Как получить вклад в сбербанке после смерти вкладчика без завещания | Принцип права – интернет журнал

Как получить вклад в сбербанке после смерти вкладчика без завещания | Принцип права  – интернет журнал Вклады Тинькофф
Содержание
  1. Что такое завещательное распоряжение в сбербанке
  2. Возможно ли оспаривание другими родственниками?
  3. Завещательное распоряжение по депозиту в сбербанке – порядок регистрации и получения вклада
  4. Как наследуются банковские счета и вклады
  5. Как получить завещанный вклад в сбербанке
  6. Как поступить, при отсутствии распоряжения?
  7. Каким образом получить деньги наследнику
  8. Можно ли получить деньги, если нет завещания?
  9. Необходимые документы
  10. Нюансы
  11. Особенности передачи денег по наследству
  12. Поход в банк
  13. Поход в сбербанк
  14. Поход к нотариусу
  15. Принцип наследования по распоряжению
  16. Принципы наследования по распоряжению
  17. Процедура регистрации распоряжения
  18. Процесс написания завещания
  19. Регистрация завещательного распоряжения в сбербанке
  20. Срок действия завещательного распоряжения
  21. Стоимость регистрации распоряжения?
  22. Юридическая консультация онлайн

Что такое завещательное распоряжение в сбербанке

В текущем 2022 году процесс передачи прав не изменился и дает возможность правопреемнику получить вклад, а также размещенные на хранение ценности ушедшего из жизни.

К сведению! Как правило, процедура перерегистрации занимает от двух до трех недель.

Однако лишь для случаев, когда лицо осведомлено о решении, имеет ответ от юриста на запрос, направился в финансовую организацию и зарегистрировал деньги на свое имя.

В отдельных случаях просят предоставить средства на похороны с этих же финансов, что были размещены на вклад. В соответствии с законом можно получить сумму в размере не больше 40 тыс. руб.

Обратившиеся могут сократить время сроком до 2 дней, пользуясь возможностью Сбербанка. Это достигается путем широкого доступа нотариуса к перечням финансов.

Возможно ли оспаривание другими родственниками?

При переводе денег людям, не являющимися родственниками умершему, нужно оформить завещание. Главное учесть права лиц, которые в обязательном порядке должны получить свою часть:

  • Иждивенцы, находившиеся на попечительстве у завещателя.
  • Родственники признанные недееспособными.
  • Дети не достигшие совершеннолетия.

При нарушении прав граждан данной категории во время получения наследства, по действующему законодательству возможно пересмотреть завещание.

Завещательное распоряжение по депозиту в сбербанке – порядок регистрации и получения вклада

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, как получить деньги? Этот вопрос интересует многих людей. Данная операция регламентируется законодательными актами, а также внутренними правовыми документами банковского учреждения.

В этом деле используются распространенный порядок правопреемственности, однако имеются отличительные черты. Некоторое спорные моменты необходимо уточнить, в том числе и этапы, регламент предоставления сбережений умершего человека.

Как наследуются банковские счета и вклады

Если человек не успел или не захотел писать завещание, распределение денег будет происходить по установленным законом правилам. Главными получателями являются самые близкие родственники, однако при составлении завещательного заявления в банке эти правила теряют приоритет перед волеизъявлением вкладчика.

Как получить завещанный вклад в сбербанке

  1. Что такое завещательное распоряжение по вкладу?
  2. Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке
    1. Необходимые документы
    2. Поход к нотариусу
    3. Поход в Сбербанк
  3. Принцип наследования по распоряжению
  4. Как получить завещанный вклад в Сбербанке?
  5. Вклад и затраты на похороны
  6. Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Под завещательным распоряжением понимается юридический документ, позволяющий завещателю передать определенное имущество – вклады, банковские счета или карточки — одному или нескольким наследникам. Такое распоряжение имеет юридическую силу, равную обычному завещанию. Более того, одно или несколько завещательных распоряжений могут быть включены в завещание в качестве части документа.

Для того, чтобы понять, как получить завещанный вклад, необходимо детально разобраться с юридическими особенностями завещательного распоряжения. Фактически, документ выступает разновидностью завещания, обладая при этом несколькими характерными чертами. Первая и главная из них – завещательное распоряжение относится к трем видам банковских продуктов, а именно:

  • депозитам;
  • сберегательным вкладам;
  • дебетовым счетам и карточкам.

Другими не менее важными особенностями рассматриваемого документа выступают:

Как поступить, при отсутствии распоряжения?

При отсутствии завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке по причине утери, оно восстанавливается путем обращения в судебные органы.

Также при утере наследником имеется возможность пойти в финансовую организацию для получения копии со второго аналогичного документа.

Документ в каждом случае составляется в двух экземплярах: первая – заявителю, вторая – банковскому учреждению. Данная копия должна храниться с несгораемом сейфе.

Каким образом получить деньги наследнику

Как получить деньги с карты умершего родственника в Сбербанке? В законе прописывается некоторая последовательность наследования.

После ухода из жизни владельца вклада необходимо:

Можно ли получить деньги, если нет завещания?

Вступление в право наследования при отсутствии завещательного распоряжения осуществляется на основании законных требований. На право наследования могут претендовать 8 очередей родственников. Наследник может затребовать без оформления установленного законом документа сумму до 100 тыс. руб.

Необходимые документы

Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:

  • кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
  • какова доля каждого из наследников;
  • какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
  • договора с банком на открытие вклада или счета;
  • выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
  • данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Нюансы

Вступление в право наследования – сложный процесс, требующий больших трудовых затрат. Он регламентирован законодательными актами. Но это не упрощает процедуру:

  • Пропущенный срок предоставления заявления.
  • Споры. В основном они связаны с появлением новых наследников. В некоторых ситуациях необходимо пересмотреть процесс о праве наследования.
  • Отказ в предоставлении вклада на основании закона.

Отстоять законное право на наследование возможно путем обращения в суд. Источником спора может быть часть или вся собственность, передаваемая по наследству.

Процесс будет рассматриваться путем знакомства судьи с участниками дела, сведениями выделенной комиссии, деталей процесса. Особое внимание уделяется поданным на ознакомление предоставленных заявлений.

Наследование в отсутствии завещания в данном варианте осуществляется лишь по судебному решению.

Особенности передачи денег по наследству

Кому можно передавать по наследству свои банковские средства:

  • любому человеку или организации;
  • научным и образовательным заведениям;
  • международным организациям;
  • государству.
Читайте также:  Вклады Россельхозбанка в Нефтекамске: онлайн калькулятор депозитов в 2022 году

Обратите внимание! Волеизъявление человека возможно оспорить через суд, но делать это могут только находящиеся на иждивении этого человека лица, а также законный супруг или супруга.

Завещания, включающие банковские вклады, бывают следующих видов:

  • Обычные. Для этого наследникам нужно лишь пройти стандартные операции принятия наследуемого имущества. Порядок прохождения установлен соответствующим законом.
  • Особые. Для получения такого вида наследства наследник должен совершить определенные действия, которые также установлены законом. Этим же законом установлены и сроки их выполнения.

Завещание с банковскими вкладами обладают следующими особенностями:

  • При составлении завещания волеизъявитель может определить некоторые дополнительные условия, а также регулировать передачу наследуемого имущества каким-либо особым образом.
  • Право на получение банковского вклада никак не зависит от установленного законом порядка получения и степени родства – воля человека является в этом случае приоритетной.
  • Вклады можно передавать по наследству по отдельности либо все вместе – это зависит только от волеизъявителя.
  • Если наследник находился на иждивении умершего человека, он имеет право на половину всех денежных средств, хранящихся в банке – независимо от воли человека.
  • Также на половину средств имеют право законные супруги, если эти средства являются совместно нажитыми. Такие вопросы регулируются через суд.

Поход в банк

После истечения полугода, кроме того после регистрации свидетельства возможно обращение в банковское учреждение для перерегистрации.

Забрать деньги можно предоставив:

  • Решение судебного органа – в дело прикрепляется лишь копия, оригинальный документ остается на руках у владельца.
  • Право получения наследства – согласно законодательству и выданного решения.
  • Документ удостоверяющий личность (необходима копия).
  • Постановление, выданное нотариусом о возвращении денег, необходимых для погребения (не больше 40 тыс. руб.).
  • Документ свидетельствующий достижение соглашения на раздел собственности. В нем должна иметься информация о долях, которые принадлежат каждому наследнику.

Начать процесс дает возможность соответствующая заявка – бланк образец берется в юридической организации.

К сведению! Может понадобится дополнительно донести документы. Полный список устанавливается для каждого клиента индивидуально – исходя от текущего дела.

Поход в сбербанк

Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте — достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

  • обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
  • наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
  • при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Поход к нотариусу

Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.

Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Принцип наследования по распоряжению

Действующее в России законодательство предусматривает несколько основных принципов, которые необходимо учитывать при реализации завещательного распоряжения. В их число входят:

  • ограничение по возрасту. Несовершеннолетние дети вступают в право наследования только после достижения 18-летнего возраста. Допускает расходование части денежных средств наследства при соответствующем решении опекуна;
  • отсутствие ответственности банка за поиск наследников. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация страны, не должен самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение вкладчика банка;
  • дополнительные условия. В распоряжение могут быть включены условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста или при окончании вуза и т.д.;
  • наличие родственников, обязательно включаемых в наследство. Этот принцип уже был описан выше. Он заключается в том, что ряд наследников – несовершеннолетние дети, жена (если имущество нажито в браке) и т.д. — получат половину наследства независимо от содержания завещания или распоряжения;
  • госпошлина. Полученные по распоряжению денежные средства не облагаются налогом (если наследник является родственником. Постороннему человеку придется заплатить 13% НДФЛ). Однако, наследнику придется заплатить госпошлину в размере 0,3% (не более 100 тыс. руб.), а также отдельную плату за перерегистрацию вклада, депозита, счета или карточки на его имя;
  • ограничение на сумму, выделяемую на организацию и проведение похорон. Лимит установлен на уровне 100 тыс. рублей.

Принципы наследования по распоряжению

Каким образом получить средства по распоряжению завещания в Сбербанке?

Имеются особенности процесса:

  1. Возрастные – согласно законодательству, лица, не достигшие восемнадцатилетнего возраста претендующие на наследство, могут пользоваться им лишь после достижения совершеннолетия. Пользование некоторой суммой на содержание ребенка доступно лишь опекуну, однако только при решении опекунского совета.
  2. Наследственные – законодательство не предъявляет требований к банковской организации о поиске новых наследников, при незнании их о наличии депозита.
  3. Временные – оформленные ранее 1.03.2002 года не нуждаются в подтверждении в необходимых инстанциях.
  4. Семейные – важна дата регистрации счета, когда правопреемником является один из супругов. При оформлении счета после регистрации брака он является совместно нажитым и нуждается в разделе – ½ часть супругу, вторая половина – иным родственникам (при наличии необходимой заявки на раздел).
  5. Денежные – сумма не подвергается обложению налогом, но необходимо заплатить государственную пошлину в размере 0,3% (до 100 тыс. руб. – иные родственники). Необходимо внести плату за сервис перерегистрации.
  6. Организационные – возможно получить не больше 40 тыс. руб. на проведение похорон.

Родственникам доступна организация поиска счета, при наличии у них сведений о сбережениях. В связи с этим нужно пойти к нотариусу. Свой сервис предлагает и специальные организации. Совершать поиск таким образом удобно, даже при отсутствии информации о наличии и местонахождении вклада.

Читайте также:  Вклады Сбербанка России в Москве - условия для физических лиц, калькулятор вклада

Процедура регистрации распоряжения

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке необходимо верно зарегистрировать, для того чтобы наследники без проблем получили средства. Процедура согласно законодательству, выполняется нотариусом. Перерегистрация и получение денег осуществляется в самой финансовой организации, где хранится вклад умершего.

Процесс написания завещания

Как только человек получает в наследство банковский счет, он вступает в полные права по обладанию ими. Они регулируются Гражданским Кодексом РФ, а именно статьей №1128. Передача по наследству вклада в банке определяется тем же Гражданским Кодексом Российской Федерации, а номер соответствующей статьи – 1174.

Регистрация завещательного распоряжения в сбербанке

Действующее законодательство предусматривает два варианта оформления завещательного распоряжения. Первый – это посещение нотариуса. Фактически, в этом случае составляется полноценное завещание со всеми особенностями этого документа.

Второй вариант – визит в банк, в котором у завещателя оформлены карты, открыты счета или депозиты. Учитывая, что Сбербанк оформляется завещательное распоряжение быстро и бесплатно, большая часть клиентов предпочитают именно этот способ.

Срок действия завещательного распоряжения

Определяя, как получить вклад умершего родственника в Сбербанке, нужно учесть, что оформленный документ не ограничен в сроке действия. Он будет располагаться в финансовой организации до обращения нового владельца, который имеет на это право.

Функционирование документа ограничено, если:

  • Оформлен и подтвержден у нотариуса новый завещательный документ;
  • Признан недействительным по разным обстоятельствам.

Стоимость регистрации распоряжения?

Регистрация желания завещателем не запрещается законодательством. Нужно оплатить комиссионный сбор. Стоимость его не больше 6/100 суммы депозита.

Юридическая консультация онлайн

Нормативные приказы банка это закон для подчинённых. Понятно, что они должны быть основаны только на действующем законодательстве. Согласно нормативному приказу АО Р.банк:” В доверенности вкладчик вправе предусмотреть выплату представителю со вклада определенные суммы ежемесячно или в другие сроки”. Понятно, что неопределенные рамки таких сумм в доверенности не могут быть давать права на выплаты вообще. Из этого приказа банка уже следует, что если из буквального толкования полномочия доверенности не следует размер к выплате представителю, из остальной части доверенности не усматривается также полномочия, галочкой не снято, дополнительных запросов на размер суммы к доверитель банк не представил.

Тогда согласно ГК РФ:

1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Из чего следует, что в силу данной статьи и приказа банка нарушено право списания со счета. Указания суда, что если в ст.185 ГК РФ Представительство по доверенности, что допускается таковое при списании со счета банка, как если отсутствует указание на сумму списания, то законами сумма в доверенности не предусмотрена, напоминает детский лепет из коляски, а не решение суда.

А также данные списания производились со счета после смерти вкладчика на сумму накоплений в особо крупном размере и всех накоплений его жизни, что согласно приказу банка требовало обновления сведений и обязывает операционного работника запросить сведения. Банк такой обязанности не исполнил и нарушил приказы и нормы банка и права.

Кроме того, в заседании суда установлено и судом не опровергается, что банковские работники знали о происхождении денег, которые через 5-10 минут после расходного ордера принес представитель для зачисления на свой счёт в полном размере без 50000 руб, что указывает на подкуп или соучастие с ограблении счета умершего.

При этом суд в решении заявил, что положить деньги доверителя на счёт не наследника, а представителя его интересов, а не своих и банка, было дословно предусмотрено в его доверенности, чем суд нарушил сам закон в запрете действовать в своих интересах поверенному в силу п.2-3 ст.182 ГК РФ и вернуть все полученное по сделке немедленно в силу ст.974 ГК РФ, а также ст.973 ГК РФ, где в доверенности доверитель имеет право указать правомерные, определенные и осуществимые полномочия, а не противозаконные.

Кроме того, согласно ст.182 ГК РФ “нарушение интересов представляемого предполагается, если не доказано обратное”. То есть банк должен был исходить при списании такой огромной суммы из данного закона и обосновать на каком основании он убедился в том, что нарушения интересов доверителя 84 х летнего возраста не было. Банк вообще ничего не представляет в свое обоснование, а только указывает на статьи закона, где везде исключается из правил действие дающие право по законодательству на полномочие банка защитить интересы и закон и чего им не было сделано. Также в нарушение правил и приказов внутреннего контроля банка немедленно, не только не зачислять чужие незаконно полученные деньги поверенному, а доложить по команде в отдел внутреннего контроля банка и руководству. Это уже преступление называемое легализацией. Банк имел данные деньги умершего вкладчика в своем распоряжении на счету присвоившего их и знал о смерти вкладчика и о происшествии, однако действовал в том же ключе преступно и нагло и дальше, когда я требовала данные деньги от банка через суд. Банк не требовал их от ненадлежащего к получению лица с указанием срока исполнения требования и дальнейшего обращения в суд к возврату в принудительном порядке, а даже нагло выдал этому лицу с целью сокрытия данных денег у себя в квартире. А когда я подала на конкретное лицо, а именно контролирующего работника и он получил определение суда на как раз небольшую только долю в размере 50000 рублей, той взятки, то через 5 дней из квартиры поверенного шел запах трупа, а сам поверенный был найден мертвым. Суд на стороне такого банка и таких порядков. Считаю, что администрация, поддерживающая такие дела должна уйти в отставку в полном составе, как в банке, так и в суде. Как навести порядок в моем правонарушении, если данный сайт не имеет полномочий навести порядок в стране?

Читайте также:  Целевые вклады на детей 1993 года компенсация

§

Как мне быть.

У меня 13 февраля умерла бабушка. Я ее единственная родственница. Есть еще наследница по завещанию (завещана квартира).

Нотариус сделал запрос в коммерческий банк, чтобы получить информацию о вкладах. На днях пришел ответ от банка, что на дату смерти у бабушки были два действующих вклада на общую сумму 630000 рублей. А дальше написано, что на 04.08.14 (дата рассмотрения запроса) остаток по этим вкладам составляет 0 рублей, и что вклады закрыты 14.02.14 (то есть на следующий день после смерти).

Очевидно, что деньги сняла та женщина, у которой завещание на квартиру. Как выяснилось, она за последние годы тем или иным способом (рента, купля-продажа, завещание) оформила на себя всю ее недвижимость, по доверенности сняла деньги в Сбербанке, пока бабушка была жива. У нее на руках были все ее книжки, в том числе и коммерческих банков…

Вопрос: что мне делать дальше?

То есть в своем ответе банк не скрывает, что выдал деньги (закрыл счет) уже после смерти вкладчика. То есть нарушил закон.

Я должна получить от нотариуса свидетельство о наследстве на эти вклады, прийти в банк и требовать выдачи денег?

Или нотариус должен сделать еще один запрос и узнать, кто и на основании чего получил деньги, а потом мне подать в суд на банк?

Или я сразу подаю в суд на банк?

Как я понимаю, виноват и тот, кто незаконно получил деньги, заведомо зная, что вкладчик умер, и не поставив в известность об этом банк, и банк, который выдал крупную сумму денег, не проверив, жив ли вкладчик?

p.s. Доказать, что человек, снявший деньги, знал о смерти бабушки, не сложно, так как она занималась всеми ритуальными делами (морг, прощание, похороны, нотариус).

Судиться мне с ней напрямую проблематично, так как, имея столько свалившегося в руки после смерти бабушки имущества и денег, можно легко уехать на пмж за границу…

§

05.03.10 я обратился в филиал Сбербанка по поводу компенсации вклада моего отца Федорова Александра Владимировича – родился 17.04.1930.

Он умер 19 июня 1998 г.

Свидетельство о смерти III-МЮ №310916 Перовский отд. ЗАГС от 19.06.98 г.

Вклад был завещан в данном отделении Сбербанка – на меня (сына) Федорова Владимира Александровича 12.12.1958 г. рождения, сразу после смерти отца я получил деньги с его сберкнижки, иначе чем по завещанию мне бы их не выдали.

05.03.2022 г. – я пошел за компесацией на вклад зная, что у меня есть завещание отца.

Однако зам. рук. ф-ла г-жа Федорова мне сообщила, что отец сам закрыл сберкнижку в 1994 году и завещания на меня нет. Начисления есть, а без завещания оформляйте получение компенсации через нотариуса. Может быть он и закрыл какую то книжку в 94-ом, но я получал деньги в 1998 г. сразу после его смерти очевидно по другой сберкнижке. Естественно умерший человек не может отменить завещание. Нормально что то выяснить и доказать помешала очередь стоявшая за мной. Кстати лица обслужИвшиеся после 12-30 это свидетели моей беседы с г-жой Федоровой.

Получается, что меня (возможно ненамеренно) ввели в заблуждение относительно права на получение компенсации.

Следовало всего лишь достать дело (по вкладу) моего отца и, посмотреть кто и когда получал деньги за Федорова А.В. после его смерти, да и в компьютере эти данные есть. Получив по завещанию деньги после смерти отца, видимо я оставил сберкнижку в Банке. Очевидно, ввиду проведенной компенсации вкладов и, их начисления на счет отца, я вправе их получить по выданному им на мое имя завещанию.

Я хотел бы точно знать состояние моего дела – увидеть на мониторе в банке, получить копию дела вкладчика (моего отца)… Насколько это возможно и, в праве ли мне в таком требовании отказать?

§

Как мне быть.

У меня 13 февраля умерла бабушка. Я ее единственная родственница. Есть еще наследница по завещанию (завещана квартира).

Нотариус сделал запрос в коммерческий банк, чтобы получить информацию о вкладах. На днях пришел ответ от банка, что на дату смерти у бабушки были два действующих вклада на общую сумму 630000 рублей. А дальше написано, что на 04.08.14 (дата рассмотрения запроса) остаток по этим вкладам составляет 0 рублей, и что вклады закрыты 14.02.14 (то есть на следующий день после смерти).

Очевидно, что деньги сняла та женщина, у которой завещание на квартиру. Как выяснилось, она за последние годы тем или иным способом (рента, купля-продажа, завещание) оформила на себя всю ее недвижимость, по доверенности сняла деньги в Сбербанке, пока бабушка была жива. У нее на руках были все ее книжки, в том числе и коммерческих банков…

Вопрос: что мне делать дальше?

То есть в своем ответе банк не скрывает, что выдал деньги (закрыл счет) уже после смерти вкладчика. То есть нарушил закон.

Я должна получить от нотариуса свидетельство о наследстве на эти вклады, прийти в банк и требовать выдачи денег?

Или нотариус должен сделать еще один запрос и узнать, кто и на основании чего получил деньги, а потом мне подать в суд на банк?

Или я сразу подаю в суд на банк?

Как я понимаю, виноват и тот, кто незаконно получил деньги, заведомо зная, что вкладчик умер, и не поставив в известность об этом банк, и банк, который выдал крупную сумму денег, не проверив, жив ли вкладчик?

p.s. Доказать, что человек, снявший деньги, знал о смерти бабушки, не сложно, так как она занималась всеми ритуальными делами (морг, прощание, похороны, нотариус).

Судиться мне с ней напрямую проблематично, так как, имея столько свалившегося в руки после смерти бабушки имущества и денег, можно легко уехать на пмж за границу…

Оцените статью
Adblock
detector