- Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
- «Россельхозбанк»
- Банк «Восточный»
- «Возрождение»
- «Промсвязьбанк»
- «Альфа-Банк»
- «Совкомбанк»
- Банк «Открытие»
- «Русский Стандарт»
- «Почта Банк»
- «Газпромбанк»
- «Пополняй»
- «Сохраняй»
- «Пенсионный плюс»
- В каком банке лучше открыть накопительный счет
- Итоги: рейтинг банков по вкладам
Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета
или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до
9,0% годовых.
Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок
действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не
предусмотрено, можно получить максимальный доход.
В банке ВТБ особые условия для пенсионеров не
предусмотрены, однако учреждение предлагает лучшие
ставки по вкладам. Они являются одними из самых высоких на рынке
– до 8,5%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.
Условия зависят от типа вклада:
- «Время
роста» – до 8,40%, внесение и снятие денег не предусмотрено. - «Выгодный»
– до 8,24%, условия аналогичные. - «Пополняемый»
– до 7,44%, можно пополнять, но нельзя снимать. - «Комфортный»
– до 5,66%, можно пополнять счет и снимать деньги неограниченное количество
раз.
«Россельхозбанк»
В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от
500 руб. по ставке:
- 6,25%
на 13 мес.; - 6,35%
на 24 мес.; - 6,55%
на 36 мес.
Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на
нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть
договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.
Банк «Восточный»
Специальных депозитов для пенсионеров в банке
«Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть обычный счет на общих условиях:
- «Весенний»
– до 7,8%, до 12 мес. - «Сберкнижка»
– до 7,26%, до 24 мес. - «Растущий
%» – до 8,7%, до 12 мес. - «Практичный»
– до 7,12%, 24 мес. - «Восточный»
– до 9,0%, до 36 мес.
«Возрождение»
Если клиент переведет свою пенсию в банк
«Возрождение», он может получать доход до 6,48% (срок от 3 до 24 мес.). При
этом минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
Данный пенсионный вклад
называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.
«Промсвязьбанк»
Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Моя
пенсия». В этом случае они будут получать до 7,23% в рублях или 1,42% в долларах.
Максимальный процент по вкладу в евро составляет
0,55%.
Также в этой организации действуют особые условия для
граждан пенсионного возраста – повышенная ставка ( 0,15% по всем типам счетов)
при оформлении депозита через онлайн-банк:
- «Проценты
в рост» – до 9%. - «Солидный
%» – до 8,25%. - «Максимум
возможностей» – до 7,3%. - «Моя
выгода» – до 7,1%. - «Моя
копилка» – до 6,87%. - «Мои
возможности» – до 6,19%. - «Мультивалютная
корзина» – до 7% в рублях, до 0,8% в $ и до 0,3% в евро. - «Накопительный
счет» – до 6,5%.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный
депозит «Победа плюс» для получения дохода до 8,26%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный
срок – 3 года.
Допускается ежемесячное снятие полученных процентов
либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:
- в
рублях – минимум 10 тыс.; - в
долларах – минимум $500; - в
евро – минимум 500.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Максимальный
доход», на который будет начисляться до 8,65% (срок 1-36 мес.). Минимальная
сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если
дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую
сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.
Предложение действует для всех типов депозитов,
открытых на срок 3 мес. и более.
Банк «Открытие»
В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько
видов вкладов:
- «Открытый»
– фиксированная ставка 9,5% (без внесения и снятия денег). - «Надежный»
– до 7,5% (аналогично). - «Моя
копилка» – до 7% (можно и вносить, и снимать средства). - «Основной
доход» – до 2,8% в долларах, без снятия и внесения.
«Русский Стандарт»
Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке
«Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%.
При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.
Предусмотрена также возможность внесения средств на
счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он
автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна
при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить
депозиты:
- «Максимальный»
– до 7,4%, минимум 100 тыс. руб. - «Капитальный»
– до 7,25%, минимум 50 тыс. руб. - «Доходный»
– до 6,85%, минимум 100 тыс. руб. - «Накопительный»
– до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.)
на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке
6,1%. Срок действия договора – 12 мес.
В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на
особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от
общего срока депозита и его размера.
Однако для пенсионеров действуют особые условия.
Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.
Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в
2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке.
Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению.
Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.
«Пополняй»
Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев,
вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.
Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк
Онлайн». В таком случае ставка увеличивается
на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.
При открытии валютного счета в долларах США банк будет
начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит
можно регулярно пополнять.
Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на
ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается.
Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.
«Сохраняй»
Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в
продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях
и до 1,85% в долларах.
Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается.
Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка
также составит 0,01%).
«Пенсионный плюс»
Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели
пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы
получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное
удостоверение.
После этого на любую сумму будет постоянно начисляться
процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и
пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное
количество раз.
Также социальная карта дает возможность получать бонусы
«Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у
магазинов-партнеров).
Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить
под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять
такую ситуацию.
Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует
расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные
выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).
Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в
банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание
на несколько особенностей.
- Вклад
должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки.
Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная
банковская карта. Наиболее востребованы вклады с
ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка». - Если
такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в
один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн
руб./12 = 375 тыс. руб. - Также
важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по
причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем
счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную
сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125
тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении
страхового случая. - Поскольку
речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с
текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например,
лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по
доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза
потери средств сводится к минимуму.
Обзор актуальных предложений по вкладам для
пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда
более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не
предусмотрено снятие или пополнение.
Для распределения рисков крупные суммы лучше
разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в
валюте.
В
каком банке лучше открыть накопительный счет
Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам
открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.
Особенности такого депозита – средства можно снять в
любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть
возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.
Вот несколько актуальных предложений 2019:
- Накопительный
счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег.
Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету
от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%. - Счет
«Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения
любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0%
(от 75 тыс. руб.). - Счет
«Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях,
так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой
момент. - Счет
«Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты.
Пополнять и снимать также можно без ограничений. - «Счет-сейф»
от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения.
Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500
тыс. руб. - «Альфа-счет»
от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15
млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).
Итоги: рейтинг банков по вкладам
В среднем процент по депозитам для пенсионеров на
0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы
10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной
ставкой (около 7%-8%).
Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с
наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):
- Банк
«Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная
ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование». - Банк
«Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес.,
минимальная сумма 100 тыс. руб. - Банк
«Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес. - «Совкомбанк»
– 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес. - Накопительный
счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует,
начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%). - ВТБ
– 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней. - ВТБ
– 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.