Как посчитать годовые проценты – онлайн калькулятор

Как посчитать годовые проценты - онлайн калькулятор Вклады для семьи

Что может посчитать этот калькулятор?

Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:

  • Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
  • Срок кредитования, который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
  • Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
  • И последнее — тип платежей. Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).

Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:

  • Размер ежемесячного платежа, в рублях.
  • Сумма первоначального кредита.
  • Полная стоимость (первоначальная проценты).
  • Общая переплата (процентны в рублях).
  • Соотношение переплаты, в процентах.

Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.

График выплаты кредита с аннуитетными платежами

Номер платежаСумма платежаСумма в погашение тела кредитаСумма платежа в погашение процентовОстаток долга
118 715,4415 016,813698,63284 983,19
218 715,4415 084,833630,61269 898,37
318 715,4415 387,923327,51254 510,44
418 715,4415 473,043242,39239 037,40
518 715,4415 670,173045,27223 367,24
618 715,4416 053,392662,05207 313,85
718 715,4416 074,312641,12191 239,53
818 715,4416 357,692357,75174 881,84
918 715,4416 487,492227,95158 394,35
1018 715,4416 762,631952,81141 631,73
1118 715,4416 911,091804,35124 720,64
1218 715,4417 126,531588,91107 594,11
1318 715,4417 388,931326,5090 205,18
1418 715,4417 566,251149,1972 638,93
1518 715,4417 819,89895,5554 819,04
1618 715,4418 017,06698,3836 801,98
1718 715,4418 246,59468,8518 555,40
1818 768,9118 555,39213,51

При дифференцированном платеже проценты в первом месяце будут такими же — 3698,63 Р. Дальше же принцип расчета процентов аналогичен, а сумма основного долга будет каждый месяц уменьшаться равномерно — на 16 666,67 Р (300 000 / 18). Ежемесячный платеж будет складываться из этих двух сумм.

В результате в первые месяцы платеж будет больше, чем при аннуитетном способе, а итоговая переплата будет меньше.

График выплаты кредита с дифференцированными платежами

Номер платежаСумма платежаСумма в погашение тела кредитаСумма платежа в погашение процентовОстаток долга
120 365,3016 666,673698,63283 333,33
220 276,2616 666,673609,59266 666,67
319 954,3416 666,673287,67250 000,00
419 851,6016 666,673184,93233 333,33
519 639,2716 666,672972,60216 666,67
619 248,8616 666,672582,19200 000,00
719 214,6116 666,672547,95183 333,33
818 926,9416 666,672260,27166 666,67
918 789,9516 666,672123,29150 000,00
1018 515,9816 666,671849,32133 333,33
1118 365,3016 666,671698,63116 666,67
1218 152,9716 666,671486,30100 000,00
1317 899,5416 666,671232,8883 333,33
1417 728,3116 666,671061,6466 666,67
1517 488,5816 666,67821,9250 000,00
1617 303,6516 666,67636,9933 333,33
1717 091,3216 666,67424,6616 666,67
1816 858,4516 666,67191,78

Задачи на проценты с решением

Как мы уже убедились, решать задачи на проценты совсем несложно. Для закрепления материала рассмотрим реальные примеры на проценты из учебников и несколько заданий для подготовки к ЕГЭ.

Задача 1. Организм взрослого человека на 70% состоит из воды. Какова масса воды в теле человека, который весит 76 кг?

Как решаем:

76 : 100 = 0,76 — 1% от массы человека

0,76 * 70 = 53,2

Ответ: масса воды 53,2 кг

Задача 2. Цена товара понизилась на 40%, затем еще на 25%. На сколько процентов понизилась цена товара по сравнению с первоначальной ценой?

Как решаем:

Обозначим первоначальную цену товара через х. После первого понижения цена станет равной.

х – 0,4х = 0,6x

Второе понижение цены составляет 25% от новой цены 0,6х, поэтому после второго понижения получим:

0,6х – 0,25 * 0,6x = 0,45x

После двух понижений изменение цены составит:

х – 0,45x = 0,55х

Так как величина 0,55x составляет 55% от величины x, то цена товара понизилась на 55%.

Ответ: 55%.

Задача 3. Четыре пары брюк дешевле одного пальто на 8%. На сколько процентов пять пар брюк стоят дороже, чем одно пальто?

Как решаем:

По условиям задачи стоимость четырех пар брюк — это 92% от стоимости пальто

100 – 8 = 92

Получается, что стоимость одной пары брюк — это 23% стоимости пальто.

92 : 4 = 23

Теперь умножим стоимость одной пары брюк на пять и узнаем, что пять пар брюк обойдутся в 115% стоимости пальто.

23 * 5 = 115

Ответ: пять пар брюк на 15% дороже, чем одно пальто.

Задача 4. Семья состоит из трех человек: муж, жена и дочь-студентка. Если зарплата мужа вырастет в два раза, общий доход семьи возрастет на 67%. Если дочери в три раза урежут стипендию, общий доход этой семьи уменьшится на 4%. Вычислить, какой процент в общий доход семьи приносит заработок жены.

Как решаем:

По условиям задачи общий доход семьи напрямую зависит от доходов мужа. Благодаря увеличению зарплаты общий доход семьи вырастет на 67%. Значит, зарплата мужа составляет как раз 67% от общего дохода.

Если стипендия дочери уменьшится в три раза (т.е. на 1/3), останется 2/3 — это и есть 4%, на которые уменьшился бы семейных доход.

Можно составить простую пропорцию и выяснить, что раз 2/3 стипендии — это 4% дохода, то вся стипендия — это 6%.

А теперь отнимем от всего дохода вклад мужа и дочери и узнаем, какой процент составляет заработок жены в общем доходе семьи: 100 – 67 – 6 = 27.

Ответ: заработок жены составляет 27%.

Задача 5. В свежих абрикосах 90% влаги, а в сухофрукте кураге только 5%. Сколько килограммов абрикосов нужно, чтобы получить 20 килограммов кураги?

Как решаем:

Исходя из условия, в абрикосах 10% питательного вещества, а в кураге в концентрированном виде — 95%.

Поэтому в 20 килограммах кураги 20 * 0,95 = 19 кг питательного вещества.

На вопрос задачи мы ответим, если разделим одинаковое количество питательного вещества, которое содержится в разных объемах свежих абрикосов и кураги, на его процентное содержание в абрикосах.

Читайте также:  Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

19 : 0,1 = 190

Ответ: 190 кг свежих абрикосов потребуется для изготовления 20 кг кураги.

Как рассчитать простые проценты по вкладу на год?

Наиболее простым является расчёт доходности вклада, который оформляется на год, поскольку размер ставки указывается в процентах годовых. Если по вкладу отсутствуют снятия и пополнения, то формула для расчёта предельно проста:

Д = С * П,

где Д – доход по вкладу, С – сумма вкладываемых средств, П – размер годовой процентной ставки.

Таким образом, для вклада в 100 тысяч рублей при процентной ставке 8% годовых доходность составит 8 тысяч рублей.

Для вклада без снятий и пополнений, размещаемого на срок, отличный от года, расчёт доходности производится по следующей формуле.

Д = С * П * К / Кг,

где параметры Д, С и П те же самые, что и в предыдущем примере; К – количество дней, на которые размещается вклад; Кг – количество дней в году.

Если депозит размещается, например, на 91 день (с условиями из предыдущего примера) то доход по нему составит 1 994 рубля.

Более сложным является расчёт доходности по вкладу, который предусматривает пополнение.

В этом случае доходность вклада можно рассчитать следующим образом.

Д = (С1 x К1 С2 x К2 С3 x К3 …) П / Кг,

где параметры аналогичны тем, которые приведены в предыдущем примере.

Особенностью пополняемого вклада является то, что он состоит из нескольких частей, каждая из которых размещается на разный срок. Первая часть, начальный взнос, размещается на полный срок, предусмотренный договором, остальные части размещаются на последовательно уменьшающиеся периоды. Если размер процентной ставки по депозиту, оформляемому на год, составляет 8%, первоначальный взнос – 50 тысяч рублей, а спустя полгода вкладчик внёс ещё 50 тысяч рублей, то общий доход в конце срока вклада составит 6 тысяч рублей.

Кто сталкивался в своей жизни с микрокредитными организациями (МФО), знают, что эти кредиторы любят начислять своим должникам каждый день %-ты на остаток, что взвинчивает сумму долга. Простой банковский вкладчик не может рассчитывать на такие же доходности, но прибыль от начисления банком на сумму, к которой прибавлена стоимость %-тов за прошлый период (капитализацией), представляет особый интерес. Лучше посчитать проценты от суммы вклада самостоятельно. Для этого требуется владеть формулами сложных расчетов.

При оценке предложения кредитной организации и размера кредита, подразумевающего непополняемый счет с ежемесячной капитализацией процентов, необходимо использовать алгоритм сложных %-тов. Если МФО устанавливают периодичность – раз в день, то банки начинают с трех месяцев и реже с одного.

  • S = (P x I x (G / K))/100;
  • S – сумма профита;
  • P – размер вложения;
  • I – годовая процентная ставка;
  • G – период, по истечении которого осуществляется пополнение капитала;
  • K – количество дней в текущем году.

Далее полученная сумма доходности прибавляется к изначальному телу депозита, и полученная цифра вновь пускается в оборот. Например, гражданин вложил 100 000 рублей сроком на 90 дней под 10% в год. Период капитализации 30 дней. Расчет годовых процентов по вкладам в рублях будет следующим:

  1. Первый месяц начисления процентов, когда открыт вклад: (100 000*10*(30/365))/100=822.
  2. Второй месяц: ((100 000 822)*10*(30/365))/100=829.
  3. Третий месяц: ((100 822 829)*10*(30/365))/100=835.

Инвестиционный договор с пополнением подразумевает, что по истечении каждого отдельного периода к начальному вложению добавляется определенная сумма средств. Частичная сложность формулы для расчета дохода обусловила разработку специальных онлайн депозитных калькуляторов доходности пополняемого сбережения. Если вам важно знать, как рассчитать доход, то ознакомьтесь с формулой:

  • S = P доп.*M / I*((1 I / M) M*n-1) P*(1 I / M) M*n;
  • S – размер дохода;
  • P – первоначальная сумма банковского вклада;
  • P доп. – размер пополнения;
  • I – годовая процентная ставка (в сотых долях, то есть нужно поделить на 100);
  • M –количество капитализационных периодов;
  • n – срок депозита (количество лет);
  • предположим, гражданин положил в банк на один год 100 000 р. под 12%, он может себе позволить пополнять сбережения на 4000 ежемесячно, по истечении срока договора банк будет должен вернуть сумму: 4000*12/0,12*((1 0,12/12)12*1-1) 100000*(1 012/12)12*1=163 412,52 рубля.

Часто при оценке выгодности сбережений люди обращают внимание всего на один параметр – на разрекламированную процентную ставку, написанную огромным шрифтом. В лучшем случае у некоторых граждан есть понимание, что %-ты могут добавляться к остатку и создавать более эффективное накопление, чем при начислении по итогам всего срока. Это поверхностное понимание, которое ведет к недооценке своих выгод.

Этим термином оперируют профессионалы финансового рынка, которые понимают, что банк привлекает клиента не только одной цифрой номинальной процентной ставки, но и возможностью капитализации %-тов, а также бонусами за исполнение условий. Совокупный высокий процентный доход с учетом всех нюансов называется эффективной ставкой.

Как рассчитать сложные проценты по вкладу?

месяцыР – сумма депозитаI -Процентная ставкаt – количество дней начисления процентовSp – сумма процентовS -суммы размещенных денежных средств начисленные проценты. (2 5)
123456
150000.0010.530431.5150431.51
250431.5110.530435.2350866.74
350866.7410.530438.9851305.72

Итак, общая сумма процентов с учетом ежемесячной капитализации (начисления процентов на проценты) составляет:Sp = Sp1 Sp2 Sp3 = 431,51 435,23 438,98 = 1305,72Это соответствует сумме, рассчитанной по сложным процентам в примере № 5.А при расчете процентов за этот же период по формуле простых процентов в примере №2, доход составил только 1294,52 руб.

Капитализация процентов принесла вкладчику дополнительно 11,2 руб. (1305,72 – 1294,52), т.е. большая доходность получается у вкладов с капитализацией процентов, когда применяются сложные проценты.При начислении процентов необходимо учитывать и еще один маленький нюанс.

Так, например, 02.11.07 банк принял депозит сроком на 7 дней. Полный срок депозита с 02.11.07 по 09.11.07, т.е. 8 календарных дней. А период начисления процентов по депозиту будет с 02.11.07 по 08.11.07, т.е. – 7 календарных дней. День 09.11.07 в расчет не принимается т.к. депозит возвращен клиенту.

Сложным процентом называют геометрическую прогрессию денежной суммы, при которой начисленные проценты прибыли прибавляются к базовой сумме, в следующем периоде базовая сумма увеличивается и процент начисляется уже на нее. За счет этого эффекта доходность получается выше, чем при простом проценте.

Капитализация или реинвестирование — это суммирование начисляемых процентов с базовой суммой в обозначенный период. В последующем периоде базовая сумма изменяется на эту величину процента, таким образом достигается прогрессивное или лавинообразное увеличение суммы средств. При подсчете по формуле простого процента, базовая сумма всегда остается неизменной.

Вся эта теория для неподготовленного читателя кажется через чур трудоемкой и запутанной. Но мы вас уверяем, ничего сверхсложного в формуле сложного процента и его отличия от простого нет. Сейчас разберем несколько задач и все встанет на свои места.

S — сумма, которую вы снимете в конце B — базовая сумма Pr — процентная ставка n — временной период (может быть как в годах, так и в месяцах)

Читайте также:  Что такое страхование кредитных карт: для чего нужно, как оформить или отказаться

Давайте теперь посчитаем на суммах и процентах более приближенных к реальности, чтобы ощутить разницу в полной мере.

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Тонкость дифференцированного платежа в том, что он меняется каждый месяц. Он считается по формуле:

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Чаще всего банки используют формулу с ежедневным начислением процентов:

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга  3698,63 Р процентов).

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Сумма процентов за второй месяц: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 Р.

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга  3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

При аннуитетном способе ежемесячный платеж неизменный из месяца в месяц. Как мы посчитали выше, в нашем случае он составит 18 715,44 Р.

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Сначала считаем проценты:

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

Если год не високосный, а в месяце 30 дней, получится 3698,63 Р — это сумма процентов, которые мы заплатим в первом месяце. На погашение основного долга пойдет остаток от нашего ежемесячного платежа: 18 715,44 Р − 3698,63 Р = 15 016,81 Р.

Во втором месяце сумма процентов начислится на сумму кредита минус платеж по основному долгу в первом месяце: 300 000 Р − 15 015,81 Р = 284 983,19 Р.

Считаем проценты во втором месяце. Предположим, что во втором месяце 31 день:
284 983,19 × 15% × 31 / 365 = 3630,61 Р.

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Калькулятор сложных процентов для вклада

Расчет сложных процентов: Пример 3.Рассмотрим 2 варианта:1. Простой процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Всю прибыль вы снимаете.2. Сложный процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Каждый год проценты прибыли прибавляются к основной сумме.

Начальная сумма: 50 000 рублей
Процентная ставка: 20% годовых
Простой процентСложный процент
СуммаПрибыль
за год
СуммаПрибыль
за год
Через 1 год60 000р.10 000р.60 000р.10 000р.
Через 2 года70 000р.10 000р.72 000р.12 000р.
Через 3 года80 000р.10 000р.86 400р.14 400р.
Через 4 года90 000р.10 000р.103 680р.17 280р.
Через 5 лет100 000р.10 000р.124 416р.20 736р.
Через 6 лет110 000р.10 000р.149 299р.24 883р.
Через 7 лет120 000р.10 000р.179 159р.29 860р.
Через 8 лет130 000р.10 000р.214 991р.35 832р.
Через 9 лет140 000р.10 000р.257 989р.42 998р.
Через 10 лет150 000р.10 000р.309 587р.51 598р.
Через 11 лет160 000р.10 000р.371 504р.61 917р.
Через 12 лет170 000р.10 000р.445 805р.74 301р.
Через 13 лет180 000р.10 000р.534 966р.89 161р.
Через 14 лет190 000р.10 000р.641 959р.106 993р.
Через 15 лет200 000р.10 000р.770 351р.128 392р.
Суммарная прибыль:150 000р.720 351р.

Калькуляторы процентов

Если вы доверяете подсчет процентов готовым калькуляторам, считая, что они сделают за вас всю необходимую работу и покажут реальный результат, то вы заблуждаетесь. Все дело в том, что:

  • Большинство калькуляторов имеют весьма скудный функционал, что не позволяет им оперировать всеми условиями и деталями нужного вам инструмента. Если вы хотите знать наверняка, на что вам рассчитывать, вкладывая деньги в банк, сделать соответствующий вывод и принять решение касательно того, насколько выгодно данное предложение, откажитесь от онлайн калькулятора и проведите подсчеты вручную.
  • Расчеты следует делать до того, как вы выберете банк и вид вклада. Это необходимо для того, чтобы оценить и сравнить все имеющиеся на рынке депозитов банковские предложения, а не просто поглазеть на указанные цифры.
  • При возникновении вопросов, вы всегда сможете обратиться за помощью к сотруднику банка, который уточнит для вас все нюансы, связанные с оформлением депозита, расскажет о реальной прибыльности инвестиции и получаемой в ее результате сумме средств.
  • Поскольку работники банка – такие же люди, как и мы с вами, не стоит упускать из виду роль человеческого фактора. Каждый из нас может ошибиться, что-то не учесть или не заметить. Пользуясь помощью служащих банка, не забывайте об извечной народной мудрости – «Доверяй, но проверяй».
  • Как правило, грамотных клиентов видно сразу, а потому отношение к ним у сотрудников банка совершенно другое.gramotnyi-klient
    Моя практика показывает, что общение с финансово подкованными людьми происходит с большим профессионализмом и сосредоточенностью.

Сравнение

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

 Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

> Срок: до 20 лет;

> Минимальная сумма: 500 000 рублей;

– 10,0 млн. рублей;

– 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Ставка

до 60%

12,4%

0,5% – если вы не являетесь зарплатным клиентом;

1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Читайте также:  Накопительный вклад в Сбербанке пополняемый

Этот депозит подойдет для тех, кто хочет получить максимальный доход на средства, размещенные в банке, к определенному сроку. У него довольно высокая процентная ставка. Но есть и минусы: его нельзя пополнять, а если снять часть средств, то проценты будут потеряны. Также, без процентов, вы получите деньги, если заберете вклад из банка досрочно. Так что получать деньги лучше всего только по окончании срока депозитного договора.

Оформить вклад можно на срок от 31 до 1095 дней. Минимальная сумма вложения составляет 50 тысяч рублей.

Кратко условия вклада можно представить следующим образом:

  • > Срок: от 31 до 1095 дней;
  • > Сумма: 50 000 рублей;
  • > Пополнение: нет;
  • > Частичное снятие: нет;
  • > Капитализация: нет;
  • > Выплата процентов: по истечении срока;
  • > Досрочное расторжение: по ставке вклада «До востребования».

В рублях при открытии в офисе и через Интернет

Срок, дн.

Ставка

При расчетах картой Халва

31

 5,9%

91

 6,1%

181

 6,2%

7,2%

271

 6,2%

7,2%

365

 6,2%

7,2%

730

 6,6%

7,6%

1095

 7,0%

8,0%

Как видим, при использовании карты «Халва» и выполнении по ней ряда условий процентная ставка по депозиту на сроки от 181 до 1095 дней увеличивается на 1 процент.

1. сделано не менее 5 покупок за отчётный период;

2. совокупная сумма покупок от 10 000 рублей за отчётный месяц (собственные или заемные средства);

3. по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность;

5. срок вклада свыше 3 месяцев.

ВАЖНО: Повышенная процентная ставка применяется только для суммы вклада до 1 500 000 руб.

Смотрите проценты по вкладам, которые предлагает Сбербанк >>

Это модификация предыдущего предложения с более крупным бонусом при расчетах картой «Халва» 2% годовых. Кроме этого минимальная сумма увеличена до 100 000 рублей, в введена возможность пополнения взносами от 5 000 тысяч. Срок вложения тоже очень большой – 24 или 36 месяцев. Открывается депозит только в офисе.

Таблицы с примерами расчетов

Сравним переплату по потребительскому кредиту в Хоум Кредите и ВТБ:

 Хоум КредитВТБ
Сумма кредита500 000 рублей500 000 рублей
Срок кредита5 лет5 лет
Процентная ставка7,9% годовых7,9% годовых
Схема расчета процентовАннуитетнаяАннуитетная
Ежемесячный платеж10 120 рублей11 816 рублей
Общая сумма платежей607 200 рублей708 960 рублей
Переплата за весь срок в рублях107 200 рублей208 960 рублей
Переплата за весь срок в процентах21,44%41,8%

В этой таблице наглядный пример, как калькуляторы разных банков рассчитывают платежи при условии одинаковых процентных ставок. Годовая ставка указана как 7.9% годовых в обоих случаях, но итоговая переплата отличается почти в 2 раза. Это еще раз напоминает заемщику, что в первую очередь нужно обращать внимание не на базовую ставку, а на эффективную или ПСК. Именно она является показателем реальной переплаты.

 Банк ВТБ, кредит наличнымиСбербанк, кредит наличными
Сумма кредита500 000 рублей500 000 рублей
Процентная ставка16,9%16%
Срок4 года4 года
Схема расчета процентовАннуитетнаяАннуитетная
Ежемесячный платеж14 402 рубля14 170 рублей
Общая сумма платежей691 296 рублей680 160 рублей
Общая переплата в рублях191 296 рублей180 160 рублей
Общая переплата в процентах38,25%36%

Следовательно, переплата в Сбербанке меньше, чем в ВТБ, на 2,25% или на 11 136 рублей

Выводы

При ежемесячной капитализации результирующий доход вкладчика получился больше на 1736 рублей.

Чтобы сложный процент работал, не нужно снимать начисленные проценты, пусть они капитализируются на счете. Тогда вы получите больше выгоды от депозита.

Представьте, что базовая сумма у вас совсем мизерная — 1000 рублей. Но вы каждый месяц можете откладывать от зарплаты по 1000 рублей.

Теперь прикинем варианты, какие проценты дают доступные средства сохранения и инвестирования денег в год:

  • 5% — государственные облигации, так называемые облигации федерального займа. Это упрощенно, на самом деле суммы может быть побольше.
  • 10% — самый щедрый банковский вклад
  • 15% — смешанный инвестиционный портфель акций и облигаций
  • 20% — такой процент годовых может дать портфель из акций фондовой биржи.

Давайте не будем больше приводить формулы, так как мы уже все подробно рассказали. Теперь просто возьмем итоговые цифры, которые поражают воображение неподготовленного человека.

Как мы видим результаты впечатляющие, суммы растут как снежный ком. Вы все можете проверить по калькулятору или экселю, здесь нет обмана. Вы действительно можете стать миллионером, откладывая всего по 1000 рублей в месяц.

А что если вы сможете откладывать по 10000 рублей? Теперь подрисуйте в таблице везде по нолику и еще раз удивитесь результатам.

Допустим, что процентная ставка составляет 10% годовых, и за первый месяц начислено 833 рубля. В следующем месяце на вкладе образуется сумма в размере 10 833 рубля, и на нее банк будет начислять проценты.

Таким образом, за второй месяц вкладчик получит доход уже 840 рублей, и так далее. Поэтому, размещая в банке депозит с капитализацией, можно получить больше прибыли, чем по вкладу с возможным снятием процентов.

Приведем простой пример расчета сложных процентов для вклада сроком на три месяца.

Предположим, что на счет была внесена сумма 100 000 рублей под 12% годовых. Если забыть о сложном проценте, то предполагаемая прибыль определяется в 2958 рублей.

МесяцыСуммаТарифДниПроцентыСумма с процентами
январь100 00012311019101 019
февраль101 0191228930101 949
март101 94912311039102 988

Таким образом, вкладчик получит 2988 рублей. Это на 40 рублей больше, чем по схеме простого процента.

Тем, кто знаком с таблицами excel не составит труда сделать подобные расчеты для своих банковских вкладов.

S=P*(1 I/100)^n

S – общая сумма вклада с процентами (то, что получит вкладчик по окончании срока договора);

  • Р – базовая сумма, первоначальный размер депозита;
  • n –количество периодов начисления процентов (месяцев, лет, кварталов, дней);
  • I – годовая процентная ставка.

S = 100 000 * (1 12/100/12)12 = 112829 руб.

SUM = X * (1 %)n

% = p * d / y

Капитализация происходит с разной периодичностью (каждый месяц, раз в полгода и т.п.)

S= V*(1 P/100)^n,

n в данном случае – количество периодов капитализации.

100*(1 8/100/12)^12 = 108,3 тыс. рублей.

  • Наглядно видно, что дополнительный доход с учетом капитализации больше, чем получаемый по формуле простого процента.
  • Но при выборе лучшего предложения по оформлению вклада с капитализацией, нужно уточнить периодичность начисления процентов. Чем чаще это будет происходить, тем большая сумма получится при закрытии депозитного счета.
Оцените статью
Adblock
detector