Досрочное расторжение договора вклада. Закрытие и изъятие банковского вклада

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация вклада — это продление сроков договора депозита после окончания его действия.

Условия вклада сохраняются и для нового периода. Вклад с пролонгацией называется реинвестируемый.

Любой вклад состоит из таких важных условий, как сумма, срок и процентная ставка. Дополнительно всегда устанавливаются некоторые дополнительные параметры, к которым и относится пролонгация.

Если вас интересует вопрос, что такое пролонгация вклада в Сбербанке или каком-либо ином банке, то она представляет собой продление срока действия вашего депозитного договора на его изначальных условиях практически без любых действий с вашей стороны: вы можете лежать на диване, а срок вклада будет продлен сам собой.

Закрытие вклада в банке

По закону вкладчик может расторгать вклад досрочно. И банки не имеют право отказать в выдаче денег. Но зато банкиры включают в текст договора банковского вклада пункт, который возлагает на вкладчика штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

В банковской сфере действует негласное правило: чем жестче условия по вкладу, тем он выгоднее для вкладчика. Максимальные ставки кредитные организации предлагают при размещении средств на срок от 2-х лет и более, при этом пополнять и снимать средства со счета нельзя, а проценты выплачиваются в конце срока или ежегодно (ежеквартально) капитализируются.

Закрытие вклада через интернет-банкинг

Все крупные банки предлагают свои системы онлайн-банкинга, что позволяет выполнять большинство операций по депозитам не выходя из дома. Современные сервисы отличаются удобным интерфейсом, так что даже у неопытных пользователей не возникнет проблем с их использованием.

Вы можете закрыть вклад онлайн буквально за несколько минут. Для этого необходимо выбрать соответствующий пункт в меню управления депозитом и выбрать счет, на который будут зачислены оставшиеся средства.

Вы можете закрыть вклад без потерь в том случае, если срок действия договора с банком подошел к концу.

Закрыть вклад при личном посещении офиса

Закрытие депозита можно выполнить в подходящем вам отделении банка, в котором вы открывали вклад. Для этого потребуется взять с собой паспорт и оригинал договора по вкладу. При посещении офиса необходимо будет обратиться к специалисту для заполнения заявления и снятия средств, оставшихся на счете, через кассу.

Такой метод подойдет для клиентов, не использующих онлайн-банкинг. К его недостаткам можно отнести затраты по времени, так как вам потребуется посетить офис, отстоять там очередь к специалисту и в кассу.

Заявление

Бланк документа выдается в банковском отделении. Форма заявления различается в зависимости от банка.

Образец заявления на закрытие вклада

В документе указываются:

Если у клиента несколько счетов, которые он хочет закрыть, то вопрос решается одним заявлением – в нем можно указать сразу все депозиты.

К чему готовиться при закрытии вклада

Как закрыть вклад в отделении?

Чтобы закрыть депозит, нужно явиться в ближайшее отделение финансового учреждения, взяв с собой:

С документами нужно обратиться к оператору банка. Он примет бумаги и даст бланк заявления на закрытие счета.

После проверки правильности заполнения заявления, оператор произведет действия по расчету и выдаче средств. Деньги можно получить сразу же в кассе в день обращения.

Закрыть вклад может только собственник депозита. Но если у него такой возможности нет, то совершить операцию может любой другой человек по доверенности.

Как происходит?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Как пролонгировать вклад в банке

Существует автоматическая пролонгация вклада по закону. Она происходит, если в договоре нет информации об условиях прекращения обязательств одной из сторон после окончания срока действия вклада.

Если же в договоре есть пункты о прекращении вклада в определенный день, нужно идти по одному из двух путей:

Важный момент — если вы составляете дополнительное соглашение к действующему договору, то стоит указать, что остальные пункты остаются без изменений. Так не будет разногласий в спорных моментах. А каждый пункт, который меняется вместе с продлением необходимо подробно прописывать в тексте.

Обратите внимание — если договор вклада был заверен у нотариуса, то и допсоглашение нужно заверять у нотариуса.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.

Последовательность закрытия вклада

Выполняется закрытие банковского вклада в определенном порядке, который зависит от способа, с помощью которого этот вклад был открыт.

Сегодня часть вкладчиков пользуется услугами банка по открытию вкладов в режиме онлайн. Этот способ привлекателен тем, что не требует личного присутствия в отделении банка, чем, конечно же экономит время, к тому же у таких вкладов процентная ставка может быть чуть выше обычной.

Если же вклад оформлялся непосредственно в отделении банка, то и при его расторжении необходимо обратиться именно в это же отделение. Оформлением документов занимается специалист по работе с физическими лицами.

Право на распоряжение банковским вкладом, точнее, находящимися на нем денежными средствами может передаваться другому лицу, для чего оформляется доверенность. Сделать это можно в отделении банка.

Условия пролонгации вклада

Основные условия пролонгации вклада включают в себя следующие пункты:

• срок: в большинстве случаев вклад продлевается ровно на такой же срок, на который был открыт изначально, но иногда в договоре прописываются особые требования по данному пункту, а дата пролонгации обычно выпадает на следующий день после окончания предыдущего срока действия договора;
• возможное количество автоматических или ручных пролонгаций: их число может быть как неограниченным (обычно), так и ограниченным, или же договор вообще может исключать такую возможность;
• сумма: в зависимости от того, предусмотрена ли капитализация договором по депозиту, сумма вклада переносится с ней или без нее в новый период, и система работы с основной суммой вклада полностью сохраняется;
• процентная ставка: самый важный и самый рискованный момент, т.к. вклад продлевается по ставке, действующей на день пролонгации по депозитной программе, т.е. проценты могут быть уменьшены вплоть до уровня вкладов до востребования.

Таким образом, вопрос пролонгации договора по вкладу надо внимательно изучать на основании его условий, а также действующей ситуации с вашей депозитной программой, отслеживая изменение процентной ставки и потенциальную возможность закрытия именно вашего типа вклада в портфеле услуг банка.

Часто задаваемые вопросы

Частые вопросы по вкладам | банк открытие