Халык банк костанай депозиты

Граждане РК и нерезиденты могут открыть текущий счет в Народном банке на выгодных условиях. Это бесплатно. Деньги со счета можно переводить третьим лицам, конвертировать в международные валюты или снимать наличными.

В статье мы рассмотрим, какие счета открывает казахстанский Halyk банк – условия и ограничения, как завести текущий счет гражданину РК и нерезиденту, как открыть счет в Народном банке онлайн.

Почему стоит открыть текущий счет в Halyk Bank

Народный банк предлагает клиентам – резидентам Казахстана и нерезидентам – открыть текущий счет в банке. Это могут сделать только юридические лица или ИП. Открывшим счет предлагают выгодные условия: деньги можно переводить на банковский счет и конвертировать в международные валюты.

С деньгами можно совершать разные операции. Например, переводить их на банковский счет владельца, родственников или бизнес-партнеров, конвертировать в другую валюту без комиссии.

Валюта, тарифы

Халык банк предлагает клиентам выгодные условия и тарифы по текущим счетам. Комиссия – от 0 до 2% от суммы.

Валюта, в которой можно держать деньги: тенге, доллар США, евро, российский рубль, швейцарский франк, английский фунт стерлингов. Клиент может пополнить счет из любой точки мира.

Операции

По текущим счетам доступны 6 финансовых операций. Деньги можно переводить, конвертировать и снимать наличными.

Операции по текущим счетам:

Открытие счета в Халык банке в отделении

Открыть текущий счет в Халык банке могут резиденты и нерезиденты РК (например, третьи лица, которые действуют от лица руководства). В первом случае нужен паспорт или другие документы, удостоверяющие личность. Во втором – доверенность.

Документы для открытия счета резидентом:

Документы для открытия счета нерезидентом – по доверенности. Нужен оригинал доверенности, копия паспорта удостоверителя и оригинал удостоверения личности доверенного лица.

Можно ли в Halyk банке открыть счет онлайн

В Халык банке можно открыть текущий счет онлайн – в мобильном приложении Halyk Homebank. Сделать это могут только резиденты РК – те, у кого есть гражданство.

Иностранным гражданам и доверенным лицам нужно обращаться в ближайшее отделение банка. Они не смогут открыть счет в мобильном приложении.

Открыть счет онлайн можно двумя способами. Первый – в мобильном приложении Halyk Homebank. Второй – смешанный: клиент получает цифровой документ в приложении eGov mobile и обращается с ним в ближайшее отделение банка для открытия счета.

Как открыть счет в мобильном приложении Halyk Homebank:

Как открыть счет с помощью цифрового документа:

Открыть счет онлайн может только клиент. Нельзя делегировать эту задачу менеджеру или поручителю.

Клиент банка, который открыл текущий счет онлайн, может получать уведомления о совершенных операциях. Это бесплатно.

Как следить за средствами по счету онлайн:

Как включить SMS-банкинг:

Как сделать в Народном банке Казахстана счет для нерезидента РК

Нерезидент РК или гражданин, который не является клиентом Народного банка, может открыть счет только в отделении банка. Воспользоваться приложением Halyk Homebank он не сможет.

Документы для открытия счета нерезидентом РК:

После того как документы собраны, нужно обратиться с ними в ближайшее отделение банка. На руках иметь удостоверение личности.

Ограничения на счетах Халык банка по переводам

Халык банк вводит ограничения для онлайн-переводов с текущего счета на карту и наоборот. Деньги переводятся в мобильном приложении Halyk Homebank. Переводить деньги без ограничений можно в отделении банка.

Максимальная сумма онлайн-переводов:

Переводить деньги можно не со всех карт: только с тех, которые не помечены серым цветом. Узнать, каким цветом обозначена карта, можно в мобильном приложении Halyk Homebank.

Какие еще счета можно открыть в Народном банке Казахстана

В Народном банке РК можно открыть не только текущие счета. Еще есть металлические – те, по которым выгодно покупать и продавать серебро и золото, а также счета для пособий – с ними удобно оформлять выплаты по инвалидности и другую помощь от государства. Кроме того, клиентам банка доступны счета для жилищных выплат.

Какие счета, кроме текущего, можно открыть в Халык банке:

Металлический

Металлический счет нужен тем, кто покупает или продает ценные металлы. Он упрощает ведение бизнеса: не нужно заводить отдельную карту или вести запись, чтобы отслеживать прибыль.

Условия по металлическим счетам:

По словам сотрудников Народного банка, металлические счета – это выгодный инвестиционный инструмент. Покупая золото и серебро, клиент банка может получать пассивный доход.

Открыть металлический счет может любой клиент Халык банка. Ограничения по возрасту отсутствуют.

Для пособий

Клиент Народного банка может открыть счет для пособий. На него начисляются выплаты от государства. Например, пособия по безработице или временной нетрудоспособности, детские пособия.

Условия по счету для пособий:

Способы получения денег:

Со специального счета для пособий не снимаются деньги в случае ареста или ПТП. Например, если у клиента Народного банка есть задолженность по кредиту или алиментам, никто, кроме него, не получит доступ к счету. Если кредитор пришлет распоряжение о принудительном взыскании денег, должнику откроют специальный карточный счет и переведут деньги туда.

Открыть счет для пособий может любой клиент банка. Сделать это можно двумя способами – в мобильном приложении и личным визитом.

Чтобы открыть счет в мобильном приложении, нужно перейти в раздел «Дебетовые карты», после чего ввести паспортные данные. Карту привезут домой с бесплатной доставкой. Не нужно ехать в банк, ждать в очереди и оформлять документы.

Для жилищных выплат

Клиенты Народного банка РК могут открыть счета для жилищных выплат. На них начисляются деньги от государства. Такой счет подойдет военнослужащим или сотрудникам специальных госорганов, которым не выдают жилье.

Условия по счету для жилищных выплат:

Документы для открытия счета:

Деньги со специального счета для жилищных выплат можно перевести на карту Народного банка. Это бесплатно. Карту открывать обязательно – без нее не получится открыть счет.

Снять деньги со счета может только его владелец. Даже если за ним закреплен долг или арест, средства переведут на специальную карту.

В Халык банке можно открыть текущий и металлический счета, а также счет для пособий и жилищных выплат. Ограничения по счетам вводятся на онлайн-переводы: в месяц можно переводить до 1 млн долларов. Резиденты КЗ могут открыть счет онлайн – в мобильном приложении Halyk Homebank. Остальные – в отделении банка: с собой нужно иметь паспорт.

Халык Банк является одним из лидеров по количеству собственных средств, поэтому клиенты могут доверять свои средства ему без опасений. Вероятность того, что эта финансовая организация не сможет выполнять свои обязательства, крайне низка. К тому же все депозиты, открытые в этом банке застрахованы.

Какие виды депозитов есть в Halyk Bank?

В настоящее время Народный банк предлагает следующие продукты:

Для всех вкладов в Халык банке предусмотрено 3 пролонгации, которые происходят автоматически. Если после этого деньги не востребуются клиентом, они переводятся на дебетовый счет.

Как оформить депозит в Halyk Bank?

Для оформления депозита в банке потребуется:

Более удобно оформлять депозиты тем, кто уже является клиентом банка — имеет его банковскую карту. В этом случае можно открыть счет онлайн, но только в том случае, если на карте достаточно средств для первого взноса. Заявки на активацию вклада можно отправить через интернет-банк или приложение.

Основные требования к оформлению

Чтобы открыть депозит в Халык банке, нужно:

В отличие от кредитов оформление депозитов не требует соблюдений десятка условий. Нет возможности открыть вклад только у тех, кто признан бездействующим налогоплательщиком. Также банк отклоняет заявки от потребителей, счета которых арестованы — по закону он не может открывать им депозиты.

Преимущества и недостатки

Плюсами депозитов от Халык Банка можно назвать:

Есть у вкладов Халык Банка и свои минусы:

В целом клиенты Народного банка положительно оценивают предлагаемые им вклады — их можно легко оформить через приложение, а минимальная сумма пополнения не так велика. К тому же банк не ограничивает клиентов в числе депозитов — можно оформить несколько продуктов в разных валютах, а также открыть счет для долгосрочных сбережений без пополнения и накопительный с возможностью частичного снятия и внесения средств в любое время.

Как пополнить депозит?

Для пополнения депозита можно пользоваться одним из способов:

Самый простой и выгодный способ управления счетом вклада — через приложение Халык банка и дебетовую карту. С нее можно круглосуточно и мгновенно переводить средства без комиссий, а также использовать для вывода денег.

Что такое калькулятор доходности депозитов Народного банка

Жителям Казахстана доступны депозиты в Народном банке, входящем в группу «Halyk». Здесь можно открыть депозит в тенге и иностранной валюте онлайн, а также оформить вклад с государственной поддержкой для последующей оплаты обучения. Универсальный Народный банк участвует в программе гарантирования депозитов, то есть все вклады застрахованы и при отзыве лицензии банка деньги будут возвращены вкладчику.

Для расчета будущего вознаграждения клиенты Народного Банка могут использовать депозитный калькулятор, доступный на сайте и в мобильном приложении банка. Он учитывает многие параметры:

С его помощью можно ознакомиться с графиком начислений процентов по вкладу, открытому в Народном Банке. Однако программа не учитывает частичное снятие и пополнение, так как подобные операции нерегулярные и не позволяют провести точные расчеты.

Когда есть свободная сумма и требуется инвестировать ее, чтобы получить прибыль, то вклад считается надежным источником. Многие вкладчики ориентируются на ставки, считая, что только они показывают будущую доходность. Однако на размер вознаграждения влияют и другие параметры вклада:

Онлайн-калькулятор Народного Банка учитывает все эти данные при проведении расчетов и дает максимально точный результат за несколько секунд. Вкладчику не нужно использовать сложные формулы, для того чтобы сравнить несколько вкладов, узнать условия по ним и выбрать оптимальный вариант.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Народного банка

В банке при ознакомлении с условиями вклада озвучивается максимальная ставка. Для того чтобы получить ее, нужно выполнить условия. Например, подключенная капитализация или использование карт банка при повседневных расчетах повышают процентную ставку. Эффективная ставка учитывает базовый процент по договору депозита и дополнительные начисления, увеличивающие итоговые вознаграждения.

Депозитный калькулятор помогает рассчитать доход не только по базовой ставке, но и по эффективной. Необходимо выбрать в программе дополнительные параметры, чтобы расчет стал более точным:

А вот частичное снятие уменьшает доходность, так как сумма депозита снижается из-за вывода денег. В калькуляторе Народного Банка частичное снятие процентов посчитать невозможно, но если есть в этом необходимость, то можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами.

Вклад в Народном Банке Казахстана можно открыть не только в тенге, но и в долларах. Иностранная валюта может приносить как доход, так и убыток из-за изменения курса. Такой депозит открывается с минимальной ставкой в 1%. Если подключить капитализацию, то из-за минимальных процентов вознаграждения практически не видны. Поэтому такие депозиты оформляют только при желании получить доход от конвертации.

Рассчитывая эффективную ставку, клиент Народного Банка вводит в калькулятор данные:

Если изменять срок и сумму, то вклад будет иметь разную доходность.

Например, у вкладчика Народного банка открыт онлайн-вклад «Универсальный» на сумму 1 млн тенге и сроком на 12 месяцев. По нему предполагается снятие и пополнение без ограничений. Номинальная ставка составит 12,55%, а эффективная будет 13,5%, что практически на один процент выше. Происходит это за счет капитализации. Таким образом, вкладчик получит вознаграждение в 134 931,89 тенге. Если отключить капитализацию, вознаграждение составит 127 243,06 тенге.

Как рассчитать проценты по депозиту Народного банка

В зависимости от типа вклада проценты могут начисляться по простой или сложной формуле. Простая ставка считается по формуле:

первоначальная сумма депозита x ставка x срок в днях/365 / 100.

По такой формуле не учитываются пополнения и частичное снятие. Например, мы открываем вклад на 365 дней с суммы 1 млн тенге и под 7%. Получаем расчет: 1 млн 7% 365/365 /100, где ответ: 700 тенге.

Однако подобных условий в банках сейчас нет. Можно открыть депозит с допопциями, например, ежемесячно делать пополнение или снятие. Из-за этих манипуляций сумма депозитов изменяется, а значит итоговые вознаграждения могут уменьшиться и увеличиваться. Есть сложная формула депозитов, по которой можно провести расчет процентов, с учетом изменения данных в разные периоды договора. Но лучше открыть депозитный калькулятор на сайте Народного банка, в который уже внесены все исходные параметры для расчетов. Достаточно изменять основные показатели, чтобы сравнить результативность и выбрать депозиты для лучшего инвестирования.

Например, депозит «Универсальный» можно открывать на срок до года и на сумму до 40 млн тенге. Валюта вклада также изменяется по желанию клиента с тенге на доллары. Однако ставка на валютном счете крайне низкая. Калькулятор поможет посчитать доход, выбрав срок депозита, сумму и валюту. Расчет носит приблизительный характер, так как здесь не учитываются пополнения и снятия, но он максимально точный.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации

Капитализация вклада привлекательна для клиентов банка тем, что ежемесячно вклад увеличивается за счет поступающих на основную сумму процентов. В следующем месяце ставка опять начисляется, но тело вклада (сумма) уже стало больше. Таким образом, происходит постепенное нарастание. Пополнение может происходить за счет поступления собственных средств на вклад и за счет ежемесячно проводимой капитализации. Если оба эти условия соблюдаются, то размер вознаграждения будет достаточно высоким.

Открыть депозит в Народном банке, где есть капитализация, можно по трем продуктам: Универсальный, Оптимальный и Максимальный. По первым двум клиент может отключить капитализацию, а по последнему она уже входит в условия договора. Частичное снятие процентов возможно только на депозите «Универсальный», а пополнение невозможно только на счете «Максимальный». Чтобы узнать доходность и сравнить условия наглядно, лучше использовать депозитный калькулятор банка. Он покажет, как ставки, срок депозита, его сумма и капитализация влияют на вознаграждения по продуктам. Однако он не сможет посчитать будущее снятие и пополнение, так как банк посчитал ненужным вводить данные параметры в калькулятор. Несмотря на это, программа помогает выявить оптимальный срок размещения вклада, определить сумму депозита и выбрать тариф с большей доходностью.

Важно! С помощью мобильного приложения Halyk Homebank каждый желающий может круглосуточно открыть онлайн-депозит в Народном Банке Казахстана и в дальнейшем управлять своими деньгами, отслеживать их накопление.

Как посчитать налог на доход по депозиту Народного банка

Депозитный калькулятор Народного Банка позволяет рассчитать депозит в тенге и долларах, выявить лучшие условия среди предложений кредитной организации. Однако он не считает налог на полученную прибыль от вклада. С вкладов придется платить налоговые взносы только нерезидентам Казахстана, к которым относят:

Если клиент Народного Банка не смог предоставить Сертификат резидента при открытии депозита, то при выплате вознаграждения будет удержан налог в размере:

При этом не оказывает влияние сумма депозита, его ставка, срок размещения, валюта. В банке будут учитывать только доход, полученный из выплаты процентов. Если даже у клиента депозит был открыт на срок в три месяца и он получил по нему доход в виде процентов, с этого вознаграждения банк удержит налог. Сумма удержания зависит от уровня выплаченных процентов и статуса нерезидента (15 или 20%).

Нет необходимости проводить оплату отдельным платежом, так как деньги вычитаются автоматически. А если есть подключенный онлайн-банк, то в нем можно отследить пополнения депозита, изменения сумм, выплаты.

Система страхования депозитов

Народный Банк участвует в системе страхования «Казахский фонд гарантирования депозитов». Это гарантирует вкладчикам то, что их деньги застрахованы на случай отзыва лицензии у кредитной организации. При этом не важна валюта вклада, но сумма вклада влияет на выплаты:

Если вклад открыт в иностранной валюте, сначала проводится конвертация в национальную, то есть в тенге. Только после этого проводится выплата. Если в течение срока у вкладов были пополнение, снятия, менялась ставка, то все это учитывается в общей сумме к выплате. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, его клиент должен в течение года обратиться за страховкой, подав заявление в КФГД. Сама выплата возмещения проводится в течение пяти дней с момента получения такого заявления. Выплаты после года осуществляются только при наличии у вкладчика уважительных причин невостребования. Поэтому лучше соблюдать срок подачи заявления, чтобы гарантировано получить страховку и вернуть свои деньги с депозита.

Преимущества вкладов

Общие условия депозитов в Казахстане включают минимальный размер вклада, срок и процентную ставку. Минимальнаясуммаменяется от банка к банку, но обычно составляет 100 000 тенге. Срок депозита также варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет, можно выбрать срок, который наилучшим образом подходит для вас. Процентная ставка обычно составляет от 6% до 10% годовых.

Как выбрать банк для депозита

Когда вы выбираете банк для своего депозита, следует учитывать несколько факторов, таких как репутация банка, его финансовые показатели, условия и ставки по депозитам. Также просмотрите онлайн-отзывы и выясните, что думают другие клиенты о банке. Важно выбрать надежный и проверенный банк, чтобы гарантировать безопасность финансовых ресурсов.

Как открыть вклад

Депозиты в Казахстане предлагают множество преимуществ, таких как высокую процентную ставку и надежность. При выборе банка, следует учитывать условия, годовой процент и качество обслуживания. Процедура открытия депозита проста и занимает не много времени. На основе отзывов реальных клиентов, можно сделать вывод, что депозиты в Казахстане востребованы и пользуются хорошей репутацией среди населения.

Учитывая все пожелания вкладчиков, мы усовершенствовали и сделали более удобные и выгодные условия депозитной программы.

ОАО «Халык Банк Кыргызстан» гарантирует своим клиентам надежность и сохранность денежных средств так как является участником системы защиты депозитов КР*.

Процентные ставки и условия действительны с 02.05.2022 года, согласно Решению Правления:

Эффективная процентная ставка по срочным депозитам в сомах составляет от 1,01% до 11,57%, в долларах США от 0,3% до 1,26%, в зависимости от условия размещения депозита.

• Вознаграждение начисляется из расчета 360 дней в году, считая каждый полный месяц за 30 дней.

• Указанные процентные ставки являются годовыми.

• Автоматическая пролонгация – на тот же срок и условия, с процентными ставками, действующими на дату пролонгации договора.

• Банк оставляет за собой право устанавливать клиентам индивидуальные комиссии и вознаграждения, отличные от указанных выше, в зависимости от объема операций по счету/ам и в зависимости от других факторов, таких, как, изменение рыночных условий.

• * ОАО «Халык Банк Кыргызстан» является участником системы защиты депозитов в соответствии с законом Кыргызской Республики “О защите банковских вкладов (депозитов)” и внесено в Реестр банков – участников.
С 09 июня 2023г. вступил в силу Закон с изменениями, согласно которому увеличен размер компенсации, выплачиваемой каждому вкладчику и индивидуальным предпринимателям при наступлении гарантийного случая до 1 000 000 сом.

Свидетельство об участии банка в Системе защиты депозитов №15/09 от 12 августа 2009 года..pdf