Зачем вводятся и к чему могут привести

Санкции США с 2022 года душат банковский сектор России и давят на банки Китая! Ситуация такова, что осталось всего несколько способов перевода денег для выкупа товара в Китае. Расскажем, как переводить деньги в Китай из России в 2024 году, чтобы не попасть под конфискацию и не нарваться на мошенников.

Статья обновлена в 2024 году. В ней учтен наш опыт денежных переводов в течение 2023 года. Это самая свежая и достоверная информация о денежных переводах из России в Китай.

Если до 2022 года у вас не было Alipay (китайская платежная система), то сегодня пройти верификацию по заграничному паспорту и российскому номеру телефона невозможно. Вы не сможете пополнять счет с карт Visa или Mastercard. Все зарубежные переводы с Visa или Mastercard заблокированы, а для пополнения Alipay нужен счет в банках Китая, Казахстана или Кыргызстана.

Узнайте важную информацию об истории финансовых операций из нашего видео! Финансовый директор компании расскажет, почему нельзя связываться с менялами или посредниками в 2024 году: https://www.youtube.com/watch?v=uCq6SdmFWPU

Осталось несколько способов законно перевести деньги из России в Китай:

1. Рублевые переводы из «Райффайзенбанк» и «Тинькофф». (Работает частично!)
2. «Золотая корона» (Korona Pay) с переводом на UnionPay. (не доступно!)
3. SWIFT в долларах через «Райффайзенбанк» и «Тинькофф». (не доступно!)
4. Сервис PAYSETT, реинкарнация Paysend. (сложности)
5. Криптовалюта USDT через Bybit. (работает!)

Обновление на 28.03.2024! Пока без изменений! Стабильный перевод возможен только в USDT через криптовалютную биржу Bybit). Биржа COMMEX ушла из России.

Рублевые переводы из «Райффайзенбанк» и «Тинькофф»

Часть компаний в Китае оформляют разрешение на получение рублевых переводов из России. Компания CE-MASTER сделала это разрешение в 2021 году. Это позволило нам получать рублевые переводы через «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Переводы в рублях идут со сбоями. В 2023 году были недели, когда банки США закрывали возможность таких переводов. Однако каждый раз в течение 10 дней, банки «Тинькофф» и «Райффайзенбанк» находили другие транзита денег. Все работает стабильно, но вы можете столкнуться с временными трудностями.

Большая часть наших постоянных клиентов переходила с на «Райффайзенбанк» на «Тинькофф» и обратно в зависимости от запретов США. Это позволяло безостановочно пользоваться рублевыми переводами в Китай из России.

Несмотря на временные ограничения и трудности, это лучший способ, как переводить деньги в Китай из России физическому лицу в 2024 году.

Мы надеемся, что дальнейшее сближение России и Китая в экономической и политической сфере позволит упростить финансовые операции. Но пока перевод через «Райффайзенбанк» и «Тинькофф» — это лучший вариант перевести деньги в Китай из России в рублях без посредников.

«Золотая корона» (Korona Pay) на UnionPay

Переводить деньги через эту схему можно без проблем, но есть ограничения:

• $3 000 лимит на один перевод;
• $10 000 на одного получателя в сутки;
• $50 000 в год (максимальная сумма за год);
• Нельзя переводить в Гонконг, Макао и Тайвань.

Это наш резервный способ денежных переводов из России в Китай. Он стабильно работал в 2022 и 2023 году. Обязательно зарегистрируйтесь в сервисе «Золотая корона», чтобы у вас постоянно был резервный канал перевода денег в Китай.

Чтобы отправить больше, нужно регистрировать несколько карт на родственников и дополнительные номера телефонов. Опытные оптовики сделали десятки карт на друзей и родственников.

«Золотая корона» показывает высокую стабильность работы уже много лет. Это хороший способ сделать перевод денег в Китай на 2024 год, но придется соблюдать лимиты и платить комиссию.

SWIFT в долларах, который работает плохо

• Комиссия банка до 5%.
• Могут блокировать перевод (часто!)
• Риски санкций на банк
• Высокие риски задержки

SWIFT в долларах был осложнен практически сразу в 2022 году, в 2023 году сложности только усилились. Платеж мог не пройти, а отправителю приходило письмо, в котором нужно четко объяснить цель перевода.

Чем больше санкций вводили, тем сложнее приходилось со SWIFT в долларах. Сейчас этот вид перевода используется в крайних случаях и очень ненадежен. Иностранные банки:

• отклоняют переводы;
• замораживают деньги на счету;
• просят подтвердить цель перевода.

Переводы SWIFT доступны в «Райффайзенбанк» (2%), «Газпромбанк» (от $20000 с комиссией 30 000 р.), «Согласие», БКС (до 1%), «Точке» и китайский банк Bank of China Limited (есть в РФ).

В 2024 году всех напугала новость, что банк Chouzhou Commercial прекратил работу с Россией! Больше не будет переводов через SWIFT и российскую СПФС с китайской CIPS. Однако это обычная история под Китайский Новый год. В марте переводы возобновятся! Всегда читайте новости до конца и оценивайте контекст.

Китайские банки заинтересованы принимать доллары и евро для оплаты покупок в Китае. Американская банковская система требует от них ограничить транзит денег в другие страны.

«Тинькофф», переводил деньги 0% комиссии через SWIFT даже после санкций. В 2023 году он приостановил все операции. Периодически  сотрудники заявляют, что скоро возможность SWIFT-переводов возобновиться. Пока это просто обещания.

Сервис Paysett (Avosend), реинкарнация Paysend

Paysend оставили переводы из РФ осенью 2022 года, чтобы избежать проблем с банками США.

Через некоторое время появился сервиса Paysett с международными переводами денег из России в Китай. Деньги из Китая в Россию пока перевести этим способом нельзя. В конце 2023 года сервис Paysett сменил свое название на Avosend.

• 49 р. комиссия за любой перевод;
• завышенный курс рубля к юаню;
• в CNY напрямую или на карты UnionPay;
• зачисление физикам несколько минут;
• перевод в банк до 5 дней.

Со сменой названия условия не поменялись. Видимо сервис меняет название, чтобы уйти из-под удара банков США.

В конце 2023 года появилась статистика. Специалисты Avosend заявили, что в сервисе зарегистрировано более 2 500 000 пользователей, которые совершили 3 млн транзакций. Более 95% переводов был и сделано с мгновенным зачислением.

Некоторые клиенты предлагают этот способ для перевода денег в Китай из России. Мы пока присматриваемся к Avosend и рассматриваем этот способ на крайний случай.

Криптовалюта USDT (Bybit)

• от 4% комиссия;
• до 5 дней перевод.

В 2024 году биржа Binance, а затем и COMMEX ушла из России.

Наши клиенты обходили ограничения  двумя способами:

1. Перешли на P2P-торговлю, однако это была первая реакция и предложения на всех не хватало.
2. Съездили Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, чтобы получить местный ID и местную верификацию. Это долгосрочный вариант.

С другими сервисами криптовалют OKX, KuCoin, Bitget, Gate.io, Huobi (работаем с Bybit) мы пока не работаем, потому что нет необходимости. Большинство клиентов, которые занимаются криптовалютами, нашли способ остаться на Binance или пользуются сервисом Bybit.

Стейблкоин USDT равен курсу доллара (1 USDT = $1). Если не знакомы с криптовалютами и не умеете пользоваться Binance, то придется потратить несколько дней, чтобы во всем разобраться.

Как пользоваться USDT через Binance, смотрите инструкцию от Нурай и команды 1688-master (не работает 28.03.2024)

Как покупать и переводить USDT через COMMEX (не работает с 28.03.2024).

Покупка USDT на криптовалютной бирже Bybit и перевод на другой кошелек (инструкция).

В Китае криптовалюта запрещена, поэтому многие поставщики (фабрики, торговые компании) не готовы принимать переводы в криптовалюте и не ищут партнеров.

Логистические карго компании, такие как CE-MASTER, а также многочисленные посредники нашли способ через партнеров. Партнер получает перевод в USDT и отправляет в Китай SWIFT перевод в долларах. Схема отлично работала в 2022 и 2023 году.

Мы не рекомендуем инвестировать в криптовалюту USDT или хранить в ней деньги. Случай 12 марта 2023 года очередной раз показал, что даже стейблкоины уязвимы. Падение Silicon Valley Bank вызвало снижение курса USDT по отношению к доллару на 5%, а потом восстановился. Эксперты говорили о риске отвязки валюты от доллара, но все обошлось.

Почему счет выставляем в долларах, а не в юанях?

Мы работаем официально через расчетные счета в банках Китая. Не принимаем оплату через посредников, друзей, родственников и не используем серые схемы с возможной блокировкой банковских счетов.

Из России можно делать перевод в Китай в юанях. Но, когда деньги поступят в китайский банк, то он потребует объяснений.

Откуда перевод? На какие цели?

Можно честно ответить: «Выкупить товар с 1688/Таобао/Alibaba». Тогда банк считает, что мы перепродаем товары с 1688 клиентам из России. С нашей компании будет удержан налог от суммы. Нужно каждый раз доказывать банку (предоставлять счет, переписку), что деньги идут на выкуп товара. Проверку надо проходить каждый раз, все это время деньгами нельзя пользоваться.

После нужно оплатить налог что сильно отразится на сумму товара .

Например, продавцы на Alibaba выставляют счета в юанях и платят налог с продажи товаров, закладывая эти процент в стоимость товара. Мы так не можем.

При переводе в долларах проверки также бывают, но очень редко. Из 300 переводов всего 2-3 проверки, когда мы говорим на какие цели получены деньги, отправляем счет и переписку.

Мы понимаем, что счет в долларах по курсу банкомата — это не всегда выгодно. Но это гораздо лучше, чем риск задержки или потери всех денег.

Еще нам часто говорят про завышенный курс рубля к доллару, доллара к юаню. ЦБ РФ устанавливает курс для банков на территории России. На территории Китая курс часто другой. С этим ничего поделать нельзя.

А как же обменники, посредники, менялы, родственники из Китая или России?

Мы давали подробное разъяснение в видео на YouTube (как потерять $50 000 за 1 перевод в Китай), чтобы этот способ перевода денег из России в Китай в 2024 году останется опасным.

Если посмотреть нет возможности, то мы объясним в двух словах. До 2021 года мы активно принимали оплаты через посредников. Это была рабочая схема. Но после ситуации с полицией и бюро общественной безопасности, которое конфисковало 7% из переведенных средств (в сумме $15000), мы полностью отказались от этого варианта перевода денег из России в Китай. Теперь работаем только через банки или криптовалюты.

Запомните, посредник (меняла) отвечает только за перевод денег. Схема такая: Вы — посредник/меняла — поставщик. Как только деньги ушли со счета посредника на счет поставщика, он за них не отвечает. Счет поставщика может быть заблокирован и все деньги на нем. Посредник ничем не сможет помочь, ведь он просто выполнил свою задачу — перевел деньги.

Мы не рекомендуем никому пользоваться услугами посредников и не принимаем через них платежи! Китайские и российские посредники могут быть связаны с нелегальной деятельностью. Такие переводы опасны для вашего бизнеса!

Но, если у вас НЕТ ВЫБОРА, и вы хотите оплатить поставщику в Китае через посредника, придерживайтесь этих рекомендаций:

1. Получите от поставщика письменную гарантию того, что карта не будет заблокирована после перевода через посредника, а товар будет отгружен сразу после поступления перевода. Т.е. поступление перевода — это факт оплаты, товар сразу едет на указанный вами склад, а то, что деньги заблокированы, к этому нет претензий.
2. Возьмите у посредника точные паспортные данные (ФИО, адрес прописки, дата рождения). Если карта будет заморожена, то у поставщика будет единственный шанс разморозить счет — сдать посредника, сделавшего перевод. На это обычно не идут, потому что не хотят брать на себя какие-либо риски.
3. Пусть посредник делает «белый» перевод для вас через банк, золотую корону, криптовалюту или Avosend. Некоторые посредники возьмут дополнительную комиссию, но сделают эту работу. Это единственный разумный способ переводить деньги через посредника.

Вы узнали, как перевести деньги в Китай из России разными способами с посредниками и без. Статья актуальна на март 2024 года.

Мы постараемся ее дополнять и актуализировать при серьезных изменениях!

Если вы узнали какие-то подробности о безопасных способах переводить деньги из России в Китай или что-то из озвученных нами способов уже не работает, пишите в комментариях! Постараемся оперативно редактировать. Спасибо.

• Инструкция по покупке и переводу USDT (Bybit, COMMEX);
• 5 способов, как находить товары, которые могут принести прибыль;
• Как купить брендовые вещи в Китае (копии и оригинал!);
• Проверка поставщиков в Китае, подробная инструкция;
• Как перевести деньги из Китая в Россию (обновляем статью!); 
• Что такое карго доставка и почему она пользуется популярностью.

Из-за санкций и ограничений переводить деньги за рубеж стало намного труднее, чем раньше. Вместе с экспертами разбираемся, как теперь можно отправлять средства за границу

Сколько денег можно перевести за границу

В течение месяца со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет можно перевести не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте, также и с переводами другому человеку за границу. Изначально лимит составлял $10 тыс., а потом был увеличен до $50 тыс.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте, отметили в ЦБ. Это касается систем денежных переводов и электронных кошельков. Суммы рассчитываются по официальному курсу, установленному ЦБ на дату поручения по осуществлению перевода.

Это правило касается российских резидентов и нерезидентов из дружественных стран, но только физических лиц. «При этом кредитные организации могут перевести по поручению физического лица сразу весь лимит одним платежом», — уточнил ЦБ.

Нерезиденты из дружественных и недружественных стран, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут дополнительно сверх лимита:

• переводить средства с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг;
• проводить аналогичные переводы без открытия счета.

Ограничения на вывод валюты продлены до 30 сентября 2024 года включительно. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.

Через системы денежных переводов

«Для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash», — предложил Владимир Верещак. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы денежных переводов — «Юнистрим», «Золотая Корона». Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.

«Юнистрим»

Переводы через «Юнистрим» из России по состоянию на начало апреля 2024 года можно отправить в страны СНГ и дальнего зарубежья — Армению, Белоруссию, Сербию, Таджикистан, Киргизию, сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.

Переводить деньги можно онлайн через сайт и мобильное приложение, по номеру мобильного телефона, в салонах «МегаФон», также в офисах АО КБ «Юнистрим» и в офисах банков-партнеров. Максимальная сумма онлайн-перевода за сутки — ₽450 тыс., за календарный месяц — ₽700 тыс., включая комиссию, в офисах сети АО КБ «Юнистрим» — ₽1,5 млн за один календарный месяц.

«Золотая Корона»

С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны СНГ, Грузию, Израиль, Турцию и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться.

Максимальная сумма всех переводов за 30 дней — ₽600 тыс. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту, причем список доступных валют для перевода варьируется в зависимости от выбора конкретной страны на сайте.

Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России или в иной стране. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять на месте.

Contact перестал работать

Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. 21 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу.

С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы. Незавершенные переводы Contact вернут клиентам в период ликвидации QIWI Банка (КИВИ Банка), сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По данным банка, остались неисполненными порядка 17 тыс. переводов на общую сумму свыше ₽700 млн.

Через российские банки, но с ограничениями

С марта 2022 года Евросоюз отключает российские банки от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций. Однако если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен.

Тем не менее основатель сервиса OhMySwift Андрей Авраменко отмечает, что универсальных решений для переводов за границу становится все меньше. Если в начале 2023 года для SWIFT-переводов можно было легко рекомендовать Райффайзенбанк, то сейчас это в большей части решение для европейского направления. «В ряд стран, например в излюбленные гражданами России ОАЭ, переводы в евро не осуществляются, в качестве альтернативы переводят из банков, работающих с дирхамом, например БКС Банк или Кредит Европа Банк. С долларами ситуация еще сложнее — с марта прошлого года Райффайзенбанк переводит доллары только для клиентов, у которых был премиум-тариф на конец февраля 2023 года», — пояснил эксперт.

Райффайзенбанк с ноября 2023 года ограничил исходящие переводы в евро для физических лиц. Теперь перевести более €30 тыс. в месяц можно только в случае, если банк получателя находится в одной из следующих стран: в Германии, Турции, Люксембурге, Испании, Бельгии, Швейцарии, Нидерландах, Италии, Австрии, Сербии, Великобритания, Польше, Франции, Ирландии, Кипре, Чехии, Португалии, Латвии, Венгрии, Болгарии, Монако, Словакии, Финляндии, Греции, Дании, Хорватии, Эстонии, Исландии, Черногории, Словении, Мальте, Лихтенштейне, Литве, Румынии, Андорре, Норвегии, Северной Македонии, Боснии и Герцеговине, Албании, Сан-Марино, Швеции.

Некоторые бывшие «дочки» иностранных банков могут переводить деньги за границу, но с ограничениями, отметил Авраменко. Так, ОТП Банк с осени 2023 года фактически переводит евро только в страны Евросоюза, добавил эксперт.

Перед отправкой можно проверить, доходят ли до требуемого банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru): у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России либо банки-корреспонденты банка-отправителя или банка-получателя могут не отправлять переводы из России или от россиян (если у отправителя российский адрес регистрации).

Переводы в банках, подпавших под ограничения или санкции США и западных стран

Тинькофф Банк. Отправить SWIFT-перевод по банковским реквизитам в Тинькофф Банке можно в десятки стран, например в Китай, Беларусь, Абхазию, Армению, Бразилию, Таиланд, Казахстан, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан. Также можно отправить перевод через банк-посредник по предоставленным реквизитам, указав в назначении перевода имя получателя и номер его счета в иностранном банке. Условия переводов зависят от конкретной страны, сообщили «РБК Инвестициям» в службе поддержки клиентов кредитной организации.

Росбанк. Росбанк после санкций столкнулся с закрытием части корреспондентских счетов в дружественных странах, но сохранил возможность отправлять переводы в юанях в банки материкового Китая, а также в страны, которые сотрудничают с Bank of China. Но ситуация может измениться в любой момент, предупредили в службе поддержки банка.

С начала 2024 года наблюдаются значимые сложности с переводами в китайских юанях, говорит Авраменко. «В первую очередь они коснулись юрлиц, но из-за ручного контроля всех российских платежей в Bank of China и других крупных китайских банках это может повлиять на скорость платежей физлиц», — объяснил эксперт.

В середине января 2024 года государственные банки Китая сообщили, что ужесточат ограничения на предоставление финансирования российским клиентам из-за принятого в США указа о вторичных санкциях.

Кроме того, в Росбанке можно сделать перевод в армянских драмах, казахстанских тенге, белорусских рублях и дирхамах ОАЭ, ответили корреспонденту «РБК Инвестиций» в службе поддержки Росбанка.

Сбербанк. В «Сбере» можно совершить перевод по номеру телефона (в Киргизию, Узбекистан, Таджикистан, Беларусь, Армению, Абхазию и Приднестровье) и номеру на карты национальных платежных систем стран ближнего зарубежья через НСПК. Валюта переводов — белорусские рубли, индийские рупии и российские рубли. Банк возобновил переводы за рубеж по ФИО и номеру телефона в приложении «Сбербанк Онлайн» с последующей выдачей наличными. Сейчас такие переводы доступны в Киргизию и Узбекистан, в дальнейшем планируется увеличить количество стран, указано на сайте кредитной организации.

Газпромбанк. В Газпромбанке возможны SWIFT-переводы за границу в российских рублях, юанях, тенге и евро. Но нужно уточнять у принимающего банка о возможности перевода, сообщили в службе поддержки кредитной организации. В случае отказа денежные средства в иностранной валюте вернутся на счет отправителя в течение 60 дней.

ВТБ. В службе поддержки ВТБ сообщили, что для клиентов банка доступны переводы в 16 стран:

• в национальных валютах: в Казахстан, Белоруссию, Азербайджан, Армению, Вьетнам, Китай, Иран;
• в юанях в банки Белоруссии: Сбербанк, Беларусбанк, Банк БелВЭБ;
• в российских рублях с последующей конвертацией в национальную валюту: в Абхазию, Армению, Белоруссию, Киргизию, Монголию, Приднестровье, Сербию, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Южную Осетию, Казахстан.

С 1 октября 2023 года для передачи финансовой информации при переводах средств на территории России банки обязаны использовать аналог SWIFT — систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России.

На начало января 2024 года к СПФС подключились 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов из 20 стран, отметил первый заместитель председателя Банка России Вламидир Чистюхин на международной выставке-форуме «Россия».

«Переводы из России и обратно будут дороже, чем в докризисные времена (3–4% за транзакцию с учетом комиссии за обмен валюты), но это быстрее и проще открытия счета в дружественной стране и последующей возни с налоговой отчетностью», — рассказал инвестиционный советник Владимир Верещак.

З. Через платежные карты «Мир»

В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте принимающей страны:

• Белоруссия: карты принимают все платежные устройства;
• Абхазия: карты принимают все платежные устройства;
• Венесуэла: с 13 декабря 2023 года в туристических регионах страны заработала оплата картами «Мир». В службе поддержки сообщили, что не располагают точной информацией о том, какие банки обслуживают российские карты;
• Вьетнам: с картами «Мир» работает банк VRB;
• Казахстан: снять наличные и оплатить покупки можно через устройства «Банк ВТБ (Казахстан)»;
• Куба: с 5 декабря 2023 года можно использовать карту «Мир» для оплаты в магазинах, отелях и ресторанах в наиболее популярных у российских туристов местах, например в Гаване и на Варадеро. Оплата и снятие наличных возможны только через устройства платежной системы REDSA;
• Таджикистан: в службе поддержки платежной системы сообщили, что не располагают точной информацией о банках, которые могут обслуживать карты «Мир». Ранее было доступно снятие наличных в банкоматах и оплата покупок через терминалы Душанбе Сити Банк и Амонатбанк. В конце декабря 2023 года Душанбе Сити Банк начал выпускать кобейджинговую карту платежной системы «Мир» и национальной платежной системы республики «Корти милли»;
• Южная Осетия: снятие наличных в банкоматах Национального банка Южной Осетии;
• Армения: карты «Мир» обслуживаются в инфраструктуре банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ).

После введения санкций США 23 февраля в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Однако зарубежные банки все чаще стали сообщать о прекращении приема карт «Мир» в их инфраструктуре:

• ранее карты «Мир» также работали в Киргизии, но ЗАО «Межбанковский процессинговый центр», оператор национальной платежной системы «Элкарт» в Киргизии, сообщил о полном прекращении обслуживания банковских карт «Мир» в своей инфраструктуре и расторжении взаимоотношений с АО «НСПК». В службе поддержки карт «Мир» корреспонденту «РБК Инвестиций» подтвердили, что в Киргизии карты «Мир» перестали работать с 3 апреля. Пресс-служба Нацбанка Киргизии сообщила, что сохраняется возможность осуществления денежных переводов из республики в Россию и наоборот при наличии прямых договорных отношений между банками, а также по системам денежных переводов без открытия счета. Совершить перевод из России в Киргизию 4 апреля через СБП не удалось, убедился корреспондент «РБК Инвестиций»;
• с 30 марта обслуживать карты «Мир» прекратила платежная система Армении (Armenian Card/ArСa), исключение составила инфраструктура банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ);
• в конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. В банке «Фридом Финанс» посоветовали пользоваться альтернативными способами: SWIFT-переводами, переводами с или на выпущенные не в России карты Visa и Mastercard, переводами по номеру телефона через Цифра банк;
• Bereke Bank (бывшая “дочка” «Сбера» в Казахстане) объявил о прекращении приема безналичных платежей по картам «Мир» с 17 марта.

На Кубе, наоборот, планируют сделать прием карт платежной системы «Мир» обязательным условием для работы любого заведения на острове, об этом в интервью ТАСС заявил министр туризма Кубы Хуан Карлос Гарсиа Гранда.

В Банке России заявили, что ищут решение проблем с приемом «Мира» за границей и что ряд зарубежных банков обслуживают их через банкоматы и POS-терминалы, но называть их регулятор не может.

Через кобейджинговые карты

Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров, то есть там, где не работает одна платежная система, срабатывает другая.

После ухода в 2022 году Visa и Mastercard из России стали популярны кобейджинговые карты, которые сочетали в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. Но по мере расширения санкций подобные карты, выпущенные российскими банками, переставали работать за границей. После введения санкций США 23 февраля в отношении самой платежной системы «Мир» кобейджинговые карты любых российских банков, даже тех, что не под санкциями, перестали работать.

Тем не менее ряд банков выпускают в России карты, которые работают за границей через UnionPay и при этом не имеют кобейджинга с «Миром». Среди кредитных организаций, выпускающих такие карты, по данным на апрель 2024 года числится четыре банка:

В пресс-службе РСХБ «РБК Инвестициям» сообщили, что проблем с оплатой по их картам UnionPay нет. В службах поддержки клиентов ГПБ, Примсоцбанка и АТБ также сообщили об отсутствии сбоев в работе таких карт. Однако и их карты работают не во всех 183 странах, которые покрываются сетью UnionPay. В ряде стран действуют полные или частичные ограничения на обслуживание карт UnionPay, выпущенных российскими банками. Россельхозбанк периодически обновляет информацию по ограничениям по использованию их карты.

Один из жителей Сербии, пользующийся картами UnionPay, эмитированных РСХБ и Газпромбанком, рассказал «РБК Инвестициям», что по состоянию на начало апреля на них по-прежнему можно перевести деньги из России и затем снять в местных банкоматах наличные, а вот оплата в магазинах проходит очень редко.

Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. «Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае (ОАЭ) и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет», — отметил модератор чата Андрей Блохин.

Помимо проблем с операциями по картам, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками:

• не более 50 тыс. юаней (около $7 тыс. по актуальному курсу) в день или эквивалент этой суммы в других валютах;
• не более 500 тыс. юаней в год или эквивалент в данной сумме в других валютах.

Через счет за пределами России

По состоянию на 31 декабря 2023 года Федеральной налоговой службе (ФНС) известно о 539,1 тыс. налоговых резидентов России, обладающих финансовыми счетами за рубежом. Количество их иностранных счетов составляет 1,8 млн.

По данным ЦБ, в 2022 году россияне вывели за рубеж рекордные 1,47 трлн руб. На начало 2024 года россияне держали за рубежом эквивалент 6,7 трлн руб., следует из статистики ЦБ. Но, как объяснял сам регулятор, эта сумма не показывает реальный объем денег на зарубежных счетах россиян: регулятор видит уход денег за рубеж, но не отслеживает, куда они потом направляются (покупки по параллельному импорту или ежедневные расходы тех, кто уехал за границу).

Финансовые советники рассказали, что их клиенты чаще открывают по доверенности банковские счета в дружественных юрисдикциях.

Но тот факт, что юрисдикция дружественная, еще не означает, что кредитная организация предъявит к вам минимальные требования. Это связано с тем, что россияне сейчас находятся в группе клиентов с повышенным риском, предупреждает управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова. Так, многие банки Грузии и Казахстана просят у граждан России показать свою связь со страной: место жительство, бизнес, работу, обучение. Также в Казахстане и Турции нерезидент с российским гражданством не может приступить к процедуре открытия счета, предварительно не встав на налоговый учет.

Некоторые страны на этапе открытия счета не задают вопросов, но затем клиент может столкнуться с рядом проблем:

• ограничения международных переводов в рамках требований валютного законодательства;
• особые тарифы или обязательная покупка дополнительных финансовых продуктов;
• блокировка счетов до выяснения банком природы операции клиента. Банк может сообщить, что не намерен продолжать работу с клиентом или что деятельность клиента не является для него профильной, а следовательно, работа невозможна.

«Если переводить надо много и часто, лучше все же обзавестись счетом в дружественной стране», — считает Владимир Верещак. Самой удобной юрисдикцией эксперт назвал Freedom Bank в Казахстане как для вывода средств из России, так и для ввода. Осуществить перевод через SWIFT можно не во все страны мира (зависит от суммы и валюты). Но для тех, кто системно инвестирует, это не проблема и с лихвой компенсируется выгодным курсом обмена: курс Мосбиржи +₽2, отметил эксперт. Для сравнения: в RBK Банке в Казахстане нет ограничений по направлениям перевода, равно как и требований что-либо инвестировать, но обмен осуществляется через тенге, поэтому банковский спред составляет примерно +₽9–10, поясняет Верещак. В Киргизии можно открыть счет в Айыл банке или Бакай банке, но переводить деньги через Казахстан удобнее, добавил эксперт.

При этом ранее более доступные для открытия счета юрисдикции с начала 2024 года ужесточают условия. Так, раньше в Казахстане была возможность открыть счет через посредника — на местного представителя оформлялась нотариальная доверенность, по ней он получал ИИН (аналог российского ИНН) для нерезидента, покупал местную сим-карту, открывал банковский счет, получал карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и присылал их почтой в Россию. Но с 24 февраля первый пункт этой процедуры сделать удаленно через представителя по доверенности нельзя — для получения ИИН иностранцу необходимо лично явиться в регистрирующий госорган Казахстана.

Кроме того, с 1 января закончилось действие пилотного проекта по предоставлению ИИН в России, на 2024 год его не продлили, сообщили корреспонденту «РБК Инвестиций» по телефону горячей линии консульства в Москве. Но с 13 апреля до 31 декабря пилотный проект вновь заработает — Казахстан будет выдавать ИИН иностранцам в консульствах и посольствах. Соответствующий документ подписали МИД, МВД и Минцифры страны.

На начало апреля 2024 года из опрошенных «РБК Инвестициями» банков Казахстана только в Jusan Bank можно открыть счет и получить карту через доверенное лицо. В этом случае нужно будет предоставить заверенную нотариусом доверенность. Условия открытия счета или карты для россиян в Казахстане могут меняться, уточняйте подробности в банке непосредственно перед поездкой.

По мнению эксперта, важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность, так как сейчас подобные услуги стали предлагать многие. «Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил Верещак.

Верещак напомнил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ при условии, что сумма пополнений счета за отчетный период либо остаток средств на счете на конец периода составляет более ₽600 тыс.

В 2024 году россиянам без вида на жительство стало намного сложнее открыть банковский счет в Турции. Так, в феврале один из крупнейших банков Denizbank массово разослал письма клиентам из России с просьбой предоставить документы, подтверждающие право на проживание в Турции. А с 15 апреля власти Турции расширили перечень документов, которые необходимо предоставлять иностранцам для продления вида на жительство (ВНЖ). В него включен адрес национальной системы электронного оповещения (UETS). Об этом сообщило управление по делам миграции МВД страны на своем сайте.

В феврале узбекский Ipak Yuli Bank ужесточил обслуживание счетов россиян. Он массово разослал клиентам из России уведомления с просьбой предоставить персональный номер физического лица (ПИНФЛ) с ссылкой на требование, установленное инструкцией Центрального банка Узбекистана.

Через зарубежный брокерский счет

Также чисто технически россияне могут вывести деньги на зарубежный
брокерский счет 
, а с него — на зарубежный банковский счет, но брокер может задать вопрос о причине смены счета. Подобный перевод может быть отклонен брокером как сомнительная операция в рамках борьбы с отмыванием денег.

Финсоветники настоятельно не рекомендуют использовать брокерский счет исключительно в качестве «перевалочной базы». Оптимальным вариантом считается сначала инвестировать переведенные суммы, а только потом при необходимости продавать
ценные бумаги 
и выводить деньги. Как отмечают эксперты, такие транзакции лучше совершать между брокером и банком одной и той же страны либо иметь ВНЖ / ПМЖ / гражданство в стране банка, куда выводятся деньги.

Через криптовалюту

Перевести средства можно через криптовалюту, купив ее на криптобиржах, рассказал Владимир Верещак. Но при покупке криптовалюты российский банк может потребовать документальное объяснение, кому вы платите и за что, предупреждает эксперт. «Принимающей стороне — иностранному банку — также может понадобиться объяснить происхождение средств. Лучший вариант — за один-два месяца до перевода в криптовалюте открыть счет в банке дружественной страны. Также стоит учесть, что банки хотят зарабатывать и не любят транзит. Станьте долгосрочным клиентом: оплачивайте зарубежные покупки, периодически совершайте переводы», — поясняет эксперт. Источник происхождения средств могут подтвердить документы о размере и начисленной зарплате, продаже имущества и другие.

Как купить криптовалюту:

• на криптовалютной бирже;
• через Р2Р (peer-to-peer) — купить криптовалюту можно у других участников системы, которые согласятся и имеют техническую возможность принять банковский перевод в рублях на свою карту. Сделки Р2Р предлагаются и на криптовалютных биржах, которые выступают посредниками между продавцом и покупателем;
• через онлайн-агрегатор криптовалютных обменников/криптоматов;
• через физические обменники, криптоматы.

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.

За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно. Существенным минусом такого перевода является высокая
волатильность 
курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.

При использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги.

Через покупку недвижимости за границей

Покупка недвижимости за границей и ее последующая продажа позволяют совершить крупную транзакцию. При этом источником происхождения средств будет уже не Россия, а продажа недвижимости за рубежом.

Самыми популярными странами, где россияне активнее всего покупали недвижимость в 2023 году, по данным Intermark Global, стали ОАЭ (21%) и Таиланд (20%). Прошлогодний лидер Турция с 15% спроса занимает третье место. Высокий спрос на Эмираты и Турцию эксперты объясняют тем, что эти страны в отличие от государств ЕС не вводили ограничений, а местные рынки недвижимости остаются стабильными и надежными.

Через контрагентов

Один из рискованных вариантов — заплатить в рублях зарубежному контрагенту (например, из СНГ) по договору, затем это юрлицо конвертирует деньги в другую валюту и делает возврат на счет заказчика за рубежом либо использует иное основание для вывода на зарубежный счет.

• такой перевод может классифицироваться как доход в той стране, куда были переведены деньги, и, соответственно, он может быть обложен налогом;
• комплаенс зарубежного банка может отклонить операцию, если посчитает ее сомнительной;
• сомнительная надежность «серых контрагентов».

Какие способы перевода денег за границу больше недоступны

Отключение от SWIFT и санкции

В конце февраля 2022 года ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля 2022 года под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.

Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.

В феврале 2023 года под американские санкции подпали следующие российские банки: Московский кредитный банк, банк «Уралсиб», МТС Банк, банк «Зенит» и связанные с ним компании, Металлургический инвестиционный банк (Металлинвестбанк), СДМ-Банк, Ланта-Банк, новосибирский банк «Левобережный», банк «Санкт-Петербург», приморский банк «Приморье», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

В июле 2023 года США ввели жесткие санкции против Тинькофф Банка. В SDN-список включили Локо-Банк, банк «Солидарность», Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ), а также банк «Юнистрим». В начале ноября под ограничения США подпали «Русский Стандарт», Хоум Банк, Почта Банк, Абсолют Банк, Всероссийский банк развития регионов.

В феврале 2024 года США расширили список лиц, подпадающих под блокирующие санкции. В частности, в него попали участники финансового рынка: Национальная система платежных карт (НСПК), оператор карт «Мир», СПБ Банк — расчетный депозитарий СПБ Биржи, МФК Банк, Быстробанк, Модульбанк, «Авангард», Ростфинансбанк, Челиндбанк, Датабанк и банк «Морской».

В конце февраля Центробанк разослал письмо кредитным организациям с рекомендацией не распространять публично информацию о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов, чтобы снизить риски подпадания под санкции для них самих и их банков-корреспондентов.

Какие платежные системы больше не работают в России

Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Кроме того, работу в России приостановили системы переводов PayPal, Western Union, MoneyGram, JCB. Платежная компания Wise с 7 мая 2022 года перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, — закрыла все российские профили. Открыть новый профиль уже нельзя, а с 10 марта 2022 года не работают валютные счета в евро. Тем не менее граждане России, которые имеют действительный адрес проживания за пределами страны, могут пользоваться услугами Wise. Но для верификации профиля российский паспорт не подойдет.

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

Работа в интернете без вложений на дому

Пандемия и развитие технологий внесли коррективы в рабочие процессы: теперь удалёнка доступна не только самозанятым фрилансерам, но и штатным сотрудникам. Расскажем о том, какие есть варианты работы в интернете и как не попасть на мошенников.

Риски работы онлайн

Обмануть работника в интернете проще, чем офлайн. Вот несколько популярных мошеннических схем.

Лёгкое задание

Новичков, знающих о биржах, подкупают вакансии, где за лёгкие задания предлагают хорошие суммы. Например, заказчик просит сделать расшифровку часовой аудиолекции за 10 тыс. рублей. При этом средняя стоимость такой работы — 1000 рублей.

Если согласиться на такое предложение, мошенник попросит внести страховочный депозит или расскажет, что работает только через безопасную сделку, и вышлет ссылку на оплату гарантии. После перевода денег заказчик перестанет выходить на связь и удалит аккаунт.

Бесплатная работа

Нормально, когда заказчики просит выполнить тестовое задание. Но некоторые работодатели заставляют кандидатов делать реальную задачу, а после получения результатов пропадают.

Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, поищите в сети отзывы о компании и оцените объём задания. Тестовое — небольшой фрагмент задачи, который можно выполнить дома максимум за пару часов.

Криминал

Мошенникам тоже нужны сотрудники. Часто они маскируют предложения заняться незаконной деятельностью под привлекательную вакансию, скрывая истинные обязанности. Кандидата должна насторожить зарплата выше рынка при минимальных требованиях.

Например, соискателя могут втянуть в такие схемы:

• Обналичивание карт. В задачи входит приём платежей на свою личную банковскую карту и перевод их по выданным реквизитам. Работник в этой схеме — промежуточное звено между жертвой, которую убеждают в необходимости перевести деньги, и мошенником. Когда обманутый гражданин обратится в полицию, к ответственности привлекут хозяина счёта, на который был совершён первый перевод;
• Вебкам. Девушкам предлагают вести стримы на безобидные темы и общаться в чате с иностранцами. На практике оказывается, что для получения денег работнице придётся обнажаться на камеру.

Обезопасить себя можно, соблюдая простые правила:

1. Не работайте без договора или предоплаты. Если вы только начинаете работать на дому, найдите рыбу договора в интернете и измените её под себя.
2. Не переводите деньги. Честные работодатели никогда не требуют вложений в процессе работы.
3. Не сообщайте коды из СМС и push-уведомлений.
4. Не скачивайте приложения и не переходите по сомнительным ссылкам.
   Используйте проверенные биржи фриланса.