Как пополнить брокерский счет тинькофф без комиссии

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

1. Закажите карту Тинькофф Black. Если у вас такая карта уже есть, оформлять еще одну не надо. Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф можно бесплатно со счетов или карт внутри банка или в других банках.
2. Подайте заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение или официальный сайт. Счет откроют в срок от нескольких часов до суток.

Подать заявку онлайн

Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов. К примеру, с 25.08.2022 года по 07.10.2022 года при открытии брокерского счета и прохождении обучения у брокера можно получить в подарок акции компаний на сумму до 20 000 рублей.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения при покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет менее значим для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы — проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – «пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение», «бонус до 1 000 рублей» или «акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга». Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие «щедрые» подарки. Гораздо чаще сумма приза в разы скромнее, чем максимально возможный бонус.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс подарков от Тинькофф Инвестиций – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если впоследствии вы не захотите инвестировать, но выполните все условия брокера, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, чем о недостатке. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Как покупать акции через Тинькофф Инвестиции

Если решили купить акцию или долю в фонде, нажмите кнопку «Купить». При совершении сделки видно, на какой из счетов проходит сделка – брокерский или ИИС.

При оформлении заявки на покупку выберите тип покупки:

1. Лучшая цена – выборка происходит из цен, которые доступны рынке.
2. Лимитная заявка – вы самостоятельно устанавливаете цену, выше которой не готовы заплатить за акцию. Такой тип заявки ограничен по времени. Она аннулируется в конце рабочего дня биржи, если не появится ни одного подходящего предложения от продавцов.
3. Рыночная заявка. Лучшая доступная цена меняется очень быстро, поэтому ваша заявка может быть исполнена одновременно у нескольких продавцов по разным ценам. Такой тип заявки ориентирован на самые выгодные для вас предложения.
4. Стоп-маркет. Покупка бумаги пройдет, когда цена достигнет той стоп-цены, которую вы укажете по рыночному предложению.
5. Стоп—лимит. При росте цены до стоп-цены, активируется заявка по той цене, которую вы указали. Если до конца дня не будет ни одного подходящего встречного предложения, заявка аннулируется.
6. Тейк-профит. При падении цена на акцию до стоп-цены активируется лимитная заявка на покупку по этой же цене. Этот тип заявки не ограничен по времени. И действует до срабатывания или отмены. Если заявка сработала, она активна до конца дня, но если не будет подходящих предложений, она аннулируется.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

В Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание бесплатное для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайших конкурентов.

Инвестор

Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.

Комиссия за сделки с валютой — 0,9%, за сделки с драгметаллами — 1,9%.

Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,04%. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

• нет сделок,
• оформлена Премиальная карта,
• оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель на сумму от 2 млн рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей.

Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, за сделки с драгметаллами — 1,5%.

Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Базовая комиссия для инвесторов на премиальном тарифе — 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке плата от 0,25% до 4% от суммы.

Ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей или неснижаемый остаток 1 млн рублей, а обороты по карте в расчетном периоде от 200 000 рублей. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф 1 990 рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.

Комиссия за сделки с валютой — 0,3%, за сделки с драгметаллами — 0,9%.

Тинькофф Брокер

Тинькофф Брокер — это официально зарегистрированная Центробанком России организация, имеющая брокерскую лицензию № 045–14050–100000. Также есть лицензия брокера на осуществление депозитарной деятельности № 045–14051–000100. Выданы они Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Брокер является крупнейшим в России по количеству активных пользователей. Только на Московской бирже зарегистрировано более 1,5 млн инвесторов с остатками на счетах.

По версии Московской фондовой биржи брокер находится в ТОП-3 самых надежных брокеров, наряду с ВТБ и Сбербанком.

Брокерский счет, открытый в Тинькофф Инвестиции, обладает следующими характеристиками:

• Вы сможете инвестировать, находясь в любом месте. Вам не потребуются сложные программы, специальное обучение по их использованию. Достаточно мобильного приложения, обладающего полным функционалом.
• Инвестировать через приложение могут и новички, т. к. у него очень понятный и удобный интерфейс.
• Счет открыть можно полностью онлайн, без посещения офиса банка.
• Минимальный порог входа. Начать инвестировать можно с 10 рублей.
• Раздел приложения «Что купить» поможет инвестору выбрать максимально выгодные акции и облигации в самых привлекательных компаниях.

Одновременно с брокерским счетом инвестор сможет открыть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Это специальный брокерский счет, владелец которого будет иметь налоговые льготы в размере 13% от суммы, зачисленной на ИИС. Максимально 52 000 рублей в год, или освобождение дохода от сделок на рынке ценных бумаг, срочном рынке, от налога на полученную прибыль.

Как открыть счет

Требования к клиенту, которые предъявляет Тинькофф для открытия брокерского счета:

• наличие гражданства РФ,
• быть налоговым резидентом РФ,
• возраст старше 18 лет.

Необязательно иметь регистрацию на территории России. Клиент должен быть налоговым резидентом, т. е. проживать не менее полугода в нашей стране и платить в бюджет налоги.

Из документов нужен только паспорт. При заполнении анкеты на сайте понадобится ввести его данные, а при встрече с представителем банка – показать оригинал. Но это касается только тех, кто не имеет дебетовой карты Tinkoff. У кого она есть, с представителем не встречается, а все документы подписывает электронно с помощью кода из СМС.

Этапы открытия зависят от того, есть ли у вас дебетовая карта банка или нет. Для клиентов, у кого она есть:

1. Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
2. На телефон придет СМС для электронной подписи анкеты.
3. Открытие счета занимает около двух рабочих дней. Банк регистрирует клиента на бирже, в депозитарии.
4. Как только регистрация и договоры будут готовы, банк пришлет СМС и письмо на электронную почту. После этого можно начать инвестирование.

Для клиентов, у кого карты нет:

1. Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
2. Договориться о встрече с представителем банка в удобном месте и в удобное время.
3. Подписать документы при встрече и получить дебетовую карту Tinkoff Black.
4. Дождаться СМС и письма на электронную почту, которые подтвердят, что можно вносить деньги и покупать активы.

Минимальной суммы для открытия счета нет. Например, у меня он уже год открыт, но деньги не заводила (пользуюсь услугами другого брокера). Платы никакой не берут.

Для привлечения новых клиентов банк разработал специальную программу. Можно порекомендовать брокера Тинькофф и получить за это бонусы:

1. В мобильном приложении в правом нижнем углу нажмите кнопку “Еще”.
2. Выберите “Пригласить друзей” – “Рекомендовать продукт” – “Инвестиции” – “Поделиться ссылкой”.
3. Действующий клиент получит 1 000 руб. на карту, а новый сможет 1 месяц торговать без комиссий.

Тарифы на брокерское обслуживание в Тинькофф

Стоимость брокерского обслуживания в Тинькофф зависит от подключенного тарифа.

У брокера их 3:

• Инвестор. Подходит для новичков, для тех, кто редко инвестирует или еще обучается.
• Трейдер. Тариф для опытных инвесторов. Он будет выгодным, если вы ежемесячно торгуете на бирже на сумму более 116000 рублей в месяц.
• Тариф для крупных инвесторов, ценящих премиальное обслуживание и комфорт. Доступен только при подключении к сервису «Tinkoff Premium».

В рамках тарифов «Инвестор» и «Трейдер» доступна покупка и продажа ценных бумаг российских и иностранных эмитентов и иных финансовых инструментов из базового списка, размещенного на официальном сайте брокера по ссылке. По тарифу «Premium» дополнительно доступны и инструменты из расширенного списка, содержащего ценные бумаги, финансовые инструменты, не включенные в базовый список.

Другие тарифы по пакетам «Инвестор» и «Трейдер»:

По тарифу «Premium»:

Дополнительные нюансы покупки акций через Тинькофф брокера

Наиболее понятный вариант для начинающих инвесторов – торговля по рыночным заявкам. Если сразу разберетесь, как работают лимитные заявки, можете использовать и их. Стоп-заявки настраивают, чтобы не отслеживать цену по нескольким активам одновременно и при этом успеть провести сделку по наиболее выгодной цене.

Все активы на фондовой бирже торгуются лотами. Это может быть 1, 10, 100 или 1000 единиц. Если у акции лот – это 1000 акций, вы не сможете купить всего 5 или 100 штук. Только число лотов кратное 1000.

Если вы составляете портфель не по количеству акций, а по сумме под каждый актив, напишите размер капитала, который вы готовы потратить на выбранную компанию. Приложение самостоятельно подсчитает, подходящее количество лотов под ваши запросы. Здесь же вы увидите сумму комиссии, которую брокер снимет за сделку. Размер комиссии зависит от тарифа. У Тинькофф брокера их три – «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Изучите условия каждого тарифа по этой ссылке.

Сравнение брокеров БКС и Тинькофф

БКС и Тинькофф входят в топ брокеров Московской биржи. Эти компании определенный период времени сотрудничали в сфере брокерского обслуживания. Но в 2016 году Тинькофф банк получил собственную брокерскую лицензию, после чего начал активно конкурировать с БКС. Долгое время БКС занимал лидирующие позиции в рейтингах Мосбиржи. Компания предоставляет брокерские услуги на российском рынке более 25 лет. Но в последние пару лет известному брокеру пришлось потесниться и уступить место амбициозному новичку.

Открытие и ведение счета

Чтобы стать инвестором нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Его можно открыть в офисе у брокера или дистанционно. В последние годы более популярны брокеры, которые проводят максимум услуг в онлайне. Но до сих пор есть клиенты, которые перестраховываются и хотят знать, что в «случае чего» смогут получить личную консультацию в офисе.

БКС. Брокер открывает счета дистанционно и в офисе. Подать заявку можно на сайте:

1. При дистанционном открытии счета потребуется скан и копия паспорта, e-mail и номер телефона для подтверждения.
2. Для личного обращения в офис потребуется онлайн-заявка на сайте брокера с номером телефона, по которому с потенциальным клиентом свяжутся, чтобы назначить встречу.

БКС брокер не снимает плату за ведение и обслуживание брокерского счета или ИИС на тарифе «Инвестор». На тарифе «Трейдер» обслуживание будет бесплатным, только если по счету не было сделок.

Брокер открывает инвесторам единый счет для сделок на срочном, фондовом и валютном рынке, поэтому деньги доступны для сделок на любом из них.

Тинькофф Инвестиции. Открыть счет для выхода на биржу у брокера Тинькофф можно только дистанционно. У компании нет офисов для обслуживания клиентов, поэтому все этапы сотрудничества проходят онлайн. Но брокер с легкостью обходит это препятствия, превращая его в неоспоримое удобство для клиентов.

Первичная идентификация клиента возможна в любом месте и в любое время, которое удобно инвестору. Курьер брокера приезжает с договором на банковское обслуживание и дебетовой картой Тинькофф Блэк. После подписания договора все операции можно проводить удаленно. Заявку на оформление брокерского счета или ИИС принимают на сайте или в мобильном приложении. После подтверждения можно переходить к сделкам на бирже.

Сделки через Тинькофф брокера на бирже, как и у БКС, проходят с единого счета. Не придется открывать отдельные счета для операций на фондовом, срочном или валютном рынке.

Пополнение и вывод

Чем больше в брокера способов пополнения и вывода средств с брокерских счетов, тем лучше. Но еще лучше, когда у клиента есть хотя бы один бесплатным вариант.

БКС. Пополнить открытый брокерский счет в БКС можно без комиссии с карты любого банка. Кроме того, доступны другие варианты:

• через Систему быстрых платежей;
• по реквизитам;
• со счета в БКС;
• в отделениях – список адресов размещен на сайте брокера.

Деньги поступают на брокерский счет или ИИС в срок от нескольких минут до трех рабочих дней. Максимальный срок при переводах по реквизитам. Минимальный – при пополнении со счета внутри БКС.

Брокерский счет в БКС можно пополнить в рублях и валюте. Но на ИИС допустимо вносить только рубли. Брокерский счет частного инвестора не сможет пополнить ИП или компания, а вот постороннее физлицо – сможет. При этом максимальная сумма пополнения ограничена – 600 000 рублей. Если накопительный итог превышает эту сумму, брокер вправе потребовать обоснование по ФЗ-115.

Вывод средств с брокерского счета в рублях бесплатный, в валюте – платный.

Тинькофф Инвестиции. Чтобы проводить сделки на бирже, на брокерский счет в Тинькофф можно завести рубли, доллары или евро. ИИС можно пополнить только в рублях. Это не ограничение брокера, а требование законодательства.

Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных.

У Тинькофф брокера полностью бесплатное ведение и пополнение счета, но за обслуживание карты Тинькофф Блэк установлена плата в размере 99 рублей в месяц. Однако комиссию можно не платить, если выполнить любое из условий:

• оформить подписку Тинькофф Про;
• держать на карте или любых счетах Тинькофф от 50 000 рублей, это может быть инвестиционный портфель на ИИС или брокерском счете;
• оформить кредит в Тинькофф банке.

Также бесплатное обслуживание Тинькофф Блек предусмотрено для клиентов младше 18 лет и тех, кто получает внутри банка пенсию.

Отказаться от карты, чтобы не платить комиссию — не получится, так как это единственный доступный инвесторам способ выведения денег с брокерских счетов и ИИС.

Тарифные планы

Тарифные планы брокеры подстраивают под разные группы клиентов:

• тех, кто впервые выходит на биржу или проводит минимальное количество сделок;
• тех, кто зарабатывает на спекуляциях, проводит много операций ежедневно и поэтому заинтересован с минимальной комиссии за сделку или с суммы оборота;
• премиальный сегмент.

У брокеров могут быть смешанные группы или более детальная сегментация клиентов – трейдер, активный инвестор или пассивный инвестор. Также брокер может брать плату за дополнительные услуги. Например, маржинальную торговлю, торговый терминал или автоследование.

БКС. У брокера всего два тарифных плана:

1. Инвестор. Подходит для клиентов с оборотом до 250 000 рублей в месяц, а также новичков, которые только выходят на фондовый рынок. Нет платы за покупку ценных бумаг и валюты. Также бесплатное обслуживание при нулевых оборотах по счету.
2. Трейдер. Подходит для активных клиентов или инвесторов и трейдеров с крупным капиталом. Если по счету проведена хотя бы одна сделка, брокер спишет 299 рублей в месяц. Если оборотов нет – комиссия нулевая. Комиссия за сделки от 0,01 до 0,03% в зависимости от суммы оборота. Максимальная комиссия 0,03% при обороте до 2,5 млн рублей. Минимальная 0,01%, если оборот более 30 млн рублей.

На обоих тарифах брокер не берет плату за ведение срочного счета на Мосбирже, а также ведение счетов депо и доступ к мобильному приложению.

Комиссия биржи включена только в тариф «Инвестор». В пакете «Трейдер» – ее размер от 0,01% для сделок на фондовой бирже. Комиссию списывают при проведении сделки или от дневного оборота в зависимости от условий биржи, на которой торгует клиент. Подробное описание тарифов брокера БКС по ссылке.

Тинькофф Инвестиции. У брокера три тарифных плана:

1. Инвестор. Подходит для новичков и инвесторов, которые проводят минимум операций на бирже. Комиссия за сделку с акциями, облигациями и ETF 0,3%, но нет отдельных сборов бирж и других платежей. Кроме того, в этом пакете клиенты получают бесплатное ведение и обслуживание счета. Комиссия за сделки с валютой 0,9%.
2. Трейдер. Для активных инвесторов, которые регулярно заключают сделки. За ведение счета – 290 рублей в месяц, но может не платить, если не торговать на бирже или выполнить условия брокера по оборотам. Комиссия за любые сделки 0,04%.
3. Премиум. Бесплатное ведение счета только в рамках подписки Тинькофф Премиум, которая стоит 1990 рублей. Комиссия за сделки от 0,025%. Максимальная комиссия за операции на внебиржевом рынке – до 4%.Комиссия за сделки с валютой 0,3%.

Комиссия биржи у брокера Тинькофф включена в тариф, также как и депозитарное обслуживание. Все условия по тарифам по ссылке.

Покупка валюты на бирже

Одно из неоспоримых преимуществ для инвестора при открытии брокерского счета – возможность покупать валюту по биржевому курсу. Такие сделки всегда выгоднее, чем в обменнике или онлайн-банке. Единственное условие, которое должно интересовать инвестора при подключении счета, – размер лота, то есть минимальное количество валюты, которое можно купить или продать за одну сделку.

Если через брокера можно торговать только лотами по 1 000 единиц, такие сделки окажутся неинтересными для большинства частных инвесторов, не у всех есть свободные суммы для покупки тысячи долларов или евро. А если лот от 1 единицы, можно купить 7 долларов или продать 136 евро.

Второй значимый параметр для клиента – возможность вывести валюту и снять ее без дополнительных комиссий.

БКС. Через БКС инвесторы получают доступ к Валютному рынку. Они могут покупать и продавать 9 валют:

• доллар США;
• евро;
• китайский юань;
• британский фунт;
• швейцарский франк;
• гонконгский доллар;
• казахский тенге;
• японскую иену;
• турецкую лиру.

Покупать от 1 единицы можно только доллары и евро. Лот по всем остальным валютам – 1 000 единиц.

У БКС брокера платный вывод валюты. Если сумма, выведенная с брокерского счета, будет снята раньше, чем через 31 день, брокер спишет дополнительную комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа. Уточнить размер платежа можно по телефону у специалиста.

За перевод валюты на счета в сторонних банках, брокер списывает дополнительную комиссию. Размер можно уточнить у специалиста или посмотреть в тарифах.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф можно купить 9 мировых валют:

• доллар США;
• евро;
• юань;
• британский фунт;
• гонконгский доллар;
• тенге;
• белорусский рубль;
• армянский дарм;
• турецкую лиру.

Торги швейцарским франком и японской иеной приостановлены брокером. Лот от 1 единицы доступен в режиме торгов «Лучшая цена» по большинству валют, которые представлены у брокера. За вывод валюты с брокерского счета и снятие с карты Тинькофф не берет комиссию.

Мобильное приложение

Доступ к бирже через мобильное приложение – это дополнительное удобство для инвестора. Провести сделку можно в любой момент, даже если под рукой нет торгового терминала и специального ПО.

Брокеры заинтересованы в том, чтобы приложение было удобным для инвесторов. Основной критерий при сравнении мобильных сервисов – оценка пользователей и количество установок на мобильные устройства.

БКС. В App Store мобильное приложение брокера БКС «Мир инвестиций» оценено на уровне 4,6 балла из 19,9 тысяч оценок. В Google Play – 4,9 балла и 1 млн установок на мобильные устройства. Оставлено 28,7 тысячи оценок, из которых 98% положительные.

Тинькофф Инвестиции. В App Store мобильное приложение брокера Тинькофф оценено на уровне 4,8 балла. Получено 186 тысяч оценок. Этот показатель почти в 10 раз выше, чем у БКС. В Google Play – 4,7 балла и 5 млн установок на мобильные устройства, что превышает число установок приложения БКС в 5 раз. В Google Play оставлено 203 тысячи оценок, из которых 95% положительные.

Обучение

Срок инвестирования у каждого свой. Кто-то покупает ценные бумаги и продает их каждые несколько минут. Другие хранят активы годами. Но любой брокер заинтересован в том, чтобы клиент понимал, как устроен рынок. Так как чем дольше клиент сотрудничает с брокером, тем больше у компании шансов заработать на комиссии. Большинство успешных брокеров учитывают этот фактор и проводят обучение:

• тех, кто впервые выходит на биржу;
• тех, у кого уже есть определенное представление об инвестировании.

Полученные знания помогают клиенту «не слить» свой капитал в первые же дни сделок, а брокеру «взрастить» долгосрочного инвестора.

БКС. Обучение у БКС проходит в отдельном мобильном приложении «Инвестиции 101». Многие курсы можно пройти бесплатно, но есть и платные варианты. За успешное обучение инвесторы получают баллы, которые котируются как внутренняя валюта. Ее можно потратить на платные курсы.

Кроме того, брокер БКС учит инвесторов на очных и дистанционных занятиях, которые разработаны для инвесторов и трейдеров с разным уровнем подготовки. Также можно прочитать статьи по теме инвестирования на специальном сайте брокера. Они размещены в открытом доступе для всех пользователей интернета.

Дополнительное преимущество брокера БКС – демо-счет. С его помощью потенциальные клиенты могут пройти обучение с погружением в работу биржи. На демо-счете инвесторы получают доступ к трем рынкам – срочному, валютному и фондовому, а также сумму 3 млн виртуальных рублей. Так новички формируют собственное представление о том, как проходят сделки и что такое личный кабинет.

Тинькофф Инвестиции. Этот брокер один из признанных лидеров в сфере обучения инвестированию. Именно с приходом в инвестиции Тинькофф банка началась эпоха глобальных перемен в доступе к торговле на бирже. Приложения адаптированы под уровень любого человека без специального образования и знаний. Подход Тинькофф простимулировало и других участников рынка пойти по пути упрощения ПО.

Брокер обучает клиентов через разные каналы – телеграмм, Тинькофф Журнал, внутри мобильного приложения публикует курсы «Академия Инвесторов», также информацию размещают в подкастах и на ютьюб.

Финансовые инструменты

По российскому законодательству участники рынка без статуса квалифицированного инвестора могут получить доступ только к торгам на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Поэтому выход на зарубежные площадки через российских брокеров возможен только при наличии квалификации.

БКС. Дает доступ к двум российским биржам всем клиентам, а к международным площадкам и внебиржевому рынку иностранных ценных бумаг – квалифицированным инвесторам. Через брокера можно купить:

• акции;
• облигации федерального займа;
• корпоративные облигации;
• еврооблигации;
• ETF и БПИФы;
• валюту;
• структурные ноты;
• фьючерсы и опционы

Тинькофф Инвестиции. Инвесторы и трейдеры могут проводить сделки на двух российских биржах через этого брокера – Московской и Санкт-Петербургской. При наличии статуса квалифицированного инвестора и при оплате премиального тарифа можно проводить сделки на иностранных биржах и внебиржевом рынке. Через брокера Тинькофф можно купить:

• акции;
• облигации – ОФЗ, корпоративные и еврооблигации;
• структурные ноты;
• фонды – БПИФы и ETF;
• фьючерсы;
• валюту.

В Тинькофф пока нельзя вложить деньги в опционы, но наличие этого инструмента для большинства новичков и пассивных инвесторов некритично.

Техподдержка

Доступ к брокеру в онлайн-режиме в любое время дня и ночи – неоспоримое преимущество, которое особенно важно для активных клиентов и новичков, у которых может возникнуть множество вопросов.

БКС. У брокера несколько каналов связи, через которые клиенты могут обратиться за помощью:

• горячая линия – 8 800 500 55 45;
• электронная почта hd@bcs.ru;
• онлайн-чат на официальном сайте и в мобильном приложении;
• форма обратной связи на сайте брокера.

Самый быстрый и эффективный способ связи – онлайн-чат в мобильном приложении.

Тинькофф Инвестиции. У этого брокера самый качественный клиентский сервис, который получает максимальное число положительных отзывов от пользователей. Специалисты всегда дают исчерпывающую информацию и даже подсказывают дополнительные нюансы, которые могут быть только отчасти связаны с темой вопроса. Получить обратную связь можно через:

• онлайн-чат в мобильном приложении для инвесторов Тинькофф Инвестиции и в торговом терминале;
• онлайн-чат в мобильном приложении Тинькофф банка;
• горячую линия: 8 800 755-27-56 бесплатно и +7 499 605-10-01 для звонков из-за рубежа;
• сообщества в социальных сетях и мессенджерах – ВКонтакте, Одноклассники, Телеграм, Twitter, Instagram;
• электронную почту Invest@tinkoff.ru.

Ответы приходят в течение нескольких минут. В Тинькофф самая оперативная круглосуточная поддержка в онлайн-чате мобильного приложения и торгового терминала.

Как купить доллары в Тинькофф Инвестиции?

Покупка валюты в Тинькофф Инвестиции происходит в каталоге приложения Тинькофф Инвестиций или на веб-сайте. Для этого нужно открыть раздел «Валюта», выбрать доллары или евро, а также указать сумму, которая вас интересует.

Обратите внимание на ограничения, которые действуют относительно покупки валюты – в дни российских и зарубежных праздников подобного рода сделки не представляются возможными.

Условия и особенности пополнения дебетовой карты Тинькофф

Каждый партнер банка устанавливает собственные правила осуществления пополнения карт финансовой организации. Выбирая конкретный способ выполнения операции, следует учитывать, прежде всего, имеющиеся лимиты.

Лимиты и ограничения на пополнение средств

Наличие большого количества вариантов пополнения баланса карты Тинькофф Банка позволяет без проблем подобрать подходящий для каждого владельца пластика способ. Этому не могут помешать установленные партнерами банка ограничения.

Преимущества брокера Тинькофф

Брокер Тинькофф Инвестиции имеет множество достоинств, которые выгодно отличают его он аналогичных компаний:

• Простая и быстрая регистрация. Клиенту не потребуется посещать отделение банка. Даже новые клиенты смогут оформить дебетовую карту банка с помощью бесплатного выезда менеджера к нему домой или на работу. Действующие клиенты банка открывают брокерский счет полностью онлайн, за несколько минут.
• Удобная работа. Можно торговать в личном кабинете и мобильном приложении Тинькофф Инвестиции, в личном кабинете на tinkoff.ru.
• Минимальный входной порог. Начинать инвестировать можно с 10 рублей, можно продать или купить даже 1 доллар.
• Простые тарифы. Есть бесплатный тариф для новичков, по которому придется оплачивать только комиссию за сделки.
• Деньги, полученные от продажи ценных бумаг или валюты, можно вывести мгновенно.
• Широкий диапазон ценных бумаг и иностранной валюты.
• Крупным инвесторам предлагают премиальное обслуживание и дополнительные возможности.

Выбор стратегии инвестирования и критерии сравнения брокеров

До того, как выбрать брокера, определите, какой стратегии, вы планируете придерживаться в инвестировании:

1. Трейдинг, спекуляция или активное инвестирование. Эти стили торговли предполагают большое количество операций. Поэтому одним из самых важных параметров отбора станет комиссия брокера за сделку или от суммы оборота по торговому счету.
2. Умеренный или пассивный инвестор. Количество сделок при таких стилях инвестирования значительно меньше. Поэтому можно ориентироваться не только на комиссию брокера, но и на другие значимые параметры.

Дополнительными критериями выбора брокера может стать:

• объем вашего инвестиционного капитала;
• стоимость премиального пакета;
• наличие доверительного управления;
• наличие услуг персонального советника;
• доступ к нескольким биржам – чем больше рынков доступно инвестору, тем лучше удастся диверсифицировать портфель;
• клиентский сервис, который включает качество дистанционного обслуживания и уровень техподдержки;
• доступ к IPO;
• наличие маржинальной торговли и размер комиссии брокера за эти сделки;
• доступ к бирже через разные каналы – мобильное приложение, торговый терминал, специальное ПО.

Также на выбор брокера могут влиять скорость пополнения брокерских счетов, вывода денег и комиссии за эти услуги.

Официальная статистика

По данным Московской биржи на декабрь 2021 года у брокера Тинькофф почти в 10 раз больше клиентов больше, чем у БКС – 8,78 млн против 0,87 млн.

Отчасти такое положение связано с агрессивной рекламой Тинькофф и активной маркетинговой кампанией, которая привлекает миллионы новичков на рынок инвестирования. Тинькофф регулярно дарит акции или крупные денежные призы своим клиентам. Однако успех компании было бы неправильно связывать только с этим. Брокер Тинькофф обходит конкурентов не только по количеству новых клиентов, но и по многим другим показателям.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 25,5 раз или на 1,77 млн рублей больше, чем у БКС.

По количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф также опережает БКС на 787 тысяч.

А по объему клиентских операций по ИИС брокер Тинькофф опережает БКС на 2,66 млрд рублей.

Незначительно отставание от Тинькофф объясняется тем, что через брокера БКС инвесторы проводят более крупные суммы по ИИС. Поэтому, невзирая на значительно опережение по количеству открытых счетов и активных клиентов, разница по обороту не такая существенная.

По объему клиентских операций брокер БКС в 4,5 раза превосходит обороты Тинькофф.

Это единственный показатель, по которому БКС удалось обойти Тинькофф. Но это один из самых значимых параметров, так как он говорит о том, какой объем денег инвесторы проводят через свои счета у брокера.

При этом рост позиций Тинькофф по этому параметру тоже значителен. Всего полтора года назад в июле 2020 года Тинькофф занимал 20-ю позицию. Поэтому вполне вероятно, что через несколько месяцев или лет позиции компаний сравняются. А если Тинькофф продолжит развиваться такими же быстрыми темпами, как в предыдущие 2 года, то сумеет обойти БКС и по этому показателю.

Резюме

Условия сотрудничества у брокеров БКС и Тинькофф во многом схожи. Возможно, это связано с тем, что изначально Тинькофф банк предлагал клиентам брокерские услуги при посредничестве БКС. Однако, если судить по темпам прироста количества новых клиентов, стратегия Тинькофф выглядит более успешной, хотя БКС известен на рынке намного дольше – 26 лет против 5 лет у Тинькофф.

БКС может конкурировать с Тинькофф на поле комиссий за брокерское обслуживание, но разница не такая существенная, как с некоторыми другими крупными брокерами на российском рынке.

Сравним одноименные тарифы:

По отзывам пользователей, БКС проигрывает Тинькофф по уровню клиентского сервиса и качеству техподдержки. Ответы в БКС могут приходить слишком долго или они будут не вполне компетентными.

Дополнительное преимущество Тинькофф – более удобный и быстрый вывод средств, а также дистанционное оформление любых услуг, включая ИИС.

О том, как выбрать лучшего брокера и на что еще обратить внимание перед началом сотрудничества, читайте в отдельном обзоре сервиса Бробанк.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять самостоятельное решение, какой из брокеров для вас удобнее и выгоднее Тинькофф или БКС.

Тарифы, условия и комиссии банка Тинькофф

Тарифы и лимиты по Тинькофф банку:

Стоимость маржинальной торговли зависит от используемого тарифа. Посмотреть ее можно с личном кабинете или мобильном приложении.

Если закрыть непокрытую позицию в конце того же торгового дня, списывается только комиссия за сделку. Плата за перенос непокрытых позиций взыскивается, если сумма заемных средств более 5000 рублей.

Условия по дебетовой карте Tinkoff Black:

Отчеты брокера

Не все начинающие инвесторы понимают, зачем просматривать отчеты брокера. Но их более опытные коллеги настаивает, что делать это нужно регулярно – не менее одного раза в месяц. Дело в том, что брокерский отчет – это детализированная информация обо всех сделках, которые вы совершаете. Также в нем хранятся данные об остатках денежных средств, комиссиях брокера, пополнениях, выводах средств и списке акций, облигаций и долей, которыми вы владеете.

Кроме того, в разделе отчетов доступна справка об активах за рубежом и налоговый отчет, которые вам пригодятся при заполнении 3-НДФЛ и подачи заявки на налоговый вычет по ИИС. Все отчеты приходят в pdf-формате, поэтому их можно распечатать и приложить в качестве подтверждения для налоговой службы. Документ заверен подписями ответственных лиц и печатью.

Если какие-то этапы покупки иностранных акций или валюты остались непонятны, напишите в чат Тинькофф Инвестиций. Операторы отвечают круглосуточно, поэтому вы никогда не останетесь один на один с возникшей проблемой.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный и без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без каких-либо знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

• Официальный сайт Тинькофф Инвестиции
• Тарифные планы Тинькофф Инвестиции: «Инвестор«, «Трейдер» и «Премиум«.

Как пользоваться

Пополнение и вывод средств

Оплата сделки по покупке валюты или ценных бумаг возможна двумя способами:

• бесплатно пополнить брокерский счет с дебетовой карты Тинькофф (можно заранее перевести сумму);
• не пополнять карту, а оплатить покупку сразу с дебетовой карты (банк мгновенно переведет деньги на брокерский счет без комиссии).

Брокерский счет – мультивалютный. Если вы планируете покупать ценные бумаги за доллары, то разумнее пополнять сразу валютой, покупая ее на бирже по биржевому курсу. Прямая покупка долларов и евро всегда выгоднее, чем конвертация рублей по банковскому курсу.

Никаких ограничений на сумму пополнения нет. Также нет временных рамок. Можно пополнять в выходные, праздники, в любое время суток. Средства зачисляются мгновенно.

Вывести деньги можно тоже без комиссии в любое время дня и ночи. Они поступают на дебетовую карту Tinkoff. Ежедневный лимит для вывода – 1 млн руб. Оттуда можно перевести на карту другого банка, снять наличными или оставить для безналичных расчетов.

Дивиденды и купоны поступают на мультивалютный брокерский счет. Оттуда их можно вывести на карту Tinkoff в той валюте, в какой они были получены.

Вывод 24/7 – что это за услуга и стоит ли ее подключать

Банк предлагает подключить услугу “Вывод 24/7”. Она бесплатная. Ее преимущества:

1. Возможность получить деньги на карту в любой день недели, независимо от времени суток.
2. Возможность получить деньги даже в том случае, когда физически их еще нет. На фондовой бирже есть 3 режима торгов, которые зависят от вида актива: Т+2, Т+1 и Т0. Они означают, что фактически деньги инвестору поступят через 2 или 1 день после сделки. Т0 – в день сделки. Опция “Вывод 24/7” позволяет вывести средства от продажи ценных бумаг сразу же после операции, в тот же день.

Ограничения по выводу средств – 10 млн руб. в день. Если клиент выводит фактически поступившие деньги, то они не учитываются в лимите.

Как купить и продать ценные бумаги

Инвестор через брокера Тинькофф может купить и продать:

• акции и облигации российских эмитентов на Московской бирже;
• ETF и БПИФы на МосБирже;
• еврооблигации российских эмитентов на МосБирже и Санкт-Петербургской бирже;
• акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже;
• евро и доллары.

Полный каталог можно посмотреть на сайте или в мобильном приложении. Они отсортированы по видам: акции, фонды, облигации, валюта.

Этапы покупки/продажи активов:

1. Выбрать нужный актив и нажать на кнопку “Купить” или “Продать”.
2. В специальной форме ввести параметры сделки: тип заявки, количество лотов и цену, если подается лимитная заявка.
3. Подтвердить поручение нажатием кнопки “Купить” или “Продать”.
4. Дождаться СМС с кодом и еще раз подтвердить отправку заявки.

Необязательно ждать исполнения поручения. Можно одновременно подавать несколько заявок. Рыночные завершаются мгновенно при наличии продавцов/покупателей на бирже. Лимитные – только при совпадении цены покупки и цены продажи. Если такого совпадения в течение торгового дня не произошло, то заявка аннулируется.

Для тех, кто хочет проанализировать котировки выбранного актива на графике, почитать ленту новостей, посмотреть выставленные ордера в биржевом стакане, есть удобный торговый терминал на сайте. Покупку и продажу можно осуществлять прямо из него.

Как выгодно купить валюту

Брокерский счет удобно использовать для покупки валюты непосредственно на бирже. Например, для поездки за границу или приобретения ценных бумаг за доллары и евро. Это выгоднее, чем покупать в валютных обменниках банков, которые завышают курс Центробанка и зарабатывают на этом.

Для покупки валюты по биржевому курсу надо зайти во вкладку “Валюта”, заполнить стандартную форму с параметрами и нажать на кнопку “Купить”. Тинькофф разрешает приобретать доллары и евро в любом количестве – столько, сколько надо клиенту.

После покупки можно вывести деньги на мультивалютную карту Tinkoff Black без комиссии. Она привязывается к 30 разным валютам, за пару кликов переключается с одной валюты на другую.

Робот-советник

В помощь инвесторам брокер предлагает воспользоваться советами робо-эдвайзера. Он сформирует инвестиционный портфель на основе инвестиционного профиля клиента, его предпочтений и финансовых возможностей. Для этого во вкладке “Профиль” надо заполнить анкету, по ней вам определят инвестпрофиль. После этого можно пользоваться роботом во вкладках “Что купить” и “Собрать портфель”.

Анализируемые параметры для формирования инвестиционного портфеля:

• инвестпрофиль клиента;
• валюта инвестиций;
• сумма вложения;
• критерии выбора (доступны для инвестиций от 30 000 руб. или 600 $).

Критерии выбора роботом ценных бумаг в портфель:

1. “С постоянными дивидендами”. Войдут акции компаний, которые последние 5 лет выплачивали дивиденды хотя бы один раз в год. А также облигации с купонами выше, чем у большинства эмитентов.
2. “Стабильные компании”. Волатильность (изменение, колебание) ценных бумаг таких компаний ниже большинства на бирже.
3. “Растущие компании”. Рост доходности активов компаний выше, чем у других.
4. “С высоким потенциалом”. Выбор основан на ожиданиях аналитиков, что доходность ценных бумаг будет выше, чем по другим.

Как работает брокерский счет в Тинькофф

Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже. Брокер Тинькофф Инвестиции будет выступать посредником между частным инвестором и биржей. Его задачей является предоставление инвестору доступа к бирже и оказание помощи в заключении выгодных сделок. За услуги трейдер выплачивает комиссионное вознаграждение.

Порядок работы брокерского счета платформы Тинькофф аналогичный, как у банковского: инвестор зачисляет на него деньги, а брокер их забирает и перенаправляет согласно указанию инвестора на покупку валюты или активов. И наоборот, брокер продает актив (валюту) и переводит деньги от продажи на брокерский счет, где они становятся доступны инвестору. Далее он сможет их вывести на свой банковский счет.

Одновременно при открытии брокерского счета клиенту автоматически открывают второй счет — депозитарный, на котором будут храниться приобретенные ценные бумаги.

С помощью брокерского счета можно торговать ценными бумагами, иностранными валютами и производными финансовыми инструментами, чтобы с формировать надежный инвестиционный портфель.

Какие инструменты предлагает брокер:

• Облигации российских компаний. Обладают высокой доходностью и умеренным риском.
• Государственные облигации (ОФЗ). Доходность ниже, чем по облигациям российских компаний, но выше, чем по вкладам. Риск вложений минимальный.
• Акции российских и иностранных компаний. Какой будет доход по акциям заранее неизвестно, поэтому здесь инвесторы ориентируются на показатели прошлых лет. Риск вложений выше среднего.
• Инструменты для инвесторов с опытом – Фьючерсы. Это договоры на поставку какого-либо первичного актива в будущем, но по заранее установленной цене. Они имеют встроенное кредитное плечо, что позволяет зарабатывать десятки процентов в день, но при неумелом использовании и убытки по фьючерсам будут существенными.

Для помощи инвесторам в приложении есть специальный скринер. Это фильтр, который помогает отбирать ценные бумаги, доступных пользователям, по различным параметрам: по дивидендному доходу, капитализации, финансовому рынку или принадлежности к определенному производственному сектору.

Владельцы брокерского счета могут покупать 8 валют, акции, облигации и еврооблигации российских компаний, биржевые фонды, акции компаний США, Китая и других стран.

Для избежания блокировки, вызванной применяемыми к России санкциями, брокер перенес иностранные ценные бумаги, торгующиеся на СПБ Бирже, в неподсанкционную компанию.

На данный момент брокер возобновляет торги частью иностранных ценных бумаг в тестовом режиме.

Что стало доступным:

• бумаги дружественных юрисдикций, торгующиеся на Гонконгской бирже;
• ограниченное число американских бумаг.

Постепенно обещают наращивать число доступных для торгов иностранных ценных бумаг.

Где найти информации о компании-эмитенте

Перед покупкой акции изучите информацию об эмитенте. Нажмите на выбранный актив и переключайтесь по вкладкам:

1. «Детали». Здесь можно посмотреть график изменения цены на акцию в разрезе одного дня, недели, месяца, полугода, года или всего срока с момента выпуска бумаги. Оставляйте заметки для самого себя и настраивайте уведомления, например на падение или рост цены, в денежном или процентном виде. Например, вам могут прислать оповещение при достижении цены 250 рублей или падении на 10% от текущей стоимости или при любых других значениях.



2. «Обзор». Содержит краткое описание компании, и того чем она занимается. Здесь же указана страна, где ведется бизнес, и биржа на которой можно купить акцию.
3. «Стакан» показывает все предложения и цены в реальном времени, как со стороны продавцов, так и со стороны покупателей.
4. «Пульс». В этой вкладке видны все публикации о выбранной ценной бумаге, которые оставили пользователи социальной сети Тинькофф брокера.
5. «Прогнозы». Здесь собраны консенсус-прогнозы разных аналитических центров мира с рекомендациями, что делать с активом – покупать, держать или продавать. Каждый аналитический центр указывает прогнозную цену и динамику изменения цены в денежном выражении и в процентах.



6. «Финансовые показатели». Эти данные можно использовать для фундаментального анализа, на основании которого можно принять собственное решение покупать акцию или нет.
7. «Дивиденды». Вкладка содержит таблицу с датами, суммой и доходностью от дивидендов, которые уже получены акционерами или только планируются к выплате.
8. «Новости». Здесь публикуют информацию все информационные агентства, на которые вы подписаны. В первую очередь это Тинькофф Журнал и Tinkoff Investments. Если хотите добавить другие новостные агентства, пройдите на вкладку «Пульс» в главном меню, затем «Каталог»/»Каналы». Установите галочки рядом с теми, которые вам интересны. Например, это могут быть Ведомости, Интерфакс, RNS или Reuters.
9. «Идеи». На этой вкладке указан горизонт, предположительная доходность актива и предпосылки, на которых они основаны.

Любую акцию или фонд можно добавить с избранное или поделиться информацией о ней через соцсети и мессенджеры.

Способы пополнения дебетовой карты с комиссией

Кроме указанных выше способов пополнить карту Тинькофф Банка без комиссии, существует еще несколько вариантов выполнения этой операции, которые предусматривают необходимость оплаты. Несмотря на это, они достаточно часто используются на практике, так как касаются крайне популярных платежных систем или банков, в частности:

Тинькофф Инвестиции – как это работает?

Первое, с чего начинает инвестор – это открытие брокерского счета. Все бюрократические и организационные моменты банк Тинькофф берет на себя – клиенту достаточно просто выразить согласие.

Условия сотрудничества можно назвать весьма демократичными:

• За открытие и закрытие счета, а также за пополнение и вывод средств комиссии не предусмотрено.
• Каждая операция, совершаемая на фондовом рынке, подлежит обложению комиссией, размер которой составляет 0.3%, но не менее 99 руб.

Используя сервис «Тинькофф Инвестиции», представляется возможным вложить средства в следующие активы:

• акции;
• облигации;
• валюта.

Сейчас, во время эпидемии коронавируса (covid-19) и существенной просадки всех рынков мира, самый лучший момент для формирования своего капитала и начала инвестирования в акции первоклассных компаний! Рекомендую попробовать брокера «Тинькофф Инвестиции». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

Для открытия счета достаточно:

1. Оставить заявку на сайте.
2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Начать инвестировать на Тинькофф

Возникает вполне логичный вопрос – почему инвестировать с банком Тинькофф выгоднее, нежели открывать обычный депозит, пусть даже в том же финансовом учреждении? Различие заключается в выгодности капиталовложения и процентной ставке, получить которую может инвестор. Для лучшего понимания – максимум, что может принести банковский депозит – это 8% годовых, а благодаря грамотному инвестированию можно заработать 20-100% в год!

Как пользоваться брокерским счетом Тинькофф

Схема взаимодействия клиента и брокера Тинькофф:

• Клиент открывает брокерский счет.
• Ему открывается доступ к фондовым рынкам.
• Инвестор осуществляет пополнение счета.
• Клиент формирует и отправляет заявки на покупку ценной бумаги.
• Брокер исполняет поручения клиента.
• За сделку списывается комиссия.
• Брокер составляет финансовый отчет об операции для инвестора.
• Купленные ценные бумаги отражаются на депозитарном счете клиента.

Порядок покупки ценных бумаг, величина комиссий и способы вывода денег одинаковые у ИИС и обычного брокерского счета

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При работе с брокером Тинькофф у вас такие бонусы:

1. Онлайн-заявка и полностью дистанционное открытие брокерского счета. Не надо никуда ходить или ездить. Если нет карты Тинькофф Блэк, ее доставят на дом или по удобному адресу. Возможно бесплатное обслуживание карты, если держать на счетах, в том числе и брокерских в течение месяца сумму больше 50 000 рублей. Есть и другие условия для бесплатного обслуживания карты
2. Для открытия счета нужен только паспорт и мобильный телефон.
3. Нет платы за обслуживание брокерского счета на тарифе «Инвестор» только комиссия за сделки. На двух других тарифах также возможно бесплатное ведение счета при соблюдении некоторых условий брокера.
4. Нет скрытых комиссий. Тарифные планы достаточно простые, описание каждого умещается на одном листе. В них нет условий со звездочкой или дополнительных правил, которые приходилось бы запоминать и соблюдать.
5. Бесплатные услуги депозитария.
6. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии.
7. Доступ к услугам робота-советника, который поможет собрать первый инвестиционный портфель или скорректировать уже имеющийся.
8. Круглосуточная поддержка в чате.
9. Мультивалютный счет. Проводить сделки можно в рублях, долларах и евро. Конвертация доступна в мобильном приложении.
10. Подарки от брокера. Тинькофф Инвестиции постоянно поощряют своих клиентов. Дарят акции за обучение, приглашение друга, репосты в социальных сетях. Эти активы потом можно продать и на полученные деньги купить другие.
11. Покупка фондов Тинькофф проходит без комиссии.
12. Обновление персональных данных при их изменении проходит дистанционно.
13. Через брокера можно выходить не только на Московскую, но и на Санкт-Петербургскую биржу. Это расширяет возможности инвесторов и дает доступ к активам зарубежных компаний.
14. Сотрудничество с лидером рынка. Тинькофф банк входят в топ-3 банков по числу клиентов, а по количеству активных инвесторов в 1,5 млн брокер занимает первое место по данным Мосбиржи уже больше года.

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить. Однако заполнять и подавать декларацию, все равно будет нужно.

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, и даже их брокер Тинькофф старается уменьшить.

Как получить дивиденды

По облигациям компании платят купоны, а по акциям – дивиденды. Но выплата дивидендов – не обязательное условие. Решение остается за руководством компании. Если собрание акционеров принимает решение платить дивиденды, утверждается график. Если хотите получить этот дополнительный доход по ценным бумагам, покупайте дивидендные акции не позже, чем за три дня до даты закрытия реестра акционеров.

Сумму дивидендов зачисляют владельцам акций на брокерский счет или ИИС в течение разных периодов:

• от 8 до 18 рабочих дней после даты закрытия реестра для российских компаний;
• от 15 рабочих дней до нескольких месяцев для зарубежных компаний.

Доход от акций и облигаций в Тинькофф Инвестициях поступает на тот же брокерский счет или ИИС, с которого была куплена бумага. При поступлении денег придет уведомление на мобильный телефон.

С поступившего дохода брокер самостоятельно удержит налог в размере 13%, за исключением дивидендов от зарубежных эмитентов. С этот дохода вы платите налог самостоятельно.

Обязательно учтите налоговую ставку той страны, в которую инвестируете. Например, при вложении денег в акции компании на Кипре, с вас ничего не удержат при зачислении дивидендов, поэтому в российскую ФНС придется заплатить все 13%. При получении дивидендов от акций США, с вас вычтут 10%, если подписана форма W-8BEN. В РФ придется доплатить только разницу между ставками – 3% НДФЛ. Если W-8ВEN не подписана, в США удержат 30%, тогда в РФ ничего платить не надо, но подавать декларацию 3-НДФЛ все равно придется. Подписать и отправить форму W-8ВEN можно через вкладку «Еще» в разделе «Профиль».

Как продать акции

Продажа акций и других активов проходит у брокера Тинькофф по такой же схеме, как и покупка:

1. Перейдите на вкладку «Портфель».
2. Найдите бумагу, которую хотите продать и нажмите на нее. Первая вкладка, которая откроется, как раз и предназначена для покупки и продажи актива. Значит, здесь можно как докупить новые лоты, так и продать те, которые уже есть в наличии.

При установке цены продажи можно также выбрать лучшую, рыночную или лимитную заявку.

После того как вы впишите в поле количество лотов, сервис покажет сумму, которая будет зачислена на ваш счет. Здесь же видна комиссия. Если выставляете лимитную заявку, все комиссии и сделки, которые проведет брокер, можно просмотреть в разделе «Операции» или в «Отчете».