Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel | Вклады Тинькофф

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в excel |

Если вы инвестируете средства, например, в банк или на фондовом рынке, попробуйте наш простой бесплатный депозитный калькулятор, чтобы узнать основные показатели своего дохода, который можно встроить непосредственно в ваш Excel!

Как рассчитать вклады с пополнением

Выбрав вкладку «дополнения пополнения» можно отметить выплаты периодического характера. Эта функция даст возможность узнать, какая получится прибыль от постоянно пополняемого депозитного вложения финансовую организацию. А также есть возможность быть в курсе по поводу одноразовых пополнений с установленной датой.

Правильный калькулятор вклада с капитализацией

напечатать

10 авг. 2021

Оценить доходность вклада с капитализацией возможно
несколькими способами. Наиболее простой и достаточно точный вариант –
использование калькулятора. Программа экономит массу времени и предоставляет развернутые
сведения по начислению процентов.

Депозитный калькулятор –
удобный сервис для определения доходности вклада. Программа позволяет за несколько минут максимально точно рассчитать потенциальную прибыль по
депозитам в разных банках и выбрать наиболее выгодный вариант.

Преимущества использования
калькулятора для оценки прибыльности вклада:

  1. Высокая точность
    расчетов. В основу калькуляторов доходности заложены формулы финансовой
    математики, которые используют банкиры при начислении процентов по депозитам.
  2. Определение разницы доходов
    при изменении параметров депозита: срочности, ставки, порядка начисления
    процентов и пополнения вклада.
  3. Получение четкого представления
    о размере получаемого дохода по окончании срока вклада.
  4. Сопоставление условий по
    депозитным программам нескольких финансовых организаций.

Важно! Информация,
полученная в ходе расчетов депозитным калькулятором, всё же носит справочный
характер. За достоверными данными о размере будущих накоплений рекомендуется
обратиться в банк. Некоторые учреждения готовы в индивидуальном порядке сделать
надбавку к проценту для постоянных клиентов или для вкладчиков, открывающих депозит
на длительный срок.

Для определения прибыли по
вкладу необходимо открыть программу депозитный калькулятор-онлайн с опцией расчета
капитализированных процентов.

Общий алгоритм вычисления:

1. В форму ввести основные
параметры вклада:

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

2. Определить порядок
начисления процентов, т.е. периодичность капитализации, и возможность внесения средств на счет вклада.

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

3. Нажать кнопку «Рассчитать»
и оценить результат.

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

Вывод: если
вкладчик разместит на депозитный счет в банке 50 000 р. с капитализацией под
13% годовых, то его доход за полгода составит 3360 р.

Для наглядности в большинстве
вычислительных программ предусмотрен вывод результатов в виде графика с отображением
ежемесячного начисления процентов.

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |Важно! Доходы по ставке более 15,5% подлежат налогообложению в размере 35%. В некоторых программах предусмотрена опция расчета суммы, которая облагается
налогом, и размера удержанной прибыли с депозита.

Читайте также:  Консолидация данных в Excel

При размещении вклада с
капитализацией на 6 месяцев в размере 50 000 р., но по ставке 17%, доход
составит 4290 р., 136 р. – сумма удержанных налогов.

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

Узнать итоговую сумму
прибыли по депозиту с капитализацией получится с помощью табличного редактора MS Excel.

Пример расчета депозита на 50 000
р. со сроком 6 мес. по ставке 13%. Нужно:

  1. Открыть программу Excel и активировать любую ячейку.
  2. Перейти в закладки «Формулы»/«Финансовые».
  3. Из списка выбрать формулу
    «БС» – будущая стоимость.

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

4. В открывшейся форме
ввести данные депозита:

  • Ставка –
    отображается в виде десятичной дроби из расчета на 1 месяц, то есть – 0,13/12;
  • КПер – количество
    месяцев (периодов капитализации) – 6;
  • Пс – сумма депозита: 50 000.

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

Редактор автоматически
отображает общую сумму инвестиций на конец периода: вклад начисленные
проценты.

Из расчета видно, что
вкладчик за полгода получит прибыть с депозита в размере 3339 р. Погрешность
результата по сравнению с вычислением калькулятором-онлайн составляет 21 р. –
то есть менее 1%.

Недостаток использования
табличного редактора – программа не рассчитывает налог на доход от вклада, ставка
по которому превышает 15,5%.

Депозит с капитализацией
предусматривает начисление процентов на размер самого вклада и на прибыль, насчитанную ранее. Формула вычисления зависит от типа капитализации:

  • ежемесячная;
  • ежедневная;
  • ежеквартальная;
  • ежегодная.

Наиболее распространен первый вариант – начисление сложных процентов ежемесячно. В этом случае
применяется формула:

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

,

где:

  • Сумма вклада – размер сбережений,
    размещенных на депозитном счете;
  • Период – количество дней в
    расчетном периоде;
  • Ставка – годовой процент;
  • n – количество периодов капитализации за весь
    срок вклада.

Самостоятельно рассчитать депозит по финансовой
формуле достаточно сложно. Проще определить прибыльность инвестиций как сумму
начисленных процентов за отдельные периоды. Ежемесячный доход вычисляется по
формуле простых процентов, а затем приплюсовывается к телу вклада.

Пример расчета. Параметры депозита: 

Алгоритм вычислений:

  1. Доход за первый месяц = 50000*30*13/(100*365)=534,24
    р.
  2. Доход за второй месяц = (50000 534,24)*29*13/(100*365)=521,95
    р.
  3. Доход за третий месяц = (50534,24 521,95)*30*13/(100*365)=545,53
    р.
  4. Доход за четвертый месяц = (51056,19 545,53)*28*13/(100*365)=551,36
    р.
  5. Доход за пятый месяц = (51601,72 551,36)*30*13/(100*365)=557,25
    р.
  6. Доход за шестой месяц = (52153,08 557,25)*28*13/(100*365)=525,66
    р.
  7. Общая сумма начисленных процентов =
    534,24 521,95 545,53 551,36 557,25 525,66=3235,99 р.

Погрешность вычисления в данном случае выше
из-за неточного количества дней. Калькулятор обычно учитывает конкретную дату
открытия вклада, которая является отправной точкой для последующего расчета.

Скрупулезный анализ
параметров депозитов поможет выбрать оптимальный банковский продукт. Программа
сравнения доходности вкладов представлена на многих сайтах финансовых организаций.
Как правило, данный сервис расположен на странице «Физическим лицам»/ «Вклады/Депозиты»/
«Калькулятор вклада».

Читайте также:  Как оценивать стоимость компании и принимать инвестиционные решения

На сайте получится сравнить
размер ожидаемой прибыли при размещении одинаковой суммы вклада на один и тот же срок, но на условиях разных депозитных программ, действующих именно в данном
банке.

Сопоставление доходности
вкладов Байкал Банка. Нужно:

  1. Открыть Калькулятор
    вкладов.
  2. Задать интересующие вас параметры. Например, 100 тыс. р. на срок до 400 дней включительно. Основное условие –
    ежемесячная капитализация процентов. 
  3. Нажать «Рассчитать доход».

Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

4. Оценить результат.

На экран будет выведен
перечень депозитных программ, подходящих под введенные условия. Остается
выбрать оптимальный среди предложенных вариантов.

На размер доходности вклада
оказывают влияние следующие критерии:

Наиболее точный результат
покажет калькулятор на сайте того банка, куда вы кладете депозит. Высока
вероятность, что при оформлении договора сотрудники используют этот же инструмент. Вам останется правильно ввести параметры, выбрать способ начисления
процентов и учесть удержание налога.

Если вкладчик еще не
определился с банком, то возможно воспользоваться одной из программ: Депозитный (инвестиционный) калькулятор в Excel |

1. Калькулятор вклада инфопортала о банках. Сервис имеет несколько плюсов:

  • точность
    расчета;
  • учет
    налогообложения;
  • выбор
    периодичности капитализации;
  • вывод графика
    начисления процентов;
  • показ подходящих
    предложений разных банков.

2. Сервис финансовых калькуляторов. В программе можно предусмотреть возможность частичного снятия,
пополнения или досрочного закрытия вклада.

3. Депозитные калькуляторы банка Россия.

4. Калькулятор вклада АК Барс Банка.

5. Инвестиционный калькулятор Бизнес журнала с отображением динамики роста начисляемых процентов. 

Расчет налогов

Рассчитывать размер налога и вести их учет – это особенная тема для калькулятора. Это касается всех вложений, процент по которым выше рефинансирования Центрального Банка, плюс еще пять процентов. В этом случае налог на вложение назначается в тридцать пять процентов от части, облагаемой налогами.

Если человек – налоговый резидент, то есть тот гражданин, который пребывает на российских просторах больше ста восьмидесяти двух дней ежегодно, следует выбрать такую же разновидность обложения налогами.

Кредитная организация сама отчисляет эти взносы и автоматически снижает вычет по вкладу на всю налоговую сумму. Проверять кредитную организацию следует серьезно – депозитный калькулятор будет в этом отношении  более чем просто полезен.

Расчет процентов по вкладу: калькулятор

Можно использовать и самый простой метод расчета процентов по вкладу — депозитный калькулятор, размещенный на сайте банка или каком-то стороннем финансовом сайте. Однако, здесь есть свои нюансы: вы никак не можете знать, какая формула расчета заложена в этот калькулятор, что и как он считает: так, как на самом деле должен производиться расчет процентов по вкладу (то, что я вам сегодня рассказал и показал) или так, как это выгодно банку.

Читайте также:  Прокурор разъясняет: «С 1 января 2021 года вступили в силу правила охоты, утвержденные приказом от 24 июля 2020 №477 Министерства природных ресурсов и экологии Российской Федерации»

Поэтому я настоятельно рекомендую производить расчет процентов по депозиту самостоятельно, при помощи вышеизложенных формул и методов, а затем делать проверку, внося данные в депозитный калькулятор банка. Если рассчитанные суммы совпадут — значит, банк считает проценты по вкладу честно, если там они получатся меньше — значит, расчет процентов по вкладу производится по какой-то другой методике, указанной в договоре, которая вам не выгодна. В последнее время подобные случаи можно наблюдать довольно часто: банки рекламируют одну процентную ставку, а по факту получается на 1-2% годовых меньше.

Теперь вы знаете, как рассчитать проценты по вкладу в каждом случае, сможете сделать это самостоятельно, сравнить условия банковских вкладов и проверить, правильно ли банк начисляет вам проценты.

Если у вас есть какие-то вопросы — задавайте их в комментариях. До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который повысит вашу финансовую грамотность и научит эффективно распоряжаться личными финансами и семейным бюджетом.

Расчет сложных процентов по вкладу

Если вам необходимо рассчитать сложные проценты по вкладу — это будет несколько сложнее. Для этого используется следующая формула.

Формула сложных процентов по вкладу:

Sп = Sв*(1 %)n-Sв

где:

  • Sп — сумма процентов по вкладу;
  • Sв — сумма вклада;
  • % — процентная ставка в период капитализации в виде десятичной дроби. % = p*Nд/Nг (p — процентная ставка по вкладу в виде десятичной дроби, Nд — период капитализации в днях (месяцах), Nг — количество дней (месяцев) в году);
  • n — число периодов капитализации.

Как вы видите, для расчета нам понадобится функция возведения в степень. Она есть на стандартном калькуляторе для Windows. Чтобы ее увидеть — измените через меню вид калькулятора на «инженерный». Xy — это и есть функция возведения в степень.

Рассмотрим, как рассчитать сложный процент по вкладу по формуле сложных процентов на примере.

Пример. Вопрос: Я оформляю вклад в сумме 50000 рублей на год под 15% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Сколько процентов я получу за все время?

Ответ: Сначала рассчитаем процентную ставку в период капитализации, то есть, в один месяц: % = 0,15*1/12 = 0,0125. Теперь произведем расчет процентов по вкладу с капитализацией: 50000*(1 0,0125)12 — 50000 = 8037,73 рубля.

Оцените статью
Adblock
detector