- Введение
- Почему стоит оформить вклад в сбербанке
- Что такое автоматическая пролонгация
- Вклады, которые можно открыть дистанционно
- Вопросы-ответы
- Инструкция по продлению вклада через сбербанк онлайн
- Как выполнить перевод вклада
- Как не потерять процент при частичном снятии
- Как перевести рублевый вклад в валютный в сбербанке в 2022 году
- Можно ли отменить автоматическую пролонгацию дистанционно
- Необходимые документы
- Условия открытия вклада в сбербанке
- Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк
Введение
Чтобы избежать возможных проблем при работе с депозитами, следует заранее выяснить как перевести вклад в другой банк быстро и выгодно. Современные системы онлайн-банкинга позволят вам перечислить деньги, не выходя из дома, а при отсутствии доступа к ним всегда можно обратиться в офис финансового учреждения.
Необходимость в переводе средств на другой счет может возникнуть во многих случаях, в том числе при:
Перевод вклада в другой банк можно выполнить практически в любом случае, важно учитывать существующие требования к таким операциям.
Почему стоит оформить вклад в сбербанке
СберБанк предлагает выгодные вклады, которые следует оформить по таким причинам:
- высокая надежность банка – крупнейшего в России;
- начать размещение денег можно с минимальной суммы в рублях или иностранной валюте;
- по срочным вкладам действуют высокие ставки;
- есть программы с пополнением и снятием без потери дохода;
- управлять счетами можно онлайн с помощью приложения или личного кабинета;
- все деньги на счетах застрахованы в размере до 1,4 млн руб.
По некоторым действуют дополнительные условия – например, при открытии депозита повышенная процентная ставка применяется при условии сохранения неснижаемого остатка на счёте.
Что такое автоматическая пролонгация
Автоматическая пролонгация является полезной функцией, на которую клиент соглашается еще в момент заключения договора, и по истечении срока действия вклада, если человек не сообщает о желании забрать средства, они перезакладываются. Минусом является то, что выбирается не изначально используемая ставка, а процент, действующий на момент продления, то есть он может как вырасти, так и уменьшиться, тем самым благосостояние клиента может сильно измениться.
Но в целом автоматически пролонгировать банк может без участия клиента, и ему не нужно связываться с ним. На счет при этом переходят деньги с начисленными за прошлый период процентами, но не стоит полагать, что договор просто продлевается. Банк буквально получает разрешение на оформление нового продукта, и когда приходит срок, и возражений со стороны клиента нет, то создается новый договор.
Важно! Но если клиент изначально подписывал договор без автоматического продления, либо эта функция по стечению обстоятельств не сработала, ему нужно знать, как продлить вклад, используя систему Сбербанк Онлайн. И если внезапно деньги, лежавшие на депозите, были перечислены на карточку клиента, это означает, что продление не сработало. И тогда нужно знать, как можно продлять продукт.
Вклады, которые можно открыть дистанционно
Традиционно открыть депозитный счет в Сбербанке, используя интернет, можно только в рамках самых популярных программ. В перечень продуктов, которые допускают открытие вклада дистанционно и через мобильное приложение, входят:
- «Сохраняй»;
- «Пополняй»;
- «Управляй»;
- вклады для пенсионеров по двум первым программам;
- сберегательный счет.
Чтобы открыть вклад в онлайн-системе, нужно авторизоваться в ней, а затем перейти в соответствующий раздел, где представлены депозиты. Далее нажимается кнопка открытия счета и заполняется форма, где прописана сумма вклада, срок его размещения и счет, который применяется для списания. Далее только подтверждается заявка и вводится код, пришедший на номер телефона, после его введения вклад можно считать открытым.
Если клиенту недостаточно информации, размещенной на сайте, он может связаться с банком по «горячей линии», используя короткий номер 900, и консультант сообщит всю интересующую информацию.
Вопросы-ответы
Инструкция по продлению вклада через сбербанк онлайн
Если клиенту нужно продлевать действующий депозит, то это можно делать в отношении тех продуктов, которые изначально делаются дистанционными. Их перечень подан выше, но вместе с тем следует учесть, что они подключаются с автопролонгацией, и не появляется необходимости самостоятельно это выполнять.
В этой ситуации следует воспользоваться тем же порядком действий, который требуется и при открытии депозитного счета с ноля. То есть, необходимо войти в свой личный кабинет, перейти в раздел вкладов и открыть там функцию оформления счета, после чего указать сумму и срок размещения денег.
Если же функция продления была выбрана для автоматического использования, но не сработала, необходимо обратиться в банковский офис для уточнения деталей. Обязательно стоит изучить договор, поскольку некоторые банки предлагают своим клиентам повышение ставок во время автопролонгации, но Сбербанк в большинстве случаев не ведет такой политики и устанавливает годовой процент, который действует на момент переоформления вклада.
Ручное переоформление вклада позволяет клиенту самостоятельно выбрать программу, в которой он сформирует счет и определиться с суммой и сроком вклада. Следует внимательно читать договор, который заключается с банком, поскольку именно там описываются нюансы продления, изменения ставок и возможности использовать деньги на протяжении срока действия вклада либо досрочного снятия.
Как выполнить перевод вклада
Вы можете воспользоваться интернет-банкингом, который предлагается почти всеми крупными финансовыми учреждениями. Нужно будет выбрать счет списания и зачисления. В некоторых случаях банки устанавливают дополнительные комиссии на такие операции, которые рекомендуется заранее обговорить с менеджером банка.
Внимание! На перевод может устанавливать ограничение на объем переводимых средств. Лимиты могут распространяться на разовую операцию или определенный срок, например, не более нескольких десятков тысяч в сутки. Иногда ограничения снимаются или увеличивается максимальная сумма при подтверждении операций по телефону.
Также вы можете обратиться в отделение финансового учреждения, чтобы выполнить перевод депозита в другой банк. С собой необходимо взять паспорт и заявление на перечисление средств с одного счета на другой. Чаще всего, при использовании такого способа, банк не взимает дополнительных комиссий. Рекомендуется предварительно уточнить о наличии сборов у менеджера.
Как не потерять процент при частичном снятии
Чтобы процентный доход при частичном снятии средств сохранялся:
- выбирайте те депозиты, где такая возможность предусмотрена без потери процентов;
- пользуйтесь специальными предложениями – например, в СберБанке для пенсионеров есть бессрочный счет, аналогичный вкладу, с которого можно снять часть средств в любой момент.
Важно! По некоторым счетам в СберБанке есть опция частичного снятия без потери процентов, но она становится доступна через 6 месяцев после размещения денег.
Как перевести рублевый вклад в валютный в сбербанке в 2022 году
В условиях не стабильности и регулярного роста курсов доллара и евро вопрос о том, как перевести рублевый вклад в «валютный» в Сбербанке (СБ), является актуальным для многих. Существенный процент клиентов кредитных учреждений привык хранить сбережения в рублях, не задумываясь о таких экономических категориях как «инфляция» и «девальвация». Своевременный переход на инвестиционную программу в иностранной валюте позволит пользователям банковских услуг не только сберечь, но и приумножить финансовые активы.
Чтобы заменить формат извлечения прибыли в отечественных рублях на вариант аккумулирования капитала в долларах, можно:
- открыть мультивалютный депозит;
- досрочно закрыть вклад в российской валюте и открыть в «иностранной».
Инвестиционные счета, открываемые в денежной единице зарубежного государства, имеют привязку к рублевому вкладу. Указанная преференция позволяет клиентам Сбербанка без особых бюрократических формальностей переходить от одного варианта вложения капитала к другому. Конвертация рублей в доллары происходит в автоматическом режиме.
Если же пользователь банковских услуг выберет формат досрочного аннулирования депозита с целью открытия нового (валютного), то ему пересчитают проценты по минимальной ставке (тариф «До востребования»). Чтобы не потерять доход от инвестиционной программы в рублях, целесообразнее дождаться ее окончания. Желающие досрочно закрыть счет также должны учитывать, что процентные ставки по долларовым вкладам ниже, чем в депозитах, где деньги хранятся в отечественной валюте.
В 2020 году Сбербанк РФ предлагает выгодную линейку инвестиционных программ, в рамках которых физические лица могут сменить формат одной инвестиционной программы на другую. Многие выбирают мультивалютные продукты, что обусловлено удобством их использования. Вклады дифференцируются в зависимости от процентной ставки, срока действия, возможности пополнения/снятия. Рассмотрим их подробнее.
Инвестиционная программа, которая предусматривает доходность, как в отечественной, так и в иностранной валюте.
Условия рублевого депозита:
- ставка – от 2,7% до 4,5%;
- мин. сумма – 1 т. руб.;
- срок – от 1 мес. до 3 лет;
- пополнение – не предусмотрено;
- частичное снятие – не предусмотрено.
Для клиентов возрастной категории «60 » (жен.) и 65 (муж.), выбравших тариф «Сохраняй» (в отечественной валюте) уровень доходности в диапазоне от 3,1% до 4,5% вне зависимости от размера капитала.
Условия долларового счета:
- ставка – от 0,01% до 0,85%;
- мин. сумма – 100 долл.;
- срок – от 1 мес. до 3 лет;
- пополнение – не предусмотрено;
- частичное снятие – не предусмотрено.
Пенсионеры, открывшие долларовый депозит по программе «Сохраняй», могут рассчитывать на максимальный размер доходности (0,85%) при условии размещения капитала на период от 1 до 2 лет.
Альтернативная программа инвестирования, которая позволяет переводить сбережения из рублей в валюту иностранного государства.
Условия депозита, открытого в денежной единице РФ:
- ставка – от 3,05% до 3,8%;
- мин. сумма – 30 т. руб.;
- срок – от 3 мес. до 3 лет;
- пополнение – предусмотрено;
- частичное снятие – предусмотрено.
Клиенты Сбербанка, выбравшие тариф «Управляй», вправе аннулировать счет в досрочном порядке с перерасчетом причитающихся процентов по ставке 0,01 (если сбережения истребованы до 6 мес. с момента открытия счета) и 2/3 от уровня доходности (если капитал истребован после 6 мес. с момента открытия счета).
Условия долларового депозита:
- ставка – от 0,01% до 0,3%;
- мин. сумма – 1 т. долл.;
- срок – от 3 мес. до 3 лет;
- пополнение – предусмотрено;
- частичное снятие – предусмотрено.
Минимальный порог дополнительных сбережений, вносимых на счет в иностранной валюте, составляет 100 долларов. 
Третья площадка для инвестирования рублей в доллары, позволяющая получать фиксированный доход.
Условия депозита в валюте РФ:
- ставка – от 3,1% до 4,1%;
- мин. сумма – 1 т. руб.;
- срок – от 3 мес. до 3 лет;
- пополнение – предусмотрено;
- частичное снятие – не предусмотрено.
Программа предусматривает повышенную доходность для пенсионеров (от 3,7% до 4,1%) без учета суммы вклада.
Условия депозита в валюте США:
- ставка – от 0,01% до 0,5%;
- мин. сумма – 100 долл.;
- срок – от 3 мес. до 3 лет;
- пополнение – предусмотрено;
- частичное снятие – не предусмотрено.
Клиенты СБ возрастной категории 60 (муж.) и 55 (жен.), выбрав тариф «Пополняй» в долларах, могут рассчитывать на доходность в диапазоне от 0,1 до 0,5%.
Для удобства конвертации рублей в доллары и обратно банки предусмотрели мультивалютные программы инвестирования. В них к каждой денежной единице прикреплен индивидуальный счет. Клиент имеет законное право переводить сбережения из одной валюты в другую. Конвертация осуществляется по курсу СБ России. Но не все знают, как сделать перевод рублей в доллары на практике.
Для конвертации валюты можно обратиться с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка.
Юридическим основанием для перевода рублей в доллары является заявление от его владельца. В составлении указанного документа поможет сотрудник кредитного учреждения.
Можно ли осуществить конвертацию одной денежной единицы в другую в режиме онлайн? Сбербанк предусмотрел подобную прерогативу для клиентов.
Для доступа к Сербанк-Оелайн необходимо ввести пароль и логин. Для получения информацию об открытых депозитов пользователь должен выбрать раздел «Вклады и счета».
Чтобы совершить конвертацию денежных знаков, следует открыть категорию «Платежи и переводы». На следующем этапе нужно выбрать опцию «Обмен валют», ввести запрашиваемые системой данные (счет списания, счет зачисления, размер инвестиционного капитала) и нажать на кнопку обменять.
Но прежде чем инициировать конвертацию одной денежной единицы в другую, следует проанализировать курсы валют, чтобы процедура была безубыточной для клиента.
Выбирая в качестве инструмента инвестирования мультивалютный вклад, клиент Сбербанк предпринимает повышенные меры к защите своих сбережений. Владелец депозита самостоятельно определяет, капиталовложение в какую денежную единицу окажутся максимально выгодными.
Основными преференциями мультивалютной программы инвестирования являются:
- оптимальный размер капитала, необходимого для открытия депозита;
- проценты подлежат капитализации;
- дополнительный доход в случае корректировки курса валют в сторону увеличения;
- повышенные ставки по вкладам для клиентов пенсионного возраста;
- минимизация риска инфляции и девальвации рубля.
Но прежде чем реализовывать на практике вопрос о том, как перевести вклад в доллары, необходимо учитывать негативные последствия, которые могут возникнуть в результате конвертации валюты. К минусам обмена рублей на иностранные денежные знаки относят:
- большой размер комиссии за процедуру перевода;
- проценты, начисляемые в рамках долларового депозита, ниже, чем уровень доходности, предусмотренный в рублевом вкладе.
Конвертируя валюту в выбранной инвестиционной программе, ее участник не может точно спрогнозировать курсовые колебания, поэтому для сохранения сбережений важно отслеживать новые события, происходящие в мировой экономике.
Чтобы нивелировать финансовые риски, необходимо пропорционально распределять инвестиционный капитал между разными валютными счетами. Падение стоимости одной денежной единицы автоматически спровоцирует ценовой рост другой, поэтому не следует хранить все сбережения в одной корзине.
Можно ли отменить автоматическую пролонгацию дистанционно
Учитывая, что клиент подписывает договор с банком даже в электронной форме, при этом аналогом подписи является введение кода, пришедшего на телефон, отменить автопролонгацию достаточно сложно. Но есть вариант закрыть вклад в день его завершения, пока он не был продлен в автоматическом режиме на тот же период.
Если вклад открывался в онлайн-режиме, то в день, когда он гипотетически должен закончиться, нужно зайти на страницу депозита и нажать кнопку закрытия. Таким образом, деньги вернутся на счет, а договор будет считаться закрытым. При возникновении проблем, связанных с некорректным начислением процентов или отсутствием кнопки закрытия вклада, нужно срочно обратиться в отделение или на «горячую линию» компании.
Обычно невозможность дистанционно закрыть депозит наблюдается с теми продуктами, которые не могли быть оформлены таким образом, тогда необходимо будет посетить ближайший офис со своими документами и сообщить о желании забрать средства.
Депозитные счета в Сбербанке могут быть открыты дистанционно, хотя некоторые программы подразумевают только личное оформление в банке. Продлить вклад в Сбербанке через личный кабинет нельзя, ведь это происходит автоматически, а ставка устанавливается в виде действующей на момент перезаключения соглашения.
Необходимые документы
Стандартно для открытия любого вида вклада нужны такие документы:
Если выбрали вклады для пенсионеров, потребуется пенсионное удостоверение. Подтверждать занятость и уровень дохода документально не нужно. На руки клиенту выдается договор банковского обслуживания.
Условия открытия вклада в сбербанке
Основные условия открытия вкладов в СберБанке:
- оформление доступно онлайн и в офисах банка;
- есть предложения для разных категорий вкладчиков – можно открыть классический и пенсионный депозит или накопительный счёт;
- деньги размещают в рублях, евро и долларах;
- получать проценты можно каждый месяц, ежеквартально или в конце срока;
- частичное снятие и пополнение есть только в некоторых программах.
Важно! В СберБанке есть 27 предложений по размещению средств для физических лиц.
Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк
Выполнить перевод вклада в другой банк можно при соблюдении ряда общих условий:
В большинстве случаев перечисление средств по безналичному расчету проходит без проблем. Рекомендуется обратиться к менеджеру перед началом процедуры перевода, чтобы уточнить все нюансы, дополнительные комиссии и условия. В зависимости от полученных ответов, можно будет воспользоваться альтернативным способом – закрыть вклад, получить деньги наличными и положить их на счет в другом банке.
