Заблокировали счет что делать

На прошлой неделе стало известно, что “Сбер”, крупнейший российский банк, заблокировал счета и доступ к банковскому онлайн-приложению нескольким волонтерам, которые помогают украинским беженцам и российским гражданам, живущим на приграничных территориях и вынужденным бежать оттуда из-за войны. Среди пострадавших:

• Галина Артеменко, журналистка из Петербурга, которая с начала войны активно помогала украинским беженцам,
• Егор Захаров, который занимается вывозом людей из зоны затопления Каховской ГЭС,
• епископ Апостольской православной церкви Григорий Михнов-Вайтенко: священнослужитель создал при своей церковной общине Центр помощи беженцам и пункт выдачи гуманитарной помощи – Гумсклад.

Вскоре выяснилось, что подобные блокировки в России становятся массовыми: Михнову-Вайтенко заблокировал карту не только “Сбер”, но и банк “Тинькофф”. Все чаще оказывается, что блокировки касаются не только волонтеров, которые работают с беженцами из Украины, но и тех, кто собирает деньги на любые гуманитарные цели: на “котиков” или на лечение российских граждан на территории России. Банки ссылаются на закон 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, который был принят в России в 2001 году.

Журналисты проекта Север.Реалии поговорили с волонтерами и расспросили, насколько сложнее теперь станет их работа и кто больше всего пострадает от блокировки их карт и счетов.

“Я в тихом шоке – столько горя, столько людей, рассказывающих страшные вещи”

Галина Артеменко помогала украинским беженцам с самого начала российского вторжения, причем сначала тратила свои собственные сбережения, около 150 тысяч рублей, и пока они не кончились, ничего не собирала. Потом пришлось начать сборы на личную карту. Она вспоминает, что решающим событием для нее оказалось прибытие 500 беженцев из Мариуполя в пункт временного размещения (ПВР) в Тихвине, на Царицыном озере. Она поехала туда с несколькими друзьями, коллегами, активистами.

“Мы увидели людей, которые приехали в чем были, им срочно нужна была одежда. В то лето я очень часто бывала в ПВР, у меня дома ночевали люди, которым нужно было в Петербург – сходить к врачу, например, или переехать в другое место. Потом появились семьи, приехавшие из Украины самостоятельно, я им тоже помогала, они во многом нуждались, – рассказывает журналистка. – Потом люди начали переезжать из ПВР в Сясьстрой, чтобы работать на местных предприятиях. Я стала ездить туда – покупала им одеяла, мы с ребятами собрали деньги на три компьютера для школьников: тех, которые купил наш питерский Правозащитный совет, хватило не всем”.

Артеменко рассказывает, что сейчас постоянно собирает деньги – например, детям на компьютеры. Самые бюджетные стоят меньше 40 тысяч рублей (около $500), но позволяют ребенку делать презентации и нормально учиться в школе. Такой компьютер недавно волонтеры купили семье из Бахмута. Многие беженцы стремятся уехать из России в Европу – им тоже нужна медицинская помощь, одежда, телефоны для связи, чемоданы и сумки. В последнее время в Россию приезжает много семей с затопленных территорий в Херсонской области, им тоже нужна помощь, так как люди лишились всего имущества.

“Сегодня мне отдали 90 тысяч, я передала волонтерам деньги на стиральные машины для затопленных территорий, – рассказывает Артеменко. – Завтра на Гумсклад повезу вещи – там у нас постоянно не хватает кастрюль, сковородок, постельного белья, одеял, подушек, стирального порошка, предметов гигиены, все это разбирается мгновенно”.

“Правила выдачи вещей у нас жесткие – семья заполняет карточку и имеет право взять раз в месяц стандартный продуктовый и гигиенический набор и не чаще раза в четыре месяца – белье, одеяла и подушки или большую кастрюлю”, – подчеркивает Галина. – Через нас проходит около 300 семей в месяц. Они живут на съемных квартирах, где ничего нет! А желание спать на белье, а не на матрасе – это нормальное желание человека”.

Артеменко говорит, что дежурит на Гумскладе с осени прошлого года, с момента, когда он был открыт, и регулярно привозит туда одежду и другие вещи для беженцев.

“Я постоянно что-то покупаю – одеяла, дезодоранты, еду, предметы гигиены. У всех очень разные проблемы. Одной женщине я купила протез груди – у нее была мастэктомия, но бесплатный протез ей не положен, а стоит он 23 500, у меня есть чек, – рассказывает волонтер. – И еще у нее была операция на ноге, ей надо было сделать три укола в колено по 6 тысяч с чем-то, я как раз успела оплатить до блокировки. И компьютерную томографию ей оплатила за 8 200 рублей – бесплатно ждать очень долго, а ей нужно сейчас, у нее тяжелое онкологическое заболевание. И продуктами ей периодически помогаю”.

Закупкой вещей для гуманитарного склада Артеменко тоже занимается самостоятельно: говорит, что барахолкам не доверяет:

“Я маркетплейсам не доверяю, я знаю все дешевые магазины, хочу сама все руками пощупать, – объясняет она. – У меня есть проверенные продавцы на нескольких точках – магазин на улице Некрасова, магазин посуды и белья у Кузнечного рынка, магазин около моего дома с крепкими кроссовками, футболками и штанами”.

Из-за всего перечисленного блокировка “Сбером” карты стала для Артеменко полной неожиданностью.

“Конечно, я расстроена, я понимаю, что теперь смогу помогать меньше, чем раньше. Но все равно буду – завтра поезду на Гумсклад, надо одеть двух пенсионеров, остающихся в России, они едут на заработки в область, им нужна крепкая обувь, – говорит она. – Я, конечно, в тихом шоке от происходящего. Все волонтеры устали – столько горя, столько людей, рассказывающих такие страшные вещи. Один человек недавно рассказал мне, как он держал на руках свою старую мать – и потоком воды ее унесло. Одна женщина уехала отсюда с урной, где был прах ее сына, умершего здесь от инфаркта. Она лишилась всех родных, осталась одна собака и эта урна!”

По словам Галины, карты и счета в “Сбере” ей заблокировали пожизненно.

“Сбером” я никогда больше пользоваться не буду, заблокировали меня пожизненно – сказали, что никогда не смогу открыть там никакую карту, – рассказывает Артеменко. – Хоть бы предупредили заранее! Я теперь переведу все в другие банки и помощь беженцам продолжу. Урежу свои расходы. От спортзала отказаться сложно с моим здоровьем, но, наверное, совсем перестану ходить в кафе, пересмотрю систему питания. Буду покупать не восемь кастрюль, а одну. Но рано или поздно они все равно придут за мной в любой банк. Хотя мой оборот – максимум, что мне прислали, – это 200 тысяч рублей. И что это в стране, где воруют миллиардами?”

На вопрос, почему она помогает беженцам, Галина отвечает: “Потому что меня учили, что мир превыше всего, что нет ничего ценнее жизни человека!” Она рассказывает, что многих ее подопечных в России “кидают” с работой: не платят, дискриминируют по возрасту. Ее знакомые женщины, которые в Украине работали в библиотеках, в России убирают туалеты – их никуда не берут, так как они старше 50 лет. И она просто не может спокойно за этим наблюдать.

“Ханна Арендт писала, что ничего не зависит от образования, а только от совести – ну, видимо, я в постоянном диалоге со своей совестью. Не могу спокойно жить, когда происходит смерть, кровь, ад, – объясняет волонтер. – Я ничего не сравниваю, просто говорю о сочувствии к страдающим людям – неважно, какие у них были убеждения, но сейчас они едут с одного конца разрушенной страны на другой, сидят в подвалах. Это сильный гуманистический посыл”.

“Я в этом месяце купил не менее 20 инвалидных колясок”

Егор Захаров – еще один российский волонтер, у которого заблокировали карту и счет в “Сбере”.

“Мой счет заблокирован с формулировкой “сбор средств на сомнительные цели”. При этом все мои цели можно отследить в фейсбуке с мая прошлого года: это сборы на вывоз людей, на чемоданы, еду, коляски, на вывоз маломобильных людей”, – объясняет он.

Самый большой сбор, по словам Егора, был последний – на вывоз людей из зоны затопления Каховской ГЭС, из районов, которые находятся под российской оккупацией. Занималось этим огромное количество людей, и, по словам Захарова, ему “прилетало” от своих же волонтеров за передачу лодок МЧС России, то есть за сотрудничество с оккупационными властями.

“Мы не могли сами притащить лодки в Олешки, там выставили посты – пришлось передать МЧС, но это те же украинские парни из Службы спасения Олешек, которые там были всегда, – объясняет Захаров свою позицию. – Ничего зазорного я в этом не вижу. Они буквально кричали – у нас есть люди, но нет лодок, а им никто их не давал, ни Шойгу (министр обороны РФ), ни Герасимов (глава Генштаба РФ). Всем было наплевать, кроме волонтеров. А волонтеров в зону бедствия не пускали, у них отжимали машины, лодки, их расстреливали! Там погибло несколько человек. Это серая зона, безвластие, как в Мариуполе, и произвол. Люди туда ехали с машинами и пропадали навсегда”.

После блокировки карты и счета доступ к рублевым средствам для Егора Захарова закрыт. На его карте осталось около 80 тысяч рублей, это, по его словам, бюджет на пару дней для вывоза людей из Херсонской области: покупки им еды, билетов на поезд, аренды автобусов в Джанкой и хостелов.

Егор говорит, что беженцы не будут брошены: в России, кроме сборов на банковские карты, есть и другие легальные способы сбора средств – например, с помощью таких систем, как Boosty. Он также говорит, что среди волонтеров есть люди, которые уехали из России, но готовы предоставить свои российские карты для сборов, даже под угрозой блокировок. Егор замечает, что всегда можно подключать новых людей и менять карты.

Блокировки карт Захаров связывает с ужесточением отношения государства и людей в банковской сфере и усилением контроля государства за оборотом безналичных средств.

“Может быть, дело идет к тому, что – ребята, собирайте на что угодно, но заплатите 20 процентов НДС – государству всегда нужны наши деньги”, – рассуждает он.

“Банк разводит руками – мы ничего не понимаем, есть претензия Финмониторинга”

Заблокировали карты, на которые собирались деньги на помощь украинским беженцам, и у епископа Апостольской православной церкви Григория Михнова-Вайтенко – не только в “Сбере”, но и в банке “Тинькофф”.

“Мы еще в 2022 году поняли, что основной поток беженцев пойдет через Питер, поэтому и создали свой Центр здесь, – поясняет Михнов-Вайтенко. – Больше всего нам идет запросов на медицинскую помощь и лекарства. В Мариуполе, Донецке, Луганске с этим все печально. Кому-то нужна операция, кому-то инсулин, которого там нет. Недавно к нам приехал инсулинозависимый человек, который год сидел без лекарств – не очень понятно, как он выжил. Год назад было много людей со свежими ранениями, сейчас больше тех, у кого осложнения после операций”.

По словам Михнова-Вайтенко, через их Центр помощи беженцам проходит около 1,5 тысяч человек ежемесячно. Многим нужно помочь с документами, чтобы получить пенсию, устроиться в России или выехать за рубеж.

“У нас есть юридическое направление: кто-то не может въехать в Россию, кто-то – получить регистрацию, а кто-то – выехать, потому что у него все документы сгорели, осталась ксерокопия паспорта, допустим, “ДНР”, – объясняет священник. – Второе направление – медицина. В России довольно ограниченный объем услуг по ОМС, и часто требуется получение квот – ждите, через три года сделаем. Кто-то может ждать, кто-то нет. У нас есть один критерий: если заболевание – результат боевых действий (пулевого ранения, минно-взрывного), мы этот случай сразу берем – чтобы человека прооперировали, протезировали и т.д. Если заболевание хроническое, мы стараемся помочь через ОМС и знание системы. Положим, человек пришел с направлением в больницу, ему сказали ждать три года, и он не знает, что в соседней больнице его могут взять через неделю: квоты распределяются неравномерно, надо просто знать, кому позвонить и выяснить”.

“В прошлом году к нам обратился 63-летний мужчина с перебитым позвоночником: минно-взрывная травма. Замечательные дочки вывезли его из Харьковской области, позвонили нам из Белгорода, мы прислали за ним питерский экипаж скорой, в Польше его подхватила немецкая скорая. Он остался в коляске, но жизнь человеку спасли, – рассказывает Михнов-Вайтенко о своей работе. – У еще одной беженки обнаружили онкологическое заболевание на ранней стадии, ее прооперировали, а на химиотерапию мы ее отправили в Финляндию, все прошло успешно, похоже, наступает ремиссия”.

“Но много и трагических случаев, когда помогать уже поздно. Приехала семья из-под Харькова на двух машинах – муж, жена, дети, бабушка и дед, на котором все держалось, могучий мужик, каменотес. У него нашли рак четвертой стадии, сгорел за три недели, – говорит священник. – Очень много невротических реакций, ведь любые боевые действия – мощнейший триггер. ПТСР у всех. Заговори с любым о том, что было, – и слезы в три ручья в ту же секунду: вспоминают, как выбирались и дети видели, как собаки трупы едят”.

Третье направление деятельности Центра – транспорт, объясняет Михнов-Вайтенко. И на всю эту помощь беженцам постоянно нужны деньги: месячный бюджет Центра – около четырех миллионов рублей. И вот теперь карты заблокированы и сборы больше невозможны. Правда, Григорий не считает блокировку целенаправленной акцией: “Я думаю, это какой-то баг системы”, – замечает он.

Депутат Заксобрания Санкт-Петербурга Борис Вишневский, который поручился за Михнова-Вайтенко, сообщил, что связался с руководством петербургского “Сбера”.

“Блокировка вызвана действиями автоматической программы, которая воспринимает многочисленные переводы на один счет или карту как “подозрительные”. Это не злой умысел по созданию помех для помощи беженцам”, – написал депутат по итогам этого разговора. Он также добавил, что Григорию Михнову-Вайтенко в “Сбере” ответили, что сами не знают, из-за чего ему заблокирован онлайн-доступ к его счетам. “Более того, как говорят в банке, они могут что-то заблокировать, только получив предписание от Росфинмониторинга. Но применительно к счетам Григория таких предписаний нет! А блокировка есть”.

“В банке разводят руками – мы ничего не понимаем, если есть претензия Финмониторинга, мы получаем запрос, накладываем временное ограничение – это четкий банковский алгоритм, а по вам нет никаких запросов, – подтверждает священник. – Проверили все пять карт, сказали – у вас все в порядке. Составили запрос в головной офис, ждем ответа. Но в моей ленте шквал сообщений о блокировках от людей, не связанных ни с донатами, ни с каким активизмом”.

Михнов-Вайтенко говорит, что надеется разобраться с проблемой к концу месяца, но если не получится, то придется пользоваться услугами других банков. Но если блокировки будут и там, то все подопечные Центра – более полутора тысяч человек в месяц плюс полторы сотни семей на постоянной основе – перестанут получать помощь. Уже сейчас прием пожертвований пришлось временно прекратить.

На вопрос, почему он помогает беженцам, Григорий отвечает: “Это не дает сойти с ума. Ведь весь этот кошмар продолжается, людей сорвали с места, утрачены связи, члены семей оказались в разных странах. Если даже завтра перестанут стрелять, поднятая волна еще долго будет метаться от стенки к стенке. Многим некуда возвращаться – разрушенные дома, разрушенные жизни, и это не на один год”.

Полностью интервью с волонтерами опубликованы на сайте проекта Север.Реалии

Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Рассказываем, как подтвердить банку свою платежеспособность и трудовую занятость. 

Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

Чтобы подать заявку на ипотеку, у вас должно быть не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы.

В качестве дохода могут быть учтены заработная плата, пенсия, доходы от предпринимательской деятельности, аренды квартиры в собственности и другие источники.

Если вы зарплатный клиент СберБанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

Если вы получаете зарплату на карту или счёт в СберБанке 3 и более месяцев, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Эта информация уже есть в распоряжении банка. При подаче заявки через СберБанк Онлайн с помощью технологии СберID данные автоматически заполняются в анкете.

И наоборот — если вы получаете зарплату на карту СберБанка меньше 3 месяцев — документы понадобится собрать.

Важно помнить, что карта или счёт могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве. 

Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и суммах налога физического лица (раньше называлась 2-НДФЛ) или справку по форме банка.

Справка о доходах и суммах налога физического лица

Справку о доходах и суммах налога физического лица на текущем месте работы за последние 12 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. При смене работы нужно предоставить справки от настоящего и предыдущего работодателей.

Если стаж работы составляет менее 12 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учётом требований банка к минимальному стажу на текущем месте работы).

Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по  должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

Справка по форме банка

Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы (если
стаж работы меньше 12 месяцев, указывается фактическое количество отработанных месяцев).

При смене работы нужно предоставить справки с текущего и прошлого мест работы.

Справка действительна 30 дней.

Как подтвердить трудовую занятость

Подтвердить трудовую занятость можно, предоставив:

• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• выписку из трудовой книжки, заверенную работодателем;
• выписку из электронной трудовой книжки;
• справку от работодателя, содержащую сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), или копию договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
• форму СТД-Р и СТД-ПФР только на бумажном носителе (должна соответствовать ).

Помимо этого клиенты СберБанка при оформлении заявки на ипотеку на   могут получить онлайн-выписку «Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации» из Социального фонда России (СФР) для подтверждения занятости.

Как получить сведения из СФР для подтверждения занятости:

• В анкете на получение кредита нужно нажать кнопку «Госуслуги»
• Авторизоваться на портале «Госуслуги», дать необходимые согласия
• Затем снова перейти в анкету, где отобразится статус загрузки выписки из СФР

Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки СФР занимает не более 5 минут.

Партнеры банка также при оформлении заявки на ипотеку на Домклик могут получить онлайн данные из Социального фонда России для подтверждения занятости своих клиентов.

Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки/выписки из трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней. Также можно предоставить сведения о трудовой деятельности или выписку из электронной трудовой книжки с

Важно: выписку о состоянии лицевого счета в СФР банк не принимает.

Подать заявку на ипотеку за 5 минут и получить решение за 1 день вы можете онлайн на 

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой. 

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

• Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно. 
• Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке. 
• Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

К вышеуказанным способам добавилась возможность подтвердить доход и занятость выпиской из СФР, загруженной:

• с помощью технологии запроса выписки из (кнопка «Госуслуги»);
• или из личного кабинета на сайте , в формате xml.

Данная выписка подтверждает и занятость, и доход.

При этом, если ИП все-таки подтверждает доход с помощью налоговой декларации, то занятость можно подтвердить  выпиской ЕГРИП в формате PDF-файла, скачав ее с государственного сервиса .

Все предоставленные документы имеют ограниченный срок действия — 30 дней.

Если заемщик — самозанятый

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь для оформления им доступны различные ипотечные программы.

Чтобы подать заявку на ипотеку, самозанятые должны быть зарегистрированы в сервисе «» и получать профессиональный доход на карту Сбера. Или подтвердить доход справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).

Все о том, как оформить ипотеку в СберБанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по .

Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе. 

Зайдите в интернет-банк СберБизнес
и проверьте,
пришло ли письмо с запросом подтверждающих документов. Возможно,
вы не
увидели запрос, и банк, не дождавшись ответа в установленный срок,
ограничил
дистанционное обслуживание.

Если вы получили запрос на пояснение
проводимых
операций, отнеситесь к этому серьёзно. Не игнорируйте
требование банка,
предоставьте документы в полном объёме и в сроки, указанные
в запросе. Если у вас
возникли вопросы, пожалуйста, позвоните в рабочие дни с 03:00
по 18:00 (по Москве)
по номеру, указанному в запросе, чтобы получить подробную информацию
по сбору
пакета документов.

Если запрос из банка не поступал,
уточните причины ограничения ДБО — свяжитесь со
своим менеджером в банке или позвоните по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321, доб. 6 с мобильного или 88005555777, доб. 6 с городского телефона. Банк предоставит письменное разъяснение.

При ограничении операций по счёту
можно проводить платежи в офисе банка — при наличии документов,
поясняющих основание
платежа. Дистанционная оплата доступна только для налоговых платежей в бюджет и
внебюджетные фонды.

Храните первичные документы, служащие
основанием для проведения операций (договоры, дополнительные соглашения к ним,
спецификации, товарные и транспортные накладные и т.д.). Они пригодятся
не только, когда документы запросит обслуживающий банк,
но и в случае досудебных или судебных разбирательств
с контрагентами, если они нарушат обязательства.

Подробнее о правилах безопасного
бизнеса и способах выстроить доверительные отношения с банком —
в разделе «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ».

Когда я вечером зашёл в интернет-банк, чтобы оплатить очередную
доставку товаров, я увидел официальный запрос с формулировкой: «В связи с тем,
что операции организации не имеют явного экономического смысла, просим предоставить
подтверждающие документы».

Ответ на запрос занял у меня около 7 дней.
Сначала я отнесся к этому как к формальности: подумал, что у меня реальный
бизнес, поэтому блокировка счёта мне не грозит. Я направил только те документы,
которые у меня были в наличии. Из-за того, что я предоставил не всё
из перечня, банк ограничил работу интернет-банка. В итоге пришлось несколько раз
отправлять дополнительные документы и ждать, пока счёт разблокируют.

После того, как я предоставил подтверждающие документы, я выяснил, что
некоторые операции по счёту были признаны сомнительными:

• Много таких, которые
  не соответствовали заявленному виду деятельности — я оплачивал расходы бизнеса
  по реставрации мебели со счёта фермерского магазина.
• Я часто снимал наличные
• Коэффициент налоговой нагрузки
  оказался низким.
• Я переводил деньги физическому
  лицу.

Вот несколько советов из моего опыта, как правильно отвечать на запрос
банка:

Внимательно ознакомьтесь с перечнем документов, которые запрашивает
банк. Если вы предоставите не всё сразу, высока вероятность, что банк ограничит работу
по счёту, и вы потратите время на сбор недостающих документов
и повторную отправку их в банк.

В запросе банки просят обосновать схему ведения бизнеса и характер
платежей — не игнорируйте этот пункт. Дайте краткую характеристику предприятию,
укажите информацию о налоговом режиме и уплате налогов с текущего счёта,
экономический смысл операций при работе с контрагентами, указанными в запросе банка.
Не забудьте сказать о наличии счетов в других банках.

Если какие-либо документы не ведутся или их нет, обязательно
напишите об этом в пояснении к запросу.

Постарайтесь предоставить все документы в срок, установленный банком.
Чтобы упростить себе задачу, сохраняйте любые документы, которые смогут подтвердить то, что ваша
организация ведёт реальную деятельность.

ИП на «упрощёнке» часто думают, что если их не обязали вести
бухгалтерию, то договоры, акты и чеки хранить необязательно. Это не так.

Вот список документов, которые стоит в течение 5 лет хранить всем:

• Договор и все приложения
  к нему
• Документы, подтверждающие выполнение
  обязательств по договору
• Документы, подтверждающие факт поставки
  товара
• Документы, подтверждающие качество
  товаров
• Документы, свидетельствующие
  о наличии работников в организации
• Документы, подтверждающие владение
  (собственность, аренду или лизинг) оборудованием для ведения деятельности

Если используете типовые формы документов из сети, будьте внимательны: шаблон может предусматривать приложения и сертификаци, которых у вас нет.

С партнёрами оформляйте все виды документов, которые прописаны
в договоре.

Больше статей о приостановлении дистанционного банковского обслуживания — в разделе «Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ».