы перевода.

Перевод «Золотой короной» через банк — с помощью мобильного приложения KoronaPay или через ближайшее отделение банка (придется открыть счет), сумма не должна превышать 10 тыс. долларов.

Если отправляете в рублях, комиссия составит 5% от суммы перевода. Также, Халык является оператором системы Faster — переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской или инвестиционной деятельности, осуществлением валютных операций. Можно отправлять в тенге, долларах, евро и рублях. Комиссия по сетке банка.

❗ На сегодня SWIFT-переводов лучше избегать. Сейчас нет гарантированного способа заранее убедиться, что в процессе ваши деньги не зависнут на неизвестном этапе на неопределенный срок. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий.

❗ Также не подойдут банки, которые не находятся в несанкционном списке, но ввели сумасшедшие комиссии и лимиты на суммы (например, Тинькофф).

Несколько дней. Если счет пошел на недели, пора паниковать.

Лимиты и комиссии:

Как совершить перевод:

В приложении или отделении банка. Подробно расписывать не буду, так как способ не гарантированный.

Еще раз напомню про телеграм-канал, где делюсь гайдами, инструкциями, новостями о жизни в Казахстане. Проверяю, анализирую, испытываю на личном опыте:

Разбираю 13 способов пополнить свою зарубежную карту из России или находясь за границей на примере банковской карты Казахстана.

❗ Предупреждение. Все описанное в данном гайде не является финансовой рекомендацией. Все риски за использование любых платежных сервисов, способов перевода и распоряжение деньгами лежат на вас.

Лирики в тексте нет. Поэтому просто поставьте «класс» и пользуйтесь гайдом в любой момент, когда он понадобится)

💳Перевод на карту💳:

💰Перевод на счет💰:

Я уже писала материал про то, как открыть банковскую карту в Казахстане. С тех пор накопилось еще опыта и информации, которая не может просто так лежать в моей голове и требует структуризации. Поэтому теперь веду телеграм-канал, где делюсь гайдами, инструкциями, новостями о жизни в Казахстане. Проверяю, анализирую, испытываю на личном опыте.

Как мне сегодня написала владелица одного телеграм-канала про КЗ, которая вдруг захотела выкупать мои посты, — «волна спонтанной раскрутки пропущена» и лучше «направить усилия туда, где они будут более заметны». Поэтому приходится неспонтанно выпрашивать у вас подписку, чтобы утереть ей нос! 😡 (не хватает всего лишь 16 тысяч подписчиков)

Как часто вы сталкиваетесь с проблемой перевода денежных средств из РК в РФ? После ряда раундов санкций США и ЕС, наложенных в отношении РФ, несмотря на попытки банков обойти запреты, осуществлять денежные переводы все еще непросто. Но можно, если учесть нюансы, сообщает Zakon.kz.

Еще в мае 2022 года американские и европейские сервисы Paysend, WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo приостановили свою деятельность в России из-за санкций.

Таким образом, те, кто находится в настоящее время в Казахстане – переехавшие россияне или казахстанцы, ведущие бизнес с российскими компаниями, или отправляющие деньги находящимся там родственникам и друзьям, выискивают способы для конвертации тенге в рубли и перевода денежных средств в РФ.

Для этого им осталось совсем немного вариантов. На текущий момент можно перевести деньги из Казахстана в Россию без открытия счета в банке через системы денежных переводов: Contact, UNIStream, «Золотая корона», Western Union Online и MoneyCram; через отделения банков или онлайн. Рассмотрим некоторые из вариантов.

Вариант перевода и получения денежных средств через Halyk

Клиенты Halyk bank могут переводить деньги онлайн через приложение Halyk Homebank с помощью систем международного денежного трансфера – «Золотая корона», Western Union Online и MoneyCram.

Как сообщается на сайте банка, тарифы по розничному обслуживанию физических лиц на международные переводы, осуществляемые без открытия счета в системе Western Union, для ряда стран ЕС, в ОАЭ, в Турцию, Китай, ряд стран Юго-Восточной Азии и в Россию. Здесь у банка существуют разные варианты тарифов, но не по всем проводятся переводы в РФ.

Например, по тарифу «Срочный» перевод возможен. При переводе денежных средств по данному тарифу из Казахстана в Россию и Узбекистан предусмотрена комиссия: до 76 тыс. тенге – 1100 тенге, от 76 тыс. тенге и выше – от 1500 тенге и выше, в зависимости от суммы перевода.

Переводы по системе Money Gram: комиссия составляе от 1 до 5% от суммы перевода.

Если вы отправляете деньги через «Золотую корону» (через отделения Halyk bank), то сумма не должна превышать 10 тыс. долларов. Если отправка осуществляется в рублях, то, как сообщается на сайте Halyk bank, комиссия составляет 5% от суммы перевода. Если в тенге, то 1%. Однако отправка перевода с конвертацией в момент отправки составляет 0%.

Если деньги отправляются из России в Казахстан или в другие страны – Узбекистан, Беларусь, Молдову, Азербайджан или Грузию, то согласно тарифной сетке на KoronaPay, для базовых переводов по специальному тарифу, которые исполняются в рублях, комиссия составляет 0,495% от суммы базового перевода + 99 рублей, но не менее 124 рублей за каждый базовый перевод. По общим тарифам: 0,99% от суммы базового перевода + 99 руб., но не менее 149 руб. за каждый базовый перевод.

Перевод, осуществляемый РНКО «Платежный центр», за исключением базового перевода, в пользу получателя физического лица, находящегося на территории вышеупомянутых стран: для переводов по специальному тарифу в рублях – 0,495% от суммы перевода, но не менее 25 руб. за каждый перевод; по общему тарифу – 0,99% от суммы перевода, но не менее 50 руб. за каждый перевод. При этом ни в первом случае, ни во втором не предусмотрена комиссия за конвертацию.

Halyk bank также является оператором платежной системы денежных экспресс-переводов системы Faster. Участие банков-партнеров в данной системе осуществляется на основании Договора о сотрудничестве. Здесь есть условие: денежные переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской или инвестиционной деятельности, осуществлением валютных операций, требующих получения лицензии, регистрационного свидетельства и пр.

Денежные переводы осуществляются в тенге, долларах, евро и рублях. Комиссионное вознаграждение за осуществление денежного перевода и доп. услуги взимается только с отправителя согласно тарифной сетке банка. Тарифы при переводе средств разнятся в зависимости от валюты и объема пересылаемых средств.

Вариант перевода и получения денежных средств через Kaspi

Как отмечено в мобильном приложении Kaspi.kz, по правилам международных систем Visa и MasterCard перевести деньги в ряд стран, в том числе и в Россию, с Kaspi Gold нельзя. Однако из России отправить рубли на рублевый счет в Kaspi Gold можно через корреспондентский счет Kaspi.kz в «Райффайзенбанке» (г. Москва). Рубли будут автоматически сконвертированы по текущему курсу в тенге. Перевод займет до 5 рабочих дней.

Вариант перевода денежных средств через Fortebank

Fortebank в результате сотрудничества с розничными сетями – «Связной», «Евросеть», МТС и др. – осуществляет денежные переводы в ряд стран, в том числе и в Россию, через «Золотую корону» по тарифу 0,99%. Однако при возврате перевода комиссия не возвращается.

Клиентам предлагается и сервис по быстрым карточным переводам UnionPay. Переводы отправляются как на карты казахстанских банков, так и на карты зарубежных банков, кроме Китая (над системой переводов в КНР пока ведется работа). Максимальная сумма перевода в другие страны: за 1 перевод – не более 3 тыс. долларов, суммарно за сутки – не более 10 тыс. долларов. Тариф для физических лиц на переводы в рублях составляет 0,25% от суммы, минимально – 2500 тенге, максимально – 55 тыс. тенге.

Вариант перевода денежных средств через Нурбанк

Ранее действующие переводы по системе Western Union в настоящее время в банке приостановлены.

Денежные переводы по системе Contact возможны между физическими лицами без открытия счета в РФ и др. страны СНГ, в дальнее зарубежье – в рублях, долларах и тенге. Скорость доставки занимает до 15 минут. Время выдачи зависит от разницы часовых поясов пунктов отправления и получения, а также режима работы банка-получателя. Для отправки перевода необходимо обратиться в отделение банка. Комиссия взимается согласно тарифам Contact, но выяснить детали можно только у менеджера банка при отправлении денег.

Можно воспользоваться и международной системой денежных переводов UNIStream. Отправка денежных средств осуществляется также в отделении банка. Детали по тарифной сетке также раскрываются лишь при непосредственном обращении к менеджеру банка.

К слову, перевод по данной системе возможен и через Kazpost. При регистрации на сайте Kazpost пользователя перекидывает на сайт unistream.ru. Комиссия за перевод – 0%. Получение наличных осуществляется в пунктах UNIStream.

Вариант перевода денежных средств через Freedom Bank

Freedom finance bank также пользовался системой UNIStream. Однако с 30.06.2022 года данная система быстрых денежных переводов в банке недоступна по техническим причинам.

Банк предлагает переводы через «Золотую корону». При переводе средств в Россию, Грузию, Кыргызстан, Беларусь, Таджикистан, Азербайджан и Молдову тариф составляет 1%. В целом банк осуществляет переводы в тенге, долларах, евро и рублях. Однако переводы в РФ осуществляются только в тенге.

Вариант перевода денежных средств через Банк ЦентрКредит

Можно перевести свои деньги и через Банк ЦентрКредит по принципу международных переводов в системе SWIFT. Интересно, что здесь нет ограничений по сумме перевода, а получателем денег может быть как физическое, так и юридическое лицо. У БЦК в России банком-корреспондентом является АО «Райффайзенбанк». При отправлении по системе SWIFT необходимо учитывать комиссию банков-корреспондентов/посредников/бенефициаров, так как перевод в банк получателя поступает за минусом суммы комиссий банков-посредников.

Переводы по системе Western Union, в БЦК так же, как и в других казахстанских банках, приостановлены, поскольку платежная система Western Union остановила проведение денежных переводов в России с 24 марта 2022 года.

Впрочем, можно осуществить перевод денег через систему «Золотая корона». Условия аналогичны описанным выше – через систему Korona pay.

Вариант перевода денежных средств через ВТБ (Казахстан)

ВТБ (Казахстан) осуществляет переводы физических лиц в любой банк России. Для того чтобы совершить перевод, клиенту необходимо открыть счет в банке в российских рублях. Его можно открыть в отделении, либо через мобильное приложение VTB KZ Online.

Как отмечено в социальных сетях банка, комиссия ВТБ за перевод в пользу клиентов российского ВТБ (ПАО) составит: через приложение – 0,05% (минимум 600 тенге), через отделение – 0,5% (минимум 5000 тенге). Комиссия ВТБ за перевод в пользу других российских банков: через приложение – 0,2% (минимум 1000 тенге), через отделение – 1% (минимум 5000 тенге).

По данным на сайте банка, с декабря прошлого года ВТБ (Казахстан) запустил цифровые карты платежной системы «Мир». С марта клиенты банка в Казахстане могут оформить ее физическую версию. Стоимость выпуска пластиковой карты – 2000 тенге, цифровой – бесплатное. Обслуживание карты бесплатное. Комиссия за снятие средств с карт «Мир» ВТБ в банкоматной сети и кассах банка составит 1% от суммы снятия, в других банках за пределами республики – 1,5%. Минимальная комиссия составляет 500 тенге.

Напомним, в декабре 2022 года Минфин США разъяснил регулятору в Казахстане, что не возражает против использования карт «Мир» частными лицами. Хотя ранее зарубежные банки получили предупреждение от американского ведомства, что обслуживание таких карт грозит попаданием под вторичные санкции. В результате чего ВТБ начал выпуск виртуальных карт «Мир», с которых можно снять наличные в банкоматах с комиссией 1%.

Вариант перевода денежных средств через Вereke Bank

Как отметили на запрос Zakon.kz в Bereke bank (в недавнем прошлом – «Сбербанк Казахстан», казахстанская «дочка» российского «Сбербанка»), в настоящее время клиенты банка могут осуществлять перевод средств в РФ через мобильное приложение банка или его Web-версию на сайте банка. Перевод возможен только по реквизитам на несанкционные банки. За перевод средств банком установлен тариф 0,1% от суммы, минимум – 1200 тенге. Дополнительные комиссии со стороны банка не взимаются. Лимит на проведение операции в сутки составляет 4 200 000 тенге.

Напомним, в марте 2023 года Bereke Bank перестал выдавать деньги с карт «Мир», выпущенных подсанкционными российскими банками. Что касается ранее выпущенных банком карт «Мир», то на текущий момент они используются в собственной сети банка, а также в инфраструктуре несанкционных банков РФ согласно тарифам, установленным банком. Также карточки «Мир», выпущенные несанкционными банками РФ, могут обслуживаться в банкоматах и POS-терминалах Bereke Bank.

Статистика главного финансового регулятора страны фиксирует, что в целом сумма денежных переводов значительно снизилась. В сравнении с февралем 2022 года количество отправленных денежных переводов и объем операций сократились на 8,4% и 7,9%, соответственно.

Однако при этом объем денег, отправленных через системы международных денежных переводов, в феврале 2023 года составил 183,5 тыс. транзакции на сумму 64 млрд тенге. По сравнению с январем 2023 года наблюдается рост количества переводов на 18,6% и объема операций на 18,2%. Одной из основных причин роста денежных переводов является переезд граждан РФ в связи с началом спецоперации на Украине и частичной мобилизации в России.

По объему отправленных денег из Казахстана за рубеж, как и в прошлом году, лидирует Турция – 18,7 млрд тенге (доля – 31,4%); на втором месте все еще находится Россия – 15 млрд тенге (доля от общей суммы – 25,2%); третье место занимает Узбекистан – 10,1 млрд тенге (доля – 17,0%).

В разрезе валют основная доля отправленных переводов через системы денежных платежей проводилась все-таки в долларах – доля от общего количества отправленных переводов составляет 38,5%, доля от общего объема отправленных переводов – 64,0%; в казахстанских тенге (48,9% и 27,6%, соответственно).

В заключение хотелось бы напомнить, что система переводов SWIFT работает во многих казахстанских банках. Проблема лишь в том, что в самой России из-за санкций осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы. Но даже там, где еще действует система SWIFT, тоже есть свои нюансы: одни банки больше не открывают новые счета в валюте, другие просят оформить карту с премиум-тарифом, обслуживание которой стоит не менее 1,5 тыс. рублей в месяц. Поэтому казахстанские банки, осуществляющие SWIFT-переводы, сотрудничают в основном с «Райффайзенбанком».

Итак, для того чтобы отправить деньги из Казахстана в Россию, можно рассмотреть целый ряд вариантов, но в целом все они сводятся к банковским переводам, электронным системам платежей и трансфертным международным компаниям. Транзакции между двумя странами проводятся, несмотря на санкции. Другое дело, что можно выбрать, где дешевле.

📌 Какие системы перевода без открытия счета сейчас легальны и доступны

✔Western Union Online

‼ Внимание! Если вам рекламируют сервис, не имеющий банковской лицензии на осуществление операций и переводов, то это значит, что ваши переводы через этот сервис НИКАК юридически не защищены и в любой момент деньги, ваши персональные данные, данные карт и прочая конфиденциальная информация могут утечь в неизвестном вам направлении.‼

Вот тут есть подобное предупреждение про один из сервис, не имеющий банковской лицензии и активно рекламируемый сейчас в беспринципных пабликах.

💰Перевод с Тинькофф по реквизитам

Этот способ проходит как обычный рублевый перевод по реквизитам внутри России. Без использования SWIFT. Такой же способ и с переводом по реквизитам с Райффайзена.

Если у вашего зарубежного банка есть корреспондентский счет в России.

1—2 рабочих дня

По какому курсу:

Если отправлять на рублевый счет в Казахстане, придет ровно та же сумма. Рублевый счет можно открыть во Фридом и БЦК.

В остальных случаях конвертация:

Рубли конвертируются в валюту на стороне банка-корреспондента, если он работает с этой валютой. Если нет — на стороне банка-получателя.

Например, у Каспи банк-корреспондент в России — Райффайзен. Они не работают с этой валютой, поэтому конвертация произойдет на стороне Каспи.

Эту информацию можно узнать в поддержке банка-корреспондента.

На счета в иностранном банке можно перевести не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена до 31 марта 2023 года. Все переводы, которые превышают сумму, будут отменяться. Переводить можно как на свои счета, так и третьим лицам. При этом лимит не касается переводов в пользу зарубежных юрлиц: резиденты России могут переводить любые суммы.

По опыту перевода людей из чата в БЦК — комиссии не было.

Я отправляла во Фридом 1000 рублей, получила 1000 рублей. Комиссий не было нигде.

🔗Важно правильно заполнить реквизиты. Понадобятся кор-счета:

Заполнение реквизитов при отправке через корреспондентский счет в России

💳Перевод через МТС Деньги

Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Конвертация по их курсу. Заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.

Не нужно быть клиентом МТС.

💳Перевод через QIWI кошелек

При переводе с рублевого счета на тенговый — по курсу киви.

При зачислении с рублевого счета, минуя тенговый, по курсу банка-получателя.

🚫 Сейчас сервис онлайн-идентификации временно недоступен, тенговый счет офлайн могут подтвердить только граждане РК.

Альтернатива, если хотите курс QIWI: подружиться с казахом, попросить завести тенговый QIWI Кошелек и повысить статус до «Основного». Для этого ему надо будет прийти в офис Казпочты с удостоверением. Потом совершать переводы через него.

❗ Перевод из тенге в рубли могут сделать только граждане Казахстана.

💳Перевод через Freedom Finance РФ на Freedom Finance КЗ

Рубли попадают на рублевый счет. Далее конвертируете по курсу Фридом в приложении.

💳Перевод через Сбербанк на Береке банк

❗ По номеру карты переводы не работают.

💰Перевод по реквизитам с Райффайзена

Этот способ проходит как обычный рублевый перевод по реквизитам внутри России. Без использования SWIFT. Такой же способ и с переводом с Тинькофф по реквизитам.

💳Перевод через Золотую Корону

Отправить можно в Таджикистан, Китай, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Кипр, Корею. Если в вашей стране можно получить перевод на карту, приложение сразу это предложит. Если нет — покажет карту пунктов выдачи наличных.

Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день.

Применяется курс Золотой Короны. Чтобы узнать точный курс конвертации в нужную вам валюту перевода, выберите страну получателя, валюту и сумму перевода в разделе Денежные переводы Онлайн.

❗ При отправке с санкционного банка не дает пополнить карту КЗ. Отправляйте с Тинькофф.

Снятие в банкомате Береке (Сбера) или ВТБ

Тем, у кого в стране нахождения есть банкоматы, обслуживающие карты «Мир». А также банкомат, в котором можете пополнить наличными вашу зарубежную карту.

Зависит от отдаленности банкомата и очереди к нему (бывают из 10+ человек).

Конвертация всегда происходит по курсу платежной системы «Мир».

На момент снятия вы видите в приложении сумму авторизации (по курсу банка, который обслуживает карту). На момент транзакции сумма корректируется по курсу «Мир» (курс берется на день снятия).

Как пополнить карту Казахстана:

С российской карты списываются рубли, банкомат выдает тенге. Идем с наличными тенге в банкомат вашего банка (БЦК, КАСПИ, Freedom Finance) и пополняем.

💳Перевод через Binance при помощи p2p-торговли

❗ В восьмом пакете санкций ЕС запрещено оказывать россиянам любые услуги, связанные с «криптокошельками, криптосчетами или хранением криптовалюты». До этого россиянам разрешалось иметь до 10 тысяч евро на кошельке, сейчас — ровно ноль.

Евросоюз — это не мировое правительство. Запрет распространяется на криптобиржи и сервисы, которые подчиняются законам Евросоюза. Binance входит в этот список, но пока еще работает и каких-то официальных заявлений не делала (на 15 октября).

Есть выход: граждане РФ, проживающие не в России (если они могут это доказать), не попадают под санкции. Например, доказательством может быть счет в иностранном банке и выписка из него за последние 3 месяца. В графе для смены адреса проживания отправляете эту выписку — и ограничения снимают. ВНЖ тоже сгодится. Подробнее про эти санкции можно тут почитать.

Доступен большой список банковских карт, смотреть в «Способах оплаты».

Быстрее, чем идти в банкомат (~15 минут).

Стейблкоины (USDT) — это криптовалюта, цена которой всегда равна $1.

P2P (peer-to-peer) торговля — это покупка/продажа крипты с другим человеком с оплатой напрямую, а не через биржу.

Включает две независимые сделки — покупка USDT за рубли и продажа USDT за тенге.

❗ ВАЖНО! Частые и/или крупные P2P-операции с банковской карты могут побудить банк-эмитент прекратить сотрудничество с вами со ссылкой на закон о противодействии отмыванию доходов 115-ФЗ. С этим часто сталкиваются клиенты Тинькофф. Уровень распространенности проблемы можно оценить, просто набрав в поиске на VC «115-ФЗ».

🔗Инструкции от Binance:

🔗Инструкции от пользователей:

Разрабатываем сервис для удобных переводов

Учитывая возникшие потребности, мы начали разрабатывать отдельный сервис осенью 2022 года. Команда собралась быстро, так как ее участники были знакомы ранее или «через одно рукопожатие». Finsend — так назвали сервис. Первыми клиентами Finsend стали мы сами, наши друзья и знакомые. Только после того, как лично убедились в том, что все работает корректно, мы стали планировать масштабирование сервиса.

Для начала мы выбрали одну страну для осуществления операций по переводу денежных средств — Казахстан.

По данным местной миграционной службы, в Казахстан только в 2022 году въехали 2,6 млн россиян. При этом остались в стране до 300 тысяч. Многие из тех, кто не остался — так называемые «карточные туристы», приехавшие в Казахстан для открытия банковской карты, с помощью которой, в отличие от российской, можно расплачиваться по всему миру.

В первую очередь мы хотели, чтобы у людей появилась возможность безопасно переводить деньги на карты Казахстана из РФ. При этом без физического присутствия получателя или отправителя в Казахстане. Нужно просто иметь карту, выпущенную одним из казахстанских банков, чтобы в любой момент перевести на нее нужную сумму.

В основе работы сервиса использовали способ перевода card-to-card. Сам же процесс перевода решили максимально упростить — он состоит из следующих шагов:

● Ввести сумму перевода в рублях;

● Ввести номер телефона и подтвердить его кодом из SMS;

● Ввести свои ФИО (только при первом переводе);

● Ввести данные карты отправителя и карты получателя;

● Подтвердить оплату.

Карты, с которых можно перевести деньги: Мир, Visa и Mastercard. Пока не получится использовать для отправки карты, выпущенные локальными платежными системами других стран, такими, как китайский UnionPay.

Нам не нужно было изучать пристально проблемы и ожидания клиентов — мы были ими сами, а также наши коллеги, родственники и друзья. Наверное, самый простой кастдев в истории. В итоге выявили три ключевых фактора для сервиса (с точки зрения потребителя):

Решающий фактор — обменный курс

На курс обмена валют стоит обратить особое внимание. На данный момент сервис уже запущен и работает. Сравним курс Finsend с курсами других сервисов и официальным курсом ЦБ:

Как мы видим на изображении, курс Finsend — один из самых выгодных вариантов, приближенный к официальному курсу ЦБ РФ, который не актуален для денежных переводов. Курс ЦБ служит для внутренних расчетов между организациями. Можно купить валюту по биржевому курсу у брокеров, но опять же, с комиссией.

Курс конвертации у «Золотой короны» наименее выгодный, при этом сервис берет комиссию за перевод и требует введения большого объема личных данных. В то же время у Finsend — нет комиссии, нужно вводить минимум данных и курс приближен к установленному ЦБ РФ.

Можно найти и более выгодный курс, как у Unistream, но нельзя не обратить внимание на длительность перевода и неудобный интерфейс. Согласно отзывам пользователей, перевод идет долго, а получить его можно только наличными, отстояв в очереди в отделениях КазПочты и Нурбанка.

💵По системе Contact через Qiwi

Пункты Contact есть в большом списке стран, не только СНГ. Но все зависит от того, есть ли в стране нахождения банкомат, в котором можете пополнить наличными вашу карту.

Перевод можно будет забрать через 15 минут в любом пункте CONTACT.

Отправить можно только рубли или доллары. Доллары конвертируются, как я поняла, по курсу системы Contact — сумму видно при отправке.

💳Перевод с карты Почта Банка

Для держателей карт Армении «Арка», Беларуси «Белкарт», Киргизии «Элкарт», Таджикистана «Корти Милли» и «Экспресс Пэй», Казахстан и Узбекистан — любые карты.

По условиям конвертация происходит по курсу банка получателя или платежной системы.

Проверила, отправила деньги на Каспи и на Фридом, курс был одинаковый. Значит, конвертация по курсу ПС.

Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Курс заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.

💳Перевод с карты Тинькофф банка

Пока только Казахстан.

В поиске на главной ввести «Пополнение карт банков Казахстана».

Проблемы с переводом денег в условиях санкций

Мы хорошо знали о проблемах с переводом денежных средств за границу, так как сами столкнулись с ними после введения первых ограничений в отношении российских банков.

10 марта 2022 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание российских банковских карт. В феврале 2022 года под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие российские банки. А в феврале 2023 года ограничения коснулись и Тинькофф банка.

Кроме того, Банк России объявил, что с 1 октября этого года запретит российским банкам использовать международную систему передачи финансовых сообщений SWIFT для переводов на территории РФ. При этом ЦБ ввел некоторые ограничения для физлиц при переводе денег за границу.

А оплачивать аренду квартир, покупать еду и одежду требуется без задержек, особенно если вы находитесь за пределами своей страны.

Мы размышляли так: вроде и есть платежные сервисы, не первый год работающие на рынке, но они становятся дороже и сложнее. Во многих из них приходится вводить большой объем личных данных, таких как дату рождения, адрес регистрации. Это занимает много времени, вызывает недоверие пользователей (вдруг произойдет утечка данных, и они станут доступны мошенникам), а иногда приводит к ошибке.

Трудности возникают и при использовании системы SWIFT: банки за рубежом могут отклонить перевод, заморозить его или потребовать данные о происхождении средств. Объем данных для перевода тоже внушительный: SWIFT-код банка-получателя, его полное наименование, IBAN (номер счета получателя), название отделения банка, на счет которого поступят средства. А при необходимости — реквизиты банков-посредников.

Когда приятель объясняет, как он перевел деньги в Казахстан

При этом российские банки ужесточают условия валютных переводов. Например, Райффайзен Банк в начале апреля ограничил возможность исходящих переводов в долларах для физлиц. Переводы в другие банки будут доступны только тем, кто до конца февраля подключил премиальные пакеты услуг, уточнил банк. Кроме того, теперь минимальная сумма исходящего перевода в долларах и евро — 20 тысяч. При этом комиссия по всем валютным переводам фиксированная — 300 долларов/евро.

Помимо перевода через банк, можно сделать перевод онлайн или через отделение «Золотой короны» или «Юнистрим». У данного способа свои минусы: при переводе онлайн необходимо указать данные паспорта и номер телефона. Кроме того, у сервисов есть комиссия, которая зависит от валюты и суммы перевода.

Если отправлять деньги через отделение сервиса переводов, надо взять паспорт, найти работающее отделение, выстоять очередь, правильно заполнить кучу бланков. Ошибешься — перевод не дойдет, а деньги могут надолго зависнуть.