Зачем нужна и как арендовать ячейку в банке

Банковская ячейка — это, по сути, банковский сейф, который сдается в аренду физическим или юридическим лицам.

Арендовать ячейку можно на любой период времени. При этом важно отметить, что услугу хранения ценностей в банковских ячейках предоставляют не все банки. Например, Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, «Открытие» и Газпромбанк заключают с клиентами договоры этой категории.

О том, зачем арендовать банковскую ячейку поговорим далее.

Женщине из Москвы мама подарила 29,3 млн рублей, которые получила после продажи квартиры Расчеты по сделкам проводились наличными через банковскую ячейку, так что вся сумма осталась в банке.

Дочь не хотела забирать такую крупную сумму домой. Они с мужем открыли в  банке вклады на 1,2 млн рублей каждый. А оставшиеся миллионы женщина частично обменяла на иностранную валюту и переложила в другую ячейку — уже на свое имя.

Аренду сейфа оплатили на год вперед. Время от времени женщина ею пользовалась: обменивала валюту, забирала и вносила разные суммы. Через полгода она снова пришла в банк, открыла ячейку — но денег там не оказалось. Исчезли 22 млн рублей.

По факту кражи возбудили уголовное дело, а владелица ячейки потребовала, чтобы ей компенсировали всю сумму. Банк отказался. Тогда женщина пошла в суд. Она подала иск о взыскании с банка всех украденных денег — 22 017 900 ₽ по ее расчетам, а также 250 000 ₽ компенсации морального вреда и 11 008 950 ₽ штрафа.

Пошаговая инструкция по аренде ячейки

Процедура аренды банковской ячейки может немного различаться в разных банках и странах, но общая процедура обычно состоит из 10 этапов.

1. Выбор банка. На этом этапе рекомендуется изучить условия банков, созвониться с ними и узнать стоимость услуги. Клиентам также необходимо уточнить уровень безопасности.
2. Посещение банка для личного обсуждения наиболее значимых нюансов сделки (условия аренды, размер ячейки, стоимость, срок договора и правила доступа).
3. Подписание договора. К этому этапу стороны сделки переходят после одобрения заявки. Клиентам рекомендуется внимательно читать условия договора, так как именно в нем закреплены перечень прав и обязательств, а также правила пользования ячейкой.
4. Оплата. Деньги за услугу аренды или ответственного хранения вносятся авансовым платежом (то есть сразу после подписания договора). Юристы рекомендуют также уточнять, взимает ли банк какие-либо дополнительные платежи и комиссии.
5. Получение доступа к ячейке. Ключ от сейфа передается лично в руки арендатора.
6. Размещение ценностей. После завершения процесса разместите свои ценности и документы в ячейке.
7. Уточнение правил пользования и открытия ячейки.

Ключ от ячейки хранится у клиента. У банка не должно быть его копий или дубликатов.

Арендаторам не рекомендуется передавать индивидуальный доступ к ячейке посторонним лицам. Это особенно касается ситуаций, когда открытия сейфа осуществляется без присутствия представителя денежно-кредитной организации.

Примеры тарифов на аренду ячейки в банках Москвы

В ТОП-3 банков, оказывающих услугу хранения ценностей, входят Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ. Рассмотрим стоимость аренды сейфа, актуальную на сегодняшний день:

• ячейку в Сбербанке объемом до 15 000 см³ можно арендовать на месяц за 96 ₽ в день;
• Альфа-Банк предлагает более лояльные цены: сейф объемом до 7 дм³ обойдется в 48,57–54,28 ₽ в день (в зависимости от срока действия и категории договора);
• за аренду сейфа высотой до 10,9 см представители ВТБ банка хотят от 41,33 рубля в день.

Вышеприведенные цены являются условными и зависят от многих показателей.

Два вида договоров с банком

В соответствии с нормами ст. 922 ГК РФ, клиенты могут заключить с банком два вида договоров:

• договор ответственного хранения;
• договор аренды.

Договор ответственного хранения более выгодный с точки зрения безопасности. В данном случае сохранность имущества клиента всесторонне гарантируется банком. Это означает, что:

• деньги и другие ценности закладываются в ячейку представителем банка;
• при заключении договора осуществляется оценка имущества клиента (к процессу привлекается профессиональный оценщик);
• при каждом вскрытии ячейки присутствует менеджер банка.

Договор аренды — более дешевый способ хранения ценного имущества. В этом случае открытие ячейки осуществляется клиентом или его доверенными лицами. Сотрудник банка не сопровождает этот процесс, соответственно гарантировать сохранность имущества банк не может.

Что представляет собой банковская ячейка

Банковская ячейка — это специально оборудованное и безопасное место в банке, предназначенное для хранения ценностей и документов. Клиенты могут арендовать банковскую ячейку для защиты своих ценностей от кражи, пожара или других непредвиденных событий.

Сейфовые ячейки чаще всего арендуются по следующим причинам:

• безопасность: ячейки обеспечивают высокий уровень физической защиты;
• конфиденциальность: доступ предоставляется только клиенту и тем лицам, которых клиент уполномочил;
• хранение ценных предметов: клиенты используют ячейки для хранения драгоценных металлов, денег, антиквариата и документов;
• ячейка в банке необходима для сделок с недвижимостью: через сейф стороны сделки часто передают деньги;
• безопасное хранение валюты: некоторые люди предпочитают хранить деньги в иностранной валюте или ценные бумаги в банковской ячейке, особенно если они редко используются в повседневных транзакциях.
• семейные архивы: клиенты используют ячейки также для хранения исторически значимых.

Важно учесть, что банковские ячейки не предназначены для хранения наркотических средств, токсичных и радиоактивных веществ. У каждого банка свои требования к перечню содержимого ячейки, ознакомиться с которым можно при подписании соответствующего договора.

Сколько стоит аренда ячейки

Хранение ценностей банке — услуга, за которую нужно платить. Законодательством не предусмотрены лимиты цен на открытие ячейки в банке.

Стоимость сейфа зависит от:

• размера ячейки: высота сейфа может быть 5, 10, 20 см;
• срок аренды: чем больше срок действия договора, тем ниже суточная стоимость аренды;
• города, на территории которого расположен выбранный банк: в крупных города цена аренды выше;
• вид договорных отношений: договор ответственного хранения стоит дороже, чем договор аренды.

Уточнить сколько стоит сейф в банке можно у представителя выбранного денежно-кредитного учреждения. Специалист уточнит ваши требования и рассчитает итоговую цену услуги хранения.

В каких случаях банк может вскрыть ячейку

Аренда ячейки в банке — договор, не предоставляющий стопроцентной гарантии невмешательства в личную жизнь. В определенных ситуациях сотрудники банка могут вскрыть ее.

Когда это возможно? Сейчас расскажем:

• наличие судебного решения: такая ситуация возможна при расследовании уголовных дел;
• смерть клиента: в такой ситуации банк может принять меры для открытия банковской ячейки в соответствии с наследственным законодательством и инструкциями, предоставленными наследниками или уполномоченными лицами;
• неуплата арендной платы: если клиент не выплачивает арендную плату за использование банковской ячейки, банк может принять меры в соответствии с условиями договора аренды, вплоть до вскрытия ячейки и конфискации содержимого;
• окончание срока действия договора: такое возможно в том случае, если клиент не забрал принадлежащее ему имущество.

Ячейка в банке всегда вскрывается по установленному законом алгоритму.

Первое, что должны сделать представители банка — создать комиссию, которая составит акт вскрытия. Далее ценности изымаются из сейфа, перекладываются в специальный мешок и пломбируются.

Если речь идет не о расследовании уголовного дела, клиент может забрать принадлежащие ему ценные вещи. В данном случае ему придется написать заявление, оплатить штраф и другие расходы, которые банк понес в результате процедуры вскрытия.

Аргументы сторон

Женщина. Из моей банковской ячейки пропало много миллионов, и я требую, чтобы банк их вернул. Мы заключили договор, по которому кредитная организация должна контролировать доступ в депозитарий, где находится индивидуальный банковский сейф, а также обеспечить его сохранность и целостность.

Злоумышленники смогли проникнуть в хранилище и украсть деньги, потому что банк плохо исполнял свои обязанности. А значит, он должен компенсировать мне всю украденную сумму.

Банк. Мы не должны ничего возвращать. В договоре прямо указано, что мы только сдаем ячейку в аренду, но не отвечаем за сохранность и целостность ее содержимого. прописано, что пользователь ячейки сам ее открывает, помещает туда ценности или забирает их. И все это без контроля с нашей стороны.

Мы не знаем, вообще в ячейке деньги. А может, там был только один миллион. Следствие не обнаружило следов взлома сейфа. Фактов причастности из наших сотрудников тоже нет. Все претензии к нам необоснованны.

Что сказали суды

В законе есть два варианта, как пользоваться банковскими ячейками:

В этой истории был заключен именно договор аренды банковской ячейки. Если банк хорошо охранял сейфы, то не должен отвечать за пропажу.

По факту кражи правоохранительные органы возбудили уголовное дело, провели экспертизу и не нашли следов вскрытия сейфа. Но эксперт обнаружил внутри замка ячейки пластилин и фрагменты картона — как будто пытался сделать дубликат ключа. Преступник мог тайно проникнуть в хранилище банка, открыть ячейку дубликатом и похитить деньги.

Женщина утверждает, что из ячейки пропала крупная сумма, но кроме ее слов это ничем не подтверждается. Ведь по условиям договора банк не вправе следить за тем, что именно клиент кладет в ячейку.

Нет никаких доказательств того, что банк плохо охранял помещение с ячейками и туда проникли посторонние. Следствие по этому делу еще идет, виновных не нашли. Нет свидетельств, что сотрудники банка образом причастны к пропаже ценностей. Банк не виноват.

Женщина не согласилась с решением и обжаловала его в вышестоящем суде.

Районный суд правильно оценил ситуацию. Нет доказательств кражи. И даже если деньги украли, сумма неизвестна: женщина не может доказать, что в сейфе лежало именно 22 миллиона. Она ссылается на документы о продаже недвижимости, но этих денег в ячейке могло уже не быть.

Решение районного суда оставляем в силе.

Женщина не остановилась и подала кассационную жалобу.

Если бы женщина действовала разумно и добросовестно, не стала класть такую сумму в арендованную ячейку. Деньги нужно было зачислить на банковский счет или положить в сейф на условиях хранения. Так что банк в пропаже не виноват.

Коллеги правы, оставляем в силе решения нижестоящих судов.

Но женщина все еще верила, что деньги можно вернуть, — и дошла до Верховного суда.

Банк отвечает за сохранность ценностей даже в случае аренды ячейки.

Коллеги все перепутали. В договоре аренды указано, что банк несет ответственность за сохранность и целостность ячейки согласно действующему законодательству.

Даже когда клиент только арендует ячейку, банк все равно отвечает за сохранность ее содержимого. Освободиться от этой ответственности он может, если докажет, что никто не мог добраться до сейфа без ведома клиента, или в случае например землетрясения.

Банк не пытался доказать, что надежно защищал хранилище. И даже не представил материалы служебной проверки по факту хищения денег из ячейки.

Владелица ячейки просила суд потребовать у банка записи журнала посещений, документы службы безопасности банка, записи с видеокамер. Еще она хотела, чтобы в качестве свидетелей вызвали сотрудника, который пропускал клиентов в хранилище, и руководителя банка. Все эти ходатайства суды отклонили, хотя для них были основания: экспертиза установила, что вскрыл ячейку кустарно изготовленным дубликатом ключа.

Вторая ошибка судов в том, что они решили оставить женщину без компенсации только потому, что она не смогла подтвердить потери. Мы уже разъясняли, что в случае, когда невозможно установить точную сумму убытков, суд должен определить размер возмещения с учетом всех обстоятельств дела.

Суд первой инстанции ошибся, а вышестоящие суды его не исправили. Кассационный суд еще посчитал неразумным и недобросовестным хранить такую большую сумму в ячейке. Почему — непонятно. Ведь такая услуга предусмотрена законом, ячейка как раз предназначена для хранения ценностей.

Судебные акты отменяем. Московский городской суд должен пересмотреть решение.

Банк не доказал, что никто не мог получить доступ к сейфу без ведома клиента. Не представил материалы служебной проверки или журнал посещения хранилища за нужный период, хотя суд неоднократно предлагал это сделать.

Мы допросили начальника службы безопасности банка и сотрудника, который на момент пропажи денег контролировал проход к ячейкам. Они объяснили, что каждая ячейка открывается с помощью двух ключей одновременно: ключа клиента который находится у сотрудника банка. в течение дня лежит в сейфе сотрудника, а в конце рабочего дня тот сдает его на охрану в опечатанном виде. За охрану банка отвечает стороннее ЧОП.

Камер в помещении нет, потому что клиенты пользуются ячейками строго конфиденциально. Когда клиент проходит в хранилище, сотрудник банка выходит за дверь и закрывает ее. камеры перед хранилищем, неизвестно, но точно были в служебном коридоре и на окнах выдачи наличных. Они писали видео, которое автоматически удалялось, если не присылали заявку на сохранение отдельных моментов. В тот период, когда могла произойти кража, таких заявок от руководства банка не было.

Раз банк не может доказать, что должным образом обеспечил сохранность денег в ячейке, он и должен отвечать за их пропажу.

Что касается размера убытков, нет достоверных доказательств, что в ячейке лежало 22 млн рублей. Когда женщина закладывала деньги, она даже не воспользовалась услугой банка по пересчету. После этого и до обнаружения пропажи она восемь раз посещала ячейку.

Мы еще раз опросили владелицу ячейки. Хотя с момента кражи прошло шесть лет, женщина четко указывает, какую сумму получила от своей матери, сколько отдала агенту, сколько забирала в каждое из посещений и обменивала на валюту, какие вклады и на какие суммы открывала, сколько собственных денег добавляла в ячейку.

При этом следователь допрашивал женщину сразу после кражи — и тогда она не смогла назвать точную сумму, которая пропала из ячейки. Она также сообщила следователю, что несколько раз брала деньги, примерно по 2 млн рублей. Сколько раз — не уточнила.

Женщина заявляет, что неоднократно брала рубли, обменивала на доллары и швейцарские франки и вновь клала в ячейку, но у нее сохранилась только одна справка — о покупке 100 000 $. Женщина купила эти доллары около 11:30, а  дня прошла к своей ячейке. С учетом всех нестыковок достоверно подтверждается только эта сумма.

Взыскать доллары нам не позволяет законодательство. Женщина в расчете суммы иска указала курс 59,88 ₽ за 1 $, значит, банк должен вернуть ей 5 946 000 ₽. Плюс компенсацию морального вреда 50 000 ₽ и штраф в размере 50% от присужденной суммы, то есть 2 998 000 ₽. А всего — 8 994 000 ₽.

Такое решение не устроило женщину, и она решила еще раз попытать счастья в кассации.

Суд правильно разрешил спор и верно определил суммы, которые следует взыскать.

Клиентка не соглашается не только с размером убытков, но и с тем, что при пересчете на рубли суд применил неактуальный курс. Но она не просила применить текущий курс, а без ее просьбы суд это делать не обязан. Так что все верно.

Если женщина считает, что потеряла больше, ничто не мешает ей подать еще один иск к банку и взыскать разницу, которую она недополучила низкого курса.

Какие выводы можно сделать из этой истории

Большие деньги — это не только радость, но и ответственность. Если ожидаете крупного поступления наличных, стоит спланировать, где будете их хранить.

Арендовать банковскую ячейку лучше, чем оставить деньги дома, но и этот вариант не лишен рисков. Как минимум, деньги в ячейке постепенно съедает инфляция. Покупка валюты далеко не всегда компенсирует эти потери, особенно если вы планируете хранить ее недолго. Рубль может и вырасти — и тогда ваша сумма уменьшится еще сильнее.

Если вы  решились хранить деньги в ячейке, лучше заключить договор, по которому банк контролирует ее содержимое. Так вы без проблем сможете подтвердить, сколько именно там лежало.

Стоит тщательно подойти к выбору банка и даже конкретного отделения, где собираетесь открывать ячейку. Если есть сомнения в надежности или уже были случаи пропажи денег из ячеек этого банка, лучше обойти его стороной.

Что в итоге

Женщине с трудом удалось получить компенсацию, да и то в меньшем размере, чем она требовала. Возможно, она не представила суду справку об обмене валюты, то  больше.

Совсем отказать в компенсации суд не мог, но ему нужны были ориентиры для расчета. Без справки отталкиваться от суммы, которую женщина получила от матери, и вычитать из нее деньги, которые они с мужем положили на вклады. А еще — то, что забирали из ячейки на личные нужды. Аргумент о добавлении денег в ячейку из собственных доходов суд принял бы.